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EL SEGURO EN ACCIN 30 NOVIEMBRE, 2012 0

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CANCELACIN, POR RAZONES DISCIPLINARIAS, DE LA INSCRIPCIN DEL PRODUCTOR ASESOR DE SEGUROS EN EL REGISTRO DE EL REASEGURO PASIVO EN LA ARGENTINA (I)
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prdida del 1% (una entidad) a ganancias del 21% y 16%, pasando por toda una gama de resultados positivos de muy variada magnitud. Si hablamos de los famosos costos que quieren reducirse, vemos que tampoco hay una tendencia que los unifique y ubique como problema sistmico. Las comisiones fluctan entre 7% y 16% a 18%, sin que las que paguen los guarismos ms altos tengan una situacin negativa (alguna de ellas est entre las de ms utilidad). Esta dispersin tanto de resultados como de costos de comercializacin es reveladora de lo inconveniente de sujetarlo a parmetros fijos que, para colmo, son an ms reducidos que los que abonan las ART de porcentajes ms bajos. Es de suponer que pagar ms o menos no se debe a una tendencia a la prodigalidad de las entidades, sino a la conciencia de la utilidad del aparato comercializador. Y cuando se habla de aparato comercializador, se est dejando de lado un aspecto fundamental de la cuestin y que encierra el principal inconveniente de esta trasnochada iniciativa: el canal de comercializacin ha sido y es el canal de difusin del sistema, con dos grandes objetivos cumplidos. El de informar al Cliente, ese consumidor de un servicio obligatorio, que tiene el derecho de ser debidamente informado de sus derechos, cargas y obligaciones, por alguien que no slo sea el deudor de las prestaciones que le corresponden. El de complementar la actuacin de las ART, para afrontar las particulares caractersticas de nuestro pas, en lo geogrfico y en la distribucin de los recursos prestacionales. FAPASA, por la dispersin espacial de sus 20 asociaciones afiliadas, es testigo privilegiado de la actuacin complementaria del sistema prestacional que brindan sus asociados. La SSN tambin lo sabe. De ah su prudencia regulatoria. Es por ello que esta actuacin extralimitada de la SRT va a cumplir tambin dos objetivos, slo que claramente negativos. Va a desincentivar la actuacin de un recurso muy significativo en el accionar efectivo del sistema, a travs de una desmesurada reduccin de esos costos. Va a afectar econmicamente, la actuacin de un colectivo de miles de PAS y de otros miles de recursos humanos que forman sus organizaciones. II Reduccin de costos?? Ha quedado demostrado (lo hemos sealado con cifras incontrastables) que todo el beneficio(?) de costos para el sistema lo constituye el aporte(?) forzoso de esa fuerza de venta, asesoramiento y asistencia, que constituyen los PAS. III)- Rgimen sancionatorio. Resulta tan clara la inconveniencia de esta iniciativa, nacida del desconocimiento y del prejuicio, que su instrumentacin lo est revelando en un aspecto en el que la iniciativa de la SRT alcanza su extremo ms cuestionable en cuanto a legalidad: la amenaza de sanciones dobles que instrumenta el artculo 8 del proyecto. Al estilo de los redactores originales de la Ley 24.557, sus aspectos ms inconvenientes e irreales se procura compensarlos con amenazas de sanciones, en una especie de confesin del conocimiento que se tiene de que esas conductas no seran adoptadas por los actores del sistema sin este sistema de garrote. El sistema de doble sancin, a las ART y a los PAS, encierra al mismo tiempo un contrasentido notable: siendo que los gastos de comercializacin se hacen efectivos por parte de las ART, los PAS estaran encargados de controlar la legitimidad de los mismos, so pena de ser sancionados. Sancionar a quien no est en condiciones de controlar efectivamente esa circunstancia, en un tema tan delicado como el de la penalizacin de conductas, transforma la norma proyectada en una clara afectacin constitucional del derecho de defensa. Como si esto fuera poco, la sancin prevista para los PAS estara generando una discriminacin injusta, ya que nada se prev en el mismo sentido para los intervinientes en otras formas de comercializacin, como la de los agentes institorios y, por ejemplo, los profesionales de ciencias econmicas. Conclusin.
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Parece inevitable pensar que la normativa del artculo 16 de la Ley 26773 resulta extraa a la razn de la ley (ratio legis). Resulta claro de la extensa tramitacin de la norma que la intencin de la misma era el mejoramiento de las prestaciones, y de su proceso de determinacin y cobro. Tambin la incorporacin de determinadas patologas a la cobertura. Adems de algunas rectificaciones que la ley vigente requera, todo lo dems apuntaba a reducir la litigiosidad judicial, que s esterilizaba ingentes recursos econmicos del sistema. Es dentro de ese esquema que la fijacin estricta de gastos no prestacionales y, especialmente, la drstica reduccin de los gastos de comercializacin aparece como un contrabando ajeno a la finalidad especfica. Esa sensacin se ve reforzada por la ausencia de fundamentacin que lucen ambas iniciativas, en la ley y en el proyecto que analizamos. Si la primera omita totalmente fundar sus contenidos, tal vez porque se conoca cul era la intencin esencial de la reforma, el proyecto de decreta amaga con fundamentarlo, y solo en cuanto a los costos de comercializacin. Notablemente, y an sin haber resuelto (en conjunto con la SSN) la cuestin ms significativa de los gastos totales, manifiesta Que es imperioso determinar..los atinentes a la comercializacin o intermediacin en la venta del seguro. Ms que imperioso es curioso este apuro de reglamentar un aspecto que no lo haba sido durante 16 aos. Y ms an avanzar en el tratamiento tributario de esos gastos. Aunque es probable que sea imperioso en sus acepciones primarias (imperioso, 1.Que manda o se comporta con autoritarismo ostensible. 2. Dicho de una orden: Que se da de manera autoritaria.3. Propio de alguien autoritario). Afortunadamente, imperioso no significa imperial. O sea, propio de un imperio, en donde el Emperador ordena y manda sin fundar. En una repblica, cuando un legislador no puede fundar es, simplemente, porque lo que est mandando no tiene un fundamento explicable, que es el soporte que hace vlida cualquier norma. Por las razones expuestas, FAPASA solicita que se excluya de este decreto reglamentario lo referido a los gastos de comercializacin y se disponga que sea la Superintendencia de Seguros de la Nacin la que se haga cargo de ese cometido, con la amplitud de las facultades que le otorga la ley y aplicando el conocimiento y experiencia de que dispone para una adecuada reglamentacin. Santiago A. Horianski Secretario Jorge Luis C. Zottos Presidente

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