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Comptes bancaires
Types de comptes bancaires Vous pouvez ouvrir un compte dpargnes, un compte de chques ou un compte combin. Un compte dpargnes sert pour largent que vous voulez conomiser. Les intrts sont plus levs dans un compte dpargne. Lintrt est un petit montant dargent que la banque vous paie sur largent que vous avez en banque. Un compte de chques est pour vos besoins de tous les jours. Il sert payer les factures et obtenir de largent comptant. Les intrts sont trs bas ou inexistants dans un compte de chques. Un compte combin est un compte dpargnes et de chques. Les banques donnent souvent des noms aux comptes comme Compte valeur plus ou Compte rendement croissant parce quelles ont plusieurs types de comptes dpargnes et de chques. Choisir un compte Vous pouvez choisir quels types de compte dpargnes ou de comptes de chques vous conviennent. Vous choisissez un compte selon largent que vous gardez dans votre compte et sur le nombre de transactions que vous faites tous les mois. Une transaction peut tre un dpt (mettre de largent dans le compte), un retrait (sortir de largent du compte), un virement (transfrer largent dun compte un autre), un chque ou un rglement de facture. Le solde est le montant dargent dans votre compte. Les frais bancaires La banque peut prendre de largent de votre compte pour payer les services et les transactions. Cest ce quon appelle les frais bancaires. Certaines banques offrent des comptes frais rduits. Ces comptes cotent moins de 4 $ par mois et incluent des frais de transactions. Certains comptes nont pas de frais si vous gardez toujours un solde minimum (par exemple 1 000 $) dans le compte. Si vous devez garder un solde minimum, vous devez avoir cet argent en tout temps dans votre compte sinon, vous devrez payer un frais pour le mois.
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Services spciaux
Certaines banques ont des comptes spciaux pour les jeunes, les tudiants et les ans. Les frais bancaires de ces comptes sont moins levs ou mme inexistants. Certaines banques ont des forfaits bancaires pour les nouveaux arrivants qui offrent une priode de temps (de six mois ou un an) sans frais bancaires. Aprs cette priode, vous devez payer les frais habituels. Certaines banques ont des commis ou des guichets automatiques qui parlent plusieurs langues.
Coopratives dpargne et de crdit et les caisses populaires Les coopratives dpargne et de crdit et les caisses populaires sont diffrentes des banques ou des socits de fiducie. Les personnes qui ouvrent un compte dans une cooprative dpargne et de crdit ou une caisse populaire deviennent des membres et elles sont propritaires de la cooprative ou de la caisse. Les membres peuvent voter sur le fonctionnement de la cooprative ou de la caisse. Les diffrentes coopratives dpargne et de crdit et les caisses populaires offrent diffrents types de comptes et de services. Le tout dpend de la volont des membres. Les coopratives dpargne et de crdit et les caisses populaires paient des dividendes leurs membres partir des profits. Charia Certaines banques, coopratives dpargne et de crdit et compagnies dassurance cherchent offrir des produits et des services qui respectent la charia.
Cartes bancaires
La banque vous remettra une carte bancaire (une carte de dbit ou une carte daccs) lorsque vous ouvrez un compte. Vous pouvez utiliser votre carte bancaire au comptoir, au guichet automatique ou pour faire un paiement direct (comme dans un magasin ou une station dessence). Votre NIP La caissire vous demandera de choisir un NIP (numro didentification personnel) pour votre carte. Votre NIP doit contenir 4 6 chiffres (comme 78329). Votre NIP doit rester secret. Ne donnez pas votre NIP personne. Si quelquun connat votre NIP et a votre carte bancaire, il peut retirer de largent de votre compte. Nutilisez pas un numro facile deviner comme votre date de naissance, votre numro de tlphone ou 1234. Ncrivez pas votre NIP. Choisissez un numro qui sera facile pour vous retenir. Personne na besoin de connatre votre NIP. La banque, le magasin ou toute autre personne ne devraient jamais vous demander votre NIP. La caissire vous donnera un clavier NIP. Vous glissez ou insrez la carte dans le lecteur. La caissire peut aussi vous aider. Vous entrez votre NIP en le composant sur le clavier. Cachez le clavier avec votre main pour que personne ne puisse voir votre NIP. La caissire vous demandera de refaire votre NIP pour le confirmer. Votre carte est maintenant prte tre utilise. Conseils de scurit Gardez votre carte en scurit. Ne la donnez ou prtez personne. Vous pouvez changer votre NIP au comptoir nimporte quel temps. Demandez la caissire de changer votre NIP. Vous pouvez aussi changer votre NIP certains guichets automatiques. Si vous oubliez votre NIP, vous pouvez en choisir un nouveau au comptoir. On pourrait vous demander des pices didentit. Si votre carte est perdue ou vole, avisez la banque immdiatement.
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Faire un dpt
Vous pouvez dposer de largent comptant ou un chque dans votre compte. Vous pouvez faire votre dpt au guichet automatique ou au comptoir de la banque. Dans certaines banques, la caissire remplit un bordereau de dpt. La caissire note le montant dargent et de chques que vous dposez sur le bordereau de dpt. Vous vrifiez que le tout est exact et signez ensuite le bordereau de dpt. Certaines banques glissent votre carte bancaire dans un lecteur et vous demande de faire votre NIP pour faire votre dpt. Le dpt est confirm soit par un reu ou par la mise jour de votre livret de banque. Dposer des chques Lorsque vous dposez un chque, crivez pour dpt seulement et crivez le numro de votre compte lendos ( larrire) du chque. Endossez (signez) le chque lendos du chque lorsque vous tes au comptoir. Ne signez pas le chque avant de vous rendre la banque car nimporte qui peut encaisser le chque sil est sign. Retenues sur les chques Lorsque vous dposez un chque, la banque peut imposer une retenue sur les fonds que vous dposez par chque. Une retenue signifie que vous devrez peut-tre attendre jusqu 7 jours ouvrables avant que vous puissiez avoir accs largent. Si le chque vient dun compte dans un autre pays, la banque peut retenir largent pendant 30 jours. La banque impose une retenue jusqu ce que le chque soit pass (la banque est certaine que la personne qui a sign le chque a suffisamment d'argent dans son compte). Lorsque vous ouvrez un compte, la banque doit vous informer de sa politique concernant la retenue sur les fonds dposs par chque.
Dpt direct
Si vous recevez de largent du gouvernement, vous pouvez lobtenir par dpt direct. Largent est dpos directement dans votre compte avec le dpt direct. Il ny a pas de chque. Certains employeurs utilisent aussi le dpt direct. Il ny a pas de retenues sur largent dpos par dpt direct. Vous navez pas attendre pour retirer largent. Sinscrire au dpt direct Pour vous inscrire au dpt direct, vous devez donner des renseignements sur votre compte bancaire. Vous devez peut-tre remplir un formulaire pour le dpt direct. On vous demandera peut-tre un chque annul. Pour ce faire, vous crivez ANNUL sur le chque. Ne signez pas le chque annul. Si vous changez de banque ou de compte bancaire, noubliez pas de faire les changements ncessaires pour le dpt direct.
Faire un retrait
Vous pouvez retirer votre argent au comptoir ou au guichet automatique. Vous aurez peut-tre un frais payer pour retirer de largent. Si vous utilisez un guichet automatique dune autre banque, vous aurez payer des frais supplmentaires. Dans certaines banques, la caissire remplit un bordereau de retrait. La caissire note le montant dargent que vous retirez sur le bordereau de retrait. Vous vrifiez que le tout est exact et signez ensuite le bordereau de retrait. Certaines banques font glisser votre carte bancaire dans un lecteur et vous demandent de faire votre NIP pour faire votre retrait. Le retrait est confirm soit par un reu ou par une mise jour de votre livret de banque.
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Prlvements automatiques
Vous pouvez payer certaines de vos factures par prlvements automatiques. Le prlvement automatique est une entente entre vous et une compagnie qui lautorise retirer des fonds de votre compte pour un certain temps. Vous pouvez utiliser les prlvements automatiques pour payer des factures mensuelles comme un prt, une facture dlectricit ou une adhsion un gymnase. La compagnie retire de largent de votre compte chaque mois selon votre entente. Sinscrire aux prlvements automatiques Pour vous inscrire aux prlvements automatiques, vous devez donner des renseignements sur votre compte bancaire celui qui vous facture. Vous devez peut-tre remplir un formulaire pour les prlvements automatiques. On vous demandera peut-tre un chque annul. Ne donnez pas les renseignements sur votre compte bancaire avant davoir une entente crite pour un service. Assurez-vous davoir une copie de lentente et ne donnez jamais votre NIP ou votre mot de passe pour accder votre compte bancaire. Assurez-vous davoir assez dargent dans votre compte pour payer la facture le jour o le prlvement automatique est prvu. Sil ny a pas assez dargent dans votre compte, votre crditeur prendra largent dans les prochains 30 jours. Certaines factures comme le tlphone ou llectricit ont des montants qui changent dun mois lautre. Celui qui vous facture doit vous aviser du montant de la prochaine facture, 10 jours avant le prlvement automatique. Vous pouvez donner la permission celui qui vous facture de vous donner moins de dix jours davis ou aucun avis. Si vous changez de banque ou de compte bancaire, noubliez pas de faire les changements ncessaires pour les prlvements automatiques. Annuler les prlvements automatiques Si vous voulez annuler les prlvements automatiques, il faut aviser celui qui vous facture par crit. Gardez une copie de lavis que vous avez envoy.
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Vrifiez votre compte pour vous assurez que le prlvement automatique a bien t annul. Si le prlvement automatique continue, avisez votre banque immdiatement. Problmes Si les prlvements continuent aprs avoir annul votre entente avec celui qui vous facture, vous pouvez retrouver votre argent. Les erreurs sur les prlvements automatiques peuvent arriver par ngligence ou tre une tentative de fraude. Pour ravoir votre argent, vous devez aviser la banque dans les 90 jours suivant le retrait. Vous devez signer un formulaire qui indique que le dbit na pas t autoris ou quil y a une erreur sur le prlvement automatique.
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Paiement direct
Vous pouvez payer vos achats par paiement direct avec votre carte bancaire et votre NIP. Le paiement direct est comme si vous utilisiez de largent comptant. La diffrence est que vous navez pas transporter de largent avec vous. Vous devez avoir assez dargent dans votre compte de banque pour payer pour vos achats. Lorsque vous faites votre NIP, cachez le lecteur avec votre main pour que personne ne voie votre NIP. Gardez le relev de votre transaction de paiement direct pour comparer avec votre livret de banque, votre relev ou votre compte en ligne. Frais La plupart des magasins nexigent pas de frais pour le paiement direct. Si le magasin exige des frais, le lecteur de paiement direct vous demandera si vous voulez payer les frais. Si vous ne voulez pas payer les frais, vous pouvez annuler la transaction de paiement direct et payer dune autre faon. Retrait dargent comptant Certains magasins vous permettent de faire un retrait dargent comptant sans exiger de frais lorsque vous utilisez le paiement direct. Un retrait dargent comptant vous permet dajouter un montant dargent (par exemple 40 $) au paiement direct. Le magasin vous remet alors de largent comptant. Vous conomisez de largent sur les frais bancaires puisque vous payez pour vos achats tout en faisant un retrait. Vous faites deux oprations dans une seule transaction.
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Chques
Au Canada les chques sont utiliss pour : Payer les factures; Payer les gros montants comme le loyer ou lachat de meubles; Avoir une preuve de paiement (comme des rparations ou pour acheter une automobile usage); Payer un achat lorsque la carte de crdit ou le paiement direct ne sont pas accepts (comme une activit un centre communautaire ou une leve de fonds pour lcole). Un chque indique votre banque dutiliser largent de votre compte pour faire un paiement. Certains comptes de chques ont des chques gratuits au dbut. Vous devez payez pour les chques par la suite. Registre des chques Chaque chque a un numro diffrent en haut droite. Vous pouvez crire la date, le numro de chque, le nom de celui qui vous faites le chque et le montant du chque dans le registre des chques (carnet). Chque sans provision Vous devez avoir assez dargent dans votre compte ou votre chque sera refus (pas pay). Si le chque est refus, on dit que cest un chque sans provision. Si vous faites un chque sans provision, vous devrez payer un frais votre banque et un autre frais au commerce qui a dpos votre chque. Chque postdat Il se peut quon vous demande des chques postdats. Sur un chque postdat, vous ncrivez pas la date daujourdhui mais plutt la date quand le chque sera dpos.
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Opposition au paiement (ou arrt de paiement) Si vous crivez un chque et que vous changez dide parce quil y a un problme avec ce que vous avez pay, vous pouvez faire une opposition au paiement auprs de votre banque. Votre banque doit savoir le numro de chque, la date, le nom de la personne ou du commerce qui le chque a t fait et le montant exact du chque. Vous devez payer un frais dopposition au paiement la banque. Vous devez avertir la banque rapidement avant quil ne soit trop tard pour arrter le paiement.
Chque certifi On peut vous demander un chque certifi. Lorsquun chque est certifi, la banque garantie quil sera pay. Vous pouvez vous rendre la banque avec un de vos chques et demander ce quil soit certifi. La banque retire largent de votre compte et tampe votre chque. Conseils de scurit Ne signez pas un chque en blanc (non rempli). Nimporte qui peut remplir le chque et retirer de largent de votre compte. Si vos chques sont perdus ou vols, avertissez immdiatement la banque.
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Virement dargent
Vous pouvez transfrer de largent dun compte un autre (comme du compte dpargnes au compte de chques). Vous pouvez faire un virement au comptoir, au guichet automatique, par Internet ou par tlphone. Virement dargent par courriel Plusieurs banques offrent un service de virement de fonds par courriel Interac. Cest comme envoyer de largent lectroniquement. Le virement de fonds par courriel permet de transfrer de largent dun compte bancaire un autre compte dune banque diffrente au Canada. Vous devez avoir un courriel et accs aux services bancaires en ligne. Lautre personne doit aussi avoir un courriel et accs aux services bancaires en ligne. Le courriel ne contient pas de renseignements sur votre compte et largent ne circule pas par courriel. Le courriel indique seulement lautre personne comment obtenir largent. Mandat et traite de banque Les banques offrent aussi des mandats et des traites de banque. Un mandat et une traite de banque sont comme un chque certifi. Vous achetez un mandat ou une traite de banque la banque. On retrouve sur le mandat et la traite bancaire, le nom de la personne ou du commerce qui largent est destin ainsi que le montant dargent.
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Guichets automatiques
Les guichets automatiques portent souvent le nom ATM ou ABM. Vous insrer votre carte dans le guichet. Vous entrez votre NIP sur le clavier. Cachez votre NIP avec votre main ou votre corps pour que personne ne voie. Si vous faites une erreur, le guichet vous demande de refaire votre NIP. Si vous faites plusieurs erreurs, le guichet ne vous permet pas de continuer. Le guichet peut garder votre carte. Ceci arrive pour vous protger au cas o votre carte a t vole et que quelquun tente de deviner votre NIP pour sortir de largent de votre compte. Si la machine prend votre carte, avertissez la banque immdiatement. Frais Vous pouvez retirer de largent de la plupart des guichets automatiques. Vous pouvez dposer de largent, faire un virement dargent, payer vos factures et vrifier votre solde seulement des guichets automatiques de votre banque. Si vous utilisez un guichet automatique dune autre banque, vous devez habituellement payer des frais la banque propritaire du guichet automatique et des frais votre banque. Le guichet automatique vous dira le montant des frais supplmentaires. Vous avez le choix de les accepter ou dannuler votre retrait. Retraits Pour retirer de largent, vous entrez le montant que vous voulez. Le montant doit tre un multiple de 20 $. Vous pouvez choisir un montant propos sur lcran (comme 20 $, 40 $ ou 100 $). Certains guichets ont des montants prtablis pour vous permettent de faire des retraits rapides. Lorsque vous faites un retrait, comptez largent au guichet et rangez largent avant de quitter le guichet. Paiement des factures Si vous voulez payer vos factures au guichet automatique, il faut dabord inscrire les factures la banque.
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Allez au comptoir et demandez la caissire dinscrire les numros de compte des factures que vous voulez payer comme les factures de tlphone, de cble ou de carte de crdit. Vous pouvez entrer vous-mme les numros de compte si vous payez vos factures par Internet. Dpts Si vous dposez des chques ou de largent comptant, vous devez entrer le montant total de votre dpt. Vous pouvez apporter des enveloppes du guichet automatique chez vous. Additionnez les chques et largent et crivez le total sur lenveloppe. crivez pour dpt seulement et votre numro de compte sur lendos du chque. Signez le chque au guichet automatique. Si vous dposez plus dun chque, vous pouvez tous les mettre dans la mme enveloppe. Ne dposez pas de largent sonnant (des sous) dans le guichet automatique. Relev Vous pouvez avoir un relev de transaction au guichet automatique. Vrifiez votre relev immdiatement pour vous assurer que la transaction est exacte. Gardez votre relev pour le comparer avec votre livret de banque, votre relev de banque ou votre compte en ligne. Conseils de scurit Noubliez pas votre carte et votre relev de transaction. Si le guichet automatique vous semble trange ou diffrent, nutilisez pas ce guichet.
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Si vous recevez un courriel qui semble venir de votre banque, ne cliquez pas sur le lien ou ne tlphonez pas au numro de tlphone dans le courriel. Utilisez le numro de tlphone lendos de votre carte bancaire. Si vous avez des doutes sur le courriel, vrifiez avec votre banque.
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Si vous avez un problme avec une cooprative d'pargne et de crdit ou une caisse populaire, demandez de parler au grant. Si le grant ne rgle pas votre problme, demandez la procdure suivre pour les plaintes. Les provinces/territoires ont des bureaux qui peuvent vous aider avec un problme que vous navez pas russi rgler avec une cooprative d'pargne et de crdit ou une caisse populaire.
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Problmes bancaires
Client Lorsque vous vrifiez votre relev, vous vous apercevez quil y a une erreur. Il y a une transaction de paiement direct pour 641.70 $ chez le magasin Souliers Plus. Vous avez achet des souliers chez Souliers Plus mais ils cotaient 64.17 $. Vous navez plus le relev de transaction mais vous tes certain que vous navez pas autoris 641.70 $ sur le lecteur de paiement direct. Caissire Demandez au client de vous remettre le relev de la transaction et son relev de banque. Vous navez pas le pouvoir de prendre une dcision pour ce problme. Rfrez le client au grant de banque. Grant Demandez au client de vous remettre le relev de la transaction et son relev de banque. Expliquez au client que le magasin a probablement fait une erreur, mais il a autoris le paiement au lecteur de paiement direct. Vous devez avoir le relev de transaction pour la changer. Donnez le dpliant sur les procdures suivre pour faire une plainte. Service la clientle Demandez au client de vous remettre le relev de la transaction et son relev de banque. Expliquez que la banque doit voir le relev de transaction pour donner un remboursement de largent pay en trop. Ombudsman Demandez au client dexpliquer le problme. Communiquez avec le service la clientle de la banque pour vous informer du point de vue de la banque. Quest-ce que vous croyez tre juste? Vous pouvez dire la banque quelle doit rembourser le montant total, partiel ou rien du tout. Vous devez donner les raisons de votre dcision.
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Encaisser un chque
500 $ 500 $
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Pices didentit
Pour ouvrir un compte bancaire vous avez besoin: de deux pices didentit de la liste A, ou une pice de la liste A et une de la liste B, ou une pice de la liste A et une personne avec vous qui peut confirmer votre identit la banque. Cette personne doit tre un bon client de la banque ou quelquun de reconnu dans la communaut o se retrouve la banque. Pour encaisser un chque du gouvernement, vous avez besoin : de deux pices didentit de la liste A ou B, ou une pice didentit de la liste A avec votre photo et signature, ou une pice de la liste A et une personne avec vous qui peut confirmer votre identit la banque. Cette personne doit tre un bon client de la banque ou quelquun de reconnu dans la communaut o se retrouve la banque.
Liste A
Permis de conduire mis au Canada Passeport canadien valide Carte dassurance sociale Carte dassurance maladie provinciale (non accepte en Ontario, lle-duPrince-douard et au Manitoba) Carte de scurit de la vieillesse Certificat de citoyennet canadienne Certificat de naturalisation Carte de rsident permanent Formulaire IMM 1000 ou IMM1442 ou IMM5292 de Citoyennet et Immigration Canada Certificat du statut dIndien Certificat de naissance mis au Canada Pice didentit avec votre photo et votre signature de : o Insurance Corporation of British Columbia o Alberta Registries o Saskatchewan Government Insurance o Department of Service Nova Scotia and Municipal Relations
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o Department of Transportation and Public Works de la Province de lle-du-Prince-douard o Service du Nouveau-Brunswick o Department of Government Services and Lands de la province de Terre-Neuve et du Labrador o Ministre des Transports des Territoires du Nord-Ouest o Ministre du Gouvernement communautaire et des transports des Territoires du Nunavut.
Liste B
o Carte didentit demploy avec votre photo dun employeur reconnu dans la communaut o Carte de dbit ou carte bancaire portant votre nom et votre signature o Carte de crdit mise au Canada portant votre nom et votre signature o Passeport valide dun autre pays o Carte de client de l'Institut national canadien pour les aveugles avec votre photo et votre signature
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