SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE-SENA

ADMINISTRACIN Y RECUPERACIN DE LA CARTERA DE CRDITOS

LA IMPORTANCIA DE LAS CENTRALES E RIESGO

HORACIO RAFAEL MERCADO 20/07/2013

ADMINISTRACIN Y RECUPERACIN DE LA CARTERA DE CRDITOS 20 de julio de 2013

1- Despus de leer y analizar el material del curso y de consultar las pginas web de las centrales de crdito Cifin y Data Crdito, elabore un Mapa Mental sobre las actividades y servicios que realizan y prestan estas dos entidades.

Desarrollo actividad Mapa mental 1. Actualmente en el caso de todas las entidades financieras, el uso de este mecanismo se convierte en una obligacin, puesto que los dineros utilizados para conceder crditos pertenecen principalmente a las personas que ahorran 2. Las instituciones de crdito precisamente por utilizar los ahorros del pblico, ejercen una actividad de inters general, como expresamente lo seala el artculo 335 de la constitucin. No tendra sentido pretender que prestaran sus servicios y en particular otorgaran crditos a personas de las cuales no tienen informacin. 3. Un manejo prudente exige obtener informacin que permita proveer que suerte corrern los dineros dados en prstamo. 4. Es de resaltar que la informacin que reposa en la cifin no solo es necesaria para la concesin del crdito sino para determinar su riesgo una vez concedido este. Por tal motivo la circular externa 100 de 1995 la superintendencia bancaria establece que uno de los criterios de evaluacin de la cartera, es la informacin proveniente de centrales de riesgo, consolidadas con el sistema, y de las dems fuentes de informacin comercial de que disponga la institucin vigilada. 2. para este ejercicio deber presentar un informe detallado en donde d cuenta de los tres aspectos que se mencionan. En el desarrollo de las actividades que diariamente se presentan en su entidad se presentaron las siguientes situaciones, relacionadas con la utilizacin de los servicios de las centrales de riesgo, usted como funcionario de la entidad deber: Reportar a las centrales de riesgo el estado de la cartera, de un cliente el cual refleja varias obligaciones vencidas, el deudor no tiene ninguna informacin de esta situacin, cul debe ser la posicin de la entidad en estos casos.

La importancia de las centrales e riesgo

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Desarrollo R// Una vez entre en vigencia la ley de Habeas Data, antes de proceder a reportar negativamente a una persona a las centrales de riesgo, primero habr que notificarla del hecho. Quizs el principal atropello que se ha cometido con los usuarios del sistema financiero y dems empresas que afiliadas a las centrales de riesgo, es que no se les notifica antes de ser reportados. Muchas personas ni siquiera saben que estn reportadas, y en muchos casos, han sido reportadas por errores o deudas inexistentes, o por ser fiadores de alguien que no pag un crdito, pero que no fueron notificados de esa situacin, lo cual les impide solucionar la causa del reporte. Una vez la ley de Habeas Data sea sancionada por el presidente de la repblica, los bancos y dems empresas afiliadas a las centrales de riesgo como Data crdito o Cifin, tendrn la obligacin de notificar a las personas antes de proceder a reportarlas. Esto supone una gran oportunidad para que la persona afectada pueda solucionar su problema con el banco o la empresa en la que aparece como deudora morosa, lo que puede impedir su reporte a las centrales de riesgo. Actualmente, los bancos reportan a las personas morosas sin darles la oportunidad de solucionar sus problemas, o de dar las explicaciones pertinentes encaminadas a evitar el reporte, lo que ha llevado a que se cometan verdaderas injusticias con muchas personas. El legislador y la corte constitucional, han hecho eco del abuso que estn cometiendo las centrales de riesgo y sus afiliados con la gente. No son pocos los casos en que una persona es reportada injustamente, inclusive por errores del mismo banco, y no se le brinda la oportunidad a la persona para que se defienda, para que solucione su situacin. El impacto econmico y social negativo que sufre una persona reportada a las centrales de riesgo, es enorme, tanto que puede conllevar la ruina o muerte comercial del reportado, por lo que bancos y empresas no pueden actuar a la

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ligera en estos casos, algo que hasta la fecha estn haciendo pero que la ley Habeas Data ha decidido ponerle coto. De otra parte se est tramitando un crdito de una persona natural el solicitante no firmo el formulario de solicitud, por lo tanto no se tiene la autorizacin para consultar en las centrales de riesgo, diga cul es la accin que se debe realizar para solucionar este tema R// De acuerdo con el artculo 15 de la Constitucin Poltica, el habeas data es el derecho que tienen todas las personas a conocer, actualizar y rectificar las informaciones que se hayan recogido sobre ellas en bancos de datos y en archivos de entidades pblicas y privadas. De acuerdo con la Corte Constitucional, el ncleo esencial del habeas data est integrado por el derecho a la autodeterminacin informtica, entendiendo por esto la facultad de la persona a la cual se refieren los datos, para autorizar su conservacin, uso y circulacin- y la libertad, especialmente la econmica, porque sta podra ser vulnerada en virtud de la circulacin de datos que no sean veraces o cuya circulacin no haya sido autorizada. Por lo tanto la accin ha tomar es la de contactar el solicitante y ponerlo al tanto de la situacin y posteriormente pedir que firme el formulario de solicitud. De un solicitante de crdito se obtiene informacin de las centrales de riesgo, un informe de un crdito determina que en otro banco el usuario presenta una mora de 30 das. Qu hacer con esa solicitud. R// Que por favor se coloque al da con el otro banco pero segn polticas de algunas entidades ya esta persona no estara en disposicin para la misma para postular, a no ser de que haya una equivocacin y eso sera lo que el banco debera investigar, y si hay un buen servicio de parte del banco lo mejor sera contactar al cliente e informarle la situacin para saber si es un erro

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