PERGUNTAS E RESPOSTAS SOBRE CHEQUE

1. Aspectos gerais As questes a seguir elencadas tm como objetivo tentar esclarecer de forma sucinta as principais dvidas com que no quotidiano se defronta o pblico em geral,nomeadamente, empresrios e sociedades. 1.1. O que o cheque? O cheque uma ordem de pagamento a vista que deve conter, sob pena de no valer como tal, ordem incondicional de pagar quantia determinada, devendo ser pago no momento de sua apresentao ao banco sacado, descontando-se o valor do seu saldo em depsito ou da linha de crdito fornecida pelo Banco ao correntista para cobrir cheques que ultrapassem o dinheiro que tiver depositado. disciplinado pela Lei n 7.357/85. 1.2. Que relaes jurdicas se estabelecem no cheque? No cheque esto presentes dois tipos de relao jurdica:
uma entre o correntista e o banco (baseada no contrato de conta corrente); outra entre o correntista e o beneficirio, pela qual o cheque se torna um

documento capaz de gerar protesto ou execuo em juzo. 1.3. Quem est envolvido na emisso do cheque? No cheque podem estar presentes 3 (trs) pessoas:
o o

emitente (emissor ou sacador), que aquele que emite o cheque; beneficirio, que a pessoa a favor de quem o cheque emitido

(excepcionalmente o beneficirio pode se confundir com o emissor1); e,

o

sacado, que o banco em que est depositado o dinheiro do emitente.

1.4. Como pode ser emitido um cheque? O cheque pode ser emitido de 3 (trs) formas:
nominal

( ordem) - aquele que s pode ser apresentado ao banco pelo beneficirio indicado no cheque, podendo ser transferido por endosso2 do beneficirio. Todos os cheques com valor superior a R$ 100,00 (cem reais) devem conter o nome do beneficirio da ordem.
1 Hiptese

em que o emitente possui conta corrente em dois bancos e emite um cheque de um banco para ser depositado na sua conta em outra instituio.
2O

endosso consiste na assinatura do beneficirio no verso do cheque. A partir do endosso o exbeneficirio passa a ser denominado de endossante e aquele que passa a ser titular do crdito contido no cheque denominado de endossatrio. O endosso pode ser em preto aquele em que o endossante indica o nome do prximo beneficirio (endossatrio) da ordem de pagamento; ou em branco aquele em que no consta o nome do endossatrio (situao em que o cheque se torna ao portador; caso o valor seja superior a R$ 100,00 (cem reais) o titular do crdito nele contido dever se identificar quando quiser

promover o saque da quantia ao o depsito do ttulo visando sua compensao. nominal

no ordem (para tornar um cheque no- ordem, basta o emitente escrever, aps o nome do beneficirio, a expresso no ordem) - aquele que, caso seja transferido pelo beneficirio a terceiro, circula com os efeitos decesso de crdito, ou seja, o titular do crdito no poder se valer dos princpios de direito cambirio; e
ao

portador, que aquele que no nomeia um beneficirio, e o cheque pagvel a quem o apresente ao banco sacado (o banco somente paga este cheque se o valor no for superior a R$ 100,00 (cem reais). 1 .5. O emitente pode preencher cheque com qualquer cor de tinta? Sim, porm os cheques preenchidos com outra tinta que no azul ou preta podem, no processo de microfilmagem, ficar ilegveis e terem recusado seu pagamento. 1 .6 Quando verificado se o emitente possui fundos disponveis3 a disposio do sacado? A existncia de fundos disponveis verificada no momento da apresentao do cheque para pagamento ao sacado (banco), e no no momento de sua emisso. 1 .7. As pessoas, lojas, empresas etc. esto obrigadas a receber cheques? No. Apenas as cdulas e as moedas do Real tm curso forado. Pagamentos em cheque estabelecem uma relao de confiana entre o emitente e quem o recebe (beneficirio)que no pode ser forada. O lojista, no entanto, caso tenha interesse em fazer restries quanto ao recebimento de cheques (por exemplo, aos cheques cuja conta corrente tenha sido aberta a menos de 6 meses) dever exp-las claramente aos consumidores sob pena de, eventualmente, responder e ser responsabilizado a indenizar algum que consiga, judicialmente, comprovar a ocorrncia de dano moral. 1.8. O que cheque cruzado? aquele em que o emitente ou seu portador cruzam o cheque mediante a aposio de dois traos paralelos no anverso do ttulo. O cruzamento se destina a tornar segura a liquidao de cheques ao portador, j que,uma vez cruzado o ttulo, sempre seria possvel, a partir dos assentamentos do banco cobrador, identificar-se a pessoa em favor de quem o cheque foi liquidado. 1 .9. Quando o cheque for cruzado, o favorecido pode sacar diretamente no caixa? No. O cheque cruzado tem que ser depositado em conta bancria. 1.10. O cruzamento de um cheque pode ser anulado? O banco sacado no considera nenhuma tentativa de inutilizar o cruzamento para efetuar

o saque do referido cheque.

3 Proviso:

a importncia em dinheiro resultante de conta corrente bancria, contratual ou de abertura de

crdito que o sacador (emitente) tenha como fundos disponveis junto a banco, ou instiituio financeira a ele assemelhada.

1.11. Um cheque apresentado antes do dia nele indicado (pr-datado4) pode ser pago pelo banco? Sim. O cheque uma ordem de pagamento vista, vlida para o dia de sua apresentao ao banco mesmo que nele esteja indicada uma data futura. Se houver fundos, o cheque pr-datado pago; se no houver, devolvido pelo motivo 11 ou 12. 1.12 Um cheque pode ser garantido por aval? Sim, apesar de no ser comum, o pagamento do cheque pode ser garantido, no todo ou em parte por aval prestado por terceiro. 1.13 Como se caracteriza o aval no cheque? No existe uma frmula nica para caracterizar o aval. Normalmente se utiliza as palavras: por aval, garanto o pagamento, ou frmula equivalente + (mais) a assinatura do avalista. Pode ser dado no verso ou no anverso do cheque. 1.14 A divergncia enre o valor nmero e por extenso provoca anulidade do cheque? No, pois, divergindo o valor numrico do valor por extenso, prevalece a validade do extenso. 2 . Das causas/motivos de devoluo de cheque 2 .1. Quais os principais motivos que podem levar o banco sacado a devolver um cheque? Quando o cheque no tem fundos:
motivo motivo motivo motivo

11 - cheque sem proviso de fundos na primeira apresentao; 12 - cheque sem proviso de fundos na segunda apresentao; 13 - conta encerrada; 14 prtica espria.

Quando existe impedimento ao pagamento:

motivo motivo

20 - folha de cheque cancelada por solicitao do correntista; 21 - contra-ordem (ou revogao) ou oposio (ou sustao) ao pagamento solicitada pelo

emitente ou pelo beneficirio; motivo 22 - divergncia ou insuficincia de assinatura; motivo 25 - cancelamento de talonrio pelo banco sacado; motivo 28 - contra-ordem (ou revogao) ou oposio (ou sustao), motivada por furto ou roubo, com apresentao do registro da ocorrncia policial; motivo 29 - cheque bloqueado por falta de confirmao do recebimento do talo de cheques pelo correntista; motivo 30 - furto ou roubo de malotes.
4A

expresso de uso comum no sendo reconhecida pela legislao que regula o cheque Lei 7.357/85.

J a doutrina entende ser correta a expresso cheque ps-datado, pois o mesmo emitido em determinada data para se pago em data futura.

Quando o cheque possui irregularidade(s):

motivo

31 - erro formal (sem data de emisso, ms grafado numericamente, sem assinatura, sem valor por extenso);
motivo motivo

33 - divergncia de endosso;

35 - cheque falsificado, emitido sem controle ou responsabilidade do banco, ou ainda com adulterao da praa sacada;
motivo

36 cheque emitido com mais de um endosso;

Quando existe apresentao indevida:

motivo motivo

40 - moeda invlida;

43 - cheque devolvido anteriormente pelos motivos 21, 22, 23, 24, 31 e 34, no passvel de reapresentao em virtude de persistir o motivo da devoluo;
motivo motivo

44 cheque prescrito (fora do prazo);

48 - cheque de valor superior a R$ 100,00 (cem reais), emitido sem a identificao do beneficirio;
motivo

49 - remessa nula, caracterizada pela reapresentao de cheque devolvido pelos motivos 12, 13, 14, 20, 25, 28, 30, 35, 43, 44 e 45, podendo a sua devoluo ocorrer a qualquer tempo. 2 .2. Quando o banco recusar o pagamento de um cheque, deve carimb-lo com o motivo da devoluo? Sim. Ao recusar o pagamento, o banco deve registrar, no verso do seu cheque, o cdigo do motivo da devoluo, a data e a assinatura de funcionrio autorizado. 2.3. O banco obrigado a comunicar a devoluo de cheques sem fundos? Somente nos motivos 12 (cheque sem fundos - 2 Apresentao), 13 (conta encerrada) e 14 (prtica espria), que implicam incluso do seu nome no Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos5. 2.4. Quando a conta corrente conjunta, quem ser includo no Cadastro de Emitentes de Cheques

sem Fundos (CCF)? Sero includos no CCF os nomes e os respectivos CPFs de todos os titulares da conta conjunta.
5

um cadastro que possui dados dos emitentes de cheques sem fundos, operacionalizado pelo Banco do Brasil.

O emitente inserido no Cadastro de Emitentes de Cheque sem Fundos para ser excludo dever comprovar o pagamento do cheque que motivou a sua incluso. A comprovao pode ser feita mediante a entrega do prprio cheque que deu origem a ocorrncia ou do extrato da conta (original ou cpia) em que figure o dbito relativo ao cheque que deu origem ocorrncia. Na impossibilidade de apresentao desses documentos, necessria a entrega de declarao do beneficirio dando quitao ao dbito, devidamente autenticada em tabelio ou abonada pelo banco endossante, acompanhada da cpia do cheque que deu origem ocorrncia, bem como das certides negativas dos cartrios de protesto relativas ao cheque, em nome do emitente.

2.5 Devolvido pelo banco, que recusa o pagamento por falta de proviso de fundos, o cheque deve ser novamente apresentado? Devolvido com a declarao da recusa do pagamento por falta de proviso de fundos, facultativa a sua segunda apresentao ao sacado, por depender da pretenso do apresentante. 2.6 Qual o efeito da segunda apresentao do cheque devolvido, pelo recusa do pagamento, por falta de proviso de fundos? A segunda apresentao do cheque, que teve o pagamento recusado pelo banco sacado por falta de proviso de fundos, produz o efeito de encerrar a conta corrente do emitente, de acordo com regulamento do Banco Central, se ocorrer a segunda restituio, por perdurar a falta de proviso de fundos. 3. Da sustao e revogao de cheque 3 .1. De que forma o emitente pode impedir o pagamento de um cheque? a) Existem duas formas para tal e so elas:
sustao

ou oposio ao pagamento, que pode ser determinada pelo emitente ou pelo beneficirio, e suspende de imediato o pagamento do cheque;
revogao

ou contra-ordem, que s vigora aps o trmino do prazo de apresentao6, s vale para cheques preenchidos e s pode ser determinada pelo emitente do cheque. Revoga em definitivo o cheque. b) Semelhanas entre os dois institutos: visam evitar o pagamento do cheque pelo sacado; devem ser manifestadas por escrito e conter a relevante razo de direito ou a razo motivadora do ato em que se baseiam; o banco no tem competncia para julgar o mrito da razo apresentada para impedir o pagamento do cheque; as duas medidas cabem independentemente da verificao de existncia de fundos disponveis no momento da sua formulao (no pacfico!!! Rubens Requio, pex. entende que na contra ordem no se exige a existncia de saldo disponvel, ao passo que na oposio h necessidade da existncia de saldo disponvel).

3.2. Os bancos podem impedir ou limitar o direito do emitente de sustar o pagamento de um cheque? No. O legislador no definiu o que entende como razes motivadoras do ato, tal tarefa cabe doutrina e jurisprudncia, mas no h dvida de que deve ser fundamentada. Ao banco no cabe analisar o mrito da razo que embasa a sustao ou contra ordem, cabendo apenas acat-la, pena de responder civilmente perante o emitente pelos prejuzos que lhe causar, caso a descumpra. Pode, porm, cobrar tarifa pela sustao, desde que expressamente prevista na ficha-proposta.
6 Sobre

prazo de apresentao vide item 4.1.

3.3. O banco obrigado a informar ao portador do cheque a razo pela qual o emitente determinou a sustao? No caso de cheque devolvido por sustao, cabe ao banco sacado informar o motivo alegado pelo oponente, sempre que solicitado pelo favorecido nominalmente indicado no cheque, ou pelo portador, quando se tratar de cheque cujo valor dispense a indicao do favorecido. 3.4. O banco obrigado a fornecer, ao portador de cheque devolvido, as informaes que permitam identificar e/ou localizar o emitente? Somente quando o seu cheque for devolvido por um dos seguintes motivos: 11 a 14, 21, 22 e 31 e o portador estiver devidamente qualificado (sempre que solicitado pelo favorecido nominalmente indicado no cheque, ou pelo portador, quando se tratar de cheque cujo valor dispense a indicao do favorecido). Nos demais casos, o banco fica impedido de fornecer qualquer informao. 3.5. No caso de talo de cheque furtado ou roubado, o banco pode fornecer ao portador de cheque devolvido as informaes que permitam identificar e/ou localizar o emitente? Se o emitente apresentou, no ato de sustao, o registro da ocorrncia policial (motivo 28), o banco fica proibido de fornecer qualquer informao. 3 .6. Em caso de perda ou roubo, o beneficirio do cheque pode pedir ao banco a oposio ao seu pagamento? Sim. Dever apresentar, no prazo de apresentao do cheque, carta dirigida ao banco sacado solicitando a suspenso ou sustao da ordem de pagamento fundamentada em relevante razo de direito. 3.7. Um cheque devolvido pelo motivo 11 (insuficincia de fundos na primeira apresentao) pode ser sustado pelo emitente antes da segunda apresentao? Sim, dirigindo uma carta ao banco sacado contendo a relevante razo de direito ou a razo motivadora do ato em que se baseiam a sustao. 3.8. Pode ser revogada a sustao do pagamento do cheque? Atravs do mesmo meio utilizado para manifestar a sustao do pagamento do cheque, pode esta ser revogada ou cancelada, cessada a causa, podendo o sacado, ento, efetuar o pagamento. 3.9. Perdendo o efeito da sustao, pelo decurso do prazo legal, o cheque pode ser pago? Extinto o efeito da sustao, pelo decurso do prazo legal, pode o cheque ser pago pelo sacado, se no foi cancelado ou revogado (contra-ordem).

3 .10. Quais as conseqncias a que o emitente est sujeito se emitir cheque sem fundos ou sustar indevidamente o seu pagamento? Dependendo do motivo de devoluo do cheque, o nome do emitente ser includo no Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos e nos cadastros de devedores mantidos pelas instituies financeiras e entidades comerciais. Alm disso, o beneficirio do cheque poder protest-lo e execut-lo. Finalmente, a emisso deliberada de cheque sem proviso de fundos considerada crime de estelionato. 3.11. A sustao e a contra-ordem impedem a ao de execuo? No. A sustao e a contra-ordem, como medidas administrativas, produzem efeitosjunto ao sacado, que deve restituir o cheque, se apresentado, com a declarao do motivo da recusa do pagamento, sem impedir a promoo da ao de execuo, por caber ao juiz a deciso sobre a relevncia do motivo da recusa. 4. Do prazo e forma de recuperao do crdito de cheque 4.1. Quais os prazos para pagamento de meus cheques? Existem dois prazos que afetam o cheque:
prazo

de apresentao, que de 30 dias, a contar da data de emisso, para os cheques emitidos na mesma praa (municpio) do banco sacado; e de 60 dias para os cheques emitidos em outra praa; e
prazo

de prescrio, que de 6 meses decorridos a partir do trmino do prazo de apresentao.

4.2. O que acontece quando o cheque apresentado aps o prazo de apresentao? O cheque pago se houver fundos na conta. Se no houver, o cheque devolvido pelo motivo 11, (ou 12, se se tratar da segunda apresentao, tendo o nome do emitente includo no CCF). 4.3. O que acontece quando o cheque apresentado alm do prazo de prescrio? O cheque devolvido pelo motivo 44, no podendo ser pago pelo banco mesmo que tenha fundos na sua conta. 4.4. Recusado o pagamento do cheque, independentemente do motivo, possvel o beneficirio efetuar o seu protesto? Depende do motivo da recusa do cheque. Se o motivo da revogao do cheque pelo emitente for por furto, extravio das folhas de cheques ou dos talonrios, roubo ou objeto de registro policial, vedado o apontamento (Provimento n30/97, da Corregedoria- Geral da Justia do Estado de So Paulo). 4 .5 A certido de protesto do cheque necessria para instruir a ao de execuo? O inciso II, do art. 47, da Lei 7.357/85 deixa claro a facultatividade do protesto, desde que o cheque tenha sido apresentado ao Banco e conste o motivo da recusa do pagamento por declarao escrita e datada sobre o cheque com indicao do dia da apresentao. 4.6 A apresentao (aponte) do cheque no Tabelionato pode ser feito a qualquer

tempo? No. De acordo com o art. 48, L. 7.357/85 o cheque deve ser encaminhado para protesto antes da expirao do prazo de apresentao. Esclarece-se que, na realidade, o protesto no tem de ser efetuado dentro do prazo de apresentao, mas sim o cheque deve ser entregue ao Tabelio de Protesto de Ttulos antes de seu trmino. 4.7 Qual o prazo para se propor a ao de execuo fundada em cheque? A ao de execuo fundada em cheque (ou ao cambiria) poder ser proposta enquanto o cheque no estiver prescrito, ou seja, a partir do trmino do prazo de apresentao em que comea a correr o prazo prescricional de 6 (seis) meses para a propositura da ao para execuo do cheque. 4 .8 O que o credor do cheque pode exigir do emitente de cheque cujo pagamento foi frustrado? O credor do cheque pode exigir, alm da importncia do cheque no pago, os juros legais desde o dia da apresentao, as despesas que fez e a compensao pela perda do valor aquisitivo da moeda. 4 .9 Prescrito o cheque ainda possvel recuperar o crdito nele contido? A consumao da prescrio extingue a executividade do cheque, que s poder ser cobrado atravs de ao ordinria de cobrana ou ao monitria7. O prazo para propositura destas aes prevista no art. 205, CC/02, ou seja, dez anos contados do dia em que se consumar a prescrio do cheque. 4.10 No caso do consumidor utilizar para pagamento de obrigao cheque de terceiro este sendo devolvido por insuficincia de fundos possvel se exigir a obrigao do consumidor? O cheque emitido por terceiro, dado para pagamento de dvida, devolvido pelo banco por insuficincia de fundos no extingue a obrigao, permanecendo em aberto o dbito originrio, persiste, desta forma a responsabilidade do emitente do cheque e do consumidor. 4.11 No caso de cheque sem fundos em que h conta bancria conjunta possvel mover a ao contra todos os seus titulares? No. A ao cambiria s pode ser movida em face da pessoa que assinou o cheque (emitente).
7O

cheque prescrito princpio de prova escrita para ensejar o manejo da ao monitria. No entanto o autor da ao monitria dever, alm de juntar o cheque prescrito, declinar a causa debendi, a origem da dvida. Sem isso o pedido deve ser indeferido.