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BANCA MULTINACIONAL

1. Qu es la Banca Multinacional?
Se constituyen con la participacin del capital extranjero y tienen por objeto promover y participar en todo tipo de operaciones bancarias y financieras, de inversin y desarrollo de negocios, servicios y otras actividades afines, en el Pas y en el exterior. Los bancos multinacionales, son el apoyo financiero de las empresas multinacionales, solo que aqu se trata de hacer crecer el capital financiero a travs de las inversiones en los diferentes pases. Los bancos multinacionales actan unidos en grandes consorcios financieros y algunos abarcan bancos de muchos lugares. La multinacionalizacin de la banca empieza a crecer de la dcada 80s a 90s. Se vuelve comn que los bancos tengan oficinas en el extranjero. Los bancos internacionales se encuentran vinculados de manera formal e informal. La banca multinacional participa en las operaciones de comercio exterior, dando autonoma de las mismas a travs del cobro de comisiones; adems la banca multinacional interviene en la financiacin internacional.

2. Cuntos bancos extranjeros operan en el pas?


Banco de Crdito BCP (Banco de Crdito del Per )- Italia Banco Continental BBVA (Banco Bilbao Vizcaya Argentaria) Espaa Banco Financiero Ecuador Banco Interamericano de Finanzas (BIF) Espaa Banco Falabella Chile Banco Ripley Chile Banco HSBC (Hong Kong and Shanghai Banking Corporation) Inglaterra (ex Colonia britnica de Hong Kong) Banco Santander Espaa Banco Azteca Mxico Deutsche Bank Alemania Scotiabank Canad Citibank Nueva York

3. Cmo se constituye y forma capital los bancos en el Per (Nacional o Extranjeros)?


a. Constitucin del Banco:
Para constituir una entidad financiera requiere adicionalmente de lo que la Ley General de Sociedades seala determinados requisitos adicionales para ser considerados como tales por el organismo supervisor (Superintendencia de Banca, Seguros y AFPs) y la propia Ley de Bancos: I. Forma de Constitucin Toda sociedad o empresas que desea formar parte del sistema financiero peruano debe constituirse bajo la forma de sociedad annima. II. Estatuto La escritura social y el estatuto han de adecuarse a la Ley N 26702 - Ley General del Sistema Financiero. III. Denominacin Social En la denominacin social de las empresas debe incluirse especfica referencia a la actividad para que se las constituya, aun cuando para ello se utilice siglas o idioma extranjero. IV. Capital Mnimo Para el funcionamiento de las empresas, se requiere que el capital social, aportado en efectivo, alcance las siguientes cantidades mnimas: 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. Empresa Bancaria: S/ 14 914 000,00 Empresa Financiera: S/ 7 500 000,00 Caja Municipal de Ahorro y Crdito: S/ 678 000,00 Caja Municipal de Crdito Popular: S/ 4 000 000,00 Entidad de Desarrollo a la Pequea y Micro Empresa - EDPYME: S/ 678 000,00 Cooperativas de Ahorro y Crdito autorizadas a captar recursos del pblico: S/ 678 000,00 Caja Rural de Ahorro y Crdito: S/. 678 000,00

b. Formacin de Capital
Adems de disponer de un capital inicial proveniente de sus accionistas, los bancos atraen el dinero de las personas y las empresas, para que sea depositado. Por recibir y mantener este dinero, los bancos pagan una cierta cantidad de dinero al depositante que se conoce como inters. El clculo de esa cantidad se hace a travs de porcentajes y recibe el nombre de "tasa de inters de captacin". De acuerdo con los depsitos recibidos, las instituciones financieras conceden prstamos a personas y a empresas que necesiten financiamiento para llevar a cabo gastos de consumo o de inversin. A quienes obtienen estos prstamos, las entidades financieras les cobran por ese servicio una determinada tasa de inters de colocacin que normalmente es superior a la 'tasa de inters de captacin' Los bancos obtienen beneficios de la diferencia entre la tasa de inters que cobran a quienes piden prstamos y la tasa de inters que pagan a las personas que depositan su dinero en las instituciones financieras. Dicha diferencia se conoce con el trmino ingls de "spread" o margen financiero.

COLOCACIN DE FONDOS

La funcin principal de los bancos es intermediar los fondos disponibles, provenientes de las captaciones y recursos propios aportados por los accionistas y los generados por el negocio, a personas o empresas debidamente identificados y que son calificados como sujetos de crdito. Cada entidad financiera desarrolla estrategias de promocin de sus servicios, para seleccionar clientes que le garanticen el retorno del financiamiento a otorgar en las condiciones de riesgo previstas. Para tal efecto, los Bancos orientan su organizacin a la evaluacin de negocios y anlisis de riesgo, en trminos de personas y pequeos negocios, dando lugar a la Banca de Consumo; asimismo, se orientan a medianos y grandes negocios, los que requieren un trato especializado y con los cuales incluso se realizan negocios compartidos con otros bancos, es el caso de la Banca Corporativa. Algunos Bancos desarrollan labores de Banca de Inversin, es decir de asesora especializada en la promocin de inversiones y en la estructuracin de financiamientos alternativos. Figura 2, 3 y 4 La seleccin de un cliente es un proceso amplio que muchas entidades financieras han sistematizado en procesos bsicos, que comprende la calificacin legal, referencias bancarias y comerciales, evaluacin de la capacidad de pago y la definicin de garantas que el cliente debe constituir para respaldar el crdito. Cuadro 2 Es usual para los Bancos, optan por un crecimiento gradual en el financiamiento de sus clientes, conforme stos se van consolidando en el mercado. Entre las principales modalidades de colocacin, es decir los financiamientos que otorga la Banca Mltiple, se muestran en figura 3 y corresponden a las siguientes: Prstamos, son los denominados crditos bancarios, los que tienen un calendario de pago que se pacta y en el que los intereses usualmente se pagan por periodo vencido. Descuentos, son crditos en los que los intereses se pagan por periodo adelantado y el capital al final de cada periodo, normalmente se aplican para descontar letras comerciales de clientes previamente calificados por el Banco. Cuentas Corrientes, son facilidades crediticias denominadas tambin sobregiros bancarios, los que se cancelan con las cobranzas previstas y/o depsitos que realice el cliente en un plazo prudencial. Arrendamiento Financiero, en este caso el Banco adquiere un bien seleccionado por la empresa que ha sido calificado apto para el financiamiento y lo entrega en "alquiler con opcin de compra al finalizar el contrato de Leasing" y a cambio la empresa paga al Banco una cuota que comprende capital e intereses del financiamiento. Otras Colocaciones, se refiere a crditos por liquidar, reprogramaciones, as como crditos vencidos y en cobranza judicial.

La Banca Mltiple local, en la actualidad est conformada por 18 bancos, de los cuales uno est en proceso de fusin (Interbank y Latino) y 2 estn intervenidas y

probablemente sean adquiridas por otras del sistema actual para su respectiva fusin, con lo cual quedara en total 15 Bancos. Segn la informacin del ao 2000 que se presenta en el Cuadro 2 y figura 4, se tiene lo siguiente: Las colocaciones de tres entidades bancarias: De Crdito (23,9%), Wiese Sudameris (19,5%) y Continental (13,9%), representan el 57,3% del total de colocaciones. Conjuntamente con los tres bancos mencionados, otros dos: Santander (8,1%) e Interbank (7,1%), explican el 72,5% del total de colocaciones. Con la fusin por absorcin del Banco Latino por el Interbank, prcticamente cinco entidades (la tercera parte) responden por casi las partes (75%) del total de las colocaciones del sistema. Con la fusin por absorcin de los dos Bancos intervenidos: Nuevo Mundo y NBK Bank por parte de la banca local, el liderazgo del sistema financiero nacional por parte de los bancos De Crdito, Wiese Sudameris y Continental, se mantiene. Es de anotar que en el ao 1997, se tena en total 25 Bancos. Desde esa fecha, han ingresado al sistema dos nuevos bancos: Mi Banco y Standard Chartered. Otras entidades se han liquidado o integrado a otros Bancos, dando lugar a los 18 Bancos que figuran en el ao 2000. Segn el Diagrama E, en el ao 1997 el liderazgo del sistema estaba a cargo de los bancos: De Crdito, Wiese y Continental. Entre los aos 1997 y 2000, se percibe una ligera prdida en la participacin del Banco de Crdito en el total de colocaciones del sistema.

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