ASOCIACION UNIVERSIDAD PRIVADA SAN JUAN BAUTISTA FACULTAD DE COMUNICACIN Y CIENCIAS ADMINISTRATIVAS ESCUELA PROFESIONAL DE ADMINISTRACION DE NEGOCIOS

OPERACIONES ACTIVAS Y PASIVAS PROFESOR: Javier Arriola CURSO: Administracin de Banca y Seguros CICLO: X ALUMNOS: ARIAS VERGARA Adolfo TINTAYA TRUJILLOS Maggie VARGAS ESPINOZA Adriana

Lima - Per 2013

1. Operaciones Pasivas Son las operaciones financieras, que tienen como fin captar recursos financieros procedentes de las personas y de las empresas, mediante los depsitos que hacen, para utilizar estos recursos en inversiones que generen rentabilidad. Estas operaciones se consideran pasivas puesto que, las entidades financieras tienen la obligacin de devolver estos recursos ms el inters pactado. Las principales operaciones pasivas son: Depsitos de ahorro Depsitos a plazo Depsitos CTS Depsitos en cuenta corriente

1.1. Cuentas de Ahorro Son los depsitos efectuados en las entidades financieras, sin un plazo definido; estos pueden ser incrementados o retirados por los clientes cuando crean conveniente. Requisitos Original y copia de DNI Monto mnimo de apertura Tipos Individuales. Mancomunadas. Persona Natural o Jurdica Beneficios Tarjeta de dbito. Acceso a la red fsica y virtual del banco. Servicios adicionales.

Fuente: SBS Abril 2013 Elaboracin Propia

1.2. Depsitos a plazo Es aquel depsito efectuado en una institucin financiera, por un monto, plazo y tasa de inters convenido. Son cuentas que le pagan un mayor inters a los ahorristas a cambio de que el dinero que se deposita permanezca por un periodo determinado sin ser retirado. Requisitos Original y copia de DNI Monto mnimo de apertura Tipos Individuales. Mancomunadas. Beneficios No negociable e intransferible. Se puede acceder a un crdito mediante garanta liquida. Hay una penalidad si se retira antes del vencimiento.

Fuente: SBS Abril 2013 Elaboracin Propia

1.3. CTS Son depsitos, que por ley, le corresponden a todo trabajador, como el beneficio Social, por el tiempo de servicio brindado a una empresa. Este depsito es un fondo para cuando el trabajador se quede sin empleo. Requisitos Original y copia de DNI Solicitud de transferencia de CTS. Caractersticas Seguro de desempleo El abono de la CTS se hace en dos partes, de manera semestral a cargo del empleador. El trabajador slo podrn disponer hasta el 70% del excedente de seis (6) remuneraciones brutas que se encuentren depositados en su cuenta individual de depsito de CTS.

Fuente: SBS Abril 2013 Elaboracin Propia

1.4. Cuentas Corrientes Es un depsito realizado en un banco, a nombre de una o ms personas, que permite a los titulares de la cuenta retirar el dinero mediante el giro de cheques con cargo a los fondos depositados en la misma y hacer depsitos parciales en dicha cuenta. El banco tiene la obligacin de hacer efectivo los cheques, de acuerdo a su forma de emisin, a la sola presentacin del mismo, a menos de que la cuenta no tenga fondos. Caractersticas Son depsitos a la vista. Genera un estado de cuenta mensual. No genera intereses. 1.5. Tarjeta de debito No es una operacin pasiva, sino un instrumento electrnico que permite realizar retiros a travs de cajeros automticos o cajeros corresponsales o efectuar consumos de bienes o servicios con cargo directo a los fondos en la cuenta asociada (la que puede ser una cuenta corriente, cuenta de ahorro, depsito CTS, etc.) Permite realizar transacciones en locales comerciales que tengan un terminal lector de tarjetas electrnicas denominado P.O.S. (por su expresin en ingls: Point of Sale punto de venta). Gracias a los puntos electrnicos de acceso (POS o cajeros automticos) se logra mayor cobertura a las redes a nivel nacional, disminuyendo los costos por transaccin. 1.6. Fondo de Seguro de Depsito (FSD) El FSD es una persona jurdica de derecho privado de naturaleza especial que tiene por objeto proteger a quienes realicen depsitos en las empresas del sistema financiero. Misin. Brindar cobertura a los depsitos asegurados y contribuir de una manera preventiva a la estabilidad y confianza del sistema financiero. Objetivos Proteger a los depositantes asegurados ante la eventual quiebra de una institucin miembro del FSD, conforme a los parmetros establecidos en la Ley. Participar en los diferentes esquemas de resolucin de las instituciones financieras miembros del FSD, coadyuvando a la estabilidad del sistema financiero. Monto mximo de cobertura El monto mximo de cobertura del FSD para el periodo Marzo Mayo 2013 es de S/.90 741.00 por persona en cada empresa miembro del Fondo, comprendido los

intereses, y este monto se va ajustando trimestralmente en funcin al ndice de Precios al Por Mayor que publica el INEI. Dicho monto es el mismo para cualquier Institucin Financiera que sea miembro del Fondo. Si se presentaran cuentas mancomunadas, el monto se distribuir a prorrata entre los titulares de la cuenta y los lmites se aplicarn respecto de cada uno de ellos individualmente. El monto no cubierto por el FSD constituye crdito a ser tomado en cuenta para los fines de la liquidacin y de acuerdo a las normas legales existentes. Respaldo El Fondo respalda nicamente: Los depsitos nominativos, bajo cualquier modalidad, de las personas naturales y las personas jurdicas privadas sin fines de lucro. Los intereses devengados por los depsitos anteriormente mencionados, a partir de la fecha de constitucin o de su ltima renovacin. Los depsitos a la vista de las dems personas jurdicas, exceptuando los correspondientes a las empresas del sistema financiero.

El Fondo no cubre los depsitos: De los titulares que durante los 2 (dos) aos previos a la declaracin de disolucin y liquidacin, se hubieren desempeado como directores o gerentes de la empresa de que se trate. De las personas pertenecientes a los grupos econmicos que tengan participacin mayor al 4% (cuatro por ciento) en la propiedad de la empresa, siempre que hayan participado directa o indirectamente en su gestin. De personas vinculadas a la empresa, sus accionistas, personal de direccin y de confianza De otras empresas del sistema financiero nacional o del extranjero Constituidos con infraccin de la ley Que gozando formalmente de la denominacin de depsito, sean esencialmente acreencias no depositarias. Los certificados, bonos y cualquier otro instrumento emitido al portador no ests asegurados por el Fondo.

2. Operaciones Activas Las operaciones de activo para las entidades financieras, implican prestar recursos a sus clientes acordando con ellos una retribucin que pagarn en forma de tipo de inters, o bien acometer inversiones con la intencin de obtener una rentabilidad. Son aquellas donde el banco coloca dinero en circulacin para generar ms dinero mediante crditos que otorga a las personas o empresas que lo requieran, como resultado

de estos crditos, se generan intereses o comisiones que deben pagar los solicitantes del crdito. 2.1. Letras Ttulo de crdito abstracto, autnomo y transferible por endoso; genera obligaciones solidarias de todos los que han intervenido frente al tenedor. Intervienen: Girador Aceptante Beneficiario Requisitos La denominacin de letra de cambio. Orden incondicional de pagar una cantidad de dinero determinada. Nombre de la persona a cuyo cargo se gira la letra. Plazo de vencimiento. Lugar donde debe de efectuarse el pago. Nombre de la persona a la orden de quien debe efectuarse el pago. Fecha y lugar de emisin. Nombre y firma de quien emite la letra. Beneficios Liquidez Permite acceder a un financiamiento rpido garantizado por la cobranza de sus letras. Eficiencia Permite delegar al banco la cobranza y administracin fsica de sus letras. Cobertura Dispone el cliente de toda la red de oficinas de los bancos para la presentacin de sus letras y en el caso de sus clientes, para el pago de las mismas. Flexibilidad La tasa de financiamiento puede ser definida en base al riesgo del Aceptante de la letra.

Forma de indicar el vencimiento de una letra Letra a la vista Vence el da de la presentacin al aceptante, debe ser pagada ese da. Letra a cierto plazo de la vista Vencimiento se cuenta desde la fecha en que fue aceptada. Letra acierto plazo desde la fecha de emisin El plazo se computa a partir del di siguiente en que fue girada Letra a fecha fija

La fecha de vencimiento esta anotada en el documento. Modalidades de giro de la letra A la orden del propio girador Vendedor gira la letra para que sea pagada a su orden por el cliente A cargo de una tercera persona Un tercero ser el obligado por el monto que se indique. A cargo del propio girador Girador y aceptante ser la misma persona. Por cuenta de un tercero Girada a cuenta de un tercero, que es el real acreedor. Aceptacin El aceptante se compromete a pagar la letra. Tambin la letra puede ser re aceptada, en cuyo caso se genera una renovacin de la obligacin. Aval Declaracin de voluntad de un tercero, se obliga a pagar en lugar del aceptante.

Accin cambiaria El tenedor de una letra , tiene la facultad de demandar previo protesto al aceptante o a cualquier endosante, mediante juicio. 2.2. Factoring El factoring es una alternativa de financiamiento que se orienta de preferencia a pequeas y medianas empresas y consiste en un contrato mediante el cual una empresa traspasa el servicio de cobranza futura de los crditos y facturas existentes a su favor y a cambio obtiene de manera inmediata el dinero a que esas operaciones se refiere, aunque con un descuento. CLIENTE, PROVEEDOR O CEDENTE. Es la persona fsica o moral que cede o vende sus cuentas pro cobrar, las cuales se originaron por la venta de bienes o servicios a crdito, buscando como finalidad obtener la liquidez y capital de trabajo FACTOR O CESIONARIO: Es una institucin financiera que se dedica a la compra de cuentas por cobrar que no estn vencidas, generalmente acepta todos los riesgos del crdito relacionados con las cuentas por cobrar que compra, ofreciendo en cambio a la empresa cedente liquidez contando por sus servicios una comisin o porcentaje del valor de las facturas cedidas.

COMPRADOR U OBLIGADO: Es la persona que adquiere productos y/o servicios y contrae una obligacin futura de pago por comprar a crdito.

Ventajas Mejora el Flujo de efectivo de la Empresa, mejorando liquidez y permitindole pagar a sus proveedores al contado. Soportar mejor posibles atrasos de cobro a sus clientes. Ahorro de tiempo. Simplifica la contabilidad, ya que mediante el contrato de factoring el usuario pasa a tener un solo cliente, que paga al contado. Permite recibir anticipos de los crditos cedidos. Puede ser utilizado como una fuente de financiacin y obtencin de recursos circulantes.

Las facturas proporcionan garantira para un prstamo que de otro modo la empresa no sera capaz de obtener. Reduce los Costos de operacin, al ceder las Cuentas por cobrar a una empresa que se dedica a la factorizacin.

Inconvenientes El factor puede no aceptar algunos de los documentos de su cliente. No es una forma de financiamiento de largo plazo. El cliente queda sujeto al criterio de la sociedad factor para evaluar el riesgo de los distintos compradores. El factor slo comprar la Cuentas por Cobrar que quiera, por lo que la seleccin depender de la calidad de las mismas, es decir, de su plazo, importe y posibilidad de recuperacin. Tipos Factoraje sin garanta o sin recurso: El factoraje sin recurso implica la compraventa de facturas por el 100% del valor de las mismas menos un porcentaje o diferencia de precio, sin requerir la firma de avales o garantas de ningn tipo. La empresa de factoring asume totalmente el riesgo de incobrabilidad del deudor. Factoraje con garanta o con recurso: El factoraje con garanta o con recurso implica la compraventa de facturas, recibiendo el cliente un anticipo financiero por una parte del valor de dichas facturas. Factoraje corporativo: El factoring corporativo es la cesin global de las cuentas a cobrar de una empresa. La compaa de factoraje suele encargarse de realizar adelantos financieros a los proveedores, as como el pago de cuentas a cobrar o salarios. Factoraje nacional: El factoraje domstico es el realizado con documentos de crdito representativos de compraventas dentro de un pas. Factoraje de exportacin: El factoraje de exportacin corresponde a la compra de documentos de crdito que documentan ventas al exterior. Factoraje de importacin: El factoraje de importacin es el aseguramiento de crditos que exportadores de un pas otorgaron a importadores de otro pas. Factoraje de crditos por ventas ya realizadas: El factoraje de crditos por ventas ya realizadas es la forma ms habitual de factoraje. Los crditos adquiridos corresponden a mercadera o servicios ya recibidos por el comprador. Factoraje de crditos por ventas futuras:

En algunas legislaciones se permite ceder crditos a cobrar de ventas a realizar. Esta modalidad suele ser habitual cuando existen flujos a compradores habituales o crditos a cobrar a tarjetas de crdito 2.3. Leasing o arrendamiento financiero. Un arrendamiento es cualquier acuerdo, con independencia de su instrumentacin jurdica, por el que el arrendador cede al arrendatario, a cambio de percibir una suma nica de dinero o una serie de pagos o cuotas, el derecho a utilizar un activo durante un periodo de tiempo determinado. Arrendamiento financiero: El arrendamiento financiero o contrato de leasing (de alquiler con derecho de compra) es un contrato mediante el cual, el arrendador traspasa el derecho a usar un bien a un arrendatario, a cambio del pago de rentas de arrendamiento durante un plazo determinado, al trmino del cual el arrendatario tiene la opcin de comprar el bien arrendado pagando un precio determinado, devolverlo o renovar el contrato. En efecto, vencido el trmino del contrato, el arrendatario tiene la facultad de adquirir el bien a un precio determinado, que se denomina residual, pues su clculo viene dado por la diferencia entre el precio originario pagado por el arrendador (ms los intereses y gastos) y las cantidades abonadas por el arrendatario al arrendador. Si el arrendatario no ejerce la opcin de adquirir el bien, deber devolverlo al arrendador, salvo que el contrato se prorrogue.

FUENTE COFIDE

Arrendamiento financiero
Contrato de alquiler con derecho a compra

Arrendador

Derecho de uso de un bien

Arrendatario

Caractersticas y condiciones generales: o o o o o Las entidades que realizan estas operaciones son entidades financieras Los bienes muebles o inmuebles objeto del contrato de leasing, debern quedar afectados por el usuario a su explotacin. Si se trata de la modalidad arrendamiento financiero, deber incluir necesariamente una opcin a compra a su trmino No existen dudas razonables de que se va a ejercitar la opcin a compra. En los contratos se estipula que del rendimiento, mantenimiento y productividad de los equipos o bienes cedidos se responsabiliza el arrendatario.

2.4. Tarjeta de crdito La tarjeta de crdito es un instrumento material de identificacin del usuario, que puede ser una tarjeta plstica con una banda magntica, un microchip y un nmero en relieve. Es emitida por un banco o entidad financiera que autoriza a la persona a cuyo favor es emitida, utilizarla como medio de pago en los negocios adheridos al sistema, mediante su firma y la exhibicin de la tarjeta. Es otra modalidad de financiacin, por lo tanto, el usuario supone asumir la obligacin de devolver el importe dispuesto y de pagar los intereses, comisiones bancarias y gastos pactados. Entre las ms conocidas del mercado estn: Visa, American Express, MasterCard, Diners Club, JCB, Discover, Cabal, entre otras. Las

grandes tiendas y almacenes del mundo tambin emiten tarjetas de crdito para sus clientes. Los usuarios tienen lmites con respecto a la cantidad que pueden cargar de acuerdo a la poltica de riesgos existente en cada momento y a las caractersticas personales y de solvencia econmica de cada usuario. Generalmente no se requiere abonar la cantidad total cada mes. En lugar de esto, el saldo acumula un inters. Se puede hacer slo un pago mnimo as como pagar intereses sobre el saldo pendiente. Si se paga el saldo total, no se pagan intereses. La mayor ventaja es la flexibilidad que le da al usuario, quien puede pagar sus saldos por completo en su fecha lmite mensual o puede pagar una parte. La tarjeta establece el pago mnimo y determina los cargos de financiamiento para el saldo pendiente. Las tarjetas de crdito tambin se pueden usar en los cajeros automticos o en un banco para servirse de un adelanto de efectivo, aunque a diferencia de las tarjetas de dbito, se cobra un inters por la disposicin, comisin y, en algunos pases, un impuesto porque se trata de un prstamo. Un pago con tarjeta de crdito es un pago con dinero M1, (dinero crediticio) que como todo agregado monetario distinto de M0, no es creado por los bancos centrales sino por los bancos privados o las tiendas que dan crditos. Por tanto, el hacer efectivo un cobro con tarjeta de crdito depende de la solvencia de la entidad emisora de la tarjeta. Ese dinero crediticio NO es del tarjetahabiente, lo tiene que pagar. Se suele cobrar una cuota anual por el uso de la tarjeta. Cuando se paga con tarjeta en el comercio, el cobrador suele pedir una identificacin (identificacin personal, permiso de conducir, etc.) y exige la firma del pagar o Boucher para acreditar que se es propietario de la tarjeta. Existen algunas excepciones donde no se solicita firmar el recibo, a ste sistema se le denomina "autorizado sin firma" y suele utilizarse en comercios con grandes aglomeraciones de gente, como lo son cines, restaurantes de comida rpida y otros lugares similares. En algunos pases se solicita el ingreso de un NIP para autorizar las compras de manera presencial. En caso de uso fraudulento hay que dar aviso por escrito a la entidad financiera o tienda que le da la tarjeta pidiendo que anule el cargo y seguir los trmites de cada institucin. El emisor de la tarjeta debe demostrar que la compra ha sido hecha por el propietario.

2.5. Pagares Un pagar es un documento que contiene la promesa incondicional de una persona (denominada suscriptora), de que pagar a una segunda persona (llamada beneficiaria o tenedora), una suma determinada de dinero en un

determinado plazo de tiempo. Su nombre surge de la frase con que empieza la declaracin de obligaciones: "debo y pagar". Requisitos: Mencin de ser pagar Se debe indicar que el instrumento es un "pagar" -o de otra forma- deber contener este trmino dentro del texto del documento, siendo expresado en el idioma que se firme el convenio de pago. Al ser impreso el documento, el ttulo del pagar debe ser escrito totalmente en el mismo idioma del pas donde se suscribe. Este requisito es imprescindible. Promesa incondicional de pago El pagar, a diferencia de la letra de cambio, posee una promesa incondicional de pagar una suma de dinero y sus respectivos intereses en moneda nacional o su equivalente internacional. La suma se debe expresar en nmeros y en letras, como tambin el tipo de moneda en que se efectuar el pago. Si se paga en moneda extranjera, se debe indicar el tipo de cambio o equivalencia entre las monedas, que deber tenerse en cuenta a su vencimiento. Este requisito es lo que lo distingue de los otros ttulos de crdito. Nombre del beneficiario Es imprescindible identificar a la persona a quien debe hacerse efectivo el pagar. Puede ser a favor de una persona natural o persona jurdica. En este ltimo caso se tratara de una denominada "razn social" o sociedad comercial. Fecha y lugar en que se suscribe El pagar debe contener la fecha en que ha sido creado. Es imprescindible para su relacin con la fecha de vencimiento (determinando del plazo); y adems para respetar los tiempos en que corresponde aplicar (cuando la ley lo disponga) el sellado o timbrado correspondiente; Firma del suscriptor No se exige el nombre del suscriptor, sino solamente su firma, y no admite otro medio para sustituirla, sino la firma de otra persona, que suscriba a ruego o en nombre del girador. No se admitir el uso de marcas o huellas digitales. La firma es indispensable y lgicamente torna nulo al ttulo su falta, ha de considerarse que no podr ser suplantada por la impresin digital. Transmisibilidad El pagar ser transmisible por endoso, que ser total, puro y simple, es decir, no ser transmisible el endoso por una parte del pagar ni aquel que incluya condiciones.

Aval En virtud del aval se garantiza en todo o en parte el pago del pagar. La persona que se obliga a garantizar el pago se llama avalista; aquella por quien se presta el aval recibir el nombre de avalado (suscriptor)

2.6. Crdito Hipotecario Qu es un Crdito Hipotecario? Cuando uno desea adquirir una casa y el costo que tiene es muy alto, y no cuenta con el dinero suficiente para pagarlo; es el crdito hipotecario el que representa la oportunidad de adquirirla sin tener que pagar de una sola la cantidad de dinero. Es un prstamo que se hace a largo plazo el cual se respalda en la hipoteca de la casa que se compra. Los crditos hipotecarios son tambin para construccin, refaccin, remodelacin, ampliacin, mejoramiento y subdivisin de vivienda propia. Son nicamente para satisfacer necesidades personales de vivienda. Va a solicitar un Crdito Hipotecario? Debe analizar su situacin econmica para saber si est en condiciones: De mis gastos normales cunto puedo ahorrar para pagar un crdito? Soy constante en mis ahorros? Tengo algn otro crdito que est pagando? No he fallado en mis pagos? (historial crediticio) Cundo debe usarse un Crdito Hipotecario? No debe ser una gran carga el crdito hipotecario para impedirnos de los gastos ms necesarios. Los pagos de un crdito no deben ser ms de un % que uno mismo defina, porque ests prometiendo pagar esa cantidad durante cierta cantidad de aos. Solo tomar el crdito cuando: No tenemos dinero suficiente para comprar la casa. No representa una carga pesada de nuestro sueldo. Tips de Crdito Hipotecario Si tus ingresos, con el tiempo, se incrementan, seria mejor que tomes un crdito que al inicio los pagos sean pequeos y luego puedan ir creciendo. O si van a ser iguales o podran bajar, ser mejor tomar un crdito que no suba con el tiempo y tampoco tenga certeza en la tasas de inters. Requisitos para un Crdito Hipotecario En personas naturales: Contar con ingreso mnimo de S/500 Nuevos Soles para dependientes y S/700 para independientes.

Original y copia de documento nacional de identidad del titular y cnyuge. Copia de recibo de servicios cancelado. Tener entre 19-65 aos. En Trabajadores Dependientes: ltima boleta de pago en caso de ingresos fijos o 3 en caso de ingresos variables. Trabajadores Independientes Copia de recibos x honorarios de los 3 ltimos meses. Contrato de locacin de servicios. Declaracin jurada de los aos anteriores. Empresarios Copia del RUC Copia de 6 ltimos pagos de IGV a la SUNAT. Declaracin jurada del impuesto a la renta de 2 ltimos aos.

Preguntas comunes Cundo se considera que una vivienda es un bien terminado? Cuando cuenta con Declaratoria de Fbrica e independizacin inscritas en los Registros Pblicos. Cundo se considera que una vivienda es un bien futuro? Cuando se encuentra en cualquier etapa de la construccin, o inclusive cuando pudiera estar terminada de construir pero todava no cuenta con DF e independizacin inscritas en los Registros Pblicos.

Fuente: BANCO FINANCIERO ABRIL 2013

2.7. Crdito de Consumo Es un prstamo que puede conceder una institucin financiera con el fin de permitir comprar algunos bienes o de disponer de una cantidad de dinero. Pueden suscribirse en una agencia bancaria o en algn lugar de ventas. Los bienes son por ejemplo un automvil, muebles, artculos electrodomsticos, computador y decoraciones. Puede tambin tratarse de bienes inmateriales. Caractersticas: Plazo de crdito hasta 36 meses. Financiamiento mnimo de US$800 o S/.2,500 Se remite un estado de cuenta mensual a la direccin del cliente. Requisitos: Evidenciar tener ingresos mnimos de $400 individuales o conyugales. Tener entre 20 y 65 aos de edad. Periodo laboral continuo de 6 meses (dependientes) o 1 ao (independientes). Presentacin de documentos. La cuota no debe ser mayor al 30% de sus ingresos netos. No presentar problemas de pago en su historial. 2.8. Crdito a Microempresa Son prstamos otorgados a personas naturales o jurdicas para financiar actividades de comercio o prestacin de servicios. Es un crdito que las entidades financieras brindan con el fin de que establezcan su negocio propio por medio de un capital a los pequeos empresarios. Caractersticas: Se puede acceder a un crdito de hasta S/.20,000 Hay cuotas fijas por semanal, bisemanal o mensual. Facilidades de pagos Requisitos: Copia de Documento de Identidad de titular y cnyuge. Copia de R.U.C., Licencia de Funcionamiento o boletas de compra de mercadera (u otros documentos que solicite el asesor). Copia del ltimo recibo de luz, agua o telfono Copia de documento de propiedad de vivienda. En caso de no tener casa propia, se solicitar aval. Preguntas frecuentes: Cada cunto tiempo un cliente recibe su estado de cuenta? El cliente no recibe estado de cuenta, slo recibe su cronograma de pagos al momento del desembolso de su crdito. Este documento le acompaara durante el periodo que dure el prstamo.

Cuantos das de plazo tengo para pagar mi crdito? El crdito se cancela en la fecha que registra el cronograma de pagos. Si no realizas el pago en la fecha indicada, se te cargarn intereses moratorios y se te aplicar las comisiones por gestin de cobranzas. Teniendo un Crdito Capital de Trabajo puedo obtener un Crdito para Vivienda o Consumo? Claro que s, siempre y cuando califiques para esta nueva obligacin. Consulta con tu asesor de negocios. Puedo realizar prepagos? Por supuesto. Se recomienda consultar con el asesor de negocios para que pueda realizar la gestin y realizar los clculos correspondientes de actualizacin de la deuda, aplicada las penalidades correspondientes, si fuera el caso.

FUENTE: COFIDE