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MULTIRISQUE HABITATION

PRESENTATION DES GARANTIES, DE LEURS LIMITES ET DES EXCLUSIONS

LES GARANTIES DE BASES


INCENDIE

VOL
DEGATS DES EAUX

RC
DEFENSE ET RECOURS

INCENDIE ET RISQUES ANNEXES


vnements couverts
lincendie (combustion,conflagration) Les explosions La chute de la foudre Les dommages lectriques Les temptes , ouragans et cyclones Le choc dun vhicule terrestre Les bris de miroirs fixs

Biens assurs
Le btiment, annexes et dpendances (villa, appartement, studio,etc. Le mobilier(les meubles les vtements, les appareils mnagers et lectromnager,etc. Les appareils lectriques et audio visuels, etc Les amnagements et embellissements

Prestations verses et Limite


A concurrence de la valeur de reconstruction au jour du sinistre vtust dduite sans excder 250 000 DT (K immobilier) Montant des dommages sans excder le K assur avec une limite de 100 000 DT (K mobilier) A concurrence de 10% du montant des indemnits dues

VOL
vnements couverts
Toutes les disparitions et dtriorations rsultant: Dun vol commis avec effraction, usage de fausse cl Dun vol commis sans effraction si le voleur sest introduit pralablement Dun vol prcd ou suivi dun meurtre Dun vol commis par les domestiques ou dautres personnes habitant chez lassur

Biens assurs
Le mobilier

Prestations verses et Limite


Montant des dommages par sinistre sans excder le capital fix (K mobilier) A concurrence de 150 DT

Espces monnays

Bijoux, objets rares et A concurrence de 30% du K prcieux

DEGATS DES EAUX


vnements couverts
Les fuites deaux accidentelles et les dbordements provenant de conduites non enterres Les infiltrations provenant de toitures et de terrasses

Biens assurs

Limite

Le btiment Le mobilier Montant des dommages sans excder le K fix ( K mobilier)

RESPONSABILITE CIVILE
vnements couverts
Les dommages corporels, matriels et immatriels causs par : lassur au tiers(voisinage) les biens meubles et immeubles dont lassur la garde lincendie, lexplosion Lintoxication alimentaire des aliments servis par lassur Le personnel domestique employ par lassur

Personnes assures
Cette garantie protge les assurs (le souscripteur, le conjoint, les ascendants et descendants) contre les consquences financires de la responsabilit civile quils peuvent encourir la suite de dommages causs toute victime rsultant dun vnement fortuit

Prestations verses et Limite


A concurrence de 500 000 DT pour les dommages corporels avec 50 000 DT pour les intoxications alimentaires 50 000 DT pour les dommages matriels avec 10 000 DT immatriels

LES GARANTIES ACCESSOIRES INCLUSES


- Les frais de dplacement et de replacements - Les pertes de loyers La privation de jouissance -Les honoraires dexperts - Dfense et recours

LES GARANTIES COMPLEMENTAIRES


- LASSURANCE CONTRE LES ACCIDENTS COPOREL DU CHEF DE FAMILLE - LASSURANCE CONTRE LES ACCIDENTS CORPORELS DES GENS DE MAISON - LE BRIS DE GLACE - LA GARANTIE DES BATIMENTS EN VALEUR A NEUF - LES PERTES INDIRECTES - RENONCIATION A RECOURS

LASSURANCE CONTRE LES ACCIDENTS COPOREL DU CHEF DE FAMILLE


vnements couverts
Cette garantie couvre les risques de dcs et dinvalidits pouvant survenir lors daccident de la vie

Personnes assures
Lassur, son conjoint et ses enfants

Limite
A concurrence du capital assur et sans excder 50 000 DT par personne

LASSURANCE CONTRE LES ACCIDENTS CORPORELS DES GENS DE MAISON


vnements couverts
Cette garantie couvre les risques de dcs et dinvalidits pouvant survenir lors daccident de la vie (professionnelle ou prive) Ainsi que les frais dhospitalisation la suite dun accident

Personnes assures
Le personnel domestique appel gens de maisons savoir la femme de mnage, le gardien, le chauffeur

Limite
A concurrence du capital dclar sans excder 5 000 DT par personne

LE BRIS DE GLACE
vnements couverts
Le risque de bris et de casse pouvant survenir au vitrages du mobilier assur

Biens assurs

Limite

- Les vitres et glaces faisant partie intgrante du logement - Les vitrages des portes, fentres et de tout le mobilier de lassur

A concurrence de la valeur de lobjet bris au jour du sinistre major des frais accessoires sans excder le capital dclar (Max 500 Dt)

LA GARANTIE DES BATIMENTS EN VALEUR A NEUF


vnements couverts Biens assurs Limite
Lindemnisation en valeur neuf ne peut en cas dpasser le montant des travaux prvus (factures) et ne peut galement dpasser le montant de la valeur dusage Cette garantie permet Le capital immobilier de lassur en cas de sinistre lassur (btiments) incendie, explosions, chute de la foudre touchant son domicile dtre rembours en valeur neuf cest dire sans vtust

LES PERTES INDIRECTES


vnements couverts Biens assurs Limite
A concurrence des frais rels occasionns et sans pouvoir excder 10% du capital mobilier

Cette garantie couvre tous Les frais indirects et les frais accessoires personnels de lassur pouvant incomber lassur la suite dun sinistre

RENONCIATION A RECOURS
vnements couverts
Cette garantie couvre lassur contre le recours ventuel que peut exercer la compagnie en cas de sinistre, cest dire quelle renonce au recours quelle serait fonde davoir sur le responsable du sinistre

Personnes assures
Lassur en qualit de locataire ou de propritaire partiel occupant

Limite

LES EXTENSIONS DE GARANTIES


- LES DOMMAGES ELECTRIQUES - LE VOL DES BIJOUX, OBJETS RARES ET PRECIEUX

DOMMAGES ELECTRIQUES
vnements couverts Biens assurs
Les dommages dordre lectriques causs aux appareils lectriques ou autres, et au canalisations et accessoires Les dommages dincendie dont ils sont lorigine -les appareils lectriques, lectronique et leurs accessoires - les canalisations non enterrs

Limite
A concurrence du montant des dommages dduction faite de la franchise sans excder le K fix (Maximum 10 000 DT)

BIJOUX, OBJETS RARES ET PRECIEUX


vnements couverts Biens assurs
Le vol des bijoux, objets rares et Les bijoux, argenterie, prcieux fourrures, objets de valeurs, rares et de collections

Limite
A concurrence de 50% du capital mobilier

EXCLUSIONS COMMUNES
Les dommages causs intentionnellement ou provoqus par lassur Les dommages occasionns par la guerre, meutes, actes de terrorismes,etc. Tremblement de terre, affaissement de terrain

EXCLUSIONS SPECIFIQUES
POUR LINCENDIE Les dommages dus par laction de la chaleur Le vol des objets survenus pendant un incendie Les dommages lectriques dus lusure ou un dfaut mcanique La destruction despces monnays, de billets de banque,etc.

POUR LES DEGATS DES EAUX


Les frais de dgorgement, de rparation, de remplacement de conduites et robinets Les inondations, dbordements provenant de cours deau, dgouts Les entres par portes, fentres Le cot de leau perdue

Lassur est tenu lors dabsence suprieure 3 jours de fermer leau

POUR LE VOL
Les vols commis par lassur ou avec sa complicit Les vols des objets dposs dans les cours et jardins Les vols de tous les objets appartenant aux domestiques

POUR LE BRIS DE GLACE


Les glaces ayant une surface > 4m2 Tous les objets de verrerie, ampoules,etc.

POUR LA RC CHEF DE FAMILLE


Les consquences dune faute intentionnelle de lassur Les dommages rsultant de lexercice de la profession, de la participation des comptitions, lusage dappareils de navigation arienne, darmes feu,etc.

POUR LA DEFENSE ET RECOURS


Les amendes Les frais dun litige antrieur la signature du contrat

EVALUATION DU RISQUE TARIFICATION ET SOUSCRIPTION

LE FORMULAIRE DE DECLARATION DE RISQUE

LEXPERTISE
Lexpertise se fait dans les cas suivants: - A la demande de lassur pour fixer une valeur agre des biens assurer - En cas de montant lev

LES CONDITIONS DE SOUSCRIPTION


Il doit sagir dune rsidence principale et non secondaire Le capital mobilier ne doit pas dpasser les 100 000 DT avec un maximum de 10 pices

LE TARIF

EXEMPLE
K mobilier : 30 000 DT K immobilier : 100 000 DT Nbr de pices : 4 pices Type dhabitation : appartement Type de rsidence : principale

TARIFICATION
Incendie, Vol, Dgts des eaux, RC Prime = Tx de prime x K mobilier Prime = 3.1% x 30 000 DT Prime = 93 DT

TARIFICATION
ACCIDENT CORPOREL CHEF DE FAMILLE 1 COUPLE + 1 ENFANT K choisi par lassur : 10 000 DT/ personne PRIME = Tx de prime x K choisi Prime = 5% x 10 000 DT Prime = 50 DT

TARIFICATION
ACCIDENT CORPOREL GENS DE MAISON
1 femme de mnage K choisi : 2 000 DT Prime forfaitaire = 16 DT

TARIFICATION
Renonciation recours prime = 10% prime nette incendie et accident prime = 10% x 93 DT PRIME = 9,300 DT

TARIFICATION
Bris de glace 4 pices Prime forfaitaire = 8 DT K garanti = 300 DT/ sinistre

TARIFICATION
Valeur neuf Prime = 15 % prime incendie Prime = 15% (0.8% x 30 000 DT) Prime = 3,600 DT

TARIFICATION
Dommages lectriques :
K dclar = 3 000 DT Surprime = (3000 500 ) x 5% Surprime = 12,500 DT

Bijoux K bijoux = 12 000 DT Surprime = 1.2%x k mobilier total Surprime = 36 DT

TARIFICATION
Prime nette totale = 93 + 50 + 16 + 9,3 + 8 +3,6 + 12,5 + 36 Prime nette totale = 228,400 DT Prime totale TTC = Prime nette + accessoires + 10% taxes Prime totale TTC = 228,400 + 5 + 10% x ( 228,400 + 5) Prime totale TTC = 256,740 DT

DECLARATION ET GESTION DUN SINISTRE

LA DECLARATION DUN SINISTRE


Lassur est tenu ds quil a eu connaissance du sinistre: - Aviser dans les cinq jours lassureur et faire mention dans la dclaration de sinistre des circonstances exactes du sinistre En cas de vol dans les 2 jours - Transmettre lassureur tous documents et informations ncessaires lexpertise ainsi que tous actes judiciaires qui lui seraient signifis

LA GESTION DUN SINISTRE


Lexpertise Elle se fait en gnral de gr gr entre lassur et lassureur pour pouvoir valuer le montant du sinistre En cas de non accord il y a dsignation dexperts
La fixation du montant du sinistre Lassurance ne peut tre une cause de bnfice pour lassur Cest lassur de prouv lexistence et la valeur des objets sinistrs ( FDR, PV police, Factures, etc.)

Indexation et rgle proportionnelle

La rgle proportionnelle est subroge Une revalorisation des capitaux et donc de la prime de 5% aura lieu annuellement