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Rembourser facilement son crdit bancaire

par H&C Business Technologies , partenaire SME Toolkit pour l'Afrique de l'Ouest

Cet article traite de comment avoir la bonne foi et Rembourser facilement son crdit bancaire avec pour objectif de garder de bonnes relations avec son banquier. Publication exclusive tire du N17 du magazine L'Impulsion des PME (www.impulsiondespme.com)

Il y a une crise profonde entre les banquiers et les PME. Nous sommes devenus les personnes les moins indiques qui un banquier ne peut se permettre de prter de largent sans rflchir 10.000 fois. Nous les trouvons trop procduriers et trop exigeants. Mais lexprience a montr que lorsquune PME ou un entrepreneur se montre bon payeur et qui communique ouvertement et srieusement , elle obtient rapidement la confiance du banquier. En gnral cest cette premire confiance qui parait plus complique obtenir mais cest la confirmation de votre srieux qui soudera votre relation avec vos banquiers.

Qui ne veut pas devenir lami du banquier, capable dobtenir facilement une facilit ou un dcouvert lorsquil en a besoin ? Mais ici donner des cadeaux votre charg de compte ne suffira pas. Quand le comit de recouvrement va commencer par lui mettre la pression parce que vous naurez pas rembours temps, il pourra vous protger mais il ne pourra plus dfendre votre dossier la prochaine fois. Puisque cest vous qui sortirez perdant du jeu, il vaudra mieux vous y prendre autrement. Analyser bien votre besoin en financement. Voyons voir. A quoi vous servira-t-il de demander de largent votre banquier alors que vous nen avez pas besoin ? Vous me direz quune entreprise a toujours besoin dargent mais un excdent de trsorerie devra tre plac ou investi dans des projets retour sur investissement immdiat. Si vous demandez plus dargent quil ne faut il y a de forte chance que vous utilisiez lexcdent des fins non rentables ce qui renforcera votre incapacit rembourser.

Assurez-vous de ce que vous avez bien valu le march ainsi que les conditions dutilisation efficiente de largent que vous avez demand. Assurez-vous de ce que vous ne demandez ni moins ni plus dargent quil ne faut. Un entrepreneur ma dj dit, on ne sait jamais je vais demander plus pour massurer quils me donnent ce dont jai besoin . Je lui ai tout simplement suggr de demander ce dont il a besoin en incluant des imprvues ralistes. Le problme est que lil du banquier diffre dun niveau de besoin de financement lautre. Ngocier un taux dintrt et un dlai de remboursement ralistes. Jai dj vu des entrepreneurs gonfler leurs prvisions de vente pour assurer le banquier de ce que leur projet est rentable et viable. Ils sont trs futs nest-ce pas ? Seulement si sur un emprunt de 25 millions de francs CFA, vous prvoyez de raliser un chiffre daffaires moyen de 15.000 millions partir du premier mois dj avec des charges moyennes de 8 millions par mois, il est normal que le banquier vous refuse un diffr et exige que vous remboursiez au bout de six dix mois maximum. Les chiffres que vous proposerez au banquier lui donneront une ide prcise du risque li votre projet mais galement de sa rentabilit. Il se basera sur le risque et la rentabilit pour vous imposer un taux dintrt, une garantie et un dlai de remboursement. Ceci tant il est toujours judicieux dire toute la vrit et rien que ce qui est rel. Utiliser votre crdit pour le besoin pour lequel vous lavez demand Ne dtournez pas votre crdit. Je dirai mme, vitez les substitutions de charges lorsque vous devez utiliser un crdit que votre banquier vous donne. En effet chaque type de besoin financier correspond un produit financier. Cest un principe maintenant rpandu quon ne puisera pas dans le fond de roulement financ par le banquier pour acheter une machine ni une voiture. Vous allez compter sur dautres entres pour rembourser mais il se trouve que vous avez vendu votre carburant en chemin. Si le carburant finit en chemin vous devrez abandonner votre voiture ou votre machine. Etudiez bien vos besoins en financement et ngocier les crdits correspondants. Et surtout oubliez vos besoins personnels lorsque vous empruntez au nom de votre entreprise. Collaborez sincrement avec le banquier

Si vous devez avoir du retard dans le respect dune chance de remboursement, avertissez votre charg de compte temps. Une lettre adresse la banque avec ampliation lui faite, lui donne un justificatif au moment o il sera interrog sur votre dossier. Prsentez-lui votre situation, si vraiment elle est difficile. Il ne vous en voudra pas parce que les banques elles aussi traversent souvent des situations difficiles et les prsentent clairement leurs partenaires financiers. Evitez surtout le vagabondage bancaire. Vous pouvez quitter votre banquier parce quil ne vous offre vraiment pas de facilit. Mais si vous trahissez les banquiers les uns aprs les autres, vos mauvaises habitudes vous suivront jusquau dernier banquier ! Communiquez vraiment et sincrement avec votre banquier. Ne trichez pas car, si vous navez pas la confiance de votre banquier, un client peut bien vouloir acheter et vous serez dans lincapacit de le livrer parce que vous manquez dargent.