PROTOCOLO DE OPERACIN SERVICIO EN ENTIDADES FINANCIERAS 1.

Introduccin
A la Superintendencia de Vigilancia y Seguridad Privada le corresponde ejercer el control, inspeccin y vigilancia sobre la industria y los servicios de vigilancia y seguridad privada, y por ende, fijar criterios tcnicos y jurdicos, as como procedimientos y polticas que estandaricen la prestacin de los servicios de vigilancia y seguridad privada. El Decreto Ley 356 de 1994, en su artculo 108 establece que "El Gobierno Nacional expedir los

manuales de operacin, de inspeccin de uniformes y dems que se requieran para la prestacin de los servicios de vigilancia y seguridad privada."
Los servicios de vigilancia y seguridad privada tienen como finalidad prevenir, detener, disminuir o disuadir los atentados o amenazas que puedan afectar la seguridad de las personas o bienes que tengan a su cargo.

2. Objetivos
Los objetivos del presente Protocolo de Operacin para el servicio de vigilancia y seguridad privada en el sector financiero son: Mejorar la calidad en la prestacin de los servicios de vigilancia y seguridad privada, asegurando un adecuado nivel tcnico y profesional. Establecer las condiciones mnimas de prestacin del servicio de vigilancia fsica y electrnica, dirigido al sector financiero. Que los servicios de vigilancia y seguridad privada que presten servicios en el sector financiero adopte medidas de prevencin y control apropiadas y suficientes, orientadas a evitar que sus servicios puedan ser utilizados como instrumento para la realizacin de actos ilegales, en cualquier forma o para dar apariencia de legalidad a actividades delictivas o a prestar servicios a delincuentes o apersonas directa o indirectamente vinculadas con el trfico de estupefacientes o actividades terroristas. Contribuir a la prevencin del delito, reduciendo las oportunidades para la actividad criminal y desalentando la accin de los criminales, en colaboracin con las autoridades de la Repblica. Brindar una adecuada proteccin a los usuarios de servicios de vigilancia y seguridad privada, a travs de reglas claras en la prestacin de los servicios, con personal calificado, procurando optimizar los recursos y la mejora en la prestacin del servicio. 3. Responsables Aplicacin

Las personas responsables de la aplicacin del Protocolo de Operacin de servicio de vigilancia y seguridad privada para el sector financiero son: El Representante legal de los servicios de vigilancia y seguridad privada en el sector financiero Director de operaciones o quien haga sus veces El supervisor Operador de Medios Tecnolgicos El vigilante
4. Definiciones Protocolo

Se refiere a las reglas, al conjunto de acciones o a los procedimientos establecidos para el desarrollo de una actividad. Protocolo de seguridad del servicio de vigilancia en el sector financiero implica, para la empresa o cooperativa de vigilancia y seguridad privada, la implementacin de los estndares mnimos de calidad que debe cumplir y los aspectos que debe tener en cuenta, para prestar un servicio.
Vigilancia Fsica del Sector Financiero

El servicio de vigilancia y seguridad privada del sector Financiero, es aquel que se suministra en las entidades financieras y que se puede prestar con o sin armas (letales o no letales) y medios tecnolgicos.
Vigilante

Es la persona natural que en la prestacin del servicio se le ha encomendado como labor proteger, custodiar, efectuar controles de identidad en el acceso en las entidades del sector

financiero a fin de prevenir, detener, disminuir o disuadir los atentados o amenazas que puedan afectarlos en su seguridad.
Operador de Medios Tecnolgicos

Es la persona natural que en la prestacin del servicio se le ha encomendado como labor la interpretacin de las diferentes seales tales como (Aperturas, Cierres, Sensores de movimiento, Botones de pnico, Cmaras remotas, Detectores de rompimiento de contacto magntico, Sensor de ruptura de vidrios, Sensores de vibracin)
Vigilancia Electrnica

La vigilancia electrnica comprende que las empresas y cooperativas de vigilancia y seguridad privada realicen la prestacin de su servicio a travs de medios tecnolgicos debidamente autorizados por la Superintendencia de Vigilancia y Seguridad Privada, y se puede prestar en las reas residenciales, empresas, establecimientos comerciales, financieros, e industriales.
Monitoreo de Alarmas

Monitoreo permanente de sistemas electrnicos de seguridad, instalados en empresas, establecimientos comerciales, financieros, industriales y en el sector residencial, que emiten informacin recibida y atendida por una Central de Monitoreo.
Circuito cerrado de televisin CCTV

Un circuito cerrado de televisin es un medio de proteccin activa que permite realizar, a distancia y en tiempo real, el control general de reas e instalaciones, que lo convierten en un medio eficaz de vigilancia exterior, perimetral, interior y puntual Circuito cerrado de televisin CCTV
5. Condiciones Generales para la prestacin del servicio de vigilancia y seguridad privada sector financiero 5.1. Seleccin de Personal

La seleccin del personal, es el conjunto de pasos especficos que se emplean para establecer si el candidato es idneo para realizar las tareas a encomendar, si cumple con el perfil preestablecido y si puede alcanzar los niveles de desempeo que requiere cada puesto, para de esta manera decidir qu solicitantes deben ser contratados. El proceso de seleccin al interior de la empresa y/o cooperativa de vigilancia y seguridad privada debe incluir: Validacin y verificacin de los datos y documentos suministrados en la hoja de vida (autenticidad de diplomas, referencias laborales y personales; revisin de antecedentes y de anotaciones pblicas). Entrevista de conocimientos en seguridad. Prueba psicotcnica. Entrevista de seleccin. Las empresas deben incluir pruebas de confiabilidad y lealtad para descartar temas como participacin en ilcitos, vinculacin con grupos al margen de la ley, posible manipulacin para participacin en ilcitos, consumo de alcohol y/o sustancias sicotrpicas dentro del marco de la Constitucin y la ley.
Para la aplicacin de la prueba de lealtad y confiabilidad deber existir autorizacin escrita, previa y voluntaria del examinado. El examinado tendr entrevista con el profesional que aplica dicha evaluacin, donde recibir explicacin previa acerca del funcionamiento del polgrafo y se le dar certeza de que esta prueba no constituir, en ningn caso, un atentado contra su dignidad humana o sus derechos fundamentales. Visita domiciliaria Examen mdico (visual, auditivo y muscular) 5.2. Acreditacin como Vigilante (Credencial) Para desarrollar sus funciones y mantenerse identificado, el personal operativo de los servicios de vigilancia y seguridad privada, portar la credencial expedida por la Superintendencia de Vigilancia y Seguridad Privada, conforme a la normatividad vigente. La credencial deber estar vigente y el cargo all especificado corresponder a las funciones que desempee, lo que implica que el vigilante haya realizado y aprobado el curso de capacitacin en vigilancia y seguridad privada en una Escuela o Academia de entrenamiento en Vigilancia y Seguridad Privada.

5.3. Acreditacin como Operador de Medios Tecnolgicos (Credencial) Para desarrollar sus funciones y mantenerse identificado, el personal operativo de los servicios de vigilancia y seguridad privada, portar la credencial expedida por la Superintendencia de Vigilancia y Seguridad Privada, conforme a la normatividad vigente. La credencial deber estar vigente y el cargo all especificado corresponder a las funciones que desempee, lo que implica que el Operador de Medios Tecnolgicos haya realizado y aprobado el curso de capacitacin en vigilancia y seguridad privada en una Escuela o Academia de entrenamiento en Vigilancia y Seguridad Privada con Licencia expedida por parte de la Superintendencia de Vigilancia y Seguridad Privada. 5.4. Uniforme Vigilantes Para la prestacin del servicio el vigilante debe portar el uniforme autorizado a la empresa por parte de la Superintendencia de Vigilancia y Seguridad Privada, el cual debe estar acorde con las modificaciones y especificaciones de la Resolucin 5351 de 2007 y con la circular Externa 25 de 2008. Los uniformes en ningn caso podrn ser similares a los utilizados por los miembros de las Fuerzas Militares, la Polica Nacional, el DAS, el CTI, la Defensa Civil, el Cuerpo Oficial de Bomberos y el Comit Internacional de la Cruz Roja. El vigilante deber portar el uniforme limpio, completo y en buenas condiciones. 5.5. Funciones del Vigilante 5.5.1 Qu debe hacer un Vigilante: 5.5.1.1 Procedimiento de apertura Verificar los alrededores y entrada de la entidad financiera, observando la presencia de personas sospechosas, vehculos u otros elementos que puedan ocasionar riesgo al bien inmueble vigilado. Al recibir el puesto de trabajo, el vigilante debe hacer un recorrido general por las instalaciones, constatar que no ha se ha presentado ninguna novedad, y se debe comprobar que estn todos los elementos del puesto. Diligenciar el libro de Minuta. Verificar que las cmaras estn en ptimo estado de funcionamiento, bien sea en C.C.T.V local o remoto. 5.5.1.2 Control de acceso Control de ingreso de empleados. Cumplimiento del control de accesos en el ingreso al pblico (En los puntos crticos de control como esclusas, arcos detectores de metales, y casilleros o armerillos, se debe realizar un control para efectos de un buen uso). Por ningn motivo debe permitir el ingreso de personal armado dentro de la instalacin. El vigilante no debe abrir la puerta de la entidad financiera en el intermedio del horario adicional y en horas en que el banco no preste servicio al pblico. 5.5.1.3 Procedimiento de apertura caja principal Cuando el gerente o director de la oficina disponga a abrir la caja principal el procedimiento es el cierre temporal de la entidad. El vigilante debe mantener cerradas las puertas durante el conteo y distribucin a las cajas, por parte del personal de cajeros, la manipulacin de la bveda o caja fuerte. Durante este procedimiento nadie y por ningn motivo debe cruzar las puertas de acceso de la entidad. 5.5.1.4 Operacin de recaudo de transporte de valores El vigilante debe observar el dispositivo de seguridad por parte de las transportadoras, as como efectuar la verificacin del los carnet en listado dejado previamente por parte de la empresa transportadora. El guarda procede a realizar el aseguramiento de las puertas, mientras, se surte el proceso de recaudo o entrega del dinero. 5.5.1.5 Observacin El vigilante en el desarrollo de sus funciones debe: Ubicarse estratgicamente en la entidad financiera, en la cual puede ejercer vigilancia frente a: Ventanillas de atencin y recepcin de dineros por parte de los clientes reas contiguas a la caja fuerte Cajeros Electrnicos (cuando que establecido dentro del contrato de trabajo) Estar atento y no confiarse.

Controlar el orden dentro de la instalacin. Verificar el cumplimiento de no uso de telfonos celulares. Identificar comportamientos sospechosos que puedan menoscabar la seguridad. Verificar que no existan personas suplantando a funcionarios del banco ni haciendo recaudos no autorizados. Manejar botones de pnico. Informar toda actividad que represente peligro o amenaza a los policas del cuadrante y la Red de Apoyo y Solidaridad Ciudadana de la Polica Nacional. Registrar en el libro de minutas las revistas efectuadas por parte de la Polica Nacional, las cuales tengan como fin verificar el orden interno y externo de la entidad. 5.5.1.6 Procedimiento de cierre:

Luego de que las operaciones tanto de recaudo, como de pago de ttulos valor y cierre de las cajas, as como la caja principal, se procede al cierre de la entidad as: Constatar que no se encuentre ningn usuario o cliente de la entidad financiera. Verificar la salida de todo el personal que labora en la entidad financiera. Realizar el cierre electrnico apoyado por una central de monitoreo que confirma la activacin de la alarma en todas sus zonas. Realizar una inspeccin fuera de la sede. Verificar que se encuentre sin novedad. Realizar el reporte va radio o avantel al supervisor del servicio. Diligenciar la minuta de entrega o cierre del puesto, segn el tipo de contrato de prestacin del servicio se tenga con la entidad financiera. El cierre puede ser dual o solo con el acompaamiento del grupo de reaccin de la empresa de vigilancia. Tener en cuenta las condiciones y/o poltica del Banco o establecimiento bancario en caso de que exista la misma. 5.5.1.7 Relaciones Interpersonales. El personal de la vigilancia en el sector financiero, al igual que en todos los servicios, debe tener una excelente presentacin personal, un trato respetuoso, amable y cordial tanto con los funcionarios como los clientes y usuarios 5.5.1.8 Deberes del Vigilante Los deberes que el vigilante debe tener en cuenta al momento de prestar el servicio de vigilancia en el sector financiero son: Respetar los derechos fundamentales y libertades de la comunidad, abstenindose de asumir conductas reservadas a la fuerza pblica. Contribuir a la prevencin del delito, reduciendo las oportunidades para la actividad criminal y desalentando la accin de los criminales, en colaboracin con las autoridades de la Repblica.
Observar, en ejercicio de sus funciones, el cumplimiento de las normas legales y procedimientos establecidos por el Gobierno Nacional, as como las rdenes e instrucciones impartidas por la Superintendencia de Vigilancia y Seguridad Privada. Asumir actitudes disuasivas o de alerta, cuando observen la comisin de actos delictivos en los alrededores del lugar donde estn prestando sus servicios, dando aviso inmediato a la autoridad, de manera que pueda impedirse o disminuir sus efectos. El personal integrante de los servicios de vigilancia y seguridad privada que tengan conocimiento de la comisin de hechos punible durante su servicio o fuera de l, deber informar de inmediato a la autoridad competente y prestar toda la colaboracin que requieran las autoridades. Prestar apoyo cuando lo soliciten las autoridades, con el fin de atender casos de calamidad pblica. Los dems establecidos en la normatividad vigente. 5.6. Elementos del Puesto de Vigilancia Los elementos mnimos que deben permanecer en un puesto de vigilancia y seguridad privada del sector residencial son: Libro de control o de minuta. Medio de comunicacin (radio, avantel, celular, otros). Armamento (si aplica).

 Protocolo de seguridad de vigilancia y seguridad privada financiero. Listado de telfonos de emergencia, de contacto, del coordinador del cuadrante respectivo. Monitoreo de circuito cerrado de televisin (si aplica.) Otros que coadyuven al control y mejora del servicio de vigilancia. 5.6.1. Libro de Minuta En este libro se debe relacionar diariamente todo lo que ocurre en el lugar de trabajo, tal como: Registro del recibido y entrega del puesto. Relacionar los objetos encontrados en las rondas o entregados por las personas como objetos perdidos.

Notificacin de las rdenes que se impartan con anterioridad a la toma del servicio. Novedades encontradas durante el servicio de vigilancia. Anotaciones de los incidentes presentados en el puesto de trabajo. Registros de las visitas de los supervisores. Registros de las revistas de las autoridades. Consignas de prevencin dadas por la empresa de vigilancia. Registro con nombres y hora de los trabajadores de mantenimiento que ingresan a la entidad financiera. La informacin y registros consignados en mencionado libro pueden ser tomados como material probatorio en acciones de carcter disciplinario y penales en los casos que las autoridades debidamente estipuladas por el Estado lo requieran. 5.6.2. Equipos de Comunicacin Todo puesto de trabajo debe contar con un medio de comunicacin tal como: radio, avantel, celular, otros. El equipo debe permanecer con la batera cargada y habilitado para que el vigilante pueda solicitar un apoyo inmediato cuando lo requiera. 5.6.3. Armamento El personal de vigilantes que porte armamento debe contar con los siguientes documentos: Credencial de identificacin vigente, expedida por la Superintendencia de Vigilancia y Seguridad Privada. Fotocopia legible del permiso para tenencia o porte. La tenencia o porte en lugares diferentes a los cuales se presta vigilancia en virtud de un contrato o de la respectiva sede principal, sucursal o agencia o por fuera del ejercicio de las funciones contratadas, genera la incautacin del arma sin perjuicio de las sanciones penales a que haya lugar'. El arma debe permanecer en el puesto de trabajo o ser transportada a los armerillos autorizados para ello. El permiso o salvoconducto debe estar vigente, en la modalidad de tenencia a nombre de la empresa. No se permiten armas con permiso de uso personal para prestar el servicio de vigilancia. Para la prestacin del servicio contratado no se deben utilizar armas de guerra o de uso privativo de la fuerza pblica, armas de uso restringido y armas u accesorios prohibidos. Debe existir un registro actualizado de la ubicacin de las armas de fuego segn los contratos suscritos Bajo ninguna circunstancia se debe prestar a otro el arma de dotacin. 5.6.3.1 Tenga en cuenta el siguiente declogo para la prestacin del servicio de vigilancia con armas de fuego: Considerar todas las armas como si estuvieran cargadas. Tener el can del arma apuntando a un lugar seguro. Cuando se enseen armas o se vayan a examinar asegurarse de que est descargada. Asegurarse de que el can no est obturado y utilizar municin adecuada. Cuando no se utilicen tener las armas descargadas. No apretar el disparador hasta que se est listo para ello.

 Nunca apuntar a nadie con un arma. No disparar contra superficies planas, sobre el agua o cuerpos duros. No tomar bebidas alcohlicas o sustancias psicotrpicas o estupefacientes cuando se manejen armas. Guardar las armas separadas de la municin.
5.7. Caractersticas mnimas Puesto de Vigilancia El lugar de trabajo debe contar con los recursos locativos o sanitarios mnimos para que el

personal de vigilancia fijo o mvil pueda desarrollar su labor en condiciones que no atenten contra su propia seguridad y dignidad. El sitio de trabajo debe permanecer limpio, organizado y contar con iluminacin, acceso a bao y algn medio de comunicacin.
5.8. Servicio de Atencin al Cliente o Usuario

El procedimiento adoptado por la empresa y/o cooperativa de vigilancia y seguridad privada, para resolver y atender oportunamente las inquietudes, necesidades o quejas del cliente, que en algn caso se consideren afectadas por la operacin de un servicio de vigilancia y seguridad privada o por su personal operativo.
5.9. Diagnstico General- Estudio de Seguridad

Se busca crear un vnculo directo empresa - cliente, y realizar el estudio de seguridad, la evaluacin de riesgos, y las necesidades y vulnerabilidades del cliente, que tienen como fin establecer los riesgos a los que se encuentra expuesto el contratante, e identificar las amenazas. Una vez identificados los riesgos y las amenazas, se deben establecer los medios a utilizar en la prestacin del servicio y puntos de control requeridos, as como las polticas de prestacin del servicio. El contrato de prestacin de servicios debe establecer a qu se compromete la empresa y/o cooperativa y los medios a utilizar para el desarrollo del mismo tales como: Circuito cerrado de televisin CCTV Alarmas Controles de acceso
6. Operacin de Medios Tecnolgicos 6.1 Monitoreo de Alarmas

La funcin principal del operador de medios tecnolgicos en la central de monitoreo es el procesamiento de las seales provenientes de los sistemas de alarma, analizarla clasificarlas as: Seales de alarma (pnico, apertura con coaccin, sabotaje, fallo de batera) Seales de Verificacin (apertura irregular, falta de cierre) Seales sin operativo (apertura, cierre) Una vez calificada la seal el operador de medios tecnolgico procede de acuerdo al protocolo de servicio establecido. Confirma va telefnica la seal de alarma o de verificacin con el contacto asignado Le reporta la novedad al supervisor para que este confirme el evento y se presente en la entidad financiera. Informa el evento a los policas del cuadrante correspondiente y la Red de Apoyo y Solidaridad Ciudadana de la Polica Nacional. El supervisor evala el evento y realiza el informe. En el caso de aperturas irregulares, el operador de medios tecnolgicos reporta al supervisor para que se presente en el lugar y verifique si se ha vulnerado el sistema de seguridad. En el evento que no se presente el cierre de la entidad financiera en el horario establecido, el operador de medios tecnolgicos se comunica con la persona de contacto de entidad financiera para corroborar la informacin y constatar que no se est presentando ninguna accin irregular. Cuando la seales de apertura, cierre se efectan dentro del horario establecido no generan ninguna accin por parte del operador de medios tecnolgicos de la central de monitoreo.
6.2 Monitoreo de CCTV

Este tipo de sistemas es un complemento de los detectores o sensores, del monitoreo de alarmas, de los cerramientos perimetrales, de la iluminacin de seguridad, de los controles de acceso y en general de los sistemas electrnicos y de la vigilancia, en lo referente a minimizar las amenazas hurto y sabotaje, por delincuencia comn, subversin o empleados. La funcin principal de un operador de medios tecnolgicos en una central de monitoreo de CCTV es estar atento e Identificar comportamientos sospechosos que puedan menoscabar la seguridad, y alertar al persal de vigilancia fsica. Si se presenta una actividad delictiva dentro del establecimiento debe informar inmediatamente el evento a los policas del cuadrante correspondiente y la Red de Apoyo y Solidaridad Ciudadana de la Polica Nacional La Circular 52 de 2007 expedida por la Superintendencia Financiera, establece que las entidades financieras deben contar con cmaras de video, las cuales deben cubrir al menos el acceso principal y las reas de atencin al pblico. En las entidades financieras se deben hacer los registros de las tomas realizadas durante las 24 horas, indicando las fechas y horas, como tambin la custodia y la conservacin de los medios que contienen las imgenes por un mnimo de un (1) ao, para efectos de investigaciones futuras o requerimientos de autoridades. Las grabaciones flmicas, las fotografas, videos o cualquier otro medio avanzado realizado mediante cmaras de vigilancia en recinto cerrado o en espacio pblico, se convierten en material probatorio o evidencia fsica en caso de hechos o delitos objeto de investigacin o indagacin por parte de las autoridades del Estado'.
6.3. Supervisin y Puntos de Control

Para efectos de realizar una adecuada supervisin por parte de la empresa de vigilancia y seguridad privada se debe tener en cuenta lo siguiente: Verificar cmo est operando el puesto. Verificar que en los cajeros electrnicos de la entidad financiera, no se encuentren instalados dispositivos electrnicos, como lectores de banda magntica y cmaras inalmbricas, que facilitan la clonacin de tarjetas. Si se lleva adecuadamente el libro de control. Establecer si existen necesidades de seguridad no cubiertas y encontradas por el guarda en el desarrollo de sus funciones, o si se present alguna irregularidad o novedad frente al servicio. Realizar continua inspeccin y verificacin a travs de vdeo de vigilancia, en el evento que el puesto cuente con circuito cerrado de televisin. Efectuar una reunin mensual con el contratante, con el fin de evaluar la prestacin del servicio, as como las quejas y/o inquietudes manifestadas por los residentes. Verificar el estado anmico y de servicio del vigilante. Verificar que los elementos del servicio que se encuentran en el puesto de trabajo corresponden a los asignados y registrados por la empresa (armamento, radio, entre otros).
6.4. Redes de Apoyo y Solidaridad Ciudadana

Se entiende por Redes de Apoyo y Solidaridad Ciudadana el conjunto de actividades organizadas, canalizadas y lideradas por la Polica Nacional, con la finalidad de captar informacin sobre hechos, delitos o conductas que afecten o puedan afectar la tranquilidad y seguridad, aprovechando los recursos tcnicos y humanos que poseen las personas naturales o jurdicas que prestan los servicios a que se refiere el Decreto Ley 356 de 1994, conforme lo establece el Decreto 3222 de 2002 artculo 2. Estas redes estn distribuidas en los Comandos de Polica Metropolitana y en Departamentos de Polica, donde existen servicios de vigilancia y seguridad privada, bajo la supervisin de oficiales y suboficiales coordinadores de este programa, quienes interactan de manera permanente con los delegados de los servicios vigilados. Su funcionamiento es sencillo y efectivo: cuando se presenta algn acontecimiento que altere o que pueda alterar la seguridad ciudadana, los guardas que se encuentran en los puestos de servicio, se deben comunicar de manera inmediata con el radio-operador de su empresa de

vigilancia, quien valida la informacin y se comunica con la central de la Polica (CAD), enviando prioritariamente las patrullas de de polica para la atencin del caso. Con la implementacin del Plan Nacional de Vigilancia Comunitaria por Cuadrantes (PNVCC), el vigilante debe identificar el cuadrante al cual pertenece, brindando informacin al personal policial integrante del cuadrante sobre hechos, conductas o delitos que permitan las prevenir o disuadir los delitos que afecten la seguridad ciudadana en su sector.
7. Otras particularidades para la prestacin del servicio de vigilancia y seguridad privada sector financiero 7.1 Modalidades Delictivas 7.1.1. Hurto en Cajeros Electrnicos:

El delincuente aprovecha la excesiva confianza de los usuarios de tarjetas. Se realizan maniobras como el cambiazo, la opcin abierta y la retencin del plstico con acetatos o mediante la instalacin de dispositivos electrnicos, como lectores de banda magntica y cmaras inalmbricas, obteniendo ilcitamente informacin que facilita la donacin de la tarjeta. Otra forma de actuar delictiva, es cuando una persona ingresa al cajero y le comunica, al usuario anterior, que su transaccin quedo abierta, ste le sugiere que digite nuevamente la clave y le da instrucciones para que oprima ciertos botones, hasta el momento en que la pantalla muestra dgitos en ceros, la persona confiada sale sin saber que lo que realiz en ese momento fue dejar abierta su cuenta para efectuar un retiro.
7.1.2 Cambiazo de Tarjeta:

La persona es engaada dentro del cajero, en el cual los delincuentes previamente han instalado artefacto que dificulta el uso de la tarjeta, y lograr que la persona tecle nuevamente la clave, la cual observan cuidadosamente.
7.1.3. Taquillazo:

Las entidades financieras, por la cantidad de dinero que poseen en sus cajas o ventanillas, se convierten en objetivo de grupos de delincuencia organizada, que buscan un contacto que suministre informacin de los diferentes movimientos de dinero realizados por el banco. Como es una operacin rpida, evitan al mximo el enfrentamiento con la autoridad policial.
7.1.4. Ventosa o Tnel:

Mediante la utilizacin de herramientas hidrulicas, entre otras, se realizan orificios en la pared o techo de las entidades financieras, para burlar los sistemas de seguridad e ingresar principalmente en horas y das no laborables.
7.1.5. Hurto a Transportadoras de Valores:

Lo realizan organizaciones delincuenciales de alta peligrosidad con disponibilidad de armamento, medios, logstica, comunicaciones, empleando la violencia e incluso explosivos.
7.1.6. Fleteo:

En esta modalidad los delincuentes utilizan vehculos y motocicletas de alto cilindraje, aprovechan los retiros bancarios que realizan en efectivo las personas para luego sorprenderlos al llegar a su residencia o punto de destino
7.2. Procedimiento frente al hurto al interior de entidades financieras

Conserve la calma y observe descriptivamente, preserve al mximo la vida e integridad de las personas presentes. Evite discutir con los delincuentes, no debe provocarlos, ni realizar movimientos que puedan ocasionar reacciones agresivas o peligrosas. Active sin ser visto por los delincuentes la alarma o botones de pnico. Identifique el nmero de delincuentes, detalle las caractersticas fsicas y modo de actuar de los bandidos. Tan pronto como le sea posible de aviso a la Polica Nacional (123, 112) y a la Red de Apoyo y Solidaridad Ciudadana. Rinda un informe detallado de los hechos acontecidos a las autoridades que atiendan el caso, con el fin de ayudar a las autoridades a identificar a los asaltantes y a conducir las investigaciones. Observe la direccin en que huyen, descripcin y, en lo posible, la placa de los vehculos utilizados.

7.3 Procedimientos a seguir despus de la ocurrencia de un asalto

Mantener la calma. En caso de vulneraciones a la integridad fsica y moral se debe requerir ayuda especializada inmediatamente. Inmediatamente despus de que salgan los delincuentes de la oficina, se deben activar las alarmas y dar aviso a las autoridades de polica de la ocurrencia del asalto bancario, si ello no se ha realizado. La oficina debe cerrarse inmediatamente y esperar el arribo de las autoridades, evitar, en la medida de lo posible, la salida de los clientes y usuarios de la entidad, y la entrada de curiosos y extraos. Se debe colocar un aviso provisional en el que se informe al pblico que el servicio se restablecer una vez controlada la situacin. A la llegada de la primera unidad de polica se debe permitir su ingreso y suministrarle informacin relacionada con el asalto como los rasgos fsicos, la vestimenta, el nmero de asaltantes, la clase o tipo de armamento, los vehculos y cualquier detalle que pueda ayudar a las autoridades a identificar a los delincuentes y a conducir las investigaciones. Se deben proteger las reas de caja, con el fin de conservar las huellas dactilares y dems rastros que permitan dirigir las investigaciones de las autoridades. Despus de cerrar la oficina, acompaar en veedura de las autoridades de Polica Judicial o Fiscala, el arqueo de las cajillas y la bveda, caja fuerte o cofre principal solamente de las reas afectadas por el asalto, para cuantificar el monto del dinero y dems bienes hurtados. Por ningn motivo los cajeros o funcionarios de la entidad deben salir de la oficina una vez ocurrido el asalto, hasta que las autoridades lo permitan. Se exceptan los casos de fuerza mayor y caso fortuito. Los funcionarios, clientes y usuarios de la entidad financiera asaltada tienen el deber de colaborar con las autoridades en aquellos aspectos que ayuden a conducir la investigacin de los hechos (denuncias, testimonios, retratos hablados y caractersticas especiales). Se debe permitir el ingreso de los organismos de control de la entidad (jefe de seguridad, analistas de seguridad, auditora, contralora) y del comandante de estacin de la zona respectiva, el oficial de vigilancia, el oficial de la patrulla de reaccin bancaria, las autoridades de Polica Judicial y la Fiscala, previa identificacin detallada. Si la oficina asaltada tiene circuito cerrado de televisin, el jefe de seguridad de la entidad debe entregar a las autoridades de Polica Judicial y Fiscala, realizado el anlisis respectivo, copia de los videos grabados, dentro de los tres das hbiles siguientes. En todos los eventos, le empresa de vigilancia y seguridad privada debe reportar la novedad a la Superintendencia de Vigilancia y Seguridad Privada.
7.4. Actividades a realizar para la prevencin de actividades delictivas al interior de una entidad financiera

7.4.1. Adelante campaas de prevencin con la Polica Nacional, funcionarios de la entidad financiera y su empresa de vigilancia, donde se informe a los usuarios observar las siguientes medidas: Una vez reciba su clave por parte del banco, memorcela, destruya el sobre que contiene la informacin. No deje su tarjeta en ningn sitio, siempre consrvela en su poder, se evita que la cambien o la hurten. No preste su tarjeta a ninguna persona para que le efecten transacciones. No abandone el cajero hasta tanto haya quedado cerrada y cancelada, totalmente su transaccin. No permita la ayuda de personas extraas dentro del cajero. Si su tarjeta se bloquea, no abandone el cajero hasta tanto la recupere. Cubra con su mano el teclado al digitar su clave. Al realizar compras con tarjeta verifique que le devuelvan su propia tarjeta. 7.4.2 En las rondas de verificacin, observe cuidadosamente algn elemento extrao instalado en el cajero, como cmaras, objetos que obstaculicen el ingreso normal de la tarjeta o la salida del dinero.

7.4.3 Constate peridicamente con los responsable del monitoreo de las cmaras, si las instaladas corresponden a lo contratado. 7.4.4. Efectuar recomendaciones a la entidad bancaria para mejorar los sistemas de seguridad, informando las falencias encontradas.
7.5. Actividades a realizar para la prevencin del fleteo

7.5.1 Adelante campaas de prevencin con la Polica Nacional, funcionarios de la entidad financiera y su empresa de vigilancia, donde se informe a los usuarios observar las siguientes medidas: Informar a los usuarios de la entidad que no comenten a nadie la transaccin bancaria que va a efectuar. Observe cuidadosamente las personas del entorno que se encuentran dentro y fuera de la entidad financiera. Cuando reciba su dinero gurdelo en un lugar seguro y en el trayecto a su destino trate de cambiarlo de ubicacin. Cuando salga del banco utilice rutas principales, en las cuales exista presencia policial. Al diligenciar los documentos en el interior de la entidad bancara, escriba la direccin de la empresa o de un familiar. Al retirar en efectivo altas sumas de dinero, solicitar al cajero el servicio de acompaamiento que gratuitamente le brinda la Polica Nacional. 7.5.2. No permita el uso de telfonos celulares en el banco, ni para llamadas o mensajera. 7.5.3 Mantenga bajo observacin aquellos individuos que de un momento a otro proceden a recibir o realizar llamadas por celular. 7.5.4 No permita el parqueo de vehculos al frente de la entidad financiera, solicite el apoyo de la Polica Nacional.

SEGURIDAD FSICA Y DE LA INFORMACIN PARA CAJEROS AUTOMTICOS, PUNTOS DE VENTA, Y TARJETAS DE CRDITO Y DBITO 1. INTRODUCCIN Las entidades financieras, cuyo principal compromiso con la sociedad est relacionado con la excelencia en la prestacin de sus servicios, evalan y revisan, constantemente los efectos causados por los avances tecnolgicos y el impacto que producen en la operacin bancaria. Es esto por lo que, al encontrar una relacin entre las medidas de seguridad existentes en el marco tecnolgico y los niveles de siniestralidad, se hace necesario definir algunas normas mnimas de seguridad que deban tenerse en cuenta en la instalacin y adecuacin de cajeros automticos, puntos de venta, Pin Pad, y tarjetas dbito y crdito. El presente acuerdo es el resultado de los trabajos realizados por el Comit Tcnico de Riesgo Informtico de la Asobancaria. En l, adems de determinar los requisitos mnimos de seguridad fsica y lgica, se dan algunas recomendaciones adicionales que pueden adoptarse segn el criterio de cada institucin. En este marco, y con una concepcin muy clara de lo que significa una eficiente administracin integral del riesgo, la Asociacin Bancaria seguir promoviendo estrategias que fortalezcan la seguridad general de las entidades financieras. As las cosas, se atendern los requerimientos presentes en la normatividad vigente, emitida por la Superintendencia Financiera, y el Acuerdo Interbancario de agosto de 1999 de la Asobancaria, titulado Requerimientos mnimos de seguridad fsica en las oficinas de las entidades financieras de Santa Fe de Bogot.

Los tipos de riesgo que caracterizan un ambiente de procesamiento electrnico de datos y los procedimientos que se requieren para el control y la seguridad merecen una especial atencin de los directivos de las instituciones financieras. Este acuerdo se enmarca dentro de los estndares internacionales que permitirn una homologacin con sistemas comnmente aceptados desde el punto de vista de la seguridad y la tecnologa, y contempla las recomendaciones hechas por el Comit de Basilea en cuanto a supervisin bancaria. Los responsables de las reas de seguridad deben efectuar revisiones peridicas y con intervalos de tiempo adecuados en cuanto al cumplimiento de las consideraciones mnimas de seguridad adoptadas mediante el presente acuerdo interbancario. Las entidades que presten (directa o indirectamente) el servicio de cajeros automticos, puntos de venta y dispositivos de acceso, deben preocuparse por implantar un programa de seguridad en dispositivos como parte del plan general de seguridad en la institucin, al igual que por establecer y mantener procedimientos para revisar contratos de adquisicin de tecnologa (mquinas y programas), y velar por su cumplimiento frente al acuerdo. As mismo, deben tener procedimientos para la identificacin sistemtica y la implementacin de cualquier mejoramiento necesario de la seguridad en el funcionamiento de los dispositivos mencionados anteriormente. En estos esquemas de seguridad se deben contemplar, adems, procedimientos para el manejo, el almacenamiento y el anlisis de las fallas y de los datos de fallas procedentes de los puntos que intervienen en una operacin que involucre procesamiento electrnico de datos. De esta manera se analizan los aspectos fsicos y lgicos que, en materia de seguridad informtica, deben considerar las entidades financieras, las redes, los establecimientos comerciales y toda institucin o rea que preste este tipo de servicios. Para la implementacin y adecuacin de las disposiciones de este acuerdo interbancario, las entidades deben evaluar el tiempo apropiado de ajuste de los elementos ya instalados, teniendo en cuenta la ponderacin de los riesgos a que est expuesto cada cajero o punto de venta. Los Riesgos del Sistema de Cmputo y Telecomunicaciones. Comit de Basilea - Suiza. 2. CONSIDERACIONES LA JUNTA DIRECTIVA DE LA ASOCIACIN BANCARIA Y DE ENTIDADES FINANCIERAS DE COLOMBIA, ASOBANCARIA CONSIDERANDO: 1. Que entre las entidades financieras existen diferencias estructurales en cuanto a la tecnologa instalada para la prestacin de servicios financieros mediante dispositivos electrnicos (mquinas y programas); 2. Que se hace necesario establecer medidas de seguridad que beneficien al sector financiero y a los clientes; 3. Que las entidades financieras, a travs de los comits tcnicos de la Asobancaria, han venido adoptando una serie de acciones para prevenir el delito informtico; 4. Que se hace necesario crear mecanismos para evitar que los clientes de las entidades financieras sean afectados por las modalidades de fraude informtico; ACUERDAN: PRIMERO: Adoptar, mediante el presente acuerdo interbancario, los siguientes requerimientos mnimos de seguridad para cajeros automticos, puntos de venta, y tarjetas crdito y dbito. 3. SEGURIDAD EN CAJEROS AUTOMTICOS

En razn de que los cajeros automticos prestan servicio permanente al pblico y que las entidades desean aumentar la seguridad en las principales ciudades del pas, se requiere implementar medidas de seguridad preventivas, tendientes a minimizar los riesgos a que se encuentran expuestos; por este motivo, es necesario tener en cuenta las disposiciones del acuerdo interbancario y las recomendaciones dirigidas a las entidades financieras. Estas instituciones debern elaborar una clasificacin de sus cajeros automticos con base en estudios realizados por las reas que cada entidad designe o exigir dicha clasificacin a las entidades que presten el servicio, la cual estar determinada por el nivel de riesgo a que estn expuestos, as: Tipo A: Cajeros con nivel alto de riesgo. Tipo B: Cajeros con nivel medio de riesgo. Tipo C: Cajeros con nivel bajo de riesgo. En el presente documento, mientras no se disponga lo contrario ni se especifique el tipo de cajero, entindase que la disposicin se aplica para todas las clasificaciones. La clasificacin de riesgos deber basarse en los siguientes criterios: Se considera cajero Tipo A el que se encuentra instalado en una zona de alto riesgo de vandalismo (se deben tener en cuenta criterios como vas de acceso, muros divisorios y vecindario), poca iluminacin, sitios no monitoreados por la polica ni por empresas de vigilancia que hacen recorridos. Los cajeros Tipo B son aquellos que estn instalados en zonas no muy desoladas, cerca de algn tipo de edificacin que cuente con vigilancia y un grado medio de circulacin de personas. Los cajeros Tipo C son los que estn situados en zonas bien iluminadas, en la parte interior de los centros comerciales, muy cercanos a estaciones de polica o dentro de la oficina de la sucursal bancaria, y cuya zona est caracterizada por un alto ndice de circulacin de personas en el da y en la noche. Sin embargo, las entidades podrn adaptar otros aspectos que consideren importantes como reglas para dicha clasificacin, entre stos, el perfil del cliente que lo frecuenta (nivel de educacin, edades, etc.), nmero de clientes que lo utilizan, los montos de las operaciones que se realizan o a la cantidad de dinero que se requiere para aprovisionarlo, las tendencias de fraude y vandalismo y las fechas importantes por festividades o eventos especiales en ciudades. 3.1 SEGURIDAD FSICA 3.1.1 LOCALIZACIN La localizacin obedece a criterios de orden comercial y financiero. Con posterioridad, dependiendo del estudio de seguridad, se proveer al equipo de las protecciones necesarias. Para definir la localizacin del cajero automtico deben tenerse en cuenta las siguientes normas: 3.1.1.1 EL SECTOR El cajero se debe ubicar en zonas residenciales, comerciales o industriales, teniendo en cuenta que lo importante es que quede situado sobre vas principales, en las cuales haya afluencia de pblico tanto en el da como en la noche, y no en sitios solitarios, oscuros y marginados. Se debe considerar la clasificacin del sector, realizada por organismos del Estado. Para la instalacin de cajeros automticos en un determinado sector, ste debe contar con vigilancia o monitoreo frecuente por parte de la polica o de la entidad duea del cajero. 3.1.1.2 UBICACIN En lo posible, los cajeros automticos deben ubicarse en instalaciones de

entidades financieras, centros comerciales, hoteles, empresas, estaciones de servicio, almacenes de cadena o supermercados, evitando la seleccin de locales solitarios en bares, sitios de juegos de azar, casinos o moteles. 9 3.1.2 INSTALACIONES Se tendrn en cuenta los siguientes aspectos: 3.1.2.1 LOCAL En los cajeros clasificados con categora A, ninguna de las paredes laterales, ni piso ni techo, deben colindar con otra instalacin no vigilada, con el fin de evitar la penetracin mediante rompimiento de muros, techos y placas, exceptuando aquellos ubicados en centros comerciales y locales de las oficinas de la entidad. En caso de no poder aplicar esta medida, se deber fortalecer el local aplicando las normas definidas para cuartos de bvedas (paneleras de alta resistencia) implementando las medidas de seguridad descritas en el numeral 3.2.1 de este documento. Cuando lo anterior no se cumpla a cabalidad, la entidad deber proveer el lugar de mecanismos de deteccin y de reaccin en caso de amenaza. 3.1.2.2 PAREDES En todos los cajeros tipos A y B, la construccin de las paredes de cerramiento del rea del cajero tiene que ser piso-techo (de acuerdo con la altura del cubculo) y en panel metlico (calibre 16, como mnimo, o con muros construidos con material suficientemente slido), ajustado a medidas ptimas de seguridad; adems, las paredes deben estar provistas de una divisin que separe con una puerta la zona usuaria y la zona supervisor del cajero, cuya funcin es permitir el mantenimiento o reaprovisionamiento del cajero. En caso de encontrarse ubicado en una entidad financiera y ser administrado por la misma entidad, se deja una puerta que comunique el rea interna o supervisor del cajero con el hall bancario para permitirles el acceso a los encargados de la administracin de los cajeros automticos, pero slo en caso necesario. Cuando lo anterior no se cumpla a cabalidad, la entidad deber proveer el lugar de mecanismos de deteccin y de reaccin para alertar rpidamente a la polica o entidades de vigilancia privada, en caso de amenaza. 3.1.2.3 PUERTAS La puerta de acceso del usuario al cajero automtico debe estar elaborada en algn tipo de material resistente (vidrio templado o laminado) de seguridad, ser totalmente transparente para que permita la visibilidad de los clientes desde el exterior y contar con una seal que indique la presencia del vidrio, ubicada de manera tal que no deje ver el teclado del cajero, y provista adems de un mecanismo que le brinde seguridad al usuario mientras realiza la transaccin. La puerta de acceso a la oficina de la entidad debe protegerse con una reja de seguridad o reforzarse con una cerradura en panel metlico. Igualmente, la puerta usuario-supervisor debe elaborarse en material resistente al fuego, provista de una cerradura de alta seguridad de combinacin o dos cerraduras, y de un visor (ojo mgico). El mecanismo de cierre de la puerta usuario-supervisor debe ser de anclaje automtico tipo caja fuerte y con bisagras internas o pasadores de activacin automticos. El sistema debe contar con un desbloqueo interno del sistema en caso de incendio o catstrofe. En las puertas de acceso a los cajeros automticos, no deben instalarse lectores de banda magntica para controlar la apertura de las mismas. El acceso a los cajeros debe ser libre, de acuerdo con los horarios establecidos por las entidades financieras. Internamente, los cajeros deben disponer de un mecanismo (cerradura, pasador o cierre magntico) para manipulacin exclusiva del usuario que

utiliza el cajero, de manera que el cliente pueda realizar sus transacciones sin correr el peligro de ser atacado dentro del mismo. 3.1.2.4 ILUMINACIN Los cajeros automticos deben contar con una buena iluminacin tanto interna como externa, que permita una perfecta visibilidad en horas de la noche; dichos elementos de iluminacin tienen que estar debidamente protegidos para evitar su sustraccin o dao. 11 3.1.2.5 CAJA FUERTE DEL CAJERO AUTOMTICO La caja fuerte ha de estar provista de dos cerraduras de seguridad que permitan un manejo dual y adems las claves para la elaboracin de duplicados de sus llaves deben quedar bajo la responsabilidad de un rea o una persona especfica para tal propsito. El material de las paredes de la caja fuerte del cajero debe ser en acero acorazado o altamente resistente contra taladro, soplete, plasma, discos de corte, estar protegido con dispositivos de bloqueo y, en lo posible, mecanismos de apertura automtica retardada. Estos elementos pueden acompaarse de componentes disuasivos de violacin. En este punto, los componentes del cajero automtico deben cumplir normas UL91. 3.1.2.6 ANCLAJE DE LA CAJA FUERTE La caja fuerte se debe anclar al piso desde su interior, de acuerdo con las especificaciones de anclaje del proveedor. Esta medida se puede obviar siempre y cuando se trate de cajeros en centros comerciales y sitios vigilados. Si el cajero se instala en espacio abierto (empotrado a la pared) y no forma parte del permetro de un edificio, deber disponer de una cabina anclada al suelo y construida con paneles metlicos reforzados, as como de sistema de alarma antissmicos. 3.1.2.7 VENTILACIN Todos los cajeros automticos instalados en reas geogrficas de clima clido deben tener aire acondicionado. La instalacin de este requerimiento debe hacerse de manera tal que no facilite un hurto. 3.1.2.8 CERRADURA DE LA PUERTA A LA ZONA USUARIO DEL CAJERO Preferiblemente, debe tener un pasador de operacin exclusiva del cliente, con un aviso para el usuario, en el que se recomiende el uso de este mecanismo cada vez que se ingrese al cajero. 3.1.2.9 CABLEADO En todos los casos, el cableado que sea necesario extender dentro del cajero debe quedar protegido en canaletas, de modo que no sea de fcil acceso ni que quede visible. 3.1.2.10 ACCESORIOS Todos aquellos accesorios de iluminacin, decoracin y aseo deben prevenir desde su mismo diseo e instalacin actos de vandalismo o terrorismo contra el cubculo, a travs de elementos de cierre y fijacin que imposibiliten o dificulten su retiro o el ocultamiento de artefactos explosivos. 3.2 SEGURIDAD FSICA POR MEDIO DE DISPOSITIVOS ELECTRNICOS 3.2.1 SISTEMA DE ALARMA Los cajeros automticos deben estar protegidos por un sistema de alarma adecuado al tipo de cajero y, en lo posible, contar con dos vas de comunicacin distintas, de manera que la inutilizacin de una de ellas produzca la seal de alarma de la otra. El sistema de alarma y de comunicaciones se debe monitorear permanentemente por medio de una central de monitoreo propia o contratada. 3.2.2 CIRCUITO CERRADO DE TELEVISIN Los cajeros cuya clasificacin corresponda a tipo A (nivel alto de riesgo) deben estar provistos de un circuito cerrado de televisin. As mismo, es preciso mantener un perodo apropiado de retencin de la grabacin de las imgenes.

Adicionalmente, el sistema de video debe estar relacionado con la transaccin del cliente para garantizar que la imagen sea la correcta (insercin de caracteres en el registro de la operacin). Los sistemas de video destinados a la grabacin de imgenes deben estar protegidos contra robo y provistos de generadores o acumuladores de energa. 3.2.4 CONTROLES DISUASIVOS Se deben tener anuncios que adviertan la existencia de componentes de seguridad e incluir medidas preventivas y recomendaciones en la pantalla del cajero, para que los usuarios las tengan presentes al momento de hacer transacciones. 3.2.5 SENSORES En los cajeros tipo A (nivel alto de riesgo), ms propensos al fraude, se deben instalar sensores que permitan identificar que el cajero ha sido alterado por los delincuentes para hacer fraudes a los clientes. Dentro de la tecnologa disponible en el mercado hay sensores para la impresora, la lectora y el dispensador de dinero, que son los dispositivos con mayor frecuencia de alteracin. Los sensores deben ubicarse en puntos estratgicos del cajero automtico, con el fin de detectar cualquier dispositivo sobrepuesto o cualquier intento de asalto (pantalla, teclado o lectoras, falsos, instalacin de cmaras, etc.). Estos sensores deben generar alertas a los operadores de cajeros automticos del posible intento de fraude, as como a los sistemas de seguridad. 3.3 OTRAS MEDIDAS DE SEGURIDAD 3.3.1 APROVISIONAMIENTO La entidad encargada del aprovisionamiento de los cajeros debe suministrar custodia a sus funcionarios, mediante escoltas para el transporte de efectivo, los cuales permanecern con ellos hasta que se haya efectuado toda la operacin de aprovisionamiento; esto se aplica tambin a los cajeros que no estn ubicados en una oficina o sucursal bancaria. El aprovisionamiento debe realizarse en un momento en el cual no se exponga a mayor riesgo a los clientes de una oficina (especialmente si el cajero se aprovisiona desde adentro) o en horas normales de trabajo, con el propsito de reducir la exposicin a riesgos a los funcionarios encargados de esta labor durante horas irregulares. Por ningn motivo este procedimiento debe llevarse a cabo en horas nocturnas. 3.3.2 INFORMACIN AL CLIENTE Se debe informar al cliente en cuanto a la manera como se debe operar el cajero, servicios ofrecidos y recomendaciones sobre prevencin del fraude y procedimiento para el bloqueo de la tarjeta. Las entidades financieras deben establecer mecanismos y procedimientos que permitan una adecuada orientacin y capacitacin de los clientes acerca de las medidas de seguridad que deben tener en cuenta para evitar caer en trampas de los delincuentes. Es deber de las entidades financieras mantener informados a los usuarios sobre los mecanismos de fraude ms comunes con tarjetas, la forma de identificarlos y, por consiguiente, de evitarlos. 3.3.3 VISIBILIDAD El sitio debe garantizar al cliente la privacidad de su clave secreta. Por ello, la disposicin del cajero con respecto a la visualizacin que tienen las personas desde la parte externa de la cabina no debe facilitar que se descubra cuando se est digitando (ver numeral 3.1.6). Se deben incluir barreras fsicas entre cajeros contiguos para mantener la confidencialidad de los clientes.

3.3.4 DISTANCIA ENTRE CAJEROS En los casos en que existan grupos de cajeros sin cabina (empotrados consecutivamente en la pared o en mdulos especiales en centros comerciales), es preciso dejar una distancia prudencial entre ellos, que permita un grado de confidencialidad en la transaccin que un usuario est efectuando. 3.3.5 MONITOREO FSICO DE LOS CAJEROS Las entidades financieras deben establecer procedimientos de monitoreo a los cajeros directamente en el sitio, bien sea con personal propio o contratado. La frecuencia de visita debe estar relacionada con el volumen de siniestralidad del cajero y la poca del ao (fin de ao y festividades especiales), haciendo nfasis en visitas aleatorias para evitar que los delincuentes puedan identificar los patrones de visitas. 3.3.6 CAPACITACIN Es importante capacitar a las personas que supervisan los cajeros sobre modalidades de fraude y reconocimiento de dispositivos utilizados para cometer actos delictivos, con el fin de que tengan pleno conocimiento del tema. 3.4 RECOMENDACIONES 3.4.1 CAJILLA DE SEGURIDAD PARA LLAVES La cajilla de seguridad se implementa en caso de que la puerta de acceso al rea del supervisor se abra mediante llaves, para prevenir el riesgo de extravo debido a la manipulacin y el desplazamiento constante. La cajilla ha de estar provista de una cerradura de combinacin y empotraje en el rea del supervisor, con acceso al rea del usuario a travs de una contrapuerta de cierre con llave. 3.4.2 HALL DE SERVICIO El control del tiempo de permanencia del usuario en el cajero debe estar dado por el tiempo mximo para realizar una operacin. 3.4.3 ALARMAS Es importante prestar una oportuna y adecuada atencin a las alarmas generadas por un cajero automtico, ya que stas pueden activarse con el objeto de orientar la atencin hacia un lugar especfico. 3.4.4 BLOQUEO DE TARJETAS Las entidades y las redes podrn instaurar mecanismos de bloqueo de tarjetas que se operen desde el cajero automtico como una opcin ms en la pantalla, que se caractericen por no requerir la lectura de la banda magntica. Por ejemplo, el cliente podra digitar su clave y algn otro cdigo que permita que a travs de las vas de comunicacin existentes se transmita la orden de bloqueo. De igual manera, podrn hacer uso de este medio (la pantalla del cajero) para dar recomendaciones al cliente sobre la prevencin de ilcitos, pasos que deben seguirse en caso de fallas y uso adecuado de la tarjeta. As mismo, se podrn fijar horarios para la apertura y cierre de aquellos cajeros con un nivel especfico de riesgo y clasificacin. 3.4.5 CALCOMANAS Se recomienda no pegar ningn tipo de calcomana o afiche en la puerta de acceso del usuario al cajero que imposibilite la visibilidad. 3.4.6 MONITOREO DE TRANSACCIONES Se deben implantar procesos y herramientas de monitoreo de operaciones inusuales, efectuadas por los clientes, las cuales generen seales de alerta para realizar labores de verificacin y autenticacin telefnica. Igualmente, se deben manejar estadsticas (patrones de comportamiento, proyecciones, etc.) que permitan detectar patrones de inusualidad en transacciones.

3.4.7 COOPERACIN ENTRE BANCOS Se recomienda establecer un frente comn entre todas las entidades con el objeto de lograr una mayor cobertura y mejorar la oportunidad y efectividad en el monitoreo de los cajeros, de tal manera que una persona pueda monitorear todos los cajeros localizados en una zona determinada, independientemente de la entidad financiera a la que pertenezca. 3.4.8 PLAN PADRINO Establecer con las oficinas el plan padrino de cajeros automticos, con el fin de que los funcionarios de las oficinas estn capacitados para detectar dispositivos extraos o inusuales ubicados en los cajeros y visiten peridicamente los mismos. 3.4.9 REPOSICIN Se recomienda remplazar los lectores de tarjeta motorizados o swap por otros de tipo dip. De no ser posible, habr que implementar mecanismos que permitan proteger la lectora de tarjetas, impresora y el dispensador de dinero. 4. SEGURIDAD EN PUNTOS DE VENTA Los puntos de venta, tcnicamente conocidos como POS (point of sale), son un medio para efectuar transacciones comerciales mediante el uso de dispositivos de acceso electrnico como las tarjetas dbito, crdito e inteligentes. Por ello, requieren tambin el establecimiento de unas normas mnimas de seguridad que fortalezcan la seguridad en los establecimientos comerciales y dems sitios donde se encuentran instalados. 4.1 SEGURIDAD FSICA 4.1.1 MDULOS ESPECIALES En los casos en que se necesite, se pueden instalar mdulos especiales que permitan una adecuada instalacin fsica del equipo que compone el POS (Pin Pad, datfono, cableado, etc.), con el propsito de impedir que sean movilizados y mantener un control de inventario de los mismos. 4.1.2 TRUNCAMIENTO Todos los comprobantes expedidos por un punto de venta en el que se haga uso de informacin confidencial y que necesite niveles de seguridad tales como el nmero de cuenta, el nmero de identificacin personal, etc., deben tener enmascarada parte de dicha informacin. Por lo general se remplazan los ltimos cuatro dgitos por asteriscos o se imprimen nicamente los ltimos cuatro dgitos. 4.2 RECOMENDACIONES 4.2.1 PROTECTOR DE PIN PAD En todos los puntos de venta podr instaurarse el sistema de protector de Pin Pad, el cual cumple la funcin de cubrir el teclado mientras el usuario digita su clave. 4.2.2 MANTENIMIENTO Dado que el servicio de mantenimiento de los puntos de venta se hace fuera de lnea, es preciso que las entidades financieras que poseen puntos instalados en las oficinas y las redes que prestan este servicio implementen dichos procedimientos, de modo que sean claros y definidos para tener un mayor control y detectar intentos de fraude. Las entidades y las redes que prestan este servicio deben implantar un registro de control para ruteros (personal enrutado para el mantenimiento de los POS), independientemente de si el servicio es directo o subcontratado. En lo posible, las entidades financieras que presten este servicio en sus oficinas, y las redes en los establecimientos comerciales y dems, debern crear un procedimiento que permita identificar, de manera remota, los puntos de venta que estn fuera de servicio por mantenimiento o por otra causa y detectar seales de alerta en los casos en que sea necesario. Adicionalmente, deben, cumplir con la certificacin Visa PIN Entry Devices (Visa

PED), tener la capacidad de tamper resistant y hacerse la encriptacin en hardware. En cuanto al algoritmo, se debe utilizar encriptacin 3DES. Tiene que haber una llave maestra (KEK) diferente por cada POS o ATM y debe generarse, al instalar, en forma automtica y en lnea. Las llaves de trabajo (PIN y MAC) deben generarse automticamente en el nivel central y de manera aleatoria (no debe haber intervencin manual), encriptada con la llave maestra KEK. El intercambio dinmico de llaves debe realizarse con la primera transaccin del da. 5. SEGURIDAD EN DISPOSITIVOS ELECTRNICOS DE ACCESO (TARJETAS DBITO Y CRDITO) Los dispositivos de acceso requeridos para el uso de cajeros automticos, puntos de venta instalados en las sucursales de las oficinas bancarias y establecimientos comerciales necesitan tambin la definicin de unos requerimientos mnimos de seguridad, as como una serie de recomendaciones que generen un impacto positivo en los temas de seguridad fsica y lgica de estos procedimientos. 5.1 CDIGO DE VERIFICACIN Y CLAVE Las entidades que expiden las tarjetas dbito y crdito deben asegurarse de que estos dispositivos tengan implementado el mecanismo de cdigo de verificacin, conocido tcnicamente como CVV, CVC, CVT, u otros equivalentes. Este es un valor de chequeo criptografiado derivado de campos especficos de los datos, los cuales pueden ser el nmero de cuenta, fecha de servicio, llaves CVK, etc. El CVV escrito sobre la tarjeta durante la transaccin se enva al HSM (Host Security Module), el cual recalcula el CVV y lo compara con el recibido para confirmar la validez de la tarjeta. En cuanto a la clave, se recomienda el uso del nmero de identificacin personal (PIN), con el fin de prevenir la clonacin de tarjetas a travs de dispositivos fraudulentos instalados en los datfonos. 5.2 TRANSPORTE, CUSTODIA Y ENTREGA DE TARJETAS DBITO Y CRDITO Las entidades deben incorporar internamente procedimientos, controles y seguridades en el transporte, custodia y entrega de las tarjetas dbito y crdito, ms an si se subcontrata este servicio. Adicionalmente, las reas de auditora debern expedir una certificacin en cuanto al cumplimiento de estos procedimientos. La entrega de las tarjetas tiene que hacerse de manera personalizada, exclusivamente al beneficiario de la misma. La entidad financiera debe darle una capacitacin clara y sencilla al usuario (verbal y escrita), en la cual se le expliquen los cuidados, la responsabilidad directa, las prevenciones, los beneficios, la seguridad que se debe tener en los cajeros automticos, puntos de venta en establecimientos de crdito y oficinas de las entidades, incluyendo adems los procedimientos claros y definidos de cmo operar en caso de prdida, robo y retenciones no autorizadas. En lo posible, las entidades deben informar continuamente a sus empleados en todas las reas (incluyendo este aspecto en el proceso de vinculacin), usuarios y clientes, de las diferentes modalidades de fraude a que estn expuestos y de los controles establecidos internamente. 5.3 COMPROBANTE DE TRANSACCIN Todos los cajeros automticos y los puntos de venta deben imprimir en el recibo (volante en papel) de la transaccin, nicamente los ltimos cuatro dgitos del nmero de la cuenta del cliente o hacer truncamiento mediante el uso de asteriscos. 5.4 ATENCIN DE RECLAMOS

Las entidades deben contar con un rea de atencin al cliente, mediante la cual se solucionen los problemas de las operaciones no exitosas. Este programa de atencin puede crearlo directamente la entidad o solicitar los servicios a un tercero, siempre y cuando la responsabilidad de su eficiencia est a cargo de la entidad que lo contrata. Las entidades deben revisar constantemente el servicio prestado por las redes en cuanto al direccionamiento y enrutamiento de la informacin, as como las normas mnimas de seguridad que tienen que cumplir para alcanzar los objetivos de seguridad propuestos. 5.5 ENCRIPTACIN La Superintendencia Financiera establece que debe encriptarse como mnimo el PIN (Nmero de Identificacin Personal). Sin embargo, las entidades tienen que encriptar la informacin que en su opinin deba estar protegida, como por ejemplo el nmero de cuenta, el nombre del usuario, etc. 5.6 ORIGEN DE LAS TRANSACCIONES Las entidades deben confirmar la autenticacin del origen de las transacciones por cualquier mecanismo que asegure que la informacin transmitida por una terminal financiera sea reconocida y validada por el sistema central y viceversa. 5.7 SEGURIDAD FSICA EN LOS PUNTOS DE RETIRO EN OFICINAS. PROTECTOR DE PIN PAD En las oficinas debe instalarse el sistema de protector de Pin Pad el cual cumple la funcin de cubrir el teclado mientras el usuario digita su clave. 6. SEGURIDAD DE LA INFORMACIN EN LAS COMUNICACIONES Teniendo en cuenta que la informacin y el transporte electrnico de datos se realizan a travs de diversos dispositivos electrnicos, se define la siguiente estructura mnima, caracterizada por diferentes niveles, para la seguridad de la informacin. El propsito que se busca con el establecimiento de controles mnimos de seguridad de la informacin en las comunicaciones es evitar al mximo que la informacin sea interceptada o interrumpida. As mismo, las entidades podrn establecer niveles de confidencialidad de la informacin teniendo en cuenta la clasificacin que para todos los casos se ha utilizado en el presente acuerdo interbancario; esto significa que la informacin de mayor confidencialidad debe clasificarse como tipo A, la de medio grado de confidencialidad como tipo B y la informacin que puede no requerir todos los controles en la estructura de seguridad en las comunicaciones como tipo C. En el desarrollo del proceso que se le debe dar a la informacin en las entidades financieras, al igual que en cada una de sus reas relacionadas con las operaciones en cajeros automticos y puntos de venta a travs de tarjetas de banda magntica (esquema que puede aplicarse en parte tambin a la nueva tecnologa de tarjetas inteligentes que trabajan con microcircuitos), deben tomarse en cuenta los siguientes aspectos: 6.1 CERTIFICACIN Es preciso que en las entidades se establezca un rea que conozca en detalle quines actan en la red en el nivel de operacin de mquinas y programas o de una combinacin de ambos esquemas La definicin de esta rea permitir certificar qu usuarios estn o no autorizados, adems de que facilitar la deteccin de los ingresos no aprobados a los diferentes sistemas de telecomunicacin y procesamiento de datos de la entidad. En esta rea se debe buscar un mecanismo que permita almacenar la informacin de cada usuario, las llaves pblicas y privadas que se manejan, los niveles o atributos que se le han asignado, un histrico que permita conocer los estados del usuario en cuanto a si ha sido suspendido, cancelado, activado, modificado, ambientes en los cuales ha estado involucrado (revisin, produccin, etc.), lo cual se puede lograr mediante la utilizacin de

tarjetas de identificacin electrnica que enven y transmitan los datos de acceso en cuanto a fecha, lugar, plataforma, rea, etc., a una central de control, o mediante la implantacin de un esquema administrativo de control que permita hacer el seguimiento adecuado a este tipo de actividades. Gracias a esto, el usuario tendr niveles de acceso a los sistemas de informacin de acuerdo con normas preestablecidas para tal propsito; y adems permitir que se identifique claramente a los usuarios que comparten plataformas tecnolgicas. 6.2 AUTENTICACIN Debe existir un mtodo de autenticacin que verifique el origen, contenido, calidad y estructura en que viaja la informacin relacionada con las transacciones de los usuarios en cada uno de los tramos donde se realiza la comunicacin y, en los casos en que se pueda, confrontarla con la informacin almacenada previamente. Este tipo de autenticacin debe efectuarse mediante una va segura y con la utilizacin de llaves de comunicacin individuales en cada uno de los tramos. 6.3 VALIDACIN En este proceso de seguridad en las comunicaciones debern verificarse las firmas digitales y las claves de acceso a cada uno de los sistemas, con prueba de identidad clara e irrefutable que garantice cmo, quin y cundo hizo la conexin. Superados los anteriores pasos en la estructura de seguridad en la comunicacin, se considera la conexin vlida para ejecucin e inicio de procesos con la informacin. 6.4 ENCRIPTACIN Las entidades financieras y las redes que soportan esquemas tecnolgicos para el manejo de la informacin en los procesos que se relacionan con las transacciones efectuadas desde un punto de venta o un cajero automtico a travs de la utilizacin de tarjetas crdito y dbito deben garantizar que dicha informacin viaje cifrada, es decir, que est encriptada. Las entidades deben encriptar como mnimo los campos en los que se transmita el nmero de identificacin personal o clave (PIN). Dicho proceso ha de implementarse por medio de hardware en diferentes puntos dentro de la oficina. Para los puntos situados en establecimientos comerciales y las transacciones que se realicen con tarjetas desde las oficinas, la encriptacin se implementar, preferiblemente, desde el teclado o desde algn punto de la oficina. Adems, debe garantizarse que el nmero de identificacin personal (PIN) est protegido en todos los puntos de la transmisin. Para tal efecto, en los procedimientos de comunicacin dentro de las oficinas deben incluirse unos procesos de cifrado de la informacin que contemplen, por lo menos, algoritmos certificados en el mbito mundial, tales como RSA, Data Encryption Standard (DES), Triple DES (encripta la informacin tres veces con claves diferentes, 3DES) y el International Data Encryption Algorithm (Idea), entre otros. Es preciso considerar que tal informacin, en funcin de los servicios ofrecidos por la entidad, puede viajar a manera de voz, datos, fax, video y combinacin de los anteriores. Las entidades deben tener presentes los tramos entre los cuales se da la comunicacin y los requisitos de encriptacin de cada uno de ellos. Para efectos de encriptar informacin que sale de la oficina o sucursal bancaria, es necesario que se haga a travs del mtodo de encriptacin por hardware; es opcional que en el interior de la oficina se maneje la encriptacin por software a travs de algoritmos certificados internacionalmente para cifrar la informacin. Los dos elementos importantes que hay que tomar en cuenta en este proceso son el algoritmo de encriptacin y el manejo de claves. 6.5 NO RECHAZO

Las entidades deben velar porque en el mecanismo instaurado para el control de la informacin est presente permanentemente el paso conocido como No rechazo, que significa la prueba irrefutable de la identidad del emisor de la informacin, la integridad de los datos recibidos y enviados, lo cual servir a su vez como complemento para las pistas de auditora en el campo aplicativo. La anterior estructura de seguridad debe aplicarse para las reas que manejen la informacin de las claves, PIN (Nmero de Identificacin Personal), cintas de transmisin de video o archivos de video almacenados en disco duro, nmeros de cuenta, cupos asignados, informacin sobre crditos, caractersticas propias de la transaccin, es decir, todo la informacin involucrada en una operacin con tarjeta a travs de un punto de venta o un cajero automtico. En la estructura de seguridad de la informacin es preciso contemplar las caractersticas especficas que requieren los diferentes ambientes, tales como correo electrnico e Internet. Dicha estructura debe acondicionarse a los lineamientos y directrices de las reas de auditora y de quienes controlan y evalan el desempeo de los dispositivos a travs de hardware y software. 6.6 CONTROL DE ADMINISTRACIN (PUERTOS Y DIRECCIONES EN LA COMUNICACIN DE DATOS) Es necesario contar con las guas adecuadas para el control de puertos y direcciones asignadas (LU, circuitos virtuales, direcciones IP, etc.) en la conexin de una terminal financiera, una conexin Internet o cualquier conexin que la entidad utilice para el flujo de transacciones financieras, con el propsito de dar seguridad en la plena identificacin de cada conexin. Este control permite diferenciar entre puertos (direcciones) de pruebas y de produccin. 6.7 IDENTIFICACIN DE TERMINALES Se debe mantener una metodologa de asignacin de terminales locales y remotas (incluyendo cajeros automticos) que permitan identificar, registrar, establecer y verificar la pertenencia y acceso a la entidad en el momento del ingreso en los sistemas principales. 6.8 INTERCAMBIO DINMICO DE LLAVES Las entidades deben utilizar el intercambio dinmico de claves de comunicacin (llaves) entre los sistemas de encriptacin con una frecuencia que garantice la mxima seguridad e impida conocer las llaves iniciales de codificacin, dificultando as la obtencin de los datos y acatando las disposiciones que para tal efecto determina la Superintendencia Financiera. 6.9 MONITOREO DE ESTADO DE TERMINALES EN COMUNICACIONES Es preciso contar con un sistema y un procedimiento de monitoreo que garantice el aviso de una anomala y la atencin oportuna de recuperacin por eventos de falla en las comunicaciones, en las terminales financieras (en cajeros automticos y puntos de venta es muy importante, puesto que puede tratarse de la comisin de un delito). 6.10 MANTENIMIENTO DE EQUIPOS Las entidades deben crear un plan de mantenimiento de equipos de comunicacin que garantice el funcionamiento de las conexiones y su flujo transaccional, incluyendo los registros respectivos de dicho mantenimiento, siempre con la responsabilidad del rea donde se realiza la operacin, acompaado de un procedimiento de control sobre las personas que lo efectan y un archivo histrico de los cambios hechos, teniendo en cuenta los niveles de acceso a los sistemas de informacin. En el rea de produccin no se debe haber equipos sin identificacin, apagados indefinidamente o inutilizados por reposicin, ya que esto aumenta los riesgos de intromisin no deseada.

6.11 MODIFICACIONES A LA CONFIGURACIN DE LA RED DE COMUNICACIONES En los casos en que se necesite, las entidades deben tener un control especfico sobre los equipos de anlisis de comunicaciones (como por ejemplo los analizadores de protocolo) en cuanto a su ubicacin, motivo de utilizacin, archivos grabados, con el fin de delimitar las responsabilidades y minimizar los riesgos internos de interceptacin. Se debe velar porque exista un procedimiento de modificaciones o inclusiones a la configuracin de la red de comunicaciones, que registre los cambios de manera estndar, con una verificacin previa de pruebas de campo o situaciones similares a las de produccin. 6.12 RECOMENDACIONES Se debe tener presente que los problemas generados por fallas fsicas y tcnicas de los equipos involucrados en un ambiente de procesamiento de datos y comunicaciones podrn ocasionar inconvenientes de tipo administrativo y de control de las operaciones; igualmente, problemas en las comunicaciones pueden causar dificultades de seguridad fsica. Dado que las entidades cuentan con diferentes reas y posiblemente diferentes plataformas tecnolgicas entre ellas, entre sus oficinas, etc., en la estructura de seguridad fsica y lgica hay que detectar los posibles puntos de exposicin a riesgo y establecer de la manera ms clara posible los controles administrativos y procedimientos que deben considerarse. Toda informacin confidencial relacionada con las operaciones con tarjetas dbito, crdito e inteligente que por motivo alguno haya requerido la impresin de un reporte escrito (papel), debe contemplarse dentro de un esquema de seguridad para informacin preliminar o borrador, teniendo en cuenta su clasificacin en los niveles de confidencialidad, las copias que se han generado del documento, el destino de cada una de ellas, y verificar que el destino corresponda a usuarios autorizados en el proceso de certificacin. Los usuarios autorizados deben velar porque esa informacin no quede libre de acceso y permanezca bajo llave. Procurar y verificar que las entidades con las que se tiene relacin en cuanto al diseo, tecnologa, elaboracin de tarjetas, centros de realce y entrega de plsticos hayan implementado procedimientos de control y seguridad en cuanto a la informacin que manejan sobre las tarjetas o los usuarios. 7 ANEXO ANEXO: NDICE DE NORMAS ICONTEC RELACIONADAS CON LOS TEMAS CONTENIDOS EN EL PRESENTE ACUERDO INTERBANCARIO El Instituto Colombiano de Normas Tcnicas (Icontec) ha generado una serie de disposiciones relacionadas con el tema del procesamiento electrnico de datos y las tarjetas plsticas a travs de las mquinas y programas. Las siguientes son las normas ms importantes referentes a estos aspectos, las cuales se encuentran a disposicin en el Icontec. NTC 2363 (Establece funciones, incluye procesos principales, equipos utilizados, presentacin y organizacin de datos, programacin y operacin de computadores, equipos perifricos y aplicaciones particulares). NTC 2364 (Procesamiento de la informacin, codificacin y clasificacin de caracteres para intercambio de informacin, tablas de cdigos, caracteres de control de transmisin, extensiones de cdigos, dispositivos y otros). NTC 2365 (Procesamiento de la informacin, estructura de caracteres intermitentes y sincrnicos destinados a la transmisin, sentidos de paridad, encadenamientos). NTC 2439 (Procesamiento de la informacin).

NTC 2552 (Sistemas para el procesamiento de la informacin, comunicacin de datos, interfaces, conexin y asignacin de pines). NTC 2553 (Procesamiento de la informacin. Comunicacin de datos, controles de enlace, datos de alto nivel, convenciones de direccionamiento, dgitos binarios). NTC 2554 (Organizacin de datos, trminos y definiciones). NTC 2634 (Vocabulario, control, integridad y seguridad de la informacin). 29 NTC 2676 (Elementos para informtica. Caractersticas dimensionales, fsicas y magnticas). NTC 2732 (Interconexin de sistemas abiertos). NTC 2777 (Uso de paridad para la deteccin de errores en la transmisin). NTC 2869 (Banca y servicios financieros. Tarjetas bancarias. Banda magntica. Contenido de datos de la pista 3. Definiciones sobre caractersticas fsicas de la tarjeta, posicin y dimensin de los datos en relieve, funcionamiento del material magntico, especificaciones de codificacin de la pista 3). NTC 2869 (Estructura de archivo y rotulado de cintas magnticas para intercambio de informacin). NTC 2909 (Banca y servicios financieros. Tarjetas para transacciones financieras. Definiciones y especificaciones de localizacin de los datos realzados, tarjetas no realzadas tamao alternativo, sistemas de numeracin de cuenta de transacciones financieras). NTC 2921 (Smbolos de documentacin y convenciones aplicables a diagramas de flujo de datos, de programacin y de sistemas). NTC 2922 (Interfaces entre sistemas computarizados y procesos tcnicos). NTC 2968 (Tecnologa de la informacin, comunicacin de datos, trminos y definiciones, medios y tcnicas de transmisin). NTC 2969 (Banca y requisitos financieros. Tarjetas de identificacin. Tcnicas de registro. Localizacin de pistas de solo lectura. Pistas 1 y 2). NTC 2970 (Banca y servicios financieros. Tcnicas de registro. Localizacin de caracteres realzados en tarjetas de tipo ID-1). NTC 2971 (Banca y servicios financieros. Seguridad fsica y electrnica. Administracin y requerimientos del PIN (Nmero de Identificacin Personal). Ciclo de vida del PIN. Administracin de claves). 30 NTC 3213 (Comunicaciones - caractersticas de las redes de rea local, LAN). NTC 3214 (Banca y servicios financieros. Tcnicas de registro en banda magntica, material magntico, caractersticas de desempeo, tcnicas de codificacin, especificaciones de codificacin para pistas de solo lectura y de lectoescritura). NTC 3270 (Banca y servicios financieros. Seguridad fsica y electrnica. Requisitos para la autenticacin de mensajes, procedimientos de aprobacin para algoritmos de autenticacin). NTC 3349 (Define los principales conceptos bsicos que involucran la confiabilidad, el mantenimiento y la disponibilidad en el campo del procesamiento de datos). NTC 3431 (Definiciones, localizacin del material magntico, localizacin de las pistas de datos codificados, comienzos de la codificacin). NTC 3451 (Tarjetas de circuitos integrados con contactos - caractersticas fsicas). NTC 3500 (Definiciones y consideraciones en comunicaciones con la utilizacin del protocolo de nivel de paquete X.25 en redes de rea local, LAN). NTC 3560 (Procedimientos y desarrollo. Gua para la adquisicin de sistemas de

computacin. Establece recomendaciones para tener en cuenta en la adquisicin de sistemas de computacin). NTC 3585 (Sistemas de procesamiento de la informacin. Auditora. Programa de aseguramiento de calidad para el software previamente desarrollado utilizando aplicaciones no crticas). NTC 4077 (Establece definiciones y trminos de conceptos utilizados en el procesamiento de la informacin). NTC 4079 (Trminos y definiciones relacionados con el procesamiento de datos). NTC 4094 (Unidades de procesamiento aritmticas, registro y convertidores, facilita la comunicacin internacional en el procesamiento de la informacin). REQUISITOS MINIMOS DE SEGURIDAD FISICA PARA LAS OFICINAS DE LAS ENTIDADES FINANCIERAS INTRODUCCION Las entidades financieras han venido realizando esfuerzos para mejorar la seguridad fsica de sus instituciones, por lo cual han invertido tiempo y recursos en la adquisicin de equipos y en la definicin de planes y programas de seguridad. Dentro de este marco la polica metropolitana, la Alcalda Mayor de Santa Fe de Bogot y la Asobancaria suscribieron, el 19 de junio de 1996, un convenio con el objetivo de que el sector financiero estableciera, en un contexto de autorregulacin, los requerimientos mnimos de seguridad fsica que deben cumplir las oficinas de las entidades financieras en Santa Fe de Bogot, D.C. Como resultado de los trabajos conjuntos y concertados entre la polica metropolitana y el sector financiero, se consider conveniente actualizar el acuerdo interbancario adoptado el 14 de agosto de 1996 por la junta directiva de la Asobancaria sobre los requerimientos mnimos de seguridad fsica para las oficinas de las entidades financieras en Santa Fe de Bogot, con el propsito de disminuir los niveles de siniestralidad. Este documento es el producto del trabajo desarrollado por el Comit de Seguridad de la Asobancaria. En l, adems de determinar las citadas normas mnimas de seguridad fsica, se dan algunas recomendaciones adicionales que pueden adoptarse segn el criterio de cada institucin. El presente acuerdo interbancario fue aprobado por la junta directiva de la Asociacin Bancaria y de Entidades Financieras, Asobancaria, en su reunin del 8 de septiembre de 1999. LA JUNTA DIRECTIVA DE LA ASOCIACION BANCARIA Y DE ENTIDADES FINANCIERAS DE COLOMBIA ASOBANCARIA CONSIDERANDO 1. Que mediante el acuerdo aprobado en la reunin de la junta directiva de la Asociacin Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia, Asobancaria, del 14 de agosto de 1996, se adoptaron los requerimientos mnimos de seguridad fsica para la apertura de las oficinas en Santa Fe de Bogot de las entidades financieras afiliadas; 2. Que mediante la implementacin de las medidas adoptadas en el acuerdo interbancario de requerimientos mnimos de seguridad fsica para las oficinas de las entidades financieras en Santa Fe de Bogot, las entidades afiliadas han realizado un esfuerzo razonable para mejorar la seguridad de sus oficinas;

3. Que las entidades financieras consideran conveniente precisar y unificar la metodologa y los factores que deben tener en cuenta para realizar el estudio de seguridad y clasificar las oficinas segn el nivel del riesgo al cual estn expuestas las sucursales; 4. Que ante el comportamiento de la siniestralidad que afecta al sistema financiero, en particular las modalidades de hurto calificado, es conveniente modificar y ajustar el acuerdo interbancario vigente de requerimientos mnimos de seguridad fsica para las oficinas de las entidades financieras en Santa Fe de Bogot, con el fin de complementar las medidas de seguridad fsica que deben adoptar estas entidades; ACUERDAN PRIMERO: Modificar el acuerdo interbancario de requerimientos mnimos de seguridad fsica para las oficinas de las entidades financieras en Santa Fe de Bogot, aprobado por la junta directiva de la Asobancaria en su reunin del 14 de agosto de 1996, el cual quedar as: 1 ADMINISTRACION DE SEGURIDAD En cada entidad la funcin de seguridad debe asignarse claramente a un funcionario o rea especfica, que es el responsable de verificar el cumplimiento de los requerimientos mnimos definidos en este documento. 2 ESTUDIO DE SEGURIDAD Y CLASIFICACION DEL RIESGO DE LAS OFICINAS El funcionario o rea encargada de la seguridad debe realizar un estudio sobre los diferentes factores que pueden afectar a la respectiva oficina, los cuales a su vez se encuentran enmarcados en tres reas globales de riesgo: la operativa, la zonal y la locativa. Con base en este estudio los funcionarios encargados de la seguridad clasificarn las oficinas, segn el nivel de riesgo al cual estn expuestas, elaborando el cuadro Evaluacin de riesgos en seguridad de las oficinas del sector financiero en Santa Fe de Bogot, D.C., cuyo mecanismo se especifica en el anexo 1. Esta clasificacin se realizar teniendo en cuenta los factores enunciados a continuacin, de manera que el mayor riesgo de la oficina se representa mediante la mayor presencia de estos factores. Con esta metodologa, las entidades clasificarn cada una de sus oficinas como de riesgo normal o riesgo extremo. Dado que los factores objeto de anlisis son dinmicos, las entidades financieras los evaluarn con periodicidad, al igual que la calificacin de riesgo de sus oficinas y la efectividad de las medidas de seguridad asumidas, con el objetivo de hacer las modificaciones y ajustes pertinentes que incrementen la seguridad y disminuyan los siniestros y prdidas. 2.1 Riesgo operativo 2.1.1 Volumen estimado de efectivo y operaciones a) Un elevado cupo de efectivo asignado a la oficina para la reserva y el movimiento, conjuntamente con su comparativo respecto a otras dentro de la misma institucin. b) Altos montos en el promedio diario de las entradas y salidas de efectivo, producto de las operaciones normales de caja. c) Picos y estacionalidad previsibles en el comportamiento de los fondos de efectivo por parte de la oficina. d) Reiterada frecuencia o alto monto promedio de las remesas de efectivo enviadas y recibidas por medio del servicio de transporte de valores. 2.1.2 Servicios ofrecidos a los clientes

a) Presencia de convenios establecidos con otras empresas para el pago de nminas, pensiones, proveedores y servicios similares. b) Cambio y operaciones de reembolso de efectivo en moneda extranjera. c) Fijacin de horarios de atencin extendidos. d) Cualquier tipo de servicio que facilite el ingreso de personal ajeno a la entidad financiera dentro de la zona restringida para las operaciones de la misma. 2.1.3 Nmero estimado de empleados Reducido nmero de empleados, lo cual facilita su sometimiento y control por parte de la delincuencia. 2.2 Riesgo zonal 2.2.1 Anlisis del vecindario a) Construcciones adyacentes a la oficina y reas inmediatas de mala calidad e inseguras. b) Actividad econmica de la zona que revista riesgo para la oficina de la entidad financiera. c) Concentracin de oficinas del sector financiero. d) Ausencia o baja calidad de las empresas de servicio de vigilancia privada que atienden los centros comerciales o almacenes de cadena donde se encuentre la oficina financiera. 2.2.2 Vas de acceso a) Cercana en tiempo y distancia a una o ms vas principales que faciliten el desplazamiento rpido. b) Presencia de zonas de parqueo junto a la oficina. 2.2.3 Proximidad a estaciones de polica a) Distancia de las estaciones o centros de atencin inmediata que tengan asignada la zona donde se encuentra la oficina de la entidad financiera. b) Capacidad de reaccin de la estacin o CAI encargado de la zona. c) Frecuencia o cumplimiento de las revistas diarias efectuadas por la polica metropolitana a la oficina. 2.2.4 Indices de delincuencia a) Elevado nmero de actos, frecuencia y modus operandi relacionados con el asalto bancario en la zona. b) Ubicacin de la oficina en las zonas de alto riesgo, de acuerdo con las estadsticas suministradas por la polica metropolitana relacionadas con delitos contra el patrimonio econmico. c) Asaltos bancarios reiterados a la oficina objeto de la evaluacin de seguridad. d) Otros factores (identificacin de aspectos socioeconmicos que puedan incidir en el funcionamiento normal y comercial de la entidad) que impliquen desmejoramiento en las condiciones de seguridad para la oficina, de acuerdo con entrevistas realizadas con las autoridades de polica para la zona 2.3 Riesgo locativo 2.3.1 Calidad de los servicios pblicos a) Fallas en el suministro o funcionamiento de las lneas telefnicas, fluido de energa elctrica y de alumbrado del permetro. b) Ausencia de alternativas tcnicas que suplan los riesgos que pueden generarse a partir de fallas en los mencionados servicios pblicos. 2.3.2 Calidad y caractersticas locativas a) Deficiencias en la construccin donde se ubica la oficina que no permitan

neutralizar adecuadamente la accin de los delincuentes. 2.3.3 Medidas de seguridad fsica a) Equipos de seguridad fsica instalados en la oficina. b) Eficiencia y mantenimiento de los equipos instalados. 3 ESTRUCTURA FISICA Las construcciones deben tener ciertas caractersticas, orientadas a neutralizar la accin delictiva, tomando en cuenta las siguientes especificaciones: 3.1 Oficinas de riesgo normal 3.1.1 Puertas En vidrio de seguridad o lmina de acero, acondicionadas con dos cerraduras, con llaves codificadas o de seguridad. 3.1.2 Ventanales y ventanas En vidrio de seguridad, sin persianas ni cortinas. 3.1.3 Materiales de construccin En los techos, pisos y reas perimtricas, deben ofrecer suficiente resistencia fsica para neutralizar los accesos violentos. 3.1.4 Fachada Construida con materiales resistentes y ventanales que permitan visibilidad interiorexterior, especialmente de las reas de caja. 3.1.5 Zona de cajeros Con acceso restringido al pblico y personal no autorizado, mediante puerta interior o barreras fsicas que la separen del resto de la oficina. 3.1.6 Ventanilla de recepcin de documentos o pasatulas Para evitar la apertura de la puerta principal de acceso a la oficina fuera del horario de atencin al pblico. 3.1.7 Casillas de cajeros Casillas individuales, acondicionadas con su respectiva puerta y muebles especiales que permitan una distribucin segura del dinero, de acuerdo con las diferentes denominaciones. 3.1.8 Cofre trampa Instalado en cada casilla con cerradura de combinacin y temporizador, o con los dispositivos de seguridad que cumplan las mismas funciones, para una adecuada proteccin de los valores. 3.1.9 Iluminacin La oficina debe contar con elementos que permitan una iluminacin adecuada y suficiente. 3.2 Oficinas de riesgo extremo Las oficinas clasificadas como de riesgo extremo deben cumplir con las caractersticas de seguridad fsica enunciadas para las oficinas de riesgo normal relacionadas con ventanales y ventanas, materiales de construccin, fachada, ventanilla de recepcin de documentos o pasatulas, casillas de cajeros, cofres trampa e iluminacin. Las puertas y la zona de cajeros deben cumplir con los siguientes requisitos: 3.2.1 Puertas En caso de contar con alguna de las medidas mencionadas para las zonas de cajeros, las puertas deben ser acondicionadas con dos cerraduras, con llaves codificadas o de seguridad. Para las oficinas clasificadas como de riesgo extremo que no contengan alguno de los esquemas de seguridad indicados para la zona de cajeros (ver numeral 3.2.2), se podr escoger una de las siguientes opciones:

a) Poner dos vigilantes en la puerta de entrada a la oficina, uno interior y otro exterior, con detector de metales u otro sistema de similar eficiencia, conjuntamente con el establecimiento de barreras fsicas y de aislamiento del rea de caja. b) Puerta esclusa tradicional, blindada y con detector de metales. c) Adecuacin de un sistema de ingreso a las oficinas similar a las puertas esclusas, que incluya puerta exterior, arco detector de metales, puerta interior blindada con cerradura electromagntica y conexin al detector de metales, de tal manera que genere el cierre de la puerta interior de acuerdo con la graduacin establecida. 3.2.2 Zona de cajeros En caso de disponer de los sistemas de control de acceso en puertas, la zona de cajeros debe contar con acceso restringido al pblico y personal no autorizado, mediante puerta interior o barreras fsicas que la separen del resto de la oficina. Para las oficinas clasificadas como de riesgo extremo que no tengan alguno de los sistemas de control de acceso en las puertas (ver numeral 3.2.1), se podr optar por una de las siguientes alternativas: a) Zona de cajeros blindada o composicin de material resistente a impactos de bala1, aislada y con acceso restringido. b) Sistema de seguridad, integrado por los siguientes elementos: Garita para vigilante, con alarma conectada a una central de monitoreo. Vigilancia certificada con normas y procedimientos especiales. Establecimiento de barreras fsicas y aislamiento de la zona de cajeros. c) Procedimiento de control de efectivo (como cofres trampa por cajero) y zona de caja protegida y aislada con barreras fsicas y vigilancia especializada. 4 EQUIPO ESPECIAL DE SEGURIDAD 4.1 Oficinas de riesgo normal 4.1.1 Bveda o caja fuerte Con puerta de emergencia, cerradura de combinacin, reloj triplecronomtrico y temporizador. 4.1.2 Archivadores de seguridad Para proteger los ttulos valores y cheques contra incendio y robo. 4.1.3 Sistema de alarma electrnico Habilitado para detectar el ataque a cualquier elemento de seguridad fsica donde se custodie dinero en efectivo o valores, de manera que se brinde una proteccin integral a la oficina utilizando los siguientes mecanismos: Pulsadores de pnico situados en casillas, baos, cafetera, archivo, gerencia y subgerencia. Conexin permanente a una central de monitoreo, ya sea por radio, telfono, celular, par aislado, lnea conmutada o va satlite, la cual efectuar la verificacin y envo de la seal al CAD, evitando cualquier tipo de comunicacin directa entre las oficinas y los CAI o estaciones de polica. Sensores infrarrojos para proteccin nocturna, instalados en la zona de atencin al pblico, el rea e interior de la bveda o caja fuerte y en sus vas de acceso. Batera de soporte con autonoma mnima de cuatro (4) horas. Deteccin y proteccin de incendio en las bvedas, cajas fuertes y archivo. 4.2 Oficinas de riesgo extremo Las oficinas clasificadas como de riesgo extremo debern contar con los siguientes equipos especiales de seguridad de las oficinas de riesgo normal: bveda o caja fuerte, archivadores de seguridad y sistema de alarma

electrnico. Adems debern tener circuito de cerrado de televisin, con las caractersticas enunciadas a continuacin. 4.2.1 Circuito cerrado de televisin (CCTV) Todas las oficinas clasificadas como de riesgo extremo deben poseer CCTV, para obtener imgenes en el interior de la oficina que permitan la identificacin posterior de los autores de delitos, as como la fecha y hora de su comisin, con una disposicin tcnica que garantice: Cubrimiento total del rea de caja y de las puertas de acceso. Calidad en la definicin de los detalles de la imagen. Seguridad y aislamiento para el equipo de grabacin de imgenes. Debe estar protegido en una caja de seguridad y su entrada en funcionamiento no debe requerir la intervencin inmediata de los empleados de la entidad. Se recomienda que la transmisin se haga a un centro remoto. 5 VIGILANCIA Contar con un servicio de vigilancia durante el horario de atencin al pblico y mientras se encuentren empleados trabajando en las oficinas de riesgo extremo, o habilitar dispositivos electrnicos que lo suplan con eficiencia. 6 CONDICIONES ESPECIALES Para las oficinas que por la naturaleza de sus negocios no necesiten manejar dinero en efectivo, el funcionario o rea encargada de la seguridad podr determinar cules de los requerimientos anteriores son aplicables. 7 OTROS REQUISITOS DE SEGURIDAD 7.1 Superintendencia Bancaria En el artculo 92 del Estatuto Orgnico del Sistema Financiero se establece que las entidades vigiladas slo podrn abrir o cerrar sucursales o agencias en el territorio nacional, previa autorizacin de la Superintendencia Bancaria. A su vez la Superintendencia Bancaria, en la circular externa 007 de 1996, seala que todas las entidades vigiladas, excepto las que se encuentren sometidas a vigilancia especial, podrn abrir y trasladar sus oficinas sin previo permiso de esta autoridad, siempre y cuando cumplan con las obligaciones establecidas en el Decreto 2150 de 1995 y cuenten con las seguridades necesarias para la oportuna y correcta prestacin del servicio al pblico. Para las oficinas que estn en el rgimen de autorizacin individual se debe presentar una solicitud escrita que contenga, entre otros aspectos, las medidas de seguridad que se adoptarn. 7.2 Decreto 2150 de 1995 En el artculo 47 de este decreto se suprimen las licencias de funcionamiento para los establecimientos abiertos al pblico. No obstante, con el fin de garantizar la seguridad y la salubridad pblicas, se debe cumplir con los requisitos indicados en el artculo 48. 7.3 Medidas de higiene y seguridad En el artculo 348 del Cdigo Sustantivo de Trabajo (CST) se seala que toda empresa est obligada a suministrar y acondicionar locales y equipos que garanticen la seguridad y salud de los trabajadores, y adoptar las medidas de higiene y seguridad indispensables para la proteccin de la vida, la salud y la moralidad de los mismos, de conformidad con la reglamentacin que sobre el particular establezca el Ministerio de Trabajo (artculo 57 del CST, ord. 2 sobre las obligaciones especiales del patrono; artculo 108 del CST sobre el contenido del reglamento de trabajo; Resolucin 2013/86 sobre la reglamentacin de los comits de higiene y seguridad). 8 RECOMENDACIONES

Segn los resultados del estudio de seguridad y las normas internas de cada entidad, los funcionarios encargados de la seguridad pueden determinar la aplicacin de algunas de las siguientes recomendaciones como medida complementaria a las anteriormente expuestas. En el anexo 2 se presenta una gua sobre materiales y equipos de seguridad mencionados y empleados en el sector financiero. 8.1 Administracin de seguridad Capacitar en el proceso de induccin a los funcionarios sobre los diferentes aspectos de seguridad, formando en ellos un compromiso y una autntica cultura de seguridad. Establecer procedimientos y seguridades en la zona de caja que permitan disminuir el riesgo de concentracin de dinero en las ventanillas de los cajeros. Igualmente podr fijarse un esquema de publicidad en las oficinas en el que se advierta al pblico de las medidas de seguridad, con el propsito de disuadir a la delincuencia. 8.2 Ubicacin fsica Ubicar oficinas en ciudadelas, centros comerciales o reas determinadas que dispongan de condiciones y comodidades en seguridad, acceso vial y comunicaciones. 8.3 Estructura fsica 8.3.1 Puertas Instalar una cadena interior con candado o un mecanismo especial de cierre interno. Ubicar un control en el acceso a la oficina que permita nicamente el paso individualizado de personas y la deteccin de masas metlicas y armas. 8.3.2 Ventanas y ventanales Proteger las ventanas con rejas metlicas o con una pelcula de seguridad. 8.3.3 Zona de cajeros Controlar el acceso a esta zona. 8.3.4 Casillas de cajeros Disponer de los elementos necesarios para cumplir las labores, tales como lmpara de luz ultravioleta y lupa. 8.4 Equipo especializado de seguridad 8.4.1 Bvedas Cumplir con las caractersticas de cajas fuertes de alta seguridad, segn normas del American National Standard Institute o de Underwriter Laboratory, Inc. Manejar el dinero de reserva y el de movimiento en cajas auxiliares o dentro de la misma caja fuerte, pero en forma independiente. 8.4.2 Circuito cerrado de televisin Instalar circuito cerrado de televisin en las oficinas de riesgo normal. 8.4.3 Sistema de alarmas Instalar discriminadores de audio en los ventanales. 8.5 Vigilancia Contar con un servicio de vigilancia en las oficinas de riesgo normal durante el horario de atencin al pblico y mientras se encuentren empleados trabajando. Suministrar a la empresa de vigilancia las normas de capacitacin sobre acciones preventivas, sistemas de reaccin ante atracos y dems situaciones de emergencia. Construir y situar estratgicamente garitas o cabinas de seguridad, dotadas de medios bsicos para la prestacin del servicio de vigilancia. 8.6 Cajeros automticos

Contar con un sistema de alarma, un circuito cerrado de televisin, una construccin interna slida e iluminacin suficiente en los cajeros automticos. SEGUNDO: El presente acuerdo regir a partir de su aprobacin. Las entidades financieras tendrn un plazo de tres (3) aos para adecuar las oficinas de riesgo extremo situadas en Santa Fe de Bogot, D.C., a los requerimientos mencionados en este acuerdo. ANEXO 1 EVALUACION DE RIESGOS EN SEGURIDAD DE LAS OFICINAS DEL SECTOR FINANCIERO EN SANTA FE DE BOGOTA, D.C. La evaluacin del riesgo en seguridad de las oficinas del sector financiero en Santa Fe de Bogot, D.C., se realiza mediante el diligenciamiento del cuadro 1. En este cuadro las tres primeras columnas permanecen constantes y corresponden a la ponderacin del tipo de riesgo (columna a), el factor evaluado (columna b) y la ponderacin de cada factor (columna c). En la cuarta columna (d) se registra el valor de riesgo estimado para cada factor, as: 1 Riesgo bajo 2 Riesgo medio 3 Riesgo alto La quinta columna (e) se calcula multiplicando la ponderacin del rea (columna a) por la ponderacin del factor (columna c), por el nivel del riesgo (columna d) y por cien (100). Por ltimo, se obtienen los subtotales de cada rea y el global de la oficina sumando los tres subtotales. El mximo puntaje posible es 300 y el mnimo,100. Se clasifica como oficina de riesgo normal aquella cuyo puntaje sea igual o inferior a 269 puntos. Como oficina de riesgo extremo se considera aquella que obtenga 270 puntos o ms. Cuadro 1 Ponderacin Factor evaluado Ponderacin Nivel Puntaje del riesgo del factor de riesgo del factor del factor a b c d e=(a*c*d*100) 1.1 Volumen estimado de efectivo Operativo y operaciones 50% 45% 1.2 Tipo de servicios que presta 40% 1.3 Nmero estimado de empleados 10% 1. Subtotal riesgos seguridad operativa 2.1 Anlisis del vecindario 20% Zonal 2.2 Vas de acceso 20% 35% 2.3 Proximidad a estaciones de polica 20% 2.4 Indices de delincuencia 40% 2. Subtotal riesgos seguridad zonal Locativo 3.1 Calidad de los servicios pblicos 10% 20% 3.2 Calidad y caractersticas locativas 40% 3.3 Medidas de seguridad fsica 50% 3. Subtotal riesgos seguridad locativa Total riesgo oficina ANEXO 2 GUIA SOBRE MATERIALES Y EQUIPOS DE SEGURIDAD

Introduccin Con el objeto de aclarar algunos conceptos generales que se tienen con respecto a ciertos materiales y equipos de seguridad requeridos en el presente documento, se desarrolla a continuacin un conjunto de comentarios alrededor de ellos, con la intencin de que sirvan de gua y apoyo para los funcionarios de las reas de seguridad de las instituciones financieras en la toma de decisiones relacionadas con el tema. Es preciso sealar que en consideracin al amplio conjunto de elementos que se deben evaluar (aspectos econmicos, financieros, comerciales, operativos, etc.), dentro de las condiciones singulares de cada institucin, ninguno de los detalles relacionados pretende favorecer una alternativa sobre otra, con el fin de no influir en las decisiones inherentes a cada entidad. Para el desarrollo del propsito expuesto se presentarn los siguientes temas: A) VENTANALES Y VENTANAS 1. Vidrio crudo 2. Vidrio de seguridad a) Pelculas de recubrimiento aplicadas al vidrio crudo b) Vidrio armado c) Vidrio templado d) Vidrio laminado B) MATERIALES DE BLINDAJE 1. Vidrio antibala 2. Otros materiales a) Plsticos El Spectra Los dyneema b) Aramidas Twaron Kevlar 3. Otros detalles C) PUERTAS DE CONTROL DE ACCESO CON DETECTOR DE METALES D) CAJAS DE SEGURIDAD E) GARITAS A) VENTANALES Y VENTANAS En lo referente a este aspecto, sobre la estructura fsica de las oficinas, en el acuerdo se muestra claramente la idea de que sea en vidrio de seguridad y adems se facilite la visibilidad del exterior al interior, y viceversa. Por ello, inicialmente, para este fin se hace prudente recordar que el vidrio plano puede clasificarse, segn la norma NTC 1547, en las siguientes categoras, de acuerdo con su proceso de produccin: Flotado Estirado Impreso Alambrado o armado A su vez la citada norma tcnica colombiana define la diversidad de defectos que se pueden encontrar en estos vidrios, facilitndose as la labor de revisin y seleccin de un vidrio de calidad. A continuacin se seala la clasificacin dada a tales anomalas: Masa (homogeneidad, heterogeneidad, recocido y coloracin) Corte

 pticos Manipuleo Almacenaje Como se desea que los ventanales posean vidrios de seguridad, se procede a detallar las caractersticas de los diversos tipos de vidrio para una mejor eleccin. 1. Vidrio crudo Adems de romperse fcilmente, la astilla ms gruesa es larga y puntiaguda; esto genera peligro para las personas e igualmente podra ocasionar acciones legales y publicidad adversa para los propietarios del local donde haya acontecido algn accidente con esta clase de vidrio. Por tanto reviste un gran riesgo, ms an si se tiene en cuenta que dentro del diseo arquitectnico se debe considerar que hay muchas causas que pueden generar el rompimiento de los vidrios, que no necesariamente obedecen a la voluntad de las personas, como por ejemplo tormentas, presiones del viento, terremotos, etctera. Por lo anterior se entiende que este tipo de vidrio es el que se pretende eliminar en el acuerdo para las oficinas de las entidades financieras en Santa Fe de Bogot, D.C. 2. Vidrio de seguridad Con base en la norma tcnica colombiana NTC 1578, sobre vidrio de seguridad para las edificaciones, se tiene que un vidrio o cristal se considera de seguridad cuando al romperse hay una mnima posibilidad de astillarse en tal forma que genere heridas, cortaduras o lastimaduras graves a las personas. La citada norma indica que estos vidrios de seguridad, a su vez, pueden ser slo de dos tipos: Laminados Templados No obstante lo anterior, es comn encontrar una gran diversidad de productos que ofrecen los proveedores con el mismo fin de garantizar seguridad a las personas en el evento de presentarse la rotura de los vidrios. A continuacin se detallan las caractersticas de los productos ms conocidos. a) Pelculas de recubrimiento aplicadas al vidrio crudo Estas por lo general brindan poca proteccin adicional, puesto que el cristal igualmente se rompe con facilidad. Dichas pelculas de plstico, dependiendo de las condiciones de humedad y temperatura, se pueden delaminar despus de dos o cinco aos de su aplicacin, dejando que los fragmentos cortantes vuelen. Si esta pelcula no se instala adecuadamente pueden quedar burbujas, e igualmente presentar distorsiones pticas, restndole esttica al vidriado. Por otra parte, si la pelcula se aplica despus de la colocacin del cristal dentro del perfil, ante una explosin o un sismo puede caer el vidrio debido a que, como ya se seal, no ingresa en la perfilera. En muchos casos son propensas a sufrir rayones, por lo que para su limpieza se requerirn mayores cuidados, como no lavarse dentro de un plazo prudencial a su instalacin, y posteriormente lavarse sin soluciones que contengan amoniaco, detergentes concentrados, abrasivos o sustancias fuertes, y emplear pao o espuma suave para limpiar la pelcula con el fin de evitar que sta se raye. Sin embargo, las pelculas de seguridad fabricadas a base de polister ayudan a detener las astillas de los vidrios en el momento en que stos son rotos; otro beneficio importante de las pelculas de polister es el bloqueo de los rayos ultravioleta (UV) aproximadamente en un 98%, disminuyendo as la decoloracin de bienes ocasionado por dichos rayos, el calor y la luz elctrica. En trminos generales se puede afirmar que no existen en realidad pelculas balsticas, y que su uso se recomienda preferentemente como refuerzo

antiesquirlas. b) Vidrio armado Es aquel vidrio traslcido que presenta en el centro de su espesor una malla de alambre de acero, soldada en todas sus intersecciones. Hay que tener en cuenta que este alambre en realidad no refuerza el vidrio, es decir, que se quiebra en forma semejante al vidrio crudo, alrededor del orificio quedan fragmentos dentados y la malla cortada sale afuera. Simplemente permite mantenerlo en caso de rotura, evitando el desprendimiento o cada de los fragmentos de vidrios rotos c) Vidrio templado Es bsicamente una lmina monoltica, la cual mediante procesos trmicos presenta una mayor capacidad para soportar esfuerzos, aproximadamente una resistencia cuatro veces mayor que la de un vidrio recocido; adicionalmente, resiste los cambios bruscos de temperatura y tensiones trmicas seis veces mayores que un vidrio sin templar. En caso de rotura ste se desintegra en pedazos granulares cuyas aristas no son cortantes, y por tanto una vez roto no impide el ingreso; en consecuencia, no debera considerarse como antirrobo y mucho menos como antibala. Igualmente no presenta grandes ventajas para efectos de control de deterioro solar (rayos UV) y trmico. d) Vidrio laminado Este se compone de dos o ms lminas de vidrio unidas por varias capas plsticas intermedias, generalmente lminas de polivinil butiral (PVB, saflex, butacite), las cuales impiden el desprendimiento de trozos de vidrio y mantienen el pao dentro del marco, evitando la penetracin a travs del mismo, sin interrumpir el cerramiento ni la visin; en otras palabras, el vidrio puede rajarse por el impacto, pero se conserva ntegro. Para mayor seguridad se le puede aadir, mediante calor, una pelcula de plstico en la parte interior (pelcula antiesquirlas), que detiene los fragmentos de vidrio arrojados hacia adentro en el momento del impacto. La desventaja de esta pelcula es que se raya fcilmente y produce distorsin. Tiene la ventaja de que puede curvarse, pero sus propiedades disminuyen en altas temperaturas. El grado de proteccin est dado por la composicin del vidrio, variedad de gamas en la composicin de espesores, siendo capaz de resistir golpes repetidos con elementos contundentes La presencia del material plstico (PVD) en los vidrios laminados favorece al ambiente, principalmente en dos aspectos: Primero. Al servir como aislante acstico y brindar un efectivo nivel de atenuacin del ruido, facilitando el desempeo del personal en cuanto favorece la estabilidad emocional y la salud de las personas. Si se quieren aprovechar sus bondades como aislante acstico, se deben tener en cuenta bsicamente dos principios de la acstica: Ley de masa: A mayor peso, mayor aislamiento. El vidrio, por su elevada densidad, es un excelente aislante acstico. Ley de frecuencia: La frecuencia se entiende como el nmero de vibraciones por segundo que realiza la onda acstica. La unidad de medida de la frecuencia es el hertz. As se tiene que es ms fcil aislar los ruidos agudos que los graves. La intensidad de un sonido que es la propiedad que lo define como fuerte o dbil recomendada para el funcionamiento de las oficinas no debera exceder el lmite de los 45 a 50 decibeles. Segundo. Servir de control trmico y solar. Se sabe que el sol (la mayor fuente de energa radiante) emite tres diferentes clases de radiaciones:

Radiacin trmica: Infrarroja (IR) Radiacin luminosa o visible: Violeta a roja Radiacin vital: Ultravioleta (UV) Sobre esta base se tiene que los vidrios laminados facilitan el control trmico y solar, pues el PVD permite filtrar alrededor del 99% de los rayos ultravioleta, evitando as la decoloracin y el deterioro prematuro de muebles y gneros. Adicionalmente, cuando dentro de la composicin del vidrio, mediante un proceso de pirlisis, en la capa reflectante se encuentran xidos metlicos la reflexin luminosa aumenta, es decir, la cantidad de energa incidente en la cara externa del vidrio que no penetra su masa. Aqu se debe recordar que independientemente del color o composicin del vidrio, es importante que haya buena visibilidad del exterior al interior de la oficina. Por las razones anteriormente expuestas se puede afirmar que el vidrio de seguridad que rene ms ventajas para los ventanales de las oficinas es en definitiva el vidrio laminado, a pesar de presentar un costo adicional con respecto a las anteriores alternativas descritas en este documento. B) MATERIALES DE BLINDAJE Para efectos de realizar el blindaje de la zona de cajeros, en el acuerdo se indica que ste puede hacerse mediante una estructura compuesta por diferentes materiales, como por ejemplo mrmol, cermica, madera respaldada por material blindado, vidrio, etc. Sin embargo, es muy importante que el proveedor, arquitecto o compaa encargada de realizar las reas de adecuacin de la oficina garantice a la institucin financiera la capacidad que presentar la construccin a unos lmites mnimos de resistencia contra el impacto de balas y golpes contundentes en general. De la misma manera se debe tener especial cuidado en el diseo exterior del rea blindada, ya que cualquier rea que quede desprotegida, bien sea por deficiencias en el material empleado o por presentar orificios para la atencin al pblico que permitan el paso del can de un arma, har prcticamente inoficiosa la inversin en la estructura de blindaje por no cumplir a cabalidad con su propsito de proteger la vida de los cajeros. A continuacin se mencionan detalles de algunos materiales que son comnmente empleados por las empresas proveedoras de estas estructuras. 1. Vidrio antibala Bsicamente son vidrios laminados que en su proceso de ensamble han sido sometidos a procesos de alta presin y temperatura y, sin perder su transparencia y luminosidad, protegen ante un posible atentado con armas de fuego, evitando el paso de la bala y la proyeccin de esquirlas de vidrio de la cara posterior del blindaje. Para mayor seguridad se le puede aadir, mediante calor, una pelcula de plstico en la parte interior (pelcula antiesquirlas), que detiene los fragmentos de vidrio arrojados hacia adentro en el momento del impacto, aumentando el nivel balstico del vidrio. La desventaja de estas pelculas es que se rayan fcilmente y producen distorsin. El blindaje vara de acuerdo con diversos factores tales como el peso, la distorsin, la proteccin, la curvabilidad, la proteccin al rayado, la propensin a la delaminacin y la efectividad en altas temperaturas. Segn el espesor y el nmero de cristales se obtienen productos resistentes a diferentes calibres de armas, pues al momento de determinar el blindaje entran en consideracin las caractersticas del proyectil. As, ste tendr mayor penetracin cuando posea:

 Mayor velocidad Menor dimetro Mayor dureza Forma ms cnica Mayor peso Para las consideraciones pertinentes al ambiente propio del Distrito Capital se debe tener presente que, fundamentados en los registros estadsticos existentes hasta la fecha en la polica metropolitana de Bogot, en trminos generales las armas de mayor poder utilizadas por la delincuencia corresponden a la 9 mm de can corto, como es el caso de la Mini-Uzi. Sin embargo, es importante recordar que un proyectil 9 mm puede dispararse desde un arma de can ms largo, adquiriendo con ello aproximadamente un 40% ms de potencia. Por lo anterior, es recomendable no obviar esta observacin al momento de analizar y escoger el blindaje segn las tablas de niveles que se mencionan a continuacin. Efectivamente, a pesar de que no hay una especificacin nica y estndar sobre la composicin que deben tener los materiales para resistir los niveles de impacto por ejemplo, envidriados de igual milimitraje no necesariamente cumplen con los mismos requisitos de blindaje, existen entidades reconocidas internacionalmente que han servido a los fabricantes para fijar sus niveles, sobre los cuales se apoyan los proveedores para ofrecer sus productos. A continuacin se extractan tres tablas de niveles, elaboradas por instituciones mundialmente reconocidas en este asunto: NATIONAL INSTITUTE OF JUSTICE, NIJ USA Nivel Tipo de arma Velocidad del proyectil I Revlver cal. .22 can 4 pulgadas 1.000 pps Pistola cal. 7.65 can 5 pulgadas 900 pps Pistola cal. 380 (9 mm) can 3 pulgadas 900 pps Revlver cal. .38 can 4 pulgadas 800 pps IIA Revlver cal. .357 Magnum can 4 pulgadas 1.250 pps Pistola cal. 9 mm can 4 pulgadas 1.100 pps II Pistola cal. 9 mm can 5.25 pulgadas Subametralladora Mini-Uzi, ingram 1.175 pps 10 mm, .38 Super, .357 can 6 pulgadas 1.250 pps IIIA Subametralladora Uzi, MP 9 mm 1.400 pps III Fusil 7.62 (G3) 2.750 pps 5.56 (R-15, M-16) 3.075 pps IV Fusil 7,62 5.56, municin perforante NORMA EUROPEA Nivel Tipo de arma Velocidad del proyectil B1 Carabina .22 LR 300 m/s B2 MP-Uzi 9mm Para 400 m/s B3 Revlver .357 Magnum 440 m/s B4 Revlver .44 Magnum 440 m/s B5 Fusil 5.56 Nato 1.000 m/s B6 Fusil 7.62 Nato 830 m/s B7 Fusil 7.62 Nato Perforante 820 m/s UNDERWRITER LABORATORY, UL - 752

USA Nivel Tipo de arma Velocidad del proyectil Medium small arms Revlver super 38 automatic 5 390 m/s High small arms Revlver .357 Magnum 8 442 m/s Super small arms Revlver .44 Magnum 6 448 m/s High rifle Rifle 30-06 24 735 m/s Otro material transparente que se utiliza es el policarbonato (plstico) laminado, considerado el mejor producto para detener proyectiles, el cual ofrece, adems de su alta capacidad balstica, menor peso. Sin embargo, se raya fcilmente y slo se produce en forma plana. No obstante, se pueden efectuar mezclas de policarbonato laminado con vidrio laminado sobrepuesto, o de vidrio laminado con policarbonato y pelcula de plstico antilacerante, combinaciones que ofrecen mayor resistencia a las balas pero corren el riesgo de delaminacin, puesto que el vidrio y el policarbonato tienen ratas de expansin diferentes. Vale la pena destacar que envidriados de igual milimitraje no necesariamente cumplen con los requisitos de las normas antes mencionadas, ya que su composicin es la que determina su resistencia. 2. Otros materiales Para aquellas reas que no necesitan ser transparentes se pueden utilizar materiales ya tradicionalmente conocidos, como el acero balstico, el aluminio balstico y la fibra de vidrio. Estos se caracterizan por ser pesados. Si se desea un blindaje de menor peso, actualmente se encuentran en el mercado algunos como los plsticos y las aramidas, los primeros de carcter inflamable y los segundos no inflamables. a) Plsticos Los ms conocidos son el Spectra Shield y los Dyneema, como el aristone y el famostone. Spectra shield. Es un polietileno compuesto de fibras muy resistentes y livianas, aleadas con resinas especiales y prensadas a grandes fuerzas y expuestas a temperaturas muy elevadas. Esto da como resultado un material muy fuerte y de peso muy ligero, diez veces ms resistente que el acero balstico. Dyneema. Es conocido como la fibra de la era espacial por sus increbles caractersticas, ya que es mucho ms ligera que el acero, altamente resistente al calor, a la humedad y a cualquier mezcla de qumicos presentes en el medio ambiente, adems de evitar la penetracin de elementos perforantes de fragmentacin y balas de alta velocidad. La fibra de polietileno ha probado ser diez veces ms resistente que el acero, haciendo de ella la fibra ms ligera y resistente del mercado. Este material es a prueba de agua y detiene rondas de disparos de alta velocidad. El blindaje con este material es superior sobre cualquier otro tipo de blindaje por caractersticas como: Material considerablemente ms ligero Capacidad de recibir mltiples disparos Fuerte estructura rgida Bajo coeficiente de deformacin Libre de mantenimiento

 Ignfugo y resistente a cambios trmicos b) Aramidas Los ms conocidos son el twaron y el kevlar. Twaron. Este material presenta unas caractersticas excelentes, como son: Mxima resistencia al desgarro No arde ni se funde Resistencia al impacto Bajo peso Elevada resistencia a los productos qumicos Gracias a que la fibra twaron es muy ligera y sumamente resistente (cinco veces ms que el acero), se utiliza en todos los pases del mundo en el campo de la proteccin antibalas. Combinada con el acero, aumenta su utilizacin por la reduccin de peso y seguridad contra la metralla secundaria. La misin principal del material de proteccin consiste en absorber la energa del proyectil en el mnimo tiempo. De esto se encargan la elevada capacidad de absorcin de energa, la alta resistencia y el elevado mdulo de elasticidad de la fibra, que permiten una rpida absorcin de las ondas de deformacin. Se producen, adems, efectos sinrgicos debidos al elevado nmero de filamentos. Kevlar. Este material es resistente al corte aproximadamente cinco veces ms que el acero para una misma base de peso. Debido a su altsima resistencia al estiramiento y al fuego, no se funde. Opera en ptimas condiciones en temperaturas que van desde 196 hasta 204 grados centgrados. Con base en los materiales mencionados no es extrao que se realicen combinaciones de los mismos con otros para reforzarlos y que cumplan los requerimientos de blindaje esperados. 3. Otros detalles Cuando se toma la determinacin de blindar con metales templados, es muy importante reforzarlos para no tener proyectiles secundarios (fragmentos de metal que se desprenden de la lmina). Al momento de efectuar el anclaje del blindaje se debe tener especial cuidado en los siguientes aspectos, entre otros: Todos los marcos y divisorios deben presentar las mismas condiciones y criterios de calidad y anclaje. Los tubulares (perfilera en general) debern ofrecerse en material balstico, o con refuerzos en este material, segn el nivel definido por los estudios efectuados por la institucin financiera. Los sistemas de anclado interior evitan la ejecucin de procedimientos de remocin del blindaje comnmente utilizados, como son los sistemas de palanca externa. De la fijacin del pisavidrio depende en gran parte la proteccin que se obtenga contra esfuerzos de presin desde el exterior (explosiones o embates deliberados). En trminos generales no es recomendable emplear pisavidrios de presin. Los anclajes de expansin en materiales de acero o frricos colocados con separaciones poco distanciadas actan como refuerzo contra explosiones. El cristal acuado sobre el perfil ayuda a evitar fisuras posteriores. Se debe evitar que los cerramientos externos queden en cristal templado. Es indispensable garantizar la estanquidad en el sellamiento del blindado. No hay que pasar por alto la contextura y caractersticas propias del material al cual se est anclando el blindaje (muro de concreto u otros materiales),

pues ste no solamente deber resistir a la fuerza resultante del propio peso de todo este conjunto de seguridad, sino que adicionalmente deber estar en capacidad de aguantar los posibles intentos y embates propiciados por voluntad de las personas (delincuentes, vndalos, etc.) o fenmenos mismos de la naturaleza (temblores, terremotos). De los apartes sealados anteriormente se extracta que el blindado pierde gran valor como mecanismo de proteccin si se descuidan los aspectos relacionados con su instalacin, facilitando la traccin completa del conjunto de partes que lo integran. Por esto se enfatiza en la importancia de que el material est bien instalado y por tanto hay que constatar la calidad y ensamblado de elementos tales como: Los empaques, los remaches, la soldadura, el pegante, el sellado de silicona, las tuercas fijas, los tornillos, el anclaje expansivo, la perfilera, lminas de material balstico, los tubulares, los calzos de neopreno, los pisavidrios. Por ltimo, es necesario acotar que no todos los dispositivos o elementos citados anteriormente deben estar indispensablemente en la estructura del anclaje, ya que muchos de ellos son sustitutivos y utilizados alternativamente por los proveedores de estructuras de seguridad. C) PUERTAS DE CONTROL DE ACCESO CON DETECTOR DE METALES Basados en lo dispuesto en el acuerdo interbancario, se tiene que aquellas oficinas de riesgo extremo que no opten por cualquiera de los sistemas de fortalecimiento de las reas de caja podrn decidirse por aquellas medidas referentes al control de acceso. A su vez, si entre stas no acogen la correspondiente al posicionamiento de dos vigilantes con detector de metales en la puerta de entrada de la oficina, podrn implementar una de las dos alternativas propuestas para el control de accesos. Segn stas, se pretende poner en prctica un sistema de control de acceso antiatraco, en el cual por lo menos debern estar presentes los siguientes dos elementos: Un sitio de control individualizado de personas para deteccin de metales. Con un conjunto de dos (2) puertas, de tal manera que una d al exterior de la oficina y otra al interior de la misma (hall bancario). Un sistema que genere el cerramiento automtico de la puerta de ingreso al interior de la oficina en caso de activarse la seal de presencia de metales en la persona que se ubica en el sitio de control individualizado. Teniendo como base estos dos elementos sealados, corresponder a la institucin financiera definir el sistema y los procedimientos que permitan la ejecucin satisfactoria del objetivo propuesto de restringir el ingreso de personas armadas al recinto de la oficina. Por ejemplo, se podra establecer un arco detector de metales con un adecuado nivel de graduacin y con vnculo a una cerradura electromagntica, de tal modo que una vez superado el nivel definido para el detector de metales, ste genere automticamente la seal de sellamiento de la cerradura electromagntica. Como mnimo la puerta interior presentara la mencionada cerradura, aunque es recomendable que tambin la puerta exterior tenga el mencionado vnculo automtico, en consideracin a que otra de las intenciones que se quiere establecer mediante estos sistemas de control de accesos es generar el retardo en la huida de los delincuentes en caso de que stos logren ingresar armados en la zona de cajas. En estos sistemas no se deberan obviar los mecanismos que permitan a aquellas personas (clientes, empleados, etc.) que les sea negada la entrada por el porte de metales (diferentes de algn tipo de

arma), despojarse de stos para verificar sus cualidades con el objeto de autorizar su ingreso a las instalaciones de la oficina. A pesar de que la elasticidad en este campo permite la implementacin de aparejos relativamente ms econmicos en comparacin con los sistemas tradicionales de puertas esclusas, tambin es cierto que estas ltimas ofrecen mayores ventajas tcnicas, bsicamente, tres elementos que abarcan los dos requeridos mencionados en este tem. La cabina o esclusa. Un detector de metales, con alto poder discriminador. Una consola de control, que permita el control desde el interior de la oficina por parte del funcionario autorizado. De todas maneras es preferible que dentro del esquema general de las puertas que se escojan exista la autogestin de la misma, conjuntamente con el control individualizado de paso de las personas, evitando as dentro de lo posible la intervencin directa del personal de la oficina en su funcionamiento. Al momento de efectuar la seleccin de la alternativa se debe observar que la cabina, o espacio destinado para el mismo fin de estos sistemas, tenga gran trasparencia, buena luminosidad y suficiente amplitud, con el fin de que permita el acceso de las personas al respectivo local, evitando con ello crear la sensacin de encierro. As mismo, con la anchura de paso de 90 cm se cumplira la normatividad existente sobre el paso de personas con limitaciones fsicas, as como sobre la evacuacin del local. A esto se debe aadir un estudio sobre la afluencia de clientela a la oficina y del tiempo de paso de una persona por las puertas, para determinar la necesidad de adoptar dos o ms puertas, cada una en un sentido, o si ser suficiente con una sola puerta de dos vas. Con el objeto de evitar inconvenientes con los clientes de la entidad, se debe procurar que el detector de metales sea lo ms fiable y efectivo posible, preferiblemente ubicado dentro de la estructura misma del sistema implementado en forma no visible, asegurndose de dar mayor amplitud de paso. Esto no desfavorece la rapidez y eficacia del mantenimiento. Para conseguir este objetivo es recomendable que los detectores presenten las siguientes ventajas: Poseer programacin para deteccin de diferentes metales, enfatizando en metales frricos y aleaciones de aluminio. Distintos niveles de sensibilidad y transmisin de seales. Acomodacin automtica al metal ambiental prximo y a situaciones radioelctricas ambientales. Rechazo a interferencias. Deteccin esttica de masas metlicas. Posibilidad de trabajar varios arcos paralelos, con programacin de parmetros a distancia. Otros aspectos relacionados con el servicio a las personas que la empresa proveedora debe garantizar y no se pueden pasar por alto son: Una velocidad de trnsito que se ajuste a los estudios y requerimientos de la institucin, permitiendo una cadencia de paso elevada. La seguridad de no exceder el lmite del campo magntico para no afectar medios de grabacin, cintas, disquetes, etc. Se estima como recomendable menos de un gauss, que es la unidad de induccin magntica. No presentar niveles riesgosos para las personas de exposicin a radiofrecuencia y campos electromagnticos. Prever efectos nulos en los marcapasos cardiacos. Determinar una salida o procedimiento de emergencia (liberacin de ambas

puertas). Permitir el paso del transporte de valores (diseo de ventanillas en la puerta interna para evitar abrirla en caso de que la oficina no cuente con ventanillas pasatulas). En el caso de las puertas esclusas, por lo general, se ofrecen diseos con cristal antibala (UL 752); el acuerdo no hace esta exigencia, limitndose a sugerir como mnimo un cristal antirrobo (UL 972), es decir, que presente suficiente resistencia a golpes con objetos contundentes. Adicional a los aspectos ya reseados, y si se escoge la instalacin de puertas esclusas, es conveniente que stas presenten algunos de los siguientes dispositivos adicionales que se ofrecen: Bateras de emergencia. Muy importante en caso de fallo o falta de energa elctrica, asegurndose el funcionamiento autnomo. Equipos de megafona e interfona. Sensores de presencia. Equipos de grabacin por CCTV. Sistemas de circulacin de aire y ventilacin. D) CAJAS DE SEGURIDAD A continuacin se resean algunos apartes de la norma NTC 1657 (equivalente a la UL-687), la cual se refiere a las pruebas mnimas que deben cumplir los fabricantes con respecto a las cajas de seguridad para proteccin contra robo. En el citado documento se efecta una clasificacin de las cajas sobre el anlisis de las condiciones del ensayo de desempeo y el tiempo neto de trabajo. Este ltimo entendido como el perodo durante el cual un ataque por parte de expertos est activamente en progreso sobre la caja. En trminos generales, los mtodos de ataque que se deben emplear para las pruebas son: Violentamiento o taladro de la combinacin (Dial). Taladro del mecanismo de cerradura. Forzamiento de la manija. Ataque de la puerta con mazo y cua. Taladro de un boquete Algunas agrupaciones de las herramientas empleadas en las pruebas son: Herramientas de mano comunes: cinceles, punzones, llaves, destornilladores, alicates, martillos, mazos, palancas de ua y herramientas de rajar. Herramientas de pesca y agarre: cartn, lmina plstica, anzuelos, caa con resorte, dedos de agarre, hilos y afines. Herramientas de impacto: martillos de impacto y taladros (de percusin, elctricos y porttiles). Ganzas. Herramientas elctricas porttiles. Sierras elctricas. Aparatos aplicadores de presin: prensa y guas de taladro porttil. Las cajas de seguridad deben resistir el ataque ejecutado con el mejor mtodo o combinacin de mtodos, que logre hacer un boquete cuyas dimensiones estn especificadas en la norma tcnica. Fundamentados en las definiciones anteriormente detalladas se construye una tabla de niveles, asignndole a cada uno de ellos una sigla que obedece a los siguientes criterios para su composicin: TL Caja de seguridad resistente a herramientas. TRTL Caja de seguridad resistente a soplete y herramientas.

TXTL Caja de seguridad resistente a soplete, explosivos y herramientas. -15 Resistente a un tiempo neto de trabajo de 15 minutos. -30 Resistente a un tiempo neto de trabajo de 30 minutos. -60 Resistente a un tiempo neto de trabajo de 60 minutos. X 6 El ensayo debe realizarse atacando tanto la puerta como el cuerpo de la caja de seguridad (seis caras). En ausencia de esta sigla se entiende que el ensayo se hace atacando slo la puerta y la cara frontal de la caja (corresponde apenas a los dos primeros niveles de la tabla). Adems, entre las observaciones hechas en la citada norma tcnica colombiana se tiene: Toda caja debe tener cerradura de combinacin, la cual debe cumplir con la norma UL 768. Cerraduras de combinacin. Todas las partes de hierro o acero deben estar pintadas, enchapadas o su equivalente para proteccin contra la corrosin. Deben estar equipadas con anclajes e instrucciones para anclarla a una caja de seguridad ms grande o a bloques de concreto. La luz entre la puerta y el marco no debe exceder los 0,15 mm, o tendr que estar diseada de manera que no permita un acceso directo a travs de la puerta y el marco. Como mnimo debe ser en metal equivalente al acero slido de horno abierto de por lo menos una pulgada de espesor (25,4 mm), con resistencia final a la traccin de 50.000 psi. NIVELES DE RESISTENCIA DE LAS CAJAS DE SEGURIDAD NTC - 1657 Clasificacin Ensayo de desempeo Tiempo neto Boquete n de trabajo pulgadas2 Herramienta manual corriente, ganzas, herramientas mecnicas TL - 15 o elctricas porttiles, 15 minutos 6 puntas pulidoras, taladros con brocas de carbono y mecanismos o aparatos aplicadores de presin. TL - 30 Idem. 30 minutos 6 Los anteriores, discos TL - 15 X 6 abrasivos de corte y sierras 15 minutos 6 elctricas. TL - 30 X 6 Idem. 30 minutos 6 Los anteriores, soplete TRTL - 30 cortador o soldador 30 minutos 2 de oxiacetileno. TRTL - 15 X 6 Los anteriores y herramientas 15 minutos 2 de percusin. TRTL - 30 X 6 Los anteriores y herramientas de impacto. 30 minutos 2 TRTL - 60 X 6 Idem. 60 minutos 2 Los anteriores y nitroglicerina TXTL - 60 X 6 u otros explosivos 60 minutos 2 de alto poder. E) GARITAS

Como ltimo complemento de este anexo, se presentan a continuacin algunos aspectos que deben tenerse en cuenta al momento de instalar garitas en las sucursales bancarias con el propsito de generar, junto con las dems recomendaciones del acuerdo interbancario, seguridad al rea de cajas, que incluye sistema de vigilancia especializado y capacitado de acuerdo con los estndares de la entidad, y aislamiento de la zona de cajeros de modo tal que no se permita el ingreso de los delincuentes en esta zona. Entre estas caractersticas se encuentran las siguientes: Estas deben construirse en materiales resistentes a grandes impactos, tanto de arma como de elementos contundentes. Dependiendo del diseo de la sucursal, la garita debe tener como mnimo adecuada visibilidad a la zona de cajeros, e ideal al exterior de la sucursal. Los ventanales deben instalarse con vidrio resistente a armas de fuego, siguiendo las recomendaciones sobre el tema definidas en los literales A y B de este anexo. Asegurar un adecuado sistema de ventilacin que, adems de cumplir con su funcin, sea instalado en forma tal que no facilite introducir elementos a la garita como bombas de humo. Debe contar con un mecanismo de comunicacin principal y uno alterno, tanto para establecer contacto con las centrales de monitoreo como con los funcionarios de la sucursal. Dado que la entidad debe contar con un adecuado sistema de alarma, la garita debe contar con elementos como pulsadores y, si es del caso, pantalla de monitoreo. Aquellos huecos implementados en la garita, destinados para el uso de armas asignadas al vigilante, deben instalarse en forma tal que slo permitan su utilizacin por el vigilante desde el interior hacia el exterior y no al contrario.

COMO ACTUAR ANTES, DURANTE Y DESPUES DE UN ASALTO EN CONTRA DE UNA SUCURSAL DE UNA ENTIDAD FINANCIERA
Contenido
RECOMENDACIONES Y MEDIDAS PREVENTIVAS 4 1. PARA LOS FUNCIONARIOS DEL SECTOR FINANCIERO 4 1.1 RECOMENDACIONES Y PROCEDIMIENTOS ORIENTADOS A PREVENIR LA OCURRENCIA DE ASALTOS ANTES DE LA APERTURA DE LA OFICINA DE LA ENTIDAD FINANCIERA, DURANTE EL HORARIO DE ATENCIN AL PBLICO Y DESPUS DEL CIERRE 4 1.2 PROCEDIMIENTOS A SEGUIR AL MOMENTO DE LA OCURRENCIA DE UN ASALTO EN CONTRA DE UNA OFICINA DE UNA ENTIDAD FINANCIERA 7 1.3. PROCEDIMIENTOS A SEGUIR DESPUS DE LA OCURRENCIA DE UN ASALTO 8 EN CONTRA DE UNA OFICINA DE UNA ENTIDAD FINANCIERA 8 2. PARA LOS FUNCIONARIOS DE LA POLICIA Y LA UNIDAD DE REACCION INMEDIATA (URI) DE LA FISCALIA GENERAL DE LA NACION 9 2.1. PROCEDIMIENTOS A SEGUIR AL MOMENTO DE LA OCURRENCIA 9

LA JUNTA DIRECTIVA

DE LA ASOCIACION BANCARIA Y DE ENTIDADES FINANCIERAS DE COLOMBIA ASOBANCARIA

CONSIDERANDO
1. Que las entidades financieras, la Polica Metropolitana y la Fiscala General de la Nacin han manifestado su preocupacin e inters por idear procedimientos claros que establezcan las conductas que se deben observar frente a los casos de siniestralidad del sector financiero; 2. Que las entidades financieras realizan actividades calificadas como de inters pblico, y son particularmente vulnerables frente a las actividades de la delincuencia organizada; 3. Que en desarrollo de las recomendaciones del Proyecto Interinstitucional para la Seguridad y Proteccin de las Entidades Financieras, resulta necesario establecer procedimientos nicos de actuacin entre el sector financiero y las autoridades, frente a la ocurrencia de asaltos bancarios; 4. Que el sector financiero considera que la autorregulacin es la mejor herramienta para asegurar el cumplimiento y la homogeneidad de las polticas y procedimientos relacionados con la seguridad de las oficinas financieras; 5. Que el 19 de junio de 1996 se suscribi un convenio de cooperacin entre la Alcalda Mayor de Santa Fe de Bogot, la Polica Metropolitana y la Asobancaria para establecer el compromiso de desarrollar programas de colaboracin y comunicacin permanentes, que coadyuven al mejoramiento de la seguridad del sector financiero; 6. Que el seis de septiembre de 1996 se suscribi un convenio de cooperacin entre la Fiscala General de la Nacin y la Asobancaria para establecer el compromiso de la colaboracin, la comunicacin y el trabajo conjunto en los temas que unen a las dos entidades; 7. Que el cumplimiento de los procedimientos que se establezcan, reducir la posibilidad de la ocurrencia de actos delictivos en contra de las entidades financieras y permitir la salvaguarda del derecho a la vida y a la integridad de las personas;

ACUERDAN
PRIMERO: Adoptar, mediante el presente acuerdo interbancario, las siguientes recomendaciones con el fin de prevenir y establecer procedimientos en el caso de la ocurrencia de asaltos a las entidades financieras, por parte de los funcionarios del sector financiero, la Fiscala General y la Polica Metropolitana de Santa Fe de Bogot:

RECOMENDACIONES Y MEDIDAS PREVENTIVAS

1. PARA LOS FUNCIONARIOS DEL SECTOR FINANCIERO 1.1 Recomendaciones y procedimientos orientados a prevenir la ocurrencia de asaltos antes de la apertura de la oficina de la entidad financiera, durante el horario de atencin al pblico y despus del cierre Toda actuacin de parte de los funcionarios del sector financiero debe estar orientada a prevenir que la oficina sea asaltada antes, durante y despus del horario de atencin del pblico, y a salvaguardar la vida y la integridad de los clientes y usuarios de la oficina. Para ello, debern observar los siguientes procedimientos y recomendaciones:

 Al momento de la apertura de la oficina se recomienda observar, sin excepcin alguna, el principio de doble intervencin para la apertura y cierre de las instalaciones. Para estos eventos, el personal de la oficina procurar hacerlo en forma simultnea, examinando detalladamente el rea contigua a la oficina, con el propsito de establecer la presencia de vehculos y/o personas sospechosas, con el fin de dar aviso a las autoridades de polica, previa activacin del sistema de alarmas o alarmas, de acuerdo con las resoluciones 2051 y 3731 de 1997 de la Polica Nacional. La oficina de la entidad financiera procurar abrir sus puertas de acceso el mnimo de veces requerido antes del horario de atencin al pblico para permitir la entrada de los funcionarios de la misma. Sin embargo, faltando 20 minutos para la apertura de la oficina no se abrirn las puertas de acceso por ninguna circunstancia, con excepcin de los casos de fuerza mayor o caso fortuito. Al momento de la apertura de la oficina deben estar presentes por lo menos dos (2) funcionarios de la entidad, adems del vigilante de la institucin, en caso de que lo haya. Si la empresa de vigilancia interviene en la apertura de la oficina, debe verificar los procedimientos establecidos en el presente acuerdo, as como sus procedimientos de seguridad alternos. El rea de seguridad de la entidad financiera o el gerente/director de la oficina debe designar a los funcionarios encargados del manejo de las claves o llaves de la bveda, caja fuerte, cofre principal y dems cajillas. Adems de los funcionarios autorizados, ningn otro debe conocer las combinaciones de los diales de seguridad de las cajas fuertes o cofres principales, tanto de la oficina como del cajero automtico. Las llaves de acceso al interior de los mdulos de los cajeros automticos, durante las horas de cierre, tienen que permanecer debidamente custodiadas en la oficina. Sin excepcin alguna, la oficina debe cerrarse antes de la apertura de la bveda, caja fuerte o cofre principal. Finalizada la atencin al pblico, la primera actividad que deben realizar los funcionarios de la oficina es depositar los dineros recaudados en la bveda, caja fuerte o cofre principal y adelantar su respectiva programacin. Durante este tiempo no se pueden abrir las puertas de acceso y ninguna persona puede salir de la oficina. Una vez cerrada la bveda, caja fuerte o cofre principal, la puerta de acceso se podr abrir para permitir la salida por grupos de los funcionarios de la oficina. Durante la jornada de atencin al pblico, observe las personas que estn dentro de la oficina y que no estn realizando ningn tipo de transaccin. La bveda, caja fuerte o cofre principal debe permanecer cerrado, con su temporizador activado y las claves de los diales borradas, al igual que las cajillas o cofres auxiliares de los cajeros, a pesar de que no contengan valores. El manejo de efectivo para el aprovisionamiento de cajeros auxiliares y automticos deber ejecutarse con discrecin, evitando que sean operaciones rutinarias o que llamen la atencin del pblico. Estas operaciones debern realizarse preferiblemente cuando la oficina est cerrada. Cada vez que se d apertura a la bveda, caja fuerte o cofre principal, la puerta de acceso principal deber permanecer cerrada hasta que la bveda, caja fuerte o cofre principal sea cerrado nuevamente. Su apertura se realizar en los casos absolutamente necesarios.

 Los gerentes, directores o encargados de la oficina debern establecer un permanente contacto con las autoridades del sector y solicitar su presencia continua, haciendo nfasis sobre la necesidad de su apoyo al cierre diario de la oficina, especialmente en las jornadas adicionales. Se recomienda la asistencia de estos funcionarios o sus delegados a las reuniones que convoque el comandante de estacin de polica de la zona respectiva. Se procurar realizar pruebas peridicas a los sistemas de alarmas y alarmas para verificar su adecuado funcionamiento, previa notificacin a la central respectiva con el fin de evitar la ocurrencia de las falsas alarmas establecidas en la Resolucin 2051 de 1997 de la Polica Nacional. Los envos y recepciones de dinero por realizar con la participacin de la empresa transportadora de valores no deben hacerse en forma rutinaria. Estas operaciones debern efectuarse en diferentes horas del da. Para el recibo y envo de los dineros se debe identificar plenamente a los funcionarios de la empresa transportadora de valores (confrontar los carns con los manuales de informacin suministrados por la empresa). Se verificarn permanentemente el desarrollo del servicio de vigilancia, proteccin y control de accesos por parte del personal contratado, as como la identificacin de los supervisores de seguridad. En todas las oficinas debe existir un libro de control destinado a las revistas diarias que efecta la Polica Nacional, el cual debe contener fecha, hora, novedad, nombre, placa del uniformado y firma. Los guardias de seguridad tendrn que diligenciar otro libro, en el que deben consignar las novedades presentadas en cada turno. Todos los funcionarios de la oficina conocern el funcionamiento del sistema de alarma, as como los sitios de ubicacin de los diferentes dispositivos y sealizadores. Toda reunin que se efecte en la oficina de la entidad financiera debe estar debidamente autorizada por los organismos de control de la entidad financiera. Despus de finalizada la atencin al pblico, se recom ienda el uso de pasatulas, cajas de transferencia o pasadocumentos para evitar la apertura de la oficina. Las remesas o provisiones tendrn que estar debidamente resguardadas en un lugar seguro o protegidas con las medidas de seguridad pertinentes mientras se realizan la entrega y el recibo de las mismas por parte de la empresa transportadora de valores. Se deben atender estrictamente los lmites de provisin asignados por cada entidad (caja y cajero automtico), respetando los porcentajes de distribucin de los elementos de resguardo (cajas fuertes, cofres, billeteros). En caso de excesos, se deben realizar las acciones pertinentes para su oportuna evacuacin, solicitando siempre el servicio de la empresa transportadora de valores, ya sea a custodia o consignacin del banco. El acceso a la oficina se debe autorizar hasta que se cumplan las gestiones de verificacin y autorizacin requeridas. El guardia de seguridad debe cumplir nicamente las funciones que le han sido asignadas (vigilancia y prevencin). El lugar de ubicacin del guardia, dentro de la oficina, deber ser estratgico con el objeto de prevenir cualquier tipo de encuentro con el grupo de delincuentes. El personal de vigilancia tiene que cumplir los deberes establecidos en el

artculo 74 del Decreto Ley 356 de 1993 (Estatuto de Vigilancia y Seguridad Privada). 1.2 Procedimientos a seguir al momento de la ocurrencia de un asalto en contra de una oficina de una entidad financiera Toda actuacin de parte de los funcionarios de la entidad debe estar orientada a proteger la vida y la integridad fsica de las personas presentes al momento de la ocurrencia del asalto bancario. Para ello, deber observar los siguientes procedimientos: Mantener la calma y no realizar ningn acto imprudente que pueda poner en peligro la vida e integridad de las personas presentes. Evite discutir con los delincuentes. No debe provocarlos, ni realizar movimientos que puedan ocasionar reacciones agresivas o peligrosas. Si las circunstancias lo permiten, y si no se ponen en peligro la vida y la integridad de las personas presentes en el asalto, los funcionarios de las entidades debern observar los siguientes procedimientos: Es un deber de los funcionarios de la entidad activar el sistema de alarmas y alarmas con el fin de dar aviso a las autoridades de la ocurrencia de los hechos delictivos, sin poner en peligro la vida e integridad de las personas presentes en el asalto. Procure observar cualquier detalle que pueda ayudar a las autoridades a identificar a los asaltantes y a conducir las investigaciones. Observe la direccin en que huyen, descripcin y, en lo posible, la placa de los vehculos utilizados. En caso de un enfrentamiento, tome las medidas necesarias para proteger su vida e integridad personal y protjase en un lugar seguro hasta cuando tenga plena certeza de que la situacin ha sido controlada por las autoridades. 1.3. Procedimientos a seguir despus de la ocurrencia de un asalto en contra de una oficina de una entidad financiera Toda actuacin de parte de los funcionarios de las entidades financieras debe estar orientada a colaborar con las autoridades en la investigacin de los hechos ocurridos. Para ello, se deben observar los siguientes procedimientos: Mantener la calma. En caso de vulneraciones a la integridad fsica y moral se debe requerir ayuda especializada inmediatamente. Inmediatamente despus de que salgan los delincuentes de la oficina, se deben activar las alarmas y dar aviso a las autoridades de polica de la ocurrencia del asalto bancario, si ello no se ha realizado. La oficina debe cerrarse inmediatamente y esperar el arribo de las autoridades. Se debe evitar, en la medida de lo posible, la salida de los clientes y usuarios de la entidad, y la entrada de curiosos y extraos. Se debe colocar un aviso provisional en el que se informe al pblico que el servicio se restablecer una vez controlada la situacin. A la llegada de la primera unidad de polica se debe permitir su ingreso y suministrarle informacin relacionada con el asalto como los rasgos fsicos, la vestimenta, el nmero de asaltantes, la clase o tipo de armamento, los vehculos y cualquier detalle que pueda ayudar a las autoridades a identificar a los delincuentes y a conducir las investigaciones. Esta informacin se debe consignar en los formatos definidos por la institucin (modelo anexo) y se deben entregar a los organismos de control de la entidad financiera. Se deben proteger las reas de caja, con el fin de conservar las huellas

dactilares y dems rastros que permitan dirigir las investigaciones de las autoridades. Despus de cerrar la oficina, los funcionarios encargados de la entidad deben realizar, con la veedura de las autoridades de Polica Judicial o Fiscala, el arqueo de las cajillas y la bveda, caja fuerte o cofre principal solamente de las reas afectadas por el asalto, para cuantificar el monto del dinero y dems bienes hurtados. Por ningn motivo los cajeros o funcionarios de la entidad deben salir de la oficina una vez ocurrido el asalto, hasta que las autoridades lo permitan. Se exceptan los casos de fuerza mayor y caso fortuito. Los funcionarios, clientes y usuarios de la entidad financiera asaltada tienen el deber de colaborar con las autoridades en aquellos aspectos que ayuden a conducir la investigacin de los hechos (denuncias, testimonios, retratos hablados y caractersticas especiales). Se debe permitir el ingreso de los organismos de control de la entidad (jefe de seguridad, analistas de seguridad, auditora, contralora) y del comandante de estacin de la zona respectiva, el oficial de vigilancia, el oficial de la patrulla de reaccin bancaria, las autoridades de Polica Judicial y la Fiscala. El gerente (director) o su suplente de la oficina tiene el deber de denunc iar ante las autoridades los hechos ocurridos y ratificarse en las denuncias, una vez ocurrido el evento delictivo. En caso de que exista la necesidad de reconocer a los asaltantes, las diligencias deben realizarse de acuerdo con lo previsto en el Cdigo de Procedimiento Penal en relacin con la diligencia de reconocimiento en fila de personas. Si la oficina asaltada tiene circuito cerrado de televisin, el jefe de seguridad de la entidad debe entregar a las autoridades de Polica Judicial y Fiscala, realizado el anlisis respectivo, copia de los videos grabados, dentro de los tres das hbiles siguientes. 2. PARA LOS FUNCIONARIOS DE LA POLICIA Y LA UNIDAD DE REACCION INMEDIATA (URI) DE LA FISCALIA GENERAL DE LA NACION 2.1. Procedimientos a seguir al momento de la ocurrencia Toda actuacin de parte de los funcionarios de la Polica Metropolitana debe estar orientada a preservar la vida y la integridad de las personas presentes en el momento del asalto bancario y a responder inmediatamente las seales de alarma y avisos de la ocurrencia del evento delictivo. Para ello, debern observar los siguientes procedimientos: Las patrullas de vigilancia de la Polica Nacional, una vez recibida la seal de alarma, se deben dirigir inmediatamente a la oficina afectada. Las patrullas de vigilancia de la Polica Nacional deben rodear el sector aledao a la sucursal y tomar las medidas para prevenir un enfrentamiento armado dentro de la oficina, con excepcin de los casos de fuerza mayor o caso fortuito. En caso de no observar peligro, la patrulla de vigilancia se debe acercar al establecimiento bancario e indagar sobre la ocurrencia o no de un hecho delictivo. Si ocurri el asalto, la patrulla de vigilancia debe solicitar la informacin relacionada con el nmero de delincuentes, descripcin fsica, seales particulares y medios utilizados.

 Se debe difundir la informacin pertinente a las patrullas del sector, en especial al Centro Automtico de Despachos (CAD), para iniciar los dispositivos de bsqueda y los bloqueos de vas. Una patrulla de reaccin o vigilancia debe asegurar el lugar de los hechos, adoptando las siguientes medidas con base en el artculo 256 del Cdigo de Procedimiento Penal (aseguramiento de la prueba): Cierre del establecimiento Suspensin de la actividad de la entidad Vigilancia especial a las personas Verificar si se trata de un hurto a la oficina, a los funcionarios, clientes o usuarios Si se present un hurto a la oficina de la entidad financiera con violencia sobre las personas se debe solicitar al CAD la presencia de las unidades de la Sijin, del laboratorio de criminalstica y la Fiscala. La patrulla de vigilancia o reaccin no se puede retirar del lugar de los hechos hasta que haya hecho presencia la Fiscala y hayan culminado todas las diligencias judiciales. Una vez recibida la informacin sobre la comisin de un asalto a una entidad financiera, la patrulla de la Sijin y el laboratorio de criminalstica se deben desplazar al lugar de los hechos. Otra unidad se debe trasladar a la Unidad de Reaccin Inmediata de la Fiscala correspondiente, con el fin de trasladar a un fiscal delegado que asuma la direccin de la investigacin. En el lugar de los hechos el laboratorio de criminalstica podr realizar las siguientes actividades, en cumplimiento de sus funciones de Polica Judicial: Recibir la denuncia Ejercer la veedura al momento de elaborar el arqueo junto con el personal autorizado por la entidad. Las autoridades de Fiscala estarn presentes para los asaltos cuyos montos sean iguales o superiores a $2.000.000 Recibir las declaraciones Elaborar los planos Elaborar los retratos hablados de presuntos autores del delito Realizar la exploracin dactiloscpica Suscribir el informe de acuerdo con lo establecido en el artculo 316 del Cdigo de Procedimiento Penal Toma de fotografas Las dems que resulten necesarias en el desarrollo de estas diligencias Una vez que arribe el fiscal al lugar de los hechos, se le deben informar las actividades desarrolladas para que asuma la investigacin. En caso de la realizacin de capturas o incautacin de elementos o valores, stos se deben dejar a disposicin del fiscal de conocimiento. SEGUNDO. DOCUMENTACION: El gerente o director de la oficina de la entidad financiera debe enviar a la Gerencia o Departamento de Seguridad de la entidad respectiva la siguiente documentacin, y suministrar copia a las autoridades: Copia de la denuncia Gua para identificacin de los asaltantes Formato de informacin de la oficina Balance de bienes hurtados Informe sobre hurto calificado

TERCERO. CAPACITACION: Las instituciones del sector financiero, la Polica Metropolitana y la Fiscala General de la Nacin se comprometen a realizar programas de capacitacin para sus funcionarios sobre los aspectos tratados en el presente acuerdo interbancario. CUARTO. COMITE DE SEGUIMIENTO: Crase el Comit de Seguimiento del presente acuerdo. Estar integrado por el presidente y vicepresidente del Comit de Seguridad, el coordinador para el sector financiero por parte de la Polica Metropolitana, un funcionario de una Unidad de Reaccin Inmediata (URI) de la Fiscala General de la Nacin y un funcionario de la Gerencia de Administracin del Riesgo. Dicho comit tendr como propsito recomendar los ajustes que sean necesarios a los procedimientos acordados en el presente acuerdo. QUINTO. El presente acuerdo se aplicar a partir del 1 de febrero de 1998. Santa Fe de Bogot, febrero 1 de 1998.