ASNB

MODUL E
PERANCANGAN
KEWANGAN DI GERBANG
ALAM PEKERJAAN

KHAS UNTUK PELAJAR IPTA/ IPTS/ KOLEJ

1
ASNB

OBJEKTIF SEMINAR
MENDEDAHKAN PELAJAR MENGENAI
ALAM PEKERJAAN

PERSIAPAN YANG HARUS ADA DARI

SEGI PENGETAHUAN MENGENAI
KEWANGAN

ARAH TUJU UNTUK MEMULAKAN

PERANCANGAN KEWANGAN MEREKA
SENDIRI
2
 CABARAN ALAM
PEKERJAAN & KEHIDUPAN
CABARAN ALAM
KEHIDUPAN/PEKERJAAN BERMULA
BILA ANDA MENINGGALKAN ALAM
PEMBELAJARAN

APAKAH YANG ANDA AKAN HADAPI

SELEPAS MENDAPAT PEKERJAAN?

3
 FASA PERANCANGAN SUMBER: CAMBRIDGE ADVISORS

KEWANGAN
UMUR FASA MATLAMAT NILAI
0-5 BAYI DUIT UNTUK MAKAN -
6 - 12 KANAK-KANAK TERIMA DUIT DARI IBUBAPA -
13 - 19 REMAJA INGIN DUIT SENDIRI -
20 - 30 MEMBINA ASAS CUKUP UNTUK DIRI SENDIRI KURANG DARI
PENDAPATAN TAHUNAN

30 - 40 MENGUMPUL NILAI LEBIH DARI PENDAPATAN 1 – 3X PENDAPATAN

PERINGKAT AWAL TAHUNAN TAHUNAN

40 - 55 PENGUMPULAN PELABURAN MELEBIHI SIMPANAN 3 – 7X PENDAPATAN

SECARA PANTAS TAHUNAN

55 - 70 KEBEBASAN KEUNTUNGAN = 50% ATAU LEBIH DARI 7 – 10X KOS KEHIDUPAN

KEWANGAN KOS KEHIDUPAN TAHUNAN

70 - 85 MEMANTAU HIDUP DENGAN PENGAGIHAN 10 – 15X KOS KEHIDUPAN

PENDAPATAN + PERANCANGAN TAHUNAN
PERSARAAN
85+ MEMBAHAGI MEMPUNYAI PENDAPATAN MELEBIHI >15X KOS KEHIDUPAN
JANGKA HAYAT TAHUNAN
4
 GAJI & PENDAPATAN
SEMASA MULA BEKERJA
• TAHUKAH ANDA, GAJI POKOK ANDA
TERPAKSA DI POTONG KWSP &
CUKAI PENDAPATAN
• Contoh : Gaji RM 2,000
KWSP RM 180
Cukai RM 250
Gaji Bersih RM 1,570
(tidak termasuk kos tersembunyi)
5
 KITARAN HIDUP & KITARAN
KEPERLUAN KEWANGAN
5. Perl indung
an Insuran
4. Sewabeli
Keret a
3.Pinj aman
keluarga 6.Sim panan
&
Pel aburan 7. Pendi dik an
?
2. Penggunaa Perum ahan Anak
n
1. Bayaran
Kad KWSP
pinjam
Kreditan 8.
pengajian Persaraan
Umur 20-an Umur 30-an Umur 40- Umur 50- Umur
an an 60-
an
6
 KITARAN KEHIDUPAN
SEKITAR UMUR 20 -25 TAHUN
APAKAH CABARAN ANDA ?

 SIMPANAN
 PEMBAYARAN BALIK PENGAJIAN
 PENGGUNAAN KAD KREDIT
 IMPIAN KERETA

7
 KITARAN KEHIDUPAN
SEKITAR UMUR 20 -25 TAHUN

APAKAH CABARAN ANDA ? (SAMB..)

 IMPIAN BERUMAHTANGGA
 IMPIAN RUMAH
 BALAS JASA IBUBAPA
 MEMBANTU ADIK-ADIK
 BERBELANJA / HIBURAN

8
 CABARAN UNTUK
MENYIMPAN
SESEORANG HARUS ADA SEKURANG-
KURANGNYA SIMPANAN UNTUK 3
BULAN PERBELANJAAN

CONTOH : JIKA PENDAPATAN RM2,000

SEBULAN, KENA ADA SIMPAN
SEKURANG-KURANGNYA RM6,000.
(tabung kecemasan sekiranya berlaku
kemalangan, kehilangan pekerjaan) 9
 BAGAIMANA
MENYIMPAN ?
PERUNTUKAN SIMPANAN
SEBULAN 10%, 20% ATAU MINIMA 5%.

– CONTOH PENDAPATAN RM2,000 SEBULAN,

KENA SIMPAN SEKURANG-KURANGNYA
RM100 SEBULAN.

10
BAGAIMANA MENYIMPAN ?

– CARI PULANGAN YANG BAIK UNTUK

JANGKA PANJANG.CONTOH PELABURAN
RM100 SEBULAN DALAM ASB.

– CONTOH: ASB PURATA PULANGAN 7 SEN

DALAM TEMPOH 10 TAHUN SUDAH ADA
RM18,940.00 BAYANGKAN SEKIRANYA
SIMPANAN INI TIDAK DIUSIK UNTUK
TEMPOH 10 TAHUN LAGI DAN
SETERUSNYA……
11
CABARAN UNTUK MEMBAYAR
BALIK YURAN PENGAJIAN
BAYARAN PENGAJIAN SEBULAN

– IPTA RM150 (10 TAHUN)

– IPTS RM350 (15 TAHUN)
– TANGGUNGJAWAB UNTUK MEMBAYAR
BALIK YURAN PENGAJIAN DALAM BENTUK
PINJAMAN.
– KESANNYA SEKIRANYA TIDAK MEMBAYAR
PINJAMAN PENGAJIAN
12
CABARAN DARI PENGGUNAAN
KAD KREDIT/HUTANG
• GRADUAN LEPASAN IPTA/S YANG MULA
BEKERJA AKAN DIGODA DENGAN
PELBAGAI KEMUDAHAN KAD KREDIT.

• 25% KEBANKRAPAN (MUFLIS) DI

KALANGAN 25 – 30 TAHUN DISEBABKAN
MENGGUNAKAN KAD KREDIT

13
CABARAN DARI PENGGUNAAN
KAD KREDIT/HUTANG
• KENAPA BEGITU?
– BAYARAN MINIMA 5% - MENJERAT DIRI

– AMBIL MASA LEBIH 2 TAHUN UNTUK

LUNAS HUTANG KAD (BERDASARKAN
TANPA TAMBAHAN KREDIT DIAMBIL)

• GUNA RM1,000, 5% = RM50 SEBULAN.

BAKI RM950 AKAN DIKENAKAN
INTEREST 1.5% = RM14.25, BULAN
HADAPAN BAKI RM964.25……
14
CABARAN DARI PENGGUNAAN
KAD KREDIT/HUTANG
• BOLEH GUNA KAD KREADIT &
BERHUTANG
UNTUK BAYARAN HOTEL & KECEMASAN UNTUK
MEMBELI RUMAH & KERETA
• SALAH PENGGUNAAN
KAD KREDIT BUKAN UNTUK KEMEWAHAN TAPI UNTUK
WAKTU TERTENTU
• BIJAK BERBELANJA
• RANCANG BELANJA DAN CARA
BAYARAN BALIK
SEBAIK-BAIKNYA, CUBA BAYAR SEBELUM BIL MATANG
DAN BAYAR SEPENUHNYA

15
 CABARAN DARI
PENGGUNAAN KAD
KREDIT/HUTANG
• GUNA KAD KREDIT SECARA
BERHEMAH

• MENGGUNAKAN KAD KREDIT

MESTI BERDISIPLIN

16
 IMPIAN
MEMPUNYAI KERETA
• PERLUKAH ANDA MEMILIKINYA DI AWAL
PEKERJAAN.

• ADAKAH KERETA SATU KEPERLUAN

• KERETA BARU ATAU KERETA TERPAKAI.

17
 IMPIAN
MEMPUNYAI KERETA
• UNTUK MENDAPATKANNNYA,
• KUMPUL DAHULU UNTUK WANG PENDAHULUAN,
CONTOH :

– PENDAPATAN BULANAN RM2,000

• SASARKAN KERETA YANG MAMPU DIMILIKI BIASANYA
DEPOSIT RM5000. BERAPA PERLU SIMPAN SEBULAN DAN
BERAPA LAMA. CONTOH: PERLU 5 TAHUN UNTUK SIMPAN
DEPOSIT JADI SEBULAN PERLU SIMPAN RM83.33.

• KERETA BARU ATAU KERETA TERPAKAI.

18
 IMPIAN BERUMAHTANGGA

• SETIAP MANUSIA PERLU

PASANGAN HIDUP

• BERKAHWIN MEMERLUKAN
BANYAK WANG

• HANTARAN, KENDURI, PERABUT

UNTUK RUMAH.
19
 IMPIAN
BERUMAHTANGGA
• PERLU SATU PERANCANGAN KEWANGAN KHAS UNTUK
BERKAHWIN

• BILA DAN BERAPA LAMA PERLU UNTUK MENYIMPAN BELANJA

PERKAHWINAN
– BELANJA KAHWIN
SATU ILUSTRASI
• SASARKAN BILA DAN BERAPA LAMA PERLU SIMPANAN
UNTUK CAPAI. CONTOH: 5 TAHUN UNTUK BERKAHWIN
JADI PERLU RM20,000 UNTUK ITU PERLU SIMPAN
RM333.33 SEBULAN.

20
 IMPIAN RUMAH
SENDIRI
• PERLUKAH MEMBELI RUMAH DI AWAL
PEKERJAAN.
• PINJAMAN PERUMAHAN ADALAH DISEKITAR
25 TAHUN SEHINGGA 55 TAHUN.
• ANDA ADA SEHINGGA UMUR 30 TAHUN
UNTUK MENGAMBIL PINJAMAN PERUMAHAN

21
 IMPIAN RUMAH
SENDIRI
SASARKAN RUMAH YANG MAMPU DIMILIKI DAN
MULA DENGAN DEPOSIT YANG PERLU ADA.
CONTOH:
RUMAH RM240,000. DEPOSIT 10% = RM24,000.
BERAPA PERLU SIMPAN SEBULAN DAN BERAPA
LAMA.

JIKA 10 TAHUN DIPERLUKAN, ANDA PERLU

MENYIMPAN RM 138 SEBULAN DI DALAM ASB
DENGAN KADAR PULANGAN SEBANYAK 7%
SETAHUN SELAMA 10 TAHUN UNTUK
MENGUMPUL RM 24,OOO TERSEBUT

22
 CABARAN DALAM
MEMBALAS JASA IBUBAPA
• SAYANGKAH ANDA PADA IBUBAPA
• APAKAH BALASAN ANDA PADA JASA
MEREKA.
• MEREKA TIDAK PERLUKAN BALASAN
TAPI KITA LAH YANG MEMBALASNYA.
• CONTOH: SUMBANG RM200 SEBULAN
UNTUK MEREKA.

23
MEMBANTU ADIK-ADIK
• KITA JUGA MEMPUNYAI TUGAS
MEMBANTU ADIK-ADIK.

CONTOH: PERUNTUKKAN
SEBANYAK RM100 SEBULAN
UNTUK ASB MEREKA.

24
 BELANJA / HIBURAN
• BERBELANJA DAN HIBURAN BERPANDUKAN LEBIHAN
DARIPADA PENDAPATAN.

– BELI PAKAIAN PERUNTUKAN SEBULAN RM50

– TAMBANG PENGANGKUTAN SEBULAN RM100

– MAKAN/MINUM SEBULAN RM200

– SEWA RUMAH SEBULAN RM150

– BERCUTI PERUNTUKAN SEBULAN RM100

25
 BELANJA / HIBURAN (Samb..)
• BERBELANJA DAN HIBURAN BERPANDUKAN
LEBIHAN DARIPADA PENDAPATAN.

– MAKAN/MINUM SEBULAN RM200

– SEWA RUMAH SEBULAN RM150

– BERCUTI PERUNTUKAN SEBULAN RM100

LEBIHAN PENDAPATAN DISIMPAN UNTUK
SIMPANAN KECEMASAN.

26
 RANCANG ALIRAN TUNAI - CONTOH
PENDAPATAN RM BELANJA RM
GAJI BULANAN 2,000.00 SIMPANAN 100.00
PINJAMAN PENGAJIAN 150.00
PERUNTUKKAN UTK
DEPOSIT KERETA 83.33
PERUNTUKAN KAHWIN 333.33
DEPOSIT RUMAH 116.67
IBUBAPA 200.00
BELANJA/HIBURAN 550.00
KWSP / CUKAI 430.00
JUMLAH 2,000.00 JUMLAH 1963.00

LEBIHAN TUNAI SEBANYAK RM36.67 DISIMPAN SEBAGAI SIMPANAN SEMASA KECEMASAN.LEBIHAN

TUNAI AKAN MENINGKAT BERDASARKAN KENAIKAN GAJI TAHUNAN. KEKALKAN PERBELANJAAN
YANG ADA LEBIHAN TUNAI TAHUNAN DITAMBAH KE DALAM SIMPANAN BULANAN.
27
 LANGKAH SELANJUTNYA

• LENGKAPKAN DIRI DENGAN ILMU

PERANCANGAN KEWANGAN &
PELABURAN

• DAPATKAN LEBIH MAKLUMAT DARI ASNB

SEBAGAI RAKAN PERANCANGAN
KEWANGAN ANDA

28
 KENALI PELABURAN
• TIDAK ADA PERSAMAAN DI ANTARA
PELABURAN DAN SIMPANAN

• TERDAPAT JURANG PERBEZAAN

PELABURAN DAN SIMPANAN

29
 KENALI ISTILAH SIMPANAN
• APA ITU SIMPANAN
SIMPANAN SELALUNYA
BERKURANGAN KERANA
SENTIASA DIGUNAKAN UNTUK
KEPERLUAN PERBELANJAAN
HARIAN

30
 APA ITU PELABURAN
PELABURAN PULA ADALAH
SIMPANAN BAGI WAKTU
TERTENTU UNTUK MENDAPATKAN
PULANGAN – PENAMBAHAN
KEPADA SIMPANAN POKOK DAN
ADA RISIKO

31
PELABURAN ADA
PELBAGAI RISIKO

- RISIKO TINGGI
- RISIKO SEDERHANA
- RISIKO RENDAH

32
FAHAMI RISIKO

- PELABURAN
BERISIKO TINGGI

- MUNGKIN TIDAK
DAPAT BALIK WANG
PELABURAN

33
 FAHAMI RISIKO (samb…)
PELABURAN BERISIKO TINGGI
CONTOH:

MELABUR DI BURSA MALAYSIA

MELABUR DI PASARAN
KEWANGAN ANTARABANGSA
MELABUR DI PASARAN KOMODITI

34
FAHAMI RISIKO (samb..)
PELABURAN BERISIKO
SEDERHANA

PULANGAN MUNGKIN
SEDERHANA ATAU
RENDAH

35
FAHAMI RISIKO (samb…)
PELABURAN BERISIKO
SEDERHANA

CONTOH:
UNIT AMANAH(PRODUK-
PRODUK ASNB), REIT, DANA
BERKAITAN PELABURAN
36
FAHAMI RISIKO (samb…)

PELABURAN BERISIKO
RENDAH

UNTUK RUGI SANGAT

TIPIS TETAPI PULANGAN
AGAK RENDAH

37
FAHAMI RISIKO (samb..)
PELABURAN BERISIKO
RENDAH

CONTOH:
SIMPANAN DI BANK, BON
KERAJAAN

38
ASNB – SYARIKAT PELABURAN
KEUTAMAAN ANDA
PELABURAN MINIMA YANG RENDAH
– SERENDAH RM 10.00
UNTUK ASB

BOLEH DIBELI & DIJUALBALIK

DI LEBIH 1,500 CAWANGAN DAN
EJEN-EJEN ASNB

39
ASNB – SYARIKAT PELABURAN
KEUTAMAAN ANDA

JUALAN BALIK BOLEH DIBUAT SERTA MERTA

DAN DALAM BENTUK TUNAI ATAU CEK

BOLEH DIBELI & DIJUAL BALIK DI LEBIH

1,500 CAWANGAN DAN EJEN-EJEN ASNB

40
PELABURAN MELALUI ASNB –
ADA BERISIKO RENDAH DAN
BERISIKO SEDERHANA
PELABURAN BERISIKO RENDAH,
CONTOH:
UNIT AMANAH BERHARGA TETAP
PELABURAN BERISIKO SEDERHANA,
CONTOH:
UNIT AMANAH HARGA BERUBAH-
UBAH
41
PELABURAN DI ASNB

PILIH TAHAP RISIKO YANG

ANDA SANGGUP HADAPI :

RISIKO SEDERHANA ?

RISIKO RENDAH ?

42
 FAEDAH-FAEDAH
- MELABUR
DI ASNB
PELABURAN MELALUI SKIM POTONGAN GAJI
(SPG)

- BOLEH MEMBELI DAN MENJUAL UNIT

AMANAH
ASNB DI MANA CAWANGAN EJEN DI
MAYBANK,
CIMB, RHB DAN POS MALAYSIA

43
KEMUDAHAN SPG
• Skim yang dibenarkan
ASB, ASD dan ASW 2020
(ASW dan ASD - sementara unit masih ada)
• Potongan boleh dibuat untuk diri sendiri dan ahli
keluarga
• Potongan boleh dibuat oleh kakitangan kerajaan
dan swasta
• Potongan gaji minima RM10
• Pemohon mesti menjadi ahli mengikut skim yang
dibenarkan untuk membuat potongan gaji 44
FAEDAH-FAEDAH MELABUR
DI ASNB
SKIM BANTUAN KHAIRAT UNTUK
SEMUA PELABUR

PELABUR ADA PILIHAN UNTUK

MELABUR DALAM UNIT AMANAH
BERHARGA TETAP DAN
BERHARGA BERUBAH
45
FAEDAH-FAEDAH MELABUR
DI ASNB

- KECAIRAN

- PELABURAN MINIMA YANG

RENDAH – RM 10.00

46
 KESIMPULAN

• RANCANG KEWANGAN ANDA

DENGAN BIJAK

• ELAKKAN DIRI DARI BERHUTANG

47
 KESIMPULAN
• FAHAMI PENTINGNYA MENYIMPAN
DAN PELABURAN

• HARUS MULA MELABUR DENGAN

ASNB DARI SEKARANG UNTUK
MASA DEPAN YANG CERAH.

48
SEKIAN TERIMA KASIH

SESI SOAL JAWAB…

49