Rata dobnzii 15%

Durata depozitului 9 luni

Suma iniial depus 250,000,000 lei
Depunerea lunar 5,000,000 lei la nceput de lun la sfrit de lun
327,481,376 lei 326,889,915 lei
=FV(C4/12;C6;-C8;-C7;1) =FV(C4/12;C6;-C8;-C7;0)
la nceput de lun la sfrit de lun
-327,481,376 lei -326,889,915 lei
=FV(C4/12;C6;C8;C7;1) =FV(C4/12;C6;C8;C7;0)
Rata dobnzii 16%
Durata mprumutului 5 ani
Rezultat cu valoare
negativ
Rezultat cu valoare
pozitiv
Suma mprumutat 350,000,000 lei =PMT(C19/12;C20*12;C21) =PMT(C19/12;C20*12;-C21)
-8,511,320 lei 8,511,320 lei
-510,679,199 lei 510,679,199 lei
-160,679,199 lei 160,679,199 lei
Suma mprumutat 60,000,000 lei
Durata mprumutului 2 ani
Mrimea plii lunare 3,000,000 lei
1.51% =RATE(C30*12;-C31;C29)
18.16% =D32*12
Rata dobnzii 20%
Mrimea plii lunare 1,200,000 lei La nceputul perioadei La sfritul perioadei
Suma mprumutat 35,000,000 lei =NPER(C38;-C39*12;C40;;1) =NPER(C38;-C39*12;C40)
2.85 ani 3.65 ani
34.18 luni 43.82 luni
=D41*12 =E41*12
Rspuns: Punerea enunului n celule i scrierea formulei PMT( ) astfel:
3. O persoan a fcut un mprumut la banca "X" n valoare de 60 milioane lei pe o perioada de 2 ani. Care este rata dobnzii practicat de banca "X" tiind c
persoan respectiv pltete lunar suma de 3.000.000 lei.
Rata lunar a dobnzii
Rata anual a dobnzii
Perioada de rambursare n luni
Perioada de rambursare n ani
Rspuns: Punerea enunului n celule i scrierea formulei RATE( ) astfel:
Valoarea la sfritul perioadei este de:
Observaia 1: n cadrul formulei funcie FV( ) de la calcul fcut pentru investitor (depuntor) argumentele "Depunerea lunar" - celula C8 - i "Suma
iniial depus" - celula C7 - sunt trecute cu semnul minus ( - ), deoarece reprezint o cheltuial a investitorului ctre unitatea bancar.
Rezultatul returnat este cu semnul plus (+) deoarece reprezint pentru investitor o sum de primit la sfritul perioadei din partea bncii.
1. S se calculeze valoarea viitoare a unei investiii, tiind c un client a depus la banca "X" o suma iniial de 250 milioane lei, la o rata a dobnzii de 15%, pe o
durat de 9 luni. De asemenea clientul depune n fiecare lun suma de 5 milioane lei.
Rspuns: Punerea enunului n celule i scrierea formulei FV( ) astfel:
Calcul fcut pentru investitor
Calcul fcut pentru banc
Observaia 2: n cadrul formulei funcie FV( ) de la calcul fcut pentru banc argumentele "Depunerea lunar" - celula C8 - i "Suma iniial depus" -
celula C7 - sunt trecute cu semnul plus (+ ), deoarece reprezint o ncasare ctre unitatea bancar de la investitor.
Rezultatul returnat este cu semnul minus (-) deoarece reprezint pentru banc o sum de plat la sfritul perioadei ctre investitor.
Costul total al mprumutului
Cerine:
4. S se determine numrul de perioade ce trebuie avute n vedere la achitarea unui mprumut de 35 milioane lei, tiind c rata dobnzii la care s-a contractat
creditul este de 20% i dispune s plteasc lunar o suma de 1.200.000 lei.
Rspuns: Punerea enunului n celule i scrierea formulei NPER( ) astfel:
Valoarea total a dobnzii
Observaie: Corect ar fi ca mrimea plii lunare s fie negativ deoarece reprezint a plat fcut de agentul economic ctre banc.
La calculul "Valoarea total a dobnzii" - celula D24 respectiv E24 - s-a inut cont de faptul c "Mrimea plii lunare" - celula D22 respectiv E22 - i
"Costul total al mprumutului" - celula D23 respectiv E23 - sunt valori negative respectiv valori pozitive.
Mrimea plii lunare
2. S se determine plata lunar a unui mprumut efectuat de un agent economic la banca "X" n vederea achiziionrii unui autovehicul, tiind c suma mprumutat
este de 350 milioane lei, rata dobnzii de 16%, durata mprumutului este de 5 ani. Totodata s se determine costul total al mprumutului i valoarea total a
dobnzii.
Rata anual a dobnzii
Durata mprumutului 3 ani
Suma mprumutata 80,000,000 lei
-2,222,222 lei =PMT(C48/12;C49*12;C50)
22% -3,055,236 lei
24% -3,138,628 lei
26% -3,223,250 lei
28% -3,309,087 lei
30% -3,396,126 lei
Rata anual a dobnzii 25%
Durata mprumutului 5 ani
Suma mprumutata 60,000,000 lei
-1,761,079 lei =PMT(C62/12;C63*12;C64)
1 AN -5,702,652 lei
2 ANI -3,202,291 lei
3 ANI -2,385,590 lei
4 ANI -1,989,428 lei
5 ANI -1,761,079 lei
Pentru calculul plii lunare pe mai multe variante al ratei dobnzii vom folosi o tabel de ipoteze.
6. S se calculeze mrimea plilor lunare aferente unui credit de 60 milioane lei, contractat pe 5 ani, pentru mai multe perioade de variante de rambursare (1 an, 2
ani, 3 ani, 4 ani, 5 ani), tiind c rata dobnzii este de 25%.
Rspuns: Punerea enunului n celule i scrierea formulei PMT( ) astfel:
5. S se calculeze mrimea plilor lunare aferente unui mprumut de 80 milioane lei, contractat pe o perioad de 3 ani pentru mai multe variante de rat a
dobnzii (22%,24%,26%,28%,30%)
Rspuns: Punerea enunului n celule i scrierea formulei PMT( ) astfel:
Pentru calculul plii lunare pe mai multe variante al ratei dobnzii vom folosi o tabel de ipoteze.
Rspuns: Punerea enunului n celule i scrierea formulei PMT( ) astfel:
3. O persoan a fcut un mprumut la banca "X" n valoare de 60 milioane lei pe o perioada de 2 ani. Care este rata dobnzii practicat de banca "X" tiind c
persoan respectiv pltete lunar suma de 3.000.000 lei.
Rspuns: Punerea enunului n celule i scrierea formulei RATE( ) astfel:
Observaia 1: n cadrul formulei funcie FV( ) de la calcul fcut pentru investitor (depuntor) argumentele "Depunerea lunar" - celula C8 - i "Suma
iniial depus" - celula C7 - sunt trecute cu semnul minus ( - ), deoarece reprezint o cheltuial a investitorului ctre unitatea bancar.
Rezultatul returnat este cu semnul plus (+) deoarece reprezint pentru investitor o sum de primit la sfritul perioadei din partea bncii.
1. S se calculeze valoarea viitoare a unei investiii, tiind c un client a depus la banca "X" o suma iniial de 250 milioane lei, la o rata a dobnzii de 15%, pe o
durat de 9 luni. De asemenea clientul depune n fiecare lun suma de 5 milioane lei.
Rspuns: Punerea enunului n celule i scrierea formulei FV( ) astfel:
Observaia 2: n cadrul formulei funcie FV( ) de la calcul fcut pentru banc argumentele "Depunerea lunar" - celula C8 - i "Suma iniial depus" -
celula C7 - sunt trecute cu semnul plus (+ ), deoarece reprezint o ncasare ctre unitatea bancar de la investitor.
Rezultatul returnat este cu semnul minus (-) deoarece reprezint pentru banc o sum de plat la sfritul perioadei ctre investitor.
Cerine:
4. S se determine numrul de perioade ce trebuie avute n vedere la achitarea unui mprumut de 35 milioane lei, tiind c rata dobnzii la care s-a contractat
creditul este de 20% i dispune s plteasc lunar o suma de 1.200.000 lei.
Rspuns: Punerea enunului n celule i scrierea formulei NPER( ) astfel:
Observaie: Corect ar fi ca mrimea plii lunare s fie negativ deoarece reprezint a plat fcut de agentul economic ctre banc.
La calculul "Valoarea total a dobnzii" - celula D24 respectiv E24 - s-a inut cont de faptul c "Mrimea plii lunare" - celula D22 respectiv E22 - i
"Costul total al mprumutului" - celula D23 respectiv E23 - sunt valori negative respectiv valori pozitive.
2. S se determine plata lunar a unui mprumut efectuat de un agent economic la banca "X" n vederea achiziionrii unui autovehicul, tiind c suma mprumutat
este de 350 milioane lei, rata dobnzii de 16%, durata mprumutului este de 5 ani. Totodata s se determine costul total al mprumutului i valoarea total a
dobnzii.
Pentru calculul plii lunare pe mai multe variante al ratei dobnzii vom folosi o tabel de ipoteze.
6. S se calculeze mrimea plilor lunare aferente unui credit de 60 milioane lei, contractat pe 5 ani, pentru mai multe perioade de variante de rambursare (1 an, 2
ani, 3 ani, 4 ani, 5 ani), tiind c rata dobnzii este de 25%.
Rspuns: Punerea enunului n celule i scrierea formulei PMT( ) astfel:
5. S se calculeze mrimea plilor lunare aferente unui mprumut de 80 milioane lei, contractat pe o perioad de 3 ani pentru mai multe variante de rat a
dobnzii (22%,24%,26%,28%,30%)
Rspuns: Punerea enunului n celule i scrierea formulei PMT( ) astfel:
Pentru calculul plii lunare pe mai multe variante al ratei dobnzii vom folosi o tabel de ipoteze.