RECURSO EXTRAORDINRIO COM AGRAVO 691.

815 SO PAULO
RELATOR : MIN. LUIZ FUX
RECTE.(S) : BANCO BRADESCO FINANCIAMENTO S/A
ADV.(AS) : ROSELI MARIA CESARIO GRONITZ
ADV.(AS) : ELCIO MONTORO FAGUNDES
RECDO.(AS) : GEANE MARIA BEZERRA DA SILVA
ADV.(AS) : ADALA HERINGER LISBOA MARINHO E
OUTRO(A/S)
RECURSO EXTRAORDINRIO COM
AGRAVO. CIVIL. CONTRATO DE
FINANCIAMENTO IMO!ILIRIO.
INTERPRETA"O DE LEGISLA"O
INFRACONSTITUCIONAL. OFENSA
INDIRETA. ANLISE DE CLUSULAS
CONTRATUAIS. S#MULA $5$ DO STF.
IMPOSSI!ILIDADE DE APRECIA"O
PELO SUPREMO TRI!UNAL FEDERAL.
1. A repercuss !er"# pressup$e recurs
"%&'ss()e# s* cr') %s %e&"'s
re+u's',s c-s,',uc'-"'s e prcessu"'s %e
"%&'ss'*'#'%"%e ("r,. /0/ % RISTF).
C-sec,"r'"&e-,e1 se recurs 2
'-"%&'ss()e# pr u,r &,')1 - 34 c&
se pre,e-%er se5" rec-3ec'%" " repercuss
!er"# %"s +ues,$es c-s,',uc'-"'s
%'scu,'%"s - c"s ("r,. 6701 III1 8 /91 %" CF).
%. A )'#": re;#e<" e *#(+u" %"
C-s,',u': Fe%er"# %ecrre-,e %"
-ecess'%"%e %e "-4#'se %e &"#;er'&e-, %e
%'sps',') '-;r"c-s,',uc'-"# ,r-"
'-"%&'ss()e# recurs e<,r"r%'-4r'.
=rece%e-,es> RE ?@A.AB01 Re#. M'-. C"r#s
Br',,1 D5e %e 06/67/671 e AI B7B./A61 Re#.
M'-. M"rc Aur2#'1 D5e %e 7B/7@/67.
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&. O %'re', "%+u'r'%1 ", 5ur(%'c
per;e', e " c's" 5u#!"%"1 +u"-% *5e, %e
)er';'c": %e c"%" c"s c-cre, "cerc" %"
crrC-c'" u - %e )'#":1 - %es";'"&
" '-s,D-c'" e<,r"r%'-4r'"1 ps, '&p#'c"re&
"-4#'se %e &",2r'" '-;r"c-s,',uc'-"#.
=rece%e-,es> AI E77.AB?FA!R1 Se!u-%"
Tur&"1 Re#",r M'-'s,r Ers Gr"u1 DGe
0/.70.077B e AI A/?.EB@FA!R1 =r'&e'r"
Tur&"1 Re#",r M'-'s,r D'"s T;;#'1 DGe %e
0E.7H.0766.
$. ce%': -" Cr,e +ue " '-,erpre,": %e
c#4usu#"s c-,r",u"'s - )'"*'#'I" recurs
e<,r"r%'-4r'1 " ,er % E-u-c'"% %"
SJ&u#" H?H % Supre& Tr'*u-"# Fe%er"#.
5. In casu, "cKr% recrr'% "sse-,u>
Recurso - Apelao - Inexistncia de ofensa ao
art. 514 do CPC - Apelo suficienteente
oti!ado, peritindo "ue fosse respondido pelo
#anco r$u % Preliinar de no-con&eciento do
recurso re'eitada.
(inanciaento io#ili)rio - Plano de
Coproetiento de Renda % Adotado no
contrato o PCR coo plano de rea'ustaento
dos encar*os ensais % PCR "ue foi introdu+ido
nos liites do ,(- pela .ei /.012314 - 5!entual
reduo do !alor das presta6es, e !irtude da
diinuio de renda do utu)rio, "ue no
iplica na reduo do saldo de!edor - Caso e
"ue se a#ater) do saldo de!edor enor !alor, e
ra+o da apliao do pra+o de aorti+ao -
Art. 11, 7 2o, da .ei n8 /.012314 - Art. 98 da .ei
/.012314 "ue !eda, expressaente, a alterao
0
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do plano no curso do financiaento.
(inanciaento io#ili)rio - :eoria da
ipre!iso - Inaplica#ilidade % Inocorrncia de
circunst;ncia excepcional capa+ de odificar a
situao contratual na sua essncia - <o
e!idenciado "ue &ou!e !anta*e exa*erada do
financiador e, e contrapartida, excessi!a
onerosidade dos utu)rios.
(inanciaento io#ili)rio - ,aldo de!edor -
=esca#iento de alterao do >ndice de correo
onet)ria - Pre!isto no contrato "ue o saldo
de!edor do financiaento de!e ser rea'ustado
ediante aplicao do eso >ndice de
reunerao #)sica !)lido para as cadernetas de
poupana - Possi#ilidade de adoo da :R -
Contrato cele#rado e 29.1.1115, so# o re*ie
da .ei (ederal /.199311 - ,u#stituio do >ndice
de rea'uste para o I<PC "ue no se le*itia -
?uesto do epre*o da :R, adeais, "ue foi
pacificada pelo ,:@, ao aplicar a A.ei de
Recursos Repetiti!osA.
(inanciaento io#ili)rio - @uros
reuneratBrios - :axa noinal de 'uros
pactuada, de 11,41C ao ano, "ue de!e ser
antida - Art. 0o, AeA, da .ei 4.4/D304 "ue no
fixa liitao da taxa de 'uros - Erientao
consolidada pelo ,:@ ediante a edio da
,Fula 422.
(inanciaento io#ili)rio - Aorti+ao do
saldo de!edor - Inexistncia de ile*alidade e se
proceder ao rea'ustaento do saldo de!edor
antes de se efetuar a aorti+ao decorrente do
pa*aento de cada ua das presta6es do
/
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financiaento - Erientao cristali+ada pelo
,:@, ediante a edio da ,Fula 45D -
,e*urana 'ur>dica.
Contrato #anc)rio - (inanciaento para
a"uisio de casa prBpria % Aplicao do C=C,
por fora do esta#elecido no seu art. 4o, 7 28 -
=in&eiro "ue constitui #e 'uridicaente
consu>!el, caracteri+ado, portanto, coo
produto % Precedentes 'urisprudenciais -
Contrato de Ftuo &a#itacional "ue se su#ete
ao C=C.
Capitali+ao dos 'uros - Contrato de
epr$stio #anc)rio !inculado ao ,(- "ue,
dada a ausncia de autori+ao le*islati!a, no
adite, e "ual"uer periodicidade, o pacto de
capitali+ao de 'uros - Precedentes do ,:@ -
Caso e "ue os 'uros de!e ser calculados, de
fora siples, G taxa noinal de 11,41C ao ano
- :axa efeti!a de 'uros pactuada, de 12,DDC ao
ano, "ue no pode ser considerada.
(inanciaento io#ili)rio - :a#ela Price -
5xcluso - ,istea de aorti+ao "ue
incorpora os 'uros copostos H'uros so#re 'uros,
'uros capitali+ados de fora coposta ou 'uros
exponenciaisI - 5xistncia de contro!$rsia e
torno de eleentos li*ados G ate)tica
financeira e ao prBprio direito - (ato "ue
soente refora a incerte+a, a falta de
transparncia e a a#i*Jidade no uso da :a#ela
Price - ,istea "ue $ inacess>!el ao &oe
$dio - C)lculo das presta6es "ue de!e ser feito
se o uso da :a#ela Price, utili+ando-se o
$todo linear.
H
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(inanciaento io#ili)rio - Prio de se*uro %
Pre!isto no contrato "ue o prio de se*uro
&a#itacional de!e ser rea'ustado de acordo co o
>ndice utili+ado para correo das presta6es -
Rea'uste dos prios do se*uro "ue &) de ser
feito pelo >ndice usado para a correo do saldo
de!edor, isto $, pelo >ndice de atuali+ao
adotado para as cadernetas de poupana.
5xecuo extra'udicial - =>!ida &ipotec)ria - =.
9D300 - <ecessidade do controle 'udicial dos
!alores e discusso - Proclaada a
inconstitucionalidade dos arts. 4D, parte final,
41 a 4/ do =. 9D300, por eio da ,Fula 41 do
extinto 1o :AC - Precedente do :R( da 4a
Re*io fundaentado no atual CC - ,:( "ue,
recenteente, no Al 991.99D-PR, e relao G
at$ria a"ui discutida, recon&eceu a existncia
de sua repercusso *eral - Prudente "ue se
a*uarde o desfec&o do encionado recurso, antes
de se recon&ecer a !alidade da execuo
extra'udicial - Ao re!isional parcialente
procedente % Apelo pro!ido e parte.K
6. NEGO SEGUIMENTO " "!r") %e
'-s,ru&e-,.
DECISO: Tr","Fse %e "!r") -s prKpr's "u,s '-,erps, pe#
BANCO BRADESCO FINANCIAMENTO S.A.1 c& ;u-%"&e-, - "r,.
?HH % CK%'! %e =rcess C')'#1 *5e,')"-% " re;r&" %" %ec's +ue
'-"%&','u seu recurs e<,r"r%'-4r' &"-e5"% c& "rr'& -" "#(-e" L"M
% per&'ss') C-s,',uc'-"#1 c-,r" "cKr% pr#","% pe# Tr'*u-"# %e
Gus,':" % Es,"% %e S ="u#1 "ss'& e&e-,"%L
LRecurs F Ape#": F I-e<'s,C-c'" %e ;e-s" " "r,. ?6H %
C=C F Ape# su;'c'e-,e&e-,e &,')"%1 per&','-% +ue ;sse
?
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resp-%'% pe# *"-c r2u N =re#'&'-"r %e -Fc-3ec'&e-,
% recurs re5e',"%".
F'-"-c'"&e-, '&*'#'4r' F =#"- %e C&pr&e,'&e-,
%e Re-%" N A%,"% - c-,r", =CR c& p#"- %e
re"5us,"&e-, %s e-c"r!s &e-s"'s N =CR +ue ;' '-,r%uI'%
-s #'&',es % SFH pe#" Le' B.A@0/@/ F E)e-,u"# re%u: %
)"#r %"s pres,":$es1 e& )'r,u%e %" %'&'-u': %e re-%" %
&u,u4r'1 +ue - '&p#'c" -" re%u: % s"#% %e)e%r F C"s
e& +ue se "*",er4 % s"#% %e)e%r &e-r )"#r1 e& r"I %"
"&p#'": % pr"I %e "&r,'I": F Ar,. 661 8 01 %" Le' -O
B.A@0/@/ F Ar,. EO %" Le' B.A@0/@/ +ue )e%"1 e<press"&e-,e1 "
"#,er": % p#"- - curs % ;'-"-c'"&e-,.
F'-"-c'"&e-, '&*'#'4r' F Ter'" %" '&pre)'s F
I-"p#'c"*'#'%"%e N I-crrC-c'" %e c'rcu-s,D-c'" e<cepc'-"#
c"p"I %e &%';'c"r " s',u": c-,r",u"# -" su" essC-c'" F N
e)'%e-c'"% +ue 3u)e )"-,"!e& e<"!er"%" % ;'-"-c'"%r e1
e& c-,r"p"r,'%"1 e<cess')" -ers'%"%e %s &u,u4r's.
F'-"-c'"&e-, '&*'#'4r' F S"#% %e)e%r F
Desc"*'&e-, %e "#,er": % (-%'ce %e crre: &-e,4r'" F
=re)'s, - c-,r", +ue s"#% %e)e%r % ;'-"-c'"&e-,
%e)e ser re"5us,"% &e%'"-,e "p#'c": % &es& (-%'ce %e
re&u-er": *4s'c" )4#'% p"r" "s c"%er-e,"s %e pup"-:" F
=ss'*'#'%"%e %e "%: %" TR F C-,r", ce#e*r"% e&
0E.6.6@@?1 s* re!'&e %" Le' Fe%er"# B.6EE/@6 F Su*s,',u': %
(-%'ce %e re"5us,e p"r" IN=C +ue - se #e!','&" F Pues, %
e&pre! %" TR1 "%e&"'s1 +ue ;' p"c';'c"%" pe# STG1 " "p#'c"r
" QLe' %e Recurss Repe,',')sQ.
F'-"-c'"&e-, '&*'#'4r' F Gurs re&u-er",Kr's F T"<"
-&'-"# %e 5urs p"c,u"%"1 %e 661/@R " "-1 +ue %e)e ser
&"-,'%" F Ar,. A1 QeQ1 %" Le' H./B7/AH +ue - ;'<" #'&',": %"
,"<" %e 5urs F Or'e-,": c-s#'%"%" pe# STG &e%'"-,e "
e%': %" SJ&u#" H00.
F'-"-c'"&e-, '&*'#'4r' F A&r,'I": % s"#%
%e)e%r F I-e<'s,C-c'" %e '#e!"#'%"%e e& se prce%er "
re"5us,"&e-, % s"#% %e)e%r "-,es %e se e;e,u"r "
"&r,'I": %ecrre-,e % p"!"&e-, %e c"%" u&" %"s
A
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pres,":$es % ;'-"-c'"&e-, F Or'e-,": cr's,"#'I"%" pe# STG1
&e%'"-,e " e%': %" SJ&u#" H?7 F Se!ur"-:" 5ur(%'c".
C-,r", *"-c4r' F F'-"-c'"&e-, p"r" "+u's': %e c"s"
prKpr'" N Ap#'c": % CDC1 pr ;r:" % es,"*e#ec'% - seu
"r,. /1 8 0O F D'-3e'r +ue c-s,',u' *e& 5ur'%'c"&e-,e
c-su&()e#1 c"r"c,er'I"%1 pr,"-,1 c& pr%u, N
=rece%e-,es 5ur'spru%e-c'"'s F C-,r", %e &J,u 3"*',"c'-"#
+ue se su*&e,e " CDC.
C"p',"#'I": %s 5urs F C-,r", %e e&pr2s,'&
*"-c4r' )'-cu#"% " SFH +ue1 %"%" " "usC-c'" %e "u,r'I":
#e!'s#",')"1 - "%&',e1 e& +u"#+uer per'%'c'%"%e1 p"c, %e
c"p',"#'I": %e 5urs F =rece%e-,es % STG F C"s e& +ue s
5urs %e)e& ser c"#cu#"%s1 %e ;r&" s'&p#es1 S ,"<" -&'-"#
%e 661/@R " "- F T"<" e;e,')" %e 5urs p"c,u"%"1 %e 60177R "
"-1 +ue - p%e ser c-s'%er"%".
F'-"-c'"&e-, '&*'#'4r' F T"*e#" =r'ce F E<c#us F
S's,e&" %e "&r,'I": +ue '-crpr" s 5urs c&ps,s (5urs
s*re 5urs1 5urs c"p',"#'I"%s %e ;r&" c&ps," u 5urs
e<p-e-c'"'s) F E<'s,C-c'" %e c-,r)2rs'" e& ,r- %e
e#e&e-,s #'!"%s S &",e&4,'c" ;'-"-ce'r" e " prKpr' %'re', F
F", +ue s&e-,e re;r:" " '-cer,eI"1 " ;"#," %e ,r"-sp"rC-c'" e
" "&*'!T'%"%e - us %" T"*e#" =r'ce F S's,e&" +ue 2
'-"cess()e# " 3&e& &2%' F C4#cu# %"s pres,":$es +ue %e)e
ser ;e', se& us %" T"*e#" =r'ce1 u,'#'I"-%Fse &2,%
#'-e"r.
F'-"-c'"&e-, '&*'#'4r' F =rC&' %e se!ur N =re)'s,
- c-,r", +ue prC&' %e se!ur 3"*',"c'-"# %e)e ser
re"5us,"% %e "cr% c& (-%'ce u,'#'I"% p"r" crre: %"s
pres,":$es F Re"5us,e %s prC&'s % se!ur +ue 34 %e ser ;e',
pe# (-%'ce us"% p"r" " crre: % s"#% %e)e%r1 's, 21 pe#
(-%'ce %e ",u"#'I": "%,"% p"r" "s c"%er-e,"s %e pup"-:".
E<ecu: e<,r"5u%'c'"# F D()'%" 3'p,ec4r'" F DL E7/AA F
Necess'%"%e % c-,r#e 5u%'c'"# %s )"#res e& %'scuss F
=rc#"&"%" " '-c-s,',uc'-"#'%"%e %s "r,s. /71 p"r,e ;'-"#1 /6
" /B % DL E7/AA1 pr &e' %" SJ&u#" /@ % e<,'-, 6 TAC F
=rece%e-,e % TRF %" /" Re!' ;u-%"&e-,"% - ",u"# CC F
E
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ARE 691.815 SP
STF +ue1 rece-,e&e-,e1 - A# EE6.EE7F=R1 e& re#": S &",2r'"
"+u' %'scu,'%"1 rec-3eceu " e<'s,C-c'" %e su" repercuss !er"#
F =ru%e-,e +ue se "!u"r%e %es;ec3 % &e-c'-"% recurs1
"-,es %e se rec-3ecer " )"#'%"%e %" e<ecu: e<,r"5u%'c'"# F
A: re)'s'-"# p"rc'"#&e-,e prce%e-,e N Ape# pr)'% e&
p"r,e.M
Ops,s e&*"r!s %e %ec#"r":1 ;r"& e#es re5e',"%s.
N"s r"I$es % "pe# e<,re&1 sus,e-," " pre#'&'-"r %e repercuss
!er"# e1 - &2r',1 "p-," )'#": " "r,'! ?91 UUUVI1 %" C-s,',u':
Fe%er"#.
O Tr'*u-"# a "uo -e!u se!u'&e-, " "pe# %err"%e'r pr -
)'s#u&*r"r ;e-s" %'re," S C-s,',u': Fe%er"#.
re#",Kr'. DECIDO.
A# initio, " repercuss !er"# pressup$e recurs "%&'ss()e# s*
cr') %s %e&"'s re+u's',s c-s,',uc'-"'s e prcessu"'s %e
"%&'ss'*'#'%"%e ("r,. /0/ % RISTF). C-sec,"r'"&e-,e1 se recurs 2
'-"%&'ss()e# pr u,r &,')1 - 34 c& se pre,e-%er se5"
rec-3ec'%" " repercuss !er"# %"s +ues,$es c-s,',uc'-"'s %'scu,'%"s
- c"s ("r,. 6701 III1 8 /91 %" CF).
N &erece prsper"r "pe#.
Ver';'c"Fse1 +ue " c-,r)2rs'" ;' %ec'%'%" S #uI %e '-,erpre,": %e
-r&"s '-;r"c-s,',uc'-"'s. A )'#": c-s,',uc'-"# %epe-%e-,e %"
"-4#'se %e &"#;er'&e-, %e %'sps',')s '-;r"c-s,',uc'-"'s e-cerr"
)'#": re;#e<" e *#(+u"1 ,r-"-% '-"%&'ss()e# recurs
e<,r"r%'-4r'. Nesse se-,'%1 RE ?@A.AB01 Re#. M'-. C"r#s Br',,1 D5e
%e 06/67/671 e AI B7B./A61 Re#. M'-. M"rc Aur2#'1 D5e %e 7B/7@/671
e-,re u,rs.
De&"'s %'ss1 es,e Tr'*u-"# ;'r&u 5ur'spru%C-c'" -s ,er&s %"
+u"#1 " )er';'c": e& c"%" c"s c-cre,1 %" crrC-c'"1 u -1 %e
)'#": % %'re', "%+u'r'%1 % ", 5ur(%'c per;e', e %" c's" 5u#!"%"
- %es";'" " '-s,D-c'" e<,r"r%'-4r'"1 )'s, s',u"rFse - D&*',
'-;r"c-s,',uc'-"#. Nesse se-,'%1 AI E77.AB?FA!R1 Se!u-%" Tur&"1
Re#",r M'-'s,r Ers Gr"u1 DGe 0/.70.077B e AI A/?.EB@FA!R1 =r'&e'r"
B
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ARE 691.815 SP
Tur&"1 Re#",r M'-'s,r D'"s T;;#'1 DGe %e 0E.7H.0766.
Re!'s,reFse1 pr %err"%e'r1 +ue p"r" se c3e!"r S c-c#us c-,r4r'"
S "%,"%" pe# "cKr% recrr'% -ecess4r' ser'" ree<"&e %e c#4usu#"s
c-,r",u"'s1 +ue '-)'"*'#'I" e<,r"r%'-4r'1 " ,er % E-u-c'"% %"
SJ&u#" H?H % Supre& Tr'*u-"# Fe%er"#L ,iples interpretao de
cl)usulas contratuais no d) lu*ar a recurso extraordin)rioK.
NEGO SEGUIMENTO " "!r") c& ;u-%"&e-, - "r,. 061 8 691
% RISTF.
=u*#'+ueFse. I-,'&":$es -ecess4r'"s.
Br"s(#'"1 0@ %e "!s, %e 0760.
M'-'s,r LUIZ FUX
Re#",r
=ocuento assinado di*italente
@
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