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de la página 47
NIÑOS VALIOSOS
ALIOSOS
ENSÉÑALOS A MANEJAR SU DINERO
DINE
ERO
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ADECER) 006
2009
JUNIO
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EXHIBIR HASTA SEPTIEMBRE DE 2009
DIANA BRACHO CUENTA CÓMO AYUDARÁ A SUS NIETAS

[ SEP ]
Educación Es esencial fomentar la enseñanza

sobre cuestiones financieras para
que el progreso individual redunde
financiera
en bienestar nacional. Desde hace
cinco años, Banamex apoya esta
iniciativa para que cada persona
aprenda a hacer un manejo más
adecuado de sus recursos.
E
n un México con más de 40 millo-
nes de personas que enfrentan la po-
breza extrema y un gran número de
comunidades aisladas, es necesario
ofrecer opciones que transiten del
asistencialismo –aún imprescindible
en el país– al desarrollo sostenible, a través de al-
ternativas de progreso y de una educación perti-
nente que permita alcanzar mejores niveles de
bienestar.
Situación actual
En una nación con altos índices de desempleo y
donde las micro, pequeñas y medianas empresas
siguen representando el 98% de las fuentes de tra-
bajo, se hace ineludible la necesidad de impulsar el
espíritu emprendedor y de apoyar la creación y el
desarrollo exitoso de pequeños negocios.
A nivel nacional, sucede lo siguiente con nuestra
población: 31% gasta por encima de sus posibi-
lidades económicas, nada más 14% utiliza algún
instrumento formal de ahorro, únicamente 2%
se informa de manera constante acerca del uso de
servicios financieros y sólo 8% considera algún
instrumento de protección y previsión —como
seguros o fondos para el retiro— dentro de un
presupuesto ideal.
El momento histórico que vivimos permite
aprovechar la globalización como una oportuni-
dad y una experiencia que proviene del exterior,
pero también obliga a enfrentar las consecuencias
de acciones ajenas. La crisis ha generado grandes
pérdidas económicas, aunque también represen-
ta una oportunidad para aprender y aplicar solu-
ciones creativas.
La proliferación y versatilidad de productos y
servicios financieros ofrece instrumentos a la me-
dida de las necesidades individuales y al mismo
tiempo requiere conocimientos más sofisticados
para ser utilizados de una manera más conveniente
y adecuada que evite los riesgos inherentes.
X Foto: Other Images
Una alternativa viable:

educación financiera
México es un país en el que conviven diferentes Conocer las opciones para ahorrar
culturas, diversas lenguas y condiciones de vida e invertir es una herramienta básica.
muy distintas. Sin embargo, en todas la personas
prevalece el deseo de encontrar mejores opciones
de vida. Quizá por ello existe una necesidad esen- Con la situación económica actual, la enseñanza sobre temas
cial de educación financiera en todos los sectores
de la población; las diferencias estribarán en las financieros debe de ser un tema prioritario en la agenda nacional.
Saber Cuenta
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Las cuentas claras generan Saber Cuenta, programa de educación finan- • Encuentre, por sí mismo, soluciones a
mayor seguridad. ciera de Banamex, se vale de conocimientos sus propias condiciones de vida, mismas
y diferentes metodologías para propiciar que que le permitan actuar de manera autó-
cada persona: noma y sostenible.
• Reconozca sus propias necesidades y • Sea responsable de sus decisiones y asu-

analice diversas opciones para satis- ma las consecuencias de ellas.
facerlas.
• Haga conciencia sobre las oportunidades
• Elija las alternativas más convenientes que le permitan alcanzar su bienestar.
para construir su presente y su futuro.
• Participe, de manera conjunta, en la
• Ponga en práctica lo aprendido, de ma- construcción de una creciente economía
nera que aplique los conocimientos a su nacional que posibilite el desarrollo per-
propia vida para que pueda comprender manente de todos los grupos que confor-
los beneficios del aprendizaje. man nuestro país.
Aprender a gestionar nuestros gastos

conlleva un mejor rendimiento económico.
El aprendizaje brinda
las herramientas para
tomar mejores decisiones
financieras.
formas de acceder al aprendizaje y en los temas de

interés de cada uno.
“Estoy convencida de que la educación financie-
ra es una responsabilidad de todos. Como edu-
cadora, admiro la decisión de las instituciones
financieras de aportar su conocimiento y expe-
riencia en beneficio de la educación de millones de
mexicanos que sueñan con vivir mejor. Me sien-
to orgullosa de dirigir este esfuerzo de Banamex
que de manera independiente a sus áreas de ne-
gocio ofrece un programa educativo y social que
responde a las necesidades de todos los sectores de
nuestra sociedad”, comenta Loreto García Muriel,
directora de Educación Financiera Banamex.
En Saber Cuenta, el programa eje de esta área,
no se brindan respuestas generales ni consejos fi-
nancieros. Por el contrario, a través de los 90
programas diferentes que lo conforman se bus-
ca incentivar los cuestionamientos y propiciar la
reflexión personal. Se parte de que cada quien es
capaz de elegir sus propias opciones de vida y to-
mar las decisiones más constructivas cuando se
pone en contacto con oportunidades de aprendi-
zaje. La finalidad de Saber Cuenta es ofrecer esas
oportunidades.
X Foto: Getty Images
Banamex sabe que solamente a través de la for-

mación de mejores personas se logrará una mejor
sociedad. Por ello, el sentido de su programa de
educación financiera, Saber Cuenta, puede enun-
ciarse así: “Una mejor calidad de vida para todos y
una convivencia más armónica entre todos.”
www.banamex.com/sabercuenta
EDITORA GENERAL
Bárbara Anderson
banderson@expansion.com.mx
Tel. (01 55) 5093-2606
EDITORES ARTE Y FOTOGRAFÍA

redaccionenlinea@expansion.com.mx
EDITOR DE ARTE Óscar Yáñez EDITOR Armando Talamantes
EDITOR Roberto Morán
oyanez@expansion.com.mx JEFA DE INFORMACIÓN Verónica Galán
rmoran@expansion.com.mx EDITOR DE FOTOGRAFÍA Duilio Rodríguez de la Colina PRODUCTORES José Manuel Martínez
EDITOR ADJUNTO Adolfo Ortega ILUSTRADOR Luis Ledesma Castillo DE CONTENIDOS Alejandro Bazán
adortega@expansion.com.mx COORDINADORA DE FOTOGRAFÍA Malú Hernández Salazar Tania Moreno
REPORTAJES Regina Reyes-Heroles COORDINADOR DE IMÁGENES Héctor A. Pérez Flores Mario de la Rosa
rreyes@expansion.com.mx COEDITORES GRÁFICOS César Espinosa Sánchez Jacobo Vélez
BECARIOS Fernando Briseño Ricardo Rendón Soto REPORTEROS Enrique Duarte
Jennifer Coronel Laura Soto Miranda Regina Moctezuma
Vanessa Patiño López Carla Reyes
Roberto Hernández Guerrero Bernardo Flores
JEFA DE REDACCIÓN Juliana Fregoso Bonilla BECARIO Adrián Zacapa Venegas PRODUCCIÓN Valentín Fuentes,
jfregoso@expansion.com.mx MULTIMEDIA Miguel Ángel Flores,
CORRECCIÓN DE ESTILO Sandra Berríos V Levi Blanco y
FOTÓGRAFOS
Ricardo Galarza César Saavedra
Gilberto Contreras, Selma Fernández, Adán Gutiérrez,
ASISTENTE Gloria Serrano
Jaime Navarro, Carlos Aranda, Alfredo Pelcastre,
El poder está Patricia Madrigal, Óscar Hofmann, Israel Pérez. CORRESPONSALES

EN MÉXICO
INTELIGENCIA EXPANSIÓN
inteligencia@expansion.com.mx GUADALAJARA René Valencia
CIUDAD JUÁREZ Isela Muñoz
EDITOR Gonzalo Aránguiz
COEDITORA Ana Lilia Martínez
ANALISTAS Roxana Cruz CORRESPONSALES
en tu casa
Cyndi Hernández EN EL EXTRANJERO
NUEVA YORK Hernán Iglesias Illa
BEIJING Tanya Gutiérrez
MADRID María José Martínez
BRUSELAS Marco Appel
BUENOS AIRES Gustavo Stok
AUSTIN Tania Lara
CHICAGO Gloria Arizaga
La mala situación económica va para largo, así BERLÍN Yaotzin Botello
que no te podemos decir que te aguantes un po-

COLABORADORES
quito y resistas porque ya vienen tiempos mejo- Guadalupe Cadena, Héctor González Díaz-Barreiro, Verónica Hernández, Eduardo Huerta,
Alejandra Macías, Diego Morones, Georgina Navarrete, Dino Rozenberg,
res. Ni siquiera el gobierno se atreve a decir Carolina Ruiz , Yolanda Ruiz, Rodrigo Sánchez y Nora Vasconcelos.
cuándo veremos mejoras.

DIRECTOR DIVISIONAL
El secretario de Hacienda, Agustín Carstens, Camillo Roberti
croberti@expansion.com.mx
dijo que ya habíamos dejado de caer y algunos lo Tel. (01 55) 9177-4344
interpretaron como que quería decir que ya había PUBLISHER MX

Antonio Castañeda Pliego
PUBLISHER MIAMI
Dalia Sánchez
jcastaneda@expansion.com.mx dsanchez@geeinternational.com
pasado lo peor. No, no era eso. Él mismo tuvo que Tel. (01 55) 9177-4390 Tel. (01 55) 9177-4390
aclarar después que nos falta cuando menos un EJECUTIVOS DE VENTAS SENIOR ACCOUNT MANAGER
Elise Lemaire, Laura Becerril,Manuel Lama, Karla Zavala, NATHALIE NAINTRE (nnaintre@geeinternational.com)
semestre de malas noticias económicas, entre las Santiago Rodríguez, Sergio Vázquez y Mariana Peralta MICHELLE ENDARA (mendara@geeinternational.com)
YVONNE NELSON (ynelson@geeinternational.com)
que se incluyen las que te afectan a ti: la posibili-

dad de perder el empleo o de que tengas menores
ingresos en tu negocio.
Eso no significa que debas paralizarte por el
pánico y dejar de hacer planes para el futuro.
DIRECTOR CREATIVO
Tampoco de que creas que con cerrar los ojos y DIRECTOR EDITORIAL
Y OPERACIONES DE CONTENIDO
Alberto Bello Guillermo Caballero
pensar positivo, como dicen algunos, las cosas abello@expansion.com.mx gcaballero@expansion.com.mx
Tel. (01 55) 9177-4344 Tel. (01 55) 9177-4173
van a mejorar. Este número de Dinero Inteligente
es una guía para que encuentres tus propios su- SECCIONES ESPECIALES PUBLICITARIAS
perpoderes. EDITOR GENERAL
Fernando Bravo
fbravo@expansion.com.mx
Todo empieza en tu casa. Si logras medir lo
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que gastas y anticipar lo que vas a necesitar, ya
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tienes mucho bajo control. Y ya estás listo para SPI (Servicios Profesionales de Impresión)
Expansión (a partir del N913, fecha de portada
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para una emergencia, asegurar a tu familia y, de

paso, enseñarle a tus hijos a llevarse bien con el
dinero. Para que comiencen desde ahora a volver-
se superpoderosos. No te vamos a decir que ellos ESTA REVISTA CUENTA CON LA BASE DE DATOS DE
no vivirán alguna crisis como ésta, pero sí que

pueden estar más preparados.
Los editores
6 DINERO JUNIO DE 2009

¿puedes diferenciar un merlot, de un malbec y un cabernet?
go es probar nuevos sabores.

más personas alrededor del mundo van con Visa.
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junio de 2009
NiP
15
16. MORIR NO ES NEGOCIO
EL VERDE EN LA CASA
Un jardín puede hacerte olvidar la crisis,
pero recuerda meterlo en tu presupuesto.
21. PRECIOS QUE INFARTAN

Ahora es más fácil comprar seguros Un infarto puede costarte de 20,000
de vida, sin pagar costos extras. a 1 millón de pesos.
17. SÉ LO QUE GASTASTE 22. ¿QUÉ VA A QUERER

Revisa el Buró de Crédito para que LA PRINCESA?
diga que te has portado bien. Para de sufrir con el dinero y mejor
lee a Adina Chelminsky.
17. ¿ESCLAVO DEL BANCO?
Mira cuánto tiempo vas a tardar en 23. CUENTA PERSONAL 26. EL MOLINO
pagar tu deuda con sólo el mínimo. La actriz Diana Bracho busca tener Carlos Ponce
más seguridad financiera. Apuesta a una mejora del panorama.
18. LA GRIPE AHORRADORA
La alerta sanitaria te volvió cons- OPINIÓN
ciente de cuánto gastas por semana. 24. EL BURÓ DE 26. LAS FINANCIERAS
VERO Karla Bayly
20. RICO POR AHORRAR Verónica Galán ¿Cómo te llevas con él?
Hacienda premia tu ahorro. Detecta los gastos hormiga. Qué tan sana es tu relación con el dinero.
kit
30 MANJARES POR MENOS DE 30 PESOS
Le sacamos a tres chefs recetas espectaculares y de bajo costo.
36. VIAJA SIN GASTAR DÓLARES

Buenos viajes en México y por pocos pesos.
40. EL JUGUETE DE LA TEMPORADA

La de tu vecino es tan chica que quieres una. ¿Te conviene la netbook?
42. TU HIJO ES RICO

O está en camino de serlo. Algunos secretos para enseñarle a ahorrar.
47. PARA GASTAR MENOS LUZ

Tú puedes bajar la cuenta sin pelearte y sin diablitos.
48. LOS MEJORES FONDOS

Si nos hicieras caso, ya estarías viendo crecer tu dinero. Mira cómo
iría tu inversión.

junio de 2009
PORTADA
ENCUENTRA TUS
SÚPER
PODERES
Deja de preocuparte
por la crisis y descubre
lo que sí puedes controlar.
PÁGINA 52
› Habla con tu pareja PÁGINA 52 › Protégete PÁGINA 56

› Organízate PÁGINA 53 › Sal de deudas PÁGINA 58
› Cuida tu empleo PÁGINA 54 › Cálmate PÁGINA 59
› Educa a tus hijos PÁGINA 55 › Entiende a Carstens PÁGINA 60
REPORTAJES
MEJORA TU CASA TE ENSEÑO A SER RICO
Organiza en tres pasos la remodelación de tu depa. Lo que puedes aprender del bloguero estrella
PÁGINA 68 de las finanzas en EU, Ramit Sethi, y su libro
Te enseñaré a ser rico.
SÁCALE PARTIDO A LA EDAD
Restaura esa casa antigua y gana al venderla. PÁGINA 80
PÁGINA 72
HOJALATERÍA = MÁS RENTA

Vuelve apetecible tu depa y sácale más dinero.
PÁGINA 76
¿TE ANIMAS A ABRIR TU EMPRESA?

Tanto que dices que quieres independizarte.
Una guía y casos reales que pueden ayudarte.
PÁGINA 78
JUNIO DE 2009 DINERO 9

junio
unio de
e 2009
20
2
Chic
AÑEJOS Y VALIOSOS
Esos muebles de los 70 ya son algo
más que un recuerdo familiar.
PÁGIN A 92
Los consejos que llegaron
tip para quedarse.

PÁGIN A 96
www.cnnexpansion.com REPORTAJES
Busca las calculadoras
de Dinero Inteligente. Inversiones
Comprar o rentar. No hay
una respuesta única.
Encuentra tu solución según
inteligentes
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de interés y lo que pagarías
de renta.
LAS REGLAS QUE SÍ VALEN
Beneficios de la tarjeta. ¿Te AL INVERTIR
conviene esa tarjeta por los Si aprendes a conocerte bien en-
premios que te da? Primero contrarás lo que más te conviene.
fíjate cuánto cuesta. PÁGINA 62
Cómo hago un presupues- LIBERA EL ANIMAL

to. Un formato para ayudar QUE LLEVAS DENTRO
a controlar los gastos Encuentra las mejores oportuni-
familiares. dades de inversión que hay en
México.
PÁGINA 64
EXPANSIÓN– La Revista de Negocios de México es una publicación de EXPANSIÓN, S.A. DE C.V. © 2000 Editada por Expansión, S.A. de C.V., Constituyentes No. 956, Col.
Lomas Altas, México, D.F., 11950 “Todos los derechos reservados. prohibida la reproducción parcial o total, incluyendo cualquier medio electrónico o magnético, con mnes
comerciales.” Suscripciones por un año: $599.00 M.N. 26 Ediciones. Autorizada como Publicación Periódica por Sepomex. No. PP09-0198, Características 226451415. Tiraje
49,700 ejemplares. Publicada y distribuida catorcenalmente por Expansión, S.A. de C.V. Teléfonos: 9177-4300, 9177-4100. Editor responsable: Alberto Bello García de Vinuesa.
Certimcado de Licitud de Título No. 884 y de contenido No. 520, expedidos por la Comisión Calimcadora de Publicaciones y Revistas Ilustradas con fecha 31 de octubre de 1980.
Reserva de Título No. 04-2008-030615531800-107

BUZÓN
¿Cómo explicas
la crisis a tus hijos?
Nuestros lectores cuentan su experiencia
sobre cómo hacen para que los más chicos
de la casa entiendan los malos tiempos
y ayuden a enfrentarlos.
En esta recesión, todos en la familia

tienen que hacer sacrificios. El pro-
Hay que QUE SE ADAPTEN
Los adolescentes y los niños no
blema es explicarles la situación a los explicarles que saben ni entienden nada de la crisis.
hijos. Algunos tratan de explicar los Con el debido respeto es un asunto
orígenes de la crisis, otros les dicen el mundo está en de adultos. Así que en vez de expli-
que las cosas han cambiado y que de- carles nos debemos de preocupar por
berán recortar gastos. Pero tú, ¿cómo
una crisis de dinero, trabajar en sus efectos y cuidar los
le has explicado la nueva situación a
tus hijos adolescentes?, ¿cómo les
que a partir de ingresos para sufragar las necesida-
des básicas. Ellos tendrán que ade-
pides que ayuden a enfrentar este ahora sólo hay que cuarse a lo que se les puede dar,
momento? Nuestros lectores de tendrán que madurar más rápido.
cnnexpansion.com respondieron. comprar las cosas Las explicaciones salen sobrando,
tendrán que adecuarse al nuevo nivel
MARCADOS POR LA CRISIS
necesarias. de vida que se les pueda dar.
Los mexicanos incorporamos al Juan J. Millán Alvarado Beca.
vocabulario infantil palabras como
devaluación, inflación, nacionaliza- DEFINE
ción, crisis. Creo que no necesitan QUÉ ES NECESARIO
más explicaciones, son economistas NO A LAS APARIENCIAS Es un tema difícil de tratar con los
en potencia y por experiencia propia. En nuestra sociedad mexicana, hijos y en este tiempo ellos no entien-
Haywall. los niños de la clase social media y la den del precio del dólar, euros, cetes,
baja siempre han vivido en crisis, por Dow Jones, etcétera. Simplemente
lo que simplemente nadie les explica hay que explicarles que el mundo
5093-2606 nada. Sus padres viven con deudas está en una crisis de dinero, que a
que se han creado por vivir de la apa- partir de ahora hay que comprar sólo
CONTACTA A DINERO INTELIGENTE
ENVÍA TUS CARTAS: riencia, de tenerlos en escuelas parti- las cosas necesarias. Hacerles un
POR CORREO: CONSTITUYENTES 956,
culares más por imagen que porque cuestionario (véase tabla) y que ellos
COL. LOMAS ALTAS, MÉXICO, DF. 11950. pretendan darles una mejor calidad indiquen con una x lo que creen que
POR FAX: (01 55) 91 77 41 19. de vida. Si 99.99% de los padres en son necesidades, deseos o un lujo.
POR E-MAIL: CARTAS@EXPANSION.COM.MX
México carece de educación escolar, Sería muy bueno hacer esta tarea no-
LA CARTA DEBE TENER NOMBRE COMPLETO financiera, moral, laboral, de corres- sotros primero. Usted enumere las
DEL AUTOR, DIRECCIÓN Y TELÉFONO.
ponsabilidad, etc., ¿qué les pueden que vengan a su memoria y ellos mis-
DINERO INTELIGENTE SE RESERVA EL DERECHO A EDI-
TAR EL CORREO POR MOTIVOS DE CLARIDAD Y ESPACIO enseñar a sus hijos? mos entenderán la situación.
Marco A. Rebollo. Juan J. Millán Alvarado.

BUZÓN
¿Qué es esencial?
Juan J. Millán, uno de nuestros lectores, recomienda llenar con los hijos una tabla
similar a ésta para entender con ellos qué cosas podemos dejar a un lado.
QUÉ NECESIDAD LUJO DESEO
Comer en un restaurante
Salir de vacaciones
Comprar ropa y zapatos
Comprar un iPod
¿Das dinero a los niños en la calle?

Todos los días, cientos de niños en VALORES estos infantes que están en peligro.
situación de calle piden dinero en las DETERIORADOS En lugar de darle una moneda a un
esquinas, ¿les das algo?; ¿por qué Soy miembro de La Gran Familia, niño, mejor darle algo de comer. Lu-
crees que es bueno dar dinero? O, de somos más de 5,000. Aquellos que, chemos por este sector tan vulnera-
lo contrario, ¿por qué crees que no? como nosotros, sufren de olvido y ble, denunciemos a quienes
abandono, lo que necesitan es una se aprovechan de ellos; si no cuida-
LA SOLUCIÓN NO ES DAR oportunidad, que afortunadamente mos a esta población, ¿qué será de
¡Yo no doy! El problema radica en Rosa del Carmen Verduzco nos ha nuestro futuro?
que las instituciones (privadas o gu- proporcionado. Lo que se necesita Osvaldo.
bernamentales) deberían erradicar son escuelas de padres; los valores de
estos males. Planear brigadas para la familia se han deteriorado. Los LA CALLE
convencer a los niños de que estu- niños de la calle son un reflejo de NO ES AMIGABLE
diando y/o trabajando se puede estar ello. Las instituciones no son capaces En la Fundación Pro Niños de la Calle,
mejor, o que vivir en una casa hogar de solucionar el problema. Los que institución de asistencia privada (de-
sea productivo para el menor y la ins- somos padres tenemos que romper dicada a la rehabilitación integral de
titución. ¿Se imaginan que una casa la herencia de olvido y abandono; niños de la calle), me dijeron que no
hogar tuviese dos talleres mecánicos, amar incondicionalmente a nuestros es bueno enseñarles que la calle es un
una orfebrería o una carpintería y, hijos para que ellos, a su vez, amen a lugar amigable. No lo es: es peligro-
por qué no, hasta un consultorio den- los suyos. sa, están solos y nadie ahí se preocu-
tal? La gente que tiene dinero o está al Lucas. pa por ellos. Al parecer, le hacemos
mando de estos lugares debería tener un flaco favor a las organizaciones
más iniciativa y ser proactiva. Creo TACO EN VEZ DE MONEDA que buscan ayudarles. Mejor dar esos
que la gente que da dinero en la calle El dar o no dar dinero quizás no 50 ó 100 pesos mensuales a organiza-
lo hace más por lástima y soberbia. sea lo más importante, como socie- ciones como éstas.
Tronky. dad, debemos buscar soluciones para Cristina Sousa.

SEGUROS • CRÉDITO • AHORRO • PATRIMONIO • SALUD • CUENTA PERSONAL
POR REGINA REYES-HEROLES C. Y ROBERTO MORÁN
El verde en la casa
Llegar al hogar y sentarse junto a unas petunias puede
hacerte olvidar el estrés. Cortar de una maceta tu pro-
pia albahaca para la cena no tiene precio. Iniciarse en
la jardinería, ya sea con unas macetas o un patio con
pasto, es sencillo de disfrutar, pero mantener el jardín
implica otro apartado en el presupuesto.
$900 $730
por un organizador por la carretilla.
y un juego de herramientas.
$570 $196-380
para la manguera, accesorios por cuatro macetas
para riego, aspersor con flores como
y colgador para manguera. crisantemos o petunias.
$380 $ 50
por las botas para jardín, los por una maceta con una
guantes de carnaza, sombrero. matita de albahaca.
TOTAL
$400
por una bolsa de
fertilizante universal con $3,210
A
aplicador, abrillantador
de hojas, 5 kg de tierra
preparada, plaguicida
e insecticida.
$3,226
* Con información
de Laura Soto.
ÓSCAR HOFMANN

SEGUROS
INTERNET
SEGURO
DE AUTO EN
UN MINUTO
Parece mentira, pero en Méxi-
co todavía es noticia que se
puedan comprar seguros de
auto por internet. Ya hay un
sitio web que compara seis ase-
guradoras diferentes y en se-
gundos te da cotizaciones.
Hicimos el ejercicio para
un Honda Fit 2007 y, en menos
de un minuto, sacó seguros de
cobertura amplia que van
desde 5,034 hasta 8,625 pesos
anuales. Puedes picarle en cada PUEDE SUCEDER. Será más
GETTY IMAGES
una de las aseguradoras para sencillo escoger cómo
comparar los detalles y com- proteger a tu familia.
prar el que te convenza.
Si quieres, también puedes
hacer tú mismo la investiga-
ción en los sitios de las asegu-
radoras, que te piden unos
cuantos datos y te ponen en
Morir no es negocio
contacto con un agente. Protege a tu familia, pero no te hagas ilusiones:
no los vas a volver ricos con un seguro de vida.
El sitio es:
www.s.com.mx Los vendedores de seguros pueden lo necesitas en cinco, 10 o 15 años, Si tienes
ser una lata. Pero necesitas un segu- debes contratar uno nuevo. No son 32
ro de vida para dejar protegida a tu como otros en los que si no lo usas, años
familia, por si llegas a faltar. No te regresan parte del dinero deposi- puedes pagar
temas, cada vez es más sencillo. tado, porque no te lo cobraron. Se-
Por ley, a partir de este año, las guros Monterrey New York Life
297
pesos
aseguradoras deberán presentar se- cuentan con uno: ‘Se Adapta’. anuales
guros de vida fáciles y más baratos. “El seguro temporal es el seguro y garantizar
gnp sacó la Línea Accesible. Si de vida más puro que existe”, expli-
quieres una suma asegurada de ca Alfredo Villas, director de Capital 300,000
300,000 pesos y tienes 32 años, Humano de la consultora Aon. pesos para
tu familia.
basta con pagar 297 pesos all año.
a ño
añ Pagas para proteger a tu ffa
familia,
ammi no
Hay un cotizador en internet, para para que te guarden el dinero.
saber cuánto debes pagar al año es- ¿De cuánto debe ser mi seguro?
cribes tu edad y la cantidad que Seguros Monterrey New York Life
quieres garantizar (de 100,000 a recomienda que sea por el equiva-
300,000). Las otras aseguradoras lente a 10 veces tu ingreso anual.
los deben sacar a partir de junio. Pero mientras mayor cobertura,
Mientras tanto, las empresas del más gasto de prima. Piensa que El cotizador
GETTY IMAGES
sector han publicitado sus planes de quieres dejar protegida a tu familia está en:
www.gnp.com.mx/
seguros temporales, seguros de vida al morir, no volverlos ricos a costa segbasicos/
en los que sólo pagas la prima. Si no de que tú pagues mientras vivas. cot_vida1.html

PATRIMONIO
ME QUIEREN VOLVER RICO

¿De verdad Hacienda
y las aseguradoras
me darán millones ROBERT DI NERO
DICE... “abusa de
si ahorro pesitos? Hacienda como han
abusado de ti. Ahorra
para el retiro y obtén
Hay seguros para todo. La oferta más deducciones”.
reciente es hacerte un plan de retiro,
que crecerá gracias a apoyos del go-
bierno y a planes maravillosos de las
aseguradoras. ¿Les crees?
Si eres joven, lo más seguro es
que no te preocupen los planes de re-
tiro. Pero sigue leyendo, porque tal
vez sí te interese volverte más rico.
Como diría Homero Simpson, el reti-
A
ro sucederá “en el futuro”, así que no SM
E DE
hay que preocuparse. Después de los IS L
LU
40 años es cuando empezamos a pre-
ocuparnos y cuando nos damos
cuenta de que si hubiéramos comen-
zado a ahorrar a los 20 ya seríamos
más ricos para los 50.
Deja que te alcance tu vendedor
de seguros. Tiene una oferta intere-
sante. Si ahorras cerca de 3,000 pesos
mensuales, en 20 años tendrás cuan-
zar). Imagínate, si tú eres empleado y
ganas 15,000 pesos mensuales, tal
Una aseguradora te puede garan-
tizar una cantidad determinada. Por
2,400
pesos al año
do menos 1 millón de pesos, además vez puedas ahorrar 1,000 al mes. Si ejemplo, gnp te pide que ahorres podría regalarte
de derecho a un seguro de vida. ahorras en un plan personal de reti- 43,000 pesos anuales para conseguir Hacienda si
ahorras en un
Tu inversión crecerá más porque ro, y le avisas a Hacienda, ésta te po- 1 millón de pesos en 20 años. La can- plan personal de
puedes pagar menos impuestos gra- dría regalar (sí, leíste bien) 2,400 tidad está garantizada, pero si te ani- retiro y le avisas.
cias a eso. Ahí es donde entra el go- pesos al año, gracias a ciertas dispo- mas a correr un poquito de riesgo,
bierno, que quiere que ahorres para siciones de la Ley del Impuesto Sobre podrías obtener más dinero con una
cuando seas un viejito de más de 65 la Renta (si eres ñoño, puedes revisar inversión similar en una operadora
años (porque la afore no te va alcan- el artículo 176). de fondos.
Tengo un banquero suizo

La meta es un banquero sólo para ti de 100 metros, sino un maratón, dice Hoy lo que requieren
ieren
que te haga olvidar los malos tratos. Jorge Rodríguez, director de Banca los clientes es alguien
lguien
La banca privada ya está en México. Patrimonial del banco en México.
que les asesore,, les
tome de la mano oy
Credit Suisse abrió ya su banca Otros que le apuestan ya a la
los ayude a cruzar
zar
privada. No tiene chequeras, seguros banca patrimonial son Prudential Fi- la calle con estoss
o tarjetas de crédito, se concentra en nancial, hsbc, bbva-Bancomer y Ba- baches”.
preservar el capital del cliente para namex. El monto mínimo de algunas
que el patrimonio pase de generación de estas entidades financieras es de Jorge Rodríguez,
director de Banca
en generación. Esto no es una carrera 200,000 pesos. Patrimonial de Credit Suisse.
se.

AHORRO
La influenza ahorradora
¿Cuánto gastaste
de más o cuánto
dejaste de gastar por
la alerta sanitaria?
Algo dejó la alerta sanitaria por la in-
fluenza en México: te dio la oportu-
nidad de ser más consciente de tus
gastos.
Fue un experimento sin antece-
dentes: dejaste de trabajar cuando no
tenías planeado ir de vacaciones.
Tampoco podías ir al cine o a comer a
restaurantes, así que pudiste medir
lo que gastas en días normales.
Arturo García, subdirector de una
agencia de relaciones públicas, casa-
do y con dos hijos de 16 y 12 años,
canceló un fin de semana en Celaya
DUILIO RODRÍGUEZ
y además hizo algunos arreglos pen-
dientes en casa.
Los gastos que ahorró en cuatro
días sin ir a la oficina: gasolina, 150
pesos; comida, 350 pesos, y lavado de TODOS A CASA. Durante la alerta sanitaria, a fines de abril, la Feria de Chapultepec no recibió visitas.
auto más propinas, 80 pesos.
Lo que no gastó por cancelar su pagar 700 pesos de mano de obra. En ir al cine ni a comer fuera el fin de se- 6,680
viaje: gasolina, 900 pesos; casetas, total, Arturo dejó de gastar durante la mana. Pero no aguantó el encierro y pesos de ahorro
500; alimentos, 3,000. epidemia unos 6,680 pesos. se fue a Ixtapa con un amigo, así que por estar en casa.
Al no viajar tendría un plan B, que terminó gastando 1,000 por gasolina vs
sería ir al cine y al futbol: cine, 100 LAS TENTACIONES y casetas, 400 de comida y 2,000 para
pesos; estadio, 500; alimentos, 200; Iñaqui Cossío, soltero, analista finan- bucear y pescar. Un total de 3,400 3,400
pesos de gasto si
estacionamiento y propinas, 200. ciero de 25 años, iba por el mismo pesos, a los que hay que sumar 200 salías de viaje.
Como se quedó en casa por la camino. Los primeros días ahorró pesos por tapabocas, trapitos y gel
contingencia, hizo arreglos como 500 pesos por comer en casa; otros desinfectante.
pintar puertas, por los que pensaba 500 por no ir a un ‘antro’ y 700 por no VERÓNICA GARCÍA DE LEÓN
UN DINERITO QUE NO SABÍAS QUE TENÍAS

Encuentra el dinero que tienes en el Infonavit. ción, puedes ingresar a la pregunta ‘¿No sabes
Para saber cuánto hay en tu subcuenta de vi- cuál es tu Número de Seguridad Social (nss)?’ y
vienda ingresa a la página del Infonavit www. con tu nombre y tu fecha de nacimiento podrás
infonavit.gob.mx Haz clic sobre la pregunta obtenerlo.
‘¿Cuánto ahorro tengo en el Infonavit?’. En la página del Infonavit también puedes
Necesitarás tu número del Seguro Social pedir precalificaciones para los créditos y co-
UN GUARDADITO. Recuerda el dinero (nss), que contiene 11 dígitos y está en tu reci- financiamientos que se ofrecen y para los cua-
que tienes en el Infonavit. bo de nómina. Si no cuentas con esta informa- les puedes utilizar tu ahorro.

CRÉDITO
¿Eres
esclavo SÉ LO QUE
del banco?
Compraste un refrigera-
GASTASTE
dor en 10,000 pesos, Revisa el Buró de Crédito para
pero como eres tan generoso, en que no diga que te has portado mal.
lugar de pagar sólo el aparato, le
diste 5,000 pesos extra al banco. Si te portas bien, te prestan más. El historial Luis Vega, director de Tarjetas de Crédito
¿Cómo es que hiciste eso? Porque de crédito ayuda a obtener más préstamos con de bbva-Bancomer, dice que lo esencial para
sólo pagaste el mínimo. Y para buenas tasas de interés. Tu mejor aliado o mantener un historial limpio es “la puntuali-
pagar esa deuda, te vas a aventar peor enemigo puede ser el Buró de Crédito. dad de tus pagos, por lo menos el mínimo”.
tres años y nueve meses en saldar Si tienes un financiamiento, ya sea una Recomienda pagar siempre más del mínimo
la deuda original. tarjeta de crédito bancaria, de una departa- de la tarjeta, por lo menos lo doble para dismi-
Y eso que ya no le metiste más mental o un crédito hipotecario, estás en el nuir el saldo deudor ante el Buró.
deuda a la tarjeta. Y lo peor es que Buró de Crédito. Esto no debe darte miedo. El Buró no es sólo una herramienta para
es muy probable que seas esclavo “Es tu currícula crediticia, como tus califi- las entidades crediticias, tú puedes revisar
de ella, porque 60% de los tarjeta- caciones de la escuela, tú las vas teniendo y que no haya pagos olvidados o errores. Pue-
habientes mexicanos pagan sólo generas un promedio, de la misma forma, tu des ver tu reporte gratis una vez al año.
el mínimo, según la Comisión Na- historial en el Buró lo vas generando”, explica Si te das cuenta de que en tu reporte de
cional de Defensa del Usuario de Miguel Tijerina, vocero del organismo. crédito hay cargos que no reconoces es indis-
los Servicios Financieros (Condu- Tu comportamiento pasado y tu nivel de pensable que los reclames. El Buró de Crédito
sef). Aquí te ayudamos a romper ingresos definen cuánto te prestan. funciona como intermediario y avisa a la em-
con ese mal hábito. El Buró de Crédito muestra qué tan atrac- presa o institución de tu reclamo. Si no hay
tivo eres, pues tu historial exhibe si estás so- respuesta en 30 días, el Buró te hace caso. Esto
¿Cuánto cuesta mi tarjeta? breendeudado o pagas a tiempo, si podrías puede ser mucho más sencillo y menos frus-
Determina el costo de realizar el pago cumplir imprevistos, cuánto tiempo llevas trante que reclamar directamente a una tien-
mínimo en tu tarjeta de crédito siendo tarjetahabiente y cuántas veces has da departamental, una empresa de servicio
cambiado de domicilio. telefónico o un banco.
* Valor de la deuda 6000 pesos
¿Cómo pedirlo?
** Pago mínimo 250 pesos
Es más fácil por teléfono que en
Anualidad 660 pesos
el sitio web. En el DF llama al
Tasa de interés anual 24 % 5449-4954 y desde fuera de la
capital, al 01800 640-7920.
* No incluir el saldo ni la mensualidad
El sitio es:
de deudas a meses sin intereses.
** No incluir la mensualidad www.burodecredito.com.mx
de deudas a meses sin intereses.
Pagarás en total 14,011 pesos
Y te tardarás
5 años y meses
Esto es veces la deuda original
Para evitarlo paga más del mínimo.

LUIS LEDESMA
Calcula cuánto pagas

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de crédito en: www.cnnexpansion.com

SALUD
Cuánto cuesta ir al hospital

• Traslado en ambulancia: 2,000 a 20,000 pesos.
• Estudios de diagnóstico: 25,000 pesos.
• Cateterismo o angioplastia: 100,000 a 150,000.
• Honorarios médicos por cateterismo: 30,000
a 80,000 pesos.
• Estancia en unidad de terapia intensiva
TRES, DOS, UNO. (de dos a tres días): 6,000 a 10,000 pesos diarios.
Prevenir sale caro, • Hospitalización (de dos a tres días),
pero más caro 3,000 a 6,000 pesos diarios.
cuesta un infarto. • Honorarios del cardiólogo: 1,000 a 2,500 pesos
al día.
• Total: entre 167,000 y 294,000 pesos. En el Segu-
CORBIS
ro Social pagarías unos 141,000 pesos, según un

estudio de Pfizer.
Los altos precios te va n a in fa rtar

Un infarto puede costar tervencionista de Médica Sur, en el puede quitar tiempo y dinero, pero
de 250,000 a 1 millón DF. Además, la gente tiene menos re- fíjate cómo se compara con los costos
cursos para acudir al médico o para de un infarto.
de pesos. Mejor toma hacer ejercicio. Si se suman la mala Los doctores hicieron un estima-
las cosas con calma. alimentación y la edad, que favorecen do, consideraron la atención de un
el endurecimiento de las arterias, se infarto no complicado y la rehabilita-
A ti te puede dar un infarto. Los mexi- puede ayudar a gestar un infarto. ción del paciente. El precio más alto
canos tienen cierta propensión a su- “En estos meses hemos visto un en el DF considera hospitales como
frirlo y ya está entre las cuatro incremento incluso en pacientes que Ángeles del Pedregal o Médica Sur. El
principales causas de muerte en Méxi- no eran propensos a este tipo de pa- más bajo, Dalinde, Ángeles Mosel o
co. Y a eso súmale la crisis. “La gente decimientos. Gente joven con proble- San José. Si es preciso hacer una ciru-
en una crisis económica entra en es- mas de infarto desde los 35 años”, gía a corazón abierto o de bypass, el
trés, angustia, enojo. Eso aumenta la según Valdemar Badillo, responsable costo podría incrementarse a 600,000
presión arterial, eleva la glucosa y los de Cardiología del hospital San José. o 1 millón de pesos. Aunque hospita-
niveles de colesterol, incrementa el Se pueden reducir los riesgos de les como el San José tienen paquetes
tabaquismo y el consumo de alcohol”, un infarto, con mejor alimentación, desde 250,000 pesos.
dice Xavier Escudero, cardiólogo in- ejercicio y visitas al médico. Esto VERÓNICA GARCÍA DE LEÓN
CRISIS ROMPECORAZONES
Una crisis bancaria puede romper
corazón, dice un estudio
p tu
d de 2008 de las
universidades de Cambridge y de Cali-
tados ppor la quiebra de un banco, par-
tiendo de que lal población sentía
s
mayor temor por su futuro. Juan
un
an Ma-
26%
aumenta la mortalidad
fornia. La mortalidad por enfermeda- nuel Calderón, director del Instituto por enfermedades
vasculares en años
des cardiovasculares aumenta 6% en para la Planeación y el Desarrollo de las de crisis.
años de crisis, en países desarrollados, y Finanzas Personales, usó el estudio
26% en los de bajo ingreso. como argumento en una conferencia,
Más de este estudio en :
Los expertos investigaron que la para hablar de la necesidad de tener www.globalizationandhealth.com/ ES
AG
mortalidad aumentaba en lugares afec- buenos seguros de gastos médicos. content/4/1/1 Y IM
TT
GE

CONTROL
¿Qué va a querer
la princesa? Cuesta
‘Para de sufrir’ con el dinero 158 pesos
y mejor lee a Adina Chelminsky. en Gandhi.
“El dinero es el último tabú del siglo xxi”, dice Adina

Chelminsky, autora del nuevo libro Cabrona y Millonaria. ¿Por qué deben las mujeres
Según ella, cuando a una pareja se le pide que vaya a una interesarse por su dinero?
terapia, ya no se espanta, ni siquiera cuando la terapia es
sexual. Pero pedirle a una pareja que visite a un asesor Adina Chelminsky da tres razones:
financiero y se siente a hablar de dinero abiertamente, 1. Las mujeres tienen una expectativa de vida
sigue espantando. mayor a la de los hombres. Se espera que una
Como economista y asesora financiera, Chelminsky mujer viva hasta 10 años más que su pareja, por
notó un vacío en los saberes financieros de sus clientas y lo que tendrá 10 años más de retiro. “Nos tene-
la diferencia que hacía en su vida tener esta información y mos que preocupar mucho más por nuestro reti-
saber manejar bien su dinero. De ahí nace Cabrona y Millo- ro”, dice la economista.
naria, un libro que ayuda a ahorrar, disminuir las com- 2. Los hombres ganan un peso por cada 75 centavos
pras compulsivas y manejar las tarjetas de crédito. que ganamos las mujeres en un trabajo similar.
El adjetivo ‘cabrona’, dice Chelminsky, no es un insul- Hay que ahorrar más.
to. Una mujer cabrona es impetuosa, lucha por lo que 3. Es más probable que las mujeres interrumpan su
quiere y no se pone pretextos. Total: es una buena inver- vida laboral y financiera por los embarazos y los
sionista, que se ocupa de sí misma, y ya no una princesa hijos. Hay que ser conscientes y cuidar el dinero.
“La idea de la de cuento de hadas, que espera un príncipe.
damisela que es Por medio de consejos sencillos, su libro muestra
rescatada
financieramente (y cómo valorar el dinero y cómo manejarlo, entendiendo
en otros sentidos) para qué y para cuándo se quiere.
debe ser sustituida Así, la mujer no es la princesa, sino el hada madrina,
por una nueva
‘princesa’, proactiva dice la autora. El objetivo de un cuento de hadas es perse-
y acometedora en lo guir un sueño “y todas las mujeres del mundo, en la posi-
que al dinero se ción o circunstancia en la que se encuentren, lo que
refiere: una Cabrona
Millonaria”. necesitan para hacerlo realidad es tener mejor control de
su dinero”.
Las nueve reglas

para multiplicar tu dinero
1. Ama a tu dinero como a ti misma.
2. NO es NO (¿o cuál de estas dos letras no entendiste?).
3. Piensa, luego compra.
4. Una palabra: ahorro.
5. Controla tus deudas (y no al revés).
6. Nadie maneja el dinero mejor que tú (aunque no
ILÁN RABCHINSKEY
lo creas).
7. Que no te vean la cara de p _ _ _ _ _ _.
8. Cabrona preparada vale por dos.
9. El amor es el amor y el dinero es el dinero.
HADINA MADRINA. Adina Chelminsky tiene la fórmula.
FUENTE: Cabrona y Millonaria, de Adina Chelminsky.

cuenta personal
Diana Bracho
Actriz
AHORRO:
No tengo cultura del ahorro, porque
mi padre, el director Julio Bracho, no
me la inculcó. En una época fue ‘el
director’ y ganó mucho dinero, pero
era un bon vivant y vivía a todo lo que
daba. Como actriz no es fácil aho-
rrar, porque los ingresos son des-
iguales, pero trato de ser disciplinada.
No me gusta deber, no debo nada.
Sólo he tenido un crédito hipotecario
y lo pagué en cuatro años.
SEGUROS:
Los seguros son una inversión muy
importante. Toda mi familia cuenta
con seguros médicos. Compré dos
seguros para la educación de mis nie-
tas y desde hace 10 años he pagado
un seguro temporal a 15 años.
Mi sobrino Julio Bracho me con-
venció de adquirir una inversión con
una aseguradora e intentar ser más
consciente. Mi marido y yo disfruta-
mos mucho la vida, la verdad, soy
sibarita. Me gusta viajar y pasarla
bien, me gustan las cosas hermosas.
Pero quiero que mis nietas recuer-
den a la abuela como alguien que se
preocupó por su educación.
TARJETAS DE CRÉDITO:
ALFREDO PELCASTRE / MONDAPHOTO
Tengo tarjetas de una sola compa-

ñía. Religiosamente pago el total del
saldo, nunca el mínimo, porque la
peor trampa que te puedes hacer en
la vida es entramparte con las tarje-
tas. Cuando viajo y gasto más, man-
tengo claras las fechas y cantidades a
pagar para saldar la cuenta.
Contado a Regina Reyes-Heroles C.

OPINIÓN EL BURÓ DE VERÓNICA
OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN
VERÓNICA GALÁN
Cuidado con el gasto

hormiga en casa
Tus hijos se quedaron en casa y te diste cuenta de la epidemia
silenciosa que amenaza tu hogar: el gasto hormiga.
Puede devastar el presupuesto mensual de la familia. Antes de decir sí a los antojos de los menores, no
Los gastos que se vuelven necesarios en una contin- está de más revisar tu presupuesto y saber en dónde
gencia como la que acaba de atravesar México, van tendrás que ajustarte el cinturón para recuperarte de
desde la comida para los niños que no irán a la guarde- los gastos imprevistos.
ría hasta el consumo extra de agua y energía eléctrica La Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco)
(videojuegos y televisión… al doble del uso cotidiano). ofrece una calculadora para ver cuánto se va, incons-
Otros gastos para mantener entretenidos a los me- cientemente, en productos de los cuales podríamos
nores en su encierro: prescindir: www.profeco.gob.mx/encuesta/brujula/
bruj_2005/b01_gasto_hormiga.xls
Ya tienes diversas opciones de entretenimiento si
cuentas con televisión de paga (cuyo precio va de 99 a
700 pesos mensuales) y acceso a internet (con un costo
que va desde 30 pesos en tarjetas de prepago hasta
Pizzas Renta de películas Pago por evento en poco más de 700 pesos mensuales).
184 pesos para 37 pesos TV por cable
cuatro personas. cada una. 10 a 100 pesos.
Aprovecha las películas infantiles que transmiten
en la televisión, para no rentarlas.
Algunas páginas de internet ofrecen juegos,
tanto educativos como recreativos, para entretener a
los niños: www.tudiscoverykids.com; www.fulanitos.com;
mx.barbie.com; www.titter.com; www.juegosdechicas.com,
Helados Palomitas para Sushi
aprox. microondas 45 a 80 pesos www.bme.es/peques/ y www.mundopeke.com/inex.php
45 pesos. 7 pesos el paquete. por rollo. Si no quieres que jueguen demasiado, puedes bus-
car algunos cursos en línea tanto para los pequeños
como para los grandes.
En el portal www.esalud.gob.mx ofrecen cursos
para desarrollar software y usar mejor la computadora.
Refrescos y juegos Agregar otros antojos, como Si acaso hay que volver a quedarse en casa con los
de video o de mesa las papas fritas (7 pesos)
50 a 800 pesos. y el refresco (7 pesos).
peques, toma en cuenta diversas opciones para evitar
la epidemia del gasto hormiga. di
Así que la encerrona en casa significa –para una La autora es experta en finanzas personales
familia de cinco integrantes– un incremento del gasto y jefa de información de www.cnnexpansion.com
mensual de 3,000 pesos. vgalan@expansion.com.mx

OPINIÓN EL MOLINO
OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN
CARLOS PONCE
Mi portafolio “No se pueden impedir los vientos

pero se pueden construir molinos”.
Proverbio holandés.
El reto. Se invierte en acciones mexicanas para ga- Disminuimos exposiciones (en rojo) y mantuvimos
narle al índice de la Bolsa Mexicana de Valores (ipc). Se algunos títulos sin cambios (en negro). Nuestro porta-
escogen acciones con una metodología de Ixe. (Más folio tiene 18 emisoras, que representan 69.27% del
detalles en el recuadro.) Se revisa cada tres meses. peso de las acciones que componen el ipc.
Los resultados. Desde la propuesta original, el 9 de Pronóstico. Se espera que el ipc termine 2009 en
enero de 2008, el portafolio de El Molino acumuló al 24,000 puntos. La incertidumbre de los sectores ban-
24 de abril una minusvalía de 14.68%, contra una baja cario y automotriz en EU y la alerta en México por la
de 21.7% del IPC. Desde el 11 de febrero al 24 de abril, influenza mantendrán la volatilidad. El rendimiento
el portafolio aumentó su valor 11.52% y el ipc avanzó esperado para el ipc durante 2009 es de 6.28% y para
16.12%. La diferencia se explica por el alza de las accio- el portafolio de El Molino es de 17.24%. di
nes de Elektra (97%), que representa 6.4% del ipc y El autor es director de Análisis
que no está en este portafolio. y Estrategia Bursátil de Ixe Casa de Bolsa.
Comentarios: rmoran@expansion.com.mx
¿Qué pasó? Las bolsas de EU y México mostraron una
Así queda nuestro portafolio:
recuperación. Pero la incertidumbre se mantiene por
la amenaza de quiebra en gm y Chrysler y los resulta- Porcentaje en el Precio objetivo
Emisora
portafolio (%) en 2009 (pesos)
dos del análisis de sensibilidad del sector bancario de
Bimbo 3.30 70
EU. La mejora de unos indicadores y menores pérdidas Cemex 5.00 14
financieras hacen suponer que los mercados tocaron Soriana 4.00 30
fondo. En México, la correlación con EU seguía alta al Walmex 14.80 38
escribir la nota, pero podía interrumpirse por el brote ICA 6.58 31
de influenza, que influirá en la economía y en la psico- IDEAL 4.00 15
logía de los inversionistas. Gfnorte 1.90 28
Comparto 3.00 35
¿Qué haremos? Incorporamos a Bimbo y Soriana e Tlevisa 8.07 58
incrementamos otras acciones (en verde en la tabla). Gmexico 2.23 15
Peñoles 3.02 173
Mexchem 3.11 14
La metodología Amx 20.00 27
Telmex 2.16 12.75
La Estrategia Integral C3, para escoger en qué Telecom 7.80 58
invertir, se fija en: 1) La perspectiva sectorial, 2) Simec 5.19 28
La perspectiva individual de resultados operati- ARA 1.86 6
vos, 3) El mercado, 4) Estructura financiera, 5) GEO 2.00 24
Valuaciones, 6) Bursatilidad (facilidad de com- Homex 2.00 50
pra y venta) y 7) Otros (aspectos cualitativos, PORTAFOLIO 100.00 -
mejores prácticas corporativas, etcétera). IPC 24,000.00
FUENTE: Ixe Casa de Bolsa y BMV.

Cada acción positiva,
se te regresa.
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de otros residuos para facilitar su reciclaje.
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OPIN ÓN OPINIÓN
OPINIÓ N OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OP INIÓN OPINIÓN
OPIN IÓN OP
OPINIÓ N OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN
NI OPIN IÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓ
INIÓNN
KARLA BAYLY
¿Cómo te llevas con él?

Con el dinero, claro. Puedes tener una relación muy
tormentosa sin saberlo, pero puedes corregirlo.
Se dice que la relación entre las mujeres y el dinero es viajes, inversiones y otros rubros los debe decidir
fugaz pues en cuanto lo tenemos, lo gastamos. Se nos el proveedor”.
tacha de frívolas, gastadoras y poco planeadoras. Sin em- b) es mi responsabilidad. Yo lo administro y sé en qué
bargo, casi en todos los casos somos responsables de la se gasta y por qué”.
administración del dinero dentro y fuera del hogar. c) es responsabilidad compartida con mi pareja,
La sociedad nos exige evolucionar de un rol único y pa- independientemente de cuál de los dos sea el proveedor”.
sivo hacia el manejo simultáneo de dos o más roles, entre
ellos, el de profesionista, ama de casa, esposa, madre, 4. “El dinero para mi vejez…
amiga, etcétera. Tal vez sea éste el momento de evaluar lo a) no es un tema en el que haya pensado todavía”.
que se dice de nosotras y preguntarnos: ¿Y yo, cómo me b) no me preocupa mucho. Supongo que contaré
relaciono con el dinero? Haz esta prueba. Completa las con algún ahorro / Mi pareja proveerá para ambos”.
siguientes frases: c) es un tema solucionado”.
1. “El dinero…. 5. “Mi educación financiera…

a) es mi amigo. Nada se logra sin él”. a) está por los suelos, los números no se me dan”.
b) es un aliado, si está de mi parte me da poder, si está en mi b) podría mejorar. Me gustaría saber más para tomar
contra me pone en situación de desventaja”. mejores decisiones”.
c) es un medio que me ayuda a lograr y/o conseguir c) está bien. Conozco lo necesario y siempre hay algo más
mis objetivos”. por aprender”.
2. “Hablar de dinero con mi pareja/familia/jefe… RESPUESTAS

a) es de mal gusto. Ocasiona conflictos que prefiero evitar”. Mayoría de a, Relación tormentosa:
b) me hace sentir incómoda. Solamente hablo de él Has establecido una relación complicada con don Dinero.
lo indispensable”. Disfrutas de su compañía pero no quieres conocerlo más.
c) es un tema dentro de un canal de comunicación abierto”. Quisieras controlarlo pero dejas que los demás tomen las
decisiones por ti. Hacer a un lado la carga emocional que
3. “Decidir cómo gastar el dinero en casa… suele acompañar al dinero y cambiarla por una visión obje-
a) es responsabilidad de quien aporta la mayor cantidad tiva de lo que el dinero puede y no puede hacer, te ayudará a
(y no soy yo, aunque administro el gasto diario). Los establecer un nuevo conjunto de prioridades para una vida

OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN OPINIÓN
más balanceada. Deja a un lado el temor a los números Mayoría de c,

y convierte el dinero en un medio para lograr tus metas. Amor consumado:
Establecer un control de gastos para detectar las fugas ¡Felicidades! Eres consciente de que el dinero es un objeto
de dinero de tu cartera y armar tu primer presupuesto libre de cargas emocionales, un medio que te ayudará a
serán tus armas para establecer tu nueva y fructífera re- lograr tus metas. Hablar de dinero no es un tema tabú
lación con el dinero. para ti, puedes abordarlo de manera abierta y ser aserti-
va al expresar requerimientos y preocupaciones. Si te
Mayoría de b, Relación apasionada: encuentras en una relación de pareja, reconoces la im-
Reconoces la necesidad de tener mayor control sobre el portancia de tomar decisiones de común acuerdo, inde-
dinero y la forma en que te relacionas con éste, pero aún pendientemente de la cantidad que cada uno aporte al
no te decides a realizar este cambio. Establecer metas hogar. Te preocupas por tu educación financiera y te
personales en las que el dinero es uno de los medios para basas en ella para tomar mejores decisiones. Segura-
alcanzarlas no sólo te proporcionará el control que de- mente tienes metas definidas y estás dando los pasos
seas, sino que puede convertirse en un reto de auto-per- para lograrlas. Sólo resta invertir en ti misma dándote la
cepción y crecimiento personal. Decide tomar el control oportunidad de conocer más acerca del nada temible
del dinero. Éste es el momento de definir tu meta y co- mundo de las finanzas. Investiga acerca de lecturas, cur-
ISRAEL PÉREZ
menzar a tomar las acciones que te llevarán a ella. Puede sos o seminarios que te ayuden a conocer instrumentos
ser armar un fondo para la educación de tus hijos, un re- de inversión, comparte tus conocimientos e inquietudes
tiro sin sobresaltos, una vida libre de deudas o esas vaca- y seguramente recibirás valiosa información que puedes
ciones con las que has soñado por años. Investigar sobre aplicar para lograr tus metas más rápido o en mayor pro-
las diferentes opciones disponibles en el mercado para porción. di
cumplir tus metas se convertirá en el primero de los mu-
chos pasos que darás para consolidar tu educación finan- La autora es coach en finanzas personales.
ciera. Puedes ver su página en www.karlabayly.com.
Recuerda que aprendiendo a expresar tus deseos y karla@karlabayly.com
preocupaciones con respecto al dinero lograrás estable-
cer una más sana y confortable relación con éste, la co-
municación es la clave para el éxito de toda relación ¿no
lo crees?

kit 40.
El juguete de la
temporada
44.
Baja los costos
(y las lonjas)
CAJA DE HERRAMIENTAS
48.
Así va tu
inversión
Manjares
por menos de
$30
Le sacamos a tres chefs
de renombre recetas
para presumir, comer
delicioso y ahorrar.
POR REGINA REYES-HEROLES C.
FOTOS: PATRICIA MADRIGAL
30 DINERO JUNIO, DE 2009

“Cuando era joven pensaba que el dinero era lo más importante de la vida,
ahora que soy viejo ya sé que lo es”.
Oscar Wilde.
CÓMASE SUS VERDURAS. Hasta tú

comerás verduritas si sigues la receta
de Titita, la mera mera del restaurante
El Bajío, en la página 36.
JUNIO, DE 2009 DINERO 31

Costo
LA AUTÉNTICA OAXACA
de la sopa
para cuatro
Sopa de nopalitos y chícharos
personas:
20 pesos
con camaroncitos secos al epazote
300 gr de jitomate finamente picado
200 gr de cebolla picada
4 dientes de ajo
finamente picados
3 cucharadas de aceite de oliva
100 gr de chícharos cocidos
en agua con sal (10 min.)
1 litro de caldo de verduras
o de pollo
1 manojito de epazote
300 gr de nopales cortados
en juliana o en cuadros
y hervidos en agua
con sal (5 min.)
12 camarones secos licuados
con una taza de agua y colados.
Sal y pimienta si es necesario.
Preparación:
› Freír el aceite de oliva, la cebolla, el ajo
y el jitomate (en este orden). Una vez frito
por 3 minutos, machacar, agregar el
caldo y los camarones licuados y cola-
dos, dejar hervir a fuego lento.
› Agregar los chícharos y los nopalitos,
añadir el epazote y sazonar. Cocinar por
cinco minutos más. (Si se prefiere, se pue-
den agregar camarones frescos.)
Los tips
del experto:
Alejandro Ruiz / Casa Oaxaca

• Los productos de temporada siempre bajan costos. casos utiliza productos importados para cambiar
“Los productos de temporada • Usa productos que sean fáciles de encontrar en los un poco el sabor, como las alcaparras, las aceitu-
están en plenitud de sabor, supermercados o tianguis y que sean mexicanos. nas o el aceite de oliva.
color y textura”.
• Aun cuando su cocina se basa en el uso de ingre- • Si les gusta cocinar, entonces el mejor tip es utili-
dientes locales y más económicos, en algunos zar su imaginación y su creatividad.

kit HOGAR
DE LA ZONA DE MODA
Pescado sobre una cama de ensalada Costo
aproximado
de pepino y cítricos por persona:
20 pesos
Ingredientes para 4 porciones:

2 pepinos medianos
2 naranjas o 1 toronja
(pueden combinar las dos)
Aceite de ajonjolí
Vinagre de manzana
50 ml de agua
3 cucharadas de azúcar
Sal y pimienta al gusto
3 cucharadas de ajonjolí
Mantequilla
4 filetes de blanco del Nilo,
tilapia o congrio.
(Según Hernán-
Preparación de la ensalada: dez, la idea es ir a
› Después de pelar los pepinos se hacen la pescadería y
laminitas con el rallador de papa y se preguntar precios
y opciones, no
colocan en un plato hondo. siempre tiene que
› Pelar las naranjas o la toronja hasta ser robalo o
que sólo quede el gajo sin nada de cás- huachinango, que
pueden tener un
cara y ponerlas en el plato hondo. costo más alto
› Aderezar con aceite y vinagre, y sal por filete.)
y pimienta al gusto.
› Tostar el ajonjolí en una sartén.
Preparación del pescado:

› Sellar el pescado en una sartén con
mantequilla, se deja más del lado de la
piel para que se haga una costra.
› Quitar del fuego; verter un poco de vi-
nagre, el agua y el azúcar y tapar la sar- Los tips
tén para que se termine de cocer al del experto:
vapor.
› Colocar el filete de pescado sobre una
cama de la ensalada de pepinos y cítri-
cos y espolvorear el ajonjolí tostado
sobre el pescado.
• Ensaya. En vez de carne de res, “¿por qué no comprar salsa de soya–, pues aderezan platillos con sabores Abel Hernández / C25
un conejo a 50 pesos el kilo en el mercado de San diferentes para que no te aburras. “Los productos
Juan?”. Prepáralo en salsa borracha y ahorras 130 • Recuerda lo que hacen las abuelas. No cambies diario de temporada siempre
pesos de las tampiqueñas. los ingredientes. Un día acompañas un plato con son más baratos”.
• Invierte en una despensa inteligente –un buen aceite habas, al siguiente preparas crema de habas. No
de oliva, un vinagre balsámico o de frambuesa y una compras algo diariamente.
JUNIO, DE 2009 DINERO 33

kit
HOGAR
Costo CLÁSICO MEXICANO

aproximado
para cuatro Mole verde con verduras
personas:
30 pesos Ingredientes para 4 personas:
1½ litros de agua 50 gr de chícharos sin vaina
2 hojas de acuyo 2 chayotes
1 chile poblano 2 calabazas
1 chile cuaresmeño 120 gr de ejotes
½ cebolla blanca 120 gr de habas peladas
1 diente de ajo sin vaina
4 ramitas de cilantro 30 gr de masa
5 hojas de lechuga orejona 2 cucharadas de aceite
2 ramas de epazote Sal al gusto
Preparación:
› Moler la cebolla y el ajo en ¼ de litro de agua, dejar sazonar
por 10 min. hasta que haga ojitos el sofrito (al primer hervor).
Los tips
del experto: › Moler los chiles limpios, el epazote, el cilantro, la hoja santa, la
lechuga con otro ¼ de litro de agua y agregarlos a la cebolla y el
ajo, al final moler los chícharos con otro ¼ de litro de agua y
agregar a la cacerola.
› Moler la masa en otro ¼ de litro de agua fría, agregar a la salsa
de la cacerola, ya cocinándose, sazonar con sal y probar.
› Se tendrán cocidas la calabaza, el chayote, las habas y el ejote
agregándolos a la salsa; calentar y servir.
Titita / El Bajío
• Nada de latas o sazonadores, eso sale caro. Para una sopa • Para las abuelas no era necesaria la proteína fuerte como la
“Hacer énfasis
de tortilla es mejor hacer el caldillo de jitomate con agua. carne, a veces había huevos con ejotes.
en lo mexicano,
pero exigiendo Usa cilantro o epazote para dar sabor, ésa es la economía de • Hay opciones que hacen maravillas para la economía de la
calidad”. las casas. casa: fideo seco, queso panela asado sobre un nopal, papas
• En la pescadería pide la cabeza y la cola para hacer un caldo. con quelites frescos, chayote o calabacitas rellenas, sopa de
Así tienes dos platos en uno. tortilla.
Estos chefs
tienen lo suyo,
mira por qué.
Casa Oaxaca / C25 / Citlaltépetl 25, DF. El Bajío / Cuitláhuac 2709, DF.
Constitución 104, Oaxaca.
El C25 está en la Casa del Escritor Refugia- El favorito para comida mexicana auténti-
Uno de los más famosos en Santo Domin- do, en la Hipódromo, la colonia de moda ca y sin pretensiones. La famosa chef Car-
go, donde podrías toparte con Francisco de la capital. Tiene una terraza ideal para men ‘Titita’ Ramírez Degollado
Toledo. Alejandro Ruiz es un joven que ha tomar un vino después de la presentación recomienda que “en la noche más vale dar
vuelto a las raíces (literalmente) de la co- de un escritor, muy a la europea. El chef verduras. Un cordero a las nueve me da
mida de la región. “Baso mi cocina en in- es una joven promesa de la comida refi- patadas en el cuello toda la noche. Te lo
gredientes locales y de temporada”. nada (nouvelle cuisine mexicaine). van a agradecer, no los vas a indigestar”.

Viaja sin gastar
dólares Hay ofertas en todas partes, pero en México
tienes el plus que gastas en pesos.
T
e van a querer apantallar con miles de ofertas MEJOR QUE BALI, HOLBOX
para las vacaciones. Hay gangas hasta en las ciu- Una isla en el Caribe mexicano cerca de Cancún n con
c
La alerta dades tradicionalmente más caras de Europa. hoteles boutique, restaurantes variados, playas blancas
as y
sanitaria y la Pero tú quieres gastar menos y en pesos. Aquí está la ma- mar turquesa que ofrece actividades que van desde esnor-
or
crisis pueden nera de sustituir tus sueños de Bali, Disneylandia y el mo- quelear hasta nadar con tiburones ballena. Es un destino
n
afectar los chilazo por Europa con destinos mexicanos. para festejar un aniversario con tu pareja.
precios.
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Hol
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Do
Dos
Dooss bolet
bolle
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GERARDO GONZÁLEZ / PROCESOFOTO
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51,000 pesos, TOT
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JA 18,
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por avión y tres
noches en Jakarta.
EL PARAÍSO EN UNA ISLA. Holbox es considerado un destino turístico virgen pues pocos foráneos la visitan.

kit VACACIONES
Uno de los
portales que más
ayudan a buscar
GETTY IMAGES
cómo viajar en
autobús es
www.ticketbus.
com.mx
DESCENSO INTENSO. Jalcomulco es la capital de los deportes de aventura en México gracias al río Pescados o la Antigua.
SIN MICKEY MOUSE

PERO CON ADRENALINA No te esperes
¿Quién quiere una foto con Mickey, cuando puede des-
cender por un rápido, rapelear y jugar Gotcha? Este viaje al último día
no se recomienda para niños menores de 12 años, pues no Magdalena Salgado, directora general de la agen-
podrán participar en algunas de las actividades. cia de viajes Vitsa, reconoce que las aerolíneas de
bajo costo han desatado una guerra de precios por
Los rápidos de Veracruz
para una familia de 4
boletos aéreos que ayudan a quien quiere viajar. Es
cierto que puedes conseguir una tarifa muy barata
Viaje redondo desde la Ciudad de
México a Jalapa, en autobús. De 780 un día antes de salir de viaje, sin embargo, ella sigue
a 1,520 pesos recomendando planear los viajes con anticipación
Tomar un ADO, AV o UNO en (por los 4)
la terminal Tapo GL-Uno. para “evitar imprevistos”.
Disneyworld:
Taxi Jalapa- Jalcomulco 350 pesos Puedes esperar al último día y pagar casi nada 531 dólares por
4 noches y 5 días en el hotel
por el vuelo, pero no encontrar reservación de persona (avión a
hotel. También corres el riesgo de no conseguir Orlando, hotel y
Posada Mexicana en Jalcomulco, transporte al
Veracruz. Incluye 2 descensos de 10,000 pesos lugar en ningún vuelo y, si ya contabas con reserva- parque). Más 23
río, un rappel, una caminata, una ción de hotel, tener que pagar por la cancelación. dólares por cada
tirolesa y 8 alimentos. Salgado también prefiere planear el viaje para pase. Por cuatro
personas, te sale
De 11,130 a 11,870 que puedas organizar un plan de pagos y costos.
TOTAL POR LOS 4 en alrededor
pesos
de 31,200 pesos.

kit VACACIONES
MOMIA Y JADE. El Templo de las

Inscripciones tiene una gran historia
detrás de su descubrimiento.
AFP PHOTO
RECORRIDO POR EL SURESTE

Europa no tiene el monopolio de la cultura, el reven- Usa internet (después)
tón y el paisaje. Esta otra opción mexicana incluye sitios
arqueológicos, amigos, aventura y fiesta, con Villahermo- La red sirve para ver los mejores precios, pero no
sa, Palenque, Campeche, Uxmal, Mérida, Chichén Itzá y necesariamente para conseguirlos, que es lo que tú
Cancún. di quieres. La agencia Vitsa recomienda ir con un
agente de viajes. Tú le dices cómo eres y qué te gus-
Mochilazo en México para 4 taría y él busca las opciones por ti ¡y sin cobrarte!
Viaje a Europa,
sólo avión Viaje en camión a Villahermosa. 3,504 pesos Después del primer itinerario propuesto, investi-
y tren Renta de auto para cuatro personas. ga en internet para ver qué te atrae más y así orga-
(Eurail Pass): Se contrata en Villahermosa y se entrega 3,150 pesos nizar lo que deseas. Así no pierdes tiempo buscando
54,000 pesos en Cancún.
por cuatro a lo loco en la red.
Dos cuartos para dos personas en el hotel
personas. 950 pesos Recuerda que en internet puedes encontrar las
Chablis (ƾƾƾ) en Palenque.
gangas de última hora que pueden surgir por la cri-
del Paseo (ƾƾƾƾ) con desayuno incluido en 1,208 pesos sis o la alerta sanitaria.
Campeche.
880 pesos
Colón (ƾƾƾ) en Mérida.
Dos cuartos para dos personas en el Holi- Nota: Los costos pueden subir hasta 40% según la tempo-
1,684 pesos
day Inn Cancún Arenas (ƾƾƾƾ). rada. Se consideraron 4 noches y 5 días en temporada
Avión de regreso a la Ciudad baja. Hay que hacer un presupuesto extra para comidas y
8,400 pesos
de México. actividades como visitas a zonas arqueológicas.
TOTAL POR LAS 4 PERSONAS 19,776 pesos

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Oferta válida al 15 de Abril de 2009. Promoción válida únicamente para suscriptores nuevos dentro de la República Mexicana. GASTOS DE ENVIO INCLUIDOS.
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satisfecho con el servicio puede cancelar en el momento que lo decida, devolviéndole el monto proporcional a la parte de la suscripción no utilizada. Estamos para servirle y brindarle el mejor servicio. Para dudas,
aclaraciones o quejas llame a nuestro centro de atención a los teléfonos: (55) 91-77-43-42. Horario de atención de lunes a viernes de las 8 a las 18 hrs. Si no recibe una atención satisfactoria acuda a Profeco,
llamando al Teléfono del Consumidor: 55-68-87-22 (llamadas locales en el D.F.) ó 01-800-468-87-22 (larga distancia sin costo) o consultando la página www.profeco.gob.mx
kit
NETBOOKS
El juguete DE LA TEMPORADA
La de tu vecino
Peso ligero o peso pluma
es tan chica que
Decide si lo que quieres es una netbook chiquita y barata o una
quieres una, notebook que te deje usar Windows XP y jugar FIFA.
realmente, Lenovo HP HP
IdeaPad S10 Mininote 2140 DV2
2
¿te conviene
una netbook?
POR RODRIGO SÁNCHEZ
349
dólares
449
dólares
599
dólares
C
Oficina virtual uando ya nadie se imaginaba Pantalla 10.2” 10.1” 13”
Se recomienda una computadora más pe-
instalar Office Tamaño (cm) 24.89 x 18.28 x 2.74 26.14 x 16.62 x .2.7 29.21 x 24.00 x 3.27
de Microsoft, pero queña, aparecieron las netbo-
Peso 1.20 kg 1.19 kg 1.79 kg
bajan los costos oks, 30% más chicas que las notebook,
si descargas gratis así que podrían convertirse en las rei- Intel 945GSE
Open Office Procesador Intel Atom Amd Athlon Neo
Express
(openoffice.org) nas del mercado. “Una netbook es la
o usas conjugación de precio, tamaño y mo- Memoria RAM 1 GB 1 GB (máx. 2 GB) 4 GB
Google Docs vilidad”, dice Carlos Jaime Aranda, Tamaño del
(docs.google.com). teclado vs. 89% 92% 92%
gerente de Producto de Notebooks
tradicional
Empresariales en hp, “es buena para
Disco duro 160 GB 160 GB 320 GB
quien no requiere de múltiples apli-
caciones o de una máquina con gran
poder de procesamiento y capacidad
de memoria”. • Ideal para la comunicación entre • Tienen una pantalla pequeña.
La comparación más obvia de las empleados que viajan mucho. • Tal vez no sirva para jugar World of
diferencias entre una netbook y una • Buenas para quien no necesita gran Warcraft o fifa.
notebook
ook ((o
t boo llaptop)
o laap
p sería la de un auto poder, como amas de casa y niños. • No fueron diseñadas para ser multi-
deportivo con un sedán: aquél va de 0 • Para conectarse en un café, revisar tarea. Su procesamiento es de un
a 200 km/h en unos segundos mien- correos electrónicos y, tal vez, hacer solo núcleo.
Y hay quien tras el otro necesita más tiempo; uno una hoja de cálculo. • No pienses que harán lo mismo que
dice que las cuesta una fortuna, el otro no. Sin • No tienes que pagar el costo total de una notebook. di
embargo, mientras que ambos co- una notebook y la usas para tareas
netbook se ches siempre recorrerán las mismas más sencillas. Con información de Carlos Jaime
parecen más vías, en el mundo de las computado- Aranda, gerente de Producto de
a un carrito ras portátiles no sucede lo mismo. POR QUÉ NO Notebooks Empresariales en HP; Rogelio
chocón. • Los sistemas operativos como Win- Mejía, director del segmento de consumo
POR QUÉ SÍ dows xp, Vista o el próximo Win- para México, Centroamérica y el Caribe
• Pesan como un litro de helado (cerca dows 7 no fueron diseñados para de AMD, y Jaime Kisel, gerente de
de 1.2 kilos). dispositivos de ultramovilidad. Productos para Consumo de Lenovo.

kit AHORRO
Protección
del gobierno
Las cuentas en EU están asegu-
radas hasta por 250,000 dólares
este 2009. Después de diciem-
bre, el límite bajará a 100,000
dólares.
El monto sólo subió para tran-
quilizar a los clientes temerosos
por la crisis financiera. La Federal
Deposit Insurance Corporation,
equivalente al ipab mexicano, es
JIN LEE/BLOOMBERG NEWS
la encargada de proteger el dine-

ro. Confirma si el banco que esco-
giste está protegido: busca en el
QUIEREN TUS DÓLARES. Bancos en sitio www.fdic.gov, en su sección en
EU se portan 'lindos' español (www.fdic.gov/quicklinks/
con los clientes fronterizos. spanish.html).
Mi banco en EU
Si vives en la frontera, Los bancos del lado de EU han aprovechado estas cir-
cunstancias para ganar clientes mexicanos, ya que es rela-
tal vez quieras tener tu tivamente sencillo abrir una cuenta. Últimamente En Juárez, la gente
compra autos y
dinero del otro lado. compiten por el dinero de los vecinos del sur, ofreciendo
mayores rendimientos en dólares en certificados de depó-
renta inmuebles
POR ISELA MUÑOZ en dólares.
sito (cd). Por ejemplo, hsbc en EU ofrecía en marzo 2.35%
de interés en un cd de 1,000 dólares a 24 meses.
“
En la frontera todo, todo es diferente”, cantaba Juan El Chase o el Bank of America cuentan con áreas des-
Gabriel, y el divo de Juárez no se equivocaba. Una de tinadas a clientes internacionales con ejecutivos bilin-
las diferencias con el resto del país es la dolariza- gües, quienes tramitan una nueva cuenta con
ción de la economía local. Muchos productos y servicios requerimientos mínimos de documentación:
están cotizados según el valor del dólar o su equivalente • Pasaporte mexicano vigente.
en pesos al día de la operación, así que tiene sentido ma- • Visa estadounidense vigente (o visa láser, como se le dice
nejar cuentas de ahorro o de inversión en esa moneda. en la frontera).
Los bancos mexicanos ofrecen cuentas en dólares, • Credencial para votar mexicana con los datos de tu do-
pero no siempre le hacen la vida sencilla a sus clientes. En micilio.
septiembre pasado, cuando el dólar se disparó, los bancos • Un depósito mínimo de tan sólo 25 dólares.
de Ciudad Juárez limitaban la cantidad de dólares que po- • Una tarjeta de crédito internacional (no aplica para todos
días retirar o comprar en ventanilla a 1,000 diarios (si es los casos, pero es otra forma de identificación).
que había efectivo disponible, y en muchos no había). El trámite debe hacerse en persona en la sucursal.
Uno de los temores entre los fronterizos es que una Después podrás acceder a tu cuenta mediante tarjetas de
devaluación lleve al gobierno a congelar las cuentas en débito, chequeras o internet. Algunos bancos hasta ofre-
dólares, como sucedió en 1982. cen ligar tus cuentas a una institución mexicana. di

Tu hijo
es rico
O está en camino de serlo. Algunos
secretos para enseñarle a ahorrar.
POR FERNANDO BRISEÑO
“
Siempre tengo un fondo de ahorro para afrontar tiempo necesitan para alcanzarlos. La repetición creará la
emergencias y cuando llego a tener trabajo siempre costumbre de pensar a largo plazo y conseguir metas.
ahorro una proporción de lo que llego a recibir”, Itzel Zaldívar, estudiante del Tec de Monterrey, recuerda
Rodríguez,
dice Mateo Pérez Rodríg rrecién
uez, reecién egresado del cide de que “siempre ahorraba para comprar algo, ya fueran unos
la licenciatura de economía. “Cada vezz que rec
recibo dinero patines o un regalo para mi mamá. Mi papá me aconseja-
trato de ahorrarlo para usarlo en cosas mejores después”.
despué ba y estaba al tanto de cuánto llevaba y cuánto faltaba”.
OPCIONES Sus ahorros le ayudaron a viajar dos veces a cursos en Eu-
PARA NIÑOS
• Mi Cuenta
de Banamex
ropa y pasar un semestre en la Universidad de Chicago.
“Aprendí desde chico a pensar todo en términos de
tiempo y dinero. Mis padres me regalaron un reloj y una
2.
2 ÁBRELES UNA CUENTA
Por más
m aburrido que pueda ser para nosotros ir al
banco, para un niño puede ser emocionante. Ver que el
(se abre con
300 pesos). Cobra cartera desde que podía caminar”, relata Mateo. Sus pa- dinero fluye y que
ue la
l cuenta funciona despierta la curiosi-
8 pesos por retiro dres recuerdan: “Una vez le contaron que su primo cono- dad de los niños. Hay muchas opciones de cuentas, sólo
en cajeros de cía los billetes, él, orgulloso, respondió que aparte de ten cuidado con las comisiones.
Banamex y 20 en
los de otros conocerlos sabía cuánto valían”.
bancos.
• Cuenta Junior
¿Qué determina que un hijo ahorre o no? Para la psi-
cóloga Maia Aerenlund, “la clave de todo es hacerles ver la
importancia de tener un proyecto, de decirles que si uno
3. LO QUE HAY ES LO QUE HAY
Deja claro que el dinero que le das de mesada o do-
mingo es lo único que habrá y que no se podrá conseguir
de Santander o
Chicos de HSBC tiene ganas de algo, es necesario esperar y trabajar para más pidiéndole al abuelo o al tío. “Mi papá no me daba
(bajos montos lograrlo”. Uno de los mayores errores de los padres a la dinero. Solía decirme que todo lo que necesitaba estaba
iniciales).
hora de enseñar a los hijos a ser responsables financiera- en la casa. Sólo contaba con lo que me daban en Navidad
• Suma Menores mente es no hablar de la situación económica frente a o en mi cumpleaños. Eso me enseñó a cuidarlo e irlo ad-
de Banorte o Ixe ellos. “Se debe dejar claro qué es lo que se puede y qué es ministrando a través del año”, relata Gerardo Cevallos,
Club (se abren con
500 pesos). lo que no. Y entre más temprano se haga, mejor.” también graduado del cide.
En un sondeo entre universitarios encontramos estas
• Inverdivertida
de Scotiabank
(500). Cobra 30
formas en que sus padres les enseñaron a ahorrar.
4. RECOMPÉNSALOS
Haz un programa 1 por 1, en el que después de
pesos por manejo
de cuenta si el
saldo promedio
1. UNO, DOS, TRES PROYECTOS JUNTOS
¿Recuerdas cuando juntaste dinero para el primer
Nintendo? Una forma de enseñar a ahorrar es sentarte con
cierto periodo (tres o cuatro meses), por cada peso que tu
hijo ahorró pones otro peso. Cuidado con estos incenti-
vos, para que no se vaya a gastar el dinero en cuanto le
mensual es menor
a 500 pesos. tus hijos a establecer metas y determinar cuánto dinero y pones tu parte.

kit FAMILIA
No intervengo mucho Llevamos bien definido

en la planeación cuánto gastar. A la
de las vacaciones. Esa hora de ir al súper no
es una decisión que compramos nada que no
toman mis papás. esté incluido en la lista.
SELMA FERNÁNDEZ.
SE CONOCEN
A FONDO.
Padre e hijo también
hablan de dinero.
Él dijo y su papá dijo

¿Sabes lo que piensan tus hijos de la manera en que administras el dinero en tu familia?
Mateo y su papá respondieron por separado a estas preguntas sobre dinero.
Mateo Pérez Rodríguez Mateo Pérez de la Rosa

22 años 52 años
1. ¿Hacen presupuesto en la familia?

Cada quien hace un esquema definido de gastos. Nos Llevamos bien definido cuánto gastar y en qué. A la hora de
comunicamos los máximos y los mínimos. ir al súper no compramos nada que no esté en la lista.
2. ¿Participan los hijos al hacer el presupuesto?

Platico a mis papás mis necesidades y las toman en cuenta. Mateo es muy participativo, todo es un proyecto de tres.
3. ¿Cuánto puede gastar el hijo a la semana?

En una semana normal, incluyendo renta, 1,200 pesos. Es variable, depende de lo que necesite en ese tiempo.
4. ¿Cómo planean las vacaciones en familia?

No intervengo mucho, es cuestión de mis papás. No salimos de vacaciones, por ahora trabajamos duro.
5. ¿Cómo se le enseña al hijo a ahorrar?

Desde chiquito me han enseñado a valorar las cosas y Le enseñamos a postergar las cosas, a saber esperar para
desde entonces he cuidado el dinero porque si no, se va. poder recibir los frutos de su esfuerzo.
6. ¿Qué haría el hijo con 10,000 pesos extra?

Compraría dólares y los ahorraría para mi maestría. Los ahorraría o los invertiría, seguramente.
7. ¿A dónde irá de vacaciones el hijo?

A Europa del Este y, si se puede, Asia musulmana. A Beirut, o algún lugar de Europa o puede ser Australia.
8. ¿Cómo se paga la universidad del hijo?

Del trabajo de mi papá. Contratamos un seguro educativo de New York Life. di

F
E: S TA F
OA R T
/ FO T S
MENOS KILOS
AG E
CASI GRATIS.
Y IM
TT
El dinero no es un
GE
determinante para
no hacer ejercicio.
Baja los costos

(y la s lo n ja s)
Ir al gimnasio cuesta
E
l dinero no es pretexto para dejar de hacer ejerci-
cio. En crisis sí hay que recortar gastos y muchos
de 60 a 80 pesos diarios, piensan, inmediatamente, en los de la inscripción
con el estacionamiento y las mensualidades de un gimnasio, las clases de Pilates
o la media hora del plato que vibra. Pero no dejes de hacer
y la gasolina incluidos. algo bueno para los músculos y el cuerpo: sólo necesitas
un parque –que tenga una sección de juegos para niños– y
Mejor sigue esta rutina… la disposición.
es casi gratis. Raúl Victoria Bautista, master trainer de ciclismo esta-
cionario X Biking y entrenador personal de alto rendi-
miento, compartió con Dinero Inteligente una rutina para
principiantes, y hasta para algunos con más condición, en
la que no se requiere más que la vestimenta adecuada para
hacer deportes.

kit SALUD
1. Estirar Estírate más

Siempre hay que estirar los músculos antes y después del No debes olvidar ningún músculo,
ejercicio. Son 5 minutos. Mantén 8 segundos por posición. completa la rutina con estos otros
estiramientos.
Recuerda
mantener la
espalda recta.
Con las piernas juntas y sin

rebotar intenta tocar el piso.
1. Abre las piernas a lo ancho de los hombros y baja 2. Para estirar la pantorrilla manda el pie derecho
hasta donde puedas, intentando tocar el piso. En la hacia atrás y, sin despegar el talón del piso, inclina
misma posición estira los brazos hacia la pierna el cuerpo hacia adelante. Cambia de lado.
derecha. Luego hacia la pierna izquierda.
Busca una barra

en los juegos.
Toma el empeine del pie y jala
hasta tocar el glúteo con el talón.
Cambia de pie.
3. Para estirar los glúteos apóyate en una barra. 4. Para estirar la espalda toma con las dos manos
Cruza la pierna derecha y recarga el tobillo sobre una barra y deja caer el cuerpo hacia atrás, con el
la rodilla izquierda y deja caer el cuerpo 90 grados. torso paralelo al piso. Mantén la espalda recta.
Cambia de lado.
Estira un brazo frente al pecho y
2. Cardiovascular y aeróbico haz presión sobre el codo con la

muñeca de la otra mano.
Cambia de brazo.
Lunes, miércoles y viernes enfócate
en lo cardiovascular.
> Trota durante 30 minutos, suavemente los prime-

ros 10, y acelerando los siguientes 20.
ILUSTRACIONES: LEÓN BRAOJOS
> Cuida tu respiración. Inhala por la nariz y exhala

por la boca. La respiración será profunda al princi-
pio y después inhalarás y exhalarás por dos segun-
dos, respectivamente.
> No rebases tu límite. Si lo alcanzas, sentirás piquetes

en las piernas y si lo rebasas, empezarás a jadear. Mide tu ritmo
cardiaco con un Con el brazo izquierdo levantado
monitor de frecuencia inclínate hacia la derecha.
> Camina cinco minutos para recuperarte. Si no vas
cardiaca. Vale entre Lo mismo con el otro brazo.
a hacer el entrenamiento de fuerza, estírate. 1,000 y 5,000 pesos.

kit
SALUD
3. Entrenamiento de fuerza
Cuando te sientas cómodo Martes y jueves dedícate a fortalecer.
Haz tres series de cada ejercicio. Descansa 45 segundos entre
incrementa el número de cada serie y dos minutos al final del ejercicio.
series. Cuando logres 5 series,
puedes aumentar PIERNAS
las repeticiones.
3 series de 3 series de
15 repeticiones 20-25
con cada repeticiones
pierna
Cuida tu Desplantes: Con las piernas a la altura de los hom-

bros lanza una pierna al frente y baja. Las manos en
Pantorrilla: Busca una banqueta o un escaloncito
frente a un árbol para que te puedas detener. Súbete
frecuencia la cintura. No rebases los 90 grados y regresa a la po- al escalón y párate de puntitas. Luego baja los talo-
sición inicial. Haz lo mismo con la otra pierna. nes hasta donde puedas. Mantén las rodillas rectas.
cardiaca
No se trata de fatigarte. Mide tu BRAZOS
frecuencia cardiaca. Es distinta 3 series de 3 series de
para cada persona. 15 repeticiones 12 repeticiones
Un hombre deportista de 40
años debería trotar 10 minutos al Las mujeres deben poner
las rodillas sobre el piso,
60 o 65% de su frecuencia, unas 135 con los tobillos cruzados y
pulsaciones por minuto. Después levantados a unos 45
grados del piso.
puede llegar a 70 o 75%, de 140 a Palmas Palmas
160 pulsaciones por minuto. hacia abajo hacia arriba
¿Cómo se calcula la frecuencia?

Siguiendo la fórmula de
Kernvonnen:
[(220 – (tu edad) – FCR*) x (%)] + FCR
Por ejemplo, una mujer de 28 años,
que se ejercita regularmente de-
bería hacer esta fórmula: Remo: Sosténte de una barra e inclínate hacia atrás. Lagartijas: Pon las manos a la altura de los hombros
[(220 – (28) – 62) x (0.65)] + 62 = 146 Con los brazos jala el cuerpo hacia la barra. Primero e inclínate hacia el piso lo más que puedas. Mantén la
pon las palmas hacia abajo y luego hacia arriba. espalda recta, flexiona los hombros hacia fuera, lejos
Así, cuando deba mantenerse Mantén la espalda recta y aprieta el abdomen. del cuerpo. No bajes la cadera, debe alinearse con la
al 65% de su frecuencia cardiaca, espalda.
tendrá alrededor de 146 pulsacio-
nes por minuto.
ABDOMINALES
3 series de 20-25
*Pulsaciones por minuto en repo- > Detén tus pies en un barra que te quede a la altura repeticiones
so, antes de hacer ejercicio. Cuen- de los tobillos. Pon las manos a la altura de las orejas
ta las pulsaciones por minuto con (no detrás del cuello) y el abdomen recto. Inclínate
hacia atrás unos 45 grados. No tienes que llegar al
dos dedos sobre el lado izquierdo
piso. Mantén el equilibrio y regresa. Haz tres series de
del cuello. 20-25 repeticiones. Estírate y siéntete bien por ejerci-
tarte casi gratis. di

kit HOGAR
Guía del sr. Tacaño
Para gastar
menos luz Tú puedes bajar la cuenta,
sin pelearte (y sin dia bli tos).
S
i tu cuenta de luz es muy alta, quizá no sea culpa de NOMBRE O RAZÓN SOCIAL Y DIRECCIÓN NÚMERO DE CUENTA
ADRIÁN HERNÁNDEZ PATIÑO 080731225802 DAC 5

la empresa eléctrica, sino de algún aparato en tu ROSALEDA 98, PERIODO DE CONSUMO
DESDE HASTA
casa. Antes de desconectarlos, fíjate en esto. COLONIA LOMAS ALTAS
2009 03 11 2009 05 11
AÑO MES DÍA AÑO MES DÍA
> Mientras más luz gastas más cara te la cobran. Si consu- NÚM. MEDIDOR LECT. ANT. LECT. ACT. MULT. CONSUMO CONCEPTO IMPORTE CLAVE
Si prende
D086653 2399 2822 1 423
mes 251 kwh (esto no es clase de física, no importa si no D244702 2352 2617 1 265
SALDO ANTERIOR 1923.76
40 minutos
sabes qué significa la abreviatura) pagas una tarifa altísima. TOTALL DE
E CO
CONSUMO
UMO KWH
H 688 10 veces al día,
CONSUMOS ANTERIORES CONSUMO algo anda mal.
Si el costo de 260 kwh fuera de 743.6 pesos, pero desconec- 462 638 816
MISMO BIM
BIM.
AÑO ANTERIOR
288.56
taras un aparato y bajas a 240 kwh, pagarías unos 397 pesos. BIMESTRE 1
626
BIMESTRE 2
475
BIMESTRE 3
688
462
PROMED. MENS.
I.V.A.
D.A.P.
BIMESTRE 4 BIMESTRE5 BIMESTRE 6 309
A los que consumen más les cobran 2.8 pesos por kwh, y a D.S.C.I..B.
A.A.R. 0.89
los que gastan menos, les dan un subsidio por los primeros
mer C.R.P.F. 0.21 CR
125 kwh y los demás se los cobran a 2.3 pesos cada adda uno. IMPORTE
$2,213.00
(Fíjate en tu recibo de luz para ver tu nivel de gasto.) POR PAGAR
> El refrigerador es, casi siempre, el aparato que más gasta > Puedes pedir a un especialista, como a alguno de Mitra
Mitr
en la casa. Puedes reducir el consumo si lo pones lejos de Energía, empresa consultora en ahorro de energía,
rgía, que te
la estufa y en un sitio ventilado. Revisa que el empaque de haga un diagnóstico de tus consumos de luz. Te cobra al-
la puerta esté bien, sobre todo en las esquinas. rededor de 3,000 pesos si gastass más ded 250 kwh y te dice
> Vigila cuántas veces se prende el motor del refrigerador.

qué tendrías que hacer
Según
egún Alberto
cer para aahorrar.
Alber Solórzano, socio consultor de Mitra
900
Debería funcionar unos 30 minutos, ocho veces al día. Energía, no se puede aplicar la misma receta a todos los pesos
casos, porque puede ser que sospeches que tu refrigera- al año te puede
ahorrar desconec-
> No corras a cambiar focos por ahorradores. Hay que ha- dor es el culpable y lo cambies, y en realidad el problema tar aparatos que
cerlo, pero a medida que se vayan fundiendo los otros. estaba en el cableado. di no estés usando.
GETTY IMAGES

kit
FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS
S
Los mejores
¡Guau! Los fondos que invirtieron en
fondos
la Bolsa de Valores tuvieron grandes
Si nos hicieras caso, ya estarías
rendimientos. Cuidado: no te dejes viendo crecer tu dinero.
llevar sólo por ganancias pasadas.
Mira cómo iría tu inversión.
POR ROBERTO MORÁN
D
ime para qué quieres tu dinero y te legiatura dentro de tres meses, mejor no te
diré dónde lo pongas. Ésa es la receta arriesgues y busca algo muy seguro. Aquí te
de quienes operan fondos de inver- presentamos cómo se han portado los fondos
sión, para darte buenas opciones. Si necesitas que nos recomendaron diferentes institucio-
los recursos dentro de 15 años, para mandar a nes para tres metas con las que te puedes iden-
tus hijos a Harvard, puedes buscar más rendi- tificar.
mientos. Pero si los requieres para pagar la co- Mira lo que te has perdido. (Desde marzo.)
1. Para pagar la colegiatura

Hace tres meses, una madre de familia quería guardar su dinero para pagar la colegiatura de su
hijo en septiembre. Deseaba meter en ese fondo 18,000 pesos que son los que va a necesitar, pero
quería que no se los comiera la inflación. Ganó más que en un banco, pero no alcanzó a superar el
aumento de precios.
Quién sugiere Fondo de inversión Cómo le fue

MásFondos LIQUIDO f2 Rendimiento anual en dos meses: 5.08%.
ING INGCETE BDF j le

Al que mejor l fue
f ded todos
t d (5.38%).
(5 38%)
n 18,161.
Los 18,000 pesos ahora son
Proteger el dinero de la HSBC HSBCSEM y HSBC-D2, Rendimiento de 2.59%.
inflación se ha vuelto más mitad y mitad.
complicado. Es lo malo de BBVA-Bancomer Recomendaron algún Pudo haber tenido un rendimiento como el de
fondo gubernamental. INGcete.
invertir a corto plazo.

S FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FONDOS FO
2. Para comprar un coche

Un joven está haciendo sus ahorros para comprarse un auto dentro de tres años. Le faltan dos años
y nueve meses. Calcula que el coche costará 150,000 pesos y quiere dar un enganche de 50,000,
para lo que ahorra 2,000 al mes.
Quién sugiere Fondo de inversión Cómo le fue

MasFondos NAFFP28B 5.57% rendimiento anual en dos meses.
ING ING Soluciones 2010 Está pensado para dar rendimientos en tres años,
así que el 0.3% de pérdida en dos meses tal vez
no debería desanimarte.
HSBC HSBC-BOL, 16%* Rendimiento de 27.09% en dos meses.

HSBC-RV, 4% Ahorrando 2,000 pesos cada mes, No olvides tu objetivo de ahorro
HSBCMEN, 27% ahora tendría 4,135. Recuerda que aquí a dos años. Tal vez tengas que
HSBCSEM, 27% también puede haberber bajas.
HSBC-D2, 26% aumentar tu aportación
BBVA- Fondos de deuda El b+Real.GB de Bancomer dio rendimientos de porque las tasas han sido bajas.
Bancomer de largo plazo 14% anual en mayo.
*Los porcentajes corresponden a la composición del portafolio.
3. Enviar al hijo a Harvard

José y Maribel quieren juntar 60,000 dólares en 15 años para enviar a su hijo a estudiar a Harvard.
Se proponen ahorrar 3,500 pesos mensuales.
Quién sugiere Fondo de inversión Comentarios
MasFondos TEMGBIA BF2 2.5% de rendimiento en dos meses, más lo que ganó
por estar en dólares.
ING ING Soluciones 2026 En mayo llevaba rendimientos de 30% anual.
HSBC HSBCBOL, 6%* ¡Un rendimiento de 34% anual en dos meses!

HSBC-RV, 24% Para ganar así, debes soportar alguna
HSBCMEN, 35% vez una baja. Ahorrando 3,500 al mes
HSBCSEM, 14% ahora tienen 7,297.
HSBC-D2, 21%
BBVA-Bancomer Fondos de deuda de corto La idea es que los fondos de deuda le den estabilidad
plazo, deuda de mediano a tu inversión. No propone un fondo particular para Tantas ganancias suenan
plazo, largo plazo y fondos en darle seguimiento. tentadoras, pero no inviertas
monedas extranjeras y bolsas
nacional e internacionales. aquí si quieres ganar
*Los porcentajes corresponden a la composición del portafolio. a corto plazo.
FUENTES: los fondos los sugieren MasFondos, ING, HSBC y BBVA-Bancomer. La información sobre rendimiento es de Aryes y
Fondos Mexicanos. Puedes ver cómo se comporta el fondo que te interesa en:www.fondosmexicanos.com/cnnexpansion/Default.aspx

PORTADA
LO QUE
SÍ
PUEDES
CONTROLAR
Aprende a ‘leer’ estos datos a tu favor.
Una guía completa para desarrollar superpoderes
(el PIB, las tasas de interēs o la Bolsa)
Deja de preocuparte por lo que no depende de ti.
y sacarle el jugo a lo que está en tus manos:

presupuesto, empleo, seguros, tarjetas y hasta las emocio nes.
ILUSTRACIONES: LUIS LEDESMA

Revisa si ya tienes
bajo control estos
ítems en tu vida:
(Si no aqu í te exp lica mos cóm o)
¿Sabes cuánto gastas y cuánto

necesitarás este año?
(Para un mejor control ve a la pág. 52)
¿Sabes de qué depende tu empleo o qué

hacer si lo pierdes?
(Encuentra tips en la pág. 54)
Tus hijos, ¿están dispuestos a ayudar en

los malos tiempos?
(Encuentra cómo estás educando a tus
hijos en cuestiones de dinero. Pág. 55)
¿Estás prevenido por si te enfermas?

(Compara seguros en la pág. 56)
¿Tienes un ahorro de emergencia?

(¿Dónde ponerlo? Ve a la pág. 57)
Tu tarjeta, ¿aliada o enemiga?

(¿Cómo salir de la deuda? en la pág. 58)
¿Estás tranquilo y listo

para enfrentar los retos?
(Si necesitas ayuda para enfrentar tus
emociones, pídela. Pág. 59)
¿Entiendes lo que dicen en la tele cuando

hablan de la economía o la Bolsa y sabes
qué hacer ante las malas noticias?
(Claves para entender las noticias en la
pág. 60)

PORTADA
ORGANIZA Cómo hablar de dinero

(y sin pelear) con tu pareja
POR SONIA SÁNCHEZ

cia. Ahora piensa en tus gustos personales, como un curso
H
ablar de dinero con la pareja sin pelear es o un viaje. Todo anótalo. Es probable que creas que deseas
posible. Mi esposo y yo más o menos lo algo y, después de anotar, te des cuenta de que no.
hemos logrado, con cuatro ingredientes: Acomoda la lista por orden de importancia. Por ejem-
plo: 1. El bebé, 2. Comprar casa, 3. Fondo de emergencia,
1. Antes de hablar, averigua cuáles son tus metas, 4. Vacaciones. Después coloca la lista en orden de posibi-
deseos y prioridades. Si no sabes lo que quieres ¿cómo lidades, es decir, qué se puede hacer primero y qué llevará
le dices al otro tus planes o por qué algo tiene prioridad? más tiempo. La lista quedaría así: 1. Fondo de emergen-
cia, 2. Vacaciones, 3. Bebé y 4. Casa.
2. Aprende a escuchar de verdad. Es trillado, pero Con estas dos listas, puedes poner una fecha aproxi-
cierto. Debes entender, antes que juzgar, por qué tu pareja mada de cuándo alcanzarás cada cosa.
gasta en x y no en y, y cuáles son sus objetivos y metas. Cuando me casé, lo más importante para mí era tener
un departamento propio y dejar de rentar. Pero nuestra si-
La fecha de 3. Aprende a negociar. La destreza en negociación nos tuación no nos permitió dar ese paso hasta los seis años de
realización de permite conciliar las maneras de pensar (y actuar). casados. Mientras, tuve que hacer uso del punto 4 para no
objetivo te dará pelearme con mi marido en lo que lo convencía de ahorrar
perspectiva. 4. Paciencia. Hace falta tiempo, práctica y determinación para el enganche y abrir una cuenta especial. Luego lo con-
para dominar cualquier arte, incluso conocer a tu pareja. vencí, porque tenía clara la prioridad de la casa.
A él le costó convencerme de comprar un auto. Hoy se
Abundemos en el punto 1: Averiguar qué es lo que quie- lo agradezco porque era lo que necesitábamos.
res.
es. Tómate
T una hora (o más) en un espacio tranquilo, con Nunca des por sentado nada, por ejemplo, asumir que
pocas interrupciones.
in
ntteerr Piensa: ¿qué quieres en pareja? Puede
ued
ued si para mí es prioritario el ahorro para el retiro, que para
ser comprar casa/departamento,
a/departamento, cambiar los mueb
muebles,
b salir el otro también lo es. Háblalo.
de vacaciones, el primer bebé, hacer un fondo de emergen- Sonia Sánchez es autora del blog : www.blogylana.com

LO ÚNICO QUE DEBES SABER Si quieres una guía paso por paso, corre a los portales
Antes que entender cómo funciona la Bolsa o predecir el de Saber Cuenta de Banamex: www.banamex.com/esp/
futuro, tienes que comprender cómo están tus finanzas. grupo/saber_cuenta/simuladores/presupuesto.html o de Fi-
Aquí están las únicas tres herramientas que requieres: nanzas Prácticas de Visa: mx.finanzaspracticas.com/1783-
Calculadora-de-presupuesto.note.aspx
1. REGISTRA TUS GASTOS
No te asustes. Haz el ejercicio durante dos semanas. Al
final del día, junto a tu buró, escribe en una libreta lo que 3. DETERMINA TU SALUD FINANCIERA
gastaste, incluyendo café, propinas, comida. Después Puedes bajar una calculadora de www.cnnexpansion.com, para facilitarte las
pasa todo a una hoja de Excel en tu computadora así: cuentas. Ahora calcula lo siguiente:
EN QUÉ GASTÉ CUÁNTO DÓNDE Qué tan bien preparado estás.

Café 10 Cafetería Escribe cuánto dinero en efectivo tienes: en los cajones,
Gasolina 250 en tu cartera, en la cuenta del banco:
Comida 100 Fonda del Mar
Ropa 60 Liverpool Anota todas tus deudas de corto plazo, como las que
Ropa 100 El Palacio de Hierro
tengas con tu familia o en la tarjeta de crédito:
Es importante que unifiques las categorías. En lugar
de poner que gastaste en unos calcetines y unos zapatos, Divide el dinero en efectivo entre las deudas:
escribe 'ropa'. Así puedes organizarlo después en el Excel
y hacer las sumas. Ya tienes tu registro de gastos. Con tu Si el resultado es menor a 1, estás frito, porque no tienes su-
presupuesto tendrás todo bajo control. ficiente para pagar lo que debes. Lo ideal es estar en 2
2. HAZ TU PRESUPUESTO Cuánto puedes vivir con lo que tienes.

Primero, escribe cuánto aportas tú y cuánto los demás Escribe aquí lo que estimas gastar al mes:
miembros de tu familia cada mes. Después determina tus
gastos mensuales. Tienes que dividir ese ingreso en estos Divide el dinero en efectivo entre tus gastos mensuales.
tres rubros: Son los meses que puedes vivir con tu dinero:
1. GASTOS QUE TIENES QUE HACER Cuánto de lo que tienes es tuyo y cuánto debes.
Todo aquello sin lo cual no puedes vivir: víveres, transporte, Escribe aquí todas tus deudas de largo plazo, como el
gas, luz, ropa, renta. Ponle un poco más para impuestos crédito del auto y el crédito hipotecario:
y seguros, porque siempre se olvidan. También agrega
vacaciones, deportes y algo de entretenimiento.
Súmale las deudas de corto plazo: (menos de 1 año)
2. GASTOS QUE TÚ QUIERES HACER
Restaurantes, salidas con los amigos, cine. Ya pusiste la ropa Total de deudas:
en gastos necesarios, pero de vez en cuando puedes tener
algún otro antojo, como unos zapatos de lujo.
Calcula el valor de lo que tienes, como casa, coche y al-
3. AHORRO PARA ALGÚN PROPÓSITO
gunas otras cosas que podrías vender. (Es lo que te da-
Un viaje especial, una gran mesta, reparaciones de la casa rían, no tu fantasía de vender en millones):
o comprar una casa. Demne bien qué quieres, porque para
pagarlo vas a tener que recortar en los otros dos rubros.
Súmale a eso el dinero en efectivo:
Es muy fácil hacer una hoja de cálculo para poner ahí El total es:
todos tus gastos esperados. Lo difícil es acordarse de
todas las cosas a las que debes destinar dinero. Divide el total de tus deudas entre este número.
Para facilitar la tarea aún más, baja un formato de pre- Multiplica por 100. El resultado es el porcentaje de
supuesto de nuestro portal: www.cnnexpansion.com/ cosas que no son tuyas, sino que todavía debes pagar.
midinero/2008/09/18/bfa-donde-se-llevaron-mi-sueldo
También puedes bajar un formato de Excel de la pági- FUENTES: PERSONAL FINANCE WORKBOOK FOR DUMMIES, DE SHERYL GARRET; TOOLS AND TECHNIQUES OF
na de Microsoft (www.microsoft.com). Si tienes una Mac, FINANCIAL PLANNING, DE STEPHAN R. LEIMBERG; MARÍA CECILIA MEADE, COAUTORA DEL LIBRO CUANDO EL
DINERO NOS ALCANCE, Y JUAN JOSÉ SALAS, PROFESOR DE FINANZAS PERSONALES EN LA UNIVERSIDAD
el programa Numbers incluye un buen formato de IBEROAMERICANA.
presupuesto. ROBERTO MORÁN

PORTADA
EMPLEO 5 secretos para conservarlo

POR LAURA GARCÍA RUBIO
Si te recortan, corta aquí
S
i crees que tu empleo está en peligro, te
comparto algunos consejos y tips para que *Si crees que te corrieron injustimcadamente o no
puedas mantenerte en tu puesto. te dieron la indemnización de ley, tienes dos meses
para preparar una denuncia y presentarla en la
Procuraduría de Defensa del Empleo (PROFEDET).
1. LIBERA TU U MENTE
M DE PREOCUPACIONES
Tel. 5998-2000 (DF) y 01 800 717-2942 (resto del país).
la necesitas Puede ser muy difícil
ifí
fí quitarte las preocupaciones, pero es
para otras necesario para que le des ideas creativas a tu empresa para: *No caigas en manos de los ‘coyotes’. No vayas a la
cosas. a. Reducir costos (desde disminuir tu propio consumo Junta de Conciliación y Arbitraje si no tienes asesoría
de electricidad o papelería hasta plantear alianzas de un abogado. Ahí podrías caer presa de alguien
con otras empresas para compartir gastos, como fle- que quiera aprovecharse de tu situación.
¡Exito! tes, publicidad o inversión).
b. Aumentar las ventas, tal vez llegando por vías inno- *Busca asesoría legal. La hay gratuita en
vadoras a los compradores (si siempre esperabas instituciones como:
Centro de ReÌexión y Acción Laboral (Cereal).
a que la venta ocurriera por una necesidad concreta,
Tel: 52500328. Correo: cereal@prodigy.net.mx
ahora es tiempo de descubrir algún problema estra-
Centro Ignacio Ellacuría, Iteso, en Guadalajara.
tégico de tu comprador que le puedas resolver). Tel. 3613-6405. Correo: cie@iteso.mx
c. Investigar qué nuevos consumidores podrían ser be-
neficiados por los servicios de la empresa o por
variantes de ellos
d. Descubrir nuevas alternativas de nego
negocios. 4. CACAREA EL HUEVO
e. Hacer más efectivos los procesos. Hay quienes permanecen ocultos tras sus éxitos y difícil-
mente logran posicionarse como trabajadores altamente
Haz evidente
e que
tú y tu equipo 2. HAZTE VISIBLE efectivos y sumamente necesarios para la organización. El
lograron algo. Si en estos momentos tus actividades laborales son menos extremo opuesto, que no sería deseable, es mostrarse dema-
intensas, ofrece a tu jefe colaborar con otras áreas para el siado obvio y pretencioso al señalar los éxitos propios.
lanzamiento o desarrollo de nuevos proyectos. Entre más
involucrado estés en la estrategia de la organización, más 5. SI TIENES INQUIETUDES, EXPRÉSALAS
puntos tendrás a tu favor. Antes de caer en la tentación de ‘radio pasillo’, acércate a tu
jefe inmediato y plantea tus preocupaciones. No te quedes
3. EXPANDE TUS OPORTUNIDADES ahí, analiza y propón formas en las que tú y/o tu equipo pue-
Haz un diagnóstico de qué otros puestos dentro de tu orden resolver problemas. El personal propositivo y con actitud
ganización podrías cubrir con tus habilidades, compe- resolutiva ante los desafíos es ideal en tiempos críticos.
tencias y conocimientos (ya sean actuales o rápidamente
desarrollables). Eso te facilitará estar listo para autopro- La autora es gerente de Relaciones Públicas de Manpower Méxi-
ponerte al área de Gestión de Capital Humano (mejor co- co, Centroamérica y República Dominicana. La empresa ofrece
nocida como RH) en caso de que haya vacantes. cada día trabajo a unas 50,000 personas en México.

EDUCACIÓN
Enseña a tus hijos a ser responsables:
bién)
a ellos les conviene (y a ti ta m
POR JUAN JOSÉ SALAS M.
“E
duca financieramente al niño y no ten-
drás que mantener al hombre”, dice un
proverbio y dice bien. Los asuntos perso-
nales de las finanzas no se enseñan en la escuela así que
es hora de que los padres lo hagan.
Identifica qué haces tú. Los niños aprenden a planifi-
car el uso del dinero por lo que ven en su familia.
Responde honestamente: ¿Tienes claros y jerarquiza-
dos tus objetivos?, ¿sabes cuánto tienes, cómo lo vas a dis-
tribuir, para qué, cuándo vas a gastar?, ¿evalúas los
resultados para tomar nuevas decisiones?, ¿ahorras?, ¿in-
volucras a tus hijos en los gastos del hogar?, ¿pagas a
tiempo y el total de la tarjeta? Si no tienes disciplina,
¿cómo esperas inculcarla? Reflexiona cómo enseñas a tus
hijos con estas preguntas.
1. ¿Cuándo debes empezar a tratar el tema del dinero?

a) Cuando los hijos empiecen a ganar su propio dinero.
b) Desde que van al kínder.
c) Cuando aprendan a sumar y restar.
d) Tan pronto como los niños muestren curiosidad sobre él.
2. Tu hijo pequeño (2 o 3 años) saca un dulce de una

tienda sin pagarlo. Tú: 5. Los abuelos de tu hijo te preguntan qué regalarle
a) Te enterneces y suspiras. en Navidad, ¿qué contestas?
b) Lo regañas: “La gente va a decir que estoy educando a un a) Regalos y dinero (los nietos son para consentirlos).
ladronzuelo”. b) Nada, el afecto no se debe comprar.
c) Devuelves el dulce sin que el niño se dé cuenta. c) Lo dejas en manos de los abuelos, que ellos decidan.
d) Acompañas al niño de regreso a la tienda, lo haces d) Decides entre lo que el niño quiere y lo que necesita.
devolver el caramelo y le explicas que en una ocasión
posterior (si se presenta) quizás podrán comprar otro. Ahora tienes una mejor idea de las opciones para lo-
grar tu objetivo. Desde muy temprano los niños aprenden
3. ¿Cuánto debe recibir un niño a la semana? que el dinero se utiliza para recibir algo a cambio, en
a) Lo mismo que te dieron tus padres. cuanto usen la palabra ‘deseo’, puedes empezar la ense-
b) Lo mismo que te dieron tus padres, ajustando la inflación. ñanza. Dales oportunidades de manejar dinero y usa esas
c) Lo mismo que reciben sus amiguitos o compañeros. ocasiones para guiar su comportamiento.
d) Lo que necesitan (de acuerdo con un presupuesto). Aun cuando no seas un genio de las finanzas, puedes
enseñar a tus hijos a ser responsables. Es un proceso
4. ¿Cuándo se debe empezar a dar semana a un hijo? largo, no basta con una lección. Empieza a enseñarles con-
a) Nunca, les doy el dinero cuando lo necesiten. ceptos sencillos y profundiza después.
b) Nunca, debo controlar y aprobar todos los gastos. El autor es catedrático del Tec. de Monterrey y de la Universidad
c) Cuando entren a secundaria y sean más independientes. Iberoamericana, donde da cursos de finanzas personales.
d) Cuando conozcan el valor de cada billete y moneda. sjuan@itesm.mx

PORTADA
PREVISIÓN
Cu i d a d o Puedes pagar de más por seguros
de vida que no necesitas
POR GABRIELA CABRERA Y ROBERTO MORÁN
E
n cuanto tienes hijos pequeños piensas que requie-
res un seguro de vida. El problema es que tal vez
P:
pagues de más por una protección que no necesi-
tas. Debes escoger según tu situación. Aquí hay tres casos
diferentes y seguramente con alguno de ellos puedes
identificarte. Mira cuál fue el producto que eligieron:
¿Me conviene un
seguro dotal? 1. Un hombre de 30 años, recién casado, con ingresos de
25,000 pesos mensuales. Saludable, no fumador.
Te obliga a No necesita un seguro muy caro, porque apenas está
ahorrar y te creando su patrimonio. Escogió un seguro temporal de
garantiza una AXA Seguros. Paga una prima de 10,187 pesos anuales
cantidad al durante 10 años y tiene una suma asegurada de 1.5 millo-
mnal, pero si eres nes de pesos, es decir, cinco años de ingresos. Para ser
disciplinado más justos, debería estimar cuáles son los gastos familia-
podrías
res, no los ingresos. Así tal vez podría bajar el pago de la
encontrar
mejores prima anual.
opciones con ¿Por qué escoger un seguro temporal?: baja la prima,
más rendimiento. porque sólo paga por la protección a la familia en caso de
que fallezca. Tiene cobertura adicional por invalidez
o muerte.
Desventajas: al terminar los 10 años del seguro, lo renue-
va y tendría que pagar una prima de 14,500 pesos. Si con-
tratara un seguro a 20 años, la prima anual sería de 11,420 Desventajas: los seguros vitalicios o compartidos inclu-
pesos. yen un componente de inversión, que puede aumentar los
costos por prima.
2. Una pareja, él de 45 años, ella de 40, con ingresos con-
juntos de 50,000 pesos. Quieren asegurarse el uno al otro 3. Una pareja, él de 37, ella de 35 años. Quieren garantizar
en caso de fallecimiento. el pago de la universidad a sus hijos, de 5 y 9 años.
En el mercado hay seguros de vida compartidos que En el mercado hay seguros dotales, que garantizan
pueden disminuir el costo de la prima por hacer el pago una determinada cantidad de ahorro, al cabo de cierto
en conjunto. Mientras menor sea la diferencia de edades tiempo. Muchos consideran que tiene un gran valor por-
entre los cónyuges, mejor, porque la prima se calcula con- que les quita el dinero y no los deja gastarlo. “Es raro, pero
siderando la edad del mayor. En todos los casos analiza- eso es lo que quiere el mexicano”, que lo obliguen a aho-
dos, las primas son de más de 80,000 pesos, porque se rrar, comenta Alfredo Villas, consultor de Aon. gnp pro-
busca una protección superior a 3 millones de pesos. El pone su producto ‘profesional’. La idea es juntar 300,000
seguro TotalLife, de Metlife, cobra una prima de 10,000 pesos para cuando cada uno de los niños tenga 18 años. El
dólares para una protección de 200,000. de 5 años pagaría una prima anual de 21,253 pesos duran-
¿Por qué escoger un seguro compartido?: cuando uno te 13 años y el de 9 de 31,729 pesos, durante nueve años.
de los dos cónyuges depende del otro para la subsistencia Los padres de familia deben disciplinarse para aportar.
al faltar uno no queda desprotegido. Incluye pagos anti- Desventajas: con ese esfuerzo sería mucho más convenien-
cipados de la suma asegurada por invalidez e indemniza- te contratar un seguro de vida por separado y abrir una
ción por muerte accidental. cuenta de inversión en otra parte, con más rendimientos.

raíz, un fondo en la Bolsa de Valores o un seguro dotal,
porque cuando intentes sacar el dinero puedes tener pér-
P:
didas. Es probable que tardes en vender la casa, que la
Bolsa no esté en su mejor momento o que en el seguro te
penalicen por sacar tu ahorro antes de tiempo.
El fondo de emergencia no es para que te dé grandes
rendimientos, porque lo debes tener en un instrumento
¿Por qué
del que puedas echar mano a más tardar en 10 días. Tam- preferir un
poco se trata de que le regales tu dinero –vía comisiones– fondo de
a un banco, sino que debes buscar algo de rendimientos. inversión?
Aquí están las opciones.
PAGARÉ BANCARIO. Con un mínimo de 1,000 pesos, Pueden darte
puedes invertir en Mi Banco Autofin y obtener rendi- mejores
mientos cercanos a 5.9% al año, si dejas el dinero 28 días. rendimientos
que un pagaré
El vw Bank te ofrece cerca de 4.9% anual, con una inver-
bancario y te
sión que sólo debes dejar siete días. La gran ventaja es que
piden una menor
sabes cuál será el interés de tu inversión al momento de cantidad para
firmar el contrato. Cuidado con las comisiones. empezar.
CERTIFICADO DE DEPÓSITO. Banco Wal-Mart Ade-
lante ofrece alrededor de 4.43% si dejas tu dinero cuando
menos 29 días y pones un mínimo de 10,000 pesos. Mi
Banco Autofin tiene rendimientos de alrededor de 6%
anual. El problema aquí es que debes dejar el dinero cuan-
do menos 120 días. Las condiciones y las tasas de los cer-
tificados y los pagarés cambian según el mercado. Checa
en la página del Banco de México para saber cómo están
ahora: www.banxico.org.mx/portal_disf/wwwProyectoInter-
netNotaTPA.jsp
FONDO DE INVERSIÓN. Busca un fondo de deuda, de
preferencia del gobierno, que nunca deja de pagar. Pru-
dential Apolo ofrece dos fondos, el Apolo D y el Apolo M
(uno es diario y el otro mensual). Tienen un mínimo de
inversión de 10,000 pesos. En el último año dieron rendi-
mientos que fueron desde 3.03 a 6%, según el monto de-
positado. En un fondo de emergencia no hay que buscar
altos rendimientos, sino seguridad y disponibilidad del
dinero, explica el director ejecutivo de Gestión de Fondos
Haz tu fondo de de Santander, Pablo Mancera, quien
dos conservadores, cuyo nomb
n recomienda
en recom sus fon-
nombre empieza con Super o
emergencia Fonser. Hay muchos otros,
otr puedes verlos todos en: www.
N
o le temas a la crisis, mejor prepárate para una fondosmexicanos.com/cnnexpansion/Default.aspx
om/ Aqui pue-
La afore vuelve a
posible caída. Y, fundamentalmente, busca des disponer del ddinero con sólo avisar unos días antes. dar ganancias, es
dónde puedes guardar tu dinero seguro. NUESTRA FAVORITA: Afore. Sí, aunque creas que la nuestra favorita,
Cuando Hugo se quedó sin trabajo pensó que podría afore es sólo para quienes quieren ahorrar para su retiro, por ahora.
cobrar el seguro de desempleo de su crédito hipotecario. puedes meter tu fondo de emergencia ahí. Algunas te
Malas noticias: pasaron seis meses de trámites y vueltas piden que dejes tu ahorro extra dos o seis meses antes de
al banco y el seguro nunca se hizo efectivo. Tuvo que hacer el primer retiro. Después de ese tiempo, ya puedes
pagar más de 75,000 pesos por las mensualidades del cré- sacarlo, avisando unas cuantas horas antes. Si leíste los
dito. Cuando menos él tenía algo ahorrado para enfrentar periódicos antes de noviembre pasado, pensarás que esto
este tipo de eventualidades. es una broma, porque las afore tenían fama de dar malos
En caso de que perdieras tu principal fuente de ingre- rendimientos. Pero las cosas han cambiado y ahora están
sos necesitarás un fondo de emergencia, que cubra de tres logrando mejores ganancias (de entre 4 y 6%). Tampoco
a seis meses de tus gastos, dependiendo de en cuánto aquí hay rendimientos garantizados. Una ventaja más
tiempo crees que te recuperes. Ese dinero no lo puedes sobre los otros: puedes empezar desde un peso.
guardar en una inversión de largo plazo, como un bien RM Y ALEJANDRA MACÍAS

PORTADA
CRÉDITO ¡Auxilio!
¿Qué hago con mi tarjeta de crédito?
POR LUZ MARÍA SILVA
tuna que acumuló ese personaje, que heredó íntegra a
D
eber más de lo que se puede pagar es una México. Cuentan que cuando ya estaba retirado de los ne-
pesadilla. Muy cara si la deuda es de tarje- gocios y se dedicaba a la fotografía y a sus colecciones, tele-
tas de crédito. Interminable cuando sólo foneaba diario para preguntar por sus acciones de la Bolsa
alcanza para dar el mínimo, cuando usas el crédito para y luego se olvidaba del tema.
completar la quincena o pagas una tarjeta con otra, prác- Las personas normales podemos también ocuparnos
ticas que sólo elevan la deuda y su costo (interés + comi- un rato de nuestras finanzas y punto si, como el Sr. Mayer,
TIP: sión + iva) multiplicados por el tiempo en que pagas. definimos lo que debemos cuidar.
Piensa en tus Cuando estamos sobreendeudados nos sentimos en Para darte cuenta qué tanto te fijas en el dinero, piensa
finanzas una vez al una situación sin control, que pone el dinero en el centro en la última vez que tuviste un aumento de sueldo ¿Sabes
día y luego de la vida, impide pensar en otra cosa, nos hace trabajar cuánto fue y en qué lo usaste? Si haces un cheque o un
dedícate a tu vida. mal, nos vuelve malhumorados e ineficientes. retiro de la tarjeta ¿lo apuntas?, ¿lo restas del saldo? Si no
Para no angustiarte, debes hacer dos cosas: es así ¿cómo sabes cuánto dinero tienes?, ¿qué haces cuan-
do ‘se acaba’?, ¿alguien ‘llena’ la cuenta como si fuera jarra
1. Pagar es la receta. Pero ¿cómo?, ¿de qué sirve que digan de agua, o usas la tarjeta para acabar la quincena?
que pague más del mínimo si apenas lo junto? Las tarjetas no son buenas ni malas. Somos nosotros
Aunque no lo creas, sí hay respuesta y yo la llamo ‘El plan quienes hacemos un uso correcto o incorrecto de ellas.
Salvavidas’. Puedes obtener de tu banco un plan a la medida Fueron creadas como medio de pago, no como motor de la
de tus posibilidades, que te permita pagar la deuda y no cu- economía. La meta es pagarlas y luego volvernos ‘totale-
brir sólo intereses, comisiones e IVA. ros’, es decir, liquidar todo el saldo.
¿Con un plan de pagos nos tardamos mucho, hasta 36 La autora escribió el libro ¡Auxilio! ¿Qué hago con mi tarjeta de crédi-
meses, en pagar? Sí, pero tres años es más rápido que to? Lo vende en www.librositio.com/esp/sist/index.php
nunca. ¿Por qué son tan confusos los anuncios de las tar-
jetas? Un amigo afirma que son como un letrero que dice
“cuidado con la fauna marina” en vez de: “¡aguas con los Sálvate de la deuda
tiburones!”. Si ya te atrapó la tarjeta de crédito, aún tienes
salvación. Hay tres opciones.
2. Pensar en tus finanzas una vez al día. ¿Conocen el
Museo Franz Mayer del DF? Está hecho con la enorme for- 1) Que otro banco te ayude. Algunos, como Banorte,
Santander y Banamex, te prestan para que pagues
tu tarjeta y te vuelvas su cliente.
2) Pide un préstamo para pagar tu tarjeta. Podrías

pedir un crédito de nómina, que te cobra tasas de
cerca de 25% más impuestos.
3) NUESTRA FAVORITA. Pide a tu banco un plan

personal.
¡LLAMA YA!
BBVA-Bancomer: Línea Bancomer al 01 800 226-
2663. (Para tarjetas del banco.)
Banamex: 01800 226-2639.
Banorte. Programa ¡Ya bájale! 0180 0849-9809.
Santander. 01 800 112-3493 y 01 800 501-0000.
En el DF: 5169-4300.

EMOCIÓN
No puedes controlar
tu empresa o la economía.
Pero sí cómo las enfrentas
POR FERNANDO BRISEÑO ¡Cá lm a te!
S
on tiempos difíciles. Puedes sentir la amenaza de
perder tu empleo, o realmente perderlo. Tus inver-
siones se reducen a la mitad y en las noticias dicen
que la situación aún puede ponerse más negra.
Lo peor que podrías hacer es desperdiciar energías
lamentando las pérdidas o concentrándote en el miedo
que sientes. Pero no se trata nada más de decir “échale
ganas”. Se vale pedir ayuda.
“Existen muchas formas de afrontar la crisis: verla
como una situación retadora, valorar más las alternativas,
abandonar la zona de confort. No obstante, ninguna de
éstas funcionará si la persona no voltea hacia dentro. Es
como decirle al tímido que sea fuerte”, explica Hugo Vi-
llalobos, de Psicoterapia Breve.
Un consejo es dividir aquello sobre lo que tienes con-
trol de lo que no. De lo segundo, los ejemplos sobran: el Con quién ir
clima, la economía, las catástrofes naturales. Pero sí hay si estás desesperado:
muchas otras cosas que puedes controlar.
Distingue entre lo que deseas y lo que necesitas. Ayuda y Optimismo
“¿Nunca se han preguntado por qué las carretas tienen a Cuota de recuperación de cada reunión, 20 pesos.
los caballos por delante y no por detrás?”, dice Daniel
Yáñez, psiquiatra. “Porque si estuvieran atrás, no podrían SAPTEL
dar vuelta fácilmente. Tristemente, así somos los mexica- Teléfono gratuito de asesoría psicológica de la Cruz
nos con nuestras deudas. En tiempos normales nos acos- Roja y la Secretaría de Salud. (0155) 5259-8121
tumbramos a tener una vida que sólo se basa en nuestros y 01 800 4 72-7835.
deseos, pero muy lejana de las necesidades. En tiempos de Recuerda tus éxitos
crisis, todo esto se cae y debemos regresar a lo que es Algunos posibles psicoterapeutas: pasados para
básico”, agrega. Hugo Villalobos, Psicoterapia Breve. entender cómo le
Selecciona lo que ves y oyes. No tengas todo el tiempo Alrededor de 400 pesos. Tel. (0155) 3539-2322. has hecho para
alcanzar otros
la televisión y las noticias prendidas. “Todo depende del José Suárez, Asho LifeMax.
objetivos y animarte.
estado mental. Es importante saber qué cosas escuchas, y Unos 250 pesos. Tel. (0155) 2735-4926.
qué medios ves, porque a final de cuentas, nosotros crea- Daniel Yáñez, psiquiatra.
mos esa realidad en nuestra mente”, afirma Alfonso Suá- Tel. (0155) 5336-4570.
rez, psicoterapeuta de Asho Life Max.
Posiblemente, las cosas no sean tan malas como en el Recuerda que el mundo y México han salido de crisis
panorama aterrador que transmiten los medios. Sigues anteriores. Fue difícil y a todos nos costó trabajo. “Lo más
siendo el mismo y aún tienes muchas cosas. Esas vacacio- importante es tranquilizarnos, relajarnos, el mundo no se
nes sin paga serán buen momento para estar más tiempo va a acabar”, recomienda María Esther Aguirre, directora
con la familia, o para hacer reparaciones en la casa. O si de Ayuda y Optimismo, “conviene darse un momento
pierdes tu empleo, tal vez era el empujón que necesitabas para recordar nuestros éxitos pasados y plantearnos
para buscar lo que realmente quieres hacer. nuevos proyectos”.

PORTADA
¿Que qué dijo?
Aprende a interpretar los datos que
escuchas sobre la economía:
ECONOMÍA
Mira por dónde viene el golpe
Cayó la Bolsa. En la Bolsa se venden
acciones de empresas. Si bajan de
valor es porque los inversionistas
creen que a las empresas no les irá
muy bien en el futuro cercano. Pero si
alguien tiene elementos para pensar
que después les irá bien, compra ac-
ciones baratas y gana vendiéndolas
cuando vuelven a subir de precio.
Subió la inflación. Ésta es fácil. Tú

sólo sigue el precio del jitomate. Si
llega a 20 pesos el kilo, es porque hay
alta inflación, que es la medida del
aumento de precios. El jitomate es
muy importante en el consumo de
todos los mexicanos. El Banco de
México hace una canasta con produc-
tos como éste y calcula cuánto se usa
en una casa normal (sí, considera mu-
chos jitomates para la salsa) y luego
saca un promedio del aumento de los
precios de todas los productos juntos.
Cerca del día 9 de cada mes anuncia la
inflación del mes anterior.
Bajan las tasas de interés. Lo que te

cobran los bancos por la tarjeta o por
el crédito hipotecario depende de la
tasa que fija el Banco de México
(Banxico) todos los martes. Claro que
le aumentan muchos puntos. Los
bancos también se basan en eso para
pagarte intereses por tus ahorros (y
ahí le quitan puntos). Si bajan las
POR SALUSTIO GARCÍA JUÁREZ tasas, es porque Banxico se está esfor-
Esto se traduciría en una mayor demanda zando para que sean más baratos los
T
odos deberíamos analizar e inde empleo y menor tasa de desempleo; un círcu- créditos para que la gente vuelva a
terpretar los indicadores econó- lo virtuoso, ¡que no es el caso actual! Hoy tene- pedir prestado y a consumir.
micos, y más en este momento. mos exactamente las características opuestas,
El pib bajará más por la influenza.
¿Qué indicadores debo conocer? Considera por lo que el índice de confianza del consumi-
El producto interno bruto (pib) suma
que México tiene una fuerte dependencia de dor se reduce afectando a la baja la producción el valor de todos los productos y ser-
EU. Debes ver indicadores de ambos, como el (y, por lo tanto, a la inversión) y aumenta la tasa vicios de un país. Cuando suba, espe-
índice de desempleo, de confianza del consu- de desempleo. Si esto sucede en Estados Uni- ra que te vaya bien, cuando baje, ¿te
midor, crecimiento del pib, tasas de interés, tipo dos, las exportaciones de México a ese país acuerdas de 1995? Entonces el pib
cayó 5.9%. Ahora se estima que caerá
de cambio, tasa de inflación, situación de las serán menores.
5%, porque EU nos compra menos
finanzas públicas y del sector externo. Para ¿Qué importancia tiene todo esto? Constata cosas, nuestros paisanos envían
México añade el riesgo-país, el índice de com- cuántos de tus conocidos están desempleados, menos remesas. el petróleo baja y los
petitividad y los flujos de inversión. observa sus patrones de consumo y pregunta turistas ya no vienen por la gripe.
¿Qué información dan? Por ejemplo, el pib sus expectativas de compras, sus formas de fi-
Dónde encontrar los datos:
se compone de tres elementos: consumo, inver- nanciamiento y sus perspectivas de tener em- -El pib: www.inegi.org.mx
sión y exportaciones netas (exportaciones pleo. ¿Con esos datos puedo prever -Las tasas de interés: www.banxico.org.mx/
indicadores/cetes28.html
menos importaciones) y su tasa de crecimiento comportamientos y tomar medidas preventi- -La inflación: www.banxico.org.mx/index.html
refleja la evolución de la economía. vas? Tú tienes la respuesta. -El índice de confianza del consumidor:
www.inegi.org.mx/inegi/contenidos/espanol/
Lo deseable es que la tasa de crecimiento prensa/comunicados/indcon.asp
sea positiva y del mayor monto posible, lo que El autor es profesor titular de Economía en la -La Bolsa Mexicana de Valores:
www.bmv.com.mx
indicaría una bonanza económica, con un ele- Universidad Anáhuac México Sur.
vado consumo de la sociedad y más inversión. salustio.garcia@anahuac.mx

INVERSIONES INTELIGENTES
Libera el animal
que llevas dentro Encuentra las mejores oportunidades
de inversión que hay en México.
POR ALEJANDRA MACÍAS
L
os financieros aman la frase “traje a la medi-
da”: igual se le puede escuchar a quien ma-
neja fondos de inversión que a los agentes de
seguros. En algo tienen razón: más que el
rendimiento, el manejo del patrimonio es
una cuestión de personalidad y metas, por lo que los in-
versionistas deben elegir la opción que se adapte más a
su perfil.
Esta guía ofrece opciones de inversión para tres tipos
de inversionistas, con tres diferentes montos iniciales:
HALCONES: siempre quieren poner OSOS PEREZOSOS: ponen su di- BÚHOS: están interesados en su di-
a trabajar su dinero. Buscan oportu- nero a hibernar. Quieren un esquema nero, pero tienen poco tiempo para
nidades constantemente y saben de que les funcione sin tener que involu- seguir sus inversiones. Les gusta
finanzas personales y de mercados. crarse mucho, son algo perezosos tomar riesgos moderados y están dis-
Están dipuestos a dedicar tiempo al para investigar y quieren instrumen- puestos a esperar para ver frutos. In-
manejo de su dinero para obtener los tos simples y de bajo riesgo. Pueden vierten a mediano plazo, conocen sus
mejores rendimientos. Tienen gran catalogarse como “conservadores”. metas y respetan horizontes. Siempre
tolerancia al riesgo, porque saben están alerta. Su perfil de inversión es
que para obtener grandes rendimien- moderado.
tos hay que tener paciencia y sopor-
tar, a veces, bajas en las ganancias.

REPORTAJES
EL DINERO HIBERNA COMO EL OSO.

GETTY IMAGES
Los inversionistas conservadores que quieren

instrumentos simples tienen el perfil del oso.

REPORTAJES
SI ERES UN HALCÓN SI ERES UN OSO

Fondos de inversión Seguros dotales
20,000 PESOS
Los montos de entrada más comunes son de 10,000 y Son para inversionistas flojos. Garantizan que en un
20,000 pesos. En algunos fondos, como los de Profu- tiempo determinado tendrás cierta cantidad si cumples
turo gnp, no hay mínimo de inversión, pero te cobran con tu mensualidad. Hay estándar, que se contrata por el
una comisión fija al mes por manejo, de 30 pesos. tiempo que el cliente desee, y de retiro, que duran hasta
Te permiten diversificar, sin necesidad de tener que el cliente cumpla 60 años y pueden ser deducibles.
mucho capital. Eduardo Contreras, subdirector de Ne- Un ejemplo: un hombre de 35 años que quiera una
gocios de la casa de bolsa en internet Accitrade, recuer- suma asegurada de 500,000 dólares a 25 años pagaría una
da que al salir de una crisis ni todos los sectores ni prima anual de 13,509 dólares. Al final habría aportado
todas las economías se recuperan al mismo tiempo, 337,725 dólares, para tener medio millón.
por lo que es importante tener una estrategia bien ar-
mada y que incluya diferentes mercados para aprove- ¿Qué tomar en cuenta?
char la recuperación que viene (porque sí viene). • Si olvidas un pago, se cubre la prima con la inversión.
• Si se contrata en dólares o euros, se paga en esa moneda.
Toma en cuenta que: • No te regresan el dinero de las primas si no mueres en el
• Debes leer y entender el prospecto de inversión. plazo contratado. Sólo devuelven lo que invertiste, dice
• No hay rendimientos garantizados. Juan Carlos Alcalde, subdirector de Técnica de Fondos
• Debes diseñar tu estrategia, apoyado por un asesor. de Profuturo gnp.
• El tiempo mínimo de permanencia es un año para • Tienen un monto garantizado, pero podrías obtener
ver frutos. más rendimiento en otros instrumentos.
HALCONES OSOS
Invierte en bienes raíces e infraestructura. Pagarés e inversiones bancarias
Invertir en carreteras, complejos inmobiliarios, teleco- Aunque satanizados por sus bajos rendimientos y altas
municaciones o plantas de tratamiento de aguas suena comisiones, hay algunos atractivos.
como algo que haría Carlos Slim. Tú también puedes. Banco Azteca ofrece una tasa de 8.5% para quien deje
Hay opciones que invierten en acciones de empre- 364 días su dinero y para ese periodo Bancoppel y Mi
sas nacionales de infraestructura, como el gbm inf, Banco Autofin ofrecen 8% anual. En cambio, fondos como
pero también algunas que financian proyectos, com- el Apolo D y el Apolo M de Prudential pagaron menos de
50,000 PESOS
pañías o títulos relacionados con el sector inmobilia- 4% en los últimos 12 meses para inversiones menores a
rio de otros países. Entre estos están JPMINMO de 100,000 pesos.
Compass Group, ing-gref de ing Management y pru Los pagarés son buenos si no sabes cuánto tiempo
ref de Prudential Bank. puedes comprometer tus recursos. En ese caso, te pueden
Puedes conseguir gangas. La crisis financiera em- convenir las cuentas a la vista de Banco Ve por Más o el VW
pezó en este sector, y algunos de estos fondos cayeron Bank, que tienen disponibilidad diaria, y un rendimiento
entre 16 y 38% de septiembre de 2008 a marzo de por el saldo promedio de 4.5 y 5%, respectivamente, si
2009. En abril tenían rendimientos de 13% anuales. mantienes al menos 50,000 pesos en depósito.
¿Qué tomar en cuenta? Qué ver:

• Son instrumentos volátiles y agresivos. • Aplican penalizaciones por retiros antes del vencimiento.
• Debes tener más conocimientos financieros. • Están protegidos por el seguro del ipab, que garantiza
• Algunos pueden incluir derivados. los depósitos en instituciones bancarias hasta por
• Los activos en los que invierten pueden estar denomi- 400,000 (cerca de 1.7 millones de pesos).
nados en monedas distintas al peso mexicano, así que • Sólo deben contratarse con instituciones financieras au-
son sensibles a movimientos en el tipo de cambio. torizadas para captar recursos por la cnbv.
• Se pueden adquirir con la operadora del fondo o distri- •Los rendimientos de algunos productos están ligados a
buidoras. El monto de entrada depende del interme- los del Cete a 28 días, a los que hay que restar impuestos
diario: puede ir desde 10,000 hasta 50,000 pesos. y comisiones.

SI ERES UN BÚHO
Cajas de ahorro
Para metas de corto a mediano plazo, las
cajas de ahorro ofrecen inversiones con
rendimientos de 8%. También, tras tres
meses de ahorro, te permiten acceder a
créditos con tasas desde 10.8 o 24%
anual para una compra específica.
Para ser cliente debes registrarte
como socio, pagar un certificado de apor-
tación, en algunos casos de unos 1,500
pesos, y presentar algunos documentos.
¿Qué analizar en esta alternativa?

• Asegúrate de que la caja esté regulada.
Puedes checar en www.cnbv.gob.mx
• El ahorro no tiene tope. Los préstamos
son de máximo 150,000 pesos.
• Hay pocas sucursales y cajeros.
• La mayoría de las cajas están fuera del
Distrito Federal.
BÚHOS
Afore
Si el rendimiento es la prioridad y tienes
tiempo para cosechar los frutos, busca
tu afore. Las afore han pagado 6.48%
anual los últimos 36 meses, contra
4.36% de las sociedades de inversión de
deuda y 2.70% de los pagarés a 28 días.
Por su tamaño, tienen mayor
margen de negociación y mejores
rendimiento.
Aceptan inversiones desde 1 peso,
con las que ya entras en índices de bolsas
de valores, deuda de grandes empresas o
del gobierno y en divisas y derivados.
¿Qué analizar en esta alternativa?

• Debes tener nociones financieras.
• Si destinas ese ahorro para el retiro
puede ser deducible de impuestos.
• Compara los rendimientos de las afore
antes de decidir en cuál te metes.
• Debes dejar tu ahorro voluntario un
tiempo mínimo, entre dos y seis meses.
• Algunas afore, como MetLife, ing y
Bancomer, tienen una cuenta especial
para tu ahorro voluntario.
REPORTAJES
PARA HALCONES OSOS

Franquicias Inmuebles
Un negocio te puede dar retornos de 13 a 28% en un Con 100,000 pesos de inversión inicial se puede adquirir
año. Son esquemas probados y “la mejor escuela para “un departamento pequeño, bien ubicado y con la posibi-
empresarios”, asegura Manuel Gallástegui, consultor lidad de que con la renta se pague, o al menos cubra una
de Gallástegui Armella Franquicias y consejero de la buena parte del crédito”, afirma Norma Villanueva, ase-
Asociación Mexicana de Franquicias (amf). sora inmobiliaria independiente.
Hay pocas franquicias de 100,000 pesos, pero la Si quieres comprarlo a crédito, recuerda que el prome-
100,000 PESOS
Secretaría de Economía ofrece un préstamo a 36 meses dio de enganche que piden bancos y sofoles es de 10%.
con tasa cero, de hasta 50% del valor de la franquicia, Para un departamento de 800,000 la mensualidad
mientras no rebase los 250,000 pesos. Entre 150,000 y sería de 10,000 a 13,000 pesos, de acuerdo con el simula-
350,000 pesos se pueden comprar franquicias de Sushi dor de crédito hipotecario de la Condusef. Las rentas que
Tashi, Chem Dry, Tortas Locas Hipocampo, Chacha se pueden cobrar pueden ser 6,000 pesos, en promedio.
Express, Chilitos and Drinks o los jugos Nutrilicious.
Más información en la Asociación Nacional de Fran- ¿Qué tomar en cuenta?
quicias (www.franquiciasdemexico.org). • Si se desocupa la casa se pueden perder tres meses de renta.
• No se permite rentar si se compró con crédito de Infona-
¿Qué analizar en esta alternativa? vit, hasta que éste haya sido cubierto.
• No son aptas para quienes “tienen conflictos con la • La primera regla de los inmuebles es la ubicación. Al fijar
autoridad”: hay que seguir sistemas, instrucciones y la renta hay que analizar los precios de los inmuebles de
estándares y estar dispuesto a recibir supervisión del la misma zona, para no estar “fuera de mercado”.
franquiciante. • Los gastos de apertura de crédito, adicionales al engan-
• Hay que involucrarse en el negocio, ya sea operándo- che, pueden oscilar entre 45,000 y 97,000 pesos.
lo directamente o asociándose con alguien que tam- • Toma precauciones e investiga al inquilino, solicita com-
bién aporte capital y compartir esta tarea. probantes de ingresos y revisa su historial de crédito.
• El periodo mínimo para ver resultados es un año. • La regla de cobrar rentas mensuales por 1% del valor del
• Existen despachos y consultorías especializadas en inmueble ya no es tan válida. Ahora ese porcentaje es de
franquicias que brindan asesoría. 0.5 a 0.7.
Invierte según tu personalidad

Mira las opciones que tienes, según tu personalidad y el monto que puedes invertir.
TU PERSONALIDAD MENOS DE 20,000 PESOS ENTRE 20,000 Y 100,000 PESOS
Fondos de inversión. Puedes entrar con 10,000

Halcones. Siempre quieres que el dinero En bienes raíces en otras naciones, a través de
pesos. O con menos, pero con comisión mensual.
trabaje para ti, estás dispuesto a asumir riesgos, fondos. Puedes invertir en EU, Japón o Turquía,
La Bolsa te puede dar rendimientos elevados, pero
y a dedicar tiempo a tu inversión. desde México.
con riesgo.
Búhos. Te gustan los riesgos moderados y

tienes paciencia para alcanzar tus metas. Estás Una caja de ahorro te ofrece rendimientos de Las afore, que han dado rendimientos de más de
alerta, pero no para vigilar todo el tiempo 8% anual. 6% anual en los últimos 36 meses.
tu inversión.
Pagarés y certimcados de depósitos bancarios.

Osos (pero de caricatura, perezosos). No Seguros totales. Tú te comprometes a meter
Puedes conseguir más de 6% anual si dejas
quieres riesgo ni dedicar mucho tiempo a tu dinero cada cierto tiempo y ya sabes cuánto
tu dinero un buen tiempo. Cuidado con las
inversión. Premeres seguridad a rendimiento. recibirás al mnal del periodo.
comisiones.
FUENTES: Profuturo GNP, AARCO agentes de seguros y manzas, Ixe Fondos, Accitrade, Compass Group, Asociación Mexicana de Franquicias, Federación Nacional de Cajas Solidarias, CNBV y Amafore.

BÚHOS Apoyamos a las PyMEs de México:
Fondos de ciclo de vida
Van cambiando según se acerque la • Créditos de hasta 2 millones de peso
pesos.
fecha en que se necesitará el dinero.
Empiezan agresivos, para buscar • Sin comisión por apertura.
altos rendimientos, y se vuelven más
conservadores.
• Tasa fija del 12%.
Esto permite una variación de un • Plazo de 36 meses.
máximo de 5% en el plazo para al-
canzar la meta. Mientras más largo es • 3 ó 6 meses para empezar a pagar.
el plazo es más probable que llegues
a la meta en la fecha propuesta.
• Te resolvemos rápidamente.
“Lo más importante es por cuánto Consulta requisitos
requisitos en www.santander.com.mx
tiempo vas a invertir, más que cuánto
quieres meterle”, explica Alcalde, de
Profuturo gnp. En los instrumentos
para 20 años se pueden obtener ren-
dimientos de 12 a 15%, para los de
cinco a 10 años, alrededor de 8%, y en
los de menos de cinco años, uno o dos
puntos arriba de la inflación.
¿Qué ver?
• Lo óptimo es no retirar el plazo.
• Es importante tener claro el periodo
de la meta antes de contratarlos.
• Dejas las decisiones de inversión en
manos de tu operador.
DE 100,000 A 250,000 PESOS
Franquicias. Desde 150,000 se puede

comprar una de Sushi Tashi, la
Ciudad de Colima, Chem Dry, jugos
Nutrilicious, por ejemplo.
Fondos de ciclo de vida. Tú demnes

cuánto tiempo puedes dejar tu dinero y
ellos lo ponen en instrumentos que van
a dar rendimientos en ese plazo. CAT 12.68% Informativo, calculado al 12 de mayo 2009, no incluye IVA. Tasa fija del 12%. Aplica para Créditos
Emergentes PyME, vigencia del 15 de mayo al 15 de agosto de 2009.
Inmuebles. Si sabes dónde comprar

un buen bien raíz, puedes obtener una
rentita mensual. Recuerda que ser
casero es como un trabajo extra.
Banco Nacional
Banca de Desarrollo

A cuánto
la manita
de gato
Descubre cómo puedes sentirte en una casa
nueva con pocos recursos.
POR CÉSAR ESPINOSA
“C
reo que es hora de pensar en comprar una
casa o un departamento, éste es muy frío,
y queda muy lejos de la oficina, además,
eso de pagar renta y no tener nada propio
no creo que sea muy buen negocio”. Ésas RETOCA TUS VENTANAS
eran las palabras de mi esposa un fin de semana que re- Si el cancel ya está manchado o tiene
partes oxidadas, utiliza aerosol para
gresábamos con la bebé, de pasear en el Bosque de Cha- retocarlas.
pultepec; regreso que nos tomó 40 minutos en un Aerocomex Aluprimer
trayecto que sin tráfico se recorre en 10. $52 para 1.5 m2
¿Cuál es el lugar idóneo?. Aquel que nos iba a
resolver problemas de renta, transporte, tiempo, co-
modidad, y nos integraría a las filas de los créditos hi- DUELA LAMINADA
potecarios de 10, 15 o 20 años. La solución: una vivienda Es un conglomerado con una película
que imita la duela natural, en varios
con cuatro habitaciones (150 m2), en una zona céntrica grosores. De 3 a 5 años de vida útil.
(de preferencia cerca de la oficina y con parques), con Teknostep de 7 mm
al menos un estacionamiento, y lo que deseábamos $260 por m2
era que fuera nuevo.
TIPS PARA AHORRAR MÁS
SIN SER MACGYVER 1,2, 3 EXPERTO LA MEJOR COPIA

Habilidades Algunas tiendas Hay productos de
básicas con de autoservicio calidad que imitan
herramientas ofrecen cursos de materiales como la
como taladro, cómo hacerlo, no madera, la piedra
desatornillador y te arriesgues a y el mármol. Son
martillo ayudan a echar a perder baratos y fáciles
ahorrar. el trabajo. de mantener.

REPORTAJES
ACCESORIOS
Si tu presupuesto no te
permite cambiar todos los
muebles del baño o todos los
clósets de tu casa, dales
mejor apariencia utilizando llaves,
regaderas, y jaladeras nuevas. Ojo,
no tienen que ser los más caros.
ZONAS HÚMEDAS
Lo mejor para estas áreas es el cemento
pulido o el mosaico, este último lo puedes
instalar sobre el anterior, sin necesidad de
repellar. También los esmaltes especiales
para climas húmedos o zonas tropicales
pueden ser de gran ayuda, y la inversión
es 90% menor.
ESMALTE
Puedes utilizar esmalte satinado en los
muros de la cocina, no importa si tiene
algún mosaico, esto le puede dar un
toque tipo loft. Seis años de vida útil. Recámaras
Esmalte 100 de Comex Cocina
$92.50 el litro para 5 m 2, en dos manos
ORDEN Y LIMPIEZA 1 MODA ECONÓMICA SALA DE URGENCIAS

Al remodelar, Aprovecha Toma todas las
empieza siempre tendencias tipo medidas de
por arriba: primero vintage, retro o seguridad, o
el techo, paredes, industrial, esto pagarás más por
puertas y 2 3 abarata el costo la urgencia del
molduras, y al de accesorios para hospital que por
final, el piso. 4 tu remodelación. el carpintero.
Remodela.indd 69 5/25/09 2:35:38 PM

REPORTAJES
A la hora de los acabados

Contratar a un arquitecto o a un decorador de interiores para hacer la remodelación es una buena op-
ción, pero tú puedes ser el maestro de obra, es decir, coordinar a todos los trabajadores. Un experto
cobra de 18 a 20% del total de la obra. Analiza si tu tiempo y tu salud valen más que eso y decide.
Material Costo Mano de obra Vida útil

Pintura Vinimex de Comex: $1,340
La vinil acrílica, de 4 a 5
Interiores: vinil acrílicas a base de agua. Esmalte Comex: $1,470 $20 a $25 el m2,
años, y el esmalte, unos
Exteriores, áreas húmedas y la cocina: barnices Cubetas de 19 litros en dos manos.
6 años.
a base de aceite. rinde para 60 m2, en dos manos.
Acabado en muros
Rústico: camión con 6 m3 de arena: Bien aplicado y con el
Tener paredes impecables requiere de un proceso Repellado: $40
$1,200 (2 m2 por costal). mantenimiento ade-
largo y muy laborioso pero puede ayudar a disminuir Rústico: $80
Costal de mortero: $80 (2 m2). cuado puede durar más
la humedad en muros y techos. Es un acabado que Fino: $160
Fino: tonelada de yeso: $1,000 (50 m2). de 40 años.
durará muchos años.
Mosaicos
Los más económicos cuestan $120 Unos 10 años. Es
Los precios son muy diversos, igual que las formas, $120 el m2. Si requi-
el m2, el precio es proporcional a la recomendable comprar
los tamaños, los terminados y la calidad. Son aca- ere repellado
calidad. Algunos porcelanatos tienen piezas de más para que el
bados de larga duración, se utilizan para el piso, las el costo es de unos
tal dureza que ni un taladro puede remplazo sea de
paredes y el techo. Son recomendables para baños y $160.
romperlos. $1,100 el m2. la misma línea.
paredes con humedad.
No tiene costo La duela laminada, de

Duela
Teknostep de 7 mm (incluye soclo): adicional por la 3 a 5 años.
La más económica es la laminada y hay de diferentes
$260 el m2. instalación, pues La duela natural, más de
grosores. La duela natural puede ser de maderas
Encino nacional: $600 el m2. viene incluido en el 20 años, pero requiere de
nacionales o hasta tropicales de importación.
precio de compra. mantenimiento constante.
¡Oh sorpresa!, comprar un inmueble requiere más menos al principio pero gastaríamos más después. Un
que sólo saber si el banco te va a dar el crédito o no, piso caro nos podría dejar sin liquidez.
por ejemplo, ¿voy a trabajar muchos años más en la A nosotros nos funcionó sentarnos juntos y divi-
empresa?, ¿cuántos hijos más voy a tener?, ¿mi esposa dir en varios apartados: lo que debes arreglar ya, lo que
va a dejar de trabajar en algún momento para dedicar- puede ser a bajo costo y lo que pensamos invertirle
se a la familia?, ¿cuáles son los espacios básicos que más después. En otras palabras, pensamos como in-
debe tener mi vivienda?, ¿nuevo o usado? si es usado, versionistas y nos organizamos en objetivos de corto,
¿por cuántos años? mediano y largo plazos.
La decisión que tomé fue basada, primero, en el Nuestra lista se veía más o menos así:
presupuesto. Entre
E nuestros ahorros, que eran para el • A corto plazo: cambiar las llaves de los baños y las
enganche, y el crédito hipotecario juntamos 1,500,000 regaderas y las jaladeras de los clósets y cajones,
pesos (pensando en que las mensualidades quedaran persianas, pintura para el cuarto de la bebé y para
en 30% de nuestros ingresos). Un departamento nuevo la cocina, duela laminada y fabricar lámparas con
de 150 m2 se iba al doble de nuestro presupuesto, así estilo industrial. Todo lo de corto plazo puede ser
que compramos uno de 120m2, con 20 años de uso. sustituido, poco a poco, cuando hagamos cambios
Y ahora, ¿cómo adaptarlo a nuestras necesidades? de fondo.
Lo ideal es remodelar antes de mudarse, pero eso no • A mediano plazo: cambiar todo el piso por duela
Calcula para cuán- siempre se puede, así que trazamos un plan que pen- natural (tres años).
to te alcanza con
la calculadora en samos cumplir poco a poco. • A largo plazo: cambiar el acabado de todos los muros
cnnexpansión.com Establecimos un objetivo final. Definimos qué por yeso liso (cinco años).
queríamos para saber cuánto dinero necesitábamos El cálculo del gasto de la remodelación fue de
y cuánto tiempo habría que esperar. Pensamos cómo 15,500 pesos, que nos permitirán vivir cómodos los
queríamos el piso, los muros y la cocina. Y tomamos siguientes tres años, tiempo suficiente para ahorrar
en cuenta los muebles que ya teníamos. También ano- 96,000 pesos para la siguiente etapa y, finalmente, po-
tamos lo que faltaba para adquirirlo poco a poco. dremos llegar –en un periodo de cinco años– a obtener
Pensamos en las combinaciones. Normalmente, a exactamente el lugar que deseamos. di
la hora de remodelar, esperas que quede bonito, pero
César acaba de comprar un departamento para su familia,
debes pensar como inversionista. Un piso barato va a puso manos a la obra y en sus momentos libres
durar menos tiempo, entonces íbamos a desembolsar es editor de arte de la revista Expansión.

ADÁN GUTIÉRREZ
LO ANTIGUO TIENE FUTURO. Salvador de Maria y Campos

en la casa porfiriana que espera reciclar en el DF.

REPORTAJES
Sácale
partido
a la edad
Quién lo iba a decir. Lo viejo puede tener
ventajas sobre lo nuevo (en bienes raíces).
POR SALVADOR DE MARIA Y CAMPOS QUESADA
C
on tanta incertidumbre en la economía, hay LAS VENTAJAS:
que replantear la manera en que vemos el ne- • Se elimina el costo de demolición y de traslado de casca-
gocio inmobiliario. Esta mala situación nos jo y desechos.
puede hacer voltear a un nicho de mercado • Hay incentivos fiscales por restauración o mejora de los
poco explorado: los inmuebles antiguos. inmuebles catalogados, que otorga el gobierno.
Se trata de reciclarlos y obtener alguna ganancia con • Sobre los inmuebles nuevos, los reciclados y catalogados
ellos. Los inmuebles pueden estar catalogados como his- tienen una ventaja indiscutible: son pocos e irrepetibles,
tóricos o valiosos por alguna autoridad o bien no estar en es decir, únicos. Y tú sabes que mientras más escaso es
ningún catálogo. Este último caso no presenta mayores algo mayor precio puede tener.
complicaciones, en la medida en que el proyecto de inter- • Se ubican generalmente en colonias o barrios con pro-
vención respete las normas vigentes y el uso del suelo. bada red de servicios e infraestructura urbana, tienen
Nos enfocaremos en el reciclaje de inmuebles catalo- personalidad y carácter propios. La riqueza de su tejido
gados cuya intervención plantea grandes desafíos: la pre- social, su ubicación central y su discurso arquitectónico
servación del elemento catalogado, el cuidado del entorno hacen muy atractivos a estas colonias o barrios para un
y la adecuación a las necesidades modernas de vivienda. particular nicho del mercado.

POR QUÉ VALE
RENOVAR. En esta
casa en el DF se
invirtieron 700,000
pesos para
remodelarla; eso
permitió venderla
luego en
3.3 millones.
FOTOS: ESPECIAL
LAS REGLAS DEL JUEGO
Dónde están Debes respetar la arquitectura. Muchos agentes inmobi-
liarios o el propietario no te informan bien si el inmueble
La Delegación En muchos casos, las colonias y los barrios con en venta está catalogado y con ello generan falsas expec-
Cuauhtémoc joyas arquitectónicas han sido denominadas por las tativas. Algunos te dicen que “sólo está catalogada la fa-
(del DF) tiene el autoridades áreas de conservación patrimonial. chada”, con lo que el comprador puede pensar en
mayor número de
áreas de En las colonias Roma e Hipódromo en el DF derrumbar el interior. Dos cosas son ciertas: un inmueble
conservación hay ejemplos destacados por la bien lograda y catalogado no puede demolerse y no sólo las fachadas son
del país. honesta tarea de reciclamiento, intervención los elementos que están catalogados.
y restauración. Aquí hay algunos: Las autoridades deben aprobar, rechazar o sugerir
cambios a tu proyecto. Los profesionales de los organis-
Carlos Duclaud, CyC Arquitectos mos oficiales están dispuestos a dialogar a fin de hacer
En la colonia Hipódromo: viable el proyecto y compatible con la conservación del
Edificio Lux (Plaza Popocatépetl 36) tesoro arquitectónico. Estas autoridades son:
Edificio San Martín (Av. México 167) Dirección de Arquitectura del Instituto Nacional de
y Amsterdam 111. En la Roma: Orizaba 150. Bellas Artes. Tel. 5510-2475.
Subdirección de Sitios Patrimoniales de la Secretaría
Bartolomé Rullán y Taller Diseño Ambiental de Desarrollo Urbano y Vivienda del DF (en la capital).
Tonalá 47 (esq. Colima), colonia Roma. Tel. 5130-2100, ext. 2208.
Diseñado por el Ing. E. Peñasco hacia 1912. Instituto Nacional de Antropología e Historia (inah),
para inmuebles más antiguos.
Nahim Dagdug. Taller NDK Arquitectos
Edificio República, Veracruz 18, colonia Condesa. CUIDADO CON LOS ENGENDROS
Edificio Tehuacán (ahora ocupado por el hotel Restauración es la recreación fiel de los partidos arquitec-
Hippodrome), Av. México 188. tónicos o elementos de composición y ornamentales de
una construcción existente y suele acompañarse de inter-

REPORTAJES
“
vención donde haya una reinterpretación de los espacios
arquitectónicos y su uso.
El arquitecto debe respetar
La remodelación suele ser la reformulación de los es- la memoria arquitectónica “
pacios así como de sus elementos. No siempre es muy
afortunada. En el DF, muchas de ellas han resultado en
y entender las necesidades
penosos engendros arquitectónicos carentes de persona- modernas de vivienda.
lidad, como fue el caso del Súper Servicio Lomas, maravi-
lloso ejemplar de la arquitectura funcionalista en México,
de Vladimir Kaspé, que fue víctima de una muy dudosa sionista: el dividendo cívico de haber contribuido a la pre-
remodelación reciente. servación del patrimonio arquitectónico y del paisaje
O bien el extraordinario edificio del viejo Palacio de urbano de la ciudad.
Hierro de Durango –obra también del funcionalismo Los Programas de Desarrollo Urbano del DF, luego de
mexicano–, ahora convertido en una monótona caja de haber sido aprobados por la Asamblea Legislativa del Dis-
cartón con textura de pastel. trito Federal, están por publicarse en la gaceta oficial y ahí
La tarea del reciclaje arquitectónico debe quedar en tendremos agradables sorpresas en materia de conserva-
manos de un experto que conozca del tema: que sea sen- ción arquitectónica y, con ello, se impulsará el negocio del
sible a la memoria arquitectónica y que entienda tanto en reciclaje inmobiliario. di
materia de la intervención como el marco jurídico.
Amén de los dividendos económicos que genera este El autor ha invertido en el reciclaje de edificios como los Lux,
negocio, hay otra paga para el arquitecto y para el inver- San Martín y Amsterdam 111, en la colonia Condesa (DF).
ALGO NO ME GUSTA.
La propietaria quiere rentar
este inmueble de 400 m2
en 24,000 pesos, un precio
similar al de otros bienes de
la zona. Pero han pasado 10
meses y los posibles clientes
"entran y se van". Algo les
disgusta.
ESPECIAL
Hojalatería + pintura =
más renta
El último empujón que necesita 10 años dice que si una persona va a pagar renta por una
casa o departamento, quiere que esté en las mejores con-
tu bien raíz para rentarse a buen diciones. Quiere llegar a vivirla”, explica Mejer, director
precio y en poco tiempo. de Habitar, empresa de bienes raíces especializada en el
mercado de la colonia Condesa y alrededores.
POR GEORGINA NAVARRETE Así que si quieres rentar un inmueble ponlo presenta-
L
a casa no estaba tan mal. Tiene 400 metros ble. Remoza y pinta las paredes de blanco para que luzcan
cuadrados, en una de las zonas más codiciadas limpias y cambia los vidrios rotos.
No puedes dejar
nada flojo, roto,
de la Ciudad de México, sobre todo por parejas Antes de decidir el precio del alquiler, considera tu
zafado o rayado si jóvenes que todavía no tienen hijos, la colonia mercado. Fíjate cómo lucen las casas vecinas. Si anuncias
quieres rentar tu Roma. Cerca de esa casa hay departamentos tu casa en 10 pesos, pero está medio maltratada, los po-
bien inmueble. que se alquilan en 20,000 pesos, o más, al mes. Pero los tenciales inquilinos te ofrecerán 7 u 8 pesos, o la tendrás
posibles clientes entraban, veían la casa, y salían, casi sin vacía por meses.
hacer ningún comentario, recuerda Álvaro Mejer, el corre- Para muchos dueños de inmuebles estas claves no son
dor de bienes raíces que ahora tiene el reto de colocar este tan obvias y se muestran reacios a invertir. Desde hace
bien inmueble. unas semanas, la oficina de Mejer tiene en cartera esta
Han pasado más de 10 meses y la casa no encuentra casa en la calle de Medellín, en la Roma Norte. Necesita
inquilino. La propietaria ha dejado de ganar 240,000 urgentemente una “manita de tigre” y la dueña asegura
pesos, porque esperaba cobrar 24,000 de renta mensual, que no tiene capital para hacer los arreglos.
y no se explica muy bien por qué.
La realidad es que muy pocos inquilinos están intere- POR NO INVERTIR
sados en rentar y hacer reparaciones o mejoras, prefieren Mucho tiempo, la casa de Medellín sirvió como oficina, lo
buscar otro lugar para vivir. “La regla desde hace más de que dejó sus paredes maltratadas, sin pintura y demasiados

REPORTAJES
¿Qué arreglo?
Debes poner lo que la clientela de tu mercado espera.
En algún departamento un piso de mármol puede ser indispensable, pero en otro es una mala idea.
LO QUE NO LO QUE SÍ
Equipos caros y delicados que pueden Todas las instalaciones eléctricas
descomponer los inquilinos. e hidráulicas deben funcionar bien.
Las adecuaciones que no se van a amortizar Los vidrios deben estar completos
en un tiempo razonable. y las ventanas y las puertas, funcionar bien.
Cosas que te gustan sólo a ti pero no a la mayoría. Lo que esté îojo, roto o zafado debe repararse
Aguas con darle rienda a tu creatividad. (manijas, picaportes, zoclos, interruptores de luz,
Los mejores muros son los blancos y lisos. tomas de corriente, grifos, etcétera).
Lo que esté sucio, rayado o desgastado debe pulirse,

Las alfombras son desechables. Son preferibles los pisos
pintarse o barnizarse (paredes, pisos, duelas, muebles
de materiales resistentes y que no guarden mugre.
empotrados).
agujeros. Las alfombras están sucias y apestosas. La cocina La opción de que el nuevo inquilino remodele a cuen-
no está equipada ni dispone de agua corriente. ta de rentas es poco común. La gente que renta inmuebles
Según las cuentas de Mejer, dejarla decorosa requerirá de 10,000 a 30,000 pesos mensuales, lo hace porque quie-
unos 48,000 pesos, el equivalente a un par de rentas: pin- re evitar los problemas de ser dueño. Aunque podrías
tura blanca en las paredes, que da sensación de amplitud tener un golpe de suerte, por contar con un departamento Un local comercial
y quitarle las alfombras. Aun el firme de cemento es pre- que es una joya en bruto. Así encontrarías una inquilina no tiene que
arreglarse porque
ferible a una alfombra vieja. “A la gente le molesta llegar a como Lucía Vélez, productora de cine. A ella le urgía dejar el inquilino debe
un lugar que huele a otra gente”. el lugar donde vivía, y cuando encontró un bien raíz con adaptarlo a sus
Prepárate para desembolsar tú mismo, porque los cré- potencial, se resignó a hacer ella los arreglos. Al final, con- necesidades.
ditos están algo limitados. Algunos bancos y sofoles ofre- virtió el departamento en el de sus sueños con el equiva-
cen créditos para mejoras en la casa, pero te costará algo lente a tres meses de renta.
de trabajo encontrarlos. En Hipotecaria Su Casita advier- Decidió que la ubicación y las comodidades del in-
ten que ‘en situación normal’, es decir, no en crisis,es po- mueble, valían la 'lata' de hacerse cargo de la remodela-
sible encontrar esos créditos, pero ahora las financieras ción… Y financiar al dueño que no tenía fondos para
están limitadas a dar préstamos para adquisición de vi- hacerlo. Pero esperar un inquilino así podría tomarte más
vienda. Tal vez en diciembre vuelva esa hipoteca. tiempo que arreglar. di
MÁS LLAMATIVO. Antes de

rentar, el bien pasará por una
remodelación, que costará unos
48,000 pesos, que incluye pulir
pisos, pintar paredes y cambiar
cocina.
ADÁN GUTIÉRREZ

JAIME NAVARRO
UNAS JOYITAS. Las hermanas Lourdes y Leticia Canseco dieron el salto para abrir su negocio, con apoyo de una incubadora del gobierno, Proempleo.
¿Te animas a abrir tu propia

P: empresa?
¿Quién puede
ayudarme a
empezar un
negocio?
En épocas de crisis te pueden POR GUADALUPE CADENA
H
La Secretaría ace dos años, cuando se auguraba un negro
de Economía, surgir las ansias de tener tu panorama para la economía, nació Kaleido
con apoyo
japonés, te
negocio. Busca buenas Jewels, una pequeña empresa de joyería
fina y de fantasía, que emplea a 11 perso-
ofrece mentores compañías y algo de asesoría nas. A pesar de los malos pronósticos, Lour-
que comparten
su experiencia. para evitar los errores y des y Leticia Canseco se animaron a empezar su propia
empresa, que ahora distribuye una amplia gama de pro-
economia.gob.mx empezar más seguro. ductos valiosos en su propio local y en hoteles y tiendas
de diseñador. Aquí, algunos de sus aprendizajes:

REPORTAJES
Puedes pedir que una institución ‘incube’ tu

empresa. Las hermanas Canseco recurrieron a Mide tu optimismo
Proempleo, una fundación que ayuda a despegar a
pequeños emprendedores. www.proempleo.org.mx Prepárate para enfrentar los riesgos
de abrir un negocio.
Determina qué te diferencia. Norma Castillo,
coordinadora de Incubación y Desarrollo Empresa- En México, las cifras oficiales muestran que sólo 20 de
rial de Proempleo, explica que todos los giros de cada 100 nuevas empresas logran superar los dos años
negocio tienen una oportunidad en el mercado, inde vida y el resto se ven obligadas a cerrar.
cluso los más saturados. “Lo importante es diferen- Mira el caso de Julia y Antonio, dos emprendedores
ciarse del resto mediante servicio, calidad, diseño, que pidieron mantener el anonimato. En 2006, abrieron
exclusividad y detalles por encima del con familiares una empresa de mensajería y paquete-
estándar”. ría, que después de un año y medio de vida se disolvió.
La gota que derramó el vaso fue un desacuerdo
Prepárate a invertir recursos propios. Las socias entre los socios. Hubo otros eventos que, poco a poco,
de Kaleido financiaron ocho meses de incubación erosionaron el negocio. Uno de ellos fue la dificultad de
de su empresa. captar clientes en un medio tan competido. Consiguie-
Busca ayuda para desarrollar el plan de nego- ron un cliente grande para distribuirle cientos de revistas
cios, esquema administrativo, presupuestos, re- “pero nos quería castigar con los precios”. Al final acor-
dacción de contratos, mercadotecnia, logo y puesta daron un buen precio, de 24 pesos por entrega.
en operación. La Secretaría de Economía tiene un Era lo justo, según los socios, porque el servicio in-
programa de mentores, con empresarios que dedi- cluye acuse de recibo, verificación de datos y un trato
can algunas horas a compartirte su experiencia. personalizado, algo que no hacen las grandes empre-
www.economia.gob.mx. sas que cobran 6.5 pesos por entrega ordinaria.
Dedicaron seis meses para hacer su plan de nego-
Espera antes de pedir crédito. Los préstamos de cios, e invirtieron para comprar vehículos, computado-
capital semilla del Programa Nacional de Empren- ras y líneas telefónicas.
dedores de la Secretaría de Economía sólo se libe- La planeación la hicieron los mismos socios, sin Necesitas estar bien
enfocado y saber con
ran una vez que las empresas concluyen su proceso pedir asesoría de incubadoras ni de instituciones de go-
exactitud de qué se
de incubación y demuestran tener clientes y gene- bierno. “Una vez fuimos a la asociación de industriales trata su negocio y a
rar ventas. No te desesperes si no encuentras crédi- de la localidad, pero como no nos recibieron ya no re- quién te diriges para
to, los bancos quieren prestarle sólo a los que van gresamos”. que sea tu cliente.
más avanzados. Reconocen que cometieron errores al buscar fi-
nanciamiento y al organizar el trabajo de los socios.
Calcula cuánto necesitas. Según la Subsecretaría
para la Pequeña y Mediana Empresa, de la Secreta- ¿Cualquiera puede abrir un negocio?
ría de Economía, un giro tradicional como la arte- Norma Castillo, de Proempleo, reconoce que “nadie
sanía puede requerir una base de 50,000 pesos, una nace siendo empresario, porque es toda una forma de
empresa de tecnología intermedia, de entre 200,000 vida”, pero si se cuenta con capacitación y se promue-
y 500,000 pesos, mientras que un negocio de alta ven vínculos con otros socios y los asesores especiali-
tecnología, como el software y la biotecnología, zados, se puede tener éxito.
puede necesitar un mínimo de 400,000 y hasta
1 millón de pesos o más. Para no toparte con la pared:
1. Analiza la viabilidad del proyecto.
Consigue apoyo jurídico. Leticia Canseco se topó 2. Identifica si tienes habilidades empresariales (capa-
con problemas legales: “Había clientes que no nos cidad para tomar decisiones, trabajo bajo presión,
pagaban, que nos robaban los diseños, o que nos facilidad para organizar un equipo).
pedían renunciar a la marca para firmar un contra- 3. Asesórate con especialistas y dependencias del go-
to con nosotros y tuvimos que protegernos con ins- bierno.
trumentos jurídicos, como los registros de marca”. 4. Disponte a buscar socios para que te apoyen.
No es tan complicado. Proempleo las ayudó a regis- GC
trar la marca en un solo día. di

Te enseña
a ser rico
Ramit Sethi pide que leas su libro y promete que, en
seis semanas, aprenderás a manejar tu dinero.
POR REGINA REYES-HEROLES C Y ROBERTO MORÁN
E
l libro Te enseñaré a ser rico, de Ramit Sethi, SEMANA 1: TODO SOBRE LOS PLÁSTICOS
fundador de www.iwillteachyoutoberich.com, Después de contarte anécdotas de cómo su papá negocia
propone un programa de seis semanas para hasta los tapetes de un auto nuevo y cómo él ha aprendido
conseguir la independencia financiera, sin mucho del amor que los indios tienen por la negociación,
importar cuánto dinero tengas hoy. Sethi te dará tips para llevar una relación casi amorosa
Sethi dice que tus compañeros de secundaria engor- con tus tarjetas de crédito.
daron por las mismas razones por las que tú no puedes Después de que compares los costos de cada tarjeta,
Lo puedes llevarte bien con tu dinero: discuten minucias sobre el Sethi recomienda que también escojas una con un pro-
conseguir en contenido calórico de un refresco o la dieta Atkins, cuan- grama de lealtad que te premie por cada gasto. Él eligió
www.amazon.com do lo que necesitan es comer menos y hacer ejercicio. Con una que le da millas porque viaja mucho y así ahorra unos
por 24 dólares.
el dinero pasa lo mismo, se pierde el tiempo discutiendo 350 dólares al año en boletos de avión. Esos dólares no te
sobre la crisis financiera y la caída de acciones en vez de los regala nadie, así que el autor recomienda que escojas
dar el primer paso: pagar deudas, buscar la mejor institu- premios que tú valores.
ción financiera e invertir sin esfuerzo. Algunas de las otras recomendaciones del libro son
“Con la comida y el dinero no estamos aceptando pagar las tarjetas siempre a tiempo y mantenerlas acti-
nuestra responsabilidad para dar el paso, aprender y llevas por un largo periodo, aunque sólo las uses para
varlo a cabo. El resultado es que muchos terminamos gor- pagar la mensualidad de la suscripción a una revista. Lo
dos, con mentalidad de consumistas y pobres”, escribe. que dice Sethi es que si abres y cierras cuentas activas y
Según Sethi, recién graduado de la Universidad de cancelas tarjetas de crédito como cambias de calcetines
Stanford, se puede ganarle a los bancos, negociar un au- vas a aparentar ser demasiado inestable y eso afecta tu
mento y pagar deudas sin tener que decirle adiós a los reporte en el Buró de Crédito, que necesitas mantener
cafés lattes o a un par de zapatos de Manolo Blahnik. Todo muy limpio por si algún día quieres pedir un crédito hi-
esto gracias al gasto consciente. potecario o uno para estudiar una carrera.

REPORTAJES
GETTYIMAGES
SEMANA 2: CUENTAS DE BANCO un poco más adelante te explicará cómo llevar un presu-
QUE SE MANEJAN SOLAS puesto a la medida de tus necesidades que incluya dinero
El libro habla sobre las cuentas de ahorro y de cheques que que usas para sólo pasarla bien.
existen en Estados Unidos, pero las recomendaciones ge-
nerales pueden aplicarse aquí. Sethi se enfoca mucho en SEMANA 3: INVERTIR TE LLEVA A SER RICO
bancos en la red, que al no tener sucursales, cobran El ahorro a corto plazo no es suficiente para Sethi, él quie-
menos. Esto no existe en México todavía, sin embargo, re que inviertas, aunque sean 50 dólares al mes.
dentro de todo este capítulo hay pequeños detalles reve- En este capítulo te propone que preguntes a tus cono-
ladores para que puedas conseguir que te bajen las comi- cidos de entre 25 y 35 años cómo invierten. La respuesta
siones de tu cuenta o decidir cuál te conviene más. más común será que no les alcanza para invertir en instru-
Al final, lo que Sethi quiere es que encuentres un sis- mentos complejos o que no saben de acciones de empresas
tema que te funcione para no perder tiempo en ir al banco famosas. Invertir, dice el autor, no tiene nada que ver con
o en llamadas interminables para hacer transferencias y escoger acciones de la Bolsa. Lo que explica Sethi es que
lograr un ahorro. todos hablan de dinero y nadie invierte porque, al final, la
Sethi argumenta que es necesario tener una cuenta de cultura moderna sólo nos ha mostrado cómo viven los
ahorro y una cuenta de cheques, de esta forma, en la pri- ricos, pero no cómo le han hecho para lograrlo.
mera depositas y en la segunda retiras dinero. Si tienes Para ser rico, dice, hay que invertir, no hay de otra. En
dos cuentas y tus amigos quieren ir a cenar, explica el este capítulo habrá que entender la importancia del aho-
autor, y no tienes dinero en tu cuenta de cheques, no pue- rro para la jubilación (la herramienta para esto en México
des transferir de la de ahorro inmediatamente, así que te son las afore), y que la regla básica es tener una cuenta de
quedas sin cenar. Esto lleva a que no pierdas de vista tus inversión, sin importar cuánto puedas contribuir a ella al
metas a mediano y largo plazo. Claro está que Sethi no mes. La disciplina y la constancia son los otros dos ele-
quiere que no puedas ir a cenar con tus amigos, por lo que mentos que deberás seguir para lograr invertir siempre.

REPORTAJES
“Según como hayas estructurado tus otras cubetas,

una buena regla de oro es utilizar de 20 a 35% de tu ingre-
so neto para gastos sin culpas”, escribe Sethi.
SEMANA 5: AHORRA MIENTRAS DUERMES

La meta del autor es cada vez trabajar menos, por lo que
quiere invertir mucho hoy para tener que esforzarse muy
poco después. La intención no es dedicar mucho tiempo a
hacer tus inversiones. Por eso sugiere que hagas transfe-
rencias automatizadas, de tu cuenta de cheques a la cuen-
ta que destines para invertir.
Ya que tienes un presupuesto y sabes cuánto necesi-
tas, puedes pasar unas cuantas horas automatizando los
procesos para que, al final de cuentas, puedas ir a comer
con tus amigos sin tener que revisar si te acordaste de
hacer la transferencia de tu cuenta de ahorro a la de che-
ques y si todavía tienes el tiempo para hacerlo.
Lo que quiere lograr el autor es que al mes sólo debas
pasar tres horas manejando tu dinero y el resto del tiem-
po sea para trabajar (hacer más dinero) y pasarla bien. ¿No
suena fantástico?
SEMANA 6: ESCOGE UN PORTAFOLIO

Después de que en otro capítulo Sethi te convenza de que
no necesitas ser un experto para entender cómo funcio-
na el mercado financiero, ahora te ayudará a "escoger tus
propias inversiones, pagar menos en comisiones y tener
SEMANA 4: EL GASTO CONSCIENTE un desempeño superior", por medio de responder a unas
Esta semana es esencial, pues Sethi te ayudará a ver a cuantas preguntas sobre para qué estás ahorrando y
dónde se va tu dinero, a organizarte y, finalmente, a poder cuándo necesitas tu dinero. Ésta es la Tierra Prometida,
ahorrar mucho y gastar en lo que te emociona. dice, y se le conoce como inversiones automatizadas.
El primer ejemplo de un caso real: una amiga del autor Sethi te preguntará ¿prefieres ser sexy o rico? Para
gasta 5,000 dólares al año en zapatos porque eso es lo que ser rico puedes recurrir a las inversiones automatizadas.
a ella le gusta. Es ridículo, acepta Sethi, pero lo puede Éstas van a largo plazo y no te harán inmune a las pérdi-
hacer porque tiene un presupuesto que sigue al pie de la das de una crisis financiera global, pero, si mantienes
letra y que le permite gastar sin cargo de conciencia en lo tus objetivos y sabes por qué y para cuándo quieres este
que ella quiere. dinero, entonces aun con las pérdidas estará tu patrimo-
En esta semana deberás hacer un presupuesto y de nio más seguro que si pasas el tiempo operando fondos
verdad éste es uno de los esquemas más fáciles. de cobertura y acciones de empresas de biotecnología,
Sethi recomienda dividir tu dinero en la siguientes que sería lo sexy, porque tú supones que te ves muy bien
cubetas: hablando de acciones valiosas. Esta opción te quitará
GASTOS FIJOS tiempo para otras cosas, como ir al cine.
50-60% del ingreso neto
Renta, servicios, deuda, etc. Sethi te explicará sobre diferentes bloques de inver-
INVERSIONES siones, desde las acciones, los bonos y el efectivo, hasta los
10%
Afore, plan personal de retiro.
fondos de inversión y los fondos de ciclo de vida, que son
AHORRO una herramienta interesante y novedosa en México. Des-
Vacaciones, regalos, enganche de 5-10% pués te dará el secreto: dónde y en qué invertir. Pero para
una casa, gastos inesperados.
eso, deberás leer el libro. di
PARA GASTAR SIN CULPAS
Comer fuera, bebidas, cine, ropa, 20-35% Para más información consulta:
zapatos.
www.iwillteachyoutoberich.com.

[ SECCIÓN ESPECIAL PUBLICITARIA ] * DÍA DEL PADRE
Un ejemplo Los hombres queq dividen su tiempo p
a seguir
entre el trabajo y la paternidad son
un verdadero ejemplo. El día del
padre es la oportunidad ideal para
X Foto: Getty Images
hacerles un homenaje, y un regalo

con buen gusto siempre será buena
idea. A
id Aquíí algunas
l sugerencias.
i
ROGER DUBUIS
Lujo desde Ginebra

L
Roger Dubuis se corona en a colección Excalibur se ha conver- Dubuis; la firma ofrece este año una versión es-
el Salón Internacional de la tido en uno de los íconos de la ma- cultural de éste inspirada en la pureza de las lí-
nufactura Roger Dubuis por su gran neas arquitectónicas de sus movimientos en
Alta Relojería de Ginebra con diseño y potentes códigos de perso- esqueleto. La caja de oro blanco o de oro rosa se
el novedoso modelo Double nalización. Sus relojes son un éxito abre sobre un espléndido mecanismo vestido de
Tourbillon en Esqueleto. por sus complicados movimientos negro. La correa de piel de cocodrilo, cosida a
–desde el triple huso horario hasta la repetición de mano, está dotada de una hebilla desplegable de
minutos– asociados al Tourbillon Volante. El mo- oro, a juego con la caja. Con esta nueva proeza
delo Double Tourbillon Excalibur es uno de los técnica y estética, el Double Tourbillon en Esque-
más destacados en la joven historia de Roger leto protagoniza la colección Excalibur.
• ALTA MANUFACTURA
Es un lujo observar las dos jaulas del
Tourbillon, la decoración perlada y
los acabados en rodio negro.
X Fotos cortesía: Roger Dubuis
• MECANISMO
Movimiento mecánico de cuerda
manual y 21,000 alt/h que le confieren
una reserva de marcha de 48 horas.
• UN ÍCONO DE LA MARCA
Los coleccionistas de la alta relojería
tendrán un accesorio único. www.rogerdubuis.com
BULOVA
Tiempo de perfección
L
Esta vez una colección de a nueva colección de relojes mecáni- Dentro de las múltiples características que los
relojes, que combina lo clásico cos de cuerda automática que se hacen inigualables, se incluyen 21 joyas que pro-
agregan a la serie 100 de Bulova de- tegen el sistema mecánico del desgaste, una tapa
y lo moderno, muestra una muestran la grandeza de la marca al transparente y una apertura en la carátula que
concepción donde el tiempo se estar calibrados y ensamblados a permiten apreciar el esqueleto interior. Su fun-
convierte en protagonista. mano. Los cronómetros combinan cionamiento no podía ser mejor, ya que la energía
en su manufactura siglos de tecnología con un generada con cada movimiento de la muñeca del
complejo sistema mecánico de cuerda. El resulta- usuario (o mediante la cuerda) se captura por una
do: una colección de piezas que convierten lo clá- sensible masa oscilante. Esta energía cinética hu-
sico en moderno. mana sirve como fuente continua de recarga.
EVOLUCIÓN QUE PERDURA

La tecnología clásica, reformulada y
actualizada, es una muestra clara de
la evolución en la relojería.
X Fotos cortesía: Bulova
INNOVACIÓN TECNOLÓGICA
La reserva de marcha mantiene la
operación del reloj hasta 40 horas,
a pesar de no llevarlo puesto.
• EXACTITUD ARTESANAL
Un reloj de colección con más de 100 piezas
calibradas y ensambladas a mano.
NEXTEL
Expresión multimedia
P
Funcionalidad, innovación, ara los usuarios más exigentes de El Vi9 refleja el estilo y clase de quien lo porta
elegancia y tecnología definen Nextel llegaron Vi9 Silver y Vi9 con sus elegantes colores: titanio del Vi9 Silver y
Fogo, un par de equipos que agre- vino del Vi9 Fogo. Ambos modelos brindan las
al Vi9, el nuevo equipo que gan al servicio de radio un diseño destacadas funciones de Nextel, como el radio di-
lanzaron al mercado Nextel distintivo, color y plataforma mul- gital o Conexión Directa, telefonía, intercambio
y Motorola. timedia. Entre sus características de mensajes escritos, servicio de datos e iAlarm,
sobresalen las pantallas –interna y externa– de alta que permite enviar mensajes de texto en forma
resolución, el teclado virtual externo, la cámara de discreta en caso de emergencia. Con el nuevo Vi9,
3.1 MP con zoom 8X, su reproductor de música Nextel y Motorola evolucionan la comunicación
y la tarjeta de memoria de 2 GB. móvil con un accesorio de lujo.
EVOLUCIÓN TECNOLÓGICA
Vi9 representa un lujo de comunicación
móvil y plataforma multimedia.
X Fotos cortesía: Nextel
ELEGANCIA IMPACTANTE
El diseño delgado con antena interna da
como resultado un equipo estilizado con
las aplicaciones avanzadas.
• FUNCIONES AVANZADAS
Cada herramienta de los Vi9 es una
experiencia inigualable y muy útil. www.nextel.com.mx
MARTELL
El encanto Chanteloup
U
En el corazón de Cognac se na arquitectura imponente y dra- En el interior, el castillo ha conservado una de-
erige un castillo francés que mática con estilo “colombage”, coración tradicional. El mobiliario es una original
ubicada en Cognac, Francia, es mezcla de obras clásicas y contemporáneas. Por
es símbolo de historia y ofrece el sello del Château de Chante- ejemplo, los modernos sofás combinan con las si-
una estancia incomparable. loup. Actualmente ésta es la casa llas Luis XV y las fotos de la familia de Martell es-
de Martell y cuenta con 16 habi- tán exhibidas en una cómoda de mármol estilo
taciones, además de comedores, salones y biblio- Luis XV. Al recorrer el castillo se puede encontrar
teca. Su atmósfera familiar, relajante y cálida el Gran Salón con un pasillo de piso de mármol y
recibe anualmente a más de 1,500 huéspedes, alfombras de Baktiar. Con todo esto, sus huéspe-
quienes provienen de Asia, Europa y América. des disfrutan del auténtico ambiente francés.
• TIEMPO DE CELEBRAR
El origen del castillo data del siglo XVI,
pero hasta 1838 se convirtió en la casa
de la familia Martell.
X Fotos cortesía: Martell
• LEGADO FRANCÉS
Las vigas de madera estilo “colombage”,
las fachadas y las piedras de granito
fueron importadas de Normandía.
• CALIDAD SUPERIOR
Château Versailles con su estilo sobrio
y señorial es símbolo de la marca.
Chic
Añejos
Pantallas de vidrio
mexicano de los años 50.
3,800, 2,400 y 1,900 pesos
y valiosos
Lo que tu abuela ya no quiere ahora
está de moda y se llama vintage.
FOTOS: PATRICIA MADRIGAL
Decorar la casa es un proyecto que nunca acaba. No hay

reglas: se vale mezclar estilos, épocas o diseñadores, dice
Javier Carral, de la tienda Trouvé, en la Condesa (DF).
Lo vintage, esos objetos olvidados que no podrían cla-
sificarse todavía como antigüedades, está de moda y si es
mexicano, puede ser más económico, pues el precio no
está en dólares o euros.
Buscar piezas vintage toma tiempo y no es sólo atacar
la casa de las abuelas, implica restauración y conocimien-
to. Lo divertido: encontrar en una tienda pequeña un cua-
dro de Toledo o una silla que estuvo en casa del decorador
de los 60 Arturo Pani. Te dejamos dos opciones...
Tapete Tamacani de los años 60

hecho a mano en
Cuernavaca, de Cynthia Sargent.
8,000 pesos.

Lámpara de madera con
hoja de oro, de Robert y
Tinta sobre papel, Mito Block. 8,000 pesos
de Francisco Toledo.
38,000 pesos
Cómoda de caoba,
de Van Buren.
12,000 pesos
Escultura de una paloma,

de Heriberto Juárez. Silla personal
6,000 pesos del decorador de
los 60 Arturo Pani.
26,000 pesos

Chic
Así cambia
un cuarto Florero de vidrio
El mismo espacio puede tener soplado azul.
una nueva cara. Una buena 800 pesos
opción es usar otros elementos

de decoración y conservar Florero esmaltado
de los años 60.
muebles básicos.
1,900 pesos
Lámpara de esfera
de Tlaquepaque, de
los años 50.
3,800 pesos
Fotos y objetos en Trouvé, Culiacán 8,

colonia Condesa, Distrito Federal.

Serigrafía
de Pedro Friedeberg,
de los años 70.
14,000 pesos
Florero de cerámica
de forma cubista.
3,400 pesos

tip
Lo que debiste leer en este número ( y que si no leíste,
te conviene regresar
)
SÓLO PARA COME MEJOR,
GASTA MENOS
SUPERPODEROSOS Recuerda lo que
Como no puedes controlar a Agustín hacía tu abuela en
Carstens o a la Bolsa, mejor aprende a la cocina para
manejar tu dinero. ahorrar. Un día hay
milanesa con
página 50 habas, al siguiente,
sopa de habas. La
variedad no se
traduce en más
gasto.
PARA DE SUFRIR:
Tú puedes dejar de sentirte página 30
culpable al gastar, basta con
que hagas un presupuesto. Un
2,400
nuevo libro de Adina Chel-
minksy te dice cómo tomar el pesos al año te podría devolver Hacienda
control de tu vida financiera. si ahorras 12,000 para tu retiro.
páginas 22 y 52 página 20
qué aprendiste
en esta edición
RESCATA
• Necesitas un fondo de emer-
gencia de tres meses de tu suel- TU CASA 4,500
do. Aprende dónde ponerlo.
página 57 EN 3 PASOS pesos puede
costarte una netbook.
¿Te convienen
• Puedes bajar la panza y perder Define: lo urgente, lo estas nuevas
kilos, pero sin perder dinero. que puedes reparar tú y computadorcitas?
página 44 lo que necesitará ciru- página 40
gía mayor. Haz la lista y
• Si revisas tu refrigerador, ponte a ahorrar.
puedes bajar la cuenta de luz página 68
a la mitad.
página 47
• Mira el lado bueno:

A algunos, la alerta sanitaria TE ENSEÑA A SER RICO
les hizo ahorrar 6,000 pesos. Ramit Sethi pide que leas su libro y promete que, en
página 18 seis semanas, aprenderás a manejar tu dinero.
página 80
“Quiero que mis nietas recuerden a la abuela como

alguien que se preocupó por su educación”.
( DIANA BRACHO
PÁG. 23
)
De venta en Joyerías y Almacenes de Prestigio

Expansion Dinero 100610

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( kit: TODOS COMEN CON 30 PESOS

TRES GRANDES CHEFS TE DAN DELICIOSAS RECETAS

CON LOS PESOS QUE TIENES con los tips

DIANA BRACHO CUENTA CÓMO AYUDARÁ A SUS NIETAS

Educación Es esencial fomentar la enseñanza

Una alternativa viable:

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• Reconozca sus propias necesidades y • Sea responsable de sus decisiones y asu-

Aprender a gestionar nuestros gastos

formas de acceder al aprendizaje y en los temas de

Banamex sabe que solamente a través de la for-

EDITORES ARTE Y FOTOGRAFÍA

El poder está Patricia Madrigal, Óscar Hofmann, Israel Pérez. CORRESPONSALES

que no te podemos decir que te aguantes un po-

cuándo veremos mejoras.

interpretaron como que quería decir que ya había PUBLISHER MX

que se incluyen las que te afectan a ti: la posibili-

para una emergencia, asegurar a tu familia y, de

no vivirán alguna crisis como ésta, pero sí que

6 DINERO JUNIO DE 2009

go es probar nuevos sabores.

21. PRECIOS QUE INFARTAN

17. SÉ LO QUE GASTASTE 22. ¿QUÉ VA A QUERER

36. VIAJA SIN GASTAR DÓLARES

40. EL JUGUETE DE LA TEMPORADA

42. TU HIJO ES RICO

47. PARA GASTAR MENOS LUZ

48. LOS MEJORES FONDOS

8 DINERO JUNIO DE 2009

› Habla con tu pareja PÁGINA 52 › Protégete PÁGINA 56

HOJALATERÍA = MÁS RENTA

¿TE ANIMAS A ABRIR TU EMPRESA?

JUNIO DE 2009 DINERO 9

Los consejos que llegaron

tip para quedarse.

Cómo hago un presupues- LIBERA EL ANIMAL

10 DINERO JUNIO DE 2009

En esta recesión, todos en la familia

12 DINERO JUNIO DE 2009

QUÉ NECESIDAD LUJO DESEO

Comprar ropa y zapatos

¿Das dinero a los niños en la calle?

JUNIO DE 2009 DINERO 13

POR REGINA REYES-HEROLES C. Y ROBERTO MORÁN

JUNIO DE 2009 DINERO 15

16 DINERO JUNIO DE 2009

ME QUIEREN VOLVER RICO

Tengo un banquero suizo

JUNIO DE 2009 DINERO 17

UN DINERITO QUE NO SABÍAS QUE TENÍAS

18 DINERO JUNIO DE 2009

Pagarás en total 14,011 pesos

Esto es veces la deuda original

Para evitarlo paga más del mínimo.

Calcula cuánto pagas

20 DINERO JUNIO DE 2009

Cuánto cuesta ir al hospital

ro Social pagarías unos 141,000 pesos, según un

Los altos precios te va n a in fa rtar

JUNIO DE 2009 DINERO 21

“El dinero es el último tabú del siglo xxi”, dice Adina

Las nueve reglas

22 DINERO JUNIO DE 2009

Tengo tarjetas de una sola compa-