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Les taux variables

MCANISME
Le taux d'intrt est rvis priodiquement, en gnral chaque anne la date anniversaire du prt, en fonction de
l'volution d'un indice de rfrence. Cet indice est souvent l'Euribor, qui correspond au prix auquel les banques se
prtent de l'argent court terme sur le march montaire.
Les banques vous appliqueront cet indice de rfrence et elles y ajouteront une marge de 1 3%, fonction de votre
situation personnelle. Bien entendu, plus vous offrez des garanties (revenus rcurrents, bonne capacit d'pargne,
emploi stable, qualit de votre acquisition,...), plus la marge que prendra la banque sera faible et meilleur sera le
taux propos.
AVANTAGES ET INCONVNIENTS
Les avantages du prt taux rvisable sont nombreux :
le taux de dpart est plus faible que pour un prt taux fixe
vous profitez des ventuelles baisses de taux qui se rpercutent sur vos mensualits
vous pouvez rembourser votre emprunt par anticipation sans payer de pnalit. Ainsi, si les taux d'intrt augmentent de plusieurs
points, vous pouvez dcider de rembourser votre crdit par anticipation.
il est gnralement possible de transformer un taux variable en taux fixe des conditions proches de celles du march en cas de hausse des
taux. Cette clause doit etre incluse dans votre contrat de prt.
Le principal inconvnient du prt taux rvisable est son risque. Vous tes en effet expos une hausse des taux et un renchrissement
de votre crdit, ce qui peut se rvler dramatique si votre trsorerie est insuffisante pour assumer l'augmentation de vos mensualits.
Choisir un prt taux rvisable est donc un choix spculatif Il est risqu de l'utiliser pour financer l'acquisition de votre rsidence principale,
moins d'avoir contract un crdit sur une dure courte (moins de 7 ans). Ce n'est pas pour autant un choix draisonnable, car il peut tre
judicieux long terme. Vous pouvez l'utiliser plus facilement s'il s'agit de votre rsidence secondaire ou si vous avez une situation financiere
vous permettant de faire face de fortes variations de remboursements.
LES TAUX RVISABLES AVEC COUVERTURE
Pour protger leurs clients de fortes hausses de taux, les banques ont mis au point d'autres types de prts taux variables. Le plus courant est le
prt cap.
LES TAUX VARIABLES CAPS
Le taux du prt est rvis priodiquement mais il ne peut dpasser un "cap" ou "plafond" dfini lors de la signature du contrat. Il s'agit
gnralement du taux de dpart auquel on ajoute 1 a 3% selon les contrats. Les hausses et baisses de l'indice seront rpercutes sur vos
mensualits, mais celles-ci ne pourront dpasser un certain montant connu a l'avance.
Ce prt offre un taux de dpart plus lev qu'un prt rvisable sans couverture (1 point d'cart en moyenne) mais offre en change une plus
grande scurit.
D'autres formules de couverture sont possibles, chaque banque dveloppant ses propres produits.
Un crdit vous engage et doit tre rembours. Vrifiez vos capacits de remboursement avant de vous engager.
Panoranet est un intermdiaire en oprations de crdits au sens de l'article L.311-1 du Code de la Consommation. Il travaille titre exclusif avec
plusieurs prteurs (mandats crdits consommation, mandats crdits immobiliers, mandats rachats de crdits).
Consulter les Mentions lgales
COMPRENDRE UNE OFFRE DE CRDIT
Le taux fixe
Le taux variable (rvisable)
Le Taux Effectif Global (TEG)
Les garanties
L'assurance chmage
L'assurance dcs invalidit
Les frais de dossier
Les indemnits de remboursement anticip
Les intrts intercalaires
Crdit immobilier : les taux variables http://www.empruntis.com/financement/guide/taux-variable.php
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