A1 AyE Completo 2007

Accidentes y Enfermedades
Accidentes Personales Individual

Derechos de Autor 03-2003-080413343800-01
Accidentes Personales

Conceptos
Accidente
Toda lesin corporal sufrida involuntariamente por el

Asegurado y causada por hechos externos, violentos e
imprevistos o por actos no intencionales
Muerte accidental
Tomando la definicin de accidente, la muerte accidental es la

prdida de la vida por un hecho externo, violento e imprevisto
o por actos no intencionales.

Derechos de Autor 03-2003-080413343800-01 CG/febrero-2007
Nada es seguro Tu seguro s
Conceptos
Prdidas orgnicas. Se entender por prdida de:
La mano, su separacin completa desde la articulacin del

puo o arriba de ella.
El pie, su separacin completa desde la articulacin del tobillo
o arriba de l.
La vista de un ojo, la desaparicin completa e irreparable de
su funcin.
El dedo ndice o pulgar, la separacin de dos falanges
completas.

Conceptos
Incapacidad
Es la invalidez total temporal o permanente que sufra el

Asegurado a causa de un accidente que le impida el
desempeo de su trabajo habitual o de cualquier otro
compatible con sus conocimientos, habilidades, aptitudes y
posicin social. Tambin se considera como invalidez la
prdida de:
Ambas manos
Ambos pies
Ambos ojos
Una mano y un pie
Una mano y un ojo
Un pie y un ojo

Conceptos
Edades de contratacin
La edad mnima de admisin para la cobertura de

muerte accidental es de 12 aos y para la
cobertura de incapacidad por accidente, de 16
aos; la edad mxima de admisin y de renovacin
la fija cada Compaa, siendo la ms generalizada
de 65 aos y se cancelan las coberturas, en caso
de no utilizarlas, a los 70 aos de edad del
Asegurado.

Conceptos
Gastos Mdicos. Los gastos mdicos que se cubren,
como consecuencia de un accidente, son:
Honorarios mdicos
Intervencin quirrgica
Hospitalizacin
Servicios de enfermera, ambulancia, medicinas
Aparatos de prtesis, dental o cualquier tratamiento de
ortodoncia que sea necesario como consecuencia del
accidente.

Seleccin de Riesgos
Dependiendo del resultado del anlisis de ciertos
datos, se calcula el costo del seguro. Estos datos son:
Ocupacin
Elemento principal que determina el costo
Deportes
Monto del seguro con relacin al ingreso del solicitante
Edad
Estatura y peso
Tipos de riesgo:
Riesgos subnormales
Riesgo de Catstrofe

Ocupacin
Es la actividad que realiza el solicitante y
no el ttulo escolar que tenga.
Labores que desempea
Las herramientas con las que trabaja

Deportes Peligrosos
Deportes ecuestres
Hockey
Carreras de automvil
Alpinismo
Manejo de motocicletas
Paracaidismo
Buceo
Caceras frecuentes

10
Monto del Seguro

Responsabilidad mxima de la Compaa (suma
asegurada)
Relacionado con el ingreso del Cliente
Por muerte accidental no deber exceder de cien
veces el ingreso mensual del solicitante.
No se otorgar una indemnizacin por incapacidad por
una cantidad superior al 60% de todos los ingresos
diarios del solicitante (no se consideran rentas o
inversiones).
11
Edad
Como edad del Asegurado se
considerar la que tenga a su fecha
de cumpleaos ms cercano a la
fecha de contratacin o, en su caso, a
la fecha de renovacin.

12
Edad
La edad mnima de admisin para:
La cobertura de muerte accidental es de 12

aos
La cobertura de incapacidad por accidente
de 16 aos
La de prdidas orgnicas de 12 aos
El reembolso de gastos mdicos de 12 aos.

13
Edad
La edad mxima de admisin para:
Nuevas contrataciones es de 65 aos

Renovaciones es de 69 aos
Edad de cancelacin 70 aos

14
Tipos de Riesgos
Normales
Subnormales

Personas cuya ocupacin, deportes que

practican, relacin peso- estatura se
encuentran consideradas dentro de los
parmetros aceptados
Lo integran las personas que representen

un riesgo de accidente ms alto de lo
normal por alguna ocupacin, deporte o por
presentar alguna anormalidad (enfermedad,
deformidad, falta de miembros o su edad)
en su cuerpo.
15
Riesgo de catstrofe
Se considera riesgo de catstrofe cuando

existe una acumulacin de 12 ms
asegurados (por ello se aplica en plizas
colectivas) que vayan a utilizar el mismo
medio de transporte, en el mismo viaje
(generalmente es en plizas de viajes
areos o de accidentes personales a corto
plazo), por ejemplo en convenciones,
excursiones, congresos.

16
Los elementos ms importantes

para determinar el costo del seguro
son
Los recargos a las

personas mayores: de 25%
de 60 a 64 aos; 50% de 65
a 69 aos.
RIESGO SUBNORMAL
RIESGO CATSTROFE
17
Los elementos ms importantes

para determinar el costo del seguro
son
OCUPACIN
DEPORTES
Monto del seguro con relacin al
ingreso
ESTATURA Y PESO
Los recargos a las

personas mayores: de 25%
de 60 a 64 aos; 50% de 65
a 69 aos.
EDAD
RIESGO SUBNORMAL
TIPO DE RIESGO
RIESGO CATSTROFE
18
Los riesgos no normales son...

RIESGO SUBNORMAL
Un riesgo de accidente ms alto de lo

normal por alguna ocupacin,
deporte o por presentar alguna
anormalidad (enfermedad,
deformidad, falta de miembros o su
edad) en su cuerpo.
RIESGO CATSTROFE
Ejemplos: Diabetes, enfermedades

del cerebro, epilepsia, drogadiccin,
leucemia, glaucoma, parlisis, locura,
enfermedades del corazn y del
cerebro, y gota

19
Los riesgos no normales son...

RIESGO SUBNORMAL
Un riesgo de accidente ms alto de

lo normal por alguna ocupacin,
deporte o por presentar alguna
anormalidad (enfermedad,
deformidad, falta de miembros o
su edad) en su cuerpo.
Ejemplos: Diabetes, enfermedades
del cerebro, epilepsia, drogadiccin,
leucemia, glaucoma, parlisis, locura,
enfermedades del corazn y del
cerebro, y gota

RIESGO CATSTROFE
Cuando existe una acumulacin
de 12 ms asegurados (por
ello se aplica en plizas
colectivas) que vayan a utilizar
el mismo medio de transporte,
en el mismo viaje
(generalmente es en plizas de
viajes areos o de accidentes
personales a corto plazo), por
ejemplo en convenciones,
excursiones, congresos.
20
Coberturas
1. Cobertura bsica:
Muerte accidental
2. Coberturas opcionales:
Prdidas orgnicas
Indemnizacin por Incapacidad Total y
Parcial
Reembolso de Gastos Mdicos

21
Muerte Accidental
Otorga a los beneficiarios designados por el
Asegurado la suma contratada en caso de que
ste perdiese la vida por accidente dentro del
lmite de tiempo que establezca el seguro, que
normalmente es de 90 das contados a partir
del accidente.
La edad mnima de contratacin es 12 aos.
La edad mxima de contratacin es 65 aos.
Cancela automticamente a los 70 aos
22
Prdidas Orgnicas
Si a consecuencia de un accidente el Asegurado sufre
la prdida de miembros dentro de los 90 das
siguientes a la fecha del mismo, la Aseguradora lo
indemnizar de acuerdo a los porcentajes de suma
asegurada establecidos en la tabla de
indemnizaciones.
La edad mnima de contratacin es de 12 aos.
La edad mxima de contratacin es de 65 aos.
Si no se hace uso del beneficio se cancelar
automticamente a los 70 aos de edad
23
Prdidas Orgnicas
Si el Asegurado muere por accidente, la Aseguradora
pagar a los beneficiarios designados la suma
asegurada establecida, deduciendo cualquier cantidad
pagada con anterioridad por prdidas orgnicas
cubiertas por el accidente que provoc la muerte.
En caso de que el Asegurado sufriese en un mismo
accidente varias prdidas orgnicas, la
responsabilidad de la Aseguradora nunca exceder la
suma asegurada contratada.
24
Tabla de indemnizacin A
Por la prdida de:
Ambas manos, ambos pies o la vista de ambos ojos
Una mano y un pie
Una mano o un pie y la vista de un ojo
Una mano o un pie
La vista de un ojo
El pulgar de cualquier mano
El ndice de cualquier mano

Escala A
% de SA
100
100
100
50
30
15
10
25
Tabla de indemnizacin B
Por la prdida de:
Ambas manos, ambos pies o la vista de ambos ojos
Una mano y un pie
Una mano o un pie y la vista de un ojo
Una mano o un pie
La vista de un ojo
El pulgar de cualquier mano
El ndice de cualquier mano
Amputacin parcial de un pie comprendiendo todos los dedos
Tres dedos de una mano, comprendiendo el pulgar o el
ndice
Tres dedos de una mano, que no sean el pulgar o el ndice
El pulgar y otro dedo que no sea el ndice de una mano
Sordera completa de los dos odos
El ndice y otro dedo que no sea el pulgar de una mano
Acortamiento de por lo menos 5 cms de un miembro inferior
El dedo medio, anular o meique
Escala B
% de SA
100
100
100
50
30
15
10
30
30
25
25
25
20
15
5
Diferencia
Tabla A y
Tabla B
Anquilosis (parlisis) de los miembros cubiertos

26
Indemnizacin por Incapacidad

Total
Si dentro de los primeros 10 das, contados a
partir de la fecha del accidente, el Asegurado
queda incapacitado para el desempeo de sus
labores y se encuentra recluido por
prescripcin mdica en un hospital o sanatorio
o en su domicilio, la Aseguradora pagar la
indemnizacin diaria estipulada en la pliza
mientras subsista la incapacidad y la reclusin,
pero sin exceder de 1,460 das consecutivos o
los establecidos en la pliza.
27
Indemnizacin por Incapacidad

Parcial
Si dentro de los 10 das siguientes a la fecha
del accidente o inmediatamente despus de
un perodo de incapacidad total cubierta bajo
la pliza, las lesiones sufridas por el
Asegurado le provocan una incapacidad para
desempear su ocupacin parcialmente, la
Aseguradora pagar el 40% de la
indemnizacin pagadera por incapacidad total
pero sin exceder de 182 das consecutivos,
contados a partir de la fecha del accidente.
28
Las coberturas son
Incapacidad total
y parcial
Muerte Accidental
Reembolso
gastos mdicos
Prdidas orgnicas

29
Las coberturas son
Indemnizacin
por Incapacidad
Total y Parcial
Muerte Accidental
Reembolso
Gastos Mdicos
Prdidas Orgnicas

30
Muerte Accidental
Accidente
Toda lesin corporal sufrida involuntariamente por el Asegurado y
causada por hechos externos, violentos e imprevistos o por actos
no intencionales
Cobertura Muerte Accidental

Se ampara la prdida de la vida por un hecho externo, violento e
imprevisto o por actos no intencionales. Se cubre la muerte por
cualquier tipo de accidente.
31
Muerte Accidental
Accidente
Toda lesin corporal sufrida involuntariamente por el
Asegurado y causada por hechos externos, violentos e
imprevistos o por actos no intencionales
Cobertura Muerte Accidental

Se ampara la prdida de la vida por un hecho externo, violento e
imprevisto o por actos no intencionales. Se cubre la muerte por
cualquier tipo de accidente. Edad mnima de aceptacin, 12
aos. El plazo normal para indemnizar es de 90 das contados a
partir del accidente
32
La cobertura de Incapacidad
consiste en
INCAPACIDAD
Si dentro de los primeros 10 das despus del accidente
Recluido en un hospital o en su
domicilio por prescripcin mdica.
Indemnizacin ______% de que reciba

o hubiera recibido por incapacidad total.
Indemnizacin diaria por un perodo

_________________________.
Sin exceder el ___________________

_________, contados desde la fecha del
accidente

33
La cobertura de Incapacidad
consiste en
INCAPACIDAD
INCAPACIDAD
TOTAL
INCAPACIDAD
PARCIAL
Si dentro de los primeros 10 das despus del accidente

Recluido en un hospital o en su
domicilio por prescripcin mdica.
Indemnizacin del 40% de que reciba

o hubiera recibido por incapacidad total.
Indemnizacin diaria por un perodo

que no exceder de 1460 das.
Sin exceder el perodo de 182 das

consecutivos, contados desde la fecha
del accidente

34
Son prdidas orgnicas

Prdida orgnica
Separacin de:
La
mano, _____________________________________________.
El pie, ________________________________________________.
El dedo ndice o pulgar, __________________________________.
La vista de un ojo, _________________________________________.

35
Prdidas orgnicas
Prdida orgnica
Separacin de:
La
mano, completa desde la articulacin del puo o arriba de ella.
El pie, completa desde la articulacin del tobillo o arriba de l.

El dedo ndice o pulgar, de dos falanges completas.
La vista de un ojo, la desaparicin completa e irreparable de su funcin.
36
Para indemnizar...
Cuando las consecuencias del accidente se

produzcan dentro de los 90 das a partir de la
fecha del accidente
Son la base para pagar el monto a indemnizar

37
Para indemnizar...
Prdidas Orgnicas
Cuando las consecuencias del accidente se
produzcan dentro de los 90 das a partir de la
fecha del accidente
Tablas de indemnizaciones A y B
Son la base para pagar el monto a indemnizar

38
Reembolso de Gastos
Mdicos
Si como consecuencia directa de un accidente, el
Asegurado (dentro del lmite de tiempo que seala el
seguro para que funcione, que normalmente es de 10
das) se viera precisado a someterse a tratamiento
mdico o intervencin quirrgica, hospitalizarse o
hacer uso de los servicios de enfermera, ambulancias
o medicinas, la Aseguradora pagar (conjuntamente
con las otras indemnizaciones a que tuviera derecho
el Asegurado) el costo de las mencionadas asistencias
hasta la cantidad mxima estipulada por este
concepto y previa comprobacin.
39
Reembolso de Gastos
Mdicos
Los aparatos de prtesis dental o de cualquier otra
clase y tratamientos de ortodoncia (necesarios a
causa del accidente) sern cubiertos por la
Aseguradora hasta el lmite de un 15% de la suma
asegurada mxima establecida en la pliza.
Los gastos de ambulancia o de traslado del
Asegurado se pagarn hasta el 5% de la suma
Los gastos cubiertos por accidente se pagarn por un
perodo mximo de 365 das, contados a partir de la
fecha del accidente, sin que en ningn caso excedan
de la suma asegurada contratada.
40
Recargos
Los recargo que aplica a las personas
mayores son: de 25% de 60 a 64 aos y
de 50% de 65 a 69 aos.

41
Reembolso Gastos Mdicos

Los gastos mdicos que se cubren son:
Honorarios mdicos
Hospitalizacin
Aparatos de prtesis, dental o cualquier tratamiento
de ortodoncia que sea necesario como
consecuencia del accidente
42
Reembolso Gastos Mdicos

Los gastos mdicos que se cubren son:
Honorarios mdicos
Hospitalizacin
Aparatos de prtesis, dental o cualquier tratamiento
de ortodoncia que sea necesario como
consecuencia del accidente
43
Se indemniza...
Aparatos de prtesis dental o de cualquier otra clase y
tratamientos de ortodoncia (necesarios a causa del accidente)

sern cubiertos hasta __________________% de la suma
Los gastos de ambulancia o de traslado se pagarn
_________% de la suma asegurada mxima establecida en la

pliza.
Los gastos cubiertos se pagarn por un
____________________, contados a partir de la fecha del
accidente.
44
Se indemniza...
Aparatos de prtesis dental o de cualquier otra clase
y tratamientos de ortodoncia (necesarios a causa del

accidente) sern cubiertos hasta el lmite de un 15% de
la suma asegurada mxima establecida en la pliza.
Los gastos de ambulancia o de traslado se pagarn

hasta el 5% de la suma asegurada mxima establecida
en la pliza.
Los gastos cubiertos se pagarn por un perodo

mximo de 365 das, contados a partir de la fecha del
accidente.

45
Exclusiones
Por convenio expreso
Cuando el Asegurado viaje:
En taxis areos o en aeronaves que no pertenezcan a una lnea

comercial legalmente establecida y autorizada para el servicio de
transporte regular de pasajeros.
Como piloto, mecnico de vuelo o miembro de la tripulacin de
cualquier aeronave.
Como ocupante de algn automvil o cualquier otro vehculo de
carreras, pruebas o contiendas de velocidad, resistencia o
seguridad.
En motocicletas, motonetas y otros vehculos similares de motor.
A consecuencia de la prctica de paracaidismo, buceo y
alpinismo.

46
Exclusiones
Definitivas:
Efectos de la energa nuclear o atmica
Enfermedad corporal o mental.
Infecciones bacteriales (con la excepcin de las infecciones
que acontezcan como resultado de una lesin accidental).
Tratamiento mdico o quirrgico, cuando ste no sea
necesario por no ser consecuencia del accidente.
Lesiones que el Asegurado sufra en servicio militar de
cualquier clase, en actos de guerra, insurreccin, rebelin,
revolucin, ria y actos delictuosos en que participe
directamente o por culpa grave del mismo o de sus
beneficiarios.

47
Exclusiones
Definitivas:
Homicidio
intencional, atentado simple o
calificado.
Suicido o cualquier intento del mismo.
Mutilacin voluntaria, an cuando se cometa en
estado de enajenacin mental.
Hernias y eventraciones.
Envenenamiento, de cualquier origen o
naturaleza.
Abortos, cualquiera que sea su causa.
Deportes Profesionales

48
Exclusiones
Viajando:
Por convenio
expreso

49
Exclusiones
Viajando:
En taxis areos o en aeronaves no lnea
comercial legalmente establecida y
autorizada
Como piloto, mecnico de vuelo o
miembro de la tripulacin de cualquier
aeronave.
Como ocupante de algn automvil o
cualquier otro vehculo de carreras,
pruebas o contiendas de velocidad,
resistencia o seguridad.
En motocicletas, motonetas y otros
vehculos similares de motor.
A consecuencia de la prctica de
paracaidismo, buceo y alpinismo
Por convenio
expreso
50
Exclusiones
Definitivas
___________________________
Tratamiento mdico o quirrgico no necesario por
accidente.
Servicio militar, guerra, insurreccin, rebelin,
revolucin, ria y actos delictuosos en que participe
directamente el Asegurado o por culpa grave del mismo
o de sus beneficiarios.
Homicidio intencional, atentado simple o calificado.
______________________________________
Mutilacin voluntaria, an en estado de enajenacin
mental.
________________________________________
Envenenamiento, de cualquier origen o naturaleza.
_________________________________________

51
Exclusiones
Definitivas

Infecciones bacteriales (excepto las que acontezcan
como resultado de una lesin accidental).
Tratamiento mdico o quirrgico no necesario por
accidente.
Servicio militar, guerra, insurreccin, rebelin, revolucin,
ria y actos delictuosos en que participe directamente el
Asegurado o por culpa grave del mismo o de sus
beneficiarios.
Homicidio intencional, atentado simple o calificado.
Suicido o cualquier intento del mismo.
Mutilacin voluntaria, an en estado de enajenacin
mental.
Hernias y eventraciones.
Envenenamiento, de cualquier origen o naturaleza.
Deportes Profesionales

52
Caso
Pedro tiene un accidente al caer del segundo piso de su edificio. Sufre
varias fracturas y tienen que realizarle una operacin en la rodilla. Se
presenta una infeccin en la pierna que le operaron y, despus de 5
meses de tratamiento, se la amputan.
Realiza su reclamacin a la Compaa de Seguros, ya que tiene una
pliza de Accidentes Personales que le cubre Prdidas Orgnicas.
La Compaa paga la indemnizacin correspondiente?
Por qu?

53
Caso
La Compaa paga la indemnizacin correspondiente?
No.
Por qu?
Es necesario que la pierna se la hubieran amputado

dentro de los 90 das siguientes al accidente. 5 meses
son 150 das.

54
Gastos Mdicos Mayores

55
Conceptos
Antigedad
Tiempo ininterrumpido durante el cual ha estado asegurada la

persona en una pliza de Gastos Mdicos.
Accidente
Acontecimiento proveniente de una causa externa, imprevista,

sbita y violenta, que produce lesiones o la muerte del
Asegurado.
No se consideran accidentes las lesiones corporales o la
muerte provocadas intencionalmente por el Asegurado.

56
Conceptos
Deducible
Primeros gastos a cuenta del Asegurado, hasta el lmite

establecido en la cartula de la pliza, por cada enfermedad
amparada, excepto cuando queden simultneamente
afectados varios Asegurados de una misma pliza, caso en el
que se aplicar una sola vez.
Su objetivo es evitar reclamaciones menores.
Cuando existen gastos complementarios a una enfermedad o
accidente que se ha indemnizado, ya no se aplica deducible.

57
Conceptos
Coaseguro
Cantidad que despus de aplicar el deducible corre a cargo

del Asegurado, es equivalente a un porcentaje de los gastos
cubiertos. Dicho porcentaje queda indicado en la cartula de
la pliza.
Cuando existen gastos complementarios a una
enfermedad o accidente que se ha indemnizado, se aplica
coaseguro a cada uno de ellos

58
Conceptos
Edad
Se define como la edad cumplida del Asegurado al momento de

contratar o renovar el seguro.
Cuando la edad real es mayor
Cuando la edad real es menor
Situaciones en que se revisa la edad del Asegurado:
Cuando la pliza se contrata por primera vez ( no debe ser mayor de 64

aos)
Cuando la pliza se renueva ( hasta los 69 aos salvo que sea vitalicia)
Cuando se desea que un hijo adulto contine en la pliza (siempre y
cuando no sea mayor de 24 aos y que sea estudiante).
Cuando la edad est fuera de los lmites de admisin se rescinde el
contrato.

59
Conceptos
Enfermedad
Alteraciones morfolgicas estructurales y/o funcionales en un

organismo, debido a causas anormales, internas o externas,
por las cuales amerite tratamiento mdico o quirrgico.
Enfermedad congnita
La enfermedad que se contrae en el tero materno o con la

que se nace.
Gasto usual y acostumbrado
Es el costo usual acostumbrado en la atencin de servicios

mdicos, medicamentos, honorarios quirrgicos, etc.

60
Conceptos
Gastos cubiertos
Gastos de hospitalizacin y mdicos, siempre que sean

proporcionados por instituciones o por personas autorizadas
legalmente para el ejercicio de su actividad, que no sean
familiares del Asegurado.
Pago directo
Beneficio mediante el cual la Compaa paga directamente al

Hospital y/o al Mdico con el cual tiene convenio, por los
servicios prestados al Asegurado de acuerdo a las
condiciones del contrato, cuando proceda la reclamacin.

61
Conceptos
Perodo de espera
Lapso ininterrumpido que debe transcurrir desde la fecha

de alta de la pliza del Asegurado, para que se pueda
cubrir un padecimiento o tratamiento, de acuerdo a las
especificaciones de la misma.
Perodo de gracia
De 3 a 30 das para pagar la prima del seguro.

62
Conceptos
Perodo al descubierto
Lapso en el cual la pliza no est pagada. Inicia a los 30

das de vigencia. Exime a la Aseguradora de pagar una
reclamacin si durante este perodo ocurre un accidente o
enfermedad o se presentan algunos signos o sntomas.
Perodo mximo de indemnizacin
Inicia cuando el Asegurado realiza el primer gasto de

atencin de una enfermedad o accidente y termina 2 aos
despus.

63
Conceptos
Perodo de beneficio
Abarcar las coberturas especificadas en la cartula,

aplicando las exclusiones correspondientes y terminar al
presentarse alguna de las siguientes situaciones:
Al certificarse la curacin, a travs del alta mdica.
Al agotarse el lmite mximo de responsabilidad
Al concluir el trmino que, para estos efectos, se haya
pactado para la prestacin del servicio

64
Conceptos
Preexistencia
Cuyos sntomas o signos se manifestaron antes del inicio de

vigencia de la pliza.
Que as hayan sido diagnosticados por un mdico.
Aparentes a la vista.

65
Conceptos
Preexistencia
Nueva definicin
Padecimiento que se haya declarado su existencia antes de

inicio de vigencia; o que exista un expediente con el
diagnstico, elaborado por un mdico autorizado; que se
hayan realizado gastos de estudios de laboratorio o gabinete
para el diagnstico; cuando el Asegurado ha realizado gastos
comprobables para el tratamiento del mismo.
Circular S-25.3 emitida por la Comisin Nacional de Seguros y Fianzas en el

Diario Oficial del 16 de noviembre de 2005
66
Conceptos
Red de prestadores mdicos
Mdicos y hospitales vinculados a la Aseguradora que por

convenios, proporcionan el servicio de pago directo o va
reembolso de los gastos mdicos cubiertos a los asegurados.
Programacin de cirugas
Autorizacin previa que el Asegurado recibe para ser

intervenido quirrgicamente, incluyendo la hospitalizacin,
ciruga ambulatoria y/o tratamiento mdico.

67
Conceptos
Reconocimiento de antigedad
Considera el perodo ininterrumpido en que estuvo el

Asegurado con otro plan de otra Aseguradora, para cubrir
padecimientos y/o sntomas que se iniciaron en el mismo.
Reembolso
Sistema que consiste en que los gastos realizados como

consecuencia de una enfermedad o accidente cubierto por el
seguro, debern ser liquidados por el Asegurado directamente
al prestador de servicios. De esos gastos, aqullos que
procedan, sern posteriormente reintegrados por la Compaa
al Asegurado, o a quien ste designe ante la misma.

68
Conceptos
Tabla de honorarios quirrgicos
Documento que determina el monto mximo que la

Aseguradora pagar por concepto de honorarios mdicos por
intervenciones quirrgicas, tratamientos y consultas mdicas.
Reinstalacin automtica
La clusula del contrato de seguros que permite al Asegurado

disponer del 100% de la suma asegurada contratada, an
cuando un accidente o enfermedad anterior haya agotado la
suma asegurada original, siempre y cuando dicho accidente
o enfermedad no tenga relacin con el actual padecimiento.

69
Identifica el concepto
correcto
Es un tiempo determinado, en el cual no se amparan los
gastos mdicos para los riesgos que despus quedan
cubiertos por el contrato. Exime a la Aseguradora de
cualquier responsabilidad durante este lapso.
Es el lapso ininterrumpido que debe transcurrir desde la
fecha de alta del asegurado para que se pueda cubrir
un padecimiento.
Mdicos y Hospitales vinculados con la aseguradora por
convenios que tienen por objeto proporcionar a los
asegurados el servicio de pago directo de los Gastos
Mdicos Mayores.
Es el reconocimiento de la vigencia ininterrumpida que
tiene el Asegurado en otra Compaa con otro plan.
70
correcto
Perodo al Descubierto
Es un tiempo determinado, en el cual no se amparan los

gastos mdicos para los riesgos que despus quedan
cubiertos por el contrato. Exime a la Aseguradora de
cualquier responsabilidad durante este lapso
Perodo de Espera
Es el lapso ininterrumpido que debe transcurrir desde la

fecha de alta del Asegurado para que se pueda cubrir
un padecimiento.
Red de Prestaciones
Mdicas
Mdicos y Hospitales vinculados con la Aseguradora por

convenios que tienen por objeto proporcionar a los
asegurados el servicio de pago directo de los Gastos
Mdicos Mayores.
Reconocimiento de
Antigedad
Es el reconocimiento de la vigencia ininterrumpida que

tiene el Asegurado en otra Compaa con otro plan.

71
correcto
organismo, debido a causas anormales, internas o externas, por las
cuales amerite tratamiento mdico o quirrgico.
Gastos de Hospitalizacin y Mdicos, siempre que sean proporcionados
por instituciones o por personas autorizadas legalmente para el ejercicio
de su actividad, que no sean familiares del Asegurado.
Cantidad que despus de aplicar el deducible corre a cargo del

Asegurado, es equivalente a porcentaje de los gastos cubiertos. Dicho
porcentaje queda indicado en la cartula de la pliza.
Se aplica despus de haber restado a las partidas procedentes, el
deducible convenido y se expresa en porcentajes que fluctan entre el
10 y el 20% Se aplica a cada gasto complementario
Primeros gastos a cuenta del Asegurado, hasta el lmite establecido en
la cartula de la pliza, por cada enfermedad amparada. Excepto
cuando queden simultneamente afectados varios Asegurados de una
misma pliza, caso en el que se aplicar una sola vez. Su objetivo es
evitar reclamaciones menores.
No aplica a:
Gastos complementarios a una enfermedad o accidente indemnizado
72
correcto
Enfermedad
Gasto Cubierto
Coaseguro
Deducible

organismo, debido a causas anormales, internas o externas, por las
cuales amerite tratamiento mdico o quirrgico.
Gastos de hospitalizacin y mdicos, siempre que sean proporcionados
por instituciones o por personas autorizadas legalmente para el ejercicio
de su actividad, que no sean familiares del Asegurado.
Cantidad que despus de aplicar el deducible corre a cargo del

Asegurado, es equivalente a un porcentaje de los gastos cubiertos.
Dicho porcentaje queda indicado en la cartula de la pliza.
Se aplica despus de haber restado a las partidas procedentes, el
deducible convenido y se expresa en porcentajes que fluctan entre el
10 y el 20%. Se aplica a cada gasto complementario.
Primeros gastos a cuenta del Asegurado, hasta el lmite establecido en
la cartula de la pliza, por cada enfermedad amparada. Excepto
cuando queden simultneamente afectados varios Asegurados de una
misma pliza, caso en el que se aplicar una sola vez. Su objetivo es
evitar reclamaciones menores.
No aplica a:
Gastos complementarios a una enfermedad o accidente indemnizado

73
correcto
Tiempo en que el Asegurado debe pagar la prima de su seguro. Va
desde 3 a 30 das.
Es el que transcurre desde que el Asegurado realiza el primer gasto,
por atencin de una enfermedad o accidente y hasta 2 aos despus
de este hecho.
La enfermedad que se contrae en el tero materno o con la que se

nace.
Documento que determina el monto mximo que la Aseguradora

pagar por concepto de honorarios mdicos por intervenciones
quirrgicas, tratamientos y consultas mdicas.

74
correcto
Perodo de gracia
Tiempo en que el Asegurado debe pagar la prima de su seguro. Va

desde 3 a 30 das.
Perodo mximo de
indemnizacin
Es el que transcurre desde que el Asegurado realiza el primer gasto,

por atencin de una enfermedad o accidente y hasta 2 aos despus
de este hecho.
Enfermedad congnita
La enfermedad que se contrae en el tero materno o con la que se

nace.
Tabla de honorarios
quirrgicos
Documento que determina el monto mximo que la Aseguradora

pagar por concepto de honorarios mdicos por intervenciones
quirrgicas, tratamientos y consultas mdicas.

75
Completa
Cuando se descubre que la edad declarada no corresponde a la edad real al
momento de contratar el seguro se toman las siguientes acciones:
1.- Cuando la edad real es mayor a la declarada pero est dentro de los
lmites de aceptacin _____________________________________________

2.- Cuando la edad real es menor a la declarada se aplica una prima inferior y
se reembolsa _______________________________________________.
3.- Cuando la edad est fuera de los lmites de admisin __________________
______________________________

76
Completa
Cuando se descubre que la edad declarada no corresponde a la edad real al
momento de contratar el seguro se toman las siguientes acciones:
1.- Cuando la edad real es mayor a la declarada pero est dentro de los
lmites de aceptacin se paga una prima ms elevada y proporcional

2.- Cuando la edad real es menor a la declarada se aplica una prima inferior y
se reembolsa el 70% de la prima pagada en exceso.
3.- Cuando la edad est fuera de los lmites
de admisin se rescinde el
contrato.

77
Gastos Generales Cubiertos
Honorarios quirrgicos
Honorarios de consultas mdicas
Hospital o sanatorio
Medicamentos
Anestesista
Enfermera
Transfusiones de sangre y aplicacin de suero,
plasma y lquidos semejantes, consumo de oxgeno.
Gastos de diagnstico
78
Gastos Generales Cubiertos

Aparatos ortopdicos
Servicios de Terapia
Gastos por transplante de rganos
Prtesis
Ambulancia
Gastos por embarazo
Equipo de recuperacin
Tratamientos mdicos o quirrgicos
Tratamientos dentales
Padecimientos congnitos
79
Gastos Cubiertos con

Perodo de Espera
Cesrea, siempre que sea la primera.
Los siguientes padecimientos:
Tumoracin mamaria e Histerectoma

Hemorroides, fstulas rectales o prolapsos del recto.
Amigdalitis y adenoides, hernias.
Tratamientos mdicos o quirrgicos de nariz, senos paranasales,

(excepto por accidentes amparados) gingivales (excepto por
accidentes amparados) y eventraciones, padecimientos
anorrectales, ginecolgicos, infuencia venosa, varices de las
extremidades inferiores e insuficiencia del piso perineal (algunas
compaas)
SIDA.
80
Algunos gastos cubiertos

son
Gastos
Tratamientos y
padecimientos

81
Algunos gastos cubiertos

son
Honorarios mdicos y quirrgicos
Hospital, enfermera, medicamentos
Radiografas, electrocardiogramas,
anlisis de laboratorio, ultrasonido
Aparatos ortopdicos
Terapia
Gastos
Complicaciones del embarazo como

eclampsia, embarazo molar
Reconstrucciones indispensables
como consecuencia de accidente o
enfermedad
Tratamientos dentales, gingivales
como consecuencia de accidente
Padecimientos congnitos
Tratamientos y
padecimientos
82
Algunos gastos con perodo

de espera
(excepto por accidentes amparados) gingivales (excepto por accidentes

amparados) y eventraciones
________
Cesrea, siempre que sea la primera
________
Tumoracin mamaria e Histerectoma
________
Hemorroides, fstulas rectales o prolapsos del recto.
________
Amigdalitis y adenoides, hernias.
________
SIDA

_______
83
Algunos gastos con perodo

de espera
(excepto por accidentes amparados) gingivales (excepto por accidentes

amparados) y eventraciones
2 aos
Cesrea, siempre que sea la primera
10 meses
Tumoracin mamaria e histerectoma
1 ao
Hemorroides, fstulas rectales o prolapsos del recto
1 ao
Amigdalitis y adenoides, hernias
1 ao
SIDA

5 aos.
84
Gastos no Cubiertos y
Exclusiones
Tratamientos:
Psiquitricos, estados de enajenacin mental, depresin

psquica o nerviosa, neurosis o psicosis, cualquiera que sean
las manifestaciones clnicas
Para corregir trastornos de conducta y aprendizaje
Alcoholismo o toxicomanas
De carcter esttico o plstico, salvo las reconstructivas
indispensables a consecuencia de accidente o enfermedad
amparada
De calvicie, reduccin de peso, infertilidad o esterilidad
Para control de la natalidad

85
Exclusiones
Tratamientos:
Quiroprcticos, acupunturistas, naturistas, quelaciones o de

hipnotismo
Dentales, alveolares o gingivales, salvo los necesarios a
consecuencia de accidente amparado
Experimentales, cuya eficacia no est debidamente
comprobada

86
Exclusiones
Los gastos resultantes de las siguientes
enfermedades no estn amparados por la pliza:
Circuncisin
Enfermedades preexistentes
Parto normal
Embarazo, legrado, parto y cualquiera de sus complicaciones,
salvo los casos mencionados en la seccin de coberturas
Enfermedades congnitas en nios nacidos fuera de la
vigencia de la pliza
Lesiones pigmentarias de la piel (lunares o nevus)
Hallux valgus (juanetes)
SIDA

87
Exclusiones
Astigmatismo, presbiopa, hipermetropa, miopa,
estrabismo, queratotoma radiada, queratomileusis y
epiqueratofaquia.
Otros gastos no amparados dentro de la pliza
resultantes de:
Anteojos, lentes de contacto o aparatos auditivos

Suicidio o intento del mismo o de mutilacin voluntaria
Curas de reposo y Check-up
Consumo de alimentos en el hospital para acompaantes del
paciente

88
Exclusiones
Complicaciones derivadas de tratamiento mdico o quirrgico

de lesiones, padecimientos, afecciones excluidas por el
seguro.
Ambulancia area.
Los gastos resultantes de las siguientes lesiones no

amparadas y que sufra el Asegurado en:
Actos delictuosos o ria, cuando l sea el provocador

Servicio militar, actos de guerra, revolucin, insurreccin o
rebelin
Pruebas, carreras o competencias de velocidad, resistencia o
seguridad
Prctica profesional de cualquier deporte.

89
Exclusiones
Motocicletas y motonetas
Alpinismo, paracaidismo, buceo, charrera, esqu de cualquier

tipo, tauromaquia o cualquier deporte areo
Aeronave que no pertenezca a una lnea comercial

legalmente establecida y autorizada para transportar
pasajeros
Bajo la influencia de bebidas alcohlicas o de enervantes,

estimulantes o similares que no hayan sido prescritos por un
mdico
Reposicin de prtesis daadas que ya tena el Asegurado

antes de contratar la pliza a consecuencia de un accidente
cubierto.

90
Algunos de los gastos no

cubiertos son
Tratamientos
Lesiones

91

cubiertos son
Quiroprcticos, acupunturistas,
naturistas, quelaciones o de hipnotismo,
psiquitricos
Dentales, alveolares o gingivales, salvo
los necesarios a consecuencia de
accidente amparado
Alcoholismo o toxicomanas
Dietticos, obesidad, calvicie,
infertilidad, control de la natalidad
Tratamientos
Pruebas, carreras o competencias de

velocidad, resistencia o seguridad
Prctica profesional de cualquier
deporte.
Motocicletas, motonetas o vehculos
similares de motor
Bajo
la
influencia
de
bebidas
alcohlicas
o
de
enervantes,
estimulantes o similares que no hayan
sido prescritos por un mdico
Lesiones
92

cubiertos son
Gastos por..

93

cubiertos son
Complicaciones del embarazo, salvo las
expresamente amparadas
Lesiones pigmentarias de la piel (lunares
Gastos por..
o nevus)
Hallux valgus (juanetes)
Astigmatismo, presbiopa,
hipermetropa, miopa, estrabismo

94
Uno de los gastos no

cubiertos es
El contrato de seguro contenido en esta pliza, no
cubre gastos que se originen a consecuencia de:
Diagnosticada por un mdico

Aparente a la Vista
Del tipo de enfermedades que por sus sntomas o
manifestaciones no pudieron pasar desapercibidas
95
Uno de los gastos no

cubiertos es
El contrato de seguro contenido en esta pliza, no
cubre gastos que se originen a consecuencia de:
ENFERMEDAD PREEXISTENTE
Aqulla que en la fecha de inicio de
la cobertura para cada asegurado
haya sido:
Diagnosticada por un mdico

Aparente a la Vista
Del tipo de enfermedades que por sus sntomas o
manifestaciones no pudieron pasar desapercibidas
96

cubiertos son
ENFERMEDAD PREEXISTENTE
De acuerdo a la circular S-25.3 emitida por la Comisin Nacional de Seguros y Fianzas
en el Diario Oficial del 16 de noviembre de 2005, el concepto de preexistencia cambia, a
quedar como sigue:
a) Cuando se haya declarado su existencia previamente a la celebracin del contrato, o;
cuando se compruebe mediante la existencia de un expediente mdico donde se haya
elaborado un diagnstico por un mdico legalmente autorizado, o bien, mediante
pruebas de laboratorio o gabinete, o por cualquier otro medio reconocido de diagnstico.
Cuando la Institucin cuente con pruebas documentales de que el Asegurado haya
hecho gastos para recibir un diagnstico de la enfermedad o padecimiento de que se
trate, podr solicitarle el resultado del diagnstico correspondiente, o en su caso el
expediente mdico o clnico, para resolver la procedencia de la reclamacin.
b) Cuando, el Asegurado haya hecho gastos previos a la celebracin del contrato,
comprobables documentalmente, para recibir un tratamiento mdico de la enfermedad
y/o padecimiento de que se trate.
97
Formas de Aseguramiento
Individual
Familiar
Colectiva

98
Territorialidad
Nacional
Emergencia o urgencia en el extranjero
Gastos en el extranjero

99
Pago de Siniestros
Indemnizacin tradicional
La Compaa, tradicionalmente pagar como lmite

de indemnizacin 730 das de enfermedad a partir
del primer gasto erogado o hasta el lmite de la
suma asegurada contratada, lo que ocurra primero.
En los gastos complementarios slo se aplica
coaseguro.

100
Pago de Siniestros
Reembolso
El Asegurado paga todos los servicios mdicos,

hospitalarios, medicinas, etc.
El monto de los gastos que procedan, ser
devuelto al Asegurado, una vez que se haya
aplicado el deducible y/o coaseguro
correspondiente.

101
Pago de Siniestros
Reembolso
Secuencia de su trmite:
Verificar que los gastos reclamados se encuentren amparados
por la pliza.
El monto de los gastos que reclama se deben ajustar a los lmites
que maneja la Compaa.

Aplicar el deducible establecido en la pliza a los gastos
procedentes.
Descontar el coaseguro establecido tambin en la pliza, al
monto resultante.
Se elabora el cheque para pagar al Asegurado los gastos.
102
Pago de Siniestros
Pago Directo
La Compaa realiza convenios con

mdicos, hospitales, laboratorios, farmacias,
casas de ortopedia, etc.
Los Proveedores se comprometen a dar
servicio a los Asegurados que les sean
referidos
La Compaa paga los gastos directamente.

103
Pago de Siniestros
Pago Directo
Secuencia del trmite
Corroborar que los gastos estn amparados por la pliza
Verificar la autorizacin con el proveedor de Red Mdica
Aplicar el deducible al importe determinado
Descontar el coaseguro a los gastos resultante

104
Pago de Siniestros
730 das a partir del primer gasto erogado o
hasta agotar la suma asegurada contratada,
lo que ocurra primero
Se aplica el deducible y al resultado se le

resta el coaseguro
Slo se aplica coaseguro

105
Pago de Siniestros
Indemnizacin tradicional
730 das a partir del primer gasto erogado o

hasta agotar la suma asegurada contratada,
lo que ocurra primero
Gastos procedentes
Se aplica el deducible y al resultado se le

resta el coaseguro
Gastos complementarios

Slo se aplica coaseguro
106
El pago de siniestro...
Formas de Pago de Siniestros
El Asegurado paga a mdicos, hospitales,

farmacias, etc., recabando de ellos los
comprobantes oficiales; solicita a los mdicos
tratantes que llenen los formularios respectivos
y a su vez llena y firma los formatos de
reclamacin que le proporciona
la Compaa, la cual una vez analizados
reembolsa va cheque a nombre del propio
Asegurado.

Las instituciones bajo convenio, pagan

directamente al proveedor, evitando con ello los
fuertes desembolsos que la atencin mdica
provoca al Asegurado.
VENTAJA
El Asegurado no tendr que efectuar el desembolso ante
el proveedor, pues ste cobrar directamente a la
Aseguradora.
107
Formas de Pago de Siniestros
Reembolso de Gastos Mdicos

El Asegurado paga a mdicos, hospitales,
farmacias, etc., recabando de ellos los
comprobantes oficiales; solicita a los mdicos
tratantes que llenen los formularios respectivos
y a su vez llena y firma los formatos de
reclamacin que le proporciona
la Compaa, la cual una vez analizados
reembolsa va cheque a nombre del propio
Asegurado.

Pago Directo
Las instituciones bajo convenio, pagan
directamente al proveedor, evitando con ello los
fuertes desembolsos que la atencin mdica
provoca al Asegurado.
VENTAJA
El asegurado no tendr que efectuar el desembolso ante
el proveedor, pues ste cobrar directamente a la
Aseguradora.
108
Proceso de trmite
Reembolso
Pago Directo

109
Proceso de trmite
Es necesario verificar que los gastos que est reclamando
se encuentren amparados por la pliza.
Reembolso
El monto de los gastos que reclama se deben ajustar a los

lmites que maneja la Compaa, es decir, a la tabla de
honorarios.
Al importe de gastos que proceden se les aplica el
deducible establecido en la pliza.
Al resultado se le deduce el coaseguro establecido tambin
en la pliza.
Pago Directo
Corroborar que los gastos estn amparados por la pliza

Verificar la autorizacin con el proveedor de Red Mdica
Aplicar el deducible al importe determinado
Descontar el coaseguro a los gastos resultante

110
Identifica qu procede
Mara tiene una pliza de Gastos Mdicos desde mayo
de 2003. En su tercera renovacin decide cancelarla.
Dos meses antes de la cancelacin realiza las siguientes
reclamaciones:
Gastos de ciruga de apendicitis realizada en 2005
Gastos de diagnstico y medicamentos de diabetes de 2004,
detectada desde 2001
Cesrea realizada en agosto de 2003
Estudios de diagnstico de epilepsia, detectada en enero de
2005
Osteoporosis diagnosticada en enero de 2004
111
Identifica qu procede
Mara tiene una pliza de Gastos Mdicos desde mayo
de 2003. En su tercera renovacin decide cancelarla.
Dos meses antes de la cancelacin realiza las siguientes
reclamaciones:
Gastos de ciruga de apendicitis realizada en 2005
Gastos de diagnstico y medicamentos de diabetes de 2004,
detectada desde 2001
Cesrea realizada en agosto de 2003
Estudios de diagnstico de epilepsia, detectada
en enero de 2005
Osteoporosis diagnosticada en enero de 2004
112
Seguro de Salud

113
Conceptos Generales
Accidente
Lesin corporal, causada involuntariamente por la accin

sbita, fortuita y violenta de una fuerza externa que afecta la
integridad fsica de la persona, pudiendo llegar a causar la
muerte.
Consentimiento
Copago
Participacin econmica a cargo del Asegurado al utilizar

cualquier servicio. Se estipula al inicio de la vigencia de la
pliza como un porcentaje del costo del servicio o una
cantidad fija.

114
Conceptos Generales
Diagnstico
Enfermedad
Fecha de antigedad
Integralidad
Las coberturas que se ofrecen contemplan acciones de

fomento, prevencin teraputicas y de rehabilitacin.
Medicina de primer nivel
Son las cuatro especialidades pilares (pediatra, gineco

obstetricia, medicina interna, ciruga general) cuya principal
funcin es el mantenimiento de la salud y la prevencin de
enfermedades a travs de la deteccin temprana de los
signos o sntomas que presentan los individuos.

115
Conceptos Generales
Medicina de segundo nivel
Especialidades que estudian un sistema o aparato del cuerpo

humano. Por ejemplo: cardiologa, gastroenterologa,
neurologa, inmunologa, etc.
Padecimiento cubierto
Prevencin
Medicina preventiva
La que deteccin temprana de enfermedades; fomenta la

salud; aplica medidas para eliminar o disminuir riesgos de
salud (enfermedades), da seguimiento a la salud; previene el
surgimiento de enfermedades o complicaciones de las ya
existentes.

116
Conceptos Generales
Reembolso
Recursos propios
Rehabilitacin
Restauracin
Es la prestacin de servicios dirigidos a la realizacin de

acciones teraputicas y de rehabilitacin para la recuperacin
de la salud del asegurado.
Riesgo cubierto
Servicio Integral
Suma Asegurada
117
Define algunos conceptos

Es la participacin econmica a cargo del
Asegurado al utilizar cualquier servicio. Puede ser
un porcentaje del costo del servicio o una
cantidad fija.
Es realizar acciones para fomentar la salud con
objeto de promover medidas de vida sana,
disminuir o eliminar riesgos y para la deteccin
temprana de enfermedades.
Las cuatro especialidades pilares (pediatra, gineco
obstetricia, medicina interna, ciruga general),
cuya principal funcin es el mantenimiento de la
salud y la prevencin de enfermedades a travs de
la deteccin temprana de los signos o sntomas que
presentan los individuos.

Se considera a la medicina que comprende a las

especialidades que estudian un sistema o aparato
del cuerpo humano. Por ejemplo, cardiologa,
gastroenterologa, neurologa, inmunologa, etc.118

Copago
Prevenir
Medicina de Primer
nivel
Medicina de
segundo nivel
Es la participacin econmica a cargo del

Asegurado al utilizar cualquier servicio. Puede ser
un porcentaje del costo del servicio o una
cantidad fija.
Es realizar acciones para fomentar la salud con
objeto de promover medidas de vida sana,
disminuir o eliminar riesgos y para la deteccin
temprana de enfermedades.
Las cuatro especialidades pilares (pediatra, gineco
obstetricia, medicina interna, ciruga general),
cuya principal funcin es el mantenimiento de la
salud y la prevencin de enfermedades a travs de
la deteccin temprana de los signos o sntomas que
presentan los individuos.
Se considera a la medicina que comprende a las
especialidades que estudian un sistema o aparato
del cuerpo humano. Por ejemplo, cardiologa,
gastroenterologa, neurologa, inmunologa, etc.119

Prestacin de servicios dirigidos a la realizacin
de acciones teraputicas y de rehabilitacin para
la recuperacin de la salud del Asegurado.
Atencin mdica conjunta que se proporciona al
individuo para el mantenimiento o recuperacin de
la salud.
Grupo de mdicos y hospitales vinculados a la
Aseguradora por convenios y que proporcionan el
servicio a los asegurados. Pueden ser propios,
contratados con Terceros o mixtos.

Es la identificacin de un padecimiento
fundamentndose en los signos o sntomas
que se manifiestan.
120

Restauracin
Servicio integral
Red mdica
Diagnstico
Prestacin de servicios dirigidos a la realizacin

de acciones teraputicas y de rehabilitacin para
la recuperacin de la salud del Asegurado.
Atencin mdica conjunta que se proporciona al
individuo para el mantenimiento o recuperacin de
la salud.
Grupo de mdicos y hospitales vinculados a la
Aseguradora por convenios y que proporcionan el
servicio a los asegurados. Pueden ser propios,
contratados con Terceros o mixtos.
Es la identificacin de un padecimiento
fundamentndose en los signos o sntomas
que se manifiestan.
121
Organismos Supervisores
La Comisin Nacional
de Seguros y Fianzas
Aseguradora
Prestadora de
servicios de salud
Secretara de Salud

122
Clasificacin del Seguro

Muerte
Pensiones privadas
Vida
Pensiones derivadas de la
seguridad social
Seguros
Accidentes y
Accidentes personales
Enfermedades
Gastos Mdicos
Salud
Daos

Incendio
Diversos
R.C.
Crdito
Transportes
Agrcola
Automviles
Especiales
Crdito a la vivienda Terremoto
Garanta financiera123
Objetivos del Seguro de

Salud
Como prestadora de servicios del Ramo Salud:
Previene o restaura la salud

Presta los servicios de salud a travs de recursos e
instalaciones propias o no propias
Su prctica slo puede autorizarse a instituciones de seguros
Como aseguradora:
Asume un compromiso y una proteccin financiera

El cumplimiento de sus servicios depende de un
acontecimiento futuro e incierto
Presta servicios de salud sobre acontecimientos
predeterminados y ciertos

124
Legislacin del Seguro de

Salud
Ley General de Instituciones y Sociedades
Mutualistas de Seguros (LGISMS)
Ley Sobre el Contrato de Seguros
Ley General de Salud
Normas Oficiales Mexicanas en Salud (NOMS)
Reglas para la Operacin del Ramo de Salud

125
La Secretara de Salud
La Secretara de Salud es la que emite los dictmenes de

autorizacin y verificacin de las ISES sobre los servicios
y productos de salud.
Los dictmenes que emite la SS permiten constar que la

ISES cuenta con los elementos necesarios para ofrecer
estndares de calidad.

126
Caractersticas
Seguro de Salud
Prestadora de servicios de salud

Aseguradora
127
Caractersticas
Seguro de Salud
Prestadora de servicios de salud
Prevenir o restaurar la salud

Prestar los servicios de salud a
travs de recursos e instalaciones
propias o no propias
Su prctica slo puede autorizarse a
instituciones de seguros

Aseguradora
Asumir un compromiso y una

proteccin financiera
El cumplimiento de los servicios
prestados depende de un
acontecimiento futuro e incierto
Prestacin de servicios de salud de
acontecimientos predeterminados y
ciertos
128
Organismos Reguladores y
Supervisores
Seguro de Salud
SHCP

Secretara
Salud
129
Organismos Reguladores y
Supervisores
Seguro de Salud
SHCP
Secretara
Salud
CNSF
CONAMED
CONDUSEF

130
Aspectos Operativos
Obligaciones de las ISES hacia los usuarios
Acceso expedito a los servicios.

Trato respetuoso y digno.
Informacin debe ser confidencial y los servicios con
privacidad.
Seguridad para el Asegurado, sus acompaantes y
sus pertenencias durante el servicio al que acuda.
Derecho a conocer la identidad y grado de
preparacin de las personas que le presten el servicio.

131
Aspectos Operativos
Obligaciones de las ISES hacia los usuarios
Informacin sobre el padecimiento.

Estar comunicado, con sus familiares.
Contar con el consentimiento del paciente en el tratamiento y
el diagnstico de su padecimiento.
Derecho a pedir una segunda opinin.
El Usuario podr no aceptar el tratamiento, escoger el mdico
hospital en el que se le trate y cambiar cuando lo considere
pertinente, de acuerdo al contrato de seguros.

132
Contralor Mdico
Vigila que los funcionarios y
empleados cumplan con la
normatividad externa e interna en
materia de servicios mdicos.

133
Integralidad
Contemplar acciones de fomento,
de prevencin, teraputicas y de
rehabilitacin para la salud del
asegurado.

134
Red de Servicios
Congruente, en cuanto a territorialidad, de
acuerdo a la comercializacin de sus
productos. Esta red puede ser con recursos
propios, contratados o una combinacin de
ambos.
Fuera de Red
Reembolso de servicios cuando el Asegurado demuestre
cualquiera de las siguientes causas:
Falta de disponibilidad del servicio
Error del diagnstico
Saturacin
135
Aspectos Operativos
Renovacin
Plan mnimo
Cambio de plan
Cambio de estructura hospitalaria informarse al Asegurado a

ms tardar 15 das hbiles despus de realizada
Terminacin del contrato
Se certifique la curacin del paciente

Se agote la suma asegurada
Termine el perodo de prescripcin del contrato de seguro

136
Aspectos Operativos
El Seguro de Salud termina cuando...

137
Aspectos Operativos
El Seguro de Salud termina cuando...
Se certifica la curacin
Se agota el lmite de la
del padecimiento
Suma Asegurada convenida
Cuando pasan dos aos, por

lo menos, de terminada la
vigencia
138
Aspectos Operativos
E
X
Productos y servicios de
salud
T
E
R
N
A
Supervisan a
las ISES
I
N
T
E
R
N
A
El funcionamiento y la
constitucin de la Aseguradora
Vigilar la integracin adecuada de la red

de prestadores de servicios.
Validar los aspectos mdicos de los
contratos con los prestadores de servicios.
Vigilar la adecuada aplicacin de las
normas y procedimientos que defina la
ISES para prestar el servicio objeto del
contrato.
Vigilar la instrumentacin del programa de
mejoramiento continuo en la prestacin de
servicios.
139
Aspectos Operativos
E
X
SECRETARA DE
SALUD
Productos y servicios de salud
T
E
CNSF
R
N
A
SECRETARIA DE
HACIENDA Y CRDITO
PBLICO
Supervisan a
las ISES
I
N
T
E
Contralor mdico
R
N
A
El funcionamiento y la
constitucin de la Aseguradora
Vigilar la integracin adecuada de la red de

prestadores de servicios.
Validar los aspectos mdicos de los contratos
con los prestadores de servicios.
Vigilar la adecuada aplicacin de las normas
y procedimientos que defina la ISES para
prestar el servicio objeto del contrato.
Vigilar la instrumentacin del programa de
mejoramiento continuo en la prestacin de
servicios.
140
Aspectos Operativos
Los gastos por servicios que el Asegurado
demuestre que erog por cualquiera de las
siguientes causas:
Saturacin
Su cambio debe ser avisado al Asegurado a

ms tardar 15 das hbiles despus de realizado

141
Aspectos Operativos
Gastos fuera de red
Cambio estructura
hospitalaria

Los gastos por servicios que el Asegurado

demuestre que erog por cualquiera de las
siguientes causas:
Saturacin
Su cambio debe ser avisado al Asegurado a

ms tardar 15 das hbiles despus de realizado
142
GM vs Salud
Gastos Mdicos
Curativo, restaura la salud
11% de la poblacin lo usa
Frecuencia baja, severidad
alta.
Contacto postpadecimiento.
Orientado a indemnizar
Tecnologa actuarial
Pago por servicio a
proveedores
Se basa en los
establecido por la AMIS y
por las polticas de cada
empresa.
Cubren riesgos futuros e
inciertos en su
realizacin.

Salud
Preventivo y curativo
Frecuencia alta, severidad
baja.
Contacto pre-padecimiento
Orientado a mantener Salud
Tecnologa de informacin
Esquemas flexibles de pago
a proveedores (capitacin,
igualas, etc.)
Se basa en planes de la
Secretara de Salud
inciertos y ciertos en su
realizacin
143
Caractersticas del Seguro

de Salud
El riesgo que ampara es de dos
naturalezas:
Evento futuro e incierto en su realizacin

(una enfermedad, una epidemia)
Eventos ciertos en su realizacin
(vacunacin, campaas de mejoramiento de
la salud, de aplicacin de flor)

144
Riesgos Asegurables
Medicina Preventiva
Deteccin temprana de enfermedades

Fomento a la salud
Medidas para eliminar o disminuir riesgos de salud
(enfermedades)
Seguimiento a la salud
Prevenir el surgimiento de enfermedades o
complicaciones de las ya existentes.

145
Riesgos Asegurables
Restauracin de la Salud
Acciones teraputicas y de rehabilitacin para

recuperar la salud del individuo.
Maternidad
Accidentes
Enfermedades

146
Personas Asegurables
Las personas que se pueden asegurar
son:
Un individuo
Una familia

147
Seguro de Salud
Son caractersticas del seguro de salud:
Las plizas generalmente son individuales

Sin lmite de suma asegurada cuando los
servicios que se utilizan pertenecen a la red
Si surge una enfermedad mayor (no
preexistente) el servicio se extiende hasta
la restauracin de la salud

148
Las diferencias entre Gastos

Mdicos y Seguro de Salud
son
Seguro de Salud
Seguro de Gastos
Mdicos
Las ISES pueden comercializar,

adicionalmente, el Seguro de Gastos Mdicos
149
Las diferencias entre Gastos

Mdicos y Seguro de Salud
son
Seguro de Salud
Preventivo y curativo
Frecuencia alta, severidad baja.
Contacto pre-padecimiento
Orientado a conservar la Salud
Tecnologa de informacin
Esquemas flexibles de pago a
proveedores (capitacin, igualas,
etc.)
Se basa en planes de la
Secretara de Salud
inciertos y ciertos en su
realizacin
Seguro de Gastos
Mdicos
Curativo , restaura la salud
Frecuencia baja, severidad alta.
Contacto post-padecimiento.
Orientado a indemnizar
Tecnologa actuarial
Pago por servicio a proveedores
Se basa en lo establecido por la AMIS y
por las polticas de cada empresa.
Cubren riesgos futuros e inciertos en
su realizacin.
Las ISES pueden comercializar,

adicionalmente, el Seguro de Gastos
Mdicos
150
Seguro de Salud
Seleccin de riesgos
Edad
Sexo
Ocupacin
Estatura / peso
Historial mdico
Historia clnica familiar
Tabaquismo o alcoholismo

151
Seguro de Salud
La cobertura bsica del Seguro de Salud
est conformada por las cuatro
especialidades pilares, que son:
Pediatra
Medicina interna
Gineco obstetricia
Ciruga general

152
Seguro de Salud
Los servicios adicionales pueden ser:
Hospitalizacin
Servicio de ambulancia de traslado
Cuidados en casa
Suministro de oxgeno
Medicamentos

153
Seguro de Salud
Urgencia mdica es todo problema

mdico quirrgico agudo que ponga
en peligro la vida, un rgano o una
funcin del Asegurado y que requiera
atencin inmediata.
154
Seguro de Salud
Servicios opcionales:
Consulta con especialistas de segundo nivel, por

ejemplo: cardio-vascular, neurlogo, onclogo,
ortopedista, etc.
Apoyos de diagnstico especializados, por ejemplo:
tomografa axial, resonancia magntica,
radioterapia, medicina nuclear, mastografa,
hemodinamia, hemodilisis, ecocardiografa, etc.
Fisioterapia en caso de lesiones que pueden
causar invalidez y/o incapacidad parcial y/o de
recuperacin tarda.

155
Seguro de Salud
Servicios opcionales
Suministro de aparatos de prtesis y ortopedia.

rtesis (muletas, bastones, andaderas, camas,
collarines, etc.) y endoprtesis (articulaciones,
marcapasos, etc.)
Ciruga especializada, por ejemplo cardio-vascular,
angiolgica, oncolgica, neurolgica, etc.
Servicio dental preventivo y curativo
Hematologa, inmunologa

156
El costo del seguro

2. Sexo
Estadsticamente hablando las mujeres son ms

propensas a las enfermedades que los hombres y esto
repercute en el costo del seguro. (
)
3. Estatura/peso
Con ella se pueden determinar las preexistencias (
4. Historia clnica
Estos factores pueden determinar si constituye un riesgo
5. Historia mdica familiar
mayor a lo normal (
6. Tabaquismo/alcoholismo
Forman parte de los hbitos de la persona que pueden

deteriorar su salud y hacerla propensa a tener ciertos
padecimientos (
)
1. Edad
7. Estado de salud
Suele ser considerada informacin importante ya que

puede reflejar predisposicin a tener algn padecimiento
(
)
A travs de ella se determina la exposicin al riesgo, el
costo del seguro y los lmites de aceptacin (
)
Se puede determinar si hay mayor susceptibilidad de tener
(
)
157

ciertas enfermedades o padecimientos
El costo del seguro

2. Sexo
Estadsticamente hablando las mujeres son ms propensas a

las enfermedades que los hombres y esto repercute en el costo
del seguro. ( 2 )
3. Estatura/peso
Con ella se pueden determinar las preexistencias ( 7 )
4. Historia clnica
Estos factores pueden determinar si constituye un riesgo mayor
5. Historia mdica familiar
a lo normal ( 3 )
6. Tabaquismo/alcoholismo
Forman parte de los hbitos de la persona que pueden

deteriorar su salud y hacerla propensa a tener ciertos
padecimientos ( 6 )
1. Edad
7. Estado de salud
Suele ser considerada informacin importante ya que puede

reflejar predisposicin a tener algn padecimiento ( 5 )
A travs de ella se determina la exposicin al riesgo, el costo del
seguro y los lmites de aceptacin ( 1 )
Se puede determinar si hay mayor susceptibilidad de tener
ciertas enfermedades o padecimientos ( 4 )
158
La naturaleza del riesgo y

los riesgos asegurables
son
Un evento futuro e
incierto en su realizacin
(una enfermedad, una
epidemia).
Naturaleza
Riesgos
Asegurables
Eventos ciertos en su
realizacin ( vacunacin,
campaas de mejoramiento
de la salud, de aplicacin
de flor).

1. Medicina Preventiva
Deteccin temprana de
enfermedades
Fomento a la salud
Medidas para eliminar o disminuir
riesgos de salud (enfermedades)
Prevenir el surgimiento de
enfermedades o complicaciones de
las ya existentes.
2. Restauracin de la salud
Acciones teraputicas y de
rehabilitacin para recuperar la salud
del individuo.
3. Maternidad
4. Accidentes
5. Enfermedades
159
Riesgos asegurables
Un evento futuro e
incierto en su realizacin
(una enfermedad, una
epidemia).
Naturaleza
Riesgos
Asegurables
Eventos ciertos en su
realizacin ( vacunacin,
campaas de mejoramiento
de la salud, de aplicacin
de flor).

1. Medicina Preventiva
Deteccin temprana de
enfermedades
Fomento a la salud
Medidas para eliminar o disminuir
riesgos de salud (enfermedades)
Prevenir el surgimiento de
enfermedades o complicaciones de
las ya existentes.
2. Restauracin de la salud
Acciones teraputicas y de
rehabilitacin para recuperar la
salud del individuo.
3. Maternidad
4. Accidentes
5. Enfermedades
160
Coberturas
Coberturas o servicios
bsicos
Cobertura o servicios
adicionales

Pediatra
Medicina interna
Gineco obstetricia
Ciruga general
Hospitalizacin
Servicio de ambulancia de
traslado
Cuidados en casa
Medicamentos
161
Coberturas
Coberturas o servicios
bsicos
Cobertura o servicios
adicionales

Pediatra
Medicina interna
Gineco obstetricia
Ciruga general
Hospitalizacin
Servicio de ambulancia de
traslado
Cuidados en casa
Medicamentos
162
Coberturas
Urgencias mdicas
Se catalogan como urgencias mdicas todo problema mdico

quirrgico agudo que ponga en peligro la vida, un rgano o
una funcin del asegurado y que requiera atencin inmediata
En caso de que el asegurado requiera servicios fuera de la
red por presentarse una urgencia, la institucin deber:
reembolsar el costo de los mismos.
163
Coberturas
Urgencias mdicas
Se catalogan como urgencias mdicas todo problema mdico

quirrgico agudo que ponga en peligro la vida, un rgano o
una funcin del Asegurado y que requiera atencin inmediata
En caso de que el Asegurado requiera servicios fuera de la
red por presentarse una urgencia, la institucin deber
reembolsar el costo de los mismos.
164
Coberturas
Ms servicios
Consulta con especialistas de segundo nivel.
Por ejemplo:
cardilogo, neurlogo, onclogo, ortopedista, etc.
Apoyos de diagnstico especializados por ejemplo: tomografa axial,
resonancia magntica, radioterapia, medicina nuclear, mastografa,
Fisioterapia
rtesis (muletas, bastones, andaderas, camas, collarines, etc.) y
endoprtesis (articulaciones, marcapasos, etc.)
Ciruga especializada por ejemplo: cardio-vascular, angiolgica,
oncolgica, neurolgica, etc.
165
Coberturas
Ms servicios
Consulta con especialistas de segundo nivel.
Por ejemplo:
cardilogo, neurlogo, onclogo, ortopedista, etc.
Apoyos de diagnstico especializados, por ejemplo tomografa axial,
resonancia magntica, radioterapia, medicina nuclear, mastografa,
Fisioterapia
rtesis (muletas, bastones, andaderas, camas, collarines, etc.) y
endoprtesis (articulaciones, marcapasos, etc.)
Ciruga especializada
166
Exclusiones
Parto, cesrea o cualquier complicacin del embarazo,
cuando no haya cumplido con el perodo de espera.
Prematurez, malformaciones y padecimientos
congnitos de los asegurados nacidos fuera de la
vigencia de la pliza, o cuando la madre no haya
cumplido con el perodo de espera.
Tratamientos de esterilidad o fertilidad ni sus
consecuencias, as como embarazos y sus
complicaciones derivados de los mismos.
Tratamientos estticos, de calvicie, dietticos y de
obesidad.
167
Exclusiones
Gastos por mantenimiento, prdida, destruccin o mal
uso de los aparatos de prtesis y ortopedia.
Legrado por aborto provocado.
Estudios y/o tratamientos para corregir alteraciones
del sueo. Tampoco se cubren tratamientos
psicolgicos, psiquitricos o psquicos
independientemente de la causa y/o complicacin

168
Exclusiones
Curas de reposo o exmenes mdicos, estudios de
cualquier naturaleza para la comprobacin del estado
de salud del Asegurado (check-up).
Anteojos o lentes de contacto.
Tratamientos mdicos o quirrgicos efectuados por
personas sin cdula profesional.
Padecimientos resultantes del intento de suicidio y/o
mutilacin voluntaria, aunque se hayan cometido en
estado de enajenacin mental.
169
Exclusiones
Tratamientos resultantes de cualquier prctica
profesional de cualquier deporte.
Accidentes o padecimientos derivados del alcoholismo
o toxicomana, as como los tratamientos para la cura
de los mismos.
Padecimientos y lesiones resultantes de actos
delictivos intencionales cometidos por el Asegurado, ni
aqullos derivados de rias en las que el Asegurado
haya participado.

170
Exclusiones
Lesiones por servicio militar, actos de guerra,
revolucin, insurreccin o rebelin.
Servicio mdico fuera del territorio nacional.
Enfermedades preexistentes.

171
En un siniestro
Obligaciones de los Asegurados
Realizar el copago que se
seala en la cartula de la
pliza para cada servicio (y
cada vez que lo use).
Seguir el procedimiento que
est indicado por la ISES con
la que contrat la pliza, para
hacer uso de los servicios a
los que tiene derecho.

Obligaciones de las ISES

Proporcionar un servicio gil,
adecuado, atento e idneo de
acuerdo a los planes que
comercializan.
Mantener actualizados los
directorios de prestadores de
servicios y comunicar la
actualizacin a los asegurados.
Mantener, de acuerdo a la NOM
(Norma Oficial Mexicana) de salud y
a las disposiciones de la Secretara
de Salud, las instalaciones propias y
los mdicos, o exigir a los
prestadores de servicios que
cumplan con esas normas.
172
En un siniestro
Derechos de las ISES
Recibir el pago del servicio que
proporciona.
Disear sus productos.
Elegir a sus proveedores mdicos,
hospitalarios y de servicios.
Seleccionar los riesgos que acepta.
Derechos de los Asegurados

Recibir un trato digno.
Estar informado (y dar su consentimiento)
del diagnstico y tratamiento que se le va a
dar.
Tener acceso
contratado.
los
servicios
que
ha
Si no est de acuerdo con el diagnstico del

mdico de la red, puede recurrir a otro
especialista, pagando l la diferencia entre
los honorarios del mdico que eligi y los
tabuladores que maneja la ISES.
En caso de error de diagnstico, puede
consultar otra opinin dentro o fuera de la red
mdica

173
Procedimiento de Siniestros
Asegurado acude a
mdico de primer nivel.
Da tratamiento
Mdico de primer
nivel diagnostica
Dirige al Asegurado a
un mdico de
segundo nivel
(especialista)
Dirige al Asegurado a
servicios de
hospitalizacin,
laboratorio, etc.

174
Procedimiento CONAMED
Arbitraje
Solucin del
conflicto
q
Amigable
composicin
q Estricto
derecho
Conciliacin
Gestin
Recepcin
Orientacin y asesora

175
Requisitos para presentar

una Inconformidad
Para poder acceder al proceso de Informacin y Asesora, el
Usuario debe seleccionar alguna de las siguientes
modalidades: correo o correo electrnico, de manera personal
o telefnica.
Asesora: puede ser va telefnica o presentarse en la Direccin General
de Orientacin y Gestin o va correo o correo electrnico.
Gestin Inmediata (personal o va telefnica): presentar nmero de
afiliacin al IMSS o ISSSTE y en caso de no ser derechohabiente de
ninguna de las Instituciones anteriores, presentar carnet de consulta.
Conciliacin: presentar toda la documentacin anterior.
Arbitraje: presentar toda la documentacin anterior.
Esto se resuelve a travs de un LAUDO
176
CONAMED
Funciones de la CONAMED

177
CONAMED
Orientacin: Informacin a los
usuarios sobre sus derechos
como pacientes
Funciones de la CONAMED
Gestin: Atencin de quejas e

inconformidades de los
pacientes

178
CONAMED
Usuarios
1. Promoventes (usuarios o familiares

de usuarios de servicios mdicos)
2. Prestadores particulares de
servicios mdicos
3. Prestadores institucionales de
servicios mdicos (IMSS, ISSSTE y
PEMEX)
179
CONAMED
Servicio
Usuarios
Solucin de
inconformidades
derivadas de la
relacin mdico
paciente
Emisin de
recomendaciones
para mejorar la
calidad de los
servicios de
atencin mdica.
Usuarios de
servicios
periciales

Usuario(s)
1. Promoventes
(usuarios o
familiares de
usuarios de
servicios mdicos)
2. Prestadores
particulares de
servicios mdicos
3. Prestadores
institucionales de
servicios mdicos
(IMSS, ISSSTE y
PEMEX)
1. Sociedades
Mdicas
2. Instituciones de
Salud
3. Gremios de
Abogados.
Solicitantes de
dictmenes
periciales
(Procuraduras,
Fiscalas
especializadas,
SECODAM y
Delegaciones)
180
CONAMED
Usuarios
Servicio Usuario(s)
Enseanza para la
prevencin y
atencin de
conflictos
derivados del acto
mdico
Escuelas y
facultades de
medicina,
Academias,
Asociaciones,
Consejos y
Colegios mdicos
Promocin y
difusin de los
servicios
CONAMED
Usuarios y
prestadores de
servicios mdicos

181
Procesos de CONAMED
Procesos
Informacin y
Asesora
Arbitraje

182
Procesos de CONAMED
Procesos
Informacin y
Conciliacin
Asesora
Arbitraje

La resolucin se da
a travs de un laudo
183
Modalidades del Proceso de

Informacin y Asesora
Personal
Modalidades
Telefnico
Correspondencia o
correo electrnico

184
Qu hacer?
Un Afiliado acude a la CONAMED a poner una queja
sobre su Seguro de Salud.
Est inconforme con el reembolso que la ISES hace
de los gastos que l realiz cuando tuvo que
internarse, de emergencia, en Morelia, Michoacn.
Cul ser la determinacin de la CONAMED?

185
Qu hacer?
Cul ser la determinacin de la CONAMED?
La CONAMED es la Comisin Nacional de Arbitraje
Mdico y slo se ocupa de las quejas en cuanto a
diagnsticos o tratamientos mdicos.
El Afiliado debi acudir a la CONDUSEF, Comisin
Nacional para la Proteccin y Defensa del Usuario
de Servicios Financieros, quien es la mediadora en
cuanto a las quejas sobre seguros.

186

A1 AyE Completo 2007

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Tomando la definicin de accidente, la muerte accidental es la

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Nada es seguro Tu seguro s

La mano, su separacin completa desde la articulacin del

Accidentes Personales Individual

Nada es seguro Tu seguro s

Es la invalidez total temporal o permanente que sufra el

Accidentes Personales Individual

Nada es seguro Tu seguro s

La edad mnima de admisin para la cobertura de

Accidentes Personales Individual

Nada es seguro Tu seguro s

Accidentes Personales Individual

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Accidentes Personales Individual

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Accidentes Personales Individual

Nada es seguro Tu seguro s

Accidentes Personales Individual

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Monto del Seguro

Nada es seguro Tu seguro s

Accidentes Personales Individual

Nada es seguro Tu seguro s

La cobertura de muerte accidental es de 12

Accidentes Personales Individual

Nada es seguro Tu seguro s

Nuevas contrataciones es de 65 aos

Edad de cancelacin 70 aos

Accidentes Personales Individual

Nada es seguro Tu seguro s

Accidentes Personales Individual

Personas cuya ocupacin, deportes que

Lo integran las personas que representen

Se considera riesgo de catstrofe cuando

Accidentes Personales Individual

Nada es seguro Tu seguro s

Los elementos ms importantes

Los recargos a las

Nada es seguro Tu seguro s

Los elementos ms importantes

Los recargos a las

Nada es seguro Tu seguro s

Los riesgos no normales son...

Un riesgo de accidente ms alto de lo

Ejemplos: Diabetes, enfermedades

Accidentes Personales Individual

Nada es seguro Tu seguro s

Los riesgos no normales son...

Un riesgo de accidente ms alto de

Accidentes Personales Individual

Accidentes Personales Individual

Nada es seguro Tu seguro s

Nada es seguro Tu seguro s

Nada es seguro Tu seguro s

Nada es seguro Tu seguro s

Accidentes Personales Individual

Nada es seguro Tu seguro s

Anquilosis (parlisis) de los miembros cubiertos

Nada es seguro Tu seguro s