Académique Documents
Professionnel Documents
Culture Documents
ervice de
quelle banque
sommes- nous?
Tout ce que vous avez toujours
voulu savoir sur les banques
sans jamais oser le demander!
2 032,3 Mde
12 928,4 Mde
9 489,8 Mde
12 325,7 Mde
PIB mondial
52 430,5 Mde
comprendre
PIB, dette sont autant de chiffres avec lesquels
les gouvernements justifient les politiques daustrit quils imposent aujourdhui aux populations.
Pourtant, ces chiffres sont loin dtre aussi objectifs
et indiscutables quil y parat. Par exemple, du fait
des cadeaux fiscaux et des taux dintrt excessifs,
59% de la dette de la France est illgitime
selon une tude du Collectif dAudit Citoyen.1
1 www.audit-citoyen.org: http://www.audit-citoyen.org/wp-content/uploads/2014/05/note-dette.pdf
Les banques
sont plus puissantes
que les etats
la faveur des diffrentes lois de libralisation et de drgulation qui se sont multiplies
depuis les annes 1980, les banques sont devenues des monstres sans contrle imposant
leur volont toute la plante. En cas de difficult, il leur suffit dinvoquer un risque
menaant lensemble du systme bancaire pour obtenir aussitt le concours financier des
tats. Ce soutien inconditionnel incite les banques prendre des risques inconsidrs,
on parle ici dala moral. Nous lavons vrifi avec la faillite de Dexia qui a vu les tats,
les collectivits et les populations supporter les pertes de cette banque.
Preuve de cette toute puissance de la finance, des anciens banquiers de Goldman Sachs, Mario
Draghi, Mario Monti et Lucas Papadmos sont devenus respectivement prsident de la Banque
centrale europenne, prsident du conseil italien et premier ministre de la Grce Sans oublier
Franois Prol qui a t directeur de cabinet adjoint de Nicolas Sarkozy
BPCE
ministre des finances en 2004, avant de rejoindre la banque Rothschild
lanne suivante, puis de retrouver Nicolas Sarkozy en 2007 comme
Pour dnoncer et sopposer
secrtaire gnral adjoint la prsidence de la Rpublique, et enfin ce pantouflage de Franois Prol,
Sud BPCE a dpos lpoque une
prendre la direction du Groupe BPCE en 2009!
plainte pour prise illgale dintrt.
1833,8 Mde
Dette de la France1
2008,1 Mde
Total Bilan
Crdit Agricole
1907,2 Mde
Total Bilan
BNP Paribas
1250,9 Mde
Total Bilan
Socit gnrale
1147,5 Mde
Total Bilan
BPCE
11010,5 Mde
Dette des 27 tats
de lUnion Europenne
8600,6 Mde
Dette des 17 tats
de la Zone Euro
33919,5 Mde2
Total des actifs des
banques de la Zone Euro
La speculation est
lactivite principale
des banques
BPCE
En 2013, le prsident
du directoire de Natixis
a touch 1800000e
(+ 14,8% par rapport
2012)!
1980
2011
29%
2009
2007
2007
t
comprendre
Montant notionnel
des instruments drivs de:
BNP Paribas en 2012
47 490 Mde
54 652 Mde
Natixis en 2013
7 245 Mde
52 430 Mde
Le montant notionnel,
ce sont les sommes
sur lesquelles portent
les paris spculatifs des
banques avec les produits
drivs. La Deutsche Bank
et BNP Paribas spculent
chaque anne sur des
sommes quivalentes
au PIB mondial!
10mn
10 minutes: cest
la dure moyenne
de dtention dun
actif financier par
un fonds spculatif.
comprendre
Ces importantes amendes
sont le prix pay par les
banques pour chapper
des procs.
BPCE
Des banques
du groupe ont t condamnes
pour la vente de produits
Doubl, Natixis et demprunts
spculatifs.
1,1 Mde
(1,4 Md de
francs suisses)
Amende
paye par UBS
aprs un accord
en 2012 avec les
autorits amricaines,
britanniques et
suisses pour son
implication dans la
manipulation du Libor.
1,4 Mde
(1,920 Md$)
Amende
paye par HSBC
aux autorits
amricaines en 2012
pour mettre fin
des poursuites de
blanchiment dargent
avec lIran et les
cartels mexicains
de la drogue.
6,5 Mde
(8,97 Md$)
Amende paye
par BNP Paribas
aux autorits des USA
en 2014 pour viter
des poursuites relatives des violations
de sanctions.
12,1 Mde
(16,65 Md$)
Amende paye par
Bank of America
aux autorits des USA
en 2014 dans laffaire
des subprimes.
80,1 Mde
(110 Md$)
Total des
amendes payes
par les banques
amricaines
entre 2008 et 2014
pour solder des
procs relatifs aux
subprimes.
a
argent de la drogue
Selon Antonio Maria Costa1
(ancien directeur gnral
de lOrganisation des Nations
Unies contre la Drogue et
le Crime), lors de la crise
financire de 2007, des crdits
interbancaires ont t financs
par des fonds issus du trafic
de drogue et dautres activits
illgales.
1 Interview donne lhebdomadaire
autrichien Profil le 29 janvier 2009
67000
trading
haute
frquence
milliards
de dollars
permet dexcuter
des transactions
financires en quelques
millionimes de seconde.
cest le poids du
shadow banking system
(banque de lombre)
en 2011, soit 50000
milliards deuros.
Les banques et la
finance sont a lorigine
de la crise de 2007
dont elles ont fait supporter le cot
aux tats et aux populations
volution du ratio dette publique/PIB suite aux aides des tats
consenties aux banques
royaume-Uni
Irlande
Espagne
100% du PIB
75% du PIB
comprendre
50% du PIB
25% du PIB
0% du PIB
2007
crise
financire
2008
2009
2010
2011
22 000 Mde
Montant de laide
de la Banque Fdrale
amricaine aux banques
loccasion de la crise
financire de 2007-2009,
soit 29 614,4 Md$.1
2012
BPCE
8 Mde: cest
le montant des pertes
de la banque daffaires
Natixis supportes
par les banques de dtail
du Groupe BPCE.
5 058,9 Mde
Montant des aides
autorises par la
Commission europenne
au secteur financier entre le
1er octobre 2008 et le 1er octobre
2012: cest 40,3% du PIB
de lUnion Europenne.
6,6 Mde
a cote cher aux Franais!
6, 6 Mde: cest le cot de la faillite
de Dexia pour ltat franais et ses
contribuables (estim en 2013)
+une garantie de 38,5 Mdedonne
par la France +10 Mdede risques
au titre des prts toxiques de Dexia
repris par la France.
BPCE
1,9 Md$:
cest le montant investi
par le Groupe BPCE
dans le financement
des armes nuclaires.1
Si les mdias versent des larmes de crocodile aprs des crises humanitaires,
telles que celle de Lampedusa en octobre 2013, ou stonnent des effets du
rchauffement climatique, ils se gardent bien dvoquer la passivit coupable
des institutions europennes plus promptes mettre des sommes considrables disposition
des banques pour les sauver de leurs errements spculatifs qu secourir les plus dmunis
et engager la ncessaire transition cologique.
CO2
Sant
1/3 de la population
mondiale na pas
accs aux mdicaments essentiels.
Nourriture
842 millions
de personnes
souffrent de faim
chronique dans
le monde.
Biodiversit
Les espces
vivantes steignent
aujourdhui un
rythme 10 100 fois
suprieur au rythme
naturel observ ces
500 dernires annes.
Pollution
Depuis 1800, le
dioxyde de carbone
dans lathmosphre
mondiale a augment
de 35% du fait
de la combustion
des nergies fossiles.
Et pourtant, si on voulait
Ingalits
En 2013 les 85
personnes les plus
riches du monde
possdaient
autant de richesses
que la moiti la plus
pauvre de la population, soit 3,5 milliards
de personnes2.
En 2014, le chiffre
est pass de 85 67
personnes3.
du PIB mondial).
1 Rapport Dont Bank on the Bomb, octobre 2013, IKV Pax Christi et ICAN
2 Rapport de lONG OXFAM
3 Calcul du magazine Forbes
4 Selon une tude collective de 22 chercheurs: Approaching a state shift in Earths biosphere,
2100
Cest lchance
possible de
leffondrement
total et irrversible
des cosystmes
de la plante.4
les 10 traits
principaux
du capitalisme
financier
qui justifient sa ncessaire radication
a
01
02
03
04
05
06
07
08
09
10
de ses activits, de ses acteurs, du fait de la collusion de ses dirigeants avec les politiques
(en 2007, Charles Milhaud, prsident du directoire de la Caisse Nationale des Caisses
dpargne, cumulait lui seul 63 mandats dans diffrents conseils dadministration!).
limportance dmesure de quelques banques qui psent financirement
plus lourd que les tats et investissent dnormes sommes pour lessentiel
dans des activits spculatives.
lextrme rapidit avec laquelle ces sommes circulent.
la spculation comme motivation essentielle des activits mises en oeuvre.
la propension multiplier de nouveaux dispositifs, supports
et espaces de spculation: les paradis fiscaux, lvasion fiscale, la titrisation,
le trading haute frquence, les dettes souveraines, les droits polluer, les obligations
catastrophes(cat bonds en anglais) qui permettent de spculer sur les catastrophes
naturelles et les dgts humains et matriels quelles sont susceptibles de gnrer, etc.
la possibilit dexercer des activits dans lillgalit
ou dans le cadre dun systme de lombre (shadow banking system) sans faire lobjet
de sanctions dissuasives.
labsence dthique dans lexercice dactivits qui vont du blanchiment de largent
dettes prives et des dettes publiques dont une bonne part est illgale ou illgitime.
tout aussi considrables qui accroissent les ingalits et jettent dans la pauvret de
larges pans de la population.
e Sud BPCE
d
s
n
io
it
s
o
p
o
r
p
les
Il faut changer
de systme bancaire
Il est temps de substituer ses fondements que sont la concurrence,
la drglementation et lopacit, dautres principes tels que la solidarit,
la rglementation stricte des activits et la transparence.
f La rforme radicale du systme bancaire,
qui doit saccompagner dune rforme fiscale
non moins radicale, implique un remodelage
les reprsentants des instances bancaires nationales et rgionales. Seule une telle organisation
permettrait au service bancaire de devenir un vritable outil au service de lensemble de la collectivit, et ne plus tre une arme entre les mains de
quelques spculateurs qui spolient les populations.
Dans ces conditions, les employs de banque, enfin
dbarrasss dune pression incessante pour vendre
toujours plus, pourraient enfin exercer leur mtier:
conseiller et servir leurs clients.
f Parce que nous considrons que lpargne, le sparer les banques de financement et dinves-
Lexique
actif du bilan dune banque
Il comprend tous les biens et droits que possde une
banque. La banque emploie essentiellement ses fonds
(actifs) pour consentir des crdits et effectuer des placements financiers.
ala moral
Lala moral consiste dans le fait quune personne ou une
entreprise assure contre un risque se comporte de manire plus aventureuse que si elle tait totalement expose
ce risque, car si ce dernier survient elle escompte que
ses pertes seront prises en charge par une autre entit
ou institution.
bilan dune banque
Document de synthse qui regroupe une date donne
lensemble des ressources de la banque, les fonds quelle
a collects (au passif) et lensemble des emplois quelle
en fait ( lactif).
drivs
Instruments financiers (contrats terme, options, swaps)
dont la caractristique est que leur valeur drive de celle
dun actif sous-jacent (do leur nom de produits drivs).
Ils ont pour fonction de couvrir les investisseurs contre
des risques (de march, de liquidit et de contrepartie
principalement) mais plus de 90% de ces produits sont
utiliss des seules fins spculatives. Du fait des montants
colossaux sur lesquels ils portent (plus de 10 fois le PIB
mondial) ils sont porteurs de risques considrables.
hedge funds
Fonds dinvestissement non cots, peu ou pas rglements,
vocation essentiellement spculative.
hors-bilan bancaire
Il assure le suivi comptable des activits qui nimpliquent
pas un dcaissement ou un encaissement de la part de
la banque (par exemple des oprations de crdit-bail, de
garantie ou de swaps de taux dintrt), mais qui font courir
celle-ci un certain nombre de risques susceptibles daffecter son bilan au travers dune dprciation dactifs.
libor (london interbank offered rate,
taux interbancaire propos londres)
Taux moyen tabli quotidiennement partir des transactions ralises par un panel de 18 grandes banques parmi
les plus reprsentatives de la Zone Euro. Il existe plusieurs
LIBOR concernant une dizaine de devises diffrentes et une
quinzaine de dures allant dun jour douze mois.
notionnel
Capital thorique sur lequel porte lengagement pris
par deux parties sur un contrat driv, cest le plafond
garanti de lassurance ou, dit dune autre manire, les
sommes sur lesquelles portent les paris spculatifs des
banques avec les produits drivs.
obligation catastrophe (ou cat bond)
Note: les chiffres communiqus dans cette plaquette proviennent de documents officiels de la Banque centrale euro-
penne, de la Rserve fdrale amricaine, de la Banque des rglements internationaux, des banques prives, de la FAO
(Organisation des Nations Unies pour lalimentation et lagriculture), dOxfam, du Comit pour lannulation de la dette
du Tiers-Monde, de revues spcialises (Forbes, Nature, etc.) et de la presse financire.
ge
hed
funds
p
r
speculaotfits
ion
www.coupspou
rc
o
a
d
i
l
so
.
s
t
ires.org
LES CAPITALISTES
NOUS COTENT CHER