PPATK E-LEARNING

ANTI PENCUCIAN UANG DAN PENCEGAHAN PENDANAAN TERORISME

Bagian 1: Pengenalan Pencucian Uang

Modul E-Learning 1

PENGENALAN ANTI PENCUCIAN UANG DAN PENDANAAN TERORISME

Bagian Pertama. Pengenalan Pencucian Uang

Tujuan
Modul bagian pertama yaitu Pengenalan Pencucian Uang bertujuan untuk menjelaskan:
a. Arti dari pencucian uang
b. Tujuan pelaku kejahatan melakukan pencucian uang
c. Dampak pencucian uang
d. Konsep follow the money dan pemberantasan pencucian uang secara global
e. Keberadaan PPATK dalam pemberantasan pencucian uang

1.1. Modul Tentang Pengenalan Pencucian Uang

1.1.1. Apakah Pencucian Uang?
Apabila ada statistik mengenai data uang atau
harta kekayaan dari berbagai macam tindak
pidana, misalnya pencurian, penggelapan
pajak, korupsi, atau pembalakan hutan, tentu
jumlahnya sangatlah besar.
Ketika seseorang menerima uang suap, ia
menerima uang dalam jumlah besar. Apabila ia
langsung menggunakan uang tersebut bisa

Gambar 1 Pengenalan Pencucian Uang

jadi ia dicurigai banyak orang. Oleh karena itu,

PPATK - Pusat Pelaporan Analisis & Transaksi Keuangan

Jl.Ir.H.Djuanda No.35, Jakarta 10120, Indonesia
Telepon +6221-3850455, +6221-3853922, Faksimili +6221-3856809, +6221-3856826
Email: contact-us@ppatk.go.id, website: http://elearning.ppatk.go.id

Hal 1 dari 7

PPATK E-LEARNING
ANTI PENCUCIAN UANG DAN PENCEGAHAN PENDANAAN TERORISME
Bagian 1: Pengenalan Pencucian Uang

agar perbuatan menerima suapnya tidak diketahui, pelaku kejahatan tersebut perlu juga untuk
menyembunyikan atau menyamarkan asal usulnya.
Perbuatan menyamarkan atau menyembunyikan uang atau harta kekayaan dari hasil tindak pidana tersebut
dikenal dengan nama PENCUCIAN UANG.

Cara Melakukan Pencucian Uang

Caranya, uang hasil kejahatan tadi bisa:

disimpan di bank atas nama orang lain,

disetorkan secara tunai atau ditransfer ke

berbagai rekening yang berbeda atas nama
orang-orang yang berbeda pula, atau

dipakai untuk menambah modal usaha atau

bisnis legal.
Gambar 2 Cara Melakukan Pencucian Uang

Setelah dicuci, harta kekayaan hasil kejahatan tersebut

yang seolah-olah berasal dari kegiatan yang sah. Kemudian dapat lebih leluasa digunakan oleh pelaku.

1.1.2. Mengapa Pelaku Kejahatan Mencuci Uang?

Pencucian uang dapat dilakukan untuk berbagai tujuan, di antaranya:
Pertama
Menyembunyikan uang atau harta kekayaan yang
diperoleh dari kejahatan. Hal ini agar uang atau
kekayaan tersebut tidak dipermasalahkan secara
hukum dan tidak disita oleh pihak yang berwajib
atau juga agar tidak dicurigai banyak orang.

Gambar 3 menyembunyikan uang

PPATK - Pusat Pelaporan Analisis & Transaksi Keuangan

Jl.Ir.H.Djuanda No.35, Jakarta 10120, Indonesia
Telepon +6221-3850455, +6221-3853922, Faksimili +6221-3856809, +6221-3856826
Email: contact-us@ppatk.go.id, website: http://elearning.ppatk.go.id

Hal 2 dari 7

PPATK E-LEARNING
ANTI PENCUCIAN UANG DAN PENCEGAHAN PENDANAAN TERORISME
Bagian 1: Pengenalan Pencucian Uang

Kedua
Menghindari penyelidikan dan/atau tuntutan hukum. Pelaku kejahatan ingin melindungi atau menghindari
tuntutan hukum dengan cara menjauhkan diri mereka sendiri dari uang/kekayaan hasil kejahatan, misalnya
dengan menyimpannya atas nama orang lain.
Ketiga
Meningkatkan keuntungan. Pelaku kejahatan bisa
saja mempunyai beberapa usaha lain yang legal.
Seringkali, uang hasil kejahatan disertakan ke
dalam perputaran usaha-usaha mereka yang sah
tersebut. Akibatnya, uang hasil kejahatan

bisa

melebur ke dalam usaha atau bisnis yang sah,

menjadi lebih sulit terdeteksi sebagai hasil

Gambar 4 menghindari penyelidikan

kejahatan, dan juga dapat meningkatkan keuntungan bisnis yang sah tersebut.
Dengan melakukan pencucian uang, penerima suap tadi dapat leluasa menggunakan uangnya tanpa
dicurigai. Misalnya, dengan pura-pura mendapatkan warisan yang ditransfer melalui bank. Selain itu, uang
hasil suap yang seharusnya jadi barang bukti bahwa pelaku nemerima suap pun bisa disamarkan dengan
disimpan di bank atas nama orang lain. Akibatnya, penegak hukum akan kesulitan melakukan penyelidikan.

1.1.3. Mengapa Pencucian Uang Harus Diberantas?

Selain untuk menjerat pelaku kejahatan, ada beberapa
alasan kenapa pencucian uang harus dicegah dan
diberantas, yaitu di antaranya:
Mengembangkan kejahatan
Bila pelaku kejahatan berhasil mencuci uang hasil
kejahatannya, dia dapat menikmati kekayaan yang
dihasilkan ataupun digunakan untuk mengembangkan
kejahatan dan organisasi kejahatannya. Tentu hal ini

Gambar 5 Mengembangkan kejahatan

akan sangat merugikan masyarakat.

PPATK - Pusat Pelaporan Analisis & Transaksi Keuangan
Jl.Ir.H.Djuanda No.35, Jakarta 10120, Indonesia
Telepon +6221-3850455, +6221-3853922, Faksimili +6221-3856809, +6221-3856826
Email: contact-us@ppatk.go.id, website: http://elearning.ppatk.go.id

Hal 3 dari 7

PPATK E-LEARNING
ANTI PENCUCIAN UANG DAN PENCEGAHAN PENDANAAN TERORISME
Bagian 1: Pengenalan Pencucian Uang

Merongrong stabilitas sistem keuangan

Banyaknya uang ilegal yang secara cepat masuk ke dalam negeri, berpindah-pindah, dan meninggalkan
industri keuangan nasional tanpa didampingi kegiatan ekonomi produktif yang sepantasnya, cenderung
dapat meningkatkan instabilitas sistem keuangan, menciptakan distorsi ekonomi, dan menyulitkan otoritas
moneter dalam mengendalikan jumlah uang yang beredar.
Menimbulkan risiko pada intermediasi yang digunakan untuk pencucian uang
Jasa-jasa yang diberikan oleh bank sebagai Penyedia Jasa Keuangan (PJK) dapat dipakai sebagai sarana
pencucian uang dapat menimbulkan berbagai risiko. Misalnya Penyedia Jasa Keuangan seperti bank yang
digunakan sebagai sarana atau sasaran pencucian uang, dapat berakibat rusaknya reputasi, keterlibatan
dalam masalah hukum, serta terganggunya operasional dan likuiditasnya.
1.1.4. Follow the Money dan Upaya Pemberantasan Pencucian Uang Secara Global

Follow the Money

Pendekatan follow the money merupakan istilah lain bagi
Pendekatan Anti Pencucian Uang, yaitu mendahulukan
mencari uang atau harta kekayaan hasil tindak pidana
dibandingkan dengan mencari pelaku kejahatan. Setelah
hasil tindak pidana diperoleh melalui pendekatan analisa
transaksi keuangan (financial analysis) kemudian dicarilah

Gambar 6 Follow the Money

pelakunya dan tindak pidana yang dilakukan.

Manfaat Pendekatan Follow the Money
Beberapa manfaat atau kelebihan yang didapatkan melalui
pendekatan follow the money adalah:
1.

Jangkauannya lebih jauh sehingga dirasakan lebih adil;

2.

Dapat dilakukan dengan diam-diam, sehingga lebih

mudah, dan risiko lebih kecil karena tidak berhadapan
langsung dengan pelaku yang kerap memiliki potensi

PPATK - Pusat Pelaporan Analisis & Transaksi Keuangan

Jl.Ir.H.Djuanda No.35, Jakarta 10120, Indonesia
Telepon +6221-3850455, +6221-3853922, Faksimili +6221-3856809, +6221-3856826
Email: contact-us@ppatk.go.id, website: http://elearning.ppatk.go.id

Gambar 7 Pendekatan Follow the Money

Hal 4 dari 7

PPATK E-LEARNING
ANTI PENCUCIAN UANG DAN PENCEGAHAN PENDANAAN TERORISME
Bagian 1: Pengenalan Pencucian Uang

melakukan perlawanan;
3.

Pendekatan merampas hasil kejahatan mengurangi atau menghilangkan motivasi orang untuk
melakukan tindak pidana.

4.

Adanya insentif pengecualian ketentuan rahasia bank dan ketentuan kerahasiaan lainnya.

Pemberantasan pencucian uang bagian dari upaya global menghadapi kejahatan

Peran dan tanggung jawab Indonesia dalam mencegah dan memberantas tindak pidana pencucian uang
memberikan kontribusi yang riil dalam kancah tata pergaulan internasional. Tindak pidana ini merupakan
persoalan dan perhatian warga dunia. Untuk itu, berbagai organisasi internasional dan regional telah
dibentuk untuk memeranginya.
Menurut perkiraan beberapa lembaga international, pencucian uang secara global diperkirakan mencapai
sekitar USD 1 triliun sampai USD 2,5 triliun per tahun. Jumlah ini sangat besar mengingat nilai keseluruhan
produk barang dan jasa yang diproduksi di Indonesia (PDB Indonesia) pada tahun 2007 hanya mencapai
sekitar USD 435 milyar.
1.1.5. Bagaimana Keberadaan PPATK dalam Pemberantasan Pencucian Uang?
Dalam melaksanakan pencegahan dan pemberantasan
tindak pidana pencucian uang, PPATK menerima
beberapa laporan dari Pihak Pelapor, yaitu Transaksi
Keuangan Mencurigakan (TKM), Transaksi Keuangan
Tunai (TKT), dan transfer dana internasional dari
Penyedia Jasa Keuangan (PJK), serta transaksi senilai Rp.
Gambar 8 Pencegahan dan pemberantasan tindak
pidana pencucian uang

500 juta atau lebih dari Penyedia barang dan atau Jasa
(PBJ). Dari Direktorat Jenderal Bea dan Cukai, PPATK

juga menerima laporan pembawaan uang tunai dan atau instrumen pembayaran senilai Rp 100 juta rupiah
atau lebih baik yang masuk atau keluar wilayah Republik Indonesia. Semua laporan di atas menjadi sumber
utama PPATK dalam melakukan analisis dan pemeriksaan. Dalam hal terdapat indikasi tindak pidana
pencucian uang dan atau tindak pidana asal, PPATK meneruskannya kepada Penyidik yang berwenang dalam
bentuk Laporan Hasil Analisis (LHA) atau Laporan Hasil Pemeriksaan (LHP). Keseluruhan laporan dari Pihak

PPATK - Pusat Pelaporan Analisis & Transaksi Keuangan

Jl.Ir.H.Djuanda No.35, Jakarta 10120, Indonesia
Telepon +6221-3850455, +6221-3853922, Faksimili +6221-3856809, +6221-3856826
Email: contact-us@ppatk.go.id, website: http://elearning.ppatk.go.id

Hal 5 dari 7

PPATK E-LEARNING
ANTI PENCUCIAN UANG DAN PENCEGAHAN PENDANAAN TERORISME
Bagian 1: Pengenalan Pencucian Uang

Pelapor di atas bersifat rahasia, sedangkan LHA dan LHP sebagai informasi intelijen yang wajib dirahasiakan
juga.
Undang-undang yang mengatur tindak pidana pencucian uang telah beberapa kali disempurnakan. Pertama
kali dikeluarkan Undang-Undang Nomor 15 Tahun 2002 tentang Tindak Pidana Pencucian Uang, selanjutnya
diubah dengan Undang-undang Nomor 25 Tahun 2003. Pada tahun 2010, pengaturan pemberantasan tindak
pidana pencucian uang digantikan melalui Undang-undang Nomor 8 Tahun 2010 tentang Pencegahan dan
Pemberantasan Tindak Pidana Pencucian Uang.
1.1.6. Financial Action Task Force (FATF)
FATF merupakan intergovernmental body sekaligus suatu

policy-making body yang berisikan para pakar di bidang

hukum, keuangan dan penegakan hukum yang membantu
yurisdiksi negara dalam penyusunan peraturan perundang undangan. Pada saat ini keanggotaan FATF berjumlah 31
negara dan teritori, ditambah 2 organisasi regional. Adapun

Gambar 9 Financial Action Task Force (FATF)

tiga fungsi utama dari FATF adalah:

1. Memonitor

kemajuan

yang

dicapai

para

anggota

FATF

dalam

melaksanakan

langkah-langkah pemberantasan money laundering;

2. Melakukan

kajian

mengenai

money

laundering

dan

pelaksanaan

trends,

techniques

dan

anti

pencucian

counter-

measures; dan
3. Mempromosikan

pengadopsian

standar

uang

kepada masyarakat internasional.

Regional Bodies adalah Asia Pacific Group on Money Laundering (APG) yang Indonesia juga menjadi
anggotanya. Councill of Europe MONEYVAL, eastern and Southern Africa Anti Money Laundering Group
(ESAAMLG) dan Financial Action Task Force on Money Laundering in South America (GAFISUD). Keberadaan
Indonesia menjadi anggota Asia/Pacific Group on Money Laundering (APG) sejak tahun 2000.
Sumber :
Tindak Pidana Pencucian Uang (Money Laundering) dalam Perspektif Hukum Internasional (Yunis Husein)

PPATK - Pusat Pelaporan Analisis & Transaksi Keuangan

Jl.Ir.H.Djuanda No.35, Jakarta 10120, Indonesia
Telepon +6221-3850455, +6221-3853922, Faksimili +6221-3856809, +6221-3856826
Email: contact-us@ppatk.go.id, website: http://elearning.ppatk.go.id

Hal 6 dari 7

PPATK E-LEARNING
ANTI PENCUCIAN UANG DAN PENCEGAHAN PENDANAAN TERORISME
Bagian 1: Pengenalan Pencucian Uang

1.1.7. Ringkasan
1.

Pencucian uang adalah semua perbuatan untuk menyembunyikan atau menyamarkan asal usul harta
kekayaan yang diperoleh dari hasil kejahatan agar nampak seolah-olah sebagai harta yang sah.

2.

Tujuan pelaku kejahatan melakukan pencucian uang terutama untuk mempersulit penegak hukum
dalam mengungkap perbuatan pidananya dan akhirnya pelaku pencuci uang dengan leluasa dapat
memanfaatkan hasil kejahatannya baik untuk kegiatan yang sah atau untuk membiayai kejahatannya.

3.

Dampak pencucian uang antara lain dapat menumbuhsuburkan kejahatan, merongrong stabilitas sistem
keuangan, dan meningkatkan risiko bagi lembaga keuangan.

4.

Pendekatan follow the money merupakan istilah lain bagi Pendekatan Anti Pencucian Uang, yaitu
mendahulukan mengejar uang atau harta kekayaan hasil tindak pidana dibandingkan dengan mencari
pelaku kejahatan.

5.

Keberadaan PPATK dimaksudkan sebagai lembaga yang bertanggung jawab dalam upaya pencegahan
dan pemberantasan tindak pidana pencucian uang di Indonesia.

PPATK - Pusat Pelaporan Analisis & Transaksi Keuangan

Jl.Ir.H.Djuanda No.35, Jakarta 10120, Indonesia
Telepon +6221-3850455, +6221-3853922, Faksimili +6221-3856809, +6221-3856826
Email: contact-us@ppatk.go.id, website: http://elearning.ppatk.go.id

Hal 7 dari 7