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ESCA

RAPPORT DE STAGE DOBSERVATION

BMCI
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ans le cadre du cursus universitaire de lEcole Suprieure du


Commerce

et

des Affaires

ESCA,

lenseignement

acadmique est complt par des stages pratiques sur le

terrain.

A cet effet, lESCA prvoit, en fin danne universitaire, des cycles de


stages adapts au niveau dtude. Cest ainsi quun stage dobservation
et dinitiation la vie active a t retenu, pour les tudiants de la
premire anne.
Conformment la convention signe conjointement par lESCA et la
BMCI, jtais affect, par le service de la formation de la BMCI,
lagence MOHAMMED V.
Pour une priode de cinq semaine, jtais appel effectuer au sein de
lagence prcite, un stage tournant du 15/07/2004 au 19/08/2004.

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Anne universitaire : 2003 / 2004
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I.1. HISTORIQUE :
La B.M.C.I trouve son origine dans lancienne B.N.C.I.A (Banque Nationale
pour le Commerce et lIndustrie Afrique) filiale du groupe franais B.N.P
(Banque Nationale de Paris), cre en 1940.
En 1964, lors du processus de la marocanisation, la dnomination de la BNCIA
est devenue BMCI (Banque Marocaine pour le Commerce et lIndustrie ); la
suite de la cession de 51% du capital

de la BNP des institutionnels

marocains en loccurrence des compagnies dassurances & des socits de


placements.
Auparavant, la BMCI tait un tablissement de dpts avec un rseau
dagences trs rduit.
Au 31/07/2004, la BMCI dispose dun rseau de 160 agences dont 74 sur
Casablanca & 86 hors Casablanca. Ainsi que deux bureaux de reprsentation
situs Paris & Amsterdam.
La BMCI, avec lappui de lactionnaire principal BNP PARIBAS et suite
deux importantes augmentations du capital, a pu franchir avec succs une
situation difficile (1990-1995).

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I.2. FICHE SIGNALETIQUE :

Raison sociale
Date de cration
Capital
Forme juridique
Sige social
Registre de commerce
Identification fiscale

BANQUE MAROCAINE POUR LE


COMMERCE & LINDUSTRIE
1964
775.173.400 DH
SA
26, Place des Nations Unies
Casa N 4091
N 01084015

I.3. ORGANIGRAMME GENERAL DE LA BMCI :


Prsident - Directeur Gnral

Administrateur
Directeur Gnral

Communication

Inspection Gnrale

Qualit

Budget & Stratgie

Banque Commerciale
Grandes
Entreprises
& institutionnels
Rseau Entreprises

Banque Financire

Secrtariat Gnral

Marchs des
Capitaux

Ressources
Humaines

Salle des Marchs

Systmes
Informatiques

Socit de boursse
Rseau Particuliers
& Professionnels
Commerce
International
Crdits
Produits &
Marketing des
Marchs
Moyens
Filiales Commerciales

Conseil , Gestion
& Ingnierie
Ingnierie
Financire
Relations Grands
Investisseurs

Socit de
Gestion

Administration
Gnral

Crdit & Risques

Crdit
Contrle des
Risques
Commerciaux
& Financiers
Affaires Juridiques
& Recouvrements

Comptabilit
& Contrle de
Gestion

Organisation
Administration &
Services Clientle

Filiales Financires

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I.4. BMCI EN CHIFFRES :


I.4.1. Quen est-il de la politique de la restructuration ?
Aujourdhui, dans le cadre de sa nouvelle politique de repositionnement &
aprs un processus de restructuration, la BMCI est en phase de dveloppement
(plan CAP 2005), elle a entrepris plusieurs actions au plan organisationnel :
La segmentation de sa clientle en Grande Entreprises, Particuliers,
Professionnels et en P.M.I / P.M.E,
Le rapprochement des services,
La cration dagences ddies selon la nature de la clientle :
-agences PRIPRO ( clientle prive & professionnelle)
-agences ENTREPRISES (grandes entreprises & PME/PMI)
-agences MIXTES avec prdominance clientle prive ( cas de certaines
zones peu
industrialises).
La spcialisation des activits par agence et la localisation des comptes
Entreprises,
Laugmentation du capital pour confronter sa position et apprhender la
politique de dploiement

I.4.2. Quen est-il de la sant financire ?


Dans un contexte conomique sensible marqu par une vive concurrence, la
BMCI continue la croissance rentable de lensemble de ses activits,
dveloppant les synergies entre les diffrents mtiers et poursuivant la matrise
de ses risques.
Les dpts ont enregistr une progression de 3,4% au 31 dcembre 2003 pour
atteindre 22,2 milliards de Dirhams. Cette hausse sest accompagne de
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loptimisation de la structure des ressources de la BMCI : la part des


ressources non ou faiblement rmunres dans les dpts globaux stablit en
fin danne 52,5% contre 46,3% un an plus tt.
En passant de 21,3 en 2002 25 milliards de Dirhams en 2003, les
engagements globaux en faveur de la clientle ont affich une hausse de 17%.
Les crdits par caisse ont augment de 13,2% pour slever fin dcembre
2003 17,6 milliards de Dirhams. La croissance des engagements par signature
(7,3 milliards de Dirhams fin 2003) a t galement significative (+27%).
Le produit net bancaire a enregistr une croissance de 4,7% pour stablir 1,4
milliards de Dirhams.
Cette bonne performance repose la fois sur une progression de 15% des
commissions et sur laccroissement de 6,8% de la marge dintrt. Les
oprations de march ont, pour leur part, contribu moins fortement aux
rsultats quen 2002.
Sur la mme priode, et grce une politique volontariste de matrise et
doptimisation des charges, les frais de gestion ont affich une hausse contenue
2,4% pour atteindre 713,7 millions de Dirhams au 31 dcembre 2003. ainsi,
le coefficient dexploitation slve 50,8% en amlioration de 1,2%.
Le rsultat brut dexploitation a progress de 7,1% pour stablir 701 millions
de Dirhams en 2003.
Les dotations nettes aux provisions pour engagements ont atteint, fin 2003,
192,6 millions de Dirhams contre 181,3 un an plus tt, illustrant la volont
renouvele de la BMCI de se situer aux meilleurs standards de la profession en
matire de couvertures des risques. La BMCI affiche ainsi un taux de
couverture des crances en souffrance de 71,4%.

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Le rsultat courant a atteint 508,2 millions de Dirhams, en croissance de 6,2%


et soulignant nouveau lamlioration de la rentabilit dexploitation. Enfin, le
rsultat net a atteint 327,5 millions de Dirhams en 2003 contre 309,9 millions
de Dirhams lexercice prcdent, soit une progression de 5,7%.

BILAN au 31 dcembre 2003


ACTIF

en milliers de Dh

PASSIF

en milliers de Dh

Valeurs en caisse, Banque Centrale, Trsor Public


Banques, Trsor Public,
Service des Chques Postaux
2 732 160 Service des Chques Postaux
Crances sur les tablissements
de crdit et assimils
Crances sur la clientle
Crances acquises par affacturage
Titres de transaction et de placement
Autres actifs
Titres dinvestissement
Titres de participation et emplois assimils

Dettes envers les tablissements


2 987 451 de crdit et assimils
17 260 953 Dpts de la clientle

Immobilisations corporelles

1 007 529
22 187 802

380 732 Titre de crance mis


1 688 282 Autres passifs
116 741 Provisions pour risques et charges

673 146
474 622
14 977

812 488
201 372

Crances subordonnes
Immobilisations donnes en crdit-bail et en location
Immobilisations incorporelles

Provisions rglementes
30 000
Subventions, fonds publics affects et fonds spciaux de
garanties
- Dettes subordonnes
208 861
- Ecarts de rvaluation
-

84 962 Capitaux propres (sous- total)


720 349

2 388 553

Capital

755 173

Rserves et primes lies au capital

754 770

Report nouveau(+/-)

531 128

Rsultat net de lexercice

327 482

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-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------TOTAL ACTIF
26 985 490 TOTAL PASSIF
26 985 490

Lagence MOHAMED V lex-agence principale, la plus ancienne voire la


premire du rseau BMCI. Gographiquement situe au RDC du sige social.
Dans le cadre de la restructuration du rseau, lex-agence principale a t
scinde en deux structures :

agence NATIONS UNIES : ddie la clientle des grandes

Entreprises et Institutionnels.

agence MOHAMED V : ddie la clientle prive et

professionnels.
Et ce compte tenu, la fois, de limportance de lex-agence principale et de
sa proximit du sige sociale.

II.1. STRUCTURE :
II.1.1. Effectif et Organigramme :
La migration vers un nouveau systme dexploitation informatique
ATLAS 2 et la centralisation de certains Back-offices, ont dcharg les
siges

du

traitement

de

certains

oprations

Commerce

International, portefeuille commercial ... .

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Par consquent, leffectif de lagence MOHAMED V a t ramen 23


lments dont 3 cadres constituant ltat majeur.

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II.1.2. Organisation :
Lquipe de lagence est dirige par un tat majeur compos de :

Directeur : premier responsable au plan commercial et administratif.

RCP : responsable de la clientle prive, charg de la gestion commerciale.

RSAV : responsable service aprs vente, charg de la gestion du personnel

et garant de la sant administrative de lagence.


Pour donner aux activits bancaires une connotation plus commerciale, la
BMCI a abandonn les couplets administratifs / exploitants.
Cest ainsi que le redploiement des activits dans lagence ont t depuis,
repositionnes et regroupes en deus lignes de mtiers comme suit :

FRONT-OFFICE :
Chargs de laccueil de la clientle. Il se compose de :

charg daccueil : guichetier, gestionnaire des oprations de caisse


charg de la clientle :CCP, son rle consiste orienter la
clientle, ouvrir des comptes et placer des produits.

BACK-OFFICE :

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Les activits de ses diffrentes entits consistent traiter les oprations


et excuter les ordres de la clientle.

II.2. Comptences et Attributions des Entits


de lAgence :
II.2.1. Comptences :
II.2.1.1. FRONT-OFFICE :
VERSEMENT ESPECES
Versement espce - compte chque
Dpt sur compte sur carnet

RETRAIT ESPECES
Retrait espces compte chque
Retrait dplac compte chque
Retrait espces compte sur carnet
Retrait dplac compte sur carnet

VIREMENT
Virement ordinaire
Virement permanent

MISE A DISPOSITION
Entre MAD par dbit de compte
Entre MAD par versement espce
Sortie MAD par caisse
Retour MAD initi par le donneur dordre

DEMANDE ET DELIVRANCE DE CHEQUIERS


Demande de carnet de chques
Dlivrance de carnet de chques

CHANGE MANUEL
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Achat de billets de banque


Vente de devises

II.2.1.2. BACK-OFFICE :
RECOUVREMENT DES VALEURS
Traitement de la compensation arrive
Traitement des chques BMCI sur place arrive
Recouvrement des chques hors place

RETOUR DES VALEURS IMPAYEES


Retour des impays chques BMCI sur place
Retour des impays chques confrres sur place

MISES A DISPOSITION
Retour MAD initi par agence du bnficiaire

BLOCAGE / LEVEE DE BLOCAGE SUR UN COMPTE


Blocage dun montant sur le compte du client
Leve du blocage

MOUVEEMENT DE FONDS
Entre de fonds en DH
Sortie de fonds en DH

GESTION DU GAB
Alimentation du GAB en billets de banque
Maintenance du GAB

II.2.2. Attributions :
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II.2.2.1. FRONT-OFFICE :
II.2.2.1.1. VERSEMENT ESPECES

Versement espces compte chque


Accueil du client et enregistrement de lopration
Contrle du montant de versement et validation de lopration
Edition du Bordereau de versement et remise copie au client
Classement provisoire des copies

Dpt sur compte sur carnet


Accueil du client et rception puis contrle du carnet
Enregistrement des oprations et report des intrts si besoin
Contrle du montant de versement et validation de lopration
Edition du Bordereau de versement espce et remise copie au client
Mise jour du carnet
Classement provisoire des copies
II.2.2.1.2. RETRAIT ESPECES

Retrait espces compte chque


Accueil du client et rception puis toilettage du chque
Enregistrement de lopration de retrait
Recueil autorisation si provision insuffisante
Contrle de chque, validation de lopration et rglement du montant du
retrait
Classement provisoire des chques

Retrait dplac compte chque : demande daccord


Accueil du client et toilettage du chque
Appel tlphonique agence domiciliataire pour demande daccord
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Enregistrement de lopration de retrait et dition du bordereau de retrait


Contrle de chque, validation de lopration et rglement du montant
du retrait
Classement provisoire des chques

Retrait - compte sur carnet


Accueil du client et rception puis contrle du carnet
Report des intrts sur le carnet si besoin
Enregistrement de lopration et dition du bordereau de retrait carnet
Mise jour du carnet
Contrle bordereau de retrait, validation de lopration et rglement du
montant du retrait
Classement provisoire des copies

Retrait dplac compte sur carnet : demande daccord


Accueil du client et rception puis contrle du carnet
Appel tlphonique pour obtention accord de paiement
Enregistrement de lopration de retrait et dition du bordereau de retrait
Mise jour du carnet
Contrle bordereau de retrait, validation de lopration et rglement du
montant
Classement provisoire des copies
II.2.2.1.3. VIREMENT ORDINAIRE

Virement ordinaire bnficiaire domicili


Accueil du client et rception ordre de virement
Enregistrement de lopration et tablissement ordre de virement
Contrle de lordre de virement, validation de lopration et recueil visa
si provision insuffisante

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Edition des avis de dbit au client donneur dordre et avis de crdit


client
bnficiaire
Remise dune copie de lavis de dbit au client donneur dordre
Classement provisoire de lordre de virement et des copies

Virement ordinaire mis bnficiaire BMCI


Accueil du client et rception ordre de virement
Enregistrement de lopration et tablissement ordre de virement
Contrle de lordre de virement, validation de lopration et recueil visa
si provision insuffisante
Edition avis de dbit et remise dune copie au client
Classement provisoire de lordre de virement et des copies

Virement ordinaire mis bnficiaire confrre


Accueil du client et rception ordre de virement
Enregistrement de lopration et tablissement ordre de virement
Contrle de lordre de virement, validation de lopration et recueil visa
si provision insuffisante
Edition avis de dbit et remise dune copie au client
Classement provisoire de lordre de virement et des copies

Virement ordinaire mis en faveur du compte sur carnet


Accueil du client et rception ordre de virement
Enregistrement de lopration et tablissement ordre de virement
Contrle de lordre de virement, validation de lopration et recueil visa
si provision insuffisante
Mise jour du carnet du client
Edition avis de dbit et remise dune copie de lavis de dbit au client
Classement provisoire de lordre de virement et des copies

Virement ordinaire mis dun compte sur carnet


Accueil du client et rception ordre de virement
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Enregistrement de lopration et tablissement ordre de virement


Contrle de lordre de virement, validation de lopration
Mise jour du carnet du client
Edition avis de dbit et remise dune copie de lavis de dbit au client
Classement provisoire de lordre de virement et des copies
II.2.2.1.4. MISE A DISPOSITION

Entre DAP par dbit de compte


Accueil du client et rception ordre de virement
Etablissement ordre et contrle conformit
Enregistrement de la mise disposition mise jour automatique du
registre MAD et comptabilisation
Edition de lavis de dbit client et remise dune copie au client
Classement provisoire de lordre de virement et des copies

Entre MAD par versement espce


Accueil du client et rception ordre de virement
Enregistrement de la mise disposition mise jour automatique du
registre MAD et comptabilisation
Rception et contrle du montant du versement MAD et commissions

et dition du bordereau de versement


Remise au client dune copie du bordereau de versement
Classement provisoire de lordre de virement et des copies

Sortie MAD par caisse


Rception du bnficiaire du MAD
Contrle de lidentit du bnficiaire et recherche par montant du MAD

rgler
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Validation de lopration de rglement mise jour automatique du


registre MAD et comptabilisation de lopration
Etablissement du bordereau de retrait du MAD et envoi client la caisse
Contrle du bordereau de retrait MAD et rglement du montant
Classement provisoire de lordre de virement et des copies
II.2.2.1.5. REMISES DES VALEURS

Remise chques sur place


Rception des chques
Contrle de fonds et de forme
Enregistrement de lopration
Edition dun bordereau de remise en 3 exemplaires
Remise de la premire copie au client
Classement provisoire de la remise et de la deuxime copie
Archivage de la troisime copie

Remise chques hors place lescompte


Rception de la remise client
Contrle de fonds et de forme
Etablissement du bordereau de remise
Remise au client de la premire copie du bordereau
Etablissement du ticket de remise
Envoi la direction pour prise de dcision
Rception des valeurs accompagns des tickets de remise viss par la
direction
Classement provisoire des copies des bordereau de remise et des valeurs

Remise chques hors place lencaissement


Rception de la remise
Contrle de fonds et de forme
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Etablissement du bordereau de remise


Remise au client de la premire copie du bordereau
Etablissement du ticket de remise
Classement provisoire des copies des bordereau de remise et des valeurs

Remise effets lescompte


Rception de la remise
Contrle de fonds et de forme
Etablissement de la situation risque
Envoi de la situation risque et les valeurs la direction pour avis
Rception des valeurs accompagns des situation risque vises par la
direction
Classement provisoire des copies des bordereau de remise et des valeurs

Remise effets lencaissement


Rception de la remise
Contrle de fonds et de forme
Etablissement du bordereau de remise
Remise au client de la premire copie du bordereau
Classement provisoire des copies des bordereau de remise et des valeurs
II.2.2.1.6. DEMANDE ET DELIVRANCE
DE
CHEQUIERS

Demande de carnet de chque


Accueil et rception demande client
Contrle de la demande du client
Enregistrement de la demande de chquier
Classement de la demande de chquier dans la chemise demande de
chquiers
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Dlivrance au client de carnet de chques


Accueil du client titulaire du compte
Contrle identit du client
Dlivrance au client du chquier contre accus de rception
Enregistrement de la dlivrance et mise jour de ltat des stocks
Classement de laccus de rception sign par le client dans la chemise
dlivrance de chquiers
II.2.2.1.7. CHANGE MANUEL

Achat de billets de banque


Accueil du client et enregistrement de lopration
Contrle des devises, validations de lopration et dition du bordereau
Remise au client de la contre valeur DH des devises et dune copie du
bordereau
Classement provisoire des copies

Vente de devises
Accueil du client et vrification du stock devises disponible
Rception passeport du client et vrification encours de la dotation
annuelle autorise
Enregistrement de lopration
Rception et contrle contre valeur DH des devises, validation de
lopration et dition du bordereau de change
Remise au client des devises et dune copie du bordereau de change
Annotation sur le passeport des devises servis libells et montant
et du cachet de lagence
Classement provisoire des copies

II.2.2.2. BACK-OFFICE :
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II.2.2.2.1.

RECOUVREMENT

DES

VALEURS

Traitement de la compensation arrive


Rception des chques de la compensation
Contrle de fonds et de forme
Saisie des chques sur le systme
Vrification de la provision
Envoi au visa dans le cas de provision insuffisante
Rglement des chques
Etablissement du certificat de refus de paiement pour les chques rejets
pour provision insuffisante
Etablissement dun ticket des rejets dans les autres cas de rejet
Comptabilisation des impays
Classement des valeurs dans la journe comptable

Traitement des chques BMCI sur place arriv


Rception des chques de lagence mre
Contrle de fonds et de forme
Saisie des chques sur le systme
Vrification de la provision
Envoi au visa dans le cas de provision insuffisante
Rglement des chques
Etablissement du certificat de refus de paiement pour les chques rejets
pour provision insuffisante
Etablissement dun ticket des rejets dans les autres cas de rejet

Recouvrement de chques hors place


Rception des chques
Contrle de forme
Vrification de la provision
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Visa de la direction en cas de provision insuffisante


Renseignement du sort de la valeur sur le systme
Etablissement des pices comptables et certificat de refus de paiement
pour les rejets
Comptabilisation des rejets sur le systme
Classement des valeurs payes dans la journe comptable
Classement provisoire des valeurs impayes pour retour
II.2.2.2.2. RETOUR DES VALEURS
IMPAYEES

Retour des impays chques BMCI sur place


Rception des valeurs impayes
Classement provisoire des valeurs impayes en vue de leur remise aux
clients

Retour des impays chques confrres sur place


Rception des valeurs impayes
Enregistrement des impays sur le systme
Classement provisoire des valeurs impayes en vue de leur remise aux
clients
II.2.2.2.3. MISES A DISPOSITION

Retour DAP initi par agence bnficiaire


Rception demande de retour MAD signe par lagence et cosigne par
le client
Enregistrement du retour MAD mise jour du registre MAD et
comptabilisation
Classement de la demande de retour MAD et des copies

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II.2.2.2.4. BLOCAGE/ LEVEE DE


BLOCAGE SUR UN COMPTE

Blocage dun montant sur l compte du client


Constitution de la provision pour le rglement de lopration dans un
compte indisponible de garantie
Enregistrement de lopration et dition des avis
Classement des copies comptables et archives de lopration

Leve du blocage
Retour de la provision du compte indisponible vers le compte du client
Enregistrement de lopration
Edition des avis
Classement des copies comptables et archives de lopration
II.2.2.2.5. MOUVEMENT DE FONDS

Entre de fonds en DH
Rception des fonds avec un exemplaire du formulaire de sortie de fonds
de la socit BRINKS .
Vrification et comptage des fonds reue
Enregistrement de lopration et dition du bordereau dEntre de fonds
Classement provisoire des copies comptables et archives

Sortie de fonds en DH
Prparation et contrle des fonds remettre la socit BRINKS
Enregistrement de lopration et dition du bordereau de sortie de fonds
Accueil dun reprsentant de la caisse centrale et remise des fonds
accompagns dun exemplaire du bordereau de sortie des fonds
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Anne universitaire : 2003 / 2004
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ESCA

RAPPORT DE STAGE DOBSERVATION

BMCI
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Classement provisoire des copies comptables et archives

II.2.2.2.6. GESTION DU GAB

Alimentation du GAB en billets de banque


Arrt du GAB
Edition du journal GAB
Pointage du journal avec le rel ( rejets + montants non utilis )
Versement du montant rcupr du GAB la caisse
Enregistrement de lopration dalimentation
Etablissement dun compte rendu
Classement de lavis de dbit, du compte rendu et du bordereau de
versement

Maintenance du GAB
Alimentation du GAB par le journal client
Alimentation du GAB par le journal GAB
Changement du Ruban

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Anne universitaire : 2003 / 2004
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ESCA

RAPPORT DE STAGE DOBSERVATION

BMCI
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La Banque Marocaine pour le Commerce et lIndustrie occupe une place de


premier rang parmi les grandes banques du royaume. Cette position est le fruit
dune persvrance au service des clients et partenaires de la banque.
En outre, la puissance de la BNP travers le monde attribue la BMCI des
bases solides pour se positionner dans se milieu bancaire,dvelopper la qualit
de ses services offerts, matriser les cots et octroyer les crdits. Ceci a permis
la BMCI la reconduction de la certification de ses activits documentaires
sous l nouvelle norme ISO 9001 version 2000 .
Quand mon stage de cinq semaines la BMCI, tait une exprience
indispensable pour complter lenseignement thorique reu l ESCA.
Certes, une priode de cinq semaines, reste insuffisante pour mieux
apprhender lorganisation, le fonctionnement et la politique dune grande
structure, telle que la BMCI.
Cependant, ce stage effectu au sein de cet tablissement, fut une exprience
enrichissante et utile pour linitiation la vie active. Il ma permis dacqurir
la fois le sens de lorganisation et lesprit dquipe.
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Anne universitaire : 2003 / 2004
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ESCA

RAPPORT DE STAGE DOBSERVATION

BMCI
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Et ce grce lamabilit des dirigeants et des collaborateurs de cette socit.

Je tiens encore remercier


toute ces personnes.

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Anne universitaire : 2003 / 2004
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