ASIGURARI DE LOCUINTE

Universitatea Crestina Dimitrie Cantemir

Serban Adrian
Balanuta Georgian Teodor
GRUPA 11 ANUL 3

INTRODUCERE
Asigurarea de locuinte este considerata cea mai importanta asigurare pe care
o putem incheia pe tot parcursul vietii. Importanta ei este data de faptul ca
fenomenele naturale, calamitatile, incendiul sau explozia pot distruge
agoniseala de o viata.
Pentru prevenirea incendiilor sau a exploziilor exista o serie de masuri de
siguranta si prevenire care se imbunatatesc de la an la an diminuand
pericolul lor, in schimb inundatiile sau cutremurele este aproape imposibil
de evitat sau prevenit, punand in pericol cladirea locuintei si bunurile aflate
in ea (mobilier, aparatura electocasnica, imbracaminte etc).
In afara de aceste pericole cladirea locuintei si a bunurilor se afla in
permantenta sub amenintarea furturilor, a intrarii prin efractie sau prin acte
de talharie. Actiunile rauvoitoare ale unor persoane precum terorismul sau
vandalismul pot produce si ele distrugeri ale locuintei.
Toate acestea sunt argumente care sustin necesitatea unei asigurari de
locuinte si a bunurilor aflate in ea.
In schimb o astfel de asigurare este obligatorie in cazul in care locuinta
devine obiectul de garantie in momentul solicitarii unui imprumut bancar.
Incheierea acestui tip de asigurare este cea mai ieftina modalitate de
protejare a cladirii si a bunurilor personale, mai ieftina decat achizitionarea
unui sistem perfectionat de alarma sau chiar intretinera anuala a unui caine
de paza.
CARACTERISTICILE ASIGURARII DE LOCUINTE
Se poate asigura urmatoarele:
Cladiri si alte constructii;
Cladiri si constructii speciale (cu exceptia terenului) precum si
elemente fixe si detasabile de fundatie sau impamantare, instalatii fixe
hidraulice, igienico-sanitare, de incalzire, de iluminat toate aferente
cladirilor
Bunuri casnice;
Mobilier, aparatura electrocasnica si electronica, lenjerie,
incaltaminte, covoare, perdele, efecte personale etc, cu exceptia

banilor,pietrelor pretioase, bijuteriilor, tablourilor, sculpturilor,

colectiilor etc.
Riscuri pentru care se acorda despagubiri:
Incendiu
Trasnet
Explozie
Cadere pe cladire a aparatului de zbor sau componente ale acestuia
Cutremur
Inundatie
Furtuna
Grindina
Ploaie torentiala
Alunecari de teren
Greutatea stratului de zapada
Avarii accindentale alea instalatiilor de apa, canal sau incalzire
Inundarea apartamentelor cu apa provenita de la vecini
Furt prin efractie al buburilor
EXTINDERI ALE POLITEI DE ASIGURARE A LOCUINTEI
Asigurare de raspundere civila legala a membrilor familiei
se acorda despagubiri pentru sumele pe care asiguratul este obligat sa
le plateasca pentru prejudiciul adus unor terte persoane ca urmare a
unui eveniment asigurat (vatamari corporale, invaliditate sau
deces,avarieri sau distrugeri de bunuri apartinand acestora)
despagubirile fiind in limita pentru care a optat asiguratul.
Asigurarea de accindente a membrilor familiei
Se acorda despagubiri asiguratului si membrilor familiei sale
nominalizati in polita pentru accidentele suferie care se produc
independent de vointa acestora (accidente care au drept urmari diferite
grade de invaliditate sau decesul).
Despagubirile sunt in limita sumei asigurate pentru care opteaza
asiguratul.
OPTIUNI ALE POLITEI
O societate de asigurare ofera o optiune completa sau simpla.

Optiunea completa consta in asigurarea cladirii locuintei,bunurilor

continute, accidentelor membrilor familiei produse in urma unui
eveniment asigurat, raspunderii civile fata de terti in urma producerii
unui eveniment asigurat.
Optiunea simpla consta in alegera unei singure sectiuni sau a
combinarii acestora in functie de necesitatea asiguratului, de riscurile
specifice zonei in care este amplasata cladirea, de valoarea bunurilor
detinute sau de posibilitatile financiare.
Astfel se poate incheia o asigurarea numai pentru cladirea locuintei
sau numai pentru bunurile care se afla in ea, insa se mai pot alege si
combinatii de genul urmator:
Asigurarea locuitei si asigurarea bunurilor
Asigurearea lucuintei si/sau a bunurilor si asigurarea de accidente ale
membrilor familiei
Asigurarea de locuintei si/sau a bunurilor si asigurarea de raspundere
civila fata de terti.
De cele mai multe ori o societate de asigurari pune conditia ca asigurarea
de accidente sau de raspundere civila sa fie incheiata impreuna cu
asigurarea de locuinta si/sau a bunurilor oferindu-se totodata si o
reducere.
ALEGEREA TIPULUI DE CONTRACT
Polita de asigurarea de alege in functie de riscurile pe care le dorim sa le
acoperim prin asigurare si in funcite de posibilitatile financiare.
Riscurile acoperite sunt identice atat pentru asigurarea cladirii locuintei
cat si a bunurilor aflate in ea, cu exceptia furtului care este asigurat doar
pentru bunuri.
De obicei societatile de asigurare impun pentru cladiri si bunuri,
asigurarea asa numitelor riscuri standard (incendiu, explozie, caderi de
corpuri grele pe cladiri), celelalte riscuri nummite extinderi (cutremur
de pamant, inundatie, furtuna, grindina, avalansa de zapada, alunecari de
teren etc) fiind optionale.
Unele societati de asigurare ofera si acoperirea unor riscuri speciale ca:
riscuri politice (greve, tulburari civile) si terorismul sau vandalismul.
Tot un risc special este si inundarea apartamentelor de bloc cauzata de
instalatiile proprii de apa sau incalzire sau provocata de vecini.
Riscul de furt se asigura numai impreuna cu celelalte riscuri.

Cu prvire la asigurarea bunurilor ele pot fi asigurate numai o parte din ele
sau in totalitate.
Pentru asigurarea riscurilor de accident si raspundere civila fata de terti
nu exista riscuri standard si extinderi.
Pentru a obtine un credit bancar care se garanteaza cu locuina, banca va
solicita incheierea unei polite de asigurarea cu acoperirea tuturor
riscurilor.
In cazul achizitionarii unor bunuri casnice cu plata in rate se va incheia o
polita de asigurare numai pentru bunurile achizitionate, cu acoperirea
tuturor riscurilor.
ALEGEREA SUMEI ASIGURATE
Suma asigurata pentru cladiri si bunuri reprezinta valoarea reala a
acestoara la data asigurarii.
Valoarea reala reprezinta valoarea de nou (pretul de inlocuire) din care se
scade uzura in raport cu vechimea, intrebuintarea si starea de intretinere a
bunului respectiv.
Societatile de asigurare detin metodologii de calcul a valorii reale a
cladirilor, fiind nevoie de furnizare a datelor constructive pentru cladire
(anul constructie, materiale folosite, suprafata incaperilor , grosimea
peretilor etc.).
Dupa stabilirea sumelor asigurate si alegerea riscurilor pe care doriti sa le
acopere asigurarea, societatea de asigurari propune o prima anuala de
asigurare.
Binenteles ca cea mai buna alegere este incheierea unei polite complete,
cu cuprinderea tuturor riscurilor, dar in functie de posibilitatea financiara
a fiecaruia se poate renunta la acoperirea unor riscuri polita devenind mai
ieftina.
CONTRACTUL DE ASIGURARE
Polita de asigurare cuprinde elemente juridice, economice si tehnice.
Contractul de asigurare este compus din: polita de asigurare, clauze
contractuale si anexe.
Polita de asigurarea este de regula o pagina formular care cuprinde:
Declaratiile asiguratului referitoare la indentitatea acestuia (nume,
prenume, adresa, cod numeric personal, telefon);

 Indentificarea obiectului asigurarii (cladiri, bunuri, membrii

familiei, raspundere civila fata de terti),riscurile pentru a caror
acoperire optati;
Sumele asigurate referitoare la cladiri;
Prima de asigurare si modalitatea de plata a acesteia (integral sau
in rate), in cazul platii in rate se mentioneaza exact termenele de
plata;
Mentiuni speciale (riscuri ce se adauga sau se exclud fata de cele
mentionate in cauzele contractuale, cesiuni etc)
Data emiterii politei;
Semnaturile ambelor parti (asiguratului si asiguratorului) si
stampila asiguratorului;
Mentiuni referioare la documentele incluse in contractul de
asigurare, copii dupa anumite documente si anexe);
clauzele contractuale sunt denumite conditii de asigurare care cuprin de cele
mai multe ori elementele descrise la modul de alegere a unui contract de
asigurare (drepturi, obligatii, riscuri acoperite, excluderi, modalitati de
despagubire).
Anexele cuprind lista cu bunurile asigurate si date despre identificarea lor,
chestionarul referitor la cladiri si riscurile asigurate.
DESPAGUBIREA
Dupa producerea unui eveniment asigurat care a cauzat pagube cladirilor sau
bunurilor, asiguratul trebuie sa adreseze o instiintare catre societatea de
asigurarei mentionand data, locul si imprejurarile in care a avut loc
evenimentul, descrierea pagubelor si valoarea estimativa a acestora .
Dupa aceasta asiguratul va completa o cerere de despagubire caer va initia
dosarul de dauna si inceperea procedurii de despagubire.
Procedura de despagubire presupune:
constatarea pagubelor de catre reprezentantul societatii de asigurare;
avizarea de catre societatea de asigurari a inceperii lucrarilor de
repartitie, inlocuire, construire sau reconditionare;
documentarea dosarului de dauna (procesele verbale de constatare sau
de cercetare emise de organele competente, documente de plata a
reparatiilor, reconditionarilor, restructurarilor sau inlocuirilor,
eventuale declaratii ale martorilor, hotarari judecatoresti);
semnarea dosarului de dauna de catre ambele parti;

 plata despagubirilor.
Plata despagubirilor se face dupa 15-30 zile de la data depunerii
documentatiei complete de catre asigurat.
Societatea de asigurare poate amana plata despagubirilor daca in legatura cu
dauna a fost instituita impotriva asiguratului o ancheta sau o procedura
penala de catre politie. Societatea de asigurari paote refuza plata
despagubirilor daca cererea de despagubire este frauduloasa ori are la baza
declaratii false.