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RAPPORT DE STAGE

DINITIATION
Banque populaire rgionale Fs-Taza / Agence Saiss

Ralis par : EL BEKKOURI EL ALAMI Otman

Remerciements
Avant tout dveloppement sur cette exprience professionnelle, il
mapparat opportun de commencer ce rapport de stage par des remerciements,
ceux qui mont beaucoup aid au cours de ce stage et ceux qui ont eu la
gentillesse de faire de ce travail un moment trs profitable.
Un merci bien particulier adress Mme BENCHEKROUN Wafae
responsable des stages au sein du sige rgionale de la banque populaire FsTaza, pour sa disponibilit et son encouragement.
Aussi, je remercie toutes les personnes qui mont formes et accompagnes
tout au long de cette exprience avec beaucoup de patience et de
professionnalisme, savoir :
M.BENCHEKROUN Ahmed

: Chef dagence

M.EL IDRISSI EL OMARI Hakim : Responsable administratif


Mme.QEDADA Soukaina

: Agent commercial

Mme.LABRIGUI Hind

: Agent commercial

Mme.BENCHEKROUN Leila

: Charge produit

Enfin, que tous ceux qui ont contribu mener bien ce stage trouvent ici
lexpression de ma parfaite considration.

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SOMMAIRE
Remerciement1
Avant-propos..3
Introduction.4
CHAPITRE I : LA BANQUE POPULAIRE ET SON SECTEUR DACTIVITE.5
Section I : Le secteur bancaire marocain.....5
Section II : Prsentation du groupe banque populaire (GBP)....6
I.
II.

Histoire...6
Organisation...9
1. Comit directeur.9
2. Banque centrale populaire....10
3. Banques populaires rgionales...10
4. Succursales....11
5. Agences.13

CHAPITRE II : LE FONCTIONNEMENT DE LAGENCE...14


Section I : Les moyens de paiement.14
I.
II.
III.
IV.

Le Chque17
La Lettre de change..19
Le virement.20
Lavis de prlvement.20

Section II : Les oprations effectues.20


I.

II.
III.
IV.
V.
VI.

Louverture de compte..20
1. Les conditions gnrales douverture de compte..20
2. Les conditions relatives lidentit de la clientle.21
3. Les tapes douverture de compte21
Le versement.22
Le retrait23
Le virement.24
La mise disposition.24
Le change..25
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Section III : La liaison agence-sige26


I.
II.

Par serveur..26
Par courrier.27

CHAPITRE III : LES PRODUITS & SERVICES...27


Section I : Le compte bancaire.27
I.
II.

Les comptes vue.28


Le compte terme (D.A.T)..31

Section II : Les produits montiques32


I.
II.
III.

Cartes de retrait..32
Cartes de paiement..33
Cartes jeunes.38

Section III : Les produits dpargne et de placement40


Section IV : Les produits dassurance et dassistance..44
I.
II.

Produits dassurance.44
Produits dassistance46

Section V : Les crdits.47


I.
II.

Crdits immobiliers47
Crdits la consommation..49

Section VI : Autres services.51


Conclusion
Annexes
Bibliographie

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Avant-propos
Le stage est une occasion qui nous permet dtre en contact direct avec
lenvironnement professionnel.
En partant de cette participation, ce stage au sein de la banque populaire
ma permet dapprendre des leons pratiques en essayant de briser les barrires
de timidit, dadapter et amliorer mes connaissances thoriques et de
confronter la thorie la pratique.
Sur le plan humain et psychologique ce stage ou plutt les rapports directs
avec le personnel mont offert une sociabilit assez rapide et satisfaisante.
Par ailleurs, effectuer des stages tout au long de son parcours universitaire
offre plusieurs avantages, entre autres :
Se confronter au terrain : Cela permet de dcouvrir ce qui se cache derrire
un mtier ou un secteur, ventuellement, den finir avec certaines ides
reues, de mettre fin certaines illusions ;
Faciliter linsertion professionnelle ;
Consolider les acquis thoriques et se familiariser avec le jargon
professionnel.
En effet, mon stage dinitiation, effectu auprs de La Banque populaire ,
a constitu un tremplin pour mettre en vidence la thorie que jai acquis lors de
ma formation en pratique professionnelle. Jai dcouvert pour une fois de plus, un
monde nouveau, celui dtre en contact palpable et direct avec le milieu
professionnel.
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Introduction
Le secteur bancaire reprsente un pilier de l'conomie national.
En effet, son volution constate est le fruit de la concurrence accrue entre
les diffrents tablissements, dont figure en leader la Banque Populaire riche de
son savoir-faire, de son image auprs des Clients et surtout de son exprience
depuis 50 ans.
C'est dans le but d'approfondir mes connaissances dans le domaine
bancaire, et d'affiner mes acquis en finance que j'ai eu lopportunit deffectuer
ce stage dans une agence de la Banque Populaire.
Ce rapport tablit une synthse de toutes les tches effectues durant mon
stage et les enseignements donns par les employs de lagence Saiss.
Pour cela, je vais tout d'abord donner en premire partie une prsentation
de la Banque Populaire en relatant son histoire et exposant son organisation
administrative. Puis en deuxime partie, essayer d'expliquer le fonctionnement
de cette agence travers les oprations et enfin les produits et services offerts
par lagence.
En prambule, je vais vous analyser les trois chapitres suivants :
CHAPITRE I : La Banque populaire et son secteur dactivit
CHAPITRE II : Le Fonctionnement de l`agence.
CHAPITRE III : Les Produits & Services.

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Chapitre I : La banque populaire et son secteur


dactivit
Section I : Le secteur bancaire marocain
Le secteur bancaire joue un rle prpondrant dans l'conomie marocaine.
Il a connu diverses rformes qui en font aujourd'hui un systme moderne, adapt
aux besoins de la socit comme ceux des entreprises.
Lactivit bancaire est un secteur stratgique dans toute conomie. Il
constitue un ple de financement primordial pour les agents conomiques. Les
entreprises sendettent auprs des banques pour financer leurs investissements.
Les mnages eux aussi demandent des crdits pour acheter une maison, des
biens dquipement... Certes le march financier, et en particulier le march
boursier, commence concurrencer le march bancaire puisque il constitue une
autre alternative pour les entreprises pour lever des fonds et un placement
rentable pour lpargnant dans certains cas. Mais vu le nombre rduit des
socits qui ont accs la place boursire de Casablanca, les banques restent
dominantes en matire de financement de lconomie Marocaine, en dpit dun
taux de bancarisation peu lev.
Il n'y a pas si longtemps, l'activit bancaire s'exerait dans un environnement
stable, particulirement protg, et ce dans le cadre d'un environnement
rglementaire htroclite, incomplet, voire dpass. Cependant, ces dernires
annes, en raison de la mondialisation, de la rvolution technologique et de la
drglementation, le monde de la banque a connu de profondes mutations et
risque encore d'en connatre d'autres dans les annes venir.

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Le secteur bancaire a t soumis depuis le dbut de la dcennie quatre


vingt dix de nombreuses rformes : unification du cadre juridique, instauration
du principe duniversalit, suppression des emplois obligatoires, leve de
lencadrement du crdit, libralisation progressive des taux dintrt,
dynamisation du march montaire et renforcement des rgles prudentielle sont
autant de facteurs dont lobjectif est de mettre le secteur bancaire et financier
dans une dynamique concurrentielle dtermine par les forces du march.

Section II : Prsentation du groupe banque populaire


(GBP)
I. Histoire
Le Crdit Populaire du Maroc est un groupement de banques constitu par la
Banque Centrale Populaire et les Banques Populaires Rgionales.
Fidle son esprit dentreprise, le Crdit Populaire du Maroc sest fix comme
objectif daccompagner toutes entreprises moyennes ou petites, artisanales,
industrielles ou de services par la distribution de crdit court, moyen et long
terme.
Il propose une gamme largie et complte de services et produits financiers
rpondant l'ensemble des besoins de sa clientle.
Introduit au Maroc par le Dahir du 25 mai 1926, le modle organisationnel et
commercial du Groupe est fond, ds lorigine, sur les concepts de mutualit et
de coopration.
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Ainsi, les premires Banques Populaires de type coopratif et vocation


rgionale, furent cres, ds la fin des annes 20 du sicle dernier, dans les
principales villes du Royaume.
Au lendemain de lindpendance, les pouvoirs publics ont procd, dans le
cadre de la mise en place des premiers jalons du systme bancaire et financier
marocain, la refonte du Crdit Populaire du Maroc (CPM), travers le Dahir du
28 fvrier 1961, en le ddiant au dveloppement de lartisanat et de la PME/ PMI.
Cette rforme a galement renforc le modle organisationnel du CPM, bas
dsormais sur lexistence de Banques Populaires Rgionales, dune entit
centrale : la Banque Centrale Populaire, et dune instance fdratrice : le Comit
Directeur du CPM.
Ce n'est que vers l'anne 2000 que la Banque Centrale Populaire s'est
transforme en socit anonyme capitale fixe avec comme premire
recommandation l'ouverture de son capital aux Banques Populaires Rgionales
hauteur de 21% et au secteur priv concurrence d'au moins 20%. Ainsi, les
Banques Rgionales se sont dotes d'une autonomie avec leur implication dans le
dveloppement conomique et social de leur rgion.
Trois phases essentielles caractrisent l'histoire de la Banque Populaire ;
d'abord la phase de complmentarit allant des annes 60 jusqu' mi 70. Ensuite
la phase de comptitivit qui se situe entre 1968 et 1978. Enfin, la dernire phase
qui reprsente la Banque Populaire l'heure actuelle, c'est--dire face la
mondialisation.

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La phase de complmentarit :

Durant cette priode, la Banque Populaire, alors semi-publique, ne


concernait que l'artisanat, les petits commerces et les PME. Les autres banques
taient spcialises dans d'autres activits : la BMCE (les oprations d'import et
d'export) ; le CIH (le secteur immobilier et htelier) ; la CNCA (le crdit agricole)
etc.
La naissance de la Banque Populaire concide avec celle des OFS (organismes
financiers spcialiss), et celle des banques prives telles que la BNP ( capitaux
trangers essentiellement)...
Paralllement, la Banque Populaire bnficiait de sa place monopolistique au
sein du march Marocain. Ceci s'explique, d'une part, par le fait d'tre exonre
de toute imposition, ce qui n'est pas le cas pour les autres banques. Et d'autre
part, par la volont d'attirer un maximum de capitaux trangers.
La phase de comptitivit :

Elle se caractrise par une ouverture massive des banques sur le march. Elle
est marque aussi par plusieurs vnements savoir la libralisation du secteur
bancaire, le dsencadrement des crdits, etc.
Les banques se sont donc inscrites, partir, de l dans un contexte de libre
concurrence qui les a incit dvelopper davantage leurs comptences et leur
savoir-faire.

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Elle se caractrise galement par une dcentralisation du systme bancaire.


Cette dernire avait pour but :
La disponibilit de l'information au niveau agence.
La rduction des circuits de traitement des adhrents.
La rponse immdiate aux rclamations de la clientle.
L'allgement des services centraux de la Banque Centrale Populaire et de
la Banque Populaire Rgionale.
La phase de mondialisation :

A l'heure actuelle on sait que les canaux d'information ne sont plus ce qu'ils
taient et que le rseau Internet n'est plus un secret pour personne. A ce propos,
on a pu voir que la Banque Populaire a mis en place des produits modernes lui
permettant de s'inscrire dans la nouvelle re.

Parmi ces produits, on trouve Chabi Mobile et Chabi Net , permettant


d'obtenir des informations relatives aux comptes des clients directement sur
leurs botes lectroniques ou sur leur GSM.

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II. Organisation
1. Comit directeur :
Le Comit Directeur est linstance suprme du Crdit Populaire du Maroc
exerant exclusivement la tutelle sur les diffrents organismes du CPM.
Le Comit Directeur comprend :
Cinq Prsidents des Conseils de Surveillance des Banques Populaires
Rgionales lus par leurs pairs,
Cinq reprsentants du Conseil dAdministration de la Banque Centrale
Populaire, nomms par ledit Conseil.
Le Prsident du Comit Directeur est lu parmi les membres dudit Comit et
sa nomination est ratifie par le Ministre charg des Finances.
Sa mission :
dfinit les orientations stratgiques du Groupe,
exerce un contrle administratif, technique et financier sur lorganisation
et la gestion des organismes du CPM,
dfinit et contrle les rgles de fonctionnement communes au Groupe
prend toutes les mesures ncessaires au bon fonctionnement des
organismes du CPM et la sauvegarde de leur quilibre financier.

2. Banque centrale populaire (BCP) :


La Banque Centrale Populaire (BCP) est un tablissement de crdit, sous
forme de socit anonyme Conseil dAdministration. Elle est cote en bourse
depuis le 8 juillet 2004.

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Sa mission :
La BCP, qui assure un rle central au sein du Groupe, est investie de deux
missions principales :
Etablissement de crdit habilit raliser toutes les oprations bancaires.
Organisme central bancaire des BPR.
A ce titre, elle coordonne la politique financire du Groupe, assure le
refinancement des BPR et la gestion de leurs excdents de trsorerie ainsi que les
services dintrt commun pour le compte de ses organismes.
Organigramme : (Annexe 1)
3. Banques populaires rgionales (BPR) :
Les Banques Populaires Rgionales (BPR), Banques de proximit,
actuellement au nombre de 10 constituent le socle du Crdit Populaire du Maroc.
Leur mission :
Etablissements de crdit habilits effectuer toutes les oprations de banque
dans leurs circonscriptions territoriales respectives, les BPR ont pour mission de
contribuer au dveloppement de leur rgion par la diversit des produits quelles
offrent, le financement de linvestissement et la bancarisation de lconomie.

Elles constituent le levier du Crdit Populaire du Maroc dans la collecte de


lpargne au niveau rgional, sa mobilisation et son utilisation dans la rgion o
elle est collecte.

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Leur organisation : Annexe 2


Les Banques Populaires sont organises sous la forme cooprative capital
variable, Directoire et Conseil de Surveillance.
Leur mode dorganisation unique au sein du systme bancaire leur permet
dapprocher diffremment leurs clients, puisque ces derniers se trouvent
galement tre les dtenteurs du capital, formant ainsi ce que lon appelle le
socitariat .
Outre le fait quils bnficient des diffrents services bancaires, les clients
socitaires participent galement la vie sociale de leur banque (Participation
aux Assembles Gnrales, possibilit de siger au Conseil de Surveillance).
4. Succursales :
Au vu de son positionnement au sein de la Banque Populaire Rgionale(BPR),
en tant que niveau hirarchique intermdiaire entre un sous-rseau d'agences et
le sige, la succursale apparat comme un centre d'animation commerciale et
d'appui technique au rseau afin de :
Rechercher l'amlioration continue de la ractivit commerciale de son
rseau.
Rehausser et maintenir le niveau de qualit des prestations offertes par le
rseau de distribution.
C'est pour ces raisons que des amnagements sont apports l'organisation
actuelle de la succursale, s'inscrivant ainsi dans la continuit des actions de
normalisation, du mode de fonctionnement de la BPR.

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Rattache hirarchiquement au prsident du directoire de la Banque Populaire


Casablanca, la succursale a pour principales missions :
L'appui commercial aux agences relevant de son autorit
Le pilotage et le management du sous-rseau.
L'assistance technique au rseau notamment pour l'tude et la mise en
place des crdits.
Le support aux dites agences dans le recouvrement l'amiable des
crances en souffrance.
L'apport de la technicit et les expertises ncessaires dans le cas o l'une
de ses agences n'en dispose pas (cas des dossiers crdits).
La succursale est alors organise autour :
D'une entit animation commerciale ,
D'une entit conseil et appui technique au rseau constitu d'experts
polyvalents (cautions, garanties, bancassurance et montique) ; de chargs
de recouvrement, et des aspects administratifs,
D'une entit Back-office.
N.B : Back-office est constitu de l'ensemble des activits d'administration, de
contrle et de supports d'une entreprise. Les activits de back-office sont
caractrises par le fait qu'elles n'ont pas besoin d'tre situes proximit de la
clientle de l'entreprise, et peuvent tre aisment spares fonctionnellement et
gographiquement du reste des oprations quotidiennes.

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5. Agences :
L'agence reprsente le FRONT OFFICE de la Banque Populaire, o la relation
client et la qualit du service prime sur toute autre considration.
Le personnel de l'agence Saiss est rparti comme suit :
Chef d'agence : S'occupe en premier lieu de la commercialisation, de
l'octroi de crdit, de la gestion de l'agence, de la coordination avec la
succursale et avec la direction rgionale...

Responsable administratif (Chef de caisse) : Est responsable du contrle


des oprations, autocontrle des oprations de caisse, du SIMT (Systme
interbancaire marocain de tl compensation), scannrisation des chques
et des effets, des remises, la gestion des stock, traitement des anomalies
et des incidents et lexcution de lordre de virement
Charg de produit : Est responsable de la demande et de la remise des
cartes guichets, de la dlivrance des carnets de chque, de l'ouverture et la
clture des comptes, la prsentation des diffrents produits et services
offerts par la banque, la souscription en bourse et la souscription des
Dpts Terme (DAT)...
Agent commercial : A pour mission le change des devises, les versements,
les retraits, les mises disposition, le service Money Gram et le service
Western Union, lalimentation du GAB (Guichet automatique bancaire) et
la vrification et pointage des pices
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Chapitre II : Le fonctionnement de lagence


Section I : Les moyens de paiement
Est dfini comme moyen de paiement tout instrument qui, quel que soit le
support ou le procd technique utilis, permet toute personne de transfrer des
fonds article 6 de la loi N 34-03 relative aux tablissements de crdit et
organismes assimils promulgue par le Dahir N 1-05-178 du 15 moharrem 1427
(14 fvrier 2006) relatif lexercice de lactivit des tablissements de crdit et
organismes assimils.

Les moyens de paiement scripturaux ligibles au SIMT sont : les chques, la


lettre de change normalise (LCN), les virements et les avis de prlvement.

Le Systme Interbancaire Marocain de Tlcompensation (SIMT) :

Cest un systme de paiement ddi au transfert de fonds travers les


changes lectroniques des oprations de masse (chques, lettres de change,
virements

domestiques

et

trangers,

prlvements),

sest

substitu

progressivement aux changes interbancaires des valeurs sous forme physique


dans les chambres de compensation de Bank Al Maghrib.
Ce processus entam en 2004 sest achev en 2009 par la gnralisation et
lintgration de lensemble des moyens de paiement scripturaux dans le systme
de tlcompensation, permettant ainsi une harmonisation des traitements, une
centralisation et une uniformisation des rglements interbancaires et une
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scurisation des transferts de fonds avec une traabilit des transactions. Ce


cheminement a t couronn par la dissolution des chambres de compensation.

I. Le Chque
Le chque est un crit par lequel le client dune banque ou dun organisme
assimil donne lordre cette banque de payer une certaine somme une
personne quil dsigne. On appelle tireur celui qui tablit le chque, tir la banque
sur laquelle le chque est trac ; et bnficiaire, la personne en faveur de laquelle
il est tabli.
En vue de permettre lchange interbancaire du chque dans le SIMT, Bank
AL-Maghrib a procd la normalisation de la formule du chque, par la
circulaire N 12/G/06 du 7 juillet 2006, en rglementant certaines normes de
spcifications techniques pour un traitement optique et mcanique.
Ces spcifications portent notamment sur :
la lisibilit de ladite formule ou de son image gnre la suite de
lopration de scannrisation,
la bande de marquage magntique dite CMC7 comportant le numro du
chque et le relev didentit bancaire (RIB) du tireur.

Les genres de chque utiliss sont les suivant :


Le chque au porteur : vers toute personne qui a remis ce chque
Le chque barr : Ce chque ne peut tre vers que dans un compte et ne
peut en aucun cas tre encaiss en espce.
Le chque non endossable : ne peut tre vers que pour celui dont le nom
figure sur ce chque bnficiaire.

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Le chque certifi et chque de banque : Sont des chques non


endossables et portant le nom du bnficiaire, garantie par la banque.

Pour tre valide, un chque doit comporter 6 mentions obligatoires : Le


montant en chiffre et en lettre, le nom du tireur et du bnficiaire, la signature, la
date et le lieu.

Lors de la remise en compte d'un chque par un client, ce dernier n'est


crdit du montant du chque qu'aprs 48 heures.

NB : Le client peut tre crdit le jour mme condition de bnficier d'un


escompte chque.

En cas dincident de paiement le client metteur de chque sans provisions


est interdit de chquier.

Pour rgulariser cet incident de paiement, lagent commercial avertit le client


pour quil rgle son compte le plus tt possible. Si le client rgle sa dette le
problme est rgl, sinon il devra payer une pnalit qui est de 5% de la valeur
pour le 1ere incident, 10% pour le 2me et 20% pour le 3eme, ainsi que le tireur
est interdit de chquier et d'effets jusqu' rgularisation de l'incident.

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II. La Lettre de change


La lettre de change est un effet de commerce constituant un mandat pur et
simple dans lequel une personne crancire dsigne, le tireur, donne lordre une
autre personne dsigne, le tir, de rgler une chance convenue une somme
dtermine un bnficiaire dsign ou au porteur de la lettre.
La lettre de change dont lchance nest pas indique est considre comme
payable vue.
Pour permettre lligibilit de la lettre de change dans le SIMT, le titre de
paiement doit rpondre certaines spcifications techniques, conformment la
dcision rglementaire de Bank Al-Maghrib N D20/G/07 du 27 fvrier
2007 relative la lettre de change normalise dite LCN, notamment :
La lisibilit des informations crites la main ou imprime sur le document
original ou sur une reproduction partir dun microfilm, dune image ou
dune photocopie.
La bande de marquage magntique dite CMC7 et autres permettant le
traitement informatis de limage de ce titre.
Les clients peuvent demander un escompte afin d'encaisser leurs effets avant
chance.
Et ainsi et chaque jour, le responsable administratif consulte ltat des chques
et effets reus par la compensation afin de pouvoir prendre la dcision vis--vis de
ces derniers.

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III. Le virement
Le virement est une opration bancaire par laquelle le compte dun dposant
est, sur lordre crit de celui-ci, dbit pour un montant destin tre port au
crdit dun autre compte.

IV. Lavis de prlvement


Lavis de prlvement est un mandat donn par un dbiteur son banquier
de payer un crancier sur la prsentation dune autorisation de prlvement. Cet
instrument est gnralement utilis pour le rglement rptitif de factures auprs
doprateurs ou de prestataires de services.

Section II : Les oprations effectues


I. Louverture de compte
L`ouverture d`un compte est un acte important. Il marque l`entre en
relation entre une banque et un Client. C`est une vritable manifestation de
confiance. Ouvrir un compte est donc plus qu`une simple formalit matrielle. Il
s`agit d`une convention qui comporte des droits et des obligations pour chacune
des deux parties.

1. Les conditions Gnrales douverture de compte


Pour le banquier, le client doit tre de bonne moralit et prsente un certain
intrt. A cet effet, les personnes juges de moralit douteuses, la banque est
amene refuser louverture de compte en leurs faveurs.
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2. Les conditions relatives lidentit de la clientle


Avant dentamer la procdure douverture de compte, le banquier doit
sassurer toujours de lidentit des personnes concernes :
Les personnes physiques :
Lidentit dune personne physique est dtermine par une pice didentit
officielle en cours de validit, telle que la carte didentit nationale (CIN) qui est
devenue obligatoire aujourdhui dans les affaires bancaires, en plus dun passeport
pour les MDM (Marocains du Monde) et les personnes physiques non-rsidents.
Les personnes morales :
Concernant louverture de compte pour une personne morale, le banquier
prend soin de constituer le dossier juridique de celle-ci qui doit comprendre un
certain nombre de pices qui se diffre selon le statut de la personne morale en
question : socit de personnes ou socit de capitaux.

3. Les tapes douverture de compte :

Lorsque les conditions requises louverture dun compte sont remplies, le


banquier procde louverture de compte pour le client, cette ouverture passe
par plusieurs tapes :
La cration du compte via le systme dinformation NACOM ;
La cration de la carte bancaire, du service de rception tlphonique et
postale par les logiciels correspondants ;

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Prsenter au client un spcimen de signature et lui invite a dpos sa


signature ainsi que celle du mandataire quil a dsign. Ce spcimen
permet dauthentifier les ordres manant du client pour les dnouements
des oprations bancaires ;
Communiquer au client un numro de compte, identifiable par une srie de
chiffre dsignant la fois le gnrique de 5 positions, radical de 7 position,
plural de 3 positions et chiffre cl d`une position:

EX : XX XXX XXXXX XXX


X

Le gnrique
Dsigne
le genre
de compte.

Le radicale Le plural

La cl

Demande de chquier : la banque dlivre des chquiers de diffrentes


formules 10.20 ou 50 units en fonction de la nature du compte et de la
relation quelle entretienne avec le client. Pralablement la dlivrance
dun chquier, le banquier est tenu de consulter le service central des
incidents de paiement de la BAM pour sassurer que le client n`est pas
frapp dune interdiction ;
Le versement du solde initial.

II. Le versement
Cest la premire opration qui suit louverture de compte, le versement
seffectue par le truchement de la transaction VER qui peut tre soit :
VER 01 : versement par le titulaire du compte
VER 02 : versement par un tiers
VER 03 : versement compte sur carnet
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Notons que les clients des autres agences peuvent effectuer des versements
dplacs via la transaction VRD (cette opration exige que la personne doive tre
munie de son radical de compte ou sa carte didentit)
Cest le montant despces verses par le client la banque. Tout dabord le
caissier mentionne ce montant ; aprs il compte chaque billet et pice part, tout
en sparant les billets (200-100-50-20) et les pices. Aprs le calcul du montant
vers, il vrifie si le montant de lopration est le montant calcul sont gaux.

III. Le retrait
Les clients ont la possibilit de retirer leurs fonds et cela passe par la
commande RET qui peut tre soit :
RET 01 : Retrait par le client lui-mme
RET 02 : Retrait par une tierce personne
RET 03 : Retrait par un chque guichet
RET 04 : Retrait pour le compte sur carnet

En cas de dplacement et si le client ne dtient pas son carnet de chque, il


peut recourir Chaabi Cash qui est un service offert par la banque populaire, il
consiste contacter lagence grante du client par le biais du fax (lagent doit
remplir un imprim tout en prcisant le montant demand par le client, cet
imprim doit tre sign par le client, lagent commercial et le responsable
administratif et cachet). Pour ceux qui dtient un carnet de chque ils ont la
possibilit de tirer jusqu 5000 Dirhams sans formalit.
Pour chaque retrait il est important de vrifier lidentit de la personne, ainsi
que la validit de sa carte didentit, et pour le retrait par une tierce personne
lagent doit vrifier la signature et saisir lidentit du bnficiaire.
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IV. Le virement
Le virement est le moyen par lequel un client donneur dordre invite son
banquier prlever une certaine somme sur son compte en vue de la transfrer
sur un autre compte appartenant une tierce personne nomme bnficiaire
Cette opration permet la ralisation dun transfert de fonds soit :
Entre deux personnes ayant leurs comptes dans la mme agence de la
banque populaire ou entre deux agences dans la mme rgion (ROV)
Entre deux comptes appartenant deux agences de la banque populaire de
rgions diffrentes ou entre un compte dune agence de la banque
populaire et une banque concurrente (VIR)
Autrement dit, un client souhaitant rgler une somme un bnficiaire
donnera un ordre par crit sa banque, soit par un courrier sur papier, soit sur un
formulaire pr imprim mis sa disposition par la banque.

V. La mise disposition
Elle consiste recueillir auprs dun donneur dordre les fonds soit via son
versement en espce ou par le dbit de son compte pour arriver payer par
caisse la personne quelle dsigne.
Les transactions qui permettent cette opration sont :
Applicatif MAD sous e-mansour : La mise disposition par le dbit du
compte (client)
Applicatif MDN sous e-mansour : la mise disposition par le biais dun
versement en espce (client et non client)

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Pour le rglement des mises dispositions on dispose de la transaction RMD


qui exige un certain conformisme entre la CIN du bnficiaire et le numro de la
MAD (12 chiffres), il est signaler que lagent doit recueillir auprs du bnficiaire
une copie de la CIN.
N.B : e-mansour est un logiciel qui a un domaine de couverture trs large, son
architecture informatique est trs simple et efficace, elle permet deffectuer
presque la majorit des transactions bancaire grce a une abrviation dans le
systme. On doit saisir labrviation selon la tche quon veut excuter. Exemple :
labrviation CMD sert effectuer les oprations de versement, retrait, mise
disposition, change

VI. Le change
Lopration de change reste une opration quasiment priodique, ce qui veut
dire que le change prend son ampleur juste lt par rapport aux autres saisons.
Les transactions de change sont :
ADE : Lachat des devises
VDE : La vente des devises
MCR : La mise jour des cours des devises
A cet effet, lagent a lobligation dtablir une situation de caisse quotidienne,
dans laquelle, il doit mentionner le rapport des devises en possession, qui doit
tre par la suite cder au BAM.

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Section III : La liaison agence-sige


Lagence est en liaison continue avec le sige rgional de la banque populaire
Fs-Taza, ce qui permet de transmettre en temps rel les oprations effectues,
de suivre le fonctionnement de lagence, de centraliser les informations et
donnes et ainsi dviter dventuelles erreurs qui peuvent tre commises durant
la saisie ou lenregistrement de ces oprations.
La liaison se fait par deux moyens : Par serveur ou par courrier

I. Par serveur
A la saisie de chaque chque, effet ou autre valeur, l'opration est directement
enregistre dans la base de donnes du sige rgional BP travers Le fil d'eau
qui est un programme informatique reliant l'agence au sige.
En effet, la remise de chque au sige la fin de chaque journe
s'accompagne par une opration comptable automatise ( l'aide du logiciel
NACOM) qui consiste en le dbit du compte sige du montant du total des
chques et du crdit du compte agence. A la fin de la journe, si une opration
comptable n'a pas t correctement rgularise, on aura un rejet fil eau avec un
crdit ou un dbit en suspens.
Le serveur en outre, enregistre l'ensemble des oprations quotidiennes sur
une disquette qui est garde comme pice de preuve en cas de problmes ou de
rvisions.

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II. Par courrier


A la fin de chaque journe, l'agence envoie tous les chques remis par les
clients au sige.
L'agence runit les pices comptables justificatives de l'ensemble des
oprations effectues, qui seront ensuite renvoyes au service archivage du sige
rgional afin de tenir la comptabilit de la banque. Ces pices ne doivent pas
dpasser 6 mois l'agence.
Le contrle des situations de fin de mois se fait la fin de chaque mois afin de
les envoyer au service administratif et financier du sige rgional.

Chapitre III : Les produits et services


Section I : Le compte bancaire
L'un des principaux services de la banque est la cration d'un compte bancaire,
qui est un moyen de dpt, d'pargne et de transaction de liquidit.
Juridiquement il existe deux types de comptes :
Compte vue
Compte terme

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I. Les comptes vue


Un dpt vue est un dpt, rmunr ou non, dont les fonds peuvent tre
retirs partiellement ou totalement tout instant.
Les comptes vue offerts par la banque populaire aux particuliers sont : le
compte chque, compte sur carnet, compte en Dirhams convertibles et le compte
en devises.
1. Compte chque :
Le compte chque vous donne la possibilit de dposer des fonds en dirhams
et deffectuer des retraits et dautres oprations volont, selon votre solde et
sans contrainte particulire
Le compte chque vous permet de bnficier de :
un relev de compte la langue de votre choix ;
un chquier et cartes montiques pour disposer de vos fonds ;
virements ponctuels ou automatiques, de votre compte vers le compte
d'un tiers ;
domiciliation de vos revenus : salaires, allocations familiales,
remboursement de scurit sociale, loyers ...
prlvement automatique Chaabi Tasdid qui consiste en la prise en charge,
de manire automatique, du traitement de vos avis de prlvement pour le
rglement des factures et crances : redevances de tlphone et Internet,
traites de crdit, eau et lectricit

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2. Compte sur carnet


Le compte sur carnet vous permet de rmunrer votre pargner tout en
profitant dune accessibilit totale au fonds dposs.
Lalimentation de votre compte peut se faire :
en espces en agences et au niveau des Guichets Automatique
Banque Populaire ;
par virement partir de votre compte chque (service disponible sur
le guichet automatique et Chaabinet) ;
Vous pouvez retirer vos fonds en toute libert :
par la prsentation de votre livret dpargne votre agence ;
par la prsentation de votre livret dpargne une autre agence
Banque Populaire ;
par la carte RIZK sur les Guichets Automatiques Banque Populaire ;
En plus, cette carte montique vous permet, tout moment, de :
consulter votre solde ;
changer votre code confidentiel ;
disposer du relev des 10 dernires oprations ;
bnficier de plusieurs services sur le Guichet Automatique Banque
Populaire.
Vos intrts sont calculs et capitaliss trimestriellement ;
Le dpt maximum que vous pouvez effectuer est de 400 000 DH.

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3. Compte en Dirhams convertibles


Le compte en dirhams convertibles est un compte chque aliment en devises
permettant deffectuer des oprations en Dirhams au Maroc avec la possibilit
doprer des transferts en devises ltranger.
Il sagit dun compte destins aux trangers rsidents ou non au Maroc.
Le compte en dirhams convertibles vous permet :
la libre disposition de votre argent en dirhams au Maroc et/ou en devises
de votre choix l'tranger.
Le rapatriement de vos fonds en devises ;
La rception dun relev de compte la langue de votre choix ;
La disposition un chquier et cartes montiques pour disposer de vos
fonds ;
La ralisation de virements ponctuels ou automatiques, de votre compte
vers le compte d'un tiers ;
La ralisation de prlvement automatique Chaabi Tasdid qui consiste en
la prise en charge, de manire automatique, du traitement de vos avis de
prlvement pour le rglement des factures et crances : redevances de
tlphone et Internet, traites de crdit, eau et lectricit
Une rmunration partir d'un plancher de fonds verss ;
Lexonration d'impts sur les intrts servis.

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4. Compte en devises
C'est un compte dans lequel vous avez la possibilit de dposer vos fonds en
devises, et de faire des oprations volont en devises selon votre solde et sans
contrainte particulire.
Il sagit dun compte destins aux trangers rsidents ou non au Maroc.
Il vous permet de :
La libre disposition de votre argent en devises au Maroc et l'tranger.
Le rapatriement de vos fonds en devises ;
La rception dun relev de compte la langue de votre choix ;
La disposition un chquier et cartes montiques pour disposer de vos fonds
;
La ralisation de virements en devises au Maroc et l'tranger, de votre
compte vers le compte d'un tiers ;
Une rmunration partir d'un plancher de fonds verss ;
Lexonration d'impts sur les intrts servis.

II. Le compte terme (D.A.T)


Le compte dpt terme (D.A.T.) vous permet de rmunrer votre argent
pour une dure que vous fixez davance et qui peut aller de 3 36 mois. Les
sommes dposes sont remises votre disposition la fin de la priode de
blocage.

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Les avantages du D.A.T :


Les dpts ne sont pas plafonns ;
La rmunration est intressante ;
Le capital et le rendement sont garantis ;
Vous avez la possibilit dobtenir une avance pouvant atteindre 90% du
montant dpos.

Section II : Les produits montiques


I. Cartes de retrait
1. Carte Rizk
C'est une carte de dbit Banque Populaire de retrait, adosse un compte sur
carnet, dont la fonctionnalit principale est le retrait de billets de banque auprs
des Guichets Automatiques Banque Populaire.
Elle est valable uniquement au Maroc avec une dure de validit de 3 ans.
Cette carte montique vous permet de bnficier de :
Retrait d'espces sur les Guichets Automatiques dans les limites de la
capacit de paiement et du plafond quotidien de 5.000 DH.
Versement despces
Consultation du solde.
Relev des 10 dernires oprations.
Changement du code confidentiel
Services sur Guichet Automatique Banque Populaire :
Rglement de factures Mobile, Fixe et Internet de Maroc Tlcom
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Recharge des cartes prpayes Maroc-Tlcom et Mdi-Tlcom


Rglement des factures Lydec (eau et lectricit de Casablanca et
rgions).

II. Cartes de paiement


1. Carte La Prima
C'est une carte de dbit CMI de retrait et de paiement, utilisable au Maroc sur
les Guichets Automatiques Banque Populaire et autres et auprs des
commerants disposant dun Terminal de Paiement Electronique (TPE).
Elle est valable uniquement au Maroc avec une dure de validit de 3 ans.
Cette carte montique vous permet de bnficier de :
Retrait d'espces sur les Guichets Automatiques Banque Populaire dans les
limites de la capacit de paiement et du plafond quotidien de 2.000 DH.
Paiement de vos achats dans les limites de la capacit de paiement et avec
un plafond mensuel jusqu 7.000 DH.
Disposition de fonds au niveau des agences Banque Populaire (Cash
Advance) hauteur du plafond de paiement.
Paiement par Internet au Maroc hauteur du plafond du paiement.
Versement despces.
Consultation de la capacit de paiement.
Relev des 10 dernires oprations.
Demande de chquier.
Virement de compte compte.
Changement du code confidentiel.
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Services sur Guichet Automatique Banque Populaire :


Rglement de factures Mobile, Fixe et Internet de Maroc Tlcom
Recharge des cartes prpayes Maroc-Tlcom et Mdi-Tlcom
Rglement des factures Lydec (eau et lectricit de Casablanca et
rgions)

2. Carte La Populaire
C'est une carte de dbit Visa de retrait et de paiement, utilisable au Maroc sur
les Guichets Automatiques Banque Populaire et autres et auprs des
commerants disposant dun Terminal de Paiement Electronique (TPE)
Elle est valable uniquement au Maroc avec une dure de validit de 2 ans.
Cette carte montique vous permet de bnficier de :
Retrait d'espces sur les Guichets Automatiques Banque Populaire dans les
limites de la capacit de paiement et du plafond quotidien de 4.000 DH.
Paiement de vos achats dans les limites de la capacit de paiement et avec
un plafond mensuel jusqu 15.000 DH.
Disposition de fonds au niveau des agences Banque Populaire (Cash
Advance) hauteur du plafond de paiement.
Paiement par Internet au Maroc hauteur du plafond du paiement.
Versement despces.
Consultation de la capacit de paiement.
Relev des 10 dernires oprations.
Demande de chquier.
Virement de compte compte.
Changement du code confidentiel.
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Services sur Guichet Automatique Banque Populaire :


Rglement de factures Mobile, Fixe et Internet de Maroc Tlcom
Recharge des cartes prpayes Maroc-Tlcom et Mdi-Tlcom
Rglement des factures Lydec (eau et lectricit de Casablanca et
rgions)

3. Carte La Gold
C'est une carte de dbit Mastercard de retrait et de paiement, utilisable au
Maroc sur les Guichets Automatiques Banque Populaire et autres et auprs des
commerants disposant dun Terminal de Paiement Electronique (TPE) et Fer
repasser.
Elle est valable uniquement au Maroc avec une dure de validit de 3 ans.
Elle vous permet de bnficier de :
Retrait d'espces sur les Guichets Automatiques Banque Populaire dans les
limites de la capacit de paiement et du plafond quotidien de 6.000 DH.
Paiement de vos achats avec un rglement la fin de chaque moi et selon
un plafond mensuel jusqu 50.000 DH.
Disposition de fonds au niveau des agences Banque Populaire (Cash
Advance) hauteur du plafond de paiement.
Paiement par Internet au Maroc hauteur du plafond du paiement.
Versement despces.
Consultation de la capacit de paiement.
Relev des 10 dernires oprations.
Demande de chquier.
Virement de compte compte.
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Changement du code confidentiel.


Services sur Guichet Automatique Banque Populaire :
Rglement de factures Mobile, Fixe et Internet de Maroc Tlcom
Recharge des cartes prpayes Maroc-Tlcom et Mdi-Tlcom
Rglement des factures Lydec (eau et lectricit de Casablanca et
rgions)

4. Carte Titanium
C'est une carte de dbit Mastercard de retrait et de paiement au Maroc et
ltranger, utilisable sur les Guichets Automatiques Banque Populaire et autres et
auprs des commerants disposant dun Terminal de Paiement Electronique
(TPE) et Fer repasser.
Elle vous permet de bnficier de :
Retraits despces auprs de nos GAB et GAB confrres hauteur de 10
000 Dhs/jour ;
Retrait et paiement ltranger hauteur de lautorisation de loffice des
changes ;
Paiement des achats de biens et services auprs des commerants et ce,
hauteur du plafond de 300.000 DH par mois avec contrle du solde, et
200.000 DH par mois, sans contrle du solde ;
Paiement par Internet au Maroc hauteur du plafond du paiement ;
Versement despces ;
Consultation de la capacit de paiement ;
Relev des 10 dernires oprations ;
Demande de chquier ;
Page | 36

Virement de compte compte ;


Changement du code confidentiel ;
scurit accrue au retrait et au paiement grce la technologie puce de la
carte ;
Services sur Guichet Automatique Banque Populaire :
Rglement de factures Mobile, Fixe et Internet de Maroc Tlcom ;
Recharge des cartes prpayes Maroc-Tlcom et Mdi-Tlcom ;
Rglement des factures Lydec (eau et lectricit de Casablanca et
rgions).
En plus de ses fonctionnalits montique, cette carte offre une couverture en
cas de maladie subite, blessure, dcs, accident, panne ou vol du vhicule 24h/24,
pour vous, votre conjoint, vos enfants et votre vhicule, que vous soyez au Maroc
ou l'tranger :
Une assistance efficace et immdiate o que vous soyez ;
Une assurance Schengen ;
Une assistance permanente aussi bien au Maroc qu' l'tranger (monde
entier) ;
Un large choix de prestations pour vous, votre famille et votre vhicule
(plafonds de couverture importants).

5. La I-C@rd
La I-c@rd est une carte ddie exclusivement au paiement sur internet. Elle
permet son dtenteur deffectuer des paiements sur des sites marchands au
niveau national et international de manire compltement scurise.

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La I-c@rd offre ses titulaires deux plafonds de paiement sur internet :


Un plafond au niveau national, au choix du client, avec un Max de 50 000
DH par an ;
Un plafond linternational de 10 000 DH par an. Ce plafond est accord
en sus de la dotation touristique annuelle.
Cette carte permet galement daccder au service dactivation de la carte
par le porteur au niveau de Chaabi Net pralablement son utilisation. Le
porteur a la possibilit de dsactiver sa carte immdiatement aprs la
ralisation de la transaction dachat sur internet et ce, pour plus de
scurit.

III. Cartes jeunes


1. Carte 1217
C'est une carte de dbit Banque Populaire de retrait, adosse un compte sur
carnet, destins exclusivement aux jeunes gs de 12 17 ans, dont la
fonctionnalit principale est le retrait de billets de banque auprs des Guichets
Automatiques Banque Populaire.
Elle est valable uniquement au Maroc avec une dure de validit d'un an.
Cette carte montique vous permet de bnficier de :
Retrait d'espces sur les Guichets Automatiques Banque Populaire dans les
limites de plafond quotidien (choisi par le tuteur) jusqu 500 DH et un
plafond mensuel de 5.000 DH
Versement despces
Consultation du solde.
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Relev des 10 dernires oprations.


Changement du code confidentiel
Services sur Guichet Automatique Banque Populaire :
Rglement de factures Mobile, Fixe et Internet de
Rglement de factures Mobile de Mdi-Tlcom
Recharge des cartes prpayes Maroc-Tlcom et Mdi-Tlcom
Rglement des factures Lydec (eau et lectricit de Casablanca et
rgions)

2. Carte 1825
C'est une carte de dbit Visa Electron de retrait et de paiement , destine
exclusivement aux jeunes gs entre 18 et 25 ans , utilisable au Maroc sur les
Guichets Automatiques Banque Populaire et autres et auprs des commerants
disposant dun Terminal de Paiement Electronique (TPE).
Elle est valable uniquement au Maroc avec une dure de validit de 3 ans.
Elle vous permet de bnficier de :
Retrait d'espces sur les Guichets Automatiques dans les limites de la
capacit de paiement et du plafond quotidien de 5.000 DH.
Paiement de vos achats dans les limites de la capacit de paiement et avec
un plafond hebdomadaire jusqu 1.000 DH
Disposition de fonds au niveau des agences Banque Populaire (Cash
Advance) hauteur de 500 DH par semaine
Paiement par Internet au Maroc hauteur du plafond du paiement
Versement despces
Consultation de la capacit de paiement.
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Relev des 10 dernires oprations.


Demande de chquier
Virement de compte compte
Changement du code confidentiel
Services sur Guichet Automatique Banque Populaire :
Rglement de factures Mobile, Fixe et Internet de
Rglement de factures Mobile de Mdi-Tlcom
Recharge des cartes prpayes Maroc-Tlcom et Mdi-Tlcom
Rglement des factures Lydec (eau et lectricit de Casablanca et
rgions)

Section III : Les produits dpargne et de placement


I. Al Iddikhar Chaabi
AL IDDIKHAR CHAABI est un Plan dEpargne Programme, adoss des
Fonds Communs de Placement (FCP) qui vous permet de constituer,
progressivement et selon votre rythme, une pargne rgulire moyen ou long
terme.
A travers des prlvements priodiques et/ou des versements libres, partir de
votre compte bancaire, vous souscrivez automatiquement dans lun des FCP
proposs :
Al Iddikhar Chaabi Kassir Al Mada : FCP obligataire sur 3 ans,
Al Iddikhar Chaabi Moutawassit Al Mada : FCP obligataire sur 5 ans,
Al Iddikhar Chaabi Tawil Al Mada : FCP obligataire sur 7 ans,
Al Iddikhar Chaabi Actions : FCP actions sur 5 ans.
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Avantage :
Profitez des avantages et des performances du march financier mme si
vous ne disposez pas de montants levs.
Constituez votre pargne progressivement et selon votre rythme tout en
optimisant le rendement de votre placement.
Bnficiez dune souplesse totale qui vous permet de :
Choisir la dure qui vous convient : 3 ans, 5 ans ou 7 ans ;
Dsigner le support qui vous convient : obligataire ou actions ;
Modifier ou suspendre les versements selon votre situation ;
Choisir le mode de versement qui vous convient : prlvement
priodique ou versements libres ;
Disposer tout moment de votre capital revaloris.
Profitez dune liquidit immdiate de votre pargne : vous pouvez tout
moment rcuprer, en totalit ou en partie, votre investissement.
Rduisez le risque dinvestissement : investir un montant important en une
fois comporte le risque dacheter juste avant une forte correction du
march. Cest pourquoi linvestissement rgulier dun mme montant vous
permettra de lisser les variations du march et de raliser des
performances intressantes sur le long terme.

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II. Plan Epargne Logement Enseignants


C'est un contrat d'pargne jumel un crdit logement, caractris par son
droulement en 2 phases :
Lors de la 1re phase vous constituez une pargne progressivement
travers un prlvement mensuel dau moins 500 DH et des versements
libres votre initiative.
Dans une 2me tape, vous bnficiez d'un prt immobilier subventionn
par la Fondation Mohamed VI Promotion des uvres Sociales de
l'Education- Formation.
Avantage :
Un produit sur mesure pour les enseignants ;
Votre plan dpargne est rmunr aux taux du compte sur carnet ;
Vous avez la possibilit de constituer votre pargne de manire souple et
modulable ;
Vous bnficiez dun prt immobilier un taux avantageux.

III. Plan Epargne MonLogement


Il sagit dun contrat d'pargne jumel un crdit logement, caractris par
son droulement en 2 phases :
Lors de la 1re phase vous constituez une pargne progressivement
travers un prlvement mensuel dau moins 500 DH et des versements
libres votre initiative.

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Dans une 2me tape, vous bnficiez d'un prt immobilier dont le
montant est fonction de votre effort d'pargne effectu durant la 1re
tape.
Avantage :
Un produit sur mesure pour les clients ne pouvant justifier leurs revenus
;
Votre plan dpargne est rmunr aux taux du compte sur carnet en plus
d'un bonus ;
Vous avez la possibilit de constituer votre pargne votre rythme ;
Vous bnficiez dun prt immobilier un taux avantageux ;
Cerise sur le gteau : vous bnficiez dun avantage fiscal sur le rendement.

IV.

Bon de caisse

Le Bon de caisse (B.D.C) est un titre de crance Banque Populaire qui vous est
dlivr en change dun dpt de fonds sur une priode fixe davance pouvant
aller de 3 36 mois. Le bon peut tre votre nom ou au nom dune tierce
personne bnficiaire ou bien anonyme. Le B.D.C est producteur d'intrts qui
vous seront pays la souscription ou la fin de la priode dpargne.
Avantage :
La rmunration est intressante ;
Le capital et le rendement sont garantis ;
Vous avez la possibilit de percevoir les intrts lors de la souscription ;
Vous pouvez obtenir une avance qui peut atteindre jusqu 100% du dpt.

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Section IV : Les produits dassurance et dassistance


I. Produits dassurance
1. Addamane Chaabi
Votre retraite, nattendez pas dy tre pour y penser. La banque populaire a
conu pour vous un produit avantageux, vous navez qu y souscrire pour tre
labri quand vous en aurez le plus besoin. Pour prparer lavenir, ADDAMANE
CHAABI vous permet de constituer un capital en vue de votre retraite principale
ou complmentaire.
Avantage :
Bnficiez de la retraite la mieux revalorise du march : Depuis sa
cration, ADDAMANE CHAABI a toujours servi le meilleur taux de
rentabilit du march, soit une moyenne annuelle de 8,32% ( fin 2008). De
plus, et pour tonifier encore plus votre pargne, ADDAMANE CHAABI vous
fait profiter de formules de fidlisation trs attractives qui permettent le
versement dun bonus allant jusqu 3% de votre pargne.
Protgez- vous et protgez ceux que vous aimez : ADDAMANE CHAABI est
adosse une assurance dcs invalidit qui garantit le versement aux
bnficiaires dun capital compos de lpargne constitue et dun capital
dcs complmentaire pouvant atteindre 500.000 DH.
Profitez dun produit souple lors de ses 2 phases de vie :
Lors de la constitution de lpargne, il vous permet deffectuer des
versements libres et/ou programms, de les modifier, de les suspendre,
de bnficier davance et de rcuprer le placement avant terme.

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A lchance du contrat, ADDAMANE CHAABI vous offre la possibilit


dopter pour la formule la mieux adapte votre situation en rcuprant
lpargne valorise sous forme de capital, de rente ou les deux
combins.

2. Avenir Mes Enfants


Vous souhaitez protger vos enfants et mettre toutes les chances de leurs
cts. La Banque Populaire vous propose AvenirMesEnfants, une formule
d'pargne progressive, destine au financement de leurs tudes universitaires ou
professionnelles.
Avantage :
Une formule d'pargne souple qui peut dbuter partir de la date de
naissance de l'enfant, donnant droit au terme du contrat, l'une des trois
formules de liquidation :
Versement dun capital.
Service dune rente certaine.
Combinaison entre les deux formules.
Deux garanties dcs ou d'invalidit du souscripteur, la premire est
obligatoire, la deuxime est optionnelle :
La 1re permettra dalimenter le Plan votre place jusquau terme du
contrat ;
La 2me servira au bnficiaire une rente tout au long de la dure du
contrat afin de subvenir ses besoins.
Cerise sur le gteau : ce produit bnficie de lavantage fiscal sur le
rendement.
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II. Produits dassistance


1. Al Injad Chaabi
Ce produit d'assistance vous offre une large couverture en cas de maladie
subite, blessure, dcs, accident, panne ou vol du vhicule 24h/24, pour vous,
votre conjoint, vos enfants et votre vhicule, que vous soyez au Maroc ou
l'tranger.
Il vous suffit d'appeler Maroc Assistance International au : 0522 30 30 30
Casablanca ou au 00331 45 81 16 16 Paris.
Avantage :
Une assistance efficace et immdiate o que vous soyez ;
Une assistance permanente aussi bien au Maroc qu' l'tranger (43 pays) ;
Un large choix de prestations pour vous, votre famille et votre vhicule ;
Un produit performant au prix comptitif de 200 dh par an et par famille ;
Une couverture pour les pays de lespace Schengen (surprime de 200 dh
par an et par famille).
AL INJAD CHAABI est un produit gr par Maroc Assistance Internationale et
distribu par la Banque Populaire.

2. Al Injad Al Moumtaz
Ce produit d'assistance vous offre une large couverture en cas de maladie
subite, blessure, dcs, accident, panne ou vol du vhicule 24h/24, pour vous,
votre conjoint, vos enfants et votre vhicule, aussi bien au Maroc qu' l'tranger.
En cas de sinistre, il vous suffit d'appeler Maroc Assistance Internationale au :
0522 30 30 30 Casablanca ou au 00331 45 81 16 16 Paris.
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Avantage :
Une assistance efficace et immdiate o que vous soyez.
Une assistance permanente aussi bien au Maroc qu' l'tranger (monde
entier).
Un large choix de prestations pour vous, votre famille et votre vhicule
(plafonds de couverture importants).
Un produit performant au prix comptitif de 450 dh par an et par famille.
Une couverture pour les pays de lespace Schengen.
AL INJAD AL MOUMTAZ est un produit gr par Maroc Assistance
Internationale et distribu par la Banque Populaire.

Section V : Les crdits


I. Crdits immobiliers
1. Sakan Mabrouk Dari : Achat de votre logement
Sakane Mabrouk Dari vous permet lacquisition de votre rsidence, principale
ou secondaire, neuve ou ancienne, aux conditions suivantes :
Un financement qui peut atteindre 100% du cout dacquisition y compris
les frais annexes ;
Un remboursement sur une dure pouvant aller jusqu 25 ans ;
Un diffr de remboursement qui peut atteindre 3 mois ;
Un taux fixe ou variable ;
Une charge de remboursement pouvant atteindre 50% de votre revenu.

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Avantage :
Un cot des plus comptitifs ;
Un financement total ce qui vous dispense dapporter un autofinancement
;
Une souplesse dans le remboursement.

2. Sakan Mabrouk Dari : Construction de votre logement


Sakane Mabrouk Dari vous permet la construction de votre rsidence,
principale ou secondaire, aux conditions suivantes :
Un financement qui peut atteindre 100% du cot de votre projet de
construction ;
Un remboursement sur une dure pouvant atteindre 25 ans ;
Un diffr de remboursement qui peut atteindre 36 mois ;
Un taux fixe ou variable ;
Une charge de remboursement pouvant atteindre 50% de votre revenu.
Avantage :
Un cot des plus comptitifs ;
Un financement total ce qui vous dispense dapporter un autofinancement
;
Une souplesse dans le remboursement.

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3. Sakan Mabrouk Dari : Acquisition de votre terrain


Sakane Mabrouk Dari vous permet lacquisition dun terrain destin la
construction de votre rsidence principale ou secondaire, aux conditions
suivantes :
Un financement qui peut atteindre 90% du cot dacquisition y compris les
frais annexes ;
Un remboursement sur une dure pouvant atteindre 7 ans ;
Un diffr de remboursement qui peut atteindre 3 mois ;
Un taux fixe ou variable ;
Une charge de remboursement pouvant atteindre 50% de vos revenus.
Avantage :
Un cot des plus comptitifs ;
Un financement quasi total votre projet ;
Une souplesse dans le remboursement.

II. Crdits la consommation


1. Moujoud
Vos revenus sont fixes, mais pas vos besoins. Votre banque l'a compris et vous
apporte les solutions les plus appropries.
MOUJOUD est un crdit destin au financement de vos besoins personnels de
consommation : achat de mobilier, d'appareils lectromnagers, de voiture
doccasion, frais dquipement
MOUJOUD est un crdit sur mesure et pratique qui vous permet de :
Choisir le montant du crdit selon vos capacits.
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Choisir les modalits de remboursement en fonction de la frquence de vos


rentres : mensuelles ou trimestrielles.
Profiter d'un taux d'intrt des plus bas.
taler votre remboursement sur une dure pouvant atteindre 84 mois
Obtenir un montant pouvant atteindre 500.000 DH.

2. Decouvert Yousr
Pour faire face des dpenses imprvues sans dsquilibrer votre budget, la
Banque Populaire met votre disposition une ligne de crdit Dcouvert YOUSR.
Cest une facilit, allant jusqu 100% de votre revenu et hauteur de 50.000
DH, qui est adosse votre compte chque et utilisable durant le mois, quel que
soit le support de paiement (carte bancaire, chque, virement, prlvement
automatique, ).
Le remboursement du montant utilis de lautorisation est effectu en
totalit la fin du mois.
3. Crdit personnel voiture neuve
LE CREDIT PERSONNEL VOITURE NEUVE est un prt qui vous permet de
financer jusqu' 75% l'achat d'une voiture neuve avec un plafond de 500.000 DH
et une dure de remboursement pouvant aller jusqu' 60 mois.
4. Crdit personnel dopportunit
Pour le financement de vos projets dinvestissement, votre banque vous
apporte les solutions les plus appropries.

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Le crdit personnel dopportunit permet de financer tout projet


d'investissement que vous dsirez raliser titre individuel notamment :
Achat d'actions hors oprations de bourse ;
Achat d'immeubles de rapport, de terrains agricoles,
Prise de participation dans des socits, augmentation de capital, etc.
Il vous permet galement de :
Cumuler plusieurs types de crdits consentis par la Banque Populaire ou
d'autres organismes avec une charge de remboursement pouvant aller
jusqu' 40% 50% de votre revenu net ;
Rembourser sur une dure de 84 mois avec des mensualits adaptes.

Section VI : Autres services


I. Chaabi Mobile
Chaabi Mobile vous informe directement sur votre tlphone mobile :
De vos principales oprations.
Du solde de votre compte.
Dvnements exceptionnels lis au fonctionnement de votre compte.
A votre demande, vous pouvez bnficier de :
Solde du compte bancaire.
Situation des crdits dont vous bnficiez.
Cours des valeurs des socits cotes en bourse.
Valorisation du votre portefeuille titre.

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II. Chaabi Net


Chaabi Net vous permet daccder vos comptes et deffectuer un ensemble
doprations bancaires en toute autonomie confidentialit et scurit, quand
vous le voulez, o que vous soyez, au Maroc ou ltranger.
Un simple clic et vous disposez dune panoplie dinformations utiles 24h/24 et
7j/7.
Le service Chaabi Net permet via Internet, de :
Consulter la situation et lhistorique du compte bancaire.
Connatre le dtail des oprations effectues par les cartes bancaires avec
la possibilit de les opposer en cas de perte ou de vol.
Commander les chquiers et imprimer RIB.
Effectuer des virements de compte compte ou des mises disposition en
faveur dautres bnficiaires.
Passer des ordres en bourse.
Faire des simulations de crdits.

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Conclusion
Mon sjour la Banque Populaire a t une occasion pour confronter le
monde du travail en gnral et des affaires bancaires en particulier ainsi de
renforcer mes connaissances et de partir de la thorie laction en appliquant ce
que jai appris durant ma formation universitaire.

Ce stage ma permis la dcouverte de nombreuses oprations bancaires, de


clarifier les choses et de faire la diffrence entre plusieurs concepts et techniques
bancaires et de confirmer limportance du secteur bancaire et son influence sur
lconomie nationale et internationale.

Ladaptation latmosphre du travail et la manire de communiquer avec le


personnel et les clients sont aussi des atouts majeurs durant cette exprience.

Enfin, il semble intressant de mettre en vidence les questions actuelles qui


se posent sur lavenir des banques au Maroc, de savoir comment les acteurs
conomiques vont faire volus le secteur bancaire marocain, surtout avec la
concurrence acharne et que chaque banque essaie davoir un avantage
concurrentiel. Au centre de cette question se trouve naturellement le problme
de lamlioration et la qualit des services au sein de la banque surtout que la
modernisation et linformation jouent un rle important et primordial nos jours.

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Annexes
Annexe 1 : organigramme de la BCP

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Annexe 1 : organisation et chiffres cls des BPR


Dpts
de la
clientle

Emplois

Fonds
Propres

Capital

Bnfice net

Effectif

Nombre
d'agences

Nombre de
GAB

16 192

18 524

2 686

511

275

587

94

130

9 252

9 996

1 020

427

104

468

77

100

Fs-Taza

13 952

15 416

1 861

545

51

608

106

129

Layoune

3 974

4 495

746

283

51

158

26

36

Marrakech - Bni Mellal

18 316

18 489

1 785

475

99

829

156

223

Mekns

10 219

11 407

1 599

406

118

481

86

103

Nador - Al Hoceima

23 216

26 184

3 357

411

196

568

91

90

Oujda

14 854

16 580

1 949

362

148

543

94

112

Rabat-Knitra

25 098

26 306

2 304

911

219

1 298

245

272

Tanger-Ttouan

16 664

17 964

2 042

475

88

604

103

135

Banque Populaire
Rgionale
Centre Sud
El Jadida-Safi

Chiffres en millions de DH fin dcembre 2014

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Bibliographie
www.gbp.ma
www.gsimt.ma
www.banque-info.com

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