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Encadrant pdagogique: M.

ETTAHRI Younes
Encadrant professionnel: M.ECHAIKHI EL hassan
Prpar par : EL AAROUBI Siraj

Anne universitaire: 2009-2010

Sommaire
Remerciements ;

Introduction ;

Chapitre 1: prsentation de lentit daccueil ;

Chapitre2 : missions effectues durant le stage ;

Conclusion.

Remerciemen
ts

Avant

tout

exprience

dveloppement
professionnelle,

sur
Je

cette

tiens

remercier Mr ECHAIKHI El hassan, chef


dagence et Mr ETTAHRI Younes professeur
lENCGT pour leur encadrement.

Ainsi, je remercie toutes les personnes qui


mont form et accompagns tout au long de
cette

exprience

professionnelle

beaucoup de patience et de pdagogie.

avec

Introduction
En qualit dentreprise commerciale et dans un monde de plus en plus
concurrentiel, la banque doit tout mettre en uvre pour tre rentable,
dvelopper une relle stratgie de march, respecter les quilibres financiers
et faire voluer les mtiers qui composent son activit.
Pour mieux apprhender son rle dans le dveloppement de
lconomie, jai eu loccasion deffectuer un stage au sein de la banque
populaire de Tanger- Ttouan pendant une priode allant du 03 Aot 2009 au
31 Aot 2009.
Plus largement, ce stage a donc t une opportunit pour moi de
dcouvrir comment une entreprise dans un secteur en plein expansion, avec
une concurrence accrue et une volution trs rapide, a pu dpasser ces
obstacles pour tablir une stratgie par laquelle elle a pu devenir une banque
leader au Maroc.
Llaboration de ce rapport a pour principales sources les diffrents
enseignements tirs de la pratique journalire des taches auxquelles jtais
affect. Enfin, les nombreux entretiens que jai pu avoir avec les employs
des diffrents services de la banque mont permis de donner une cohrence
ce rapport.
En vue de rendre compte de manire fidle et analytique des 4
semaines passs au sein de la banque populaire, il apparat indispensable de
prsenter titre pralable le cadre du stage : le groupe banques populaires,
et lagence Mhannech . Enfin, il sera prcis les diffrentes missions que
jai pu effectuer au sein de lagence, et les nombreux apports que jai pu en
tirer.

Chapitre 1 : prsentation de lentit daccueil


Lagence dans laquelle jai pass mon stage appartient au GBP, donc il est indispensable de
donner une ide gnrale sur le groupe bancaire (Taille, statut juridique, position), avant
daborder le sujet de lagence.

I.

prsentation du groupe des banques populaires :


Bref historique :

Introduit au Maroc par le Dahir du 25 mai 1926, le modle organisationnel et commercial du


Groupe est fond, ds lorigine, sur les concepts de mutualit et de coopration.
Ainsi, les premires Banques Populaires de type coopratif et vocation rgionale, furent
cres, ds la fin des annes 20 du sicle dernier, dans les principales villes du Royaume.
Au lendemain de lindpendance, les pouvoirs publics ont procd, dans le cadre de la mise
en place des premiers jalons du systme bancaire et financier marocain, la refonte du
Crdit Populaire du Maroc (CPM), travers le Dahir du 28 fvrier 1961, en le ddiant au
dveloppement de lartisanat et de la PME/ PMI. Cette rforme a galement renforc le
modle organisationnel du CPM, bas dsormais sur lexistence de Banques Populaires
Rgionales, dune entit centrale : la Banque Centrale Populaire, et dune instance
fdratrice : le Comit Directeur du CPM1.
Le groupe est compos de onze Banques populaires rgionales qui sont sous forme de
socits coopratives, de la Banque centrale populaire qui est une socit anonyme cote
la Bourse de Casablanca et plusieurs filiales spcialises.

Source : http://www.gbp.ma/Presentation/Pages/Histoire.aspx

1. les banques populaires rgionales.


Les Banques Populaires Rgionales (BPR), Banques de proximit, actuellement au nombre
de 11 constituent le socle du Crdit Populaire du Maroc.
a) Mission :

Etablissements de crdit habilits effectuer toutes les oprations de banque dans leurs
circonscriptions territoriales respectives, les BPR ont pour mission de contribuer au
dveloppement de leur rgion par la diversit des produits quelles offrent, le financement de
linvestissement et la bancarisation de lconomie.
Elles constituent le levier du Crdit Populaire du Maroc dans la collecte de lpargne au
niveau rgional, sa mobilisation et son utilisation dans la rgion o elle est collecte.
b) Organisation :

Les Banques Populaires sont organises sous la forme cooprative capital variable,
Directoire et Conseil de Surveillance.
Leur mode dorganisation unique au sein du systme bancaire leur permet dapprocher
diffremment leurs clients, puisque ces derniers se trouvent galement tre les dtenteurs du
capital, formant ainsi ce que lon appelle le socitariat .
Outre le fait quils bnficient des diffrents services bancaires, les clients socitaires
participent galement la vie sociale de leur banque (Participation aux Assembles
Gnrales, possibilit de siger au Conseil de Surveillance)2.

2. la banque centrale populaire.


La Banque Centrale Populaire (BCP) est un tablissement de crdit, sous forme de socit
anonyme Conseil dAdministration. Elle est cote en bourse depuis le 8 juillet 2004.

Source : http://www.gbp.ma/Gouvernance/Pages/BanquesPopulairesRegionales.aspx

a) Mission :

La BCP, qui assure un rle central au sein du Groupe, est investie de deux missions
principales :

Etablissement de crdit habilit raliser toutes les oprations bancaires, sans


toutefois disposer d'un rseau propre.

Organisme central bancaire des BPR.

A ce titre, elle coordonne la politique financire du Groupe, assure le refinancement des BPR
et la gestion de leurs excdents de trsorerie ainsi que les services dintrt commun pour le
compte de ses organismes.

b) Organigramme :

Source : http://www.gbp.ma/Gouvernance/Pages/BanqueCentralePopulaire.aspx

3. les filiales du groupe

Filiales bancaires

Socit

Gestion

Capital

dinvestissement

d'actif et

risque

Assurances

Services

bourse
Upline Group

Maroc Leasing

Mdia Finance

Assalaf Chaab

Alistitmaar
Chaabi
Al Wassit

Maroc
assistance
Moussahama international
Chaabi

Chaabi
courtage

CIB Offshore
MarocoCentrafricaine
MarocoGuinenne
Banque Chaabi
du Maroc

Source : http://fr.wikipedia.org/wiki/Banque_populaire_du_Maroc

Chaabi Doc
Net
Chaabi Lld
Essoukna

II.

Prsentation de lagence Mhannech de Tanger- Ttouan

Lagence Mhannech fait partie de la succursale de Ttouan

Fiche Signaltique

1. Fiche signaltique de lagence

Banque
Succursale
Dnomination
Code Agence
Anne

Tanger Ttouan
Ttouan
Mhannech
6424
2007

douverture
Zone

Urbain

dimplantation
Responsable

ECHAIKHI EL HASSAN

agence
Effectif
GAB/DAB
Horaires

04
Oui
Standard

douverture
Adresse

Immeuble Raiss, quartier


Mhannech, rond point
Coelma, Ttouan
0539992313
0539992373

Tlphone
Fax

2. Organigramme de lagence
Lorganigramme suivant montre la structure interne de lagence

10

Chef dagence
Mr.ECHAIKHI El hassan

Chef de caisse
Mr.BENOUR Mustapha

Chef de produits
Mme.CHAIR Nahid

Agents commerciaux :
Mlle.JEBAR Najwa
Mr.ZAYNABI Mounir
3. Le portefeuille de lagence :
Le nombre total des comptes gre par lagence : 1844
Types des clients

Ralisation 2009

Comptes Particuliers
(LOCAUX)

1424

Comptes (MDM)

350

Compte Entreprise

70

III.

Les produits et les services offerts par la banque


1. Grer votre compte
a) Rgler vos achats partout au Maroc

11

Pour faciliter aux clients le paiement de leurs achats, la banque met leur disposition une
large gamme de cartes rpondant leurs besoins :
Carte de paiement banque populaire ;
Carte Visa Internationale ;
Carte Visa ;
Carte MASTERCARD.

b) Domicilier ses revenus et rglements

En utilisant les diffrents services de virements automatiques, je fais travailler ma banque,


cest tellement plus sur et plus simple.
c) Se renseigner sur les oprations bancaires
Chaabi net :

Si vous voulez accder votre compte quelle que soit votre pays de rsidence, optez pour les
services de la banque en ligne. La Banque Populaire vous offre 6 mois gratuits pour vous
convaincre. Chaabinet vous donne accs plusieurs types dinformation
Chaabi mobile

Avec Chaabi mobile vous recevez des SMS sur votre tlphone portable qui

vous informent

des oprations bancaires sur votre tlphone portable.


d) Disposer de son solde en permanence
Carte de retrait :

Pour me faciliter la vie et mviter les longues attentes aux guichets ainsi que le risque de
transporter des liquidits, ma banque met ma disposition une gamme de cartes rpondant
mes besoins. Je peux ainsi retirer de largent partout au Maroc auprs des 170 distributeurs de
billets et des 370 agences Banque Populaire.
Compte chque :

12

Compte chque ou compte vue est un contrat par lequel jai la possibilit de dposer mon
argent et faire mes retraits volont.

2. Les produits dassistance


al injad Chaabi

Ce produit d'assistance vous offre une large couverture en cas de maladie subite, blessure,
dcs, accident, panne ou vol du vhicule 24h/24, pour vous, votre conjoint, vos enfants et
votre vhicule, que vous soyez au Maroc ou l'tranger.
AL INJAD AL MOUMTAZ

Ce produit d'assistance vous offre une large couverture en cas de maladie subite, blessure,
dcs, accident, panne ou vol du vhicule 24h/24, pour vous, votre conjoint, vos enfants et
votre vhicule, aussi bien au Maroc qu' l'tranger.
INJAD ACHAMIL

Est une formule dassistance, garantissant ladhrant et aux membres de sa famille assurs,
une multitude de prestations dassistance dordre :

Sanitaire (prestations mdicales et rapatriement du corps),


Technique (assistance aux vhicules),
Juridique (dfense et recours, avance caution pnale)
Injad Salama

Est une formule dassistance, garantissant ladhrent et aux membres de sa famille assurs,
une multitude de prestations dassistance lie au dcs.
Ce produit est mis la disposition des clients MRE rsidant au Canada et gs de moins de
65 ans la date de souscription. Tout contrat est valable jusquau 31 dcembre de lanne
de souscription et se renouvelle par tacite reconduction partir de janvier de lanne suivante.

13

3. Fructifier vos placements

a) Placer votre argent

Compte sur carnet

Une formule dpargne souple qui me permet deffectuer des versements selon mon rythme et
mes possibilits dpargne, dans la limite dun plafond de 150000dhs.
Je peux galement effectuer des retraits ma convenance tout moment et nimporte quelle
agence de ma banque.
Dpt terme

Avec le dpt terme je dcide de tout : la dure dpargne, les paiements de mes intrts et
en cas de besoin, jai la possibilit davoir une avance sur mon pargne
Bons de caisse

Reprsente un titre de crance qui constitue une pargne rmunre en fonction de la dure
de placement convenue lavance. Jai par consquent, la garantie dune rentabilit sans
surprise. Si je le souhaite je peux galement avoir une avance sur mon pargne.
b) Rentabiliser votre pargne

Placement en bourse

Le groupe Banques populaires et sa filiale Al Wassit mettent ma disposition leurs moyens


humains et technologiques pour me permettre de saisir rapidement les opportunits qui se
prsentent : privatisation, achat et vente dactions,,,,

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Chapitre 2 : Missions effectues durant le stage

Durant mon stage au sein de lagence jai pu effectuer plusieurs taches dans les diffrents
postes que jai occup.

I.

Les oprations de caisse :

Dans le service caisse jai pu effectuer les oprations suivantes :

1. les versements3 :
Se sont les oprations de dpts de fonds en espces et par remise de chque sont prsents
par tous les fonds que le client verse sur son compte ou dans celui d'un tiers, et qui sont
constats par le crdit du compte concern.

2. les retraits4 :
Toute personne titulaire de compte dpt, courant ou compte sur carnet, auprs de lagence
peut effectuer lopration de retrait de fonds son profit ou au profit dune tierce personne en
existence de la provision et en prsentant un chque bien tabli que lagent commercial doit
en faire la toilette (vrifier le nom du bnficiaire, date et lieu de cration, conformit entre le
montant en chiffre et en lettre, signature du client). Il doit en plus sassurer de lidentit du
porteur du chque via la CIN.
Pour cette opration on distingue :
Le retrait dargent sur place : cest une opration de paiement en espces qui se
manifeste par toute sortie de fonds demande par le client et constat par le dbit de
son compte.
Le retrait hors place : un retrait gr par autre agence du GBP.

3
4

Sont grs par la circulaire 16/04-01


Procdure n 230

15

3. les virements5 :
Se sont des oprations consistant dbiter un compte pour en crditer un autre. En cas
dabsence de provision, le virement nest pas effectu. Il prsente donc un haut niveau de
garantie de paiement6.
Toutefois, a la rception de lordre de virement, que ce soit par prsentation du client
lagence ou de la personne habilite par lui cet effet, on est cens de :
Vrifier les informations ncessaires la saisie du virement en faveur du bnficiaire ;
Recueillir du client donneur dordre, le numro de compte dbiter ;
Vrifier lidentit du client sur la base de la CIN ;
Sassurer de lexistence de la capacit de paiement ;
Sassurer de labsence de surveillance sur le compte du client ;
Recueillir la signature du client sur lordre de virement.

4. la remise de chque7 :
Durant le stage jassist trois types doprations de remise de chques :
pour les chques tirs sur les confrres (autres banques
de la mme ville), la pratique conduit appliquer une date de valeur postrieure la
date de remise de 2 jours pour les chques sur place (j+2) sur le carnet de remise
sur place , l'oprateur inscrit le code de l'agence, la date, le N de compte, la date de
valeur, le N de chque, nom du tireur, banque tire, le montant en chiffres et en lettres
et la signature de l'oprateur.
La remise de chques sur BP c'est--dire les chques tirs sur la mme agence ou sur
d'autres agences de la BPR, la date de valeur dans ce cas et j+1.

Remise de chques sur place :

La remise de chques hors place

: il s'agit des chques tirs sur les banques d'autres

villes, la date de valeur et de j+2 dans ce cas

Procdure n 311
Source : dfinition extraite de Gestion de trsorerie, Jack Forget , P : 104
7
Procdure n317
6

16

5. les mises disposition8 :


Sest lensemble doprations qui facilitent la mise de largent la disposition dune personne
sans lobligation davoir un compte moyennant une commission.
Cette opration gnre une commission de 3 du montant total raison de 30 Dhs HT
minimum qui est la charge du donneur dordre.

6. les oprations de rglement des cotisations CNSS :


A ce niveau on distingue entre deux typologies doprations :
Gestion des cotisations reues par lagence ;
Paiement des chques concernant les allocations familiales.

7. les oprations de change manuel :


Le change manuel reprsente une faible part dans les transactions sur devises et concerne,
pour lessentiel, les relations entre les banques et les particuliers (les touristes, les hommes
daffaires, les tudiants ltranger, les missionnaires, ). Pour faire face cette demande, les
banques dtiennent en permanence des encaisses en billets trangers quelle se procure soit
auprs de la clientle, soit des confrres ou de la banque centrale9.
Un fax est reu quotidiennement pour la mise jour des cours des devises. Chaque matine
la premire heure, lagent commercial change le tableau automatique suivant les valeurs de
devises communiques. Le change manuel permet lachat et/ou la vente de devises
trangres en contre partie de la valeur en Dirhams.
Pour lachat de devises10 :
Le client se prsente avec une somme dargent en devises, donc, il demande une contrepartie
en dirhams : Achat devises.
8
9

Instruction de travail n18 relative au traitement des mises disposition


Youssef ALAMI : Gestion financire internationale des entreprises. Edition Al Khalij Al Arabi 2009.

10

Procdure n106

17

Remarque: Il faut toujours, et cest obligatoire, sassurer de lauthenticit des billets

prsents par le dtecteur de billets.


Pour la vente de devises11 :
Le client se prsente avec une somme dargent en dirhams, donc, il demande une contrepartie
en devises : Vente devises.

II.

le service clientle et produits bancaires

Au sein de ce service j'ai pu effectuer plusieurs et diffrentes tches :


Ouverture de comptes bancaires pour les clients dsirant de dposer leurs fonds
(compte courant, compte dpargne) ;
Etablir les demandes des chquiers ;
Etablir les demandes de cartes bancaires pour les clients ;
Dlivrance des chquiers ;
Dlivrance des cartes bancaires ;
Demande et dlivrance des attestations ;
Demande de mutation de compte.

III.

Les taches priphriques

En plus des taches lies au service caisse et au service clientle et produits bancaires, jai
effectu un ensemble de taches priphriques mais qui sont intressantes telles que :
Scannage des spcimens de signature des clients dans un logiciel conu
spcialement pour cette tche, pour permettre aux agents de vrifier chaque
opration la conformit de la signature avec celle qui a t dpose sur le spcimen
lors de l'ouverture de son compte.
Change des devises en dirhams l'aide du GAB incorporant un systme de
change automatique.
Traitement et envoi de convocations aux clients ayant dpass la date limite de
rcupration de leurs cartes.
11

Procdure n107

18

Destruction des cartes expires et envoi des cartes oblitres la BPR.


Remises des cartes captures par le guichet et non expires, aux clients.
Envoi de documents par Fax aux diffrentes agences et succursales de la
banque populaire du royaume.
Comptages de l'argent et alimentation de GAB.

19

Conclusion

Le secteur bancaire joue un rle prpondrant dans lconomie


marocaine, il a connu diverses rformes qui font de lui aujourdhui un
systme moderne adapt aux besoins de la socit comme ceux des
entreprises. Suivant

cette perspective, le GBP propose un ensemble de

services et produits bancaires modernes adquats aux exigences de


louverture du march financier.
Il est vident que cette priode de stage m'a permis d'accrotre mes
connaissances en matire de banque et d'acqurir de nouvelles techniques,
par l'tude des oprations et l'utilisation des techniques, prsentes au sein
de l'agence Mhannech.
De mme j'ai eu l'occasion de rdiger mon premier rapport de stage,
une exprience qui m'a permis de mieux connatre les enjeux du monde de
l'emploi.
Une ambiance professionnelle et dcontracte a caractris le
droulement de cette priode de stage qui, par une participation forte et
gnrale aux oprations, m'a facilement favoris la cohsion avec le
personnel de la banque.
Ce stage m'a galement permis de rencontrer des gens de diffrentes
disciplines, et de nouer des contacts avec des personnes de mon domaine, et
surtout de faire la diffrence entre les tudes thoriques et les ralits du
terrain qui est le monde de l'emploi, tout en tant jour avec l'information.

20

Table des matires

Introduction................................................................................................................................4
Chapitre 1 : prsentation de lentit daccueil......................................................................5
I.

II.

III.

prsentation du groupe des banques populaires :......................................................5


1.

les banques populaires rgionales..............................................................6

2.

la banque centrale populaire........................................................................6

Prsentation de lagence Mhannech de Tanger- Ttouan.......................................10


1.

Fiche signaltique de lagence...................................................................10

2.

Organigramme de lagence.........................................................................10

3.

Le portefeuille de lagence :........................................................................11

Les produits et les services offerts par la banque..................................................12


1.

Grer votre compte......................................................................................12

2.

Les produits dassistance............................................................................13

3.

Fructifier vos placements............................................................................14

Chapitre 2 : Missions effectues durant le stage..............................................................15


I.

Les oprations de caisse :.............................................................................................15


1.

les versements :............................................................................................15

2.

les retraits :....................................................................................................15

3.

les virements :...............................................................................................16

4.

la remise de chque :...................................................................................16

5.

les mises disposition :...............................................................................16

6.

les oprations de rglement des cotisations CNSS :.............................17

7.

les oprations de change manuel :............................................................17

21

II.

le service clientle et produits bancaires....................................................................18

III.

Les taches priphriques...........................................................................................18

Conclusion...............................................................................................................................20

Webographie :
www.gbp.ma
www.wikipedia.org

Bibliographie :
Youssef ALAMI : Gestion financire internationale des entreprises. Edition
Al Khalij Al Arabi 2009
Gestion de trsorerie, Jack Forget

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