bancos oferecem vrios tipos de contas bancarias em que cobram por alguns servios e/ou produtos

por eles executados. A quantia referente a estes processos (seja de manutenes de conta,
transferncias de dinheiro, utilizao de cheques, pedidos de extrato de contas, anuidades e
cancelamento de cartes, pedidos de cartes, realizao de pagamentos e/ou levantamentos no
estrangeiro, pedidos de urgncia na emisso de cartes) chamam-se Comisses.

Por forma a evitar surpresas desagradveis, deve consultar sempre

o prerio dos bancos, associados s actividades prestadas ao
dinheiro das suas contas bancarias.
Ao abrir uma conta bancaria, independentemente do tipo, deve
sempre obrigar que o banco lhe fornea um documento por escrito,
que faa rferncia aos seguintes assuntos:
- necessrio montante mnimo para realizar a abertura de
uma conta
bancaria?
- Que custos terei ao ter uma conta bancaria aberta (comisses,
manuteno)?
- Quais os meios disponveis para gerir o dinheiro e que custos
terei (Internet,
telemvel, agncia, multibanco);
- Os custos que ter, ao pedir cheques?
- Uma declarao escrita, no caso de haver alterao de dados
pessoais;
- Qual o procedimento e custos envolvidos no
encerramento da conta bancaria;

IMPORTANTE:
Quando decidir abrir uma conta bancaria, e for assinar o contrato, o
banco dever l-lo at ao fim e em voz alta.
No facilite! Pois lembre-se que ao assinar o contrato, estar a
assumir que aceita todas as condies nele referidas. prefervel
aplicar alguns minutos neste procedimento, e ter conhecimento
completo do que estar a aceitar.
Abertura de contas bancarias

Abertura de contas bancarias

Para realizar a abertura de uma conta bancaria necessita normalmente, de:

- Cpia do Bilhete de Identidade;

- Cpia do Nmero de Contribuinte;
- Cpia de comprovativo de residncia (factura de gua, luz, gs
ou telefone);
Tambm se tem de fazer acompanhar dos documentos originais,
para que seja verificada a autenticidade. Aps validao, sero
imediatamente devolvidos.
Com os dados mencionados nos documentos, ser preenchida uma
proposta de abertura de conta bancaria.
Esta proposta dever conter, as condies bsicas de movimentos e
fecho da conta, bem como o tarifrio dos servios que lhe prestam.
Este tarifrio varivel de banco para banco e, normalmente,
completamente desprezado pelos clientes. Contudo, no final do ano,
este valor pode ter um peso significativo no bolso de muita gente!
O encerramento da conta, tambm dever constar discriminado na
propostas de aberturas de contas, apresentadas pelos bancos. Alm
de indicar os prazos para se proceder ao fecho tambm deve obrigar
a devolver os cheques pedidos que no foram utilizados ou a
entrega de uma declarao que referencie a inutilizao dos
mesmos.
Mesmo qua a conta esteja a descoberto ou com saldo negativo,
deve proceder ao encerramento da mesma, uma vez que o banco ir
continuar a debitar os custos associados.
Encerramento de contas bancarias
Encerramento de contas bancarias
Se habitualmente os clientes dos bancos no dedicam muita ateno no processo de abertura de
contas, pior ainda, na situao de encerramento de contas bancarias.

Esta situao pode acarretar situaes muito desagradveis e ,

quase sempre, desprezada. Por ser necessrio tratar de alguma
burocracia, no nos queremos preocupar com o encerramento de
contas, mas este procedimento muito importante e absolutamente
necessrio.

Os clientes que no tratam do encerramento de contas, e permitem

que a situao se arraste ao longo do tempo, correm o risco de,
passado alguns anos, encontrarem um saldo negativo e pouco
animador.
Uma situao comum a de quando uma pessoa deixa o emprego e
abandona a sua conta habitual, sem realizar o seu encerramento.
Nesta situao, e se deixar de receber o salrio nessa conta, esta
perde a iseno. Assim, comeam a cobrar taxas que poderiam ter
sido evitadas. No caso de ter saldos negativos, deve liquidar a conta,
at porque a lei, "protege o banco.
Nunca se esquea de, independentemente do caso que for, se
necessitar de proceder ao encerramento de contas bancarias, deve
dirigir-se o quanto antes sua agncia bancria, e informe-se dos
procedimentos de fecho.

. Quais os tipos de conta que posso ter?

Os principais tipos de conta so a conta de depsito vista, a conta
de depsito de poupana e a "conta-salrio".
A conta de depsito vista o tipo mais usual de conta bancria.
Nela, o dinheiro do depositante fica sua disposio para ser sacado
a qualquer momento.
A poupana foi criada para estimular a economia popular e permite
a aplicao de pequenos valores que passam a gerar rendimentos
mensalmente.
A "conta-salrio" um tipo especial de conta de registro e controle
de fluxo de recursos, destinada a receber salrios, proventos, soldos,
vencimentos, aposentadorias, penses e similares. A "conta-salrio"
no admite outro tipo de depsito alm dos crditos da entidade
pagadora e no movimentvel por cheques.
2. O que necessrio para abrir uma conta de depsitos?
A abertura e a manuteno de conta de depsito pressupem
contrato firmado entre as partes instituio financeira e cliente. O

banco no obrigado a abrir ou manter conta de depsito para o

cidado. Este, por sua vez, pode escolher a instituio que lhe
apresente as condies mais adequadas para firmar tal contrato.
Para abertura de conta de depsito, necessrio preencher a fichaproposta de abertura de conta, que o contrato firmado entre banco
e cliente, e apresentar os originais dos seguintes documentos:

no caso de pessoa fsica:

- documento de identificao (carteira de identidade ou equivalente, como, por
exemplo, a carteira nacional de habilitao nos moldes previstos na Lei 9.503,
de 1997);
- inscrio no Cadastro de Pessoa Fsica (CPF); e
- comprovante de residncia.
no caso de pessoa jurdica:
- documento de constituio da empresa (contrato social e registro na junta
comercial);
- documentos que qualifiquem e autorizem os representantes, mandatrios ou
prepostos a movimentar a conta;
- inscrio no Cadastro Nacional de Pessoa Jurdica (CNPJ).

Alm disso, a instituio financeira pode estabelecer critrios

prprios para abertura de conta de depsito, desde que seguidos os
procedimentos previstos na regulamentao vigente (art. 1 da
Resoluo CMN 2.025, de 1993 , com a redao dada pela Resoluo
CMN 2.747, de 2000).
3. O menor de idade pode ser titular de conta bancria?
Sim. O jovem menor de 16 anos precisa ser representado pelo pai,
pela me ou pelo responsvel legal. O maior de 16 e menor de 18
anos no emancipado deve ser assistido pelo pai, pela me ou pelo
responsvel legal.
4. Que informaes o banco deve me prestar no ato de abertura
da minha conta?
Informaes sobre direitos e deveres do correntista e do banco,
constantes de contrato, como:
condies para fornecimento de talonrio de cheques;
necessidade de comunicao pelo depositante, por escrito, de qualquer
mudana de endereo ou nmero de telefone;
condies para incluso do nome do depositante no Cadastro de Emitentes de
Cheque sem Fundos (CCF);
informao de que os cheques liquidados, uma vez microfilmados, podero ser
destrudos;
tarifas de servios, incluindo a informao sobre servios que no podem ser
cobrados;
saldo mdio mnimo exigido para manuteno da conta, se houver essa
exigncia.

Todos esses assuntos devem estar previstos em clusulas

explicativas na ficha-proposta.
5. Quais os cuidados que devo tomar antes de abrir uma conta?
Voc deve:
ler atentamente o contrato de abertura de conta (ficha-proposta);
no assinar nenhum documento antes de esclarecer todas as dvidas, inclusive
as referentes a tarifas, juros e outros encargos;
solicitar cpia dos documentos que assinou.
6. Quais os cuidados que o banco deve ter por ocasio da
abertura de minha conta?
As informaes includas na ficha-proposta e todos os documentos
de identificao devem ser conferidos, nos originais, pelo funcionrio
encarregado da abertura da conta, que assina a ficha juntamente
com o gerente responsvel. Os nomes desses dois funcionrios
devem estar claramente indicados na ficha-proposta.
Em caso de abertura de contas para deficientes visuais o banco
deve providenciar a leitura de todo o contrato, em voz alta.
7. O dinheiro depositado em qualquer tipo de conta pode ser
transferido, pelo banco, para qualquer modalidade de
investimento sem minha autorizao?
No. Somente com sua autorizao feita por escrito ou por meio
eletrnico.
8. O banco pode fazer dbitos em minha conta sem minha
autorizao?
No. O banco s pode debitar sua conta se tiver sido autorizado por
voc. Essa autorizao pode ocorrer no momento da assinatura do
contrato, ou em contratos de financiamento e emprstimo em que
voc concorde com o dbito em sua conta, ou ainda nas situaes
de agendamento de pagamento solicitado por voc.
O dbito relativo a tarifas bancrias normalmente autorizado no
momento da assinatura do contrato. Verifique seu contrato. Observe
que, mesmo autorizado, o dbito referente cobrana de tarifa em
conta corrente e em conta de poupana no pode ser superior ao
saldo disponvel, sendo que o saldo disponvel em conta corrente
compreende o saldo em sua conta mais o limite de cheque especial,
quando houver. O dbito referente cobrana de tarifa em conta de
poupana somente poder ocorrer aps o lanamento dos
rendimentos de cada perodo.
9. O que necessrio para encerrar a minha conta no banco?
Por ser um contrato voluntrio e por tempo indeterminado, uma
conta bancria pode ser encerrada por qualquer uma das partes
envolvidas.
Quando a iniciativa do encerramento for do banco, ele deve:
comunicar o fato a voc, solicitando-lhe a regularizao do saldo e a devoluo
dos cheques por acaso em seu poder;

anotar a deciso na ficha-proposta.

O banco dever encerrar a conta se forem verificadas

irregularidades nas informaes prestadas, julgadas de natureza
grave, comunicando o fato imediatamente ao Banco Central.
No caso da incluso no CCF, o encerramento da conta depende de
deciso do banco. Contudo, proibido o fornecimento de talonrio
de cheques ao depositante enquanto seu nome figurar no CCF.
Quando a iniciativa do encerramento for sua, voc dever observar
os seguintes cuidados:
solicitar, por escrito, ao banco o encerramento da conta, exigindo recibo na
cpia da solicitao;
verificar se todos os cheques emitidos foram compensados para evitar que seu
nome seja includo no CCF pelo motivo 13 (conta encerrada);
entregar ao banco as folhas de cheque ainda em seu poder, ou apresentar
declarao de que as inutilizou;
solicitar o cancelamento dos dbitos automticos em conta, caso existentes;
manter recursos suficientes para o pagamento de compromissos assumidos
com a instituio financeira ou decorrentes de disposies legais.
A instituio financeira deve lhe informar a data do efetivo
encerramento da conta, por correspondncia ou por meio eletrnico.
Lembramos que contas inativas no so encerradas
automaticamente aps um certo perodo sem movimentao.
necessrio seguir os procedimentos acima para o encerramento da
conta.