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SECRETOS FINANCIEROS
Gua Prctica para las Finanzas Personales
COSAS QUE DEBEMOS APRENDER SOBRE
FINANZAS, INVERSIONES Y NEGOCIOS
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PRLOGO I
Si quieres ser saludable, estudia la salud. Si quieres ser
Omar Alcaraz
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PRLOGO II
En septiembre de 2006 lleg a mis manos el libro Padre
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AGRADECIMIENTOS
Dios, quiero darte gracias porque T eres bueno.
Gracias por fortalecerme en el camino de convertirme
en un emprendedor. Gracias por infundirme fe en los
momentos ms difciles. Gracias por las bendiciones que
me permites disfrutar y gracias por permitirnos recoger los
frutos de lo sembrado.
A mi Esposa, Sandra Montilla, gracias por tu apoyo, por tus
oraciones, por tu compaa en esta travesa, por estar ah
en los buenos y en los no tan buenos momentos.
A mis dos princesas Isabella y Manuela, gracias por ser de
los motores que me impulsan a seguir adelante, gracias por
sus sonrisas, por su comprensin por su amor desinteresado.
El Seor es mi fuerza y mi escudo;
Mi corazn en l confa;
de l recibo ayuda.
Mi corazn salta de alegra
Salmo 27.7 (NVI)
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1.
Mentalidad Financiera.
2.
3.
Aprendiendo a Invertir.
4.
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INTRODUCCIN
T puedes crear riqueza personal. Es posible que alcances
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INDICE
Acerca del Autor
ndice
Agradecimientos
Introduccin
CAPITULO 1: Mentalidad Adecuada
Dnde est tu mente frente al dinero?Algunas cosas
que hemos escuchado acerca del dinero
Algunas cosas que hemos escuchado acerca del
dinero
Razones para tener ms dinero
CAPITULO 2: Finanzas Personales
Errores comunes en las finanzas personales
Definiciones Generales
Activos, lo que tienes o lo que te produce?
Pasivos, piensas que tu casa es un activo?
Hoja de Balance, conoces tus nmeros?
Flujo de Caja cunto te queda al final del mes?
Ahorro, es suficiente guardar dinero?
Ingresos, sabes qu tipo de ingreso necesitas para
ser libre?
Libertad Financiera, descubre con cuanto puedes
lograrla
Deudas, buenas o malas?
Disminuir Gastos vs. Aumentar Ingresos, Qu es mejor?
Balance General, esto podra cambiar tu vida?
CAPITULO 3: Inversiones
Perfil del Inversionista
Horizonte de Tiempo
El Pasar del Tiempo
Establezca Metas Financieras
Establezca Un Presupuesto
CAPITULO 4: Generando Mltiples Fuentes de Ingreso
Emprendimientos
Franquicias
Inversiones:
El Inters Compuesto
Diferentes Tipos de Inversin
Inversiones en Renta Fija
Inversiones en Renta Variable
Bonos
Acciones
Forex, Commodities y otros
Metales Preciosos
Bienes Races
Negocios en Internet
Redes de Mercadeo
RECURSOS RECOMENDADOS
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MENTALIDAD ADECUADA
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MENTALIDAD ADECUADA
Recuerdo
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MENTALIDAD ADECUADA
Como ves, mucho de lo que hacemos con nuestras finanzas
personales est directamente relacionado en cuanto a la
forma en que pensamos con respecto al dinero.
Henry Ford deca: Si crees que puedes hacer algo, ests en
lo cierto, pero si crees que no puedes hacer algo, tambin
ests en lo cierto.
Y esto me recuerda una historia que le sobre l:
Henry Ford, una vez concibi un plano revolucionario
para una nueva clase de motor. Lo conocemos ahora
como el V-8. Ford estaba ansioso de poner esta nueva
idea en produccin. Puso a algunos hombres a dibujar
los planos y los present a los ingenieros.
Cuando los ingenieros examinaron los dibujos, uno a
uno llegaron a la misma conclusin: su visionario jefe
no saba mucho sobre los principios fundamentales de
la ingeniera. Le dijeron con toda amabilidad que su
sueo era imposible.
Ford dijo: Fabrquenlo de cualquier manera. Ellos
contestaron: Pero es imposible. Hganlo, orden
Ford, y trabajen hasta que lo logren, no importa cunto
tiempo se requiera.
Por seis meses luch dibujo tras dibujo, diseo tras
diseo. Y nada. Otros seis meses. Nada. Al fin del ao,
Ford se reuni con sus ingenieros, y una vez ms le dijeron
que lo que l quera era imposible. Ford les dijo que
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MENTALIDAD ADECUADA
La falta de una adecuada educacin financiera es la
causa principal de los desaciertos que cometemos en
nuestras finanzas personales.
La falta de inters por esta puede hacer que en los aos
productivos malgastemos muchos de los recursos que
pasan por nuestras manos. De igual forma se pueden
desaprovechar muchas oportunidades.
Piensa por un segundo
Qu enseanzas recibiste de pequeo en cuanto al
dinero?
sinceramente te quieren
Pero...crees que son correctas?
Es ms, crees que influenciaron de alguna forma la
relacin actual que tienes con el dinero?
Haz el siguiente ejercicio:
Cierra los ojos y piensa en las frases o enseanzas que
recibiste sobre el dinero desde que eras pequeo.
De tus padres y familiares, de tus amigos del colegio, en la
universidad, en la televisin Y escrbelas:
___________________________________________________
___________________________________________________
___________________________________________________
___________________________________________________
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___________________________________________________
___________________________________________________
___________________________________________________
Ahora reflexiona si han tenido un impacto positivo o
negativo en tu vida financiera.
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MENTALIDAD ADECUADA
Imagina que tu mente es un vaso lleno de agua. Este vaso
cuando naces est limpio, el agua esta cristalina.
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MENTALIDAD ADECUADA
Hacer esto por unos 40 aos hasta lograr una pensin por
valor del 60% del ingreso que reciba en el mejor de los
casos.
As que adivina que fu lo que hice: Estudiar y buscar
trabajo.
Despus de un tiempo empec a leer libros sobre finanzas,
tambin me gustaba estar enterado de lo que pasaba en
la bolsa de valores y me interes por aprender ms.
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MENTALIDAD ADECUADA
Donde Est Nuestra Mente Frente al Dinero
Has escuchado alguna vez el concepto de termostato
financiero?
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MENTALIDAD ADECUADA
500 dlares al mes, lo ms seguro es que las oportunidades
que se me presenten o las que est buscando ronden ese
valor. Esto puede llevar a un conformismo inconsciente, el
cual me mantendr siempre en un determinado nivel de
ingreso.
En muchos casos si quiero ganar ms dinero debo aumentar
conscientemente mi termostato financiero, (mover la
perilla), es decir, cuando crea que estoy preparado para
unos ingresos ms altos, seguramente las oportunidades
que empiece a buscar otorgarn una mejor recompensa
financiera.
Miremos un ejemplo: En los pases latinos ms del 80% de
los trabajadores ganan menos de dos salarios mnimos.
Digamos que eso es ms o menos unos 500 dlares
americanos, por facilidad del ejercicio.
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MENTALIDAD ADECUADA
Expectativas con respecto al dinero
__________________________________________________
___________________________________________________
___________________________________________________
Generalmente este valor est dado por varios factores,
pero son dos principalmente:
1. Tu historia financiera familiar y cultural. Lo que han
ganado tus padres, tus amigos, compaeros de universidad,
la gente de la que normalmente te rodeas.
2. Las tablas de ingresos determinadas por los pases
o las empresas. Son aquellas reglas que se han impuesto
para determinar el rango salarial de una persona ya sea
profesional o no.
Haz otro ejercicio, es sencillo, escribe cuanto te gustara
recibir de ingreso mensual
___________________________________________________
___________________________________________________
Pinsalo bien, y ten presente ese valor. Ms adelante en la
leccin acerca de la libertad financiera lo vamos a revisar.
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MENTALIDAD ADECUADA
Ejercicio: determina cul es tu intencin con respecto al
dinero.
Ejemplos:
Pagar deudas.
Ser millonario.
2.
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MENTALIDAD ADECUADA
Algunas Cosas que Hemos Escuchado Acerca del Dinero
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MENTALIDAD ADECUADA
O quizs has visto alguna de esas telenovelas en donde
los que ms tienen dinero son los villanos y los buenos de la
novela son los ms pobres. En algunos casos puede ser as,
pero de tanto ver esas cosas, la gente se hace a la idea de
que en la realidad es igual.
Tengo un amigo muy trabajador y que hoy en da est en
una situacin econmica muy favorable.
Pero cuando era ms joven, tena un amigo que trabajaba
con l. Mi amigo siempre quera crecer financieramente,
tener una mejor casa, campestre, comprar una camioneta,
viajar, etc. Mientras tanto su amigo estaba conforme con
la situacin en la que viva, con el cheque de cada mes.
Tiempo despus se reencontraron y adivina quequ, .mi
Mi amigo ya tena su camioneta y su casa, pero el amigo
de l segua igual, el mismo trabajo, el mismo salario, las
mismas dificultades financieras.
Cuando el amigo lo viovi, lo primero que le dijo pens
fue que qu la haba pasado que si se haba metido en
algn negocio ilcito. Eso esTodo por la misma mentalidad,
de que todos los que tienen dinero es porque han hecho
algo malo.
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MENTALIDAD ADECUADA
Algunas veces slo por mostrar una imagen o exaltar el
ego les pasa lo de la historieta de Mafalda:
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MENTALIDAD ADECUADA
Y qu aprendiste? pregunt el padre
El hijo contest:
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MENTALIDAD ADECUADA
Algunas Razones Para Tener Dinero
Ser generoso.
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FINANZAS PERSONALES
Uno
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FINANZAS PERSONALES
Errores Comunes en las Finanzas Personales
incorrecta
Una inversin en conocimiento siempre paga el
mejor inters. Benjamn Franklin
Sin importar cunto ganes, puedes hacer que el dinero
rinda ms y sea mejor aprovechado, lo que tienes que
hacer es empezar a tener mejores prcticas financieras
y aprender cmo evitar errores en cuanto a tus finanzas
personales.
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CAPTULO 2
FINANZAS PERSONALES
Gastar de ms: Un estudio realizado revel lo siguiente:
El 80% de las personas gasta ms de lo que gana.
Esto pasa tanto en personas con bajos ingresos, como en
personas con altos ingresos.
Uno de los errores ms comunes, es que la gentegasta
ms de lo que gana. Solo hay dos formas de corregir esto,
disminuir gastos o aumentar ingresos.
Pero ms importante an es tener claros ciertos
conocimientos de finanzas personales, porque se da el
caso en que a las personas les aumentan el ingreso y a
los pocos meses vuelven a estar en dficit, bsicamente
porque aumentan en la misma proporcin sus gastos.
Mal uso de los crditos de consumo y las tarjetas de crdito:
Por lo general el uso de estos instrumentos, siempre nos
llevarn a pagar un precio ms alto por lo que se compr.
Sobre todo si son compras impulsivas. El mal uso de esto
puede ser perjudicial. Las tarjetas pueden esclavizar a
una persona. Muchas veces se hacen compras que no se
necesitan. Hay que usarlas con mucha precaucin.
Demorar el ahorro para la jubilacin: Todos quisiramos
jubilarnos bien, otros quisiramos jubilarnos a edades
ms tempranas de lo normal, pero para lograr esto, se
necesita ahorrar comenzando desde ahora. Entre ms se
demore empezar a ahorrar para su jubilacin, ms difcil
ser alcanzar su meta. Y entre ms tarde empiece mayor
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CAPTULO 2
FINANZAS PERSONALES
Quieres leer la historia de Mary?, puedes hacerlo en el
siguiente enlace:
http://www.tipsfinancieros.com/blog/el-metodo-gallina
La leccin de Warren Buffet es bien importante, averiga,
indaga, entiende bien el mundo de los negocios y las
inversiones, antes de aventurarte en l.
Seguramente has escuchado de muchas personas, incluso
familiares, que han recibido un dinero y se han aventurado
a poner un negocio, slo para tener que cerrarlo con
prdidas a los pocos meses.
Falta de Investigacin y Asesora: Compare, escuche
consejos de otras personas objetivas y entrenadas en el
rea de consulta. Si no tienes el conocimiento adecuado
sobre una inversin o un negocio es mejor que pidas
asesora. Es muy comn que las personas llamen a un asesor
financiero para que los ayude a salir de un problema, antes
de meterse en l.
Tomar decisiones basadas en los sentimientos: Tmate tu
tiempo para decidir, no te dejes llevar por las emociones.
Las compras por lo general son la muestra ms clara de
combinar emociones y finanzas, muchas de las cosas que
compramos a veces resultan innecesarias. Lo mismo aplica
para entrar a un negocio o una inversin.
Exponerse a riesgos catastrficos: Hay cosas en la vida
sobre las cuales no podemos tener el control, pero una
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FINANZAS PERSONALES
decir una meta definida en cantidad y tiempo. Recuerdas
la historia del marranito, la que te cont al principio del
libro?, si no sabes para que estas ahorrando, cualquier
excusa servir para gastarte ese dinero.
Creer que las Finanzas Personales son asunto del jefe o del
Gobierno: Confiar demasiado en los dems, por ejemplo, en
los sistemas de pensiones existentes, los cuales, en algunos
pases, se encuentran en problemas. Recuerda, el principal
responsable de tus finanzas personales eres t mismo.
Olvidarse del ser con tal de tener: El orden natural es SERHACER-TENER.
Muchas personas se enfocan mucho en el tener, entonces
cambian su tiempo y sus fuerzas durante varios aos solo
para tener cosas. Al final se dan cuenta de que no han
disfrutado de lo ms importante, como la familia, los amigos,
el descanso, etc.
Piensa en esto:
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CAPTULO 2
FINANZAS PERSONALES
Tener una sola fuente de ingresos: Cuando se depende
de una sola fuente de ingreso y esta falla, puede haber
dificultades financieras.
Es necesario estudiar e investigar, dado que existen diversas
formas de generar mltiples fuentes de ingreso. Si se tienen
2 o ms fuentes de ingreso, cuando una falle, siempre se
tendrn otras que terespaldarn econmicamente.
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FINANZAS PERSONALES
Definiciones Generales
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CAPTULO 2
FINANZAS PERSONALES
Es muy importante tener claros estos dos conceptos,
porque nos ayudarn en el momento de hacer nuestro
balance general.
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CAPTULO 2
FINANZAS PERSONALES
Libertad Financiera: La libertad financiera, tiene tantas
definiciones como personas en el mundo. Muchas veces
es mal interpretaday mal asociada. Por eso es importante
aterrizar una definicin y ponerla en un nmero personal.
A que me refiero con esto?, que si no sabes cul es el
nmero de tu libertad financiera, no sabrsqu tan cerca o
qu tan lejos ests de conseguirla, y no sabrs qu camino
seguir para lograrlo.
La definicin que usaremos es la siguiente:
Libertad financiera es cuando mis ingresos pasivos son
iguales o superiores a la totalidad de mis gastos.
Cuando tenemos una mala idea de lo que es la libertad
financiera, esta nos puede resultar un poco lejana y
abrumadora. Por ejemplo, mucha gente asocia libertad
financiera con ser multimillonario, lo cual no es cierto, es
ms, existen personas millonarias, que no la tienen.
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CAPTULO 2
FINANZAS PERSONALES
Hay que tener en cuenta lo siguiente: Deuda es deuda.
Por lo general, sea buena o mala, genera unos intereses
que hay que pagar.
Para que la deuda sea buena, se necesita que el activo
o negocio en el que se va a incurrir, sea duradero por lo
menos en el plazo de la deuda, ya que cualquier imprevisto
podra convertirla de inmediato no solo en deuda mala sino
diablica. Es una broma, pero s, el riesgo de tener deudas
hay que contemplarlo siempre.
Tambin por la siguiente razn:
...los deudores son esclavos de sus acreedores.
Proverbios 22:7, Nueva Versin Internacional (NVI)
Para sacar el mximo provecho a estos conceptos y
definiciones generales, es necesario que te registres en
www.tipsfinancieros.com/libertadfinanciera
All podrs descargar un cuadro que te permitir tener el
control de tus finanzas personales y conocer el nmero de
tu libertad financiera.
Mucho de lo que aprenders en este ebook est basado
en este cuadro de mando de las finanzas personales y
libertad financiera.
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CAPTULO 2
FINANZAS PERSONALES
Adems, tambin nos ayudar a balancear el presupuesto
personal.
Darse cuenta en que se gasta es muy diferente a darse
cuenta en que se puede reducir.
Como caso de ejemplo, les comento que la primera
vez que hice este ejercicio, encontr que tena una fuga
en mi presupuesto en una categora que podra definir
o llamar gustos, siempre que pasaba por una heladera
muy conocida en mi pas, era casi irresistible no entrar y
comerme uno de mis helados favoritos, lo cual no est mal,
pero fue interesante ver cunto dinero estaba gastando
innecesariamente en esto.
Este es un ejercicio muy importante, tambin es sencillo
de hacer y su objetivo es detectar en que cosas podemos
ahorrar.
En categora y sub-categora, es importante anotar
que clase de gasto es, para determinar la importancia o
urgencia del mismo.
En la columna descripcin, haremos un pequeo detalle
de lo que compramos para despus poder recordarlo y en
la columna monto anotaremos su valor.
Al final del mes evaluaremos qu tipo de gastos estamos
realizando, cules son realmente indispensables y cules no.
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CAPTULO 2
FINANZAS PERSONALES
30 minutos hasta una estacin del metro para ahorrar
transporte, luego tom el metro hasta la estacin ms
cercana a mi trabajo, desde la cual camino otros 30
minutos, esto para ahorrar gastos de transporte.
Antes de entrar a la oficina voy a un Starbucks (Tiendas de
Caf) a tomar el desayuno El conferencista interrumpi
y le pregunto:
Qu desayuna usted en ese lugar?, ella respondi:un
caf late y un panecillo.
El volvi a preguntar:cunto se gasta Usted en ese
desayuno?, a lo que ella respondi: cinco dlares.
El conferencista dirigindose al pblico hizo la siguiente
pregunta:
1.
Diario de Gastos.
2.
3.
Patrimonio.
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CAPTULO 2
FINANZAS PERSONALES
Balance General
El Balance general, nos permitir ver las definiciones
anteriores sobre una hoja de balance y entender de forma
prctica y real la situacin financiera personal.
Ahora s, vamos a la parte prctica, y para esto estudiemos
los siguientes cuadros a modo de ejemplo, la hoja de
balance est compuesta de tres columnas. (Todos los datos
se encuentran en Dlares)
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CAPTULO 2
FINANZAS PERSONALES
periodo en que se encuentre cesante, para lo cual,
tendra que cubrir la diferencia tomando dinero de sus
ahorros o recurriendo al prstamo. La otra posibilidad
es incrementando sus INGRESOS ACTIVOS, INGRESOS DE
PORTAFOLIO E INGRESOS PASIVOS.
2.
A pesar de los gastos, vemos que la casilla FLUJO
DE EFECTIVO MENSUAL esta en positivo, esto significa
que despus de todos los gastos, la persona del ejemplo
sigue teniendo dinero en efectivo disponible cada mes
para ser usado en lo que quiera. Esto es importante
porque da cierta tranquilidad y movilidad a la persona,
siempre y cuando esta relacin se mantenga.
3.
Pero cuando analizamos la casilla de LIBERTAD
FINANCIERA vemos que est en rojo, eso significa que
sus INGRESOS PASIVOS estn por debajo de sus gastos.
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CAPTULO 2
FINANZAS PERSONALES
Rojo).
En este ejemplo, se depende en gran medida del empleo
actual para mantenerse en las mismas condiciones, pero
nadie le puede garantizar hasta cuando se mantendr
ah. De presentarse algn imprevisto; llmese despido, reestructuracin, reduccin de personal, liquidacin, justa
causa, etc., la situacin financiera mostrada en el ejemplo
podra cambiar drsticamente.
En este ejercicio se pueden observar y aplicar varias de
las cosas descritas con anterioridad. Lo importante es que
cuando tengo claro esto, estoy ms preparado para tomar
decisiones acertadas.
Recuerda a mi cliente, el del vehculo nuevo, imagnate
que antes de comprar el vehculo l hubiera ido a su hoja
de balance y all hubiese reemplazado los valores de sus
gastos actuales por los nuevos que vendran. Hubiera sido
muy fcil detectar que comprando el carro nuevo, sus
gastos se incrementaran y su flujo de efectivo mensual se
reducira. Bajo ese panorama el quizs hubiera tomado
otro tipo de decisin.
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INVERSIONES
inversionista
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INVERSIONES
El Horizonte de Tiempo
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INVERSIONES
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INVERSIONES
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CAPTULO 3
INVERSIONES
El Pasar del Tiempo
Ya anteriormente habamos mencionado que nunca es
tarde para empezar, pero que entre ms temprano se
empiece mejor.
Una empresa multinacional en inversiones realiz un estudio
en diferentes pases y encontr que uno de los principales
problemas que tiene la gente, sobre todo los jvenes, en
cuanto a asumir la planeacin de sus finanzas personales, es
que sufren del Sndrome del Sper hroe, creen que nunca
les va a pasar nada, nunca van a envejecer, nunca van a
enfermar, son a prueba de todo, etc. Una de las palancas
financieras ms importantes que tenemos, es el tiempo.
Hace un tiempo hablaba con una persona que me
contaba como a la edad de 21 aos le mostraron un plan
de ahorro conservador para su jubilacin. A l le pareci
muy bueno y se dijo as mismo que lo empezara el ao
siguiente.
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CAPTULO 3
INVERSIONES
16.Haban fallecido.
76..Dependan de alguien ms.
A la edad de 65 aos, del 92% de las personas, algunos
haban fallecido y otros se encontraban absolutamente sin
recursos.
Esto resulta ms preocupante si lo asociamos a la siguiente
estadstica:
A lo largo de la vida, con el desempeo de las labores, se
debe haber obtenido una fortuna.
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INVERSIONES
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CAPTULO 3
INVERSIONES
Sea realista.
Establezca plazos.
Disee un plan.
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Agencias Inmobiliarias
Capacitacin y enseanza
Heladeras
Financieras
Moda y Confeccin
Muebles y Decoracin
Perfumera
Y Mucho Ms.
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2.
www.tipsfinancieros.com/inversiones
Existen diferentes formas de invertir en los mercados
financieros:
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Negocios en Internet:
Sabes, al llegar ac quiero contarte una historia: Mi Historia.
Pon mucha atencin porque va ayudarte bastante, hasta
te puedas sentir identificado con algn punto.
Hace unos 3 o 4 aos, cuando trabajaba como Corredor
de Bolsa, lo cual era un sueo que haba tenido durante
muchos aos, me senta como Chris Gardner, recuerdas
la pelcula En Bsqueda de la Felicidad, protagonizada
por Will Smith?, pues si no la has visto te la recomiendo.
(Alista Pauelos).
Luego de un tiempo como corredor de bolsa me percat
de dos cosas:
1.
1. Muchos de mis compaeros corredores de
bolsa, escuchaban al analista dar indicaciones y ellos
las repetan a sus clientes. Pero no aprendan nada. Slo
manejaban el dinero de otros.
2.
Aunque era Corredor de Bolsa, segua siendo
empleado de alguien ms. No era dueo de mi propio
negocio.
Esto me pona a pensar, as que empec a buscar
oportunidades para emprender algo propio.
Durante ese tiempo, en mi labor tena que hablar con
muchos inversionistas, eran mis clientes, y haban de todo,
empresarios, profesionales, estudiantes, amas de casa,
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Paradjico, cierto.
Imagnate esta situacin.
En ese momento estaba quebrado, sin empleo, con mi
esposa y mis dos hijas a la expectativa de la situacin, que
responsabilidad. Y la persona en la que haba confiado
para empezar un negocio propio, me haba abandonado.
Que hice: Decid seguir adelante.
Investigu, averig, practiqu, le, rele, hice todo lo
necesario para aprender sobre cmo vender por Internet.
Un da fui a un seminario presencial que me di muchas
luces al respecto.
Me toc aprender de cosas que nunca pens aprender,
diseo web, html, ftp, landing pages o pginas de aterrizaje
(pens, esto debe ser para pilotos), autoresponders, que...
De que me estn hablando
Pero aprend lo bsico para empezar con mi propio
negocio online.
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RECURSOS RECOMENDADOS
En esta seccin encontrars recursos, libros, referencias
seleccionadas acerca de cada uno de los temas de este
libro.
Primeramente te invito a que de vez en cuando te des
una pasado por el blog
SECRETOS FINANCIEROS
Mentalidad Adecuada:
Libro Piense y Hgase Rico. Napolen Hill:
En este libro aprenders cosas importantes acerca de
cmo crear riqueza. Es un buen libro de autoayuda.
Libro El Mundo es Tuyo Pero Tienes que Ganrtelo
Kim Woo Chong
Uno de los mejores libros que he ledo. Kim WooChong es el fundador y Director de Daewoo. Uno de
los empresarios ms exitosos actualmente. Aprende
como Kim y su generacin trasformaron sus sueos
en realidad, levantndose de la pobreza en un pas
devastado por la guerra, con tan slo el cerebro y las
manos por capital.
Video Piense y Hgase Rico. Napoleon Hill.
Video El secreto de mi xito de Michael Jordan:
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