Proceso Analisis de Credito

Programa de Capacitación
Políticas y Procedimientos de Crédito
1
Información Confidencial Capacitación y Desarrollo
Objetivos del curso:
Reforzar el conocimiento de las Políticas y Procedimientos del

área de Crédito para disminuir el nivel de rechazos.
Al final del programa, el participante sea capaz de:
•Conocer y familiarizarse con los procesos del área de Crédito.
•Emplear las políticas aplicables a los procesos del área de Crédito.
•Identificar la importancia del proceso de Crédito.
•Aplicar los conocimientos adquiridos en el campo de acción.
Nextel de Mexico Proprietary 2

Julio 2008 Restricted
Temas a tratar:
POLITICA DE CREDITO
PROCESO DE ANALISIS DE ORDENES DE CONTRATACION
REQUISITOS DE CONTRATACION
MOTIVOS DE RECHAZO EN LA ORDEN DE CONTRATACION
PRINCIPALES MOTIVOS
MOTIVOS SECUNDARIOS
CASOS PRACTICOS
PREGUNTAS Y RESPUESTAS

Recomendaciones de Inicio:
Tomar el curso.
o Es importante que tomen el curso de principio a fin, sólo de esta manera
podrá garantizar su correcto aprovechamiento.
Dudas
o Pregunten todas sus dudas, final de la sesión, estaremos dispuestos a
aclararlas.
Su Nextel.
o Apague su equipo Nextel durante el curso para evitar interrupciones.

Proceso de Analisis de Credito
Objetivo del área
El correcto análisis crediticio de los prospectos a cliente, determinando clientes
viables para el pago oportuno del servicio prestado.
Las funciones básicas del Área son:

• Revisión de documentos contra la orden de contratación
• Validar datos del cliente en los sistemas existentes.
• Ingreso de los datos del cliente al Sistema VISION.
• Digitalización e indexación de documentación.
• Consulta del Cliente en Buró de Crédito
• Llamada de Verificación telefónica.
• Calificación de cartera.
• Decisión del Contrato
• Actualización en base de datos para control interno y reporteo.

Áreas con las que se relaciona el Área de Crédito
Área Función del área de Efecto
Involucrada Crédito
Ventas Asegurar que cumpla con Fluidez a las órdenes de

los requisitos establecidos contratación que ingresan,
en la política de Crédito. teniendo la satisfacción con el
cliente y cumplir con lo establecido
en las políticas de Nextel.
Atención a Tramitar las Cesiones de Dar el servicio necesario para

Cliente Derecho con base en las retener a nuestros clientes que ya
políticas establecidas de no desean nuestro servicio, a
crédito, para así no perder través de la Cesiones de Derechos
a nuestros clientes ya y así evitar el Churn.
existentes.
Cobranza Proporcionar las Filtración de clientes que puedan

herramientas necesarias solventar el pago del servicio y así
para en caso del que el como las armas necesarias para el
cliente caiga en cobro efectivo de la factura en
morosidad de pago, sea morosidad.
posible localizarlo. Así,
como la autorización de
clientes viables para
solventar el pago de
nuestro servicio.

El Proceso de Analisis de Credito se realiza en cinco grandes pasos:
I. Revisión de documentación y antecedentes del cliente en el Sistema.
II. Análisis del reporte de Buró de Crédito.
III. Llamada de verificación de datos del contrato.
IV. Calificación de Cartera.
V. Toma de Decisión sobre OC






Requisitos de Contratacion
PERSONAS FISICAS
REQUISITOS OPCIONES REGION DONDE APLICA
MEXICO GOLFO PACIFICO NORTE BAJA
IDENTIFICACION OFICIAL VIGENTE CREDENCIAL DEL IFE X X X X X

PASAPORTE X X X X X
CEDULA PROFESIONAL X X X X X
FM2 Y FM3 X X X X X
COMPROBANTE DE DOMICILIO
ESTADO DE CUENTA TELEFONIA FIJA X X X X X
ESTADO DE CUENTA BANCARIO DE TDC X X X X X
ESTADO DE CUENTA BANCARIO DE CHEQUES X X X X X
ESTADO DE CUENTA BANCARIO DE INVERSIONES X X X X X
ESTADO DE CUENTA BANCARIO DE AHORRO X X X X X
ESTADO DE CUENTA BANCARIO DE CREDITO HIPOTECARIO X X X X X
ESTADO DE CUENTA COMPAÑIAS TELEFONICAS X X X X X
ESTADO DE CUENTA DE TV POR CABLE X X X X X
ESTADO DE CUENTA DE GAS NATURAL X X X X X
CONTRATO DE ARRENDAMIENTO CON EL ULTIMO RECIBO DE PAGO OFICIAL
PARA EFECTOS FISCALES X X X X X
ESTADO DE CUENTA DE TIENDAS DEPARTAMENTALES X X X X X
RECIBOS DE AFORE X X X X X
COMPROBANTE DE INGRESOS OPCIONAL PARA CLIENTES FISICOS "N" QUE NO DESEEN DEJAR DEPOSITO EN GARANTIA
ESTADO DE CUENTA BANCARIOS, CHEQUES, DEBITO O RECIBOS DE NOMINA. X X X X X

PERSONAS FISICAS
CONDICIONES DE CREDITO REGION DONDE APLICA
VERIFICACION TELEFONICA LLAMADA A TELEFONO FIJO DEL CLIENTE X X X X X
DEPOSITO EN GARANTIA EXCEPTO PARA CLIENTES "A", "B", "C" Y "N" MAYORES A 24 AÑOS X X X X X
PARA CLIENTES "N" MENORES A 23 AÑOS 1 MES DE RENTA O
COMPROBACION DE INGRESOS X X X X X
PARA CLIENTES D y E DE TRES MESES DE RENTA X X X X X
LLAMADA DE VERIFICACION PREVIA A LA APROBACION X X X X X
INVESTIGACION DE CAMPO SOLO CIUDADES AUTORIZADAS A CLIENTES FISICOS A PARTIR DE 1 RADIO X X X X X

PERSONAS MORALES
REQUISITOS OPCIONES REGION DONDE APLICA
IDENTIFICACION OFICIAL VIGENTE DEL
REPRESENTANTE LEGAL CREDENCIAL DEL IFE X X X X X
PASAPORTE X X X X X
CEDULA PROFESIONAL X X X X X
FM2 Y FM3 X X X X X
COMPROBANTE DE DOMICILIO A NOMBRE

DE LA EMPRESA
ESTADO DE CUENTA TELEFONIA FIJA X X X X X
ESTADO DE CUENTA BANCARIO DE TDC X X X X X
ESTADO DE CUENTA BANCARIO DE CHEQUES X X X X X
ESTADO DE CUENTA BANCARIO DE INVERSIONES X X X X X
ESTADO DE CUENTA BANCARIO DE AHORRO X X X X X
ESTADO DE CUENTA BANCARIO DE CREDITO HIPOTECARIO X X X X X
ESTADO DE CUENTA COMPAÑIAS TELEFONICAS X X X X X
ESTADO DE CUENTA DE TV POR CABLE X X X X X
ESTADO DE CUENTA DE GAS NATURAL X X X X X
CONTRATO DE ARRENDAMIENTO CON EL ULTIMO RECIBO DE PAGO X X X X X
FICIAL PARA EFECTOS FISCALES X X X X X
ESTADO DE CUENTA DE TIENDAS DEPARTAMENTALES X X X X X
RECIBOS DE AFORE X X X X X
PODERES
EL REPRESENTANTE LEGAL CON PODER PARA ACTOS DE ADMINISTRACION, EN EL
CASP DE ORG. GUBERNAMENTALES LOS ESTATUTOS SOCIALES O EL DIARIO
OFICIAL INTERNO DONDE ESTE EL NOMBRAMIENTO Y FACULTADES X X X X X
R.F.C. O ALTA EN HACIENDA DE LA EMPRESA X X X X X

PERSONAS MORALES
CONDICIONES DE CREDITO TARJETA DE CREDITO REGION DONDE APLICA
VERIFICACION TELEFONICA A LOS TELEFONOS DE LA EMPRESA X X X X X
DEPOSITO EN GARANTIA SALVO PARA CLIENTES A,B,C y N X X X X X
PARA CLIENTES "D" y "E" SERA DE TRES MESES DE RENTA X X X X X
LLAMADA DE VERIFICACION PREVIA A LA APROBACION X X X X X
INVESTIGACION DE CAMPO A PARTIR DE 4 RADIOS X X X X X

Principales Motivos de Rechazo



Motivos Secundarios de Rechazo

Motivos Secundarios de Rechazo

Sugerencias al Proceso de Entrega de Órdenes de
Contratación al Área de Crédito
• Los Farmers y Coordinadotes de Canal Alterno , deberán entregar las Órdenes de Contratación bajo los siguientes
lineamientos de control de calidad:
•1) Sobre (Llenar completa y legiblemente la información de la carátula)
•2) Orden de Contratación y Orden de Programación (Llenar completa, correcta y, legiblemente la información)
•3) Documentación completa y requerida para las O.C. (Ver Anexo “Requisitos de Contratación)
•4) Planes tarifarios vigentes
• Todos los documentos deberán cumplir las siguientes condiciones:
• 1- Legibilidad en la escritura y completos de información
• 2- No deberán traer ninguna grapa
• 3- No deberán estar enmicados
• 4- No deberán estar engargolados
• 5- No deberán estar enpastados
• 6- No presentarse en papel fax
• 7- No deberán estar rotos
• 8- Deberán presentarse en papel tamaño carta
• 9- Las copias deberán ser legibles, no muy obscuras, no muy claras y venir firmadas de “cotejado”.
Sugerencias al Proceso de Entrega de Órdenes de
Contratación al Área de Crédito
• 5- Cuando NO se cumplan los lineamientos y condiciones anteriores Crédito rechazara esa OC indicando
en Visión y en el sobre o documento de entrega el motivo del rechazo, los farmers y coordinadores deberán
recoger cada hora establecida con Crédito dichos rechazos.
• 6- Las Ordenes de Contratación rechazadas no se capturaran hasta que cumplan con los lineamientos
establecidos.
• 7- No se admitirá el ingreso de Ordenes de Contratación, Ordenes de Programación que presenten

correcciones que no se apeguen a la forma determinada por el área de Legal, o que existan en campos que
no admiten correcciones. Toda modificación siempre debe existir en la copia de los formatos que se
entregan al Cliente.
• 8- La parte del “Pagaré” en el formato de Orden de Contratación, o en el caso de la Carta de Buró de

Crédito, bajo ningún motivo puede ser corregido, ni presentar ninguna borradura, tachaduras, usar corrector
líquido, etc. en caso de presentar alguna de estas condiciones, la Orden de Contratación no podrá ser
ingresada al área de Crédito para su captura.
• 9- Para el caso de las copias fotostáticas que el Cliente proporciona para requisitar su Orden de
Contratación, regirá la misma política de no admitir el ingreso de copias de documentos que presenten
huellas o indicios de haber sido alterados.
• 10- Es obligatorio la firma del ejecutivo de ventas de “cotejo contra original” .
• 11- Será causa de rechazo la no inclusión en la OC del RFC del ejecutivo de ventas.
Casos Prácticos

CAUSA 1: ORDEN MAL LLENADA EN HOJA DE BURO
EN EL SIGUIENTE EJEMPLO SE APRECIA EL ERROR EN EL PRIMER APELLIDO DE LA
HOJA DE BURO

CAUSA 2: CLIENTE ILOCALIZABLE, LA PERSONA QUE CONTESTA NO
PROPORCIONA DATOS.

CAUSA 3: DOCUMENTOS INCOMPLETOS, ESTE EJEMPLO ES POR FALTA DE
HOJA DE BURO E INDEPENDIENTEMENTE SE REALIZA LA LLAMADA Y LA
VERIFICACION EN LOS DIFERENTES SISTEMAS, A FIN DE QUE CUANDO
REINGRESE SE AGILICE SU PROCESO

CAUSA 4: INCONGRUENCIAS ENTRE DOCUMENTOS Y OC, EN EL
SIGUIENTE EJEMPLO SE PUEDE APRECIAR EL ERROR EN RFC
ENTRE AMBOS DOCUMENTOS

CAUSA 5: EN EL SIGUIENTE EJEMPLO ANEXAMOS LA CONSULTA DE BURO
DONDE SE PUEDE APRECIAR LOS ATRASOS DEL CLIENTE QUE VAN DE LOS 150
DIAS HASTA MAS DE 12 MESES

CAUSA 6: ADEUDOS PENDIENTES, EN EL SIGUIENTE EJEMPLO CLIENTE
PRESENTA ADEUDO Y NO PROCEDE POR ESTE MOTIVO LA ADICION SOLICITADA

CAUSA 7: MAS DE UN TIPO DE RECHAZO, EN EL SIGUIENTE
EJEMPLO SE CONTEMPLAN DOS RECHAZOS UNO ES POR CAUSA
DE MAL HISTORIAL CREDITICIO EN BCN Y EL OTRO POR
ILOCALIZABLE (NO CONTESTO A LAS LLAMADAS)

CAUSA 8: EN EL SIGUIENTE EJEMPLO SE PUEDE OBSERVAR, LA
ALTERACION EN LA CLAVE DE ELECTOR, ASI COMO EN LA SECCION.
AUNADO A ESTO COMO SOPORTE DE FIRMA, ANEXAN EL REVERSO DE
OTRA IDENTIFICACION (IEE) INSTITUTO ESTATAL ELECTORAL DE BC
32
CAUSA 9: SIN ANTECEDENTES EN BURO DE CREDITO (1 MES), EL SIGUIENTE
EJEMPLO ES UNA VENTA DE OTC CON BURO N Y MENOR A 23 AÑOS

CAUSA 10: INGRESOS INSUFICIENTES, EL SIGUIENTE EJEMPLO ES POR NO
ACEPTACION DEL CARGO RECURRENTE, SE ANEXA RESPUESTA DE
APLICACIÓN DE PAGOS DE RECHAZO DEL CARGO

CAUSA 11: EL SIGUIENTE EJEMPLO ES DE UNA LLAMADA NEGATIVA, DONDE
NOS INFORMAN QUE LA CLIENTE NO VIVE AHÍ, ES CASA DE UNA PRIMA

CAUSA 12: RECHAZOS SIN CAPTURA, EL SIGUIENTE EJEMPLO ES POR CLAVE
DE MKT INCORRECTA

CAUSA 13: INVESTIGACION DE CAMPO NEGATIVA, EN EL SIGUIENTE
EJEMPLO SE REPORTA POR PARTE DE LA AGENCIA DE INVESTIGACION
QUE EL CLIENTE NO FUE LOCALIZADO AL MOMENTO DE LA VISITA, SE
DEJO CARTA Y RECADOS Y NO CONTESTO A ELLOS

Preguntas y Respuestas


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Políticas y Procedimientos de Crédito

Reforzar el conocimiento de las Políticas y Procedimientos del

Al final del programa, el participante sea capaz de:

•Conocer y familiarizarse con los procesos del área de Crédito.

•Emplear las políticas aplicables a los procesos del área de Crédito.

•Identificar la importancia del proceso de Crédito.

•Aplicar los conocimientos adquiridos en el campo de acción.

Nextel de Mexico Proprietary 2

PROCESO DE ANALISIS DE ORDENES DE CONTRATACION

MOTIVOS DE RECHAZO EN LA ORDEN DE CONTRATACION

Nextel de Mexico Proprietary 3

Nextel de Mexico Proprietary 4

Las funciones básicas del Área son:

Nextel de Mexico Proprietary 5

Ventas Asegurar que cumpla con Fluidez a las órdenes de

Atención a Tramitar las Cesiones de Dar el servicio necesario para

Cobranza Proporcionar las Filtración de clientes que puedan

Nextel de Mexico Proprietary 6

I. Revisión de documentación y antecedentes del cliente en el Sistema.

II. Análisis del reporte de Buró de Crédito.

III. Llamada de verificación de datos del contrato.

IV. Calificación de Cartera.

V. Toma de Decisión sobre OC

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Nextel de Mexico Proprietary 10

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MEXICO GOLFO PACIFICO NORTE BAJA

IDENTIFICACION OFICIAL VIGENTE CREDENCIAL DEL IFE X X X X X

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Nextel de Mexico Proprietary 14

COMPROBANTE DE DOMICILIO A NOMBRE

R.F.C. O ALTA EN HACIENDA DE LA EMPRESA X X X X X

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•1) Sobre (Llenar completa y legiblemente la información de la carátula)

•4) Planes tarifarios vigentes

• Todos los documentos deberán cumplir las siguientes condiciones:

• 1- Legibilidad en la escritura y completos de información

• 2- No deberán traer ninguna grapa

• 3- No deberán estar enmicados

• 4- No deberán estar engargolados

• 5- No deberán estar enpastados

• 6- No presentarse en papel fax

• 7- No deberán estar rotos

• 8- Deberán presentarse en papel tamaño carta

• 7- No se admitirá el ingreso de Ordenes de Contratación, Ordenes de Programación que presenten

• 8- La parte del “Pagaré” en el formato de Orden de Contratación, o en el caso de la Carta de Buró de

• 10- Es obligatorio la firma del ejecutivo de ventas de “cotejo contra original” .

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