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POLITICAS DE CREDITO

 “recuerden que el crédito es un servicio que se


vende y no favor que se otorga”
 Las políticas de crédito son una forma de
transacción comercial basada en la confianza que
se les otorga a los clientes en fechas
determinadas.

CAPACIDAD DEL CLIENTE PARA AXCEDER


A UN CREDITO

Nuestra empresa para otorgar un crédito a sus


clientes estudiara primero su historia crediticia para
cerciorarse así de que el cliente no se encuentre
reportado a ninguna entidad crediticia. Luego de
verificar este dato se solicitara a nuestros clientes:

 Situación financiera equilibrada


 Mínimo 2 fiadores
 2referencias comerciales y personales
 Buen manejo de los recursos personales
Si el solicitante es persona jurídica:
 Los atributos antes escritos
 Competencia técnica
 Antigüedad de la empresa.
Además de estos elementos nos ayudara a medir
la capacidad del pago del solicitante, el análisis
financiero de su ente los cuales se conocen mediante
la investigación comercial
CAPITAL DEL CLIENTE

 nuestra empresa estudiara cual es el poder


financiero que el deudor tiene según los activos
que posee, si falla el acreedor podrá embargar
para poder obligar a pagar la deuda.

CONDICIONES DE CREDITO

 Una persona ya sea natural o jurídica a causa de


su carácter y capital no siempre podría ser un
buen negocio otorgarle un crédito ya que esto
depende de las condiciones económicas dentro de
las cuales se desenvuelva, las condiciones en las
cuales se lleva la actividad económica y comercial
de las personas en cualquier monto puede
alterarse y esto afectaría la capacidad de pago
de nuestra empresa.

LIMITE DEL CREDITO

El monto máximo de crédito otorgado a nuestros


clientes es el que pueda contraer para el pago puntual
del crédito también nos basamos en las necesidades
del cliente en su capacidad de pago pues una cosa es
lo que el cliente necesita y otra es cuanto puede
pagar por esto es necesario averiguar bien los
siguientes aspectos:
Si es persona natural que sus
compras no excedan su pago puntual
y se aplica la siguiente formula:
# De meses de plazo X promedio mensual de compras
= CUPO

Si es persona jurídica se establece el porcentaje de


la empresa que solicita el crédito para saber de
cuanto es su capacidad de pago.

En ambos es importante que el cupo este limitado


para lograr así un pago puntual del crédito y así la
empresa no obtener perdidas.

El tiempo máximo que le otorga la empresa a un


cliente es de 6 meses hábiles a partir del pedido de
la mercancía. Esto solo es valido para las personas
con grandes empresas, créditos antiguos y
cumplimiento.

Transcurridos los días del plazo se otorgaran máximo


20 días mas de plazo y en caso de no atender al
llamado el cliente será llevado a cobro jurídico
ordenado por la administración de la empresa.
Plan de cobranza administrativo:

En este caso seleccionamos la persona que esta


atrasado en determinado pago y se le hace un llamado
a través de comunicaciones telefónicas.
DESCUENTOS OTORGADOS

Los descuentos son para los clientes que hagan


compras al por mayor y serán concedidos de la
siguiente manera:

Para clientes con compras entre 200.000 y 500.000


tendrán el 5% de descuento sobre el valor neto.
- para clientes con compras desde 550.000 hasta
800.000 tendrán el 10% de descuento sobre el valor
neto.
- para clientes con compras entre 850.000 hasta
1.000.000 tendrán el 15% de descuento sobre el
valor neto.
Para clientes con compras superiores a 1.030.000 se
les hará un descuento del 20% sobre el valor neto.
Para conceder un crédito se deben hacer compras
superiores a 200.000 la primera vez y luego compras
superiores a 100.000

CONTROL INTERNO DE LA
FACTURACION DE LOS COBROS

Debemos hacer un análisis estricto y a fondo de los


clientes y sus antecedentes crediticios lo cual será de
gran utilidad para la aprobación de la venta y su
valor, ya que se debe seleccionar cuidadosamente la
cartera de clientes.
Luego para crear el departamento
de cartera se debe seleccionar el
personal idóneo para realizar esta labor.
También debemos establecer un plan de cobranza que
nos permita efectuar el recaudo de las diferentes
cuentas para nuestro caso utilizaremos tres tipos de
cobranza en caso de que los clientes incumplan con el
pago oportuno.

Plan de cobranza prejudicial:


Establecemos una nueva comunicación con el deudor
anunciándole que debe pagar lo mas pronto posible
esta labor generalmente estará a cargo de un
abogado.

Plan para la cobranza judicial:


Ante la omisión de los dos llamados anteriores se
procede entonces con la cobranza judicial donde se
procede a la presentación de la demanda respectiva
al igual que el embargo preventivo y remates de sus
bienes
Debemos periódicamente revisar los saldos de las
cuentas por cobrar, es decir establecemos un día
determinado para hacer dicho cobro seguidamente
realizando también el asiento de las personas que no
pagaron y realizamos una lista aparte donde
especifique el valor de la cuota que le tocaba pagar a
esa persona. El saldo de la cuenta en el control debe
ser igual a la suma de todas las cxc
También guardaremos todas las
facturas y documentos que
soporten las deudas adquiridas por los clientes.

Políticas sobre Facturación, Cobranza


Y Acceso a la información del cliente

En nuestra empresa se seleccionaran varios clientes


que se dedicaran particularmente a la cobranza de los
productos vendidos, dicho personal deberá tratar con
el más debida respeto a nuestros clientes
recordándole su obligación.

En caso contrario se llegara a un acuerdo


directamente con el gerente el cual dirá las pautas o
condiciones del pago.

Nuestra empresa será prudente generosa y


respetuosa con el cobro a clientes en donde tiene que
cumplir dichos requisitos de pago.
Con lo q agradecemos cumplan formalmente en el pago
de este.

Estimado cliente le agradecemos su confianza y


disposición.

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