Libérez-vous de votre hypothèque plus rapidement!

À partir du moment de leur premier versement hypothécaire, la plupart des propriétai-

res de maison rêvent du jour – bien lointain – où ils seront totalement libérés de leur
emprunt hypothécaire. Voici quelques conseils pour vous aider à vous libérer plus tôt
de l’hypothèque.

1. Raccourcir la période d’amortissement

En optant pour une période d’amortissement plus

courte, vous paierez votre maison plus rapidement et
ferez des économies substantielles en intérêts payés.
Cette formule n’est pas pour tout le monde, car vous
aurez à faire de plus gros paiements. Mais pour plu-
sieurs, la perspective d’épargner à long terme vaut la
peine.

Normalement, chaque paiement hypothécaire est une

combinaison qui inclut un remboursement en capital et
l’intérêt couru. C’est ce qui fait qu’au début les frais
d’intérêt sont extrêmement élevés. Puis, avec chaque
paiement, une portion de plus en plus grande va au
remboursement du capital.

Votre courtier en immeubles peut vous montrer des exemples de ce que seraient vos
paiements au taux d’intérêt actuel pour une période d’amortissement de 15 ans, com-
parativement à 25 ans.

2. Paiements forfaitaires

Plusieurs contrats hypothécaires vous permettent de verser un paiement forfaitaire à la

date anniversaire de votre hypothèque. Voilà un autre moyen de réduire le montant de
capital sur lequel vous payez des intérêts, une autre économie à long terme. Il est
conseillé de vérifier quel privilège de «prépaiements» est disponible pour le type d’hy-
pothèque que vous choisissez.

3. La fréquence des versements

Traditionnellement, la plupart des gens faisaient un paiement mensuel à leur hypothè-

que. De nos jours, le versement à la semaine, aux deux semaines ou deux fois par
mois sont plus populaires. Ces options de paiement vous permettent de réduire plus
rapidement le montant de capital que vous devez rembourser par le simple fait que
vous effectuez un paiement plus fréquemment et que moins d’intérêts à payer s’accu-
mulent entre-temps.