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Técnicas Bancárias

SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL instituições, entidades e empresas. Nesse


sentido, o Sistema Financeiro Nacional é
01. (CESGRANRIO/BB/2010) O Sistema Financeiro compreendido por
Nacional (SFN) é constituído por todas as a) uma rede de instituições bancárias, ONG,
instituições financeiras públicas ou privadas entidades e fundações que visam principalmente
existentes no país e seu órgão normativo à transferência de recursos financeiros para
máximo é o(a) empresas com deficit de caixa.
a) Banco Central do Brasil. b) um conjunto de instituições financeiras e instru-
b) Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico mentos financeiros que visam, em última análise,
e Social. a transferir recursos dos agentes econômicos
c) Conselho Monetário Nacional. (pessoas, empresas, governo) superavitários para
d) Ministério da Fazenda. os deficitários.
e) Caixa Econômica Federal. c) dois subsistemas: um normativo e outro de
intermediação financeira, sendo que este último é
02. (CESPE/CEF-RJ-SP/2010) A Lei n.o 4.595/1964, composto por instituições que estabelecem diretri-
alterada pela Lei n.o 6.045/1974, dispõe sobre zes de atuação das instituições financeiras opera-
as competências do CMN. De acordo com tivas, como a Comissão de Valores Mobiliários.
essa lei, compete ao CMN d) instituições financeiras e filantrópicas, situadas no
a) autorizar as emissões de papel-moeda. território nacional, que têm como objetivo principal
b) disciplinar o crédito em determinadas o financiamento de obras públicas e a
modalidades. participação ativa em programas sociais.
c) fixar diretrizes e normas da política internacional. e) agentes econômicos e não econômicos que
d) determinar as características gerais, objetivam a transferência de recursos financeiros,
exclusivamente, das cédulas e dos tributos. desde que previamente autorizada pela Comissão
e) coordenar sua própria política com a de de Valores Mobiliários, para os demais agentes
investimentos dos governos federal, estadual e participantes do sistema.
municipal.
06. (CESGRANRIO/CEF/2008-1) O Conselho Mone-
03. (CESPE/CEF/2010) O CMN possui diversas tário Nacional (CMN) planeja, elabora, imple-
competências. Segundo diretrizes estabele- menta e julga a consistência de toda a política
cidas pelo presidente da República, é monetária, cambial e creditícia do país. É um
competência do CMN órgão que domina toda a política monetária e
a) aprovar o regimento interno e as contas do ao qual se submetem todas as instituições
Conselho Federal de Contabilidade e decidir que o compõem. Uma das atribuições do CMN
sobre seu orçamento e sobre seus sistemas de é
contabilidade. a) administrar carteiras e a custódia de valores
b) colaborar com a Câmara dos Deputados na mobiliários.
instrução dos processos de empréstimos externos b) estabelecer normas a serem seguidas pelo Banco
dos estados, do Distrito Federal e dos municípios. Central (BACEN) nas transações com títulos
c) determinar a porcentagem mínima dos recursos públicos.
que as instituições financeiras poderão emprestar c) executar a política monetária estabelecida pelo
a um mesmo cliente ou grupo de empresas. Banco Central.
d) expedir normas gerais de contabilidade e d) regular a execução dos serviços de compensação
estatística a serem observadas pelas instituições de cheques e outros papéis.
financeiras. e) propiciar liquidez às aplicações financeiras,
e) baixar normas que regulem as operações fornecendo, concomitantemente, um preço de
internacionais, inclusive swaps, fixando limites, referência para os ativos negociados no mercado.
taxas, prazos e outras condições.
07. (CESGRANRIO/CEF/2008-1-A) O sistema finan-
04. (FCC/BB/2006-2) O Conselho Monetário Nacio- ceiro é composto por um conjunto de
nal constitui o órgão regulador maior do siste- instituições financeiras, públicas e privadas, e
ma financeiro nacional. É membro desse seu órgão normativo máximo é o Conselho
Conselho, embora não ocupe o cargo de Monetário Nacional (CMN). Algumas das
presidente, principais atribuições do CMN são:
a) o Ministro da Previdência e Assistência Social. I – regular a constituição e o funcionamento das
b) Presidente do Banco Central do Brasil. instituições financeiras, bem como zelar por
c) Ministro do Desenvolvimento, Indústria e sua liquidez;
Comércio Exterior. II – acionar medidas de prevenção ou correção de
d) Presidente da Superintendência de Seguros desequilíbrios econômicos, surtos
Privados. inflacionários etc;
e) Presidente da Comissão de Valores Mobiliários. III – regulamentar, sempre que julgar necessário,
as taxas de juros, comissões e qualquer outra
05. (CESGRANRIO/CEF/2008-1) O Sistema Finan- forma de remuneração praticada pelas
ceiro Nacional (SFN), conhecido também instituições financeiras;
como Sistema Financeiro Brasileiro, compre- IV– fomentar e reequipar os setores da economia
ende um vasto sistema que abrange grupos de por meio de várias linhas de crédito;

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V – ter o monopólio das operações de penhor. c) Nos leilões informais (go around), participam as
pessoas físicas e jurídicas não financeiras, além
Estão corretos APENAS os itens dos dealers.
a) I e IV d) Operação final ocorre quando o vendedor do título
b) II e V assume o compromisso de recomprá-lo, enquanto
c) I, II e III o adquirente assume o compromisso de revendê-
d) I, II e IV lo.
e) II, III e V e) Os dealers são instituições financeiras escolhidas
pelo BACEN para fomentar a liquidez e a
08. (FCC/BB/2006-3) Uma forma de buscar a competitividade do mercado aberto de títulos
segurança do sistema financeiro se dá com a públicos, aumentando a eficiência de suas
fixação do capital mínimo das instituições operações, com consequências positivas para os
financeiras, cuja competência é do preços dos títulos e para o perfil da dívida pública.
a) Conselho de Recursos do Sistema Financeiro
Nacional. 12. (CESPE/CEF-RJ-SP/2010) A respeito dos pro-
b) Ministro da Fazenda. cedimentos relativos à liquidação interban-
c) Presidente da República. cária de cheques e à Centralizadora da
d) Conselho Monetário Nacional. Compensação de Cheques (COMPE), julgue os
e) Banco Central do Brasil. seguintes itens.
I. A COMPE é regulada e executada pelo Banco
09. (FCC/BB/2006-1) O Conselho Monetário Central do Brasil (BACEN).
Nacional constitui a autoridade maior na II. Os participantes da COMPE são o BACEN, os
estrutura do sistema financeiro nacional. estabelecimentos bancários autorizados a re-
Dentre as suas competências, é correto ceber depósitos do público, movimentáveis
afirmar que por cheque; e outras instituições autorizadas
a) recebe os recolhimentos compulsórios das insti- a funcionar pelo BACEN, a critério deste
tuições financeiras. banco.
b) concede autorização às instituições financeiras, a III. A COMPE é composta por três sistemas:
fim de que possam funcionar no país. sistema local; sistema integrado regional;
c) efetua o controle dos capitais estrangeiros. sistema nacional.
d) regula a constituição, o funcionamento e a fisca- IV. A COMPE pode compensar e liquidar os
lização das instituições financeiras. seguintes papéis: cheques; documentos de
e) fiscaliza o mercado cambial. acerto de diferença; recibos interbancários;
comunicações de remessa; comunicações de
10. (CESPE/CEF/2010) As competências privativas devolução.
do BACEN incluem V. São compensáveis por meio do sistema
a) a definição da tributação das operações nacional os documentos girados sobre praças
financeiras. participantes desse sistema e não abrangidas
b) o exercício da fiscalização das instituições pelo sistema local ou sistema integrado
financeiras, sem, contudo, aplicar-lhes regional em que estiverem sendo torçados.
penalidades.
c) a concessão de autorização às instituições Estão certos apenas os itens
financeiras para arquivarem os seus estatutos na a) I, II, III e IV.
junta comercial. b) I, II, III e V.
d) a realização de operações de redesconto e c) I, II, IV e V.
empréstimos a instituições financeiras bancárias. d) I, III, IV e V.
e) a emissão de debêntures conversíveis em ações. e) II, III, IV e V.
Q
11. (CESPE/CEF-RJ-SP/2010) As operações de 13. (CESPE/CEF-RJ-SP/2010) Ao exercer as suas
mercado aberto constituem o mais ágil atribuições, o BACEN cumpre funções de
instrumento de política monetária utilizado competência privativa. A respeito dessas
pelo BACEN, pois permitem o imediato e funções, julgue os itens subsequentes.
permanente ajuste da liquidez monetária e do I. Ao realizar as operações de redesconto às
custo primário do dinheiro na economia. A instituições financeiras, o BACEN cumpre a
respeito dessas operações, assinale a opção função de banco dos bancos.
correta. II. Ao emitir meio circulante, o BACEN cumpre a
a) Operação compromissada ocorre quando o título função de banco emissor.
é adquirido sem assunção de qualquer compro- III. Ao ser o depositário das reservas oficiais e
misso de revendê-lo no futuro, passando a ouro, o BACEN cumpre a função de banqueiro
compor a carteira da instituição adquirente de do governo.
forma definitiva. IV. Ao autorizar o funcionamento, estabelecendo
b) As operações de mercado aberto são realizadas a dinâmica operacional, de todas as insti-
com os títulos públicos e privados existentes na tuições financeiras, o BACEN cumpre a função
carteira do BACEN, por meio de operações de gestor do Sistema Financeiro Nacional.
compromissadas ou finais.

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V. Ao determinar, por meio do Comitê de Política comissões e qualquer outra forma de


Monetária (COPOM), a taxa de juros de remuneração de serviços bancários ou finan-
referência para as operações de um dia (taxa ceiros, adotando-se, ainda, em caráter suplemen-
SELIC), o BACEN cumpre a função de tar, a fixação de recolhimentos compulsórios e a
executor da política fiscal. realização de operações de redesconto.
e) No regime monetário atual, com o objetivo de
Estão certos apenas os itens atingir a meta de inflação fixada pelo CMN, o
a) I, II, III e IV. BACEN efetua controle da expansão da base
b) I, II, III e V. monetária, mediante o emprego dos instrumentos
c) I, II, IV e V. de política monetária.
d) I, III, IV e V.
e) II, III, IV e V. 16. (FCC/BB/2006-3) Com relação à atuação do
Banco Central do Brasil, é correto afirmar que
14. (CESPE/CEF-RJ-SP/2010) Julgue os itens ele
seguintes, relativos à política monetária. a) fiscaliza as companhias de seguro.
I. O BACEN, ao efetuar o recolhimento b) pode realizar operações de redesconto para
compulsório sobre os depósitos e outros instituições financeiras.
recursos de terceiros, tem como objetivo c) não pode comprar ou vender títulos públicos
reduzir a capacidade de criação de moeda federais.
pelas instituições financeiras que captam d) pode limitar as taxas de juros.
depósitos. e) pode determinar o capital mínimo das
II. A execução da política monetária consiste em companhias abertas, no mercado de capitais.
adequar o volume dos meios de pagamentos à
efetiva necessidade dos agentes econômicos, 17. (FCC/BB/2006-2) Efetuar o controle dos
mediante a utilização de determinados capitais estrangeiros é uma competência
instrumentos de política monetária. privativa
III. O BACEN, ao vender títulos às instituições a) da Secretaria da Receita Federal.
financeiras, aumenta a liquidez no mercado. b) do Tesouro Nacional.
IV. As operações de mercado aberto (open c) do Ministério da Fazenda.
market) consistem na atuação do BACEN para d) do Conselho Monetário Nacional.
aumentar ou diminuir a liquidez na economia, e) do Banco Central do Brasil.
mediante a compra ou a venda de títulos.
V. Os instrumentos clássicos de política 18. (FCC/BB/2010) O Comitê de Política Monetária
monetária são as operações de redesconto ou
de assistência de liquidez, o recolhimento a) Reunir periodicamente os ministros da Fazenda e
compulsório e as operações de mercado do Planejamento, Orçamento e Gestão e o
aberto (open market). presidente do Banco Central do Brasil.
b) Coletar as projeções das instituições financeiras
Estão certos apenas os itens
para a taxa de inflação.
a) I, II, III e IV.
c) Divulgar mensalmente as taxas de juros de curto
b) I, II, III e V.
e longo prazos praticadas no mercado financeiro.
c) I, II, IV e V.
d) Promover debates acerca da política monetária
d) I, III, IV e V.
até que se alcance consenso sobre a taxa de
e) II, III, IV e V.
juros de curto prazo a ser divulgada em ata.
QUESTÃO 48
e) Implementar a política monetária e definir a meta
15. (CESPE/CEF/2010) Quanto ao regime de
da Taxa SELIC e seu eventual viés.
política monetária no Brasil, assinale a opção
correta.
19. (CESGRANRIO/CEF/2008-1) Quando o Banco
a) Integram o Comitê de Política Monetária, com
Central deseja baratear os empréstimos e
direito a voto, o presidente e os diretores do
possibilitar maior desenvolvimento empresa-
BACEN, facultando-se, em suas reuniões, a
rial, ele irá adotar uma Política Monetária
participação do ministro da Fazenda e do ministro
Expansiva, valendo-se de medidas como a
do Planejamento, Orçamento e Gestão, ambos
a) venda de títulos públicos.
sem direito a voto.
b) elevação da taxa de juros.
b) O descumprimento da meta de inflação acarreta a
c) elevação do recolhimento compulsório.
exoneração do presidente do BACEN, em
d) redução das linhas de crédito.
conformidade com disciplina veiculada em
e) redução das taxas de juros.
decreto do presidente da República.
c) Para fins de estabelecimento das metas de
20. (CESGRANRIO/CEF/2008-1-A) A política mone-
inflação, o índice de preços adotado no Brasil é,
tária enfatiza sua atuação sobre os meios de
segundo norma editada pelo CMN, o índice de
pagamento, títulos públicos e taxas de juros,
preços ao consumidor amplo, calculado pelo
modificando o custo e o nível de oferta do
Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística.
crédito. O Banco Central administra a política
d) O principal instrumento para condução da política
monetária por intermédio dos seguintes
monetária no Brasil é a estipulação, pelo CMN, de
instrumentos clássicos de controle monetário:
limites máximos para taxas de juros, descontos,

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I. recolhimentos compulsórios; com personalidade jurídica e patrimônio


II. operações de mercado aberto – open market; próprios, dotada de autoridade administrativa
III. limites e políticas de alçadas internas de independente, ausência de subordinação
crédito; hierárquica, mandato fixo — vedada a recon-
IV. políticas de redesconto bancário e dução —, estabilidade de seus dirigentes,
empréstimos de liquidez; além de autonomia financeira e orçamentária.
V. depósitos à vista e cadernetas de poupança. Com relação aos membros do colegiado da
CVM, assinale a opção que apresenta, res-
Estão corretos APENAS os instrumentos pectivamente, o tempo de duração do man-
a) I, II e III dato de cada um e a proporção de membros
b) I, II e IV que deve ser renovada anualmente.
c) I, III e IV a) dois anos metade
d) II, III e V b) três anos um terço
e) III, IV e V c) quatro anos um quarto
d) cinco anos um quinto
21. (FCC/BB/2006-1) NÃO se refere a uma e) seis anos um sexto
competência do Banco Central do Brasil: QUESTÃO 47
a) fixar as diretrizes e normas da política cambial. 25. (CESPE/CEF-RJ-SP/2010) No exercício das
b) exercer a fiscalização das instituições financeiras. suas funções, a CVM poderá impor
c) executar os serviços do meio circulante. penalidades aos infratores da Lei do Mercado
d) emitir moeda-papel e moeda metálica. de Valores Mobiliários, da Lei das Sociedades
e) receber os recolhimentos compulsórios. por Ações, das suas resoluções, bem como de
outras normas legais cujo cumprimento lhe
22. (CESPE/CEF-RJ-SP/2010) Com relação aos incumba fiscalizar. No exercício dessa
conceitos de mercado primário e de mercado atividade fiscalizadora, a CVM poderá, entre
secundário, julgue os itens que se seguem. outras, aplicar a penalidade de
I O mercado primário é indiferente à existência a) expulsão.
do mercado secundário. b) alerta administrativo.
II No mercado primário, é negociado o ativo c) advertência.
financeiro pela primeira vez, com a obtenção d) censura pública.
de recursos pelo emissor do título. e) inquérito policial.
III No mercado secundário, há a negociação dos
títulos existentes, emitidos anteriormente no 26. (FCC/BB/2006-2) Analise:
mercado, que têm a sua propriedade I. Natureza das informações que devam ser
transferida entre os participantes. divulgadas.
IV A principal função do mercado secundário é II. Padrões de contabilidade, relatórios e
proporcionar liquidez aos ativos financeiros. pareceres de auditores independentes.
V A emissão de títulos ou valores mobiliários III. Relatório da administração.
para se capitalizar ou para se financiar, com o
objetivo de cobrir gastos ou realizar investi- Constitui objeto de normas expedidas pela
mentos, é efetuada no mercado primário. Comissão de Valores Mobiliários aplicáveis às
companhias abertas o que consta em
Estão certos apenas os itens a) I, II e III.
a) I, II, III e IV. b) I e II, apenas.
b) I, II, III e V. c) I e III, apenas.
c) I, II, IV e V. d) II e III, apenas.
d) I, III, IV e V. e) II, apenas.
e) II, III, IV e V.
QUESTÃO 39 27. (FCC/BB/2006-2) A Comissão de Valores
23. (CESGRANRIO/BB/2010) A Comissão de Mobiliários tem um papel relevante no campo
Valores Mobiliários (CVM) é uma autarquia do mercado de capitais no Brasil. Sua atuação
ligada ao Poder Executivo que atua sob a se concentra
direção do Conselho Monetário Nacional e tem a) nos mercados primário e secundário de valores
por finalidade básica mobiliários.
a) normatização e controle do mercado de valores b) em todas as atividades do sistema bancário.
mobiliários. c) em todas as operações realizadas pelos fundos
b) compra e venda de ações no mercado da Bolsa de pensão.
de Valores. d) nas operações com títulos públicos federais.
c) fiscalização das empresas de capital fechado. e) nas operações de seguro.
d) captação de recursos no mercado internacional
e) manutenção da política monetária. 28. (FCC/BB/2010) Compete à Comissão de
Valores Mobiliários – CVM disciplinar as
24. (CESPE/CEF-RJ-SP/2010) A Lei n.º 6.385/1976 seguintes matérias:
criou a Comissão de Valores Mobiliários I. registro de companhias abertas.
(CVM), entidade autárquica em regime II. execução da política monetária.
especial, vinculada ao Ministério da Fazenda,

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III. registro e fiscalização de fundos de 32. (FCC/BB/2010) O Banco Nacional de


investimento. Desenvolvimento Econômico e Social –
IV. registro de distribuições de valores BNDES tem dentre seus objetivos o de
mobiliários. a) promover o desenvolvimento integrado das
V. custódia de títulos públicos. atividades agrícolas, industriais e de serviços.
b) controlar o fluxo de capitais estrangeiros,
Está correto o que se afirma APENAS em garantindo o correto funcionamento do mercado
a) I, II e III. cambial.
b) I, II e IV. c) promover o crescimento e a diversificação das
c) I, III e IV. importações.
d) II, III e V. d) adquirir e financiar estoques de produção
e) III, IV e V. exportável.
e) executar, por conta do Banco Central, a
29. (FCC/BB/2006-3) A Comissão de Valores compensação de cheques e outros papéis.
Mobiliários procura atuar de várias formas
para atingir seus objetivos, enquanto 33. (CESGRANRIO/CEF/2008-1) A Caixa Econô-
reguladora do mercado de capitais. Uma mica Federal é a instituição financeira respon-
dessas formas de atuação se dá com sável pela operacionalização das políticas do
a) a transferência, para o Banco Central, da Governo Federal, principalmente, para
fiscalização sobre as empresas e os investidores habitação, saneamento básico e apoio ao
que participam do mercado de capitais. trabalhador. As principais atividades da Caixa
b) o julgamento de valor quanto às informações Econômica Federal estão relacionadas a
divulgadas pelas companhias no mercado de a) elaboração de políticas econômicas que irão
seguros. auxiliar o Governo Federal na composição do
c) a fiscalização de todas as operações realizadas orçamento público e na aplicação dos recursos
pelos bancos comerciais. em atividades sociais, como esporte e cultura.
d) a autorização para funcionamento dos bancos de b) elaboração de políticas para o mercado finan-
investimento. ceiro, viabilizando a captação de recursos finan-
e) a indução de comportamento, auto-regulação e ceiros, administração de loterias, fundos, progra-
autodisciplina. mas e aplicação dos recursos e obras sociais.
c) captação de recursos financeiros para as
30. (FCC/BB/2006-1) O mercado de capitais pode transferências internacionais auxiliando os
atuar positivamente para o crescimento trabalhadores brasileiros residentes no exterior.
econômico. Para que esse mercado cumpra d) administração de loterias, fundos (FGTS),
seu papel, dentre as condições necessárias, é programas (PIS) e captação de recursos em
correto mencionar: cadernetas de poupança, em depósitos à vista e
a) prevenir ou corrigir situações anormais do a prazo e sua aplicação em empréstimos
mercado, inclusive com a suspensão da vinculados substancialmente à habitação.
negociação de determinado valor mobiliário, o e) estruturação do Sistema Financeiro Nacional,
que constitui função do Conselho Monetário auxiliando o Banco Central na elaboração de
Nacional. normas e diretrizes para administração de fundos
b) assegurar a observância de práticas comerciais e programas como FGTS e PIS.
eqüitativas no mercado de valores mobiliários, o
que constitui uma função da Comissão de Valores 34. (FCC/BB/2006-3) São instituições que podem
Mobiliários. captar depósitos a prazo junto ao público:
c) fiscalizar e inspecionar as companhias abertas, o a) bancos de investimento.
que constitui uma função do Banco Central do b) sociedades de arrendamento mercantil.
Brasil. c) sociedades de crédito, financiamento e
d) fiscalizar permanentemente as atividades e os investimento.
serviços do mercado de valores mobiliários, o que d) sociedades de crédito imobiliário.
constitui uma função da Superintendência de e) sociedades corretoras de títulos e valores mo-
Seguros Privados. biliários.
e) apurar e punir condutas fraudulentas no mercado
de valores mobiliários, o que constitui uma função 35. (CESPE/BB/2008-2 - Adaptado) Sobre as
do Tesouro Nacional. instituições que atuam na intermediação
financeira, julgue os itens que se seguem:
31. (FCC/BB/2010) De acordo com as normas do I. Na denominação dos bancos comerciais, é
Conselho Monetário Nacional – CMN, os vedado o uso da palavra ―Central‖.
bancos múltiplos devem ser constituídos com, II. Os bancos comerciais não podem captar
no mínimo, duas carteiras, sendo uma delas depósitos a prazo.
obrigatoriamente de III. A carteira de desenvolvimento pode ser opera-
a) investimento. da por banco múltiplo e por banco público.
b) crédito, financiamento e investimento. IV. As cooperativas de crédito devem possuir o
c) crédito imobiliário. número mínimo de 85 cooperados e adequar
d) câmbio. sua área de ação às possibilidades de reunião,
e) arrendamento mercantil. controle, operações e prestações de serviços.

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V. As cooperativas de crédito podem adotar, em c) com o pagamento do comprador diretamente ao


sua denominação social, tanto a expressão vendedor, em cheque.
―Cooperativa‖ como a palavra ―Banco‖, d) fora do Sistema de Pagamentos Brasileiro.
dependendo de sua política de marketing e de e) pela Companhia Brasileira de Liquidação e Custó-
seu planejamento estratégico. dia − CBLC.

Estão certos apenas os itens 40. (CESPE/BB/2008-3 - Adaptado) As sociedades


a) I e III, corretoras de títulos e valores mobiliários
b) I, III e V. (SCTVM), bem como as sociedades distribui-
c) II, III e V. doras de títulos e valores mobiliários
d) I, III, e IV. (SDTVM), são constituídas sob a forma de
e) II, III e V. sociedade anônima ou por quotas de
responsabilidade limitada. Em relação às
36. (CESPE/CEF-RJ-SP/2010) O sistema de SCTVM e às SDTVM, julgue os próximos itens.
distribuição de valores mobiliários, previsto I. As SCTVM são supervisionadas pela CVM.
na Lei n.o 6.385/1976, é composto por várias II. As SCTVM podem intermediar operações de
entidades, instituições, sociedades e agentes câmbio; praticar operações no mercado de
autônomos. Esse sistema inclui as câmbio de taxas flutuantes; praticar opera-
a) cooperativas de crédito. ções de conta margem; realizar operações
b) empresas de factoring. compromissadas.
c) corretoras de seguros. III. Praticar operações de compra e venda de
d) bolsas de valores. metais preciosos, no mercado físico, por
e) administradoras de consórcio. conta própria e de terceiros, e operar em
bolsas de mercadorias e de futuros, por conta
37. (FCC/BB/2010) A BM&FBOVESPA S.A. é própria e de terceiros, estão entre os objetivos
caracterizada como das SCTVM.
a) espaço em que exclusivamente são negociadas IV. A normatização, a concessão de autorização,
ações de emissão de empresas brasileiras. o registro e a supervisão dos fundos de
b) empresa cujo capital é controlado por sociedades investimento, tanto das SCTVM quanto das
corretoras por meio de títulos patrimoniais. SDTVM, são de competência do BACEN.
c) entidade sem fins lucrativos, com autonomia V. O BACEN poderá cancelar a autorização para
administrativa, financeira e patrimonial. funcionamento da SDTVM e de suas
d) empresa constituída para possibilitar a dependências que, no prazo de trinta dias
negociação de ações por meio do sistema home contados da sua concessão, não iniciarem
broker. suas atividades.
e) companhia aberta cujas ações são transaciona- VI. As SDTVM operam no mercado acionário,
das em seu próprio ambiente de negociação comprando, vendendo e distribuindo títulos e
valores mobiliários, inclusive ouro financeiro,
38. (CESGRANRIO/CEF/2008-1-A) O mercado por conta de terceiros, entre outras atividades.
financeiro pode ser classificado como
primário ou secundário, dependendo do Estão certos apenas os itens
momento da negociação do título no mercado. a) II, III e IV.
O lançamento de um novo ativo financeiro b) I, II, III e V.
ocorre no mercado primário. No mercado c) II, III e VI.
secundário ocorrem as d) I, III, IV e V.
a) vendas de títulos públicos que são negociados e) II, III, IV e V.
por meio da Bovespa.
b) transações financeiras envolvendo o mercado 41. (CESGRANRIO/BB/2010) O SELIC – Sistema
monetário internacional. Especial de Liquidação e Custódia – foi
c) compras de títulos privados, derivativos, opções desenvolvido em 1979 pelo Banco Central do
que estão sendo oferecidos ao mercado Brasil e pela ANDIMA (Associação Nacional
financeiro. das Instituições do Mercado Aberto) com a
d) negociações posteriores, em Bolsa de Valores ou finalidade de
em Mercado de Balcão, envolvendo compras e a) custodiar os títulos públicos e privados
vendas de títulos já lançados entre investidores. negociados no mercado aberto antes de sua
e) negociações de títulos de crédito como cheques, liquidação financeira.
notas promissórias e DOC, realizadas por meio b) liquidar financeiramente as ações negociadas no
da Bolsa de Valores e do Mercado de Balcão. mercado de Bolsa de Valores e custodiar os
títulos públicos.
39. (FCC/BB/2006-3) A liquidação das negocia- c) regular e fiscalizar a atividade de liquidação e
ções com ações no mercado à vista da Bolsa custódia dos títulos públicos federais, exercida
de Valores de São Paulo (BM&FBOVESPA) é pelas instituições financeiras.
realizada d) verificar e controlar o índice de liquidez dos títulos
a) de modo a não possibilitar a identificação do públicos e privados antes da sua custódia.
investidor final das operações realizadas.
b) pela própria Bolsa de Valores de São Paulo.

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e) controlar e liquidar financeiramente as operações c) prorrogação da criação da Central de Custódia e


de compra e venda de títulos públicos e manter de Liquidação Financeira de Títulos para o ano de
sua custódia física e escritural. 1996.
d) substituição dos títulos físicos por registros
42. (FCC/BB/2006-2) A Câmara de Custódia e eletrônicos, gerando enorme ganho de eficiência,
Liquidação – CETIP abriga diferentes tipos de já que as operações são fechadas no mesmo dia
operações financeiras, entre as quais em que ocorrem.
a) a negociação de contratos futuros de Depósito e) valorização das taxas de câmbio referentes às
Interfinanceiro de um dia. operações realizadas com títulos internacionais.
b) a liquidação das negociações com ações
realizadas no mercado secundário. 46. (CESGRANRIO/CEF/2008-1-A) A Cetip –
c) o registro de contratos de swap. Central de Liquidação Financeira e de
d) a compensação dos cheques remetidos pelos Custódia de Títulos – foi criada em 1986 pela
bancos diariamente ao Serviço de Compensação Andima, em conjunto com outras entidades
de Cheques e Outros Papéis. representativas do setor financeiro e o Banco
e) a negociação dos contratos futuros de café Central. A criação da Cetip teve como
arábica. principal objetivo
a) satisfazer os grandes investidores, garantindo
43. (FCC/BB/2006-2) As negociações interban-
maior rentabilidade dos títulos públicos.
cárias de títulos federais ocupam papel de
b) conduzir as operações de transferências do
destaque no âmbito da ordem econômica do
mercado interbancário de títulos públicos, por
país. Como uma característica básica desse
meio de movimentação eletrônica.
mercado, temos que tais operações são
c) garantir mais segurança e agilidade às operações
registradas no âmbito
realizadas com títulos privados, substituindo a
a) da Bolsa de Mercadorias & Futuros.
movimentação física de títulos, cheques e faturas
b) da Câmara de Custódia e Liquidação – CETIP.
por registros eletrônicos.
c) da Companhia Brasileira de Liquidação e
d) facilitar a realização das operações bancárias,
Custódia – CBLC.
garantindo a custódia dos títulos e a liquidação
d) do Sistema Especial de Liquidação e de Custódia
eletrônica de faturas, como, por exemplo, os
– SELIC.
pagamentos realizados pela Internet.
e) da Câmara Interbancária de Pagamentos – CIP.
e) modificar a estrutura do mercado bancário
44. (FCC/BB/2010) A CETIP S.A. tem por finalidade nacional, introduzindo o conceito de Banco
a) garantir a liquidação financeira de transações de remoto, onde os clientes podem realizar suas
títulos privados entre instituições bancárias no operações financeiras sem precisar sair de casa.
Mercado de Balcão.
b) operar como substituta no caso de interrupção 47. (FCC/BB/2006-3) O Sistema Especial de
das operações diárias do Sistema de Pagamentos Liquidação e de Custódia – SELIC, desde sua
Brasileiro– SPB. criação, tem importância estratégica para o
c) atuar internacionalmente, em tempo real, tendo mercado financeiro e para o governo. Como
como participantes bancos, corretoras, distribui- uma de suas principais características, é
doras, fundos de investimento, seguradoras e correto afirmar que ele
fundos de pensão. a) registra as negociações com títulos públicos fede-
d) assegurar que as operações somente sejam rais.
finalizadas caso os títulos estejam efetivamente b) liquida todas suas operações no dia seguinte ao
disponíveis na posição do vendedor e os recursos da negociação.
relativos a seu pagamento disponibilizados c) realiza a compensação de cheques para o
integralmente pelo comprador. sistema financeiro.
e) dispensar a supervisão e normatização da d) registra os depósitos interfinanceiros − DI que são
Comissão de Valores Mobiliários para os casos objeto de contratos futuros na BM&F.
de administração de carteiras e custódia de e) é administrado pela Federação Brasileira de
valores mobiliários. Bancos – FEBRABAN.

45. (CESGRANRIO/CEF/2008-1) O Sistema Espe- 48. (FCC/BB/2006-1) Os depósitos interfinanceiros


cial de Liquidação e Custódia - SELIC, criado (DI) constituem um mecanismo ágil de
pela Andima, em parceria com o Banco transferência de recursos entre instituições
Central, é um sistema que processa o registro, financeiras. As operações para liquidação no
a custódia e a liquidação financeira das dia seguinte ao da negociação são registradas
operações realizadas com títulos públicos, a) na Câmara Interbancária de Pagamentos − CIP.
garantindo transparência aos negócios, b) na Bolsa de Mercadorias & Futuros.
agilidade e segurança. Uma das mudanças c) no Sistema Especial de Liquidação e de Custódia
ocorridas com a criação do SELIC foi a − SELIC.
a) dilação do prazo de liquidação dos títulos públi- d) na Companhia Brasileira de Liquidação e Custó-
cos, gerando maior segurança nas operações. dia – CBLC.
b) redução das taxas cobradas pela custódia dos e) na Câmara de Custódia e Liquidação − CETIP.
títulos federais, aumentando a demanda das
operações realizadas pelo Banco Central.

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49. (CESPE/CEF/2010) A respeito do sistema mudanças conduzidas em 2001 e 2002


brasileiro de pagamentos, assinale a opção destaca-se a
correta. a) alteração da política cambial estabelecendo
a) O sistema brasileiro de pagamentos, constituído regras mais flexíveis para as transferências
por sistemas eletrônicos de débito e de crédito, internacionais.
não inclui os serviços de compensação de b) definição de um capital mínimo baseado no risco
cheques e de outros papéis. de crédito para os bancos comerciais e bancos de
b) De acordo com as normas de regência do sistema investimento.
de pagamentos, a insolvência civil, a falência ou a c) manutenção da tabela de tarifas operacionalizada
liquidação extrajudicial de um participante do por bancos comerciais e caixas econômicas.
sistema não afeta o adimplemento das obrigações d) realização de transferências de fundos
por ele assumidas no âmbito das câmaras ou dos interbancárias com liquidação em tempo real, em
prestadores de serviços de compensação e caráter irrevogável e incondicional.
liquidação. e) reestruturação das operações de empréstimos,
c) As câmaras e os prestadores de serviços de principalmente das operações de leasing e CDC.
compensação e liquidação respondem solidaria-
mente pelas obrigações originárias do emissor de 52. (CESGRANRIO/CEF/2008-1-A) O Sistema de
resgatar o principal e os acessórios de seus Pagamentos Brasileiro é o conjunto de
títulos e valores mobiliários objetos de procedimentos, regras, instrumentos e
compensação e liquidação. operações integrados que, por meio eletro-
d) A infração às normas regulamentares que regem nico, dão suporte à movimentação financeira
o sistema de pagamentos não sujeita a entre os diversos agentes econômicos do
penalidades os membros do conselho consultivo mercado brasileiro. Sua função básica é
das câmaras e os prestadores de serviços de a) permitir a transferência de recursos financeiros, e
compensação e de liquidação. o processamento e liquidação de pagamentos
e) Não constitui regra geral do sistema de pagamen- para pessoas físicas, jurídicas e entes governa-
tos a necessidade de que sejam mutuamente mentais.
condicionadas a tradição do ativo negociado e a b) realizar a adaptação das instituições financeiras
efetivação do correspondente pagamento. brasileiras aos mercados bancários internacio-
UESTÃO 37 nais, facilitando os pagamentos e a movimen-
50. (CESPE/CEF-RJ-SP/2010) Os princípios funda- tação financeira.
mentais que norteiam o Sistema de c) conduzir as operações de redesconto e de
Pagamentos Brasileiro (SPB) incluem transferências unilaterais de crédito entre pessoas
I. o reconhecimento da compensação físicas, jurídicas, entes governamentais e
multilateral no âmbito dos sistemas de instituições estrangeiras.
compensação e de liquidação. d) conduzir as operações de pagamentos no
II. a existência de dispositivos que garantam a mercado bancário e comercial brasileiro,
exequibilidade dos ativos oferecidos em utilizando o sistema de compensação nacional.
garantia, no caso de quebra de participante e) reestruturar as operações de empréstimos e
em sistema de compensação e de liquidação. pagamentos, principalmente as operações de
III. a permissão para os participantes realizarem leasing, CDC e cartão de crédito.
operações com saldo a descoberto nas contas
de liquidação mantidas no BACEN.
IV. a obrigatoriedade de que, em todo o sistema MERCADO DE SEGUROS
de liquidação considerado sistemicamente
importante pelo BACEN, a entidade operadora 53. (FCC/BB/2006-2) Em relação ao Conselho
atue como contraparte central. Nacional de Seguros Privados (CNSP), é
V. estabelecimento para o funcionamento do correto afirmar que
SPB em conformidade com as recomendações a) seu Presidente é o Superintendente da SUSEP
feitas por organismos financeiros interna- (Superintendência de Seguros Privados).
cionais. b) a preservação da liquidez e da solvência das
sociedades seguradoras figuram entre seus
Estão certos apenas os itens objetivos.
a) I, II, III e IV. c) é o órgão responsável pelo controle e fiscalização
b) I, II, III e V. dos mercados de seguro.
c) I, II, IV e V. d) é uma autarquia vinculada ao Ministério da
d) I, III, IV e V. Fazenda.
e) II, III, IV e V. e) deve fiscalizar o resseguro obrigatório e
QUESTÃO 38 facultativo do país ou exterior.
51. (CESGRANRIO/CEF/2008-1) A reforma condu-
zida pelo Banco Central do Brasil em 2001 e 54. (FCC/BB/2006-3) É de competência privativa
2002 no Sistema de Pagamentos Brasileiro do Conselho Nacional de Seguros Privados
(SPB) teve como foco o direcionamento para a a) propor diretrizes de política monetária e cambial
administração de riscos, principalmente os para apreciação do Conselho Monetário Nacional.
riscos de crédito e liquidez. Dentre as b) fixar as características gerais dos contratos de se-
guros.

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c) autorizar a movimentação e liberação dos bens e II - O seguro de veículos pode oferecer


valores obrigatoriamente inscritos em garantia do coberturas adicionais para o risco de roubo de
capital, das reservas técnicas e dos fundos. rádios e acessórios, desde que conste da
d) efetuar a liquidação das sociedades seguradoras apólice. Se estes equipamentos são colocados
que tiverem cassada a autorização para funcionar posteriormente à contratação, podem ser
no País. incluídos na apólice, através de endosso.
e) proceder à habilitação e ao registro dos corretores III - A única diferença entre o seguro de acidentes
de seguros, fiscalizar suas atividades e aplicar as pessoais em relação ao seguro de vida é o
penalidades cabíveis. público-alvo que, no caso do seguro de
acidentes pessoais, é direcionado para idosos
55. (CESGRANRIO/BB/2010) A Superintendência e gestantes.
de Seguros Privados (SUSEP) é o órgão IV - O seguro imobiliário é realizado para
responsável pelo controle e fiscalização do cobertura de possíveis danos ao imóvel do
mercado de seguros, previdência privada segurado, causados principalmente por
aberta e capitalização. Em relação a esse incêndios, roubo e outros acidentes naturais.
órgão, considere as atribuições abaixo. V - O seguro de viagem tem como principal
I Cumprir e fazer cumprir as deliberações do característica a garantia de indenização por
Conselho Nacional de Seguros Privados. extravio de bagagem e a assistência médica
II Zelar pela defesa dos interesses dos durante o período da viagem.
consumidores do mercado de seguros,
previdência privada aberta e capitalização. Estão corretas APENAS as afirmações
III Regular e fiscalizar as operações de compra e a) I, III e V
venda de ações e títulos públicos realizadas b) I, IV e V
no mercado balcão. c) II, IV e V
IV Prover recursos financeiros para as socie- d) I, II, III e IV
dades do mercado de seguros, previdência e) II, III, IV e V
privada aberta e capitalização por meio de
aporte de capital, quando necessário. 58. (FCC/BB/2006-2) As sociedades seguradoras
V Disciplinar e acompanhar os investimentos a) estão impedidas de ultrapassar os limites técnicos
das entidades do mercado de seguros, fixados pela SUSEP.
previdência privada aberta e capitalização, em b) não podem receber propostas de seguros direta-
especial os efetuados em bens garantidores mente do consumidor.
de provisões técnicas. c) estão sujeitas à falência, mas não à liquidação
extrajudicial.
São atribuições da SUSEP APENAS d) têm total liberdade para estabelecer filiais ou
a) I, II e IV. sucursais no estrangeiro.
b) I, II e V. e) devem ser autorizadas a funcionar pelo Banco
c) III, IV e V. Central do Brasil.
d) I, II, III e IV.
e) II, III, IV e V. 59. (FCC/BB/2006-2) Os corretores de seguros
a) têm sua capacidade técnica aferida em prova
56. (FCC/BB/2006-3) O _____________, em uma realizada pela SUSEP (Superintendência de
apólice de seguro, normalmente corresponde Seguros Privados).
a uma parcela do valor do bem segurado e b) são simples intermediários entre a seguradora e o
garante o recebimento de uma indenização consumidor, já que este será orientado sobre o
que permita a reposição integral desse bem, melhor seguro a fazer diretamente pela
em caso de _______________. Preenchem cor- seguradora.
reta e respectivamente as lacunas I e II acima: c) desempenham o mesmo papel que os agentes de
a) prêmio; risco seguros.
b) prêmio; sinistro d) são profissionais liberais que não têm vínculo em-
c) sinistro; prêmio pregatício com as seguradoras que representam.
d) risco; prêmio e) devem ter registro junto à FUNENSEG (Fundação
e) sinistro; risco Escola Nacional de Seguros).
57. (CESGRANRIO/CEF/2008-1) O mercado de 60. (FCC/BB/2006-3) Os corretores de seguros
seguros surgiu da necessidade que as a) recebem comissão, mesmo quando a sociedade
pessoas e empresas têm de proteger seu seguradora vende diretamente o seguro ao
patrimônio. Mediante o pagamento de uma consumidor final.
quantia, denominada prêmio, os segurados b) devem ser obrigatoriamente cidadãos brasileiros,
recebem uma indenização que permite a sendo vedada a profissão a estrangeiros, mesmo
reposição integral das perdas sofridas. Em que residam permanentemente no Brasil.
relação aos tipos de seguro, analise as c) podem aceitar ou exercer emprego em pessoa
afirmações abaixo. jurídica de direito público.
I - O seguro de vida é idêntico ao seguro do d) responderão civil e criminalmente perante os se-
profissional liberal, pois ambos possuem as gurados e as sociedades seguradoras pelos pre-
mesmas coberturas e estão sujeitos à mesma juízos que causarem, por omissão, imperícia ou
legislação. negligência no exercício da profissão.

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e) podem ser sócios, administradores, procuradores, a) devem ter seu funcionamento autorizado em
despachantes ou empregados de empresa de se- Portaria do Ministro da Fazenda.
guros. b) podem operar apenas um único fundo de
previdência aberto a todos os interessados.
61. (FCC/BB/2006-1) Os corretores de seguros c) podem ou não ter fins lucrativos.
a) são simples intermediários entre as seguradoras d) estão dispensadas de exigência de capital
e os segurados, não sendo sua responsabilidade mínimo, quando tiverem fins lucrativos.
esclarecer dúvidas sobre carências, coberturas ou e) podem efetuar operações de fusão, incorporação
validade do contrato. ou cisão, independentemente de autorização
b) têm de responder civilmente pelos prejuízos que governamental.
causarem por omissão, imperícia ou negligência
no exercício da profissão. 65. (FCC/BB/2010) As entidades fechadas de pre-
c) devem habilitar seu registro perante a Fundação vidência complementar, também conhecidas
Nacional de Seguros-FUNENSEG por meio de como fundos de pensão, são organizadas sob
prova de capacitação promovida pela a forma de
Superintendência de Seguros Privados-SUSEP. a)
d) recebem comissão sobre seus serviços, cuja Livre.
percentagem independe do ramo do seguro e da b)
companhia seguradora. c) empresas vinculadas ao Ministério da Fazenda e
e) são profissionais de vendas vinculados às compa- fiscalizadas pela SUSEP – Superintendência de
nhias seguradoras para comercializar exclusiva- Seguros Privados.
mente os produtos da empresa contratante. d) planos que devem ser oferecidos a todos os
colaboradores e que também podem ser
62. (FCC/BB/2006-3) Na liquidação extrajudicial de adquiridos por pessoas que não tenham vínculo
entidade aberta de previdência privada empregatício com a empresa patrocinadora.
a) nenhum interessado poderá impugnar a e) fundação ou sociedade civil, sem fins lucrativos e
legitimidade, valor ou a classificação dos créditos acessíveis, exclusivamente, aos empregados de
constantes do quadro geral de credores. uma empresa ou grupo de empresas.
b) o liquidante está impedido de exigir dos ex-
administradores da entidade que prestem infor- 66. (FCC/BB/2006-2) As sociedades de
mações sobre quaisquer dos créditos declarados. capitalização
c) os bens da massa liquidanda serão vendidos em a) comercializam títulos que não têm prazo de
leilão público, na forma da legislação aplicável. carência para resgate.
d) os participantes dos planos de benefícios não b) não reembolsam o dinheiro aplicado pelo
poderão ter privilégio especial sobre os bens possuidor do título, em caso de ele não ser
garantidores das reservas técnicas. sorteado.
e) haverá fluência de juros, mesmo que não c) são as administradoras do FAPI – Fundo de
estipulados, contra a massa liquidanda, enquanto Aposentadoria Programada Individual.
não integralmente pago o passivo. d) devem ter seu funcionamento autorizado pela Co-
missão de Valores Mobiliários.
63. (FCC/BB/2006-1) Em relação às entidades de e) comercializam títulos que combinam formação de
previdência privada abertas, é correto afirmar: poupança com premiação por sorteio.
a) Nas entidades sem fins lucrativos, as despesas
administrativas não poderão exceder os limites 67. (FCC/BB/2010) Sobre o mercado de seguros
fixados anualmente pela Comissão de Valores no Brasil, considere:
Mobiliários. I. O Instituto de Resseguros do Brasil (hoje IRB-
b) O balanço e os balancetes deverão ser enviados Brasil Re) tem seu capital controlado
ao Banco Central para exame técnico das integralmente pela União.
reservas e provisões constituídas. II. A Lei Complementar no 126/2007 abriu o
c) É permitida a realização de operações comerciais mercado brasileiro de resseguros e possibi-
e financeiras com seus diretores e membros dos litou a instalação e funcionamento de outras
conselhos consultivos, administrativos, fiscais ou companhias no setor.
assemelhados, desde que as operações sejam III. A Superintendência de Seguros Privados -
aprovadas pela assembléia geral. SUSEP é responsável pelo controle e
d) Os bens garantidores das reservas técnicas, fiscalização dos mercados de seguro,
fundos e provisões serão registrados na SUSEP e previdência privada aberta, capitalização e
não poderão ser alienados, prometidos alienar ou resseguro.
de qualquer forma gravados sem sua prévia e IV. As seguradoras são organizadas sob a forma
expressa autorização. de sociedades anônimas, não estando sujeitas
e) Os estatutos das entidades sem fins lucrativos a falência nem podendo impetrar concordata,
não poderão estabelecer distinção entre embora possam ser liquidadas, voluntária ou
associados controladores e simples participantes compulsoriamente.
dos planos de benefícios. V. O seguro garantia é destinado exclusivamente
aos órgãos públicos da administração direta e
64. (FCC/BB/2006-2) As entidades de previdência indireta federais, estaduais e municipais.
privada abertas

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e) prestação.
São características do mercado de seguros no
Brasil o que se afirma APENAS em 71. 04. A respeito da administração de cartões de
a) I, II e III. crédito, assinale a opção incorreta:
b) I, II e IV. a) O cartão de crédito é um serviço de
c) I, III, IV e V. intermediação que permite ao consumidor adquirir
d) II, III e IV. bens e serviços em estabelecimentos comerciais
e) II, IV e V. previamente credenciados mediante a
comprovação de condição de usuário. Essa
comprovação é geralmente realizada no ato da
FACTORING E ADMINISTRADORAS DE CARTÃO aquisição, com a apresentação do cartão e de um
DE CRÉDITO documento de identificação ao estabelecimento
comercial.
68. 01. (CESGRANRIO/BB/2010) A operação de b) O cartão é emitido pelo prestador do serviço de
antecipação de um recebimento, ou seja, intermediação, chamado genericamente de
venda de uma duplicata (crédito a receber) administradora de cartão de crédito, que não
para uma sociedade de fomento mercantil, pode ser um banco, pois precisa ser empresa
mediante o pagamento de uma taxa percentual criada única e especificamente para esse fim.
atrelada ao valor de face da duplicata, c) A empresa emitente do cartão, de acordo com o
constitui o contrato firmado com o consumidor, fica
a) leasing. responsável pelo pagamento das aquisições
b) hot money. feitas por ele como Usuário do cartão, até o valor-
c) spread. limite combinado.
d) factoring. d) O BACEN não autoriza nem fiscaliza empresas
e) funding. administradoras de cartão de crédito, mas apenas
as instituições financeiras e assemelhadas. As
69. 02. (CESPE/BB/2001 - Adaptado) O fomento instituições financeiras, únicas que podem
mercantil, ao contrário de outros contratos, conceder financiamentos quando o usuário opta
principalmente no Brasil, é um fenômeno por não pagar total ou parcialmente a fatura
novo, em plena evolução, e que, aos poucos, mensal são subordinadas ao BACEN. As
por múltiplas razões, está assumindo operações realizadas pelas instituições
fisionomia própria. O fomento mercantil é o financeiras, inclusive o financiamento aos
resultado da coordenação de uma série de usuários para o pagamento da fatura mensal,
serviços e de compra de direitos em apoio às estão sujeitas à legislação própria e às normas
pequenas e médias empresas, seu mercado- editadas pelo CMN e pelo BACEN.
alvo. A principal atividade da sociedade de e) O estabelecimento comercial registra a transação
fomento mercantil consiste em oferecer com o uso de máquinas mecânicas ou
serviços a sua empresa-cliente. informatizadas, fornecidas pela administradora do
Luiz Lemos Leite. Fomento mercantil no Brasil. 7.ª cartão de crédito, gerando um débito do usuário-
ed. Atlas (com adaptações). consumidor a favor da administradora e um
Em relação ao assunto do texto acima, assinale a crédito do fornecedor do bem ou do serviço contra
alternativa incorreta. a administradora, de acordo com o contrato
a) Gestão de caixa e de estoques e negociações firmado entre essas partes. Periodicamente, a
com fornecedores são exemplos de serviços que administradora do cartão de crédito emite e
uma empresa de fomento mercantil pode prestar apresenta a fatura ao usuário-consumidor, com a
a suas empresas-clientes. relação e o valor das compras efetuadas.
b) O funcionamento de uma sociedade de fomento
mercantil necessita de autorização do BACEN. 72. 05. (CESPE/BRB/2009 - Adaptado) A respeito
c) À empresa de fomento mercantil, é proibido fazer do segmento de cartões de crédito, seus
captação de dinheiro no mercado e emprestar produtos, serviços, práticas, participantes e
dinheiro. regulação, julgue os próximos itens.
d) A empresa de fomento mercantil não pode ter I. Embora o BACEN não seja responsável por
como clientes pessoas físicas. fiscalizar e autorizar o funcionamento das
e) Usualmente, os clientes da empresa de fomento administradoras de cartões de crédito, o Superior
mercantil são pequenas e médias empresas. Tribunal de Justiça (STJ) entende que essas
administradoras configuram instituições
70. 03. (FCC/BB/2006-2) Os estabelecimentos que financeiras.
aceitam os cartões de crédito como II. É permitida a fixação de preços diferenciados
instrumento de pagamento de bens ou para pagamentos de bens e serviços efetuados
serviços adquiridos pelos seus clientes em dinheiro ou em cartão de crédito.
assumem o compromisso de pagar à III. Eventual penalidade aplicada pela Comissão de
administradora uma Valores Mobiliários a uma sociedade anônima
a) garantia. administradora de cartões de crédito por
b) anuidade. descumprimento da lei de sociedade por ações é
c) comissão. passível de revisão pelo Conselho de Recursos
d) tarifa. do Sistema Financeiro Nacional (CRSFN).

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Estão certos apenas os itens c) Segundo a regulamentação do sistema de


a) I, II e III compensação de cheques, a apresentação dos
b) I, apenas. cheques à instituição financeira sacada
c) I e II. caracteriza-se pela entrega física do título, não
d) I e III sendo admitida a apresentação de cheques por
e) III, apenas. meio da remessa dos correspondentes registros
eletrônicos.
d) Segundo a regulamentação do sistema de
PRODUTOS E SERVIÇOS FINANCEIROS compensação de cheques, a instituição financeira
sacada não será responsabilizada, em hipótese
73. (CESGRANRIO/BB/2010) Os depósitos à vista alguma, por eventuais prejuízos causados aos
são os recursos captados dos clientes pelos clientes em caso de retardamento do pagamento
bancos comerciais que, para facilitar livre de cheques tempestivamente apresentados.
movimentação desses recursos, disponibi- e) Na compensação de cheque de valor igual ou
lizam o serviço bancário sem remuneração superior ao VLBcheque, o cheque acolhido em
denominado depósito será pago diretamente pela instituição
a) Certificado de Depósito Bancário (CDB). financeira sacada à instituição financeira
b) conta-corrente. acolhedora no mesmo dia de sua apresentação.
c) poupança. _______ _
d) cartão de crédito. 76. (CESPE/CEF/2010) Ao receber o representante
e) fundo de investimento. legal de empresa comercial para abertura de
conta em instituição financeira, o funcionário
74. (CESPE/CEF/2010) Em relação à abertura e à de determinada agência bancária demandou a
manutenção de contas de depósitos, assinale apresentação de vários documentos,
a opção correta. esclarecendo que suas exigências baseavam-
a) Segundo normas vigentes, o oferecimento de um se em normas do Conselho Monetário
pacote padronizado de serviços prioritários às Nacional (CMN). Nessa situação, de acordo
pessoas físicas situa-se no campo da com as normas do CMN, para a abertura,
discricionariedade das instituições financeiras. manutenção e movimentação de contas de
b) A ficha-proposta relativa a conta de depósitos à depósitos, é necessário apresentar
vista deve conter cláusula que trate do saldo a) a identificação (nome completo, filiação,
mínimo exigido para manutenção da conta, dos nacionalidade, data e local de nascimento, sexo,
procedimentos para encerramento da conta, da estado civil, nome do cônjuge, se casado,
cobrança de tarifa por conta inativa e da profissão, documento de identificação e número
possibilidade de cobrança pelos serviços de inscrição no cadastro de pessoas físicas) de
considerados essenciais. todos os integrantes do conselho fiscal.
c) A obrigatoriedade de comunicação, pelo deposi- b) o histórico dos últimos cinco anos das alterações
tante, de alteração em seus dados cadastrais no controle da empresa.
restringe-se às hipóteses de mudança de c) a prova documental do domicílio de advogado
endereço ou de número de telefone. com poderes para receber citações e intimações
d) A incidência de tarifas deve estar consignada no em nome da empresa.
contrato firmado entre a instituição financeira e o d) os documentos que qualifiquem e autorizem os
depositante; não se admite, contudo, a cobrança representantes, mandatários ou prepostos da
de taxas para ressarcimento de despesas com a empresa a movimentar a conta.
emissão de boletos de cobrança ou carnês, ainda e) a indicação das demais instituições financeiras
que contratualmente previstas. com as quais a empresa mantém relacionamento
e) É permitida a cobrança de tarifa de liquidação na mesma localidade.
antecipada nas operações de crédito contratadas
após janeiro de 2008, cabendo à instituição 77. (CESPE/CEF-RJ-SP/2010) O cheque deve
financeira esclarecer ao depositante a sua conter
incidência no momento da abertura da conta de I a denominação cheque inscrita no contexto do
depósitos. título e expressa na língua em que este estiver
redigido.
75. (CESPE/CEF/2010) Assinale a opção correta a II a ordem condicional de pagar quantia
respeito do cheque. indeterminada.
a) Os prazos de apresentação, de pagamento e de III o nome do banco ou da instituição financeira
bloqueio de cheque de valor igual ou superior ao que deve pagá-lo (sacado).
VLB-cheque não podem ser prorrogados.(ex.: IV a indicação do lugar de pagamento, da data e
Feriado Local) do lugar da emissão.
b) Na compensação de cheque de valor igual ou V a assinatura do emitente (sacador), ou de seu
superior ao valor de referência para liquidação mandatário com poderes especiais.
bilateral de cheques (VLBcheque), o pagamento à
instituição acolhedora será efetuado por Estão certos apenas os itens
intermédio do Sistema de Transferência de a) I, II, III e IV.
Reservas, em caráter irrevogável e incondicional. b) I, II, III e V.
c) I, II, IV e V.

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d) I, III, IV e V. II Para as pessoas físicas, no que concerne à


e) II, III, IV e V. qualificação do depositante, a ficha deverá
78. (CESPE/CEF-RJ-SP/2010) Em relação à conter, entre outros dados: o número de
transmissão do cheque, julgue os próximos dependentes; a renda mensal e a declaração
itens. de imposto de renda.
I O cheque pagável a pessoa nomeada, com ou III Para as pessoas jurídicas, no que concerne à
sem cláusula expressa à ordem, é qualificação do depositante, a ficha deverá
transmissível por via de endosso. conter, entre outros dados: a atividade, o
II O endosso deve ser puro e simples, faturamento e a declaração do imposto de
reputando-se não escrita qualquer condição a renda de pessoa jurídica.
que seja subordinado. IV Para as pessoas jurídicas, no que concerne à
III O endosso transmite todos os direitos qualificação do depositante: os documentos
resultantes do cheque. Se o endosso é em deverão conter as informações requeridas
branco, pode o portador: completá-lo com o para as pessoas físicas, que qualifiquem e
seu nome ou com o de outra pessoa; endos- autorizem os representantes, mandatários ou
sar novamente o cheque, em branco ou a prepostos a movimentar a conta; o número de
outra pessoa; transferir o cheque a um inscrição no Cadastro Nacional de Pessoa
terceiro, sem completar o endosso e sem Jurídica (CNPJ); e os atos constitutivos da
endossar. pessoa jurídica, devidamente registrados na
IV O endosso em um cheque passado ao forma da lei na autoridade competente.
portador torna o endossante responsável, nos V Caso a conta de depósitos seja titulada por
termos das disposições que regulam o direito menor ou pessoa incapaz, somente deverá
de ação, mas nem por isso converte o título conter informações do responsável que o
em um cheque à ordem. assistir ou o representar.
V O mandato contido no endosso se extingue
Estão certos apenas os itens
por morte do endossante ou por
a) I e III.
superveniência de sua incapacidade.
b) I e IV.
Estão certos apenas os itens c) II e III.
a) I, II, III e IV. d) II e V.
b) I, II, III e V. e) IV e V.
c) I, II, IV e V. 81. (CESPE/BASA/2007) Os bancos desempenham
d) I, III, IV e V. uma série de atividades negociais, que rece-
e) II, III, IV e V. bem o nome técnico de operações bancárias.
79. (CESPE/CEF/2010) Com relação à legislação As operações bancárias são aquelas economi-
em vigor aplicável a circulação, endosso e camente organizadas para a prestação de
compensação de cheques, assinale a opção serviço a um público-alvo. A função dessas
correta. operações é eminentemente creditícia. Então,
a) São proibidos a emissão, o pagamento e a para cumprir as suas finalidades econômicas,
compensação de cheque de valor superior a cem os bancos realizam operações que se
reais sem a identificação do beneficiário. diversificam com a especificidade de cada
b) O endosso apenas é válido caso seja lançado no cliente. Julgue os itens a seguir, acerca de
próprio cheque. operações e produtos bancários.
c) Comete fraude o portador que, ao receber cheque a) As contas-correntes são um dos serviços
por endosso em branco, completa-o com o nome bancários em que o cliente do banco guarda
de outra pessoa. valores em espécie. As movimentações dessas
d) É nulo o endosso lançado em cheque posterior- contas são feitas, na maioria das vezes, por meio
mente ao protesto, não produzindo efeitos de de cartão magnético ou cheque. Nas
qualquer natureza. movimentações por meio de cheque, o emitente é
e) Os serviços de compensação de cheques e o credor e o banco é o devedor.
outros papéis são executados pelo BACEN, b) Um banco não pode negar-se a abrir uma conta-
segundo normas editadas pelo CMN. salário, mesmo nos casos em que o cliente esteja
incluído no cadastro de emitentes de cheques
80. (CESPE/CEF-RJ-SP/2010) Para a abertura de sem fundos.
conta de depósitos, é obrigatória a completa c) O banco não pode cobrar tarifa de manutenção
identificação do depositante, mediante de contas de poupança se o saldo for superior a
preenchimento de ficha proposta. Com relação R$ 20,00 ou se houver movimentação nos últimos
às informações que deverão ser registradas 6 meses.
nessa ficha e mantidas atualizadas pela d) O depósito bancário pode ocorrer com dinheiro ou
instituição financeira, julgue os itens abaixo. com objeto móvel. Em dinheiro, representa uma
I Para as pessoas físicas, no que concerne à operação passiva, e o depósito de coisa móvel,
qualificação do depositante, a ficha deverá uma operação acessória, ou seja, uma prestação
conter, entre outros dados: o documento de de serviços.
identificação (tipo, número, data de emissão e e) Entre os diversos produtos bancários, incluem-se
órgão expedidor) e o número de inscrição no a letra de câmbio e o cheque. Uma diferença
Cadastro de Pessoas Físicas (CPF). entre eles é que, enquanto na letra de câmbio o

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aceite é facultativo, no cheque, o aceite é


obrigatório.
82. (FCC/BB/2010) As cadernetas de poupança 87. (CESPE/CEF-RJ-SP/2010) A Lei n.º 4.728/1965
remuneram o investidor à taxa de juros de 6% permitiu a emissão, pelos bancos de
ao ano com capitalização investimentos, de certificados de depósito
a) mensal e atualização pelo Índice Nacional de bancário (CDBs). A referida lei estabelece que
o certificado é uma promessa de pagamento à
b) trimestral e atualização pela Taxa Referencial - ordem da importância do depósito, acrescida
TR. do valor da correção e dos juros convencio-
c) semestral e atualização pelo Índice Geral de nados. Os CDBs podem ser transferidos
Preços - a) sem endosso.
d) mensal e atualização pela Taxa Referencial - b) mediante endosso em cinza.
c) mediante endosso em branco, para certificados
e) diária e atualização pelo Índice Geral de Preços com prazo superior a dezoito meses, e em preto,
do Mercado - -M. para certificados com prazo inferior.
d) mediante endosso em branco, datado e assinado
83. (FCC/BB/2006-3) Com relação à Caderneta de pelo seu titular, ou por mandatário especial.
Poupança, é correto afirmar: e) mediante endosso em preto, exclusivamente.
a) Trata-se de um investimento disponível apenas
o
para pessoas físicas. 88. (FCC/BB/2006-3) Um investidor que, no dia 1
b) Não há incidência de Imposto de Renda na Fonte de março de 2006, tenha feito uma aplicação
sobre os rendimentos auferidos por investidores em CDB pós-fixado, com vencimento em 180
Pessoa Física. dias, terá seus rendimentos sujeitos à alíquota
c) Os recursos passam a render a partir do 1º dia do de Imposto de Renda de
mês seguinte à data do depósito. a) 10,0%
d) Os rendimentos são creditados a cada 30 dias. b) 15,0%
e) Trata-se de um investimento garantido em sua c) 17,5%
totalidade pelo governo. d) 20,0%
e) 22,5%
84. (FCC/BB/2006-1) No caso de investimentos
feitos por pessoas físicas em cadernetas de 89. (FCC/BB/2006-1) Um cliente tem interesse em
poupança é correto afirmar que seus aplicar recursos por 30 dias em CDB e quer
rendimentos são creditados que a sua rentabilidade acompanhe a
a) trimestralmente, conforme a data de aniversário evolução diária da taxa de juros. Nesse caso,
da aplicação, estando sujeitos ao recolhimento de o indexador mais indicado para a operação é
Imposto de Renda à alíquota de 20%. a) o IPCA.
b) trimestralmente, conforme a data de aniversário b) a TBF.
da aplicação, e são isentos de tributação. c) uma taxa pré-fixada.
c) a cada 30 dias, estando sujeitos ao recolhimento d) o IGP-M.
de Imposto de Renda à alíquota de 20%. e) o CDI.
d) mensalmente, conforme a data de aniversário da
aplicação, e são isentos de tributação. o
e) mensalmente, conforme a data de aniversário da 90. (FCC/BB/2006-2) Um investidor que no dia 1
aplicação, estando sujeitos ao recolhimento de de março de 2006 tenha feito uma aplicação
Imposto de Renda à alíquota de 20%. em CDB pré-fixado com vencimento em 730
dias terá seus rendimentos sujeitos à alíquota
85. (FCC/BB/2006-2) A Caderneta de Poupança é de Imposto de Renda de
um instrumento de captação dos bancos cujos a) 10,0%
recursos devem ser majoritariamente direcio- b) 15,0%
nados para a realização de operações de c) 17,5%
a) crédito rural. d) 20,0%
b) financiamento imobiliário. e) 22,5%
c) microcrédito.
d) crédito consignado. 91. (FCC/BB/2010) Sobre os Fundos de Investi-
e) cheque especial. mento em Direitos Creditórios - FIDC é correto
afirmar:
86. (FCC/BB/2010) Os depósitos a prazo feitos a) É requerida a existência de uma Sociedade de
pelo cliente em bancos comerciais e Propósito Específico.
representados por RDB b) Suas cotas podem ser adquiridas por todos os
a) são títulos de crédito. tipos de investidores.
b) são recibos inegociáveis e intransferíveis. c) É facultativa a contratação e divulgação de
c) contam com garantia do Fundo Garantidor de relatório elaborado por agência de classificação
de risco.
d) são aplicações financeiras isentas de risco de d) A aplicação mínima é de R$ 25 mil por investidor.
crédito. e) Não há incidência de imposto de renda na fonte.
e) oferecem liquidez diária após carência de 30 dias.

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____________________. Preenchem correta e


respectivamente as lacunas I, II e III acima:
92. (FCC/BB/2006-3) É correto afirmar: 96. (CESPE/CEF/2010) Assinale a opção correta
a) Sobre os rendimentos obtidos nos fundos de in- acerca do mercado financeiro.
vestimento há incidência de IR à alíquota de 25%. a) Os percentuais de recolhimento compulsório a
b) Os fundos de investimento devem contabilizar que as instituições financeiras estão sujeitas
mensalmente todos os ativos integrantes de suas podem variar em função das regiões
carteiras pelos seus preços médios ao longo do geoeconômicas.
mês. b) As operações de hot money, vendor finance e
c) Fundos abertos são aqueles com prazo deter- créditos rotativos constituem instrumentos típicos
minado de duração, cujos valores investidos não de atuação dos bancos comerciais no mercado
podem ser resgatados. monetário. (de crédito)
d) O recolhimento do Imposto de Renda, nos fundos c) As operações do mercado interfinanceiro são
de investimento, ocorre sempre no momento do destinadas a atender ao fluxo de recursos deman-
resgate. dado pelas instituições financeiras e são lastrea-
e) O valor diário da cota de um fundo é obtido das em certificados de depósitos bancários.
dividindo o seu patrimônio líquido pelo número de (interfinanceiro).
cotas emitidas, ambos calculados no mesmo d) Nas operações de crédito direto ao consumidor,
momento de tempo. as instituições financeiras estão desobrigadas de
informar previamente ao cliente o custo efetivo
93. (CESGRANRIO/BB/2010) Para financiar suas total.
necessidades de curto prazo, algumas e) É de competência privativa do BACEN a
empresas utilizam linhas de crédito abertas formulação das normas que disciplinam o crédito
com determinado limite cujos encargos são em todas as suas modalidades e as operações
cobrados de acordo com sua utilização, sendo creditícias em todas as suas formas.
o crédito liberado após a entrega de ESTÃO 3
duplicatas, o que garantirá a operação. Esse 97. (FCC/BB/2010) O arrendamento mercantil
produto bancário é o (leasing) é uma operação com características
a) Crédito Direto ao Consumidor (CDC). legais próprias, como
b) empréstimo compulsório. a) cessão do uso de um bem, por determinado
c) crédito rotativo. prazo, mediante condições contratadas entre
d) capital alavancado. arrendador e arrendatário.
e) cheque especial. b) prazo mínimo de arrendamento de três anos para
bens com vida útil de até cinco anos.
94. (CESGRANRIO/BB/2010) A operação bancária c) aquisição obrigatória do bem pelo arrendatário ao
de vendor finance é a prática de financiamento final do prazo do contrato.
de vendas com base no princípio da d) destinação exclusivamente à pessoa jurídica.
a) obtenção de receitas, que viabiliza vantagens e) cobrança de Imposto sobre Operações
para o cliente em uma transação comercial. Financeiras -
b) cessão de crédito, que permite a uma empresa
vender seu produto a prazo e receber à vista o 98. (FCC/BB/2010) As operações para financia-
pagamento do Banco, mediante o pagamento de mento do capital de giro das empresas vêm
juros. sendo preferencialmente formalizadas por
c) concentração do risco de crédito, que fica por meio de Cédula de Crédito Bancário - CCB,
conta da empresa compradora em troca de uma que proporciona
redução da taxa de juros na operação do a) a promessa de pagamento mediante conferência
financiamento das vendas. de bens.
d) troca ou negociação de títulos de curto prazo por b) a efetividade processual de um título executivo
recebíveis de longo prazo, sem custos para judicial.
ambas as partes. c) a garantia do Fundo Garantidor de Crédito - FGC.
e) retenção de crédito lastreado por títulos públicos d) a dispensa de custódia do título na respectiva
e vinculado a transações comerciais, garantindo instituição financeira.
ao vendedor o recebimento total de sua duplicata. e) a negociabilidade do certificado no mercado
secundário.
I II III
a) compror utilização compra 99. (FCC/BB/2006-3) A Lar Doce Lar é uma
b) leasing utilização propriedade empresa muito bem conceituada na produção
c) vendor fabricação venda e venda de móveis para cozinhas. Recente-
d) crédito direto utilização compra mente, ela recebeu uma grande encomenda,
ao consumidor mas está enfrentando dificuldades de caixa e
e) cheque especial aquisição fabricação seu administrador financeiro considera que as
taxas de juros cobradas pelas instituições
95. (FCC/BB/2006-1) Analise: financeiras estão extremamente elevadas.
O princípio básico do ___________________ é Uma alternativa para a solução desse
o de que o lucro vem da __________________ problema pode ser a captação de recursos de
de um bem e não da sua terceiros por meio da emissão de

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a) Letras Hipotecárias. e) Para ser colocado em cobrança bancária um título


b) CDI. deve ter o aceite do sacado.
c) CDB. 104. (FCC/BB/2006-1) Sobre cartões de crédito,
d) Commercial Papers. analise:
e) Letras de Crédito Imobiliário. I. Permitem compatibilizar as necessidades de
consumo dos titulares às suas disponibi-
100. (FCC/BB/2006-1) O hot-money é uma lidades de caixa, à medida em que a data de
modalidade de empréstimo que tem a vencimento da fatura coincida com o crédito
finalidade de dos seus salários.
a) refinanciar dívidas já existentes de pessoas II. Oferecem aos titulares a possibilidade de
físicas. parcelar o pagamento de suas compras,
b) financiar a aquisição de bens e serviços por concedendo-lhes um limite de crédito rotativo.
pessoas físicas. III. Podem proporcionar benefícios adicionais aos
c) atender às necessidades imediatas de caixa das titulares, à medida em que realizem parcerias
empresas. com empresas reconhecidas no mercado
d) financiar a aquisição de bens de capital por parte (cartões cobranded).
das empresas.
e) financiar as vendas a prazo das empresas. É correto o que consta em
a) I, II e III.
101. (FCC/BB/2006-3) No que diz respeito ao Hot b) I, apenas.
Money e ao Cheque Especial, é correto c) II, apenas.
afirmar: d) III, apenas.
a) O primeiro é um tipo de investimento destinado e) II e III, apenas.
tanto a pessoas físicas quanto jurídicas, e o
segundo um tipo de empréstimo destinado 105. (CESPE/CEF/2006 - Adaptado) Moedas e
somente a pessoas físicas. cédulas estão sendo substituídas cada vez
b) Ambos são tipos de empréstimo, destinados tanto mais, por pequenos cartões de plástico.
a pessoas físicas quanto a pessoas jurídicas. Instituições financeiras e um crescente
c) Ambos são tipos de empréstimo, sendo o primeiro número de lojas oferecem a seus clientes
destinado a pessoas jurídicas e o segundo a cartões que podem ser usados na compra de
pessoas físicas. bens e serviços, inclusive em lojas virtuais,
d) O primeiro é um tipo de investimento destinado a por meio da Internet. Os cartões não são
pessoas jurídicas, e o segundo é um tipo de dinheiro real: simplesmente registram a
empréstimo destinado a pessoas físicas e intenção de pagamento do consumidor. É,
jurídicas. portanto, uma forma imediata de crédito. Com
e) Ambos são tipos de empréstimo, sendo o primeiro relação aos cartões de crédito e de débito,
destinado a pessoas jurídicas e o segundo desti- julgue os itens a seguir, assinalando a
nado tanto a pessoas físicas quanto jurídicas. afirmativa INCORRETA.
a) Os cartões de loja (retailer cards) são emitidos
102. (FCC/BB/2006-3) A empresa XYZW firmou principalmente por grandes redes varejistas e
um contrato de leasing financeiro de uma normalmente só podem ser usados nas lojas da
máquina. Caso queira adquirir essa máquina rede emissora.
ao término do contrato, deverá pagar à b) O cartão de débito, para saques ou
empresa de leasing transferências, só pode ser utilizado nos caixas
a) o Valor Residual Garantido. automáticos do banco emitente do cartão, não
b) o Valor de Mercado da máquina deduzido das podendo ser compartilhado.
contraprestações desembolsadas no período do c) Cartão de crédito é um serviço de intermediação
contrato. que permite ao consumidor/usuário adquirir bens
c) o Valor da Depreciação acumulada do bem. e serviços em estabelecimentos comerciais
d) 10% da soma das contraprestações credenciados. A comprovação da identidade do
desembolsadas no período do contrato. usuário é obrigatória mediante a apresentação do
e) o Valor de Mercado da máquina. cartão e de documento de identidade com foto.
d) As empresas administradoras de cartão de crédito
103. (FCC/BB/2006-3) É correto afirmar: não precisam ser autorizadas nem fiscalizadas
a) A cobrança bancária é um serviço que deve ser pelo BACEN.
prestado gratuitamente pelos bancos. e) Somente as instituições financeiras podem conce-
b) Em uma operação de cobrança bancária, o der financiamento para quitação de débitos junto
sacado é o vendedor da mercadoria ou prestador às empresas administradoras de cartões de
do serviço. crédito quando o usuário do cartão opta por não
c) Os valores resultantes de uma operação de pagar totalmente a fatura mensal.
cobrança bancária são creditados na conta do
sacado no dia do pagamento. 106. (FCC/BB/2006-1) Analise: Em uma operação
d) Por integrarem o sistema de compensação, os de cobrança, o ______________ registra os
títulos colocados em cobrança bancária podem títulos no ______________, que por sua vez
ser pagos em qualquer agência bancária até a encarrega-se de receber o pagamento do
data do seu vencimento. ______________ conforme as condições

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combinadas. Preenchem correta e conforme o prazo da aplicação. Preenche


respectivamente as lacunas I, II e III acima: corretamente a lacuna acima:
a) Sacado, banco, beneficiário a) Caderneta de Poupança
b) Sacado, cedente, titular b) CDB
c) Cedente, banco, sacado c) PGBL
d) Titular, sacado, banco d) Fundos de Investimento
e) Emissor, banco, titular. e) Ações

107. (FCC/BB/2006-2) Relacionam possíveis 112. (CESGRANRIO/BB/2010) Atualmente os


benefícios para os bancos decorrentes da grandes bancos do mercado financeiro
prestação de serviços de cobrança: realizam desde as atividades mais simples,
I. Obtenção de receitas por meio de spread. como o pagamento de um título, até as mais
II. Ampliação dos depósitos à vista. complexas, como as operações de Corporate
III. Obtenção de receitas por meio de tarifa. Finance, que envolvem a
IV. Consolidação do relacionamento com o a) realização de um contrato de câmbio para
cliente, sem ampliação do risco de crédito. viabilizar as exportações e as importações.
b) realização de atividades corporativas no exterior.
É correto o que consta em c) gestão de ativos financeiros no segmento
a) I, apenas. corporativo.
b) I, II e III, apenas. d) manutenção de contas-correntes de expatriados
c) II, III e IV, apenas. no exterior.
d) III e IV, apenas. e) intermediação de fusões, cisões, aquisições e
e) I, II, III e IV. incorporações de empresas.

108. (FCC/BB/2006-1) Dentre as modalidades de 113. (CESPE/BRB/2009 - Adaptado) Em conso-


investimento abaixo, aquela que permite a nância com a CF, a atividade financeira, como
dedução dos valores investidos na Declaração parte da ordem econômica, funda-se na
de Ajuste Anual do Imposto de Renda, até o valorização do trabalho e na livre iniciativa e
limite de 12% da renda bruta do contribuinte, é objetiva assegurar existência digna a todos,
a) o PGBL. conforme os ditames da justiça social,
b) o CDB. observados, entre outros princípios, a defesa
c) o VGBL. do consumidor. Acerca das normas que disci-
d) o Fundo de Investimento Referenciado DI. plinam a relação das instituições financeiras
e) a Caderneta de Poupança. com seus clientes, julgue os itens seguintes:
I. Para facilitar a comparação entre as taxas
109. (FCC/BB/2006-1) Uma pessoa gosta de oferecidas no mercado, as instituições financeiras
participar de sorteios, mas ao mesmo tempo e as sociedades de arrendamento mercantil são
sente a necessidade de começar a economizar obrigadas, previamente à contratação de opera-
um pouco de dinheiro, uma vez que dentro de ções de crédito, a informar o custo efetivo total
alguns anos pretende aposentar-se. Dentre as (CET), que corresponde ao custo total da opera-
opções abaixo, o produto que melhor atende ção, expresso na forma de taxa percentual anual.
às necessidades e expectativas dessa pessoa II. Em todos os informes publicitários das operações
é de crédito destinadas à aquisição de bens e
a) a Letra Hipotecária. serviços, deve ser informado o CET
b) o CDB. correspondente às condições contratadas.
c) a Caderneta de Poupança. III. O CMN regulamentou, por resolução, a cobrança
d) o Fundo de Renda Fixa. de tarifas pelas instituições financeiras, vedando a
e) o Título de Capitalização. cobrança de tarifas pelos serviços considerados
prioritários.
110. (FCC/BB/2006-2) A parcela de cada IV. A taxa de renovação de cadastro pode ser cobra-
pagamento de um Título de Capitalização que da ao cliente, desde que previamente informada e
será restituída ao investidor no final do plano adequadamente identificada.
é V. Na hipótese das chamadas contas-salário,
a) a quota de carência. utilizadas exclusivamente para recebimento de
b) o prêmio. salários e similares, é vedado à instituição
c) a reserva técnica. financeira cobrar dos beneficiários, a qualquer
d) a quota de administração. título, tarifas destinadas ao ressarcimento dos
e) a quota de capitalização (ou provisão serviços prestados.
matemática). VI. Nas instituições financeiras, é obrigatório o
funcionamento de ouvidorias, necessariamente
111. (FCC/BB/2006-3) Os resgates de recursos segregadas da unidade executora da atividade de
investidos em_____________ podem sofrer a auditoria interna.
incidência de Imposto de Renda segundo a
Tabela Progressiva para Pessoas Físicas ou É correto o que consta em
de acordo com alíquotas regressivas, a) I, apenas.
b) I e VI, apenas.

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c) II, III e IV, apenas. e) A ação ordinária caracteriza-se pela atribuição


d) III e IV, apenas. cumulativa de direito a voto em assembleias
e) I, II e V, apenas. gerais e de vantagem consistente em prioridade
MERCADO DE AÇÕES E DE OURO na distribuição de dividendo, fixo ou mínimo.
117. (CESGRANRIO/BB/2010) As Companhias ou
114. (CESPE/CEF/2010) Em relação ao mercado Sociedades Anônimas podem ser classifica-
de capitais e à atuação da Comissão de das como abertas ou fechadas. São classifica-
Valores Mobiliários (CVM), assinale a opção das como abertas quando
correta. a) seu passivo está atrelado a opções de mercado
a) A distribuição pública de valores mobiliários deve futuro.
ser registrada na CVM em até quinze dias após a b) seus principais ativos são ações de outras
sua realização. companhias de capital aberto.
b) A CVM pode estabelecer níveis diferenciados de c) sua estrutura de capital permite a entrada de
classificação e de regulação entre as companhias sócios estrangeiros.
abertas, especificando as normas que lhes serão d) suas ações são negociadas na Bolsa de Valores
aplicáveis segundo as espécies e as classes dos ou no mercado balcão.
valores mobiliários por elas emitidos. e) suas ações são propriedade dos sócios
c) Denomina-se companhia fechada a sociedade fundadores e não estão à venda.
anônima cujas ações, apesar de admitidas à
negociação no mercado de valores mobiliários, 118. (FCC/BB/2006-2) As ações estão entre os
não sejam efetivamente negociadas nesse valores mobiliários mais negociados, consti-
mercado. tuindo importante instrumento de geração de
d) O cancelamento do registro de companhia aberta, recursos para as empresas. É correto afirmar
também denominado fechamento de capital, pode que
ser autorizado pela CVM se a companhia a) representam um item do passivo exigível da
emissora ou o controlador adquirirem pelo menos companhia emissora.
60% das ações em circulação. b) caracterizam investimentos de renda fixa.
e) Para fins de fechamento de capital, as ações em c) representam direito de propriedade sobre a
tesouraria são consideradas ações em circulação companhia.
no mercado que precisam ser adquiridas. d) não podem ser considerados como ativos
subjacentes em opções.
115. (FCC/BB/2006-3) São vários os cuidados
e) não oferecem o direito de participação nos lucros
estabelecidos para a preservação do bom
da companhia que as emite.
funcionamento do mercado de capitais. No
Brasil, uma das condições estabelecidas para
119. (FCC/BB/2006-1) A companhia aberta de-
os valores mobiliários é que
sempenha um papel estratégico no mercado
a) não abrangem as cotas de fundos de
de capitais. No Brasil, ela se caracteriza como
investimento em valores mobiliários.
aquela companhia
b) sua emissão pública se dá exclusivamente por
a) cujos ativos são representados por valores mobi-
companhias fechadas.
liários.
c) o Banco Central do Brasil determina a suspensão
b) com capital social representado por ações
da emissão pública que esteja se processando
negociáveis apenas fora das bolsas e do mercado
em desacordo com a lei.
de balcão.
d) nenhuma emissão pública ocorre sem prévio
c) cuja emissão de valores mobiliários é sujeita à
registro na Comissão de Valores Mobiliários.
prévia autorização do Banco Central do Brasil.
e) não podem ser negociados no mercado
d) cujos valores mobiliários são admitidos à
secundário.
negociação na bolsa ou no mercado de balcão.
116. (CESPE/CEF/2010) Com relação à atual e) cujos lucros não são distribuídos aos
configuração do mercado de capitais no proprietários.
Brasil, assinale a opção correta.
a) A subscrição de ações emitidas por companhia 120. (CESGRANRIO/BB/2010) Com a finalidade de
aberta se dá, segundo a doutrina corrente, no captação de recursos, muitas empresas abrem
chamado mercado primário. seu capital e emitem ações para serem nego-
b) As ações podem ser nominativas, endossáveis ou ciadas no mercado primário ou secundário,
ao portador. dependendo da ocasião da emissão das
c) Ao alienar debêntures a outro investidor, aquele ações. A emissão de ações no mercado
que as subscreveu atua no mercado primário de primário ocorre quando a
valores mobiliários, visto que, nesse mercado, a) negociação é realizada no pregão da Bolsa de
negociam-se todas as espécies de títulos de Valores.
emissão de sociedades anônimas, à exceção das b) negociação das ações não se concretizou no
ações. mercado secundário.
d) A emissão pública e a negociação, em bolsa de c) empresa emite ações para negociação somente
valores ou em mercado de balcão, de quaisquer com empresas do setor primário.
valores mobiliários independem de registro na d) empresa emite pela primeira vez ações para
CVM. serem negociadas no mercado.

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e) rentabilidade das ações não atingiu o patamar direito, pode chegar a 70% do total das ações
desejado. emitidas.
_______ __
124. (CESPE/CEF/2010) Em relação aos
121. (CESGRANRIO/BB/2010) As operações de mercados de ações, assinale a opção correta.
underwriting (subscrição) são praticadas a) Uma emissão de ações julgada fraudulenta após
pelos bancos de investimento que realizam a a efetuação do registro de emissão não poderá
intermediação da distribuição de títulos ser suspensa pela CVM.
mobiliários no mercado. A Garantia Firme é b) As ações negociadas nos mercados de balcão
um tipo de operação de underwriting no qual a não se submetem à regulação da CVM.
instituição financeira coordenadora da c) Considerando-se que a subscrição de ações pela
operação garante a própria companhia emissora equipara-se, de
a) colocação dos lotes de ações a um determinado acordo com a lei aplicável, a um ato de
preço previamente pactuado com a empresa distribuição de valores mobiliários, a emissão de
emissora, encarregando-se, por sua conta e risco, ações para esse fim condiciona-se a registro
de colocá-lo no mercado. prévio na CVM.
b) rentabilidade das ações colocadas no mercado, d) As bolsas de valores e os mercados de balcão
responsabilizando-se por devolver o dinheiro à organizados compõem os ambientes onde são
empresa emissora em caso de uma cursadas as operações do mercado primário de
desvalorização repentina. ações.
c) renovação da subscrição das ações colocadas no e) Para configurar uma operação à vista, as
mercado e que não encontraram compradores liquidações física e financeira das ações
interessados. adquiridas devem ser necessariamente efetivadas
d) oferta global das ações da empresa tanto no país no mesmo dia da realização do negócio em bolsa.
quanto no exterior, assumindo todos os riscos f) _______ __
relacionados à oscilação de mercado. 125. (CESPE/CEF-RJ-SP/2010) Com referência a
e) prática de melhores esforços para revender o instituições financeiras e instrumentos
máximo de uma emissão de ações para os seus financeiros, assinale a opção correta.
clientes por um prazo determinado. a) Ações preferenciais são ações que detêm o
direito de preferência sobre os lucros a serem
122. (FCC/BB/2006-1) No mercado acionário distribuídos aos acionistas.
pode-se identificar as ações preferenciais e as b) Pregão é o recinto onde o BACEN leiloa dólares
ações ordinárias. As preferenciais se dife- das reservas cambiais brasileiras, como medida
renciam por de regulação da taxa de câmbio.
a) oferecerem preferência na distribuição de c) Em uma sociedade por ações, os detentores de
resultados ou no reembolso do capital em caso de ações ordinárias não têm direito a voz e voto nas
liquidação da companhia. assembleias de acionistas.
b) não serem adquiridas por pessoas físicas. d) Bolsas de valores são associações civis com fins
c) concederem àqueles que as possuem o poder de lucrativos, constituídas para manter local
voto nas assembléias deliberativas da companhia. adequado à negociação de valores mobiliários em
d) não permitirem o recebimento de dividendos. mercado livre e aberto.
e) terem sua negociação vedada em bolsas de e) Uma carteira de ações representa a menor
valores. parcela do capital social de uma sociedade por
______ ações.
123. (CESPE/CEF/2010) Assinale a opção correta
acerca das ações preferenciais. 126. (FCC/BB/2006-2) No Brasil, o mercado
a) Ofende a Lei das Sociedades Anônimas um acionário atingiu um grau de considerável
estatuto que assegure a determinada classe de complexidade e eficiência, no que diz respeito
ações preferenciais o direito de eleger, em tanto ao ambiente de negociação quanto ao
votação separada, membros dos órgãos de processo de liquidação. Atualmente, é correto
administração da companhia. afirmar que
b) As vantagens das ações preferenciais consistem a) a liquidação financeira no mercado à vista se dá
na prioridade na distribuição de dividendos ou na no segundo dia após a negociação (D+2).
prioridade no reembolso do capital, sendo vedada b) a Sociedade Operadora do Mercado de Ativos
a acumulação dessas duas preferências. −SOMA não se caracteriza como um mercado de
c) O estatuto de uma companhia pode excluir, do balcão organizado administrado.
direito de participar dos aumentos de capital c) as distribuidoras de títulos e valores mobiliários
decorrentes da capitalização de reservas ou não podem atuar fisicamente no pregão das
lucros, as ações preferenciais com dividendo fixo. bolsas de valores.
d) A fim de serem admitidas para negociação no d) a Bolsa de Valores de São Paulo − BOVESPA
mercado de valores mobiliários, todas as ações utiliza a Companhia Brasileira de Liquidação e
preferenciais devem assegurar o direito de serem Custódia – CBLC para liquidar as operações
incluídas na oferta pública de alienação de realizadas.
controle. e) a liquidação no mercado acionário independe do
e) O número de ações preferenciais sem direito a Sistema de Pagamentos Brasileiro.
voto, ou sujeitas a restrição no exercício desse

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significativa no Brasil. Nesse contexto, é


correto afirmar que:
127. (FCC/BB/2006-3) No mercado de capitais as a) a emissão pública das debêntures depende de
ações se destacam como um dos valores autorização do Banco Central do Brasil.
mobiliários mais atraentes, podendo ser ne- b) o registro e a liquidação das debêntures ocorre no
gociadas ambiente do Sistema Especial de Liquidação e de
a) sob prévia autorização do Banco Central do Custódia − SELIC.
Brasil. c) as debêntures somente são negociadas no
b) somente no mercado secundário, pois o mercado mercado primário.
primário alcança apenas os títulos públicos d) as debêntures simples são aquelas que permitem
federais. aos seus detentores converter seus títulos em
c) no mercado secundário, sendo as bolsas de ações de emissão da própria empresa.
valores um exemplo adequado. e) o Sistema Nacional de Debêntures – SND permite
d) no mercado secundário, através do qual a compa- a ampliação da liquidez dos papéis, fortalecendo
nhia emissora obtém recursos originais para seu mercado secundário.
investimentos.
e) no mercado primário, cujo desempenho não se 132. (CESPE/CEF/2010) As debêntures
vincula às condições do mercado secundário. a) podem ser emitidas pela CAIXA, já que esta, por
ser instituição financeira, foi constituída sob a
128. (FCC/BB/2010) As debêntures, segundo a forma de sociedade anônima.
Lei no 6.404/76, são títulos nominativos ou b) devem ter seu valor nominal expresso em moeda
escriturais emitidos por sociedades por ações. nacional.
Asseguram ao seu titular direito de crédito c) não podem ser adquiridas por companhias que as
contra a companhia emissora e emitirem.
a) devem ser registradas para negociação em Bolsa d) trazem no certificado, que é documento de
de Valores. emissão obrigatória, os direitos de crédito dos
b) podem ser emitidas por bancos de investimento. titulares dos valores mobiliários.
c) são adquiridas por investidores no mercado e) podem conter cláusula de correção monetária
internacional. com base em referenciais não expressamente
d) podem ser emitidas pelo prazo máximo de 360 vedados em lei, inclusive na variação da taxa
dias. cambial.
e) têm as suas garantias, se houver, especificadas
na escritura de emissão. 133. (CESPE/CEF/2010) Assinale a opção correta
a respeito do mercado de capitais no Brasil.
129. (FCC/BB/2006-1) Dentre os valores mobiliá- a) Excluem-se do regime da Lei n.º 6.385/1976 —
rios negociados no Brasil encontram-se as que dispõe sobre o mercado de valores
debêntures, que são títulos mobiliários e cria a CVM — as debêntures
a) que podem ter garantia real disponível para emitidas por instituições financeiras.
negociação. b) Veda-se à entidade que administra mercado de
b) representativos do capital social da empresa emi- balcão organizado o estabelecimento de
tente. requisitos próprios para que valores mobiliários
c) cujos direitos, garantias e demais cláusulas e con- sejam admitidos à negociação em seu sistema,
dições da emissão estão contidos na escritura de sendo-lhe permitido, não obstante, disciplinar
emissão. procedimentos de cunho meramente operacional
d) cujo prazo limite é de cinco anos. referentes ao registro dos valores mobiliários.
e) que não se submetem ao processo de c) Ao ser efetuado o registro da propriedade de
underwriting. ações escriturais em conta de depósito, aberta
em nome do acionista na instituição depositária,
130. (FCC/BB/2006-3) O Brasil vem presenciando transfere-se à referida instituição o direito a voto
nos últimos anos um ambiente favorável à inerente a tais ações.
emissão de debêntures. Sobre tais títulos, é d) O penhor de ações escriturais constitui-se
correto afirmar que mediante averbação do respectivo instrumento
a) não podem ser negociadas no mercado em cartório de registro de títulos e documentos.
secundário. e) A debênture pode ter garantia real ou garantia
b) são valores mobiliários representativos de dívida flutuante, a depender do que dispuser sobre o
de médio e longo prazos. assunto a escritura de emissão.
c) correspondem a ativos das empresas emitentes,
para vencimento geralmente de curto e médio
prazos. MERCADO DE CÂMBIO
d) somente as companhias fechadas podem efetuar
emissões públicas. 134. (CESGRANRIO/BB/2010) O mercado de
e) não podem ser conversíveis em ações, pois são câmbio envolve a negociação de moedas
títulos de dívida. estrangeiras e as pessoas interessadas em
movimentar essas moedas. O câmbio manual
131. (FCC/BB/2006-2) O ambiente de negociação é a forma de câmbio que
das debêntures tem apresentado evolução

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a) pratica a importação e a exportação por meio de cambial a pessoa física ou jurídica residente,
contratos. domiciliada ou com sede no país.
b) pratica a troca de moeda estrangeira por uma e) As operações de recebimento antecipado de
mercadoria. exportação sujeitam-se a registro no BACEN,
c) envolve a compra e a venda de moedas independentemente da anterioridade da operação
estrangeiras em espécie. em relação à data de embarque da mercadoria ou
d) envolve a troca de títulos ou documentos da prestação do serviço.
representativos da moeda estrangeira.
e) exerce a função de equilíbrio na balança 137. (CESPE/CEF-RJ-SP/2010) Assinale a opção
comercial externa. correta a respeito das operações realizadas no
mercado de câmbio brasileiro.
135. (CESPE/CEF/2010) Em relação ao mercado a) Nas operações de compra e venda de moeda
de câmbio brasileiro, assinale a opção correta. estrangeira, em qualquer valor, não há
a) Como não pressupõem a realização, pelo titular, necessidade de identificação do comprador ou do
de contrato de câmbio específico, as operações vendedor, podendo o contravalor ser pago ou
de pagamento para o exterior mediante utilização recebido diretamente em espécie.
de cartão de crédito de uso internacional não se b) No contrato de câmbio, podem ser alterados os
incluem no mercado de câmbio. dados referentes às identidades do comprador ou
b) A autorização para operar no mercado de câmbio do vendedor, ao valor em moeda nacional, ao
será concedida pelo BACEN e estará código da moeda estrangeira e à taxa de câmbio.
condicionada, entre outros requisitos, à indicação c) As operações de câmbio não podem ser
pela instituição financeira de diretor responsável canceladas, mesmo que exista consenso entre as
pelas operações relacionadas ao mercado de partes, com exceção das operações de câmbio
câmbio. simplificado e interbancárias.
c) As sociedades corretoras de câmbio poderão d) Os agentes autorizados a operar no mercado de
realizar todas as operações do mercado de câmbio devem observar as regras para a perfeita
câmbio, entre as quais dar curso a transferências identificação dos seus clientes, bem como
financeiras para o exterior, sem limites de valor. verificar as responsabilidades das partes e a
d) De acordo com a atual regulação, conforme a legalidade das operações.
fundamentação econômica, as operações de e) Os agentes autorizados a operar no mercado de
câmbio serão cursadas no mercado de câmbio de câmbio não podem realizar operações de compra
taxas flutuantes ou no mercado de câmbio de e de venda de moeda estrangeira com instituição
taxas livres. bancária do exterior, em contrapartida aos reais
e) Tendo em vista que as operações no mercado de em espécie recebidos do exterior ou para lá
câmbio estão sujeitas à comprovação docu- enviados.
mental, não se admite, nesse mercado, contrato QUESTÃO 45
de câmbio assinado digitalmente. 138. (FCC/BB/2010) No mercado de câmbio no
Brasil são realizadas operações
136. (CESPE/CEF/2010) Considerando as normas a) no mercado à vista apenas por pessoa jurídica.
legais e regulamentares vigentes a respeito do b) pelos agentes autorizados pelo Banco Central do
mercado de câmbio no Brasil, assinale a Brasil.
opção correta. c) dispensadas da regulamentação e fiscalização
a) À exceção das transferências financeiras pelo Banco Central do Brasil.
relacionadas a contratos não comerciais, todas as d) no segmento flutuante, relativas a importação e
operações de câmbio devem ser registradas no exportação de mercadorias e serviços.
Sistema de Informações do BACEN (SISBACEN). e) de troca de moeda nacional exclusivamente pelo
b) As pessoas físicas e as pessoas jurídicas podem dólar norte-americano ou vice-versa.
comprar e vender moeda estrangeira ou realizar
transferências internacionais em reais, de 139. (FCC/BB/2006-2) É correto afirmar:
qualquer natureza, sem limitação de valor, sendo a) O controle da movimentação de divisas em nosso
contraparte na operação agente autorizado a país é realizado pelo Ministério da Fazenda,
operar no mercado de câmbio, observada a através da Secretaria da Receita Federal.
legalidade da transação, tendo como base a b) As operações de arbitragem correspondem à
fundamentação econômica e as responsabi- compra de divisa estrangeira para financiar
lidades definidas na respectiva documentação. importações de bens e serviços.
c) Aos bancos autorizados a operar no mercado de c) As operações de câmbio não influenciam o saldo
câmbio é vedado dar cumprimento a ordens de do balanço de pagamentos, já que este está
pagamento em reais recebidas do exterior me- sempre equilibrado.
diante a utilização de recursos em reais mantidos d) Os investimentos estrangeiros diretos no Brasil
em contas de depósito de titularidade de representam capitais transitórios e voláteis.
instituições bancárias domiciliadas ou com sede e) Ocorre uma operação de câmbio sacado quando,
no exterior. na troca, existem documentos ou títulos
d) Nas operações de repasse, é vedado à instituição representativos da moeda.
financeira que capta recursos no exterior utilizá-
los para conceder empréstimos com variação 140. (FCC/BB/2006-2) No Brasil, o aumento da
taxa de câmbio tem como conseqüência

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a) a desvalorização da moeda nacional frente ao a) Visto ser obrigatório o registro da maioria das
dólar. operações de câmbio realizadas no país, o
b) o incentivo das importações. SISBACEN é o principal elemento de que o
c) o estímulo da saída de capitais para o exterior. BACEN dispõe para monitorar e fiscalizar o
d) a diminuição do serviço da dívida externa. mercado.
e) a promoção da redução das reservas b) Qualquer pessoa física ou jurídica pode ir a uma
internacionais. instituição autorizada a operar em câmbio para
comprar ou vender moeda estrangeira. Como
141. (FCC/BB/2006-3) O contrato de câmbio regra geral, para a realização das operações de
a) implica a concessão de bonificações ao câmbio, é necessário respaldo documental. Visto
importador. que nas operações de câmbio são negociados
b) é um ato unilateral e não oneroso. direitos sobre moeda estrangeira, na grande
c) tem por objetivo a compra ou a venda de moeda maioria dos casos os clientes não têm acesso à
estrangeira. moeda estrangeira em espécie. Excetuam-se as
d) implica a entrega de moeda estrangeira ao operações relativas a viagens internacionais, em
exportador. que os clientes podem ter a moeda estrangeira
e) não tem prazo limite para sua liquidação. entregue em espécie no país.
c) Podem operar no mercado de câmbio apenas as
142. (FCC/BB/2006-3) Em relação ao mercado de instituições autorizadas pelo BACEN. O segmento
câmbio, é correto afirmar que livre é restrito aos bancos e ao BACEN. No
a) os importadores são ofertantes nesse mercado. segmento flutuante, além desses dois, podem ter
b) o ingresso ou saída de capitais estrangeiros no permissão para operar as agências de turismo, os
país não influencia o valor da taxa de câmbio. meios de hospedagem de turismo e as corretoras
c) é condição necessária, para que a política de e distribuidoras de títulos e valores mobiliários. A
câmbio flexível praticada pelo Banco Central Empresa Brasileira de Correios e Telégrafos
tenha credibilidade, que o país tenha um elevado também é autorizada pelo BACEN a realizar
volume de reservas internacionais. operações com vales postais internacionais,
d) o Banco Central do Brasil não intervém no limitados a US$ 3.000,00 por operação.
mercado de câmbio, deixando que a cotação do d) No mercado livre, podem ser realizadas as
dólar flutue livremente. operações decorrentes de comércio exterior, ou
e) a taxa de câmbio, no Brasil, é definida como o seja: as de exportação e de importação; as
preço da divisa estrangeira expressa em moeda relacionadas às atividades dos governos, nas
nacional. esferas federal, estadual e municipal; as relativas
aos investimentos estrangeiros no país e aos
143. (FCC/BB/2006-1) É agente econômico que empréstimos a residentes sujeitos a registro no
demanda divisa estrangeira no mercado de BACEN; e as referentes aos pagamentos e
câmbio brasileiro recebimentos de serviços.
a) a filial de empresa estrangeira que deseja remeter e) A posição de câmbio representa o resultado entre
lucros para a matriz. as operações de compra e de venda de moeda
b) a empresa brasileira que recebe empréstimo do estrangeira, acrescida ou diminuída da posição do
exterior. dia anterior. Essas operações são realizadas
c) o exportador. pelos estabelecimentos que podem operar em
d) a empresa estrangeira que está abrindo filial no câmbio, com exceção das agências de turismo e
Brasil. dos hotéis, que devem observar os limites
e) o investidor estrangeiro que quer adquirir ações estabelecidos em regulamentação específica.
na Bolsa de Valores de São Paulo.
145. (FCC/BB/2006-1) A contratação do câmbio
144. (CESPE/BB/2002 - Adaptado). O mercado de de exportação
câmbio é o ambiente abstrato onde se a) equivale a uma compra e venda mercantil
realizam as operações de câmbio entre os efetuada entre o banco e a empresa exportadora.
agentes autorizados pelo BACEN e entre estes b) deve ser feita obrigatoriamente após o embarque
e seus clientes. No Brasil, o mercado de da mercadoria para o exterior.
câmbio é dividido em dois segmentos — livre c) fixa o valor da taxa de câmbio para esse contrato.
e flutuante —, que são regulamentados e d) pode ser feita antes do embarque da mercadoria
fiscalizados pelo BACEN. O mercado livre é para o exterior, mas somente de forma parcial.
também conhecido como ―comercial‖ e o e) deve ser feita obrigatoriamente antes do
mercado flutuante, como ―turismo‖. À margem embarque da mercadoria para o exterior, de
da lei, funciona um segmento denominado forma a possibilitar ao exportador obter
mercado paralelo, mercado negro ou câmbio financiamento com base no contrato.
negro. Todos os negócios realizados no
mercado paralelo, bem como a posse de 146. (FCC/BB/2006-2) O contrato de câmbio de
moeda estrangeira, sem origem justificada, exportação
são ilegais e sujeitam o cidadão ou a empresa a) é um ato multilateral e não oneroso.
às penas da lei. Acerca do mercado de câmbio b) exige sempre a interveniência de uma instituição
no Brasil, julgue os itens abaixo, assinalando financeira autorizada a operar em câmbio.
a afirmativa INCORRETA. c) depende, para seu cumprimento, do resultado do

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negócio celebrado entre o exportador e o estrangeira comprada a termos de exportadores


importador. pelo banco.
d) tem como característica sua liquidação imediata,
no prazo máximo de 24 horas. 150. (CESGRANRIO/BB/1999) Assinale a forma de
e) prevê, usualmente, a bonificação, que é uma pagamento de exportação que representa o
compensação devida pelo banco ao exportador. maior risco do exportador ou a maior
demonstração de confiança deste em relação
147. (FCC/BB/2006-1) A operação de arbitragem ao importador.
de câmbio tem como objetivo a) Carta de crédito.
a) comprar moeda no mercado cujo preço está alto e b) Pagamento antecipado.
vender a mesma moeda no mercado cujo preço c) Cobrança a prazo.
está baixo. d) Cobrança à vista.
b) buscar vantagens em função de diferenças de e) Remessa sem saque.
preços nos diversos mercados.
c) uniformizar as diferentes taxas de câmbio entre 151. (FCC/BB/2006-1) Os custos de operação do
os diversos países. Sistema Integrado de Comércio Exterior
d) comprar moeda estrangeira para financiar (SISCOMEX) são financiados por
operações de importação de mercadorias. a) recursos provenientes da arrecadação do Imposto
e) vender moeda estrangeira para assegurar a sobre Operações Financeiras.
liquidez das exportações. b) uma parcela da arrecadação do Imposto de
Importação.
148. (CESGRANRIO/CEF/2008-A). O contrato de c) um fundo constituído pela cobrança de selos nos
câm-bio é o instrumento pelo qual se formaliza cigarros produzidos no Brasil.
uma operação de câmbio, podendo ser d) recursos angariados pelo leilão de mercadorias
utilizado para importação, exportação, compra sujeitas à pena de perdimento.
e venda de moeda estrangeira e transferências e) uma taxa de utilização do sistema, que é admi-
internacionais. Nos casos de exportação, o nistrada pela Secretaria da Receita Federal.
contrato de câmbio poderá ocorrer prévia ou
152. (FCC/BB/2006-2) O Siscomex
posteriormente ao em-barque de mercadoria.
a) permite acesso livre a qualquer interessado, para
O fechamento do câmbio com ACC ocorre
assegurar a transparência das operações.
a) antes do embarque da mercadoria, geralmente
b) é uma sigla que significa Sistema Internacional de
quando o exportador necessita dos recursos para
Comércio Exterior.
financiar a produção de mercadoria a ser
c) é integrado aos bancos e corretoras de câmbio
exportada.
pela rede Serpro.
b) antes ou após o embarque, porém com o câmbio
d) pode ser acessado no próprio estabelecimento do
travado para definição futura das taxas que serão
exportador ou do importador.
praticadas na liquidação do contrato.
e) possibilita a emissão de vários documentos
c) após o embarque da mercadoria, quando o expor-
institucionais para cada operação.
tador entrega os documentos ao Banco, para que
os mesmos sejam cobrados no exterior, à vista ou 153. (FCC/BB/2006-3) A gestão do SISCOMEX é
a prazo. de competência do
d) após a liquidação do contrato de câmbio no a) Superintendente Regional da Receita Federal, no
exterior, independente da entrega da mercadoria. âmbito de sua Região Fiscal.
e) após a entrega da mercadoria no exterior, inde- b) Secretário de Política Econômica do Ministério da
pendente da liquidação do contrato de câmbio. Fazenda.
c) Secretário da Receita Federal.
149. (CESPE/BB/2003-1 - Adaptado). No mercado d) Coordenador Geral do Sistema Aduaneiro −
de câmbio, os adiantamentos sobre os con- COANA.
tratos de câmbio (ACC) são modalidade com- e) Coordenador Geral do Sistema de Tributação −
tratual de largo uso. Com relação às caracte- COSIT.
rísticas desse contrato, julgue os itens seguin-
tes, assinalando a afirmativa CORRETA: 154. (CESPE/BRB/2009 - Adaptado) O mercado
a) O objetivo desses contratos é proporcionar de câmbio envolve negociações de moedas
recursos antecipados ao importador, de sorte a estrangeiras e pessoas físicas ou jurídicas
incrementar o comércio internacional. com interesses ou necessidades na movimen-
b) Os ACC podem ser utilizados como instrumentos tação dessas moedas. Em referência a esse
de ganho financeiro pelo importador. assunto, julgue os itens seguintes:
c) O valor adiantado poderá ser averbado no próprio I. Considere que um exportador fature uma
contrato de câmbio, ou por meio de instrumento mercadoria que vale US$ 200,00 por US$ 150,00
em separado que se integrará ao contrato. e que um importador estrangeiro pague por essa
d) A primeira fase dos ACC ocorre quando a merca- mercadoria, oficialmente, US$ 150,00 mais US$
doria já está pronta e embarcada, aproveitando- 50,00 de forma ilegal. Nessa situação, o subfa-
se o máximo possível a variação cambial. turamento de exportação caracteriza evasão de
e) Os ACC consistem unicamente na antecipação divisas e alimenta o mercado de câmbio paralelo.
total dos reais equivalentes a quantia em moeda II. Quando o BACEN realiza uma operação de
compra ou venda de moeda estrangeira, todos os

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bancos comerciais, múltiplos e de investimentos intercambialidade de posições.


são instituições habilitadas para participar do
leilão de compra ou de venda. 157. (FCC/BB/2006-3) Um produtor agrícola que
III. Considere hipoteticamente que José, um vende sua produção no mercado interno e
investidor brasileiro, use R$ 100.000,00 para deseja se proteger de eventuais ____________
comprar dólares e remetê-los para Nova York, de preço no período de safra poderá celebrar
autorize um operador a comprar euros com esses um contrato a termo em que se compromete a
dólares e a remetê-los para Frankfurt, autorize ______________ certa quantidade do produto
outro operador a comprar reais com esses euros a preço predeterminado. Preenchem correta e
e a remetê-los de volta para o Brasil. Considere respectivamente as lacunas I e II acima:
também que as cotações entre as moedas sejam a) quedas; vender
US$ 1,00 = R$ 1,75; € 1,00 = R$ 2,60; e US$ 1,00 b) quedas; comprar
= € 0,70. Com base nessas informações e sem c) elevações; comprar
considerar outras despesas como custos de d) elevações; vender
remessas e comissões dos operadores, conclui- e) oscilações; comprar
se que o ganho de José com a arbitragem de
moedas é de R$ 4.000,00. 158. (CESGRANRIO/BB/1999). A oportunidade
para uma operação de financiamento no
É correto o que consta em mercado a termo de ações - compra das ações
a) I, apenas. no mercado à vista e subseqüente venda
b) I e III coberta no mercado a termo - ocorre quando:
c) II e III. a) a taxa de juros de mercado é maior que a taxa de
d) III, apenas. juros implícita nesta operação.
e) I, II e III. b) a taxa de juros de mercado é menor que a taxa
de juros implícita nesta operação.
c) a taxa de juros de mercado é igual à taxa de juros
MERCADO DE DERIVATIVOS implícita nesta operação.
d) há uma perspectiva de alta das ações no
155. (FCC/BB/2006-1) O contrato a termo é mercado à vista.
a) um acordo entre as partes, por meio do qual, em e) há uma perspectiva de baixa das ações no
uma data definida, uma delas adquire o direito de mercado à vista.
entregar certa quantidade de determinado produto
159. (FCC/BB/2006-2) Analise:
e, caso esse direito seja exercido, a outra se
I. A padronização de contratos futuros não é
compromete a pagar um preço predeterminado.
uma condição necessária à sua negociação
b) um acordo entre as partes, por meio do qual elas
em mercados de bolsa.
se obrigam a trocar, em data certa, fluxos de
II. Se um investidor compra 50 contratos futuros
caixa futuros atrelados a indicadores econômicos
referentes a um determinado produto e
predefinidos.
vencimento, e vende 80 contratos referentes
c) um acordo entre as partes, por meio do qual, em
ao mesmo produto e vencimento, então, esse
uma data definida, uma delas se obriga a entregar
investidor se encontra em uma posição
certa quantidade de determinado produto e a
denominada short.
outra se compromete a pagar um preço
III. Um dos mecanismos utilizados nos mercados
previamente acordado entre as partes.
futuros para reduzir o risco de inadimplência é
d) uma aplicação financeira de renda fixa, destinada
a realização de depósitos de margem de
a grandes investidores, pessoa física ou jurídica,
garantia.
ambos com interesses no mercado agrícola.
IV. A negociação de contratos futuros é regula-
e) um acordo entre as partes, por meio do qual elas
mentada exclusivamente pelo Banco Central
adquirem o direito de trocar, em data certa, fluxos
do Brasil e pela Secretaria da Receita Federal.
de caixa futuros atrelados a indicadores
V. A negociação de contratos futuros na BM&F
econômicos predefinidos.
deve ser realizada por intermédio de
corretoras de mercadorias.
156. (FCC/BB/2006-2) São elementos que
VI. Os contratos futuros não são instrumentos
caracterizam um contrato a termo:
adequados à realização de hedge.
a) liquidação na data da contratação, preço osci-
lando segundo forças de mercado e dificuldade É correto o que consta APENAS em
de reversão da posição assumida. a) III, IV e V.
b) liquidação em data futura, preço oscilando b) III, V e VI.
segundo forças de mercado e fácil c) II, IV e VI.
intercambialidade de posições. d) I, III e V.
c) liquidação na data da contratação, preço e) II, III e V.
predeterminado e negociação obrigatória em
mercados de bolsa. 160. (FCC/BB/2010) Os contratos negociados nos
d) liquidação em data futura, preço predeterminado mercados futuros são caracterizados
e dificuldade de reversão da posição assumida. a) pelas diferenças de preços ajustadas diariamente.
e) liquidação em data futura, obrigatoriedade de b) pelas cláusulas redigidas de acordo com a
negociação em mercados de bolsa e fácil conveniência das partes.

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c) pela padronização quando as partes são assume tal posição porque acredita que essa
instituições financeiras. ação:
d) pela dispensa da prestação de garantias pelas a) estará, na data de vencimento da opção, com um
partes. preço de mercado inferior ao preço de exercício
e) pelas diferenças de preços ajustadas no dessa opção.
vencimento. b) estará, na data de vencimento da opção, com um
preço de mercado superior ao preço de exercício
161. (FCC/BB/1998) Suponha que um produtor de dessa opção.
café acredite, hoje, que, dentro de 3 meses, c) estará, na data de vencimento da opção, com um
quando da colheita e posterior venda de sua preço de mercado igual ao preço de exercício
produção, os preços terão caído e não dessa opção.
cobrirão seus custos. Em função desta d) diminuirá seu preço de mercado durante o
expectativa e considerando que os preços no período de validade da opção, permitindo o
mercado futuro de café, dentro de 3 meses, exercício antecipado dessa opção.
estarão altos, refletindo uma expectativa e) aumentará seu preço de mercado durante o
oposta à sua, para se proteger, ele resolve: período de validade da opção, permitindo o
a) adquirir café no mercado à vista. exercício antecipado dessa opção.
b) não fazer nada e aguardar.
c) vender estes contratos futuros no valor de sua 166. (FCC/BB/2006-2) O administrador financeiro
produção. de uma empresa que se dedica à importação
d) comprar estes contratos futuros no valor de sua de computadores espera uma forte desva-
produção. lorização do real no próximo ano. Para reduzir
e) comprar e vender estes contratos futuros em igual sua exposição ao risco cambial, a empresa
volume poderá
a) comprar opções de venda de dólar.
162. (FCC/BB/2006-3) Quando são transaciona- b) adquirir opções de compra de dólar.
dos contratos futuros na BM&F, há a c) lançar opções de compra de dólar.
exigência do depósito de _________________ d) celebrar um contrato de swap, ficando ativo na
para cobrir perdas que uma das contrapartes taxa do CDI e passivo em dólar.
possa incorrer. Preenche corretamente a e) simultaneamente comprar opções de venda e
lacuna acima: vender opções de compra de dólar.
a) emolumentos
b) uma margem 167. (FCC/BB/2006-3) Um investidor que compra
c) taxas de carregamento uma opção de venda passa a ter:
d) R$ 1.000,00 a) a obrigação de vender o ativo objeto da opção ao
e) 100% do valor do contrato preço de mercado.
b) o direito de comprar o ativo objeto da opção a um
163. (FCC/BB/2006-1) Analise: preço predeterminado chamado preço de
Um importador de produtos eletrônicos, temendo exercício.
___________ do real, deve ____________ c) a obrigação de vender o ativo objeto da opção a
contratos futuros de dólar na BM&F, assumindo um preço predeterminado chamado preço de
uma posição ________________ no mercado exercício.
futuro. Preenchem correta e respectivamente as d) o direito de vender o ativo objeto da opção a um
lacunas I, II e III acima: preço predeterminado chamado preço de
exercício.
I II III
e) a obrigação de comprar o ativo objeto da opção a
a) desvalorização vender long
um preço predeterminado chamado preço de
b) valorização vender long
exercício.
c) valorização comprar short
d) desvalorização vender short
168. (FCC/BB/2006-1) No que diz respeito aos
e) desvalorização comprar long
derivativos denominados opções, é correto
afirmar que
164. (FCC/BB/2010) Dentre as diversas modali-
a) prêmio é o valor recebido pelo vendedor da opção
dades de operações com derivativos, a
como contrapartida à sua exposição ao risco.
aquisição de uma opção de compra (Call)
b) o lançador de uma call e o titular de uma put as-
a) exige o depósito de garantia em títulos.
sumem os mesmos compromissos em relação às
b) obriga o titular a permanecer no mercado até o
suas contrapartes.
vencimento.
c) tanto opções européias quanto opções
c) possibilita investimento no ativo objeto por uma
americanas só podem ser exercidas em uma data
fração de seu preço no mercado à vista.
predeterminada.
d) impede a aquisição de mais de uma série do
d) preço de exercício é o valor pago pelo comprador
mesmo ativo objeto.
de uma opção de venda para obter o direito de
e) expõe o titular a chamadas de margem em
comprar o ativo objeto da opção.
dinheiro.
e) a expressão call, no mercado, refere-se a uma
165. (CESGRANRIO/BB/1999). O titular de uma opção de venda, e a expressão put refere-se a
opção de venda de uma determinada ação uma opção de compra.

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Técnicas Bancárias

a) Operações de underwriting são realizadas nos


169. (FCC/BB/1998) O titular de uma opção de mercados primário e secundário. No mercado
compra de uma ação, que carrega sua posição primário, uma empresa emite ações que serão
até a data de vencimento da opção, só estará oferecidas ao público por meio de uma instituição
efetivamente ganhando e, portanto, com jus- líder contratada. No mercado secundário, uma
tificativa para exercê-la, quando o preço de instituição líder oferece ao mercado um bloco de
mercado da ação, no momento do exercício, ações anteriormente emitidas pertencentes a uma
for: pessoa física ou jurídica.
a) inferior ao preço de exercício da opção. b) Considere que, em determinado momento, uma
b) inferior ao preço de exercício da opção acrescido onça-troy — 31,1035 gramas — esteja avaliada
do valor do prêmio pago, quando da compra da em US$ 1.104,00, que o dólar esteja cotado em
opção. R$ 1,75 e que a Bolsa de Mercadorias e Futuros
c) superior ao preço de exercício da opção. e Bolsa de Valores de São Paulo
d) superior ao preço de exercício da opção (BMF&BOVESPA) esteja oferecendo um grama
acrescido do valor do prêmio pago, quando da de ouro a R$ 65,00. Com base nessas
compra da opção. informações, é correto afirmar que é momento de
e) superior ao preço de exercício da opção deduzido comprar ouro. (à Vista = R$ 62,12)
o valor do prêmio pago, quando da compra da c) Debêntures são títulos emitidos por empresas de
opção. capital aberto (OU FECHADO) não financeiras,
lançados no mercado para captar recursos de
170. (CESGRANRIO/BB/2010) Derivativos são médio e longo prazos com finalidade de financiar
instrumentos financeiros que se originam do projetos de investimentos e(ou) para alongar o
valor de outro ativo, tido como ativo de perfil do passivo financeiro.
referência. As transações com derivativos são d) O mercado à vista de ações é caracterizado pela
realizadas no mercado futuro, a termo, de compra e venda de determinada quantidade de
opções e swaps, entre outros. Os swaps são ações cuja liquidação financeira ocorre em até
a) ativos garantidores de operações em moeda trinta dias, enquanto ações são transferidas no
estrangeira, adquiridos mediante a troca de terceiro dia útil.
ações, direitos e obrigações entre duas partes. e) O processo de transformação de uma companhia
b) ativos que podem ser comprados por uma fechada para companhia aberta deve ser avaliado
empresa investidora com o intuito de se proteger e aprovado pela diretoria da empresa para
de uma eventual redução de preços de outro ativo posterior registro na Comissão de Valores
da mesma carteira de investimento. Mobiliários (CVM).
c) direitos adquiridos de comprar ou vender um ativo
em uma determinada data por preço e condições
previa-mente acertados entre as partes GARANTIAS DO SISTEMA FINANCEIRO
envolvidas na negociação. NACIONAL
d) acordos de compra e venda de ativos para serem
173. (FCC/BB/2006-3) É correto afirmar:
entregues em uma data futura, a um preço previa-
a) Do ponto de vista formal, não há diferenças entre
mente estabelecido, sem reajustes periódicos.
aval, fiança, caução, hipoteca e alienação
e) acordos entre duas partes que preveem a troca
fiduciária como instrumentos de garantia de
de obrigações de pagamentos periódicos ou
operações de crédito.
fluxos de caixa futuros por um certo período de
b) O aval a um título de crédito deve ser prestado
tempo, obedecendo a uma metodologia de
através de documento específico para essa
cálculo predefinida.
Finalidade.
c) Um cheque pode ter aval parcial, desde que este
171. (FCC/BB/2006-2) Sobre as operações de
garanta no mínimo 50% do seu valor.
swap, é correto afirmar que
d) A prestação de aval requer a entrega da posse de
a) devem ser registradas em entidades tais como a
bens móveis do avalista, em valor correspondente
CETIP e a BM&F.
ao da obrigação garantida.
b) não estão sujeitas à incidência do imposto de
e) Se o avalista pagar um título em lugar do
renda.
avalizado, poderá exigir deste último o
c) prestam-se apenas ao investimento especulativo.
ressarcimento dos valores pagos.
d) restringem-se, no mercado brasileiro, à troca de
taxas de juros divulgadas pelo governo. 174. (FCC/BB/2006-3) O Sr. Fulano de Tal é
e) sua celebração requer a presença de uma fanático por futebol e decidiu comprar um
instituição financeira intermediadora. televisor novo para assistir à Copa do Mundo
da Alemanha. Para tanto foi a um banco e
172. (CESPE/BRB/2009 - Adaptado) O mercado pediu um empréstimo de R$ 500,00. Para
de capitais é um segmento do sistema conceder o empréstimo, o gerente do banco
financeiro nacional em que são realizadas exigiu que o Sr. Fulano apresentasse uma
operações de compra e venda de títulos e de pessoa idônea, que assinaria um contrato
valores mobiliários, como ações, debêntures, responsabilizando-se pelo pagamento da
contratos de derivativos, entre outros. Com dívida, caso ele se tornasse inadimplente. A
respeito a esse assunto, julgue os itens a modalidade de garantia exigida nessa
seguir, assinalando a afirmativa CORRETA: transação é denominada

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Técnicas Bancárias

a) fiança. uma operação de crédito, tornando-se


b) caução. solidariamente responsáveis por seu pagamento.
c) aval. d) empresas de grande porte oferecem títulos
d) penhor mercantil. públicos em garantia, tornando-se integralmente
e) alienação fiduciária. responsáveis por seu pagamento.
e) pessoas de uma mesma comunidade entregam
175. (FCC/BB/2006-1) No que diz respeito à nota bens em garantia a uma operação de crédito,
promissória, é correto afirmar que tornando-se solidariamente responsáveis por seu
a) não pode ser garantida somente por aval, sendo pagamento.
necessárias outras garantias complementares.
b) a prestação do aval não pode ser dada na própria 179. (FCC/BB/2006-3) É correto afirmar que
nota promissória. a) extingue-se o penhor mercantil com o pagamento
c) o avalista será responsável pelo pagamento da dívida, produzindo efeitos independentemente
somente em caso de falecimento do emitente. da averbação do cancelamento de seu registro.
d) pessoas físicas casadas em regime de comunhão b) o devedor, no penhor mercantil, pode alienar as
de bens só poderão dar aval com autorização de coisas empenhadas, mesmo sem autorização do
seu cônjuge. credor, desde que reponha outros bens da
e) o avalista poderá ser chamado a cumprir as mesma natureza.
obrigações da nota promissória antes de seu c) o instrumento de constituição do penhor mercan-
vencimento. til, público ou particular, deve ser registrado no
Cartório de Registro de Imóveis da circunscrição
176. (FCC/BB/2006-1) Uma determinada dívida é onde estiverem situadas as coisas empenhadas.
garantida por três fiadores. Caso ela não seja d) o devedor, no penhor mercantil, tem o direito de
paga, cada fiador ficará responsável pelo inspecionar as coisas empenhadas, uma vez que
pagamento elas se encontram de posse do credor.
a) da dívida, na proporção de seu patrimônio em re- e) o penhor mercantil só pode ser constituído por
lação ao total do patrimônio de todos os fiadores. meio de instrumento público, sendo necessárias
b) da dívida, na proporção de sua renda mensal em duas pessoas idôneas como testemunhas.
relação ao total da renda mensal de todos os
fiadores. 180. (FCC/BB/2006-1) O proprietário do restau-
c) de 1/3 da dívida, independentemente do que rante Kilu’s Cazeiro M.E. pretende oferecer
dispuser o contrato de fiança. mais conforto aos seus clientes com a
d) do total da dívida, independentemente do que dis- instalação de um aparelho de ar condicionado.
puser o contrato de fiança. Para tanto, dirigiu-se a um banco e solicitou
e) da dívida, na proporção que estiver fixada no con- um financiamento em nome de sua empresa.
trato de fiança. O gerente do banco condicionou a concessão
do financiamento à assinatura de um contrato,
177. (FCC/BB/2006-2) Com relação às garantias em que o restaurante transferiria a posse de
dadas por meio de fiança, é correto afirmar seu mobiliário para o banco, tornando-se
que depositário dos bens dados em garantia do
a) o credor, sob certas condições, pode ser obrigado financiamento. Essa condição de depositário
a aceitar o fiador apresentado pelo devedor. seria revertida após a quitação do financia-
b) a fiança nunca pode ser de valor inferior ao do mento, ou o banco teria a posse definitiva dos
principal da dívida garantida. bens empenhados no caso de inadimplência.
c) a fiança garante também os juros decorrentes da Nesta operação, a garantia exigida pelo banco
dívida contraída. para conceder o financiamento é denominada
d) se o fiador se tornar insolvente ou incapaz, não a) caução.
poderá o credor exigir que ele seja substituído. b) aval.
e) a fiança deve ser prestada por apenas um fiador, c) penhor mercantil.
que assume a responsabilidade total sobre a d) fiança.
dívida garantida. e) hipoteca.

178. (FCC/BB/2006-2) A Resolução do Conselho 181. (FCC/BB/2006-2) Analise o texto que o


Monetário Nacional No. 3.310, de 31 de agosto Professor Pedro escreveu:
de 2005, prevê em seu artigo 3º, parágrafo 2º,
que o aval solidário pode constituir garantia O penhor mercantil é constituído por meio de
nas operações de microcrédito. No aval instrumento público ou particular, que deve
solidário, ser registrado no Cartório de Registro de
a) pessoas pertencentes à mesma família oferecem Imóveis da circunscrição onde estiverem
bens em garantia a uma operação de crédito, situadas as coisas empenhadas, por qualquer
abrindo mão de sua posse e domínio. dos contratantes. Nesta modalidade de
b) pessoas pertencentes à mesma família oferecem penhor, o devedor não permanece em poder
bens em garantia a uma operação de crédito, mas das coisas empenhadas, ficando estas sob a
não abrem mão de sua posse. custódia do credor.
c) pessoas de uma mesma comunidade
mutuamente garantem, sem a entrega de bens,

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Técnicas Bancárias

O texto de Pedro está INCORRETO porque 185. FCC/BB/2006-1) Analise o texto que o
a) a custódia das coisas empenhadas, no penhor Professor João escreveu:
mercantil, fica a cargo de entidades públicas.
Um imóvel pode ser hipotecado para garantir
b) o penhor mercantil deve ser registrado no Cartório
uma dívida futura ou condicionada, desde que
de Títulos e Documentos.
determinado o valor máximo do crédito a ser
c) o instrumento do penhor só pode ser levado a re-
garantido. Essa hipoteca abrangerá todos os
gistro pelo credor.
melhoramentos e construções realizadas no
d) o instrumento do penhor só pode ser levado a
imóvel. O dono do imóvel hipotecado pode
registro pelo devedor.
ainda constituir outra hipoteca sobre ele,
e) o devedor, no penhor mercantil, fica em poder das
mediante novo título, em favor do mesmo ou
coisas empenhadas.
de outro credor. É vedado ao proprietário, no
entanto, alienar o imóvel hipotecado.
182. (FCC/BB/2006-3) Na alienação fiduciária, o
_____________ tem a _______________ de um O texto de João está INCORRETO porque
bem móvel, podendo utilizá-lo às suas a) se um imóvel for objeto de uma segunda
expensas e risco, na qualidade de hipoteca, esta não poderá ser em favor do mesmo
depositário. Preenchem correta e credor.
respectivamente as lacunas I e II acima: b) é nula a cláusula que proíbe ao proprietário
I II alienar imóvel hipotecado.
a) devedor posse c) imóveis não podem ser hipotecados para garantir
dívidas futuras.
b) credor posse
d) a hipoteca não abrange melhoramentos e
c) mutuário propriedade construções feitas no imóvel.
d) credor propriedade e) imóveis hipotecados não podem ser objeto de
e) devedor propriedade outra hipoteca.
186. (FCC/BB/2006-2) São bens e direitos que
183. (FCC/BB/2006-2) Para exercer seu ofício, um
podem ser objeto de hipoteca:
dentista precisava adquirir o equipamento
a) imóveis, participações societárias e aeronaves.
necessário à montagem de seu consultório.
b) imóveis, estradas de ferro e aeronaves.
Como não dispunha de recursos suficientes,
c) estradas de ferro, navios e jóias.
foi a um banco pedir financiamento. Para
d) aeronaves, jóias e estradas de ferro.
conceder o financiamento, o gerente do banco
e) imóveis, participações societárias e navios.
esclareceu que deveria ser assinado um
contrato entre o dentista e a instituição 187. (FCC/BB/2006-3) Quatro irmãos são
financeira, no qual o dentista ficaria de posse proprietários de uma fazenda avaliada em R$
dos equipamentos adquiridos, muito embora 400 000,00, nas seguintes proporções: Álvaro
transferisse a propriedade para a instituição 25%; Benedito 10%; Carlos 35%; Daniel 30%.
financeira. Quando da total quitação da dívida, Caso seja necessário, o valor máximo pelo
o dentista retomaria a propriedade dos qual poderá ser hipotecada a fazenda será de
equipamentos. Neste tipo de transação o a) R$ 180 000,00, caso Álvaro, Benedito e Carlos
banco requer, para conceder o financiamento, não dêem seu consentimento para hipotecar o
uma garantia denominada imóvel.
a) aval. b) R$ 200 000,00, caso Álvaro e Daniel não dêem
b) penhor mercantil. seu consentimento para hipotecar o imóvel.
c) hipoteca. c) R$ 400 000,00, caso todos os irmãos concordem
d) alienação fiduciária. em hipotecar o imóvel.
e) fiança bancária. d) R$ 100 000,00, caso Álvaro, Carlos e Daniel não
dêem seu consentimento para hipotecar o imóvel.
184. 12. (FCC/BB/2006-1) Em relação à alienação e) R$ 40 000,00, caso Benedito, Carlos e Daniel não
fiduciária, é correto afirmar que dêem seu consentimento para hipotecar o imóvel.
a) deve ser celebrada por instrumento público ou
particular a ser registrado no Cartório de Títulos e 188. (CESGRANRIO/BB/2010) As operações de
Documentos do domicílio do credor. garantia bancária são operações em que o
b) o devedor não pode utilizar o bem dado em banco se solidariza com o cliente em riscos
garantia às suas expensas e risco, sendo, ainda, por este assumidos. O aval bancário, por
obrigado a zelar por sua conservação. exemplo, é uma garantia que gera
c) a propriedade do bem dado em garantia é a) obrigação assumida pelo Banco, a fim de
transferida ao devedor, preservando-se a posse assegurar o pagamento de um título de crédito
com o credor. para um cliente.
d) o contrato conterá a descrição da coisa objeto da b) obrigação solidária do Banco credor para com o
transferência, com os elementos indispensáveis à seu cliente mediante a assinatura de um contrato
sua identificação. de câmbio.
e) a dívida será considerada quitada, mesmo que o c) direito real para o Banco em face ao seu cliente e
produto da venda do bem dado em garantia seja se constitui, pela tradição efetiva, em garantia de
inferior ao valor emprestado. coisa móvel passível de apropriação entregue
pelo devedor.

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d) responsabilidade acessória pelo Banco, quando 193. (FCC/BB/2006-2) Analise:


assume total ou parcialmente o dever do
cumprimento de qualquer obrigação de seu A contribuição mensal ordinária das
cliente devedor. instituições associadas ao Fundo Garantidor
e) passivo para cliente tomador de um empréstimo de Créditos deve ser fixada, mediante
contra o Banco credor, colocando seus bens à autorização do ______________ por
disposição para garantir a operação. ______________________, observado um
___________ do montante dos saldos das
189. (FCC/BB/2006-1) NÃO contém apenas contas objeto da garantia. Esses recursos
créditos cobertos pela garantia do FGC: ___________________ ser aplicados na
a) depósitos à vista, depósitos judiciais e depósitos aquisição de bens imóveis.
de poupança. Preenchem correta e respectivamente as
b) depósitos de poupança, letras hipotecárias e lacunas I, II, IIIe IV acima:
letras de crédito imobiliário.
c) letras de câmbio, letras hipotecárias e letras
a) Conselho Monetário Nacional; seu Conselho de
imobiliárias.
Administração; máximo; não poderão.
d) depósitos em conta investimento, depósitos de
b) Banco Central do Brasil; sua Diretoria Executiva;
poupança e letras hipotecárias.
mínimo; poderão.
e) depósitos à vista, letras de câmbio e depósitos
c) Conselho Monetário Nacional; sua Diretoria
em conta investimento.
Executiva; máximo; poderão.
190. (FCC/BB/2010) A fiança bancária é uma d) Banco Central do Brasil; seu Conselho de Admi-
obrigação escrita prestada à empresa que nistração; mínimo; não poderão.
necessita de garantia para contratação de e) Conselho Monetário Nacional; seu Conselho
operação que envolva responsabilidade na Fiscal; máximo; poderão.
sua execução e
a) comprova que os recursos financeiros
PREVENÇÃO E COMBATE A LAVAGEM DE
necessários estão depositados pela empresa na
DINHEIRO. CRIME DE LAVAGEM DE DINHEIRO
instituição financeira fiadora.
b) pode ser concedida somente em operações
194. (CESGRANRIO/BB/2010) A Lei nº 9.613, de
relacionadas ao comércio internacional.
1998, que dispõe sobre os crimes de lavagem
c) substitui total ou parcialmente os adiantamentos
de dinheiro e ocultação de bens, determina
em dinheiro ao credor por parte da empresa.
que as instituições financeiras adotem alguns
d) está sujeita à incidência de Imposto sobre
mecanismos de prevenção. Dentre esses
Operações Financeiras -
mecanismos, as instituições financeiras
e) não apresenta risco de crédito para a instituição
deverão
financeira.
a) instalar equipamentos de detecção de metais na
191. (FCC/BB/2010) O Fundo Garantidor de entrada dos estabelecimentos onde acontecem as
Crédito - FGC é uma entidade privada, sem transações financeiras.
fins lucrativos, que administra o mecanismo b) verificar se os seus clientes são pessoas
de proteção aos correntistas, poupadores e politicamente expostas, impedindo qualquer tipo
investidores, contra instituições financeiras de transação financeira, caso haja a positivação
em caso de intervenção, liquidação ou dessa consulta.
falência. São cobertos limitadamente pela c) identificar seus clientes e manter seus cadastros
garantia atualizados nos termos de instruções emanadas
pelas autoridades competentes.
a) Notas Promissórias Comerciais.
d) comunicar previamente aos clientes suspeitos de
b) Letras Hipotecárias.
lavagem de dinheiro as possíveis sanções que
c) Depósitos Judiciais.
estes sofrerão, caso continuem com a prática
d) Letras Financeiras do Tesouro.
criminosa.
e) Fundos de Investimentos Financeiros.
e) registrar as operações suspeitas em um sistema
192. (FCC/BB/2006-3 - Adaptado) Em caso de apropriado e enviar para a polícia civil a lista dos
insolvência (―quebra‖) de uma instituição fi- possíveis criminosos, com a descrição das
nanceira, o valor máximo garantido pelo FGC operações realizadas.
sobre os saldos mantidos pelos clientes em
195. (FCC/BB/2010) A Lei no 9.613/98, que dispõe
suas contas correntes é de
sobre os crimes de lavagem ou ocultação de
a) R$ 10 mil.
bens, direitos e valores, determina que
b) R$ 70 mil.
a) os crimes são afiançáveis e permitem liberdade
c) R$ 30 mil.
provisória.
d) R$ 40 mil.
b) a simples ocultação de valores é suficiente para
e) R$ 50 mil.
cumprir exigência punitiva.
c) o agente pode ser punido, ainda que a posse ou o
uso dos bens não lhe tenha trazido nenhum
proveito.

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d) a obtenção de proveito específico é exigida para b) Como conseqüência da aprovação da lei 9.613/98
caracterizar o crime. e da implantação da sistemática de combate aos
e) é facultado à instituição financeira fornecer crimes de lavagem de dinheiro, o BACEN criou
talonário de cheque ao depositante enquanto são em 2003 o Cadastro de Clientes do Sistema
verificadas as informações constantes da ficha Financeiro Nacional (CCS);
proposta. c) O presidente do Tribunal de Contas estadual é
considerado pessoa politicamente exposta. O
196. (CESGRANRIO/BB-Certificação Interna/2008) mesmo não acontece com o presidente de um
Em 1998 foi aprovada a Lei no 9.613, que Tribunal de Contas municipal;
tipificou o crime de lavagem de dinheiro, criou d) São sujeitos ao registro de indício de lavagem de
o Conselho de Controle de Atividades dinheiro os depósitos em espécie, retiradas em
Financeiras (COAF) e estabeleceu uma série espécie ou pedidos de provisionamento para
de medidas objetivando a prevenção e o saque, de valor igual ou superior a R$100.000,00
combate à lavagem de dinheiro. Entre as (cem mil reais), independentemente de qualquer
afirmativas abaixo, qual(is) foi(ram) a(s) análise ou providência, devendo o registro
medida(s) conferida(s) aos Bancos pela Lei no respectivo ser efetuado na data do depósito, da
9.613? retirada ou do pedido de provisionamento para
a) Registrar as gravações telefônicas com clientes saque;
suspeitos de lavagem de dinheiro. e) Em caso do não registro tempestivo de indícios
b) Verificar os dados e registros de clientes com de crime de lavagem de dinheiro, a instituição
quantias acima do limite definido pelo Banco financeira, e seus representantes, está sujeita,
Central. entre outras coisas, a multa de até R$
c) Recusar qualquer tipo de relacionamento 200.000,00.
financeiro com suspeitos de lavagem de dinheiro.
d) Identificar adequadamente os clientes e manter 200. São considerados crimes de lavagem de
seu cadastro atualizado. dinheiro:
e) Informar ao Banco Central todas as transações a) Contrabando de equipamentos de informática;
acima de R$ 10.000,00 realizadas em papel b) Tráfico ilícito de substâncias entorpecentes ou
moeda. drogas afins;
c) Extorsão por suposto crime de adultério;
197. São consideradas pessoas politicamentes d) crime contra sociedade anônima;
expostas, EXCETO: e) Praticado por organização civil.
a) Vereador;
b) Presidente da Assembléia Legislativa;
c) Senador;
d) Deputado Federal;
e) Membro do Tribunal de Contas da União;

198. Qual das afirmativas abaixo NÃO representa


uma situação relacionada com a manutenção
de contas correntes, passíveis de sinalização
de indícios de lavagem de dinheiro:
a) atuação, de forma contumaz, em nome de
terceiros ou sem a revelação da verdadeira
identidade do beneficiário;
b) contas que não demonstram ser resultado de
atividades ou negócios normais, visto que
utilizadas para recebimento ou pagamento de
quantias significativas sem indicação clara de
finalidade ou relação com o titular da conta ou
seu negocio;
c) retirada de quantia significativa de conta ate
então pouco movimentada ou de conta que
acolheu deposito inusitado;
d) utilização conjunta e simultânea de caixas
separados para a realização de grandes
operações em espécie ou de cambio;
e) movimentação de conta corrente com prioridade
para o uso de cartão magnético.

199. Acerca dos crimes de lavagem de dinheiro,


julgue os itens seguintes, assinalando a
afirmativa ERRADA:
a) A pena para os crimes da espécie é de três a dez
anos, mas multa, independentemente da origem
da ocorrência;

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