Atm VCB Binh Tay

Chuyen e tot nghiep GVHD: ThS.
inh Tien Minh

SVTH: Le Th Nh Nguyen
- 1 -
Li m au
^^^

= Y ngha va muc ch nghien cu

Ngay nay, khi Viet Nam a gia nhap WTO th ngay cang co nhieu doanh
nghiep au t vao Viet Nam ve lnh vc ngan hang, s canh tranh ve san pham,
dch vu ngan hang cung ngay cang khoc liet hn trc.
Ngan hang ngay cang nhieu th ngi dan cang co nhieu s la chon.
Ngi ta la chon ngan hang o ben canh tnh an toan con co chat lng dch vu
ma ngan hang o mang lai cho ho. L i ch cua san pham dch vu cang co nhieu
tnh tien li, s mi me th sc thu hut khach hang cua ngan hang o cang cao.
Trong so vo van san pham dch vu ma cac ngan hang mang en cho khach hang
th san pham cu the nhat va la cau noi e ngan hang tiep can vi khach hang o
la san pham the ATM. ay cung la mot vu kh ac lc e cac ngan hang
tham nhap th trng. Muc ch cua viec nghien cu e tai nay o la:
- The ATM la san pham co tiem nang ln trong tng lai. V:
+ So vi 83 trieu dan th con so 3 trieu the ma cac ngan hang Viet Nam
a phat hanh hien nay la con qua t oi.
+ Sap ti viec thanh toan bang tien mat se giam i thay vao o la ngi
dan se chuyen sang dung san pham the tien li hn va an toan hn.
- Lam ro tnh tat yeu cua viec thanh toan khong dung tien mat.
- Neu ra nhng van nan con ton tai ve san pham the cua cac ngan hang
hien nay.
- Neu len thc trang cua th trng the hien nay.
Chuyen e tot nghiep GVHD: ThS.inh Tien Minh

- 2 -
- a ra mot so kien ngh va giai phap nham cung co va phat trien hn
na thng hieu cua san pham the cua Vietcombank. a san pham the cua
Vietcombank en c vi nhieu tang lp dan c trong xa hoi va co the canh
tranh c khong ch vi san pham cua cac ngan hang trong nc ma con ca vi
cac ngan hang nc ngoai se au t vao Viet Nam.
= Phng phap nghien cu:
- Tham khao mot so y kien cua cac chuyen gia nhng ngi trong nganh
ve viec phat trien san pham the.
- Thu thap, phan tch cac so lieu thong tin lien quan en viec phat hanh va
thanh toan the cua cac ngan hang trong nc.
= Pham vi nghien cu: Nghien cu tren c s thc te tai Ngan hang Ngoai
thng chi nhanh Bnh Tay.
= C cau to chc chuyen e : Chuyen e c chia ra lam nam chng:
- Chng 1: Gii thieu ve cac phng thc phat hanh va thanh toan the
cua Ngan hang Ngoai thng Viet Nam ma ac biet la trong pham vi cua Ngan
hang Ngoai thng chi nhanh Bnh Tay.
- Chng 2: Gii thieu ve Ngan hang Ngoai thng chi nhanh Bnh Tay.
- Chng 3: Gii thieu mot so san pham the ac trng cua Ngan hang
Ngoai thng Viet Nam.
- Chng 4: Neu len thc trang th trng the, tnh tat yeu cua viec thanh
toan khong dung tien mat dan en s bung no ve san pham the.
- Chng 5: Phan tch mo hnh SWOT va a ra nhng giai phap, kien
ngh nham khac phuc nhng kho khan con ton tai oi vi san pham the cua cac
ngan hang noi chung va san pham the cua Ngan hang Ngoai thng noi rieng.

- 3 -
Mac du a co gang no lc tm toi va nghien cu e lam tot chuyen e thc
tap nay nhng vi kien thc va trnh o cua mot sinh vien th khong the nao tranh
c nhng sai sot trong qua trnh lam. Do o, em mong nhan c s ong gop
y kien cua Quy thay co, Ban lanh ao cua Ngan hang Ngoai thng chi nhanh
Bnh Tay va cac ban e chuyen e tot nghiep cua em c hoan thien tot hn.
TP Ho Ch Minh, ngay 19 thang 5 nam 2007
Sinh vien Le Th Nh Nguyen


- 4 -
Chng 1: Ly luan c ban ve the ATM
1. Mot so quy nh chung:
1.1. Mot so thuat ng va khai niem chung:
The : la cac cong cu thanh toan ma cac ngan hang, to chc tai chnh phat
hanh cho khach hang e s dung trong thanh toan va nhan cac dch vu khac.
The bao gom the tn dung, the ghi n, the ATM. The khong c phep
chuyen nhng.
The ATM ( The rut tien t ong): la cong cu thanh toan do ngan hang
cap cho khach hang s dung e rut tien mat va thc hien mot so dch vu khac
tai cac may rut tien t ong.
Chu the : la ca nhan c ngan hang cap the e s dung va co ten tren
the. oi vi the ATM, chu the chnh ong thi la chu tai khoan ca nhan c
m tai ngan hang e s dung the ATM.
May rut tien t ong (ATM): la thiet b cua ngan hang ma chu the co
the s dung the e rut tien mat hoac thc hien mot so dch vu khac do ngan
hang cung cap tai cac may rut tien t ong.
Tai khoan: la tai khoan tien gi cua chu the m tai ngan hang e c
phat hanh the va phuc vu cho cac giao dch tai may ATM.
Ma so ca nhan ( PIN ): la ma so mat ca nhan do chu the t chon e s
dung trong cac giao dch tai ATM gom 6 so va c t ong ang ky vao he
thong quan ly ATM cua ngan hang.

- 5 -
Chi nhanh phat hanh the : la chi nhanh ngan hang Ngoai thng thc
hien nghiep vu phat hanh the cho cac chu the s dung va cung cap cac dch
vu lien quan en the o, khong phu thuoc vao ni khach hang m tai khoan.
Chi nhanh thanh toan the : la chi nhanh ngan hang Ngoai thng
cung cap cac dch vu thanh toan the cho cac chu the.
Giao dch the tai ATM: la giao dch ma chu the s dung the, so PIN
thc hien tai may ATM.
Trung tam the: la phong quan ly the tai TW, trung tam x ly cac yeu
cau phat hanh the cua Chi nhanh, quan ly he thong ATM va x ly giai quyet
khieu nai ve giao dch the ATM.
nh danh khach hang: la phng phap xac inh khach hang la chu tai
khoan nh kiem tra oi chieu mau ch ky, so CMTNDvi ho s lu.
Ngan hang: la Ngan hang Ngoai thng Viet Nam, to chc va thc hien
hoat ong phat hanh va thanh toan the.
1.2. oi tng s dung dch vu the ATM cua Ngan hang Ngoai
thng Viet Nam:
- Khach hang ca nhan s dung dch vu the ATM do Ngan hang Ngoai
thng Viet Nam phat hanh.
- Khach hang la chu the cua cac loai the: The tn dung quoc te VISA,
Mastercard, JCB va American Express ( Credit card ), cac loai the ghi n quoc te
Plus, Cirrius.
- Khach hang s dung the ATM cua cac ngan hang co he thong ATM ket
noi vi he thong ATM cua Ngan hang Ngoai thng.


- 6 -
1.3. Pham vi ap dung:
- Quy trnh nay ieu chnh hoat ong phat hanh the ATM va s dung dch
vu ATM tai n v c s cua Ngan hang Ngoai thng Viet Nam trong he thong
Ngan hang Ngoai thng Viet Nam ( c goi chung la chi nhanh ).
- Quy trnh nay ap dung oi vi cac to chc, ca nhan co lien quan en viec
phat hanh va s dung the ATM, dch vu ATM cua he thong Ngan hang Ngoai
thng Viet Nam.
1.4. Quy nh ve may ATM:
- Moi may ATM phai thuoc mot Chi nhanh nhat nh. Chi nhanh chu trach
nhiem quan ly may, nhap tien, giay in vao may ATM va phoi hp bao dng
may.
- May ATM se c at so th t, ten may va mot tai khoan tam ng tien
mat. Cac thong tin, d lieu hoat ong cua ATM tai Chi nhanh c khai bao tren
he thong ATM tai trung tam the.
- May ATM co the c at trong va ngoai tru s ngan hang.
2. Quy trnh phat hanh the ATM tai Ngan hang Ngoai
thng chi nhanh Bnh Tay:
2.1. oi tng va ieu kien phat hanh the :
oi tng: ca nhan ngi Viet Nam va ngi nc ngoai Viet Nam co nhu
cau s dung the ATM.
ieu kien: khach hang co tai khoan tien gi m tai Ngan hang Ngoai thng
Viet Nam.
2.2. Ho s xin phat hanh the:

- 7 -
n ang ky m tai khoan ca nhan tai Ngan ha ng Ngoai thng Viet Nam (
oi vi khach hang cha m tai khoan ca nhan tai Ngan hang Ngoai thng
Viet Nam).
n ang ky phat hanh the ATM kem ieu khoan s dung the ATM ( phu
luc A).
Chng minh th nhan dan hoac ho chie u.
2.3. Nhan va xet duyet yeu cau phat hanh the :
Khach hang hoan thanh va nop ho s phat hanh the tai Chi nhanh phat hanh.
Chi nhanh phat hanh kiem tra tnh ay u cua ho s phat hanh the cua khach
hang.
Trong qua trnh xet duyet, Chi nhanh phat hanh tien hanh phan loai khach
hang:
- Hang chuan: The Blue.
- Hang vang: The Gold
- Hang ac biet: The VIP
Quy nh ve giao dch ATM c ap dung cho cac hang the:
Ch tieu Hang chuan Hang vang Hang ac biet
So tien rut toi a 1 lan 2.000.000VN 2.000.000 VN 2.000.000 VN
So tien rut toi thieu 1 lan 50.000 VN 50.000 VN 50.000 VN
So tien rut toi a 1 ngay 10.000.000 VN 15.000.000 VN 50.000.000 VN
So giao dch rut tien 1 ngay 10 lan 15 lan 20 lan
2.4. Lap ho s khach hang:
* oi vi khach hang a co tai khoan tai Ngan hang Ngoai thng Viet
Nam, chi nhanh phat hanh chu trach nhiem nh danh khach hang la chu tai
khoan m tai Ngan hang Ngoai thng Viet Nam.

- 8 -
* oi vi khach hang cha co tai khoan tai Ngan hang Ngoai thng,
Phong the hoac bo phan the tai Chi nhanh phat hanh trc tiep m tai khoan cho
khach hang tren he thong quan ly thong tin va tai khoan khach hang (
Silverlake). Quy trnh m tai khoan cho khach hang c ap dung theo Quy nh
so 01/Q-NHNT-BTKA ngay 19/09/2001 ve viec Ban hanh Quy nh tam thi
ve moi quan he gia cac bo phan trong mo hnh front-end va back-end. Sau o
Phong the hoac bo phan the tai Chi nhanh phat hanh chuyen ho s khach hang
va tai khoan sang phong Ke toan giao dch e lu, theo doi va quan ly.
* Kiem tra va duyet cac thong tin ve khach hang va tai khoan.
2.5. Gi yeu cau phat hanh the en trung tam the : Chi nhanh
phat hanh lap va gi danh sach khach hang phat hanh the ATM en trung tam
the e phat hanh the. Danh sach phai c Phu trach phong nghiep vu ky duyet
va bao gom cac thong tin sau:
- Ho va ten khach hang
- So tai khoan ca nhan
- So CIF
- Hang khach hang: chuan vang ac biet.
* So the ATM gom 16 so va co cau truc nh sau:
XXXX XXXX XXXX XXXX

(1) (2) (3)(4)
(1): Ma so cua ngan hang phat hanh BIN (6 so)
(2): So ho s khach hang CIF (7 so)
(3): So th t cua the ATM (2 so)
(4): So kiem tra ( check digit) (1 so).

- 9 -
2.6. Nhan the ATM va so PIN t trung tam the va giao the
cho khach hang: sau 3 tuan ke t ngay gi yeu cau phat hanh the ti trung
tam the, Chi nhanh phat hanh nhan c the va ma so ca nhan ( PIN ). Th gi
the va ma so PIN c gi trong hai phong b khac nhau. Chi nhanh phat hanh
thc hien:
- Kiem tra cac thong tin tren the e bao am ay u va chnh xac.
- Giao the va PIN cho khach hang
- Hng dan khach hang cach s dung va bao quan the.
- Thu ph phat hanh the.
* Nhng lu y:
Khach hang t chon so PIN cua mnh bang cach thay oi so PIN c
ngan hang giao cung the ATM ngay lan au s dung the. Neu khong thay oi so
PIN, he thong van coi nh the cha c giao cho khach hang va t ong khoa
the, khong cho phep s dung.
Khi s dung the, chu the co the bam sai so PIN. Trong trng hp nay,
chu the khong thc hien c giao dch nhng may ATM se khong gi lai the.
Neu chu the bam sai so PIN 3 lan ke tiep nhau, the se b khoa tam ngng hoat
ong.
Neu chu the quen so PIN cua the, chu the phai yeu cau ngan hang phat
hanh lai so PIN mi.
2.7. Cac thong bao cua khach hang ve the :
* Khach hang co trach nhiem thong bao ngay cho trung tam the Ngan
hang ngoai thng khi b mat the hoac nghi ng the b gian lan. Thong bao cua
chu the se co hieu lc trong vong 3 gi ong ho. Nhan c thong bao cua chu
the, trung tam the co trach nhiem khoa the va thong bao cho Chi nhanh phat

- 10 -
hanh e phoi hp x ly. Neu co nhu cau, chu the co the yeu cau Ngan hang
ngoai thng phat hanh the thay the.
* Khi chu the bam sai so PIN 3 lan ke tiep nhau va b khoa the, chnh chu
the phai cam chng minh nhan dan ban chnh va the en ngan hang phat hanh
the e m khoa. Sau khi kiem tra chng minh nhan dan va ch ky cua chu the e
ngan hang xac nh ngi cam the ung la chu the, ngan hang phat hanh the se
m khoa cho khach hang s dung.
2.8. Ngng va cham dt viec s dung the ATM khi:
- Chu the co yeu cau.
- Chu the vi pham cac ieu khoan s dung the ATM cua Ngan hang ngoai
thng Viet Nam.
- The co lien quan en rui ro va gia mao.
2.9. Cac yeu cau phat hanh khac:
- Phat hanh the: chu tai khoan ca nhan co the yeu cau ngan hang phat
hanh the phu ATM. So the phu ATM phat hanh toi a 3 the.
- Phat hanh lai the: khach hang co the yeu cau ngan hang phat hanh lai
the trong trng hp the cu h hong. So lng the phat hanh lai khong
thay oi so vi the cu.
2.10. Phat hanh the nhanh:
Trung tam the tao trong he thong quan ly the ATM va in trc mot so lng
nhat nh the ATM. Cac so the nay c tao tren c s so CIF, so tai khoan
va thong tin khach hang gia nh. The ATM in trc se bao gom so the, so
PIN va cha the s dung c. Trung tam the se giao so the phat hanh trc
cho Chi nhanh va Chi nhanh chu trach nhiem quan ly so the va so PIN nay
tai chi nhanh nh quan ly tien mat hoac chng t co gia.

- 11 -
Khi co nhu cau phat hanh the nhanh cho khach hang hoac phat hanh the thay
the gap. Chi nhanh nhan va x ly ho s nh trong trng hp phat hanh thong
thng: Chi nhanh phat hanh xac nh so the ATM cho tng khach hang.
Tren c s chon so the cho khach hang, Chi nhanh phat hanh gi toan bo
thong tin khach hang va thong bao cho trung tam the e x ly.
Tren c s thong bao va thong tin nhan c t Chi nhanh phat hanh, trung
tam the thay oi nhng thong tin gia nh bang so tai khoan va nhng thong
tin that cua khach hang. Sau o trung tam the xac nhan lai cho Chi nhanh
phat hanh e giao the cho khach hang.
Chi nhanh tien hanh in ten khach hang len the ATM ang co tai Chi nhanh,
giao the va so PIN cho khach hang s dung.
3. Quy trnh s dung va thanh toan the ATM
3.1. Quan ly may ATM:
Chi nhanh thanh toan the co trach nhiem quan ly may ATM, thue dch vu bao
ve oi vi cac may ATM nam ngoai tru s.
Nhan cac thong bao cua Trung tam tin hoc, Trung tam the ve tnh trang hoat
ong cua may ATM va phoi hp x ly sa cha hoac khac phuc s co.
Chi nhanh thanh toan the co trach nhiem nap, kiem ke tien mat, giay in, hoa
n va nhat ky. Bo sung tien, giay in hoa n va nhat ky tai may ATM.
Tuy theo tng a iem at may ATM, Chi nhanh thanh toan the xac nh
thi gian hoat ong ( Service hours) cua tng may ATM. Cac thong tin nay
phai c quy nh tren he thong quan ly ATM tai trung tam the, c Phu
trach phong nghiep vu ky duyet.

- 12 -
Co thong ke va t o xac nh c so lng giao dch va doanh so s dung
tai tng may ATM e co the len c so lng tien mat can nap va giay in
cho ATM trong mot khoang thi gian.
3.2. Quan ly quy tien mat tai may ATM:
3.2.1. Nguyen tac:
- Quy tien mat tai ATM nam ngoai quy chnh cua ngan hang, trong va ngoai
gi lam viec.
- Tuy theo tng a iem at may ATM, quy tien mat tai ATM co the nam
ngoai tru s ngan hang.
- Viec kiem quy ATM c thc hien khi may het tien, hoac may ATM co
s co hoac e bao dng may ATM hoac theo yeu cau cua Ban giam oc
Chi nhanh.
- Tien mat tai ATM phai am bao con mi toi thieu 70%, khong quan goc,
khong chap va.
- Tien mat tai ATM gom cac menh gia sau: 100.000, 50.000.
3.2.2. To chc quan ly quy tien mat ATM:
- Giam oc chi nhanh la ngi chu trach nhiem to chc thc hien va quan
ly quy tien mat ATM, am bao tuyet oi an toan.
- Giam oc chi nhanh quyet nh thanh lap Ban quan ly quy tien mat ATM,
bao gom cac thanh vien:
+ Phu trach phong nghiep vu.
+ Can bo phu trach ATM.
+ Can bo an ninh.
+ Can bo phu trach hach toan.
+ Can bo phu trach quy

- 13 -
- Ban quan ly quy tien mat co trach nhiem:
+ Thc hien ung cac quy nh cua Thong oc Ngan hang nha nc Viet
Nam, cac hng dan va quy nh cua Tong giam oc Ngan hang ngoai
thng Viet Nam hien hanh ve che o giao nhan, bao quan, van chuyen
tien mat, tai san quy, giay t co gia.
+ at ma so an toan cho moi may ATM.
+ Quan ly ma so an toan va khoa.
+ em tien bang may trc khi nap vao may ATM.
+ Nap tien, bo sung tien va kiem tien cho cac may ATM
3.3. oi chieu thanh toan:
Hang ngay chi nhanh thanh toan the in so phu ATM t he thong quan ly the
ATM.
Chi nhanh thanh toan the to chc oi chieu d lieu cua so phu nhan c vi
chng t in t may ATM nh nhat ky, so tien con lai tai ATM va so d tren
tai khoan tien mat.
Neu co s chenh lech lien quan en cac giao dch cua the ATM do he thong
may ATM Vietcombank phat sinh th chi nhanh t ieu chnh.
Neu co s chenh lech lien quan en giao dch cua the tn dung, chi nhanh
thanh toan the can phoi hp vi trung tam the e x ly.
Neu s chenh lech co lien quan en cac ngan hang khac trong he thong ket
noi vi he thong Vietcombank th chi nhanh tien hanh yeu cau TW tra soat
ngan hang ban.
3.4. X ly khi may ATM co s co:
Khi phat hien va nhan c thong bao cua trung tam tin hoc/trung tam the ve
viec may ATM xay ra s co va can phai m may, Ban quan ly quy tien mat

- 14 -
ATM cua chi nhanh thanh toan the chu trach nhiem m may kiem tra va
phoi hp khac phuc s co:
- Cho may tam ngng hoat ong.
- Lap bien ban may ATM tai thi iem o.
- Phoi hp vi trung tam the/ trung tam tin hoc tm nguyen nhan.
- T x ly oi vi nhng loi: ket giay, ket tien, het giay, het tien.
Trong trng hp may ATM co s co khong khac phuc c, Ban quy tien
mat ATM cua chi nhanh thanh toan the phai tien hanh thu hoi toan bo tien
ang co trong may ATM va nop lai quy chnh. Chi nhanh thanh toan the co
trach nhiem phoi hp vi trung tam tin hoc, trung tam the va bo phan bao tr
e khac phuc s co.
4. Quy trnh tra soat khieu nai:
4.1. X ly khieu nai cua chu the : cac chu the tham gia hoat ong thanh
toan va s dung theATM phai tuan thu cac ieu khoan s dung the a ky ket vi
Ngan hang ngoai thng Viet Nam. Khi chu the co thac mac hoac khieu nai ve
bat ky giao dch the nao, th co quyen gi n khieu nai ti Chi nhanh phat hanh.
Cac trng hp khieu nai gom:
- Chu the co thc hien giao dch rut tien mat tai may ATM at tai au vao
thi iem xac nh, nhng tren tai khoan/ sao ke khong thay b ghi n.
- Chu the co thc hien giao dch rut tien mat tai may ATM nhng khong
nhan c tien ma tren tai khoan/sao ke lai b ghi n.
- Cac khieu nai cua chu the lien quan en so tien khong nhan c, the b
may ATM gi lai
Viec khieu nai phai c thc hien trong vong 1 thang ke t ngay phat sinh
giao dch.

- 15 -
4.2. Giai quyet khieu nai cua chu the cua Ngan hang ngoai
thng chi nhanh Bnh Tay:
- Tiep nhan tat ca cac yeu cau khieu nai cua chu the. Chu the phai cung cap
ay u cac thong tin can thiet cho ho s khieu nai gom:
+ n khieu nai ( theo mau).
+ Cac chng t khac: hoa n nhan tien
- Kiem tra ho s khieu nai, oi chieu vi d lieu lu tai chi nhanh phat hanh
e co the a ra quyet nh:
+ T choi oi vi nhng yeu cau tra soat khong h p ly.
+ Trc tiep tra li khieu nai cua chu the.
+ Chap nhan tra soat: gi ho s khieu nai ti trung tam the e yeu cau giai
quyet.


- 16 -
Chng 2: C s thc te Ngan hang Ngoai
thng chi nhanh Bnh Tay
1. S lc ve Ngan hang Ngoai thng Viet Nam:
Thanh lap ngay 01/04/1963, Ngan hang Ngoai thng Viet Nam lien tuc gi
vai tro chu lc trong he thong ngan hang Viet Nam va c xep hang la mo t
trong 23 doanh nghiep ac biet cua Nha nc.
La ngan hang thng mai phuc vu oi ngoai lau i nhat Viet Nam, Ngan
hang Ngoai thng Viet Nam luon c biet en nh mot ngan hang ng au ve
nguon von va co uy tn trong cac lnh vc tai tr, thanh toan xuat nhap khau, kinh
doanh ngoai hoi, bao lanh ngan hang va cac dch vu tai chnh, ngan hang quoc te.
Cho en nay, Ngan hang Ngoai thng Viet Nam a phat trien thanh mot he
thong gom 25 chi nhanh trong nc va 29 chi nhanh cap 2, 1 cong ty tai chnh va
3 van phong ai dien nc ngoai, 1 cong ty chng khoan, 1 cong ty thue mua
tai chnh, 1 cong ty quan ly n va khai thac tai san, gop von co phan vao 5 doanh
nghiep va 7 ngan hang, tham gia 3 lien doanh vi nc ngoai.
Ngan hang Ngoai thng Viet Nam la thanh vien Ban giam oc Hiep hoi
ngan hang Chau A nhiem ky 2000-2002. ay la lan th t lien tiep Ngan hang
Ngoai thng Viet Nam c bau va cung la ngan hang duy nhat Viet Nam
trung c vao v tr danh d nay.
Ngan hang Ngoai thng Viet Nam a thiet lap quan he ai ly vi 1500 ngan
hang tai gan 100 nc tren khap cac chau luc cua the gii; la ai ly chnh thc
cua to chc chuyen tien nhanh quoc te MoneyGram; la ai ly thanh toan 5 loai
the tn dung quoc te: Visa, Mastercard, JCB, American Express va Dinners Club

- 17 -
ong thi phat hanh 3 loai the: Vietcombank Visa, Vietcombank Mastercard
va Vietcombank American Express.
Nam 1995, Ngan hang Ngoai thng la ngan hang au tien tai Viet Nam
c tap ch AsiaMoney bnh chon la Ngan hang tot nhat tai Viet Nam.
T nam 1996-2001, sau nam lien tiep Ngan hang Ngoai thng Viet Nam
c ngan hang JP Morgan Chase cua Hoa ky tang giai thng chat lng dch
vu tot nhat trong giao dch thanh toan quoc te thong qua he thong SWIFT.
Ngan hang Ngoai thng cung vinh d c tap ch The Bankers thuoc tap
oan tai chnh quoc te Financial Times cua Anh Quoc trao tang danh hieu Ngan
hang tot nhat nam 2000, 2001, 2002 va 2003.
Nam 2003 nhan giai thng Ngan hang co chat lng dch vu thanh toan tot
nhat cua The Bank Of New York, Giai thng vang ve quan ly tien mat va
thanh toan toan cau cua HSBC chi nhanh Hoa Ky va Giai thng Ngan hang
co chat lng thanh toan ola My tot nhat cua Deustche Bank trao tang nam
2004.
Trong nhng nam qua bang nhng no lc vt bac va c s ung ho cua
ong ao khach hang, Ngan hang Ngoai thng Viet Nam a gi vng la ngan
hang thng mai co mc tang trng vao bac nhat Viet Nam.
2. Ngan hang Ngoai thng chi nhanh Bnh Tay:
2.1. S hnh thanh cua Ngan hang Ngoai thng chi nhanh
Bnh Tay:
S phat trien vt bac cua nen kinh te Viet Nam noi chung va thanh pho
Ho Ch Minh noi rieng trong nhng nam qua oi hoi phai co nhieu ngan hang hn
na phuc vu cho nen thng nghiep ngay cang ln manh cung nh phuc vu nhu
cau vay von cua cac tieu thng.

- 18 -
Vi uy tn ve tuoi i cung nh chat lng phuc vu, Vietcombank a thu
hut c khach hang en giao dch vi ngan hang. Tuy nhien vi lng khach
hang qua ln khien cho kha nang cung nh chat lng phuc vu cua ngan hang
khong c nh mong muon, ac biet la khong thuan li cho cac n v nam
trong cac quan 5,6,8,11.
Ban giam oc Vietcombank xet thay nhng a ban nay la ni tap trung
nhng ch au moi ln cua cac tnh pha nam, la khu vc ai bo phan ngi Hoa
sinh song va lam an nen nen thng nghiep ay phat trien rat manh me. Do o,
ngan hang phai manh ve hoat ong xuat nhap khau e co the ho tr von cho
doanh nghiep va phai co nhan vien trnh o cao e ap ng nhng dch vu tot
nhat va huy ong von trong nen kinh te.
Xuat phat t tam quan trong cua th trng khach hang cac quan nay ma
Ngan hang Ngoai thng chi nhanh Bnh Tay a ra i. Ngan hang Ngoai thng
chi nhanh Bnh Tay tien than la phong giao dch trc thuoc Ngan hang Ngoai
thng TP HCM. Ngay 10/09/1997 Ngan hang Ngoai thng chi nhanh Bnh Tay
c thanh lap theo quyet nh so 207/TCCB cua Ngan hang Ngoai thng Viet
Nam, c hach toan oc lap.
Ngan hang Ngoai thng chi nhanh Bnh Ta y chnh thc khai trng i vao
hoat ong ngay 10/01/1998 co tru s giao dch tai 129 129A Hau Giang,
phng 5, quan 6, nam tren a ban giap ranh quan 5 va quan 6.


- 19 -

2.2. S o bo may to chc cua Ngan hang Ngoai thng chi
nhanh Bnh Tay:

Giam oc
Pho giam oc
Phong hanh
chnh To
chc
Pho giam oc
Phong Quan he
khach hang
(Phong
Phong kinh
doanh dch vu
Phong ke toan
tai chnh
Phong nghien
cu tong hp
Phong ngan
quy
Phong vi tnh
Phong thanh
toan quoc te
Phong thanh
toan the
To kiem soat
noi bo

- 20 -
+ Giam oc: ieu hanh moi hoat ong cua ngan hang theo chc nang, nhiem
vu va pham vi cua n v, trc tiep ieu hanh phong Tn dung bao lanh va To
kiem soat noi bo.
+ Pho giam oc: co trach nhiem giup viec cho giam oc, c giam oc pha n
cong trc tiep ieu hanh cac phong nghiep vu.
+ Phong ke toan:
- Thc hien cac nghiep vu lien quan en qua trnh thanh toan nh: thu tien theo
yeu cau cua khach hang ( uy nhiem thu), chi tien theo yeu cau cua khach hang (
uy nhiem chi), ket toan cac khoan thu chi trong ngay e xac nh lng von cua
ngan hang, dung but toan chuyen khoan trong thanh toan gia ngan hang vi
khach hang, gia ngan hang vi ngan hang.
- Mua ban cac loai an ch khi khach hang co yeu cau: cac loai sec, uy nhiem
thu, uy nhiem chi
+ Phong nghien cu tong hp kinh doanh ngoai te ( Phong nguon von):
- Thc hien cac nghiep vu huy ong von di nhieu hnh thc.
- Vach ke hoach kinh doanh cua ngan hang.
- Tiep nhan von t trung ng ve.
+ Phong Quan he khach hang (Tn dung, Phong nga rui ro va Quan ly
n):
- Tham nh va thc hien cac khoan cho vay ngan, trung va dai han.
- Chiet khau cac chng t co gia.
- Bao lanh cac nghiep vu au thau.
- Kiem tra trc, trong va sau khi cho vay.
+ Phong thanh toan quoc te:
- Thc hien cac nghiep vu ve thanh toan xuat nhap khau.

- 21 -
- Tiep nhan m va thanh toan L/C
- Thc hien cac dch vu thanh toan khac
+ Phong thanh toan the:
- Phat hanh va thanh toan the Vietcombank.
- ai ly the cho cac ngan hang khac.
- Quan ly tai khoan ca nhan va cac dch vu lien quan.
- Quan ly va van hanh may ATM.
+ Phong kiem soat noi bo: kiem tra moi hoat ong cua ngan hang trong viec
thc hien cac che o nguyen tac theo quy nh cua nganh, ngan nga nhng vi
pham co the xay ra.
+ Phong hanh chnh To chc: Quan ly toan bo ho s can bo cong nhan
vien trong ngan hang, am bao an ninh trat t, an toan cho khach hang khi en
lnh hoac tra tien, tham mu cho lanh ao trong viec bo tr nhan s, thc hien cac
dch vu hoat ong hang ngay cua ngan hang nh mua sam trang thiet b, van
phong pham, vat dung cho c quan
+ Phong ngan quy: thc hien cac khoan thu chi tien mat khi co ay u ho s
chng t theo quy nh cua nganh, an toan va chnh xac.
+ Phong vi tnh: Lap cac bao cao thong ke so lieu moi ngay, lu tr thong tin,
cap nhat, x ly cac so lieu phat sinh hang ngay, thc hien viec chuyen tien gia
cac ngan hang trong hoac ngoai he thong, gia cac n vchnh xac.
+ Phong kinh doanh dch vu:
- Chi tra tien kieu hoi.
- Mua sec du lch.
- Chuyen tien.
- Thu chi tien tiet kiem.

- 22 -
2.3. Nhng thuan li va kho khan trong hoat ong cua Ngan
hang Ngoai thng chi nhanh Bnh Tay:
2.3.1. Nhng thuan li:
= La chi nhanh cua Vietcombank, chi nhanh Bnh Tay tha hng uy tn cung
nh phng tien phuc vu va trnh o nghiep vu chuyen mon. ong thi cong
them s ho tr nhiet tnh va nhanh chong cua ban lanh ao Ngan hang Ngoai
thng Viet Nam va ac biet la nguon cung ngoai te t Vietcombank trung ng
a tiep sc cho chi nhanh Bnh Tay vn len chiem lnh a ban va tng bc gia
tang th phan cua mnh.
= Chi nhanh c trang b c s vat chat ong bo, hien ai, trc tiep noi mang
thanh toan bu tr trong nc va quoc te do o am bao c nhu cau cua khach
hang mot cach nhanh chong nhat.
= oi ngu nhan vien tren 130 ngi trong o co nhieu can bo kinh nghiem cua
Vietcombank chi nhanh TP HCM va nhieu chi nhanh khac. Cac can bo cong nhan
eu hoa nha vi khach hang, co tinh than trach nhiem cao, vng chuyen mon va
hn na la co tinh than hoc tap trau doi chuyen mon khong ngng.
2.3.2. Nhng kho khan:
= Song song vi thuan li th ngan hang co nhng kho khan nhat nh trong
qua trnh phuc vu nhng oi tng khach hang la cac doanh nghiep va va nho v
nhng oi tng khach hang nay co quy mo hoat ong va von nhan roi khong
ln.
= Khi bc au thanh lap Ngan hang Ngoai thng chi nhanh Bnh Tay phai
oi mat vi nhng ngan hang tren cung a ban nh: Ngan hang au t va Phat
trien, Ngan hang Cong thng, Ngan hang Nong nghiep va Phat trien nong thon,
va nhieu ngan hang thng mai co phan khac nh: A Chau, ong A, Sai Gon

- 23 -
Thng Tnnen Vietcombank Bnh Tay phai oi mat vi nhieu kho khan trong
bc ng phat trien th phan cung nh uy tn cua ngan hang.
= Ben canh o Vietcombank Bnh Tay ra i trong giai oan va phuc hoi
cuoc khung hoang tai chnh tien te Chau A nam 1997 a anh hng en he thong
ngan hang trong o co Vietcombank Bnh Tay, do o cac hoat ong xuat nhap
khau b tr tre.
= Mat khac do con qua non tre so vi trung tam tai chnh ngan hang cua thanh
pho nen Vietcombank Bnh Tay cha thu hut c nhieu khach hang ac biet la
cac doanh nghiep ln v thng tap trung tai cac quan trung tam va a co quan he
lau dai vi cac ngan hang khac.
= Ngan hang Ngoai thng chi nhanh Bnh Tay la mot ngan hang thng mai
chuyen kinh doanh tien te, pham vi hoat ong la cho vay xuat nhap khau cong
thng nghiep, giao thong van tai, dch vu kinh doanh ngoai te, dch vu thanh
toan trong va ngoai nc. Ngan hang Ngoai thng chi nhanh Bnh Tay hoat
ong da vao nguon von Ngan hang Ngoai thng Viet Nam va von t huy ong.
2.4. Cac dch vu cua Ngan hang Ngoai thng chi nhanh Bnh
Tay:
* Huy ong von bang nhieu hnh thc:
Tien gi tiet kiem co ky han, khong ky han bang ong Viet Nam va
ngoai te.
Tien gi thanh toan cua cac to chc kinh te, ca nhan trong va ngoai
nc bang ong Viet Nam va ngoai te.
Phat hanh ky phieu bang ngoai te.
Nhan ky thac au t.
* Cung ng cac dch vu ngan hang:

- 24 -
Thanh toan xuat nhap khau hang hoa va dch vu trc tiep vi nc
ngoai bang SWIFT toan cau.
Chuyen tien nhanh trong va ngoai nc.
Chi tra kieu hoi nhanh chong, chnh xac va an toan.
Mua ban cac ngoai te, cung cap cac ty gia hang ngay cho khach hang.
Lam ai ly thanh toan the quoc te: Visa, JCB, American Express,
Mastercard.
Phat hanh the ien t Vietcombank e s dung trong va ngoai nc.
Thc hien nghiep vu bao lanh.
Chi tra lng ho cho cac cong ty.
* S dung von:
Cho vay ngan han, trung han va dai han bang ong Viet Nam va ngoai
te.
ong tai tr cho cac d an au t co von ln.
Tham gia lien doanh hun von vi cac to chc kinh doanh trong va ngoai
nc.
Thc hien nghiep vu chiet khau chng t hang xuat khau.
Vi nhng san pham dch vu tren va do li the la nhng giao dch trc ay
cua Ngan hang Ngoai thng TPHCM, chi nhanh khong nhng phat huy li the
cua mnh ma con xay dng va cung co uy tn cua mot chi nhanh Ngan hang
Ngoai thng. Nhng nhu cau ve von, tien mat va cac dch vu ngan hang c
ap ng mot cach nhanh chong, an toan va chnh xac.


- 25 -
2.5. Ket qua hoat ong kinh doanh cua Vietcombank Bnh
Tay:
n v: ty ong
Nam 2003 2004 2005 2006
Tong thu nhap 83,6 96,14 110,561 127,145
Thu lai cho vay 63,6 73,14 84,111 96,73
Thu dch vu ngan hang 12,4 14,26 16,399 18,86
Thu lai tien gi 2,4 2,76 3,174 3,65
Thu lai kinh
doanh ngoai te 4,3 4,945 5,69 6,54
Tong chi ph 55,8 64,17 73,8 84,86
Chi tra lai tien gi
va tra lai tien vay 43,6 50,14 57,66 66,31
Chi cho cong nhan vien 4,2 4,83 5,56 6,39
Chi ve tai san 2,6 2,99 3,44 3,95
Li nhuan thuan 27,8 31,97 36,77 42,28
( Nguon noi bo, do phong Hanh chnh To chc cua Vietcombank Bnh Tay cung
cap).
+ T nam 2003 en 2006, tong thu nhap cua Vietcombank Bnh Tay khong
ngng tang len. Trong o tang nhieu nhat la t hoat ong thu lai cho vay ( Nam
tang t nhat la tren 9 ty, tang nhieu nhat la tren 12 ty). ieu nay cho thay rang,
Vietcombank Bnh Tay ngay cang c khach hang tn nhiem trong lnh vc cho
vay von.
+ Chi tra lai tien gi va tra lai tien vay ngay cang tang, ieu nay cho thay dch
vu the cua Vietcombank Bnh Tay ngay cang phat trien. Chi cho cong nhan vien
qua cac nam eu tang cung cho thay rang, thu nhap va cac tr cap lng thng
cho cho nhan vien c cai thien qua cac nam.
+ Li nhuan qua cac nam tang eu an cho thay rang hoat ong kinh doanh
cua Vietcombank Bnh Tay ngay cang co hieu qua.

- 26 -
Chng 3: Gii thieu san pham the cua
Vietcombank
1. Cac loai san pham the cua Vietcombank:
1.1. The thanh toan va rut tien t ong Vietcombank
Connect24:

Nhan biet ve the:
Mat trc the:
- So the dap noi. Bat au bang 6868-68 co 16 so: 6868-68XX-XXXX-
XXXX.
- Ngay bat au co hieu lc s dung.
- Ten chu the.
Mat sau the:
- Bang t.
- Bang ch ky mau trang.
- Bieu tng VCB in chm ngay gia the.


- 27 -
Nhan biet ve Hang chuan, Hang vang va Hang ac biet:
- Hang chuan ( The Blue): la the co ch B ( Blue)
- Hang vang ( The Gold): la the co ch G (Gold)
- Hang ac biet ( The VIP): la the co ch D ( Diamond)
He thong VCB ATM se cung cap cac dch vu ngan hang hien ai nh:
- Rut tien mat t tien gi tai khoan ca nhan.
- Rut tien mat t the tn dung quoc te, the ghi n quoc te do ngan hang trong
va ngoai nc phat hanh.
- Kiem tra so d tai khoan, in sao ke 5 giao dch gan nhat oi vi the ATM.
- Chuyen khoan trong he thong Vietcombank oi vi the ATM.
- Thanh toan hoa n tien ien, ien thoai( ap dung tai mot so a ban).
- Thanh toan ph bao hiem cho cong ty bao hiem nhan tho Prudential va AIA.
- Cac dch vu gia tr gia tang.
The CONNECT 24 con dung e thanh toan hang hoa, dch vu tai hn 3.000 iem
chap nhan the cua VCB tren toan quoc.
Ch tieu Hang chuan Hang vang Hang ac biet
So tien rut toi a mot lan 2.000.000VN 2.000.000VN 2.000.000VN
So tien rut toi thieu mot lan 50.000VN 50.000VN 50.000VN
So tien rut toi a mot ngay 10.000.000VN 15.000.000VN 50.000.000VN
So giao dch rut tien mot ngay 10 lan 15 lan 20 lan
* Le ph: khach hang ch phai tra ph phat hanh mot lan va khong phai chu bat
ky mot khoan ph nao khac khi s dung VCB-ATM:
- Ph phat hanh thong thng: 100.000VN/The.
- Ph phat hanh nhanh: 200.000VN/The.
- Ph phat hanh lai the: 50.000VN/The.


- 28 -
1.2. The tn dung quoc te :
Nhan biet ve the:
The Vietcombank-Visa:
* Mat trc the:
- So the dap noi. Bat au bang so 4 co 16 so: 4XXX-XXXX-XXXX-XXXX
- Ngay hieu lc.
- Ten chu the.
- Ch V hoac CV hoac BV hoac GV c dap noi.
- Bon ch so au tien cua the c in chm ngay pha tren hoac pha di so
the in noi.
- Hnh chim bo cau ang bay theo khong gian ba chieu.
- Logo VISA ba mau xanh trang vang

* Mat sau the:
- Bang t.
- Bang ch ky co ch VISA in lien tuc va nghieng 45 o.
- So the ( hoac 4 so cuoi) va 3 ch so kiem tra cua the in tren bang ch ky.
Vietcombank-Mastercard
* Mat trc the:
- So the dap noi. Bat au bang so 5 co 16 so: 5XXX-XXXX-XXXX-XXXX.
- Ngay hieu lc.

- 29 -
- Ten chu the
- Ch c dap noi.
- Bon ch so au tien cua the in chm ngay pha tren hoac pha di so the
in noi.
- Hnh hai qua a cau long vao nhau theo khong gian ba chieu.

* Mat sau the:
- Bang t.
- Bang ch ky co ch MASTERCARD in lien tuc va nghieng 45 o.
- So the ( hoac 4 so cuoi) va 3 ch so kiem tra in tren bang ch ky.
Vietcombank-American Express:
* Mat trc the:
- So the dap noi. Bat au bang so 34/37 co 15 so: 3AXX-XXXXXX-
XXXXX ( A la 4 hoac 7).
- Ngay hieu lc.
- Ten chu the.
- Bon ch so bat ky in chm pha tren so the.

- 30 -

* Mat sau the:
- Bang t.
- Bang ch ky co cac van cong in nghieng.
- So the mat sau khp vi so mat trc cua the.
- Bieu tng American Express Card mau xanh dng
@ Nhng tien ch cua the:
La mot phng tien thanh toan khong dung tien mat cho phep chi tieu trc,
tra tien sau vi thi han u ai khong tnh lai t 16 en 46 ngay.
Can c vao kha nang tai chnh va mc o uy tn, Vietcombank se cung cap
cho khach hang mot han mc tn dung t 10.000.000VN en
250.000.000VN tuy tng loai the.
Khach hang co the s dung the Vietcombank-Visa, Vietcombank-Mastercard
va Vietcombank-American Express e mua sam hang hoa, dch vu tai hn
4.000 ai ly Visa va Mastercard tai Viet Nam, 20 trieu ai ly Visa va
Mastercard va gan 1 trieu iem ng tien mat va may rut tien t ong (ATM)
thuoc 230 quoc gia tren toan the gii.
Vi the tn dung Visa, Mastercard va American Express, khach hang co the:
- Mua sam hang hoa, vat dung, o my nghetai cac ca hang, sieu th.
- Thanh toan dch vu nha hang, khach san, du lch,
- Mua ve may bay.

- 31 -
- Thanh toan tien at bao ch, hoc ph, vien ph,
- Rut tien mat khi can thiet.
Ngoai ra khach hang co the s dung cac loai the na y e at phong khach san,
ang ky tour du lch, at mua hang hoa qua ien thoai, th tn hoac cac dch
vu tren internet.
Khach hang co the s dung the Vietcombank-Visa va Vietcombank-
Mastercard e chi tieu khap ni tren the gii bang bat c loai ngoai te nao.
Cac giao dch bang ngoai te se c chuyen oi sang ong Viet Nam e
khach hang thanh toan lai cho Vietcombank. Khi en han thanh toan, khach
hang co the la chon thanh toan mot phan ( to i thieu 20%) hay toan bo d n
cuoi ky sao ke.
Khach hang co the yeu cau Vietcombank phat hanh them the phu e phuc vu
nhu cau chi tieu cua ngi than hoac cho con, em khi i du hoc nc ngoai s
dung.
Cac doanh nghiep co the phat hanh the cong ty cho cap lanh ao, ieu hanh
hoac nhan vien e phuc vu va quan ly cac chi tieu ve giao dch, tiep khach,
cong tac ph,
+ Han mc tn dung:
* The Vietcombank-Visa, Vietcombank-Mastercard:
- The chuan: 10.000.000VN en di 50.000.000VN.
- The vang: 50.000.000VN en di 90.000.000VN.
* The Vietcombank-American Express:
- The chuan: 50.000.000VN en di 100.000.000VN.
- The vang: 100.000.000VN en di 250.000.000VN.

- 32 -
Ngoai ra, hien nay Vietcombank ang chap nhan thanh toan 5 loai the tn
dung quoc te: Visa, Mastercard, JCB, American Express va Diner Club
1.3. Cac san pham the mi nhat cua Vietcombank:
1.3.1. The Vietcombank MTV:

@ Tnh u viet:
Chap nhan rong rai: The ghi n quoc te Vietcombank MTV la san pham
lien ket gia thng hieu noi tieng MTV, Ngan hang Ngoai thng Viet Nam
va Tap oan the Mastercard. ay la loai the ghi n quoc te c s hau thuan
cua cac yeu to manh nhat:
Thng hieu MTV mot trong nhng thng hieu noi tieng nhat trong lnh
vc giai tr truyen thong tren the gii.
o an toan ve tai chnh cua Vietcombank ngan hang thng mai ln va
chuyen nghiep nhat Viet Nam, vi mang li ngan hang manh nhat va co
mang li rut tien t ong ATM ln nhat Viet Nam ( hn 900 may ATM tren
toan quoc), hn 5000 iem chap nhan the va hang nghn may oc the t ong
EDC tren toan quoc cua Vietcombank va 6 ngan hang ai ly.
Tnh toan cau cua the Mastercard The MTV se c chap nhan 220
quoc gia vi 7,5 trieu oi tac va 25.000 ngan hang thanh vien tren toan the
gii.

- 33 -
Chnh v vay the Vietcombank MTV luon c chao on va phuc vu vi chat
lng tot nhat tai bat c ni nao co bieu tng va .
Mien ph rut tien mat tai moi ATM cua ngan hang Vietcombank Viet Nam.
Rut tien mat tai moi ATM cua ngan hang ai ly cua ngan hang Vietcombank
Viet Nam ( 4000VN/giao dch).
S dung tai hn 220 quoc gia vi hn 250.000 ngan hang thanh vien tren the
gii.
Rut tien mat tai hang tram nghn may rut tien ATM mang thng hieu
tren toan the gii.
Thanh toan trc tiep tren cac may ca theien t EDC tai cac ai ly chap nhan
the nh: sieu th, ca hang, nha hang, khach san, ai ly ve may bay,
khu du lch, benh vien, cau lac botai Viet Nam va tren the gii.
Tai chnh linh hoat va Bao mat u viet:
Khong can ky quy am bao thanh toan. Khong s dung tien vay cua ngan
hang, khach hang gi tien vao tai khoan e s dung the bang tien cua mnh.
Khong yeu cau so d toi thieu, chi tieu en so d cuoi cung trong the.
So tien trong the c hng lai suat khong ky han cua Vietcombank theo
tng thi iem. Tien gi trong the van sinh li hang ngay.
Bao mat u viet:
100% giao dch cua the Vietcombank MTV la giao dch ien t va c x ly
qua he thong cua Vietcombank va to chc the quoc te.
Mat the khong co ngha la mat tien neu chu the thong bao kp thi cho Trung
tam the cua Vietcombank.


- 34 -
@ Khang nh phong cach:
MTV la mot thng hieu a noi tieng tren toan the gii. S hp tac gia
Vietcombank, Mastercard va MTV trong viec phat hang the a lan au tien
a ra th trng Viet Nam mot san pham the ghi n tre trung, nang ong va
tien li. Vi thiet ke tre trung, ay ca tnh, ban se hoan toan t tin moi khi
cam tren tay chiec the Vietcombank MTV. The Vietcombank MTV co hai
mau xanh hoac hong tuy theo y thch cua ban.
Khong ch n thuan la mot tam the, Vietcombank-MTV muon tao quanh ban
nhng con ngi tre trung, nang ong va ay ca tnh. Cac chng trnh ac
biet cua Vietcombank- MTV danh cho cac chu the: nhng buoi tiec giao lu,
nhng chng trnh khuyen mai a dang se tao cho ban c hoi t khang nh
mnh va gap g vi nhng ngi cung s thch va phong cach song.
@ Qua tang bat ng- u ai hap dan:
* Qua tang bat ng: c moi 10.000VN thanh toan hang hoa dch vu bang the
Vietcombank MTV, khach hang se tch luy c 01 iem thng vao tai khoan
iem thng cua mnh e ang ky nhan c cac Phan thng thng xuyen
duy tr trong ca nam, nhng Phan thng bat ng va ac biet la qua tang cuoi
nam trong chng trnh Top 100 cho nhng chu the s dung hieu qua nhat
Vietcombank- MTV.
Giai thng thng xuyen hang thang:
- Ve xem phim.
- a DVD cua cac bo phim noi tieng the gii.
- a nhac co ch ky cua cac ca s noi tieng trong nc.
- Hop qua tang the Vietcombank-MTV Gift card.
Giai thng bat ng trong thang:

- 35 -
- Ve an toi danh cho hai ngi.
- Giam gia tai cac cua hang thi trang, Pub va club, Beauty salon va Spa
- Ve xem cac chng trnh truyen hnh danh cho hai ngi:uoi hnh bat
ch, Tro chi am nhac, Hay chon gia ung, nha chu nhat, Not nhac
vui
- Ve tham d cac buoi bieu dien ca nhac trong nc danh cho hai ngi.
- Cac anh a nhac co ch ky cua cac dien vien ien anh va ca s noi tieng
trong nc va nc ngoai.
- Ve tham d MTV Party tai Viet Nam danh cho 2 ngi.
- Qua tang MTV ( ao phong, mu, tui Hip Hop).
- Cac vat dung co gia tr nh: xe may, TV, tu lanh
@ Nhng tien ch khac:
- Thanh toan qua mang internet.
- Thanh toan cac hoa n ien thoai di ong, ph bao hiemhoac chuyen
khoan t the sang the, t the sang tai khoantrc tiep tren cac may ATM.
- Hang thang ngan hang se gi sao ke chi tiet cac giao dch the cho khach
hang, khach hang se de dang quan ly cac khoan thu chi mot cach hp ly
nhat.
- Cung vi ban sao ke, ngan hang se gi cho khach hang nhng ban tin noi
bo vi nhng thong tin mi me va bo ch ve cac lnh vc: cong nghe mi,
giao duc, du lch, am nhac
+ Bieu ph cua the :
Ph phat hanh: 200.000VN/The.

- 36 -
Ph dch vu phat hanh nhanh ( lay the trong vong 2 ngay ke t khi khach
hang hoan thanh thu tuc phat hanh): 100.000VN/The ( cha bao gom ph
phat hanh/phat hanh lai the)
Ph phat hanh lai the : 50.000VN/The.
Ph cap lai PIN: 30.000VN/lan.
Ph duy tr tai khoan the: 9.000VN/The/thang.
Ph chuyen oi ngoai te: 1% gia tr giao dch.( do cac To chc the quoc te
ap dung oi vi cac giao dch thc hien bang ngoai te).
Ph oi boi hoan: 80.000VN/Giao dch ( ngan hang se hoan tra ph neu
khach hang oi boi hoan ung).
Ph cung cap ban sao hoa n giao dch:
- Tai n v chi nhanh thanh toan cua Ngan hang Ngoai thng Viet Nam:
20.000VN/ hoa n.
- Tai n v chi nhanh thanh toan khong cua Ngan hang Ngoai thng Viet Nam:
80.000VN/hoa n.
Ph thong bao the mat cap, that lac: 200.000VN/lan.
Ph giao dch ATM trong he thong Ngan hang Ngoai thng Viet Nam:
mien ph.
Ph giao dch ATM trong he thong ngan hang ai ly :
- Rut tien mat: 4.000VN/giao dch.
- Chuyen khoan: 3.000VN/giao dch.
- Thanh toan: 3.000VN/giao dch.
Ph giao dch ATM ngoai he thong Ngan hang Ngoai thng Viet Nam va
ngan hang ai ly:

- 37 -
- Kiem tra so d: 5.000VN/giao dch.
Ph rut tien mat tai quay:
- Trong he thong Ngan hang Ngoai thng Viet Nam: mien ph.
- Ngoai he thong Ngan hang Ngoai thng Viet Nam: 4% doanh so rut
tien mat.
Cac mc ph tren a bao gom thue gia tr gia tang. Bieu ph co the c thay oi
theo thong bao cua Ngan hang Ngoai thng Viet Nam.

1.3.2. The thanh toan Vietcombank SG24:

La san pham ket hp gia Ngan hang Ngoai thng Viet Nam va Cong ty
Truyen thong Sang tao (CMVN).
La mot dung cu thanh toan thong minh phat huy hieu qua chc nang thanh
toan hien ai cua chiec the Vietcombank Connect 24 cong them nhieu gia tr
s dung vt troi va nhng tnh nang hien ai a lam cho chiec the
Vietcombank SG24 tr thanh mot chiec the VIP that s.
Chiec the VIP nay thch hp cho nhng doanh nghiep, nhng khach hang tre
trung sanh ieu, thch kham pha nhng san pham cong nghe cao. Mot gam
mau en sang trong ket hp vi nhng ng net xanh manh me am mau ca
tnh, cung vi logo connect 24, chu the co the thanh toan cac dch vu tai 6.000
iem chap nhan the trong ca nc, them vao o la 500 iem chap nhan the
vi gia tr u ai cha tng co. Vi 500 iem la nhng dch vu cao cap nh
cac Spa chuyen nghiep (Jasmine Spa), cac nha hang sang trong ( nha hang
Pho Co), cac he thong mua sam vi nhng thng hieu noi tieng ( my pham

- 38 -
Shisheido, thi trang NEM). Cam chiec the Vietcombank SG24 thanh toan
tai nhng dch vu cao cap, khach hang mac nhien c hng mot mc gia u
ai tao cam giac cho khach hang cam thay mnh la mot ngi quan trong,
khong n gian nh cam mot chiec the giam gia tren tay.
S dung the Vietcombank SG 24, khach hang con c tron goi bao hiem cua
Petrolimex Pjico vi gia tr bao hiem len ti 10 trieu ong.
Vietcombank SG 24 la chiec the thanh toan au tien co chc nang bao hiem
tai nan 24/24 t trc en nay.
The Vietcombank SG 24 con co the thanh toan ph thue bao truyen hnh cap,
internet cua SCTV/ VCTV.
+ Bieu ph phat hanh:
Ph phat hanh: 120.000VN/ the.
Ph dch vu phat hanh nhanh ( chu the lay the trong vong 1 ngay sau khi
hoan thanh thu tuc phat hanh, ch ap dung oi vi cac iem giao dch tai TP
Ho Ch Minh, Ha Noi): 100.000VN/The. ( cha bao gom ph phat hanh/
phat hanh lai the).
Ph phat hanh lai the : 50.000VN/the.
Ph cap lai PIN: 10.000VN/the.
Ph thng nien: 100.000VN/the/nam ( mien ph nam au tien).
Ph giao dch trong he thong Ngan hang Ngoai thng Viet Nam: mien
ph.
Ph giao dch ngoai he thong Ngan hang Ngoai thng Viet Nam:
- Chuyen khoan: 3.000VN/giao dch.
- Thanh toan: 3.000VN/giao dch.

- 39 -
Ph oi boi hoan: 50.000VN/giao dch.( Ngan hang se hoan tra neu khach
hang oi boi hoan ung).
Ph thc hien giao dch thanh toan hang hoa dch vu tai n v chap nhan
the: mien ph.
Ph cung cap ban sao hoa n giao dch:
- Tai n v chap nhan thanh toan cua Ngan hang Ngoai thng Viet Nam:
1.000VN/hoa n.
- Tai n v chap nhan thanh toan ngoai Ngan ha ng Ngoai thng Viet Nam:
50.000VN/ hoa n.
Cac mc ph tren a bao gom thue gia tr gia tang. Bieu ph nay co the c thay
oi theo thong bao cua Ngan hang Ngoai thng Viet Nam.
2.Tnh hnh phat hanh the cua Vietcombank:
+ Tien phong trong lnh vc the:
Ngan hang Ngoai thng la ngan hang au tien a dch vu the vao cung
cap t nam 1991 trong pham vi the tn dung quoc te Mastercard va Visa card.
Tren lnh vc the tn dung quoc te, Vietcombank la mot trong nhng thanh vien
chnh thc au tien cua To chc The quoc te Mastercard International, Visa
International va la oi tac oc quyen cua American Express tai Viet Nam. So
lng the tn dung quoc te cua Vietcombank hien ang mc 50.000 the vi
mot mang li 5.000 n v chap nhan the.
Cung t cuoi nhng nam 90 cua the ky trc, Vietcombank a a vao s
dung th iem may rut tien t ong trong pham vi noi bo va thay c s kha
thi trong viec phat trien the rut tien t ong cung cap cho khach hang. Thang 4-
2002, Vietcombank trien khai thanh cong he thong the ghi n noi a Connect
24 va he thong may rut tien t ong ATM vi nhng thanh cong vang doi. So

- 40 -
lng khach hang s dung the Connect 24 tang len nhanh chong do cac tien ch
cua the Connect 24 lien tuc c Vietcombank cung cap khien cho tam the nay
tr thanh the rut tien t ong c s dung nhieu nhat tai Vie t Nam.
+ Dan au nh chat lng:
S kien khach hang th 1 trieu s dung the Connect 24 a khang nh v tr
so 1 cua Vietcombank trong phat trien lnh vc the. Thanh cong nay co c la
do chnh Vietcombank a lien tuc tch hp cac tien ch khac khien cho the
Connect 24 tr thanh the a tien ch. Ch trong vai thang au tien khi tung ra th
trng, the Connect a khong con dng lai chc nang nguyen thuy la the rut
tien t ong na. Chu the co the s dung no e chuyen tien t ong, nop ph
bao hiem nhan tho, thanh toan hoa n tien ien, ien thoai, tra cu cac thong
tin khac. Chu the Connect con co the thanh toan hoa n khi mua hang s dung
dch vu tai sieu th, nha hang, khach san. Nhng a iem nay c goi la n
v chap nhan the va ang ngay cang c Vietcombank m rong.
Thc te trong pham vi toan quoc a co nhieu ngan hang phat hanh the rut
tien t ong. Nhng tr ngai thng thay nhat la the rut tien cua ngan hang nao
lai ch s dung c tai may rut tien cua ngan hang o. Thay c tr ngai
nay, Vietcombank a thanh lap ra lien minh the gom nhieu ngan hang e t o
the cua ngan hang nay co the rut c tien tai may ATM cua ngan hang khac.
Hien nay, the Connect 24 cua Vietcombank a rut c tien mat ATM cua 11
ngan hang cung trong lien minh the:
- Ngan hang Thng mai co phan Ky Thng ( Techcombank).
- Ngan hang Thng mai co phan cac doanh nghiep ngoai quoc doanh
(VPBank).
- Ngan hang Thng mai co phan Quan oi (MB)

- 41 -
- Ngan hang thng mai co phan Nha Ha Noi (HABUBANK).
- Ngan hang thng mai co phan Hang Hai (MSB).
- Ngan hang thng mai co phan Bac A.
- Ngan hang thng mai co phan Tan Viet.
- Ngan hang thng mai co phan Viet A.
- Ngan hang lien doanh Chohung Vina.
+ He thong rut tien t ong Connect 24 cua Vietcombank a ng v tr ln
manh nhat nc vi hn 1 trieu khach hang s dung cung 650 may rut tien ATM
tren toan quoc..
+ Vietcombank a phat hanh c 6 loai the, 3 the thanh toan quoc te va 3 the
thanh toan noi a. Tnh en nay a phat hanh c 1,5 trieu the mang thng
hieu Vietcombank Connect 24. ch rieng trong ngay au tien phat hanh, cung a
co 20 khach hang s hu chiec the Vietcombank SG 24. va theo d kien trong
nam au tien, the Vietcombank se co the phat hanh c en so lng 20.000
the.
+ Rieng oi vi Vietcombank Bnh Tay th trong nam 2006 a phat hanh c
21.581 the ATM, 40 the Visa, 44 the Mastercard, 28 the Amex.
3. Khach hang: gii tre, doanh nhan, cac ca nhan, oan the, cac to chc,
cong ty, cac ho gia nh
4. Mot so oi thu canh tranh tren th trng hien nay:
+Vietcombank la ngan hang ng au ve so lng phat hanh the hien nay
( 1,2 trieu the). Ngan hang th hai la ong A (EAB) cung lien tuc co nhng bt
pha va e doa v tr ng au cua Vietcombank. D kien trong nam nay, EAB se
nhanh chong co c 800.000 chu the va co the vn ti con so 1 trieu.

- 42 -
+ ATM the hien bo mat cong nghe cua ngan hang: EAB la ngan hang nam ro
va khai thac triet e nhat gia tr nay. o cung la ngan hang ang s hu dan may
ATM hien ai nhat Viet Nam; la ngan hang au tien ap dung the cong nghe chp
ket hp vi the t hien co. Vietcombank a nhan thay hi nong pha sau t EAB,
ba Tu Anh giam oc trung tam the Vietcombank, cho biet trong nam nay se
nhanh chong a vao mot he thong may ATM mi, hien ai, tang them nhieu
tien ch cho khach hang.
+ Tiep en la Techcombank, Tong giam oc Nguyen c Vinh ang a ra
nhiem vu cho trung tam the cua ngan hang nay la phai sm hoan thanh va m
rong quy trnh phat hanh the trc tiep ( ch sau 5-7 phut), thay v s ch i pho
bien nh hien nay. D kien cuoi nam 2006, Techcombank se at ch phat hanh
130.000 the.
+ Mot so ngan hang khac nh VIB Bank, Eximbank va MB cung ang len ke
hoach au t manh cho he thong dch vu ATM cua mnh.
5. Ve cong nghe: Ngan hang Ngoai thng a xay dng chien lc en
nam 2015 se tr thanh 1 trong 70 tap oan tai chnh hang au Chau A va tr
thanh ngan hang ng au Viet Nam ve ng dung cong nghe. e thc hien c
muc tieu tren, au t phat trien thch ang cho cong nghe thong tin la mot trong
nhng chien lc c ngan hang u tien hang au. T 1997, Ngan hang Ngoai
thng a tng bc xay dng va trien khai cac d an oi mi, hien ai hoa ngan
hang va a gat hai c nhieu ket qua kha quan. Co c ket qua tren la s van
dung nhp nhang hang loat cac bien phap ve:
- au t trang thiet b va ng dung giai phap cong nghe tien tien phu hp vi
tng giai oan phat trien cua ngan hang.

- 43 -
- Nghien cu va thiet ke san pham dch vu phu hp vi th hieu ngi tieu dung
(R&D).
Song song vi he thong ATM hien co th trong nam nay, Ngan hang Ngoai
thng Viet Nam se lap at them he thong ATM mi, cho phep cac chu the nop
tien trc tiep tai may. Viec thc hien nop tien vao tai khoan trc tiep tai may se
giup khach hang tiet kiem c thi gian thay v phai ch i tai cac phong giao
dch nh hien nay.
Mot dch vu thng mai ien t co ten goi Vietcombank Cyber Bill
Payment (V-CBP) a c Vietcombank a vao khi ong. Dch vu nay cho
phep khach hang co the qua trang web www.Vietcombank.com.vn hoac bang
ATM e thc hien mien ph cac giao dch: Thanh toan cc ph ien thoai,
chuyen tien, thanh toan ph bao hiem ( cong ty bao hiem nhan tho Prudential va
cong ty Bao hiem AIA), thanh toan cac loai ph dch vu khac nh cc ph
internet, tien ien, ncva tra tien mua hang hoa tai cac sieu th, ca hang tren
14 tnh. Vi V-CBP, he thong thanh toan cua Vietcombank c ket noi trc
tuyen vi he thong cac nha cung cap hang hoa va dch vu, tao ieu kien thc
hien giao dch trc tuyen vi thi gian x ly giao dch ch tnh bang giay, chnh
xac va an toan.
Mot dch vu cong nghe cao na o la VCBMoney. VCBMoney la dch vu
cung cap cho khach hang la doanh nghiep va cac nh che tai chnh theo mo hnh
hoat ong B2B. Vi dch vu VCBMoney, khach hang co the thc hien giao dch
vi Ngan hang Ngoai thng va quan tr tc thi hoat ong vao ra tren tai khoan
cua mnh ch bang mot chiec may tnh noi mang vi ngan hang.va nhieu cong
nghe khac ang c Ngan hang Ngoai thng ap dung va trien khai.


- 44 -
6. Ve nguon nhan lc:
* Trong thi gian qua, Ngan hang Ngoai thng a va ang lien tuc to chc
cac khoa ao tao va ao tao lai can bo cua Vietcombank va ac biet chu trong
en cac chng trnh cham soc khach hang, ky nang giao tiep khach hange
nang cao ky nang giao dch cua nhan vien. Ngan hang Ngoai thng cung co
nhng moi quan he hp tac rat tot vi cac nh che tai chnh tren the gii, ho
giup ngan hang rat nhieu trong viec ao tao can bo tiep nhan mo thc quan tr
hien ai. Ngan hang Ngoai thng cung co nhng chnh sach thong thoang tao
ieu kien cho can bo tre tham d cac khoa ao tao bang hoc bong cua Chnh phu
hoac hoc bong Quoc te.
* Ngan hang Ngoai thng cung rat quan tam thu hut cac can bo ao tao c
ban va co kinh nghiem lam viec tai cac to chc khac. Tuy nhien, trong khuon kho
quy che hien tai cua mot ngan hang quoc doanh, Ngan hang con co mot so kho
khan nh c che tien lngcha thc s ai ngo can bo co chat lng cao.
Nhng Vietcombank ang phat trien rat nhanh, hien tai, ay la moi trng ao
tao rat tot cho can bo va trong tng lai, sau khi Vietcombank co phan hoa th se
co nhieu c che ai ngo hap dan thu hut nhieu nhan tai.


- 45 -
Chng 4: Thc trang th trng the Viet
Nam
1. Khai quat ve th trng the:
1.1. Tnh hnh thanh toan khong dung tien mat:
Khoi lng tien mat trong lu thong hien chiem khoang 22,2%-22,8% tong
phng tien thanh toan, mot con so ang quan tam bi thanh toan bang tien mat
ln se co nhieu bat li cho quan ly nha nc ve tien te. Co the de dang nhan
thay thanh toan bang tien mat hien nay van rat pho bien trong nen kinh te nc
ta. Vi 83 trieu dan nhng en nay chung ta mi phat hanh khoang hai trieu the
ATM va gan 100.000 the quoc te; tren toan quoc mi co 1.900 may ATM c
lap at
Nguyen nhan au?
Thoi quen thanh toan bang tien mat trong dan chung con rat ln.
Giao dch trc tuyen cua ngan hang co nhieu tien ch nhng cung b han che
v Viet Nam cha co Luat thng mai ien t. Khach hang con e de khi tiep can
vi cac dch vu thanh toan ien t cua ngan hang. Hoat ong ngan hang cha
c bao ve bi he thong phap ly.
Con thieu s lien ket gia cac nha cung cap dch vu nh ien lc, vien
thong, cap ncvi ngan hang trong viec thuc ay khach hang s dung phng
tien thanh toan hien ai. Nhieu c s chap nhan the nh cac sieu th ln, khach
san, nha hang cha san sang hp tac vi ngan hang ve thanh toan the.
Ve van e c s phap ly, ba Nguyen Th Ngo, Giam oc S giao dch 1,
ngan hang Cong Thng Viet Nam noi: Viec ban hanh cac quy nh ve thanh

- 46 -
toan khong dung tien mat cua Chnh phu va Ngan hang nha nc cha ap ng
oi hoi cua th trng trong thanh toan. Ngoai ra cac hng dan thanh toan khong
dung tien mat nhieu khi cha ro hoac viec trien khai cac van ban cham, khong
ong bo dan en viec thc hien rat kho.
Ben canh nhng nguyen nhan khach quan, ong Ta Quang Tien Cuc trng
Cuc cong nghe tin hoc ( Ngan hang nha nc ) cung tha nhan mot thc te: phat
trien cac phng thc thanh toan khong dung tien mat rat cham. Mac du cac ngan
hang m nhieu dch vu, nhng nhng dch vu nay cha tac ong tch cc en
thanh toan khong dung tien mat..
S thieu ong bo ve he thong ky thuat la kho khan khi cac ngan hang lien
ket vi nhau e cung phat trien dch vu mi. Th du hien nay co ba lien minh the
nhng cha thc hien ket noi vi nhau: lien minh gia Ngan hang Ngoai thng
Viet Nam va 11 ngan hang thng mai co phan, Cong ty Chuyen mach tai chnh
quoc gia Banknet, he thong VNBC ( co 4 ngan hang tham gia) lam gay nen s
lang ph oi vi nen kinh te va kho khan ln trong viec s dung the cua khach
hang.
Ben canh o, nhan thc cua ngi dan ve the cung nh cong tac bao mat the
con thap nen de b ke gian li dung lay tien t tai khoan va t the. Thi gian qua
co nhieu vu kien gia ngi s dung the vi cac ngan hang trong viec mat tien t
tai khoan cua cac chu the gay tam ly lo ngai hoang mang trong dan chung, dan
ti nhieu kho khan trong cong tac phat trien the cua ngan hang.
V vay, vi phng cham i tat, on au trong lnh vc thanh toan bang the,
Chnh phu a ban hanh e an thanh toan khong dung tien mat giai oan 2006-
2010. D kien en nam 2010, the do mot ngan hang phat hanh co the s dung
c nhieu may ATM va may quet the POS ( thu tien tai iem ban hang) cua
cac ngan hang khac. e an mi ve thanh toan khong dung tien mat co n neu ro,

- 47 -
oi vi khu vc dan c se khuyen khch, tao ieu kien cho cac to chc cung ng
dch vu thanh toan tap trung au t c s ha tang, thiet b phuc vu cho cac giao
dch thanh toan hien ai.
* Trong ke hoach t nay cho en 2010, se tap trung chu yeu cho dch vu the va
tao ieu kien phat trien thanh toan qua internet, mobile, ong thi tiep can nhanh
chong vi cong nghe hien ai tren the gii theo cach thc i tat, on au.
* Ben canh o, Chnh phu se ch ao xay dng trung tam chuyen mach the
thong nhat, ket noi cac he thong may tnh ATM cua cac lien minh the hien hanh
thanh mot he thong thong nhat, nham tang tnh thuan tien cho ngi s dung dch
vu the ngan hang.
* Mot trong nhng muc tieu khong kem phan quan trong cua e an la phan
au en cuoi nam 2010, tat ca cac Bo, c quan ngang Bo, cac cap chnh quyen
tnh, thanh pho eu thc hien chi tieu bang phng tien thanh toan khong dung
tien mat. T 2011-2020 se trien khai m rong en cac oi tng la S, Ban,
nganh, cac cap chnh quyen huyen xa tren pham vi toan quoc.
* Theo lo trnh, en cuoi nam 2010 se co khoang 20 trieu tai khoan ca nhan;
70% can bo hng lng ngan sach va 50% cong nhan lao ong trong khu vc
doanh nghiep, t nhan c tra lng qua tai khoan. en nam 2020, se la 45 trieu
tai khoan ca nhan; 95% can bo hng lng ngan sach va 80% lao ong c tra
lng qua tai khoan. Tai khu vc doanh nghiep, se co khoang 80% cac khoan
thanh toan gia doanh nghiep vi nhau c thc hien qua tai khoan tai ngan
hang va at 95% vao nam 2020.
1.2. Th trng the: mi nhng phat trien nhanh:
4 Nh nhan nh cua cac chuyen gia, mac du la mot hnh thc thanh toan hoan
toan mi me nhng thanh toan ien t lai co sc phat trien kha nhanh chong vi

- 48 -
nhieu phng thc khac nhau. Viec ra i phng thc thanh toan ien t la
nham giam ap lc viec lu thong tien mat tren th trng. Vi phng thc thanh
toan ien t cac giao dch c giai quyet qua he thong ngan hang thong qua
hnh thc chuyen khoan qua o giup moi ngi tiet kiem c ve thi gian, chi
ph i lai.
4 Trc kia, cac dch vu ngan hang c giao dch trc tiep tai ngan hang. Sau
khi the ATM ra i, cac hoat ong ngan hang truyen thong c chuye n hoa dan
thanh chc nang cua the. en nay, so ong ngi dan song cac thanh pho ln
a quen dan vi viec s dung ATM e cat gi khoan tien thu nhap hang thang.
Vi the ATM moi ngi a co the de dang thc hien viec rut tien, gi tien cho
ngi khac ngay tren may ATM. Ben canh o, mot so ngan hang cung a co y
tng tao s tien ch them chc nang cua the n c nh ngan hang ong A a
cai tien chiec the va he thong ATM cua mnh co the thc hien nhu cau gi tien
vao tai khoan trc tiep ngay tren may ATM, khong phai en trc tiep ngan hang,
ngoai ra con co the thanh toan tien ien, tien nc, cc ph ien thoai tai mot so
ni nh TP Ho Ch Minh va Bnh Dng.
4 Noi tiep chiec the rut tien t ong, mot so ngan hang a tranh thu phat hanh
the thanh toan. Mac du ngi tieu dung Viet Nam cha co thoi quen thanh toan
qua the nhng vi a phat trien cua ne n kinh te Viet Nam nh hien nay th viec
ng dung hnh thc thanh toan ien t se pho bien trong tng lai. en nay a co
mot so loai the thanh toan c phat hanh nh: Ngan hang Techcombank co the
thanh toan quoc te Techcombank Visa, the F@stAccess vi chc nang 3 trong 1
la the thanh toan, chuyen tien t tai khoan nhan roi vao tai khoan tiet kiem va co
the s dung vt hn so tien trong tai khoan thanh toan cu a mnh mot mc o
nhat nh. Ngoai ra, con co the thanh toan Sacom Visa Debit cua Sacombank
phoi hp vi Visa phat hanh, them mot loai the thanh toan na la Vietcombank

- 49 -
SG 24 cua ngan hang Vietcombank hp tac vi Cong ty Truyen thong sang tao
Viet Nam va ngan hang ACB cung a ra the thanh toan ACB Ecard.
4 Thong ke cua Ngan hang Nha nc cho thay, en au nam 2007, ca nc co
17 ngan hang trien khai phat hanh the tn dung, thanh toan. Theo thong ke cua
Hoi the ngan hang Viet Nam, en cuoi nam 2006, tren ca nc a co khoang 4
trieu the, trong o the noi a chiem 3,6 trieu the.. con so ATM mi that s phat
trien manh trong vong 3 nam tr lai ay vi so lng the phat hanh gia tang
manh. Theo tnh toan cua cac chuyen gia, so lng the cua nam sau gap 3 lan
cua nam trc.
4 i cung vi s phat trien cua the thanh toan la nhng iem chap nhan the.
Neu thi iem khoang 4 nam ve trc, tren ca nc ch co vai tram iem chap
nhan the thanh toan nhng hien nay a len en 14.000 iem. Qua khao sat va
anh gia cua Vu Thng mai ien t thuoc Bo thng mai, cac iem chap nhan
the ngay cang c trang b he thong may moc hien ai vi hn 80% cac iem
chap nhan the thanh toan s dung may kiem tra the bang ien t thay cho chiec
may ca the bang tay trc ay.
4 oi vi kenh giao dch t ong, en nay so lng may ATM cung tang len
rat nhieu va c lap at cac tnh thanh. Ch tnh rieng nam 2006, tren ca nc
a c lap at them 600 may ATM. Ca nc hien co khoang 2.500 may ATM.
4 Cac ngan hang hien ang trien khai cac dch vu giao dch trc tuyen e
khach hang co the ngay tai nha bang viec truy cap internet vao cac website cua
cac ngan hang la co the theo doi mc lai suat tien gi, kiem tra tai khoan, kiem
tra so d va con co the chi tra cac chi ph khi mua hang trc tuyen.
4 Ben canh viec thanh toan bang the, thanh toan trc tuyen, en nay mo hnh
thanh toan bang ien thoai di ong (mATM) cung a c trien khai tai Viet
Nam. Vao gia nam 2006 va qua, ngan hang ACB cung vi cong ty quoc te

- 50 -
Minh Viet va hai nha cung cap mang di ong Mobil va Vinaphone a hp tac
trien khai mo hnh thanh toan bang di ong. Vi mo hnh nay, cac khach hang
cua ACB s dung thue bao cua 2 mang tren co the s dung ien thoai di ong e
tra tai khoan, thanh toan tien mua hang, rut tien t cac iem ban le hay ghi n.
4 Ngoai mo hnh mATM, t thang 8/2006, sieu th trc tuyen cua cong ty
thng mai Evina cung a ap dung viec thanh toan bang tin nhan ien thoai di
ong cua hai mang Mobile va Vinaphone e trien khai dch vu thanh toan ho cho
cac doanh nghiep ve chi ph ban hang tren sieu th hang hoa trc tuyen
Mbay.com
4 Co the noi rang, phng thc thanh toan ien t ang dan hnh thanh Viet
Nam tuy cha c pho bien rong. Nh anh gia cua Vu thng mai ien t,
thanh toan bang the mi ch chiem co 2% trong tong cac phng tien thanh toan.
Hien nay, he thong ATM cung mi c tap trung tai cac thanh pho ln, khu
trung tam thng mai. Ben canh o, ngi Viet Nam van con quen cam tien mat
e chi tieu. Moi ngi van cha quen vi viec em tien vao cat gi trong tai
khoan ngan hang. Phan ln ngi dan khi mang tien vao ngan hang cat eu
co muc ch la cua cai e danh. V vay e thanh toan ien t tr nen thong dung
se phai mat mot thi gian dai.
2. The chip The cua tng lai:
* Bat au t nam nay, cac to chc the quoc te Visa, Mastercard chnh thc e
ngh cac ngan hang Viet Nam phat hanh the chuyen oi sang EMV, EMV ( viet
tat cua Europay, Mastercard va Visa) la chuyen oi t the t sang the chip vi
cac loai the tn dung hoac ghi n.
* S khac nhau c ban gia the t va the chip la cho the chip ap dung quy
trnh EMV ngay tren the ( ngay tren chip), con the t ch ap dung EMV tai kho d

- 51 -
lieu. Chnh v the the chip an toan hn rat nhieu. Viec lam the chip gia hay lay
cap d lieu ca nhan t the e an cap tien b han che hn nhieu so vi the t. T
ac iem nay, Hiep hoi cong nghiep the quoc te a khuyen khch cac ngan hang,
nh che tai chnh phat hanh the chuyen sang the chip.
* Tuy nhien, tr ngai au tien cho viec chuyen oi la the chip qua mac. Ong
Nguyen Trong Khang, Tong giam oc Cong ty co phan cong nghe MK, doanh
nghiep ang san xuat the chip, the thong minh cho cac ngan hang va cac nha
cung cap dch vu ien thoai di ong (simcard) cho biet: gia thanh mot chiec the
t made in Vietnam la 20 xu My, con the chip la 2 o la My. Nhng theo mot
so ngan hang, ho nhap the t ch vi gia 15 xu/chiec, con the chip ti 7,5 o la
My/chiec.
* Viec au t cho he thong au oc the chip cung khien cho cac nha phat minh
the nhc au. The chip phat hanh ra ma he thong au oc cha san sang th chiec
the coi nh mat tac dung. V the cac ngan hang hoac phai nang cap hoac phai
thay the hoan toan au oc mi. May ATM phai nang cap thay the au oc a
anh, phc tap nhat la thay the hang trieu may quet the POS ( Point of sale).
Viet Nam, moi ngan hang eu co t nhat t vai tram en hang ngan iem chap
nhan the xai may POS nen noi viec thay mi so may nay a met ngh.
* Them na, trong qua trnh chuyen oi, so the t a phat hanh van lu hanh.
Vay la phai co may ATM va POS chap nhan ca the t va the chip, chng nao the
t van con c dung. Ngan hang ong A buoc phai bo ra mot khoan tien ln
au t cho he thong thiet b tong hp oc c ca the t va chip. Con vi Ngan
hang Ngoai thng, theo li ong Huynh Song Hao, Pho giam oc chi nhanh TP
HCM, he thong thiet b oc the ang c chuyen oi va khach du lch nc

- 52 -
ngoai s hu the chip co the xai may ATM hay may POS cua ngan hang ma
khong gap tr ngai g.
* Vietcombank cung d nh se phat hanh nhng chiec the chip au tien vao
nam 2007. Cach phat hanh cua Vietcombank la se lam theo kieu cuon chieu.
Chung toi khong the ngay lap tc chuyen toan bo the t sang the chip v chi ph
qua ln ( Vietcombank a phat hanh hn 1 trieu the t). Mat khac cung co nhng
khach hang ang s dung the t khong muon oi the. Ngan hang phai ton trong y
muon cua ho. Ong Huynh Song Hao, Pho giam oc chi nhanh TP HCM noi.
3. Nhng van nan con ton tai ve the ATM:
3.1. The gia va mat cap tien t the : Dch vu the ATM ang dan tr
thanh s la chon cua nhieu ngi vi hang loat tien ch cua no. Tuy nhien, ben
canh s bung no cua ATM, nhieu chuyen gia quoc te a len tieng canh bao: Viet
Nam se phai oi mat vi nan the gia cua bon toi pham trong lnh vc nay.
4 e tao ra cac the gia, oi tng a len mang e mua the trang va may ghi
the vi gia re bat ng. Sau khi co c nhng phng tien nay, chung thng tan
cong vao cac c s d lieu cua mot so cong ty ban hang qua mang e an cap cac
d lieu ve the a uc s dung e thanh toan. Ben canh o, bon chung con tao ra
cac website gia danh cac nha cung cap dch vu thanh toan qua mang, tham ch la
ca website gia danh ngan hang phat hanh the e la gat chu the cung cap cac
thong tin ca nhan lien quan, trong o ac biet la ma so PIN. Sau khi co c
nhng thong tin nay, chung tien hanh in the gia va s dung so PIN ma khach
hang cung cap e rut tien tai cac may ATM. Pho bien nhat van la viec cac oi
tng nay gan camera tren cac may rut tien va ghi trom so PIN cua ngi rut
tien, s dung may oc va lu tr gan v tr nuot the tren than may ATM e

- 53 -
anh cap d lieu, sau o dung nhng thong tin nay e lam gia the ang hoang
moc tui tai khoan ngi khac.
4 Hien tai, nhieu ngan hang cung a ruc rch chuyen t viec dung the t (de b
lam gia) sang s dung the chip nham nang cao tnh an toan cao hn cho ngi s
dung va tang cng hang loat cac bien phap am bao an ninh khac. Ong Dang
Cong Hoan Trng phong he thong thanh toan the thuoc trung tam the
Techcombank cho biet: e ngan nga cac rui ro th ieu quan trong nhat van la y
thc bao mat cua khach hang va he thong cua ngan hang. Chnh v vay, ngi s
dung the phai het sc canh giac va tuyet oi khong cung cap cac thong tin ca
nhan, thong tin ve the ATM cua mnh cho ngi khac. ac biet, can phai canh
giac ve nhng th, email yeu cau tng t nh tren v cac ngan hang khong bao
gi yeu cau khach hang cung cap nhng thong tin ca nhan co lien quan ti the
qua he thong nay.
3.2. Cha the ket noi the ATM gia cac ngan hang:
4 Hien tai Viet Nam co 20 ngan hang phat hanh khoang 2,5 trieu the va co
1.800 may ATM cung 2.000 may POS. co ngha la bnh quan moi dung cu nay ch
e phuc vu cha ti 658 the ATM. S thieu lien ket gia cac ngan hang th nhat
gay lang ph tien bac, cac ngan hang a phai ton mot khoang tai chnh qua ln e
au t trang thiet b, cong nghe, nhan lc e quan ly va van hanh, e moi may
ATM ch phuc vu cho vai tram the. Th hai, viec ket noi ri rac tao ra s bat tien
cho ngi tieu dung, ngi s dung the ATM cua ngan hang nay khong the giao
dch vi thiet b cua ngan hang khac. V vay cac dch vu danh cho the c cac
ngan hang thiet ke ch e phuc vu cho the cua ngan hang mnh vi so lng rat
nho. Th ba, va co le la ln nhat, o la khong thu hut ngi dan en v i dch vu
the.

- 54 -
4 Nhn thay c s lang ph va bat tien khi chi mot mnh mot san, mot so
ngan hang a lien ket vi nhau. Du ay la nhng dau hieu cho thay cac ngan
hang a co khuynh hng hp tac vi nhau, song theo nhan xet cua cac nha quan
ly va cua chnh cac ngan hang, s lien ket nay cung ch mi mang tnh t phat.
Viec ket noi van c mang tnh cuc bo theo nhom nho, va v the van cha phat
huy c het nhng dch vu tien ch cua may ATM. Ong Tran Phng Bnh, Tong
giam oc ngan hang EAB cho rang: Hien cac ngan hang chia ra lam hai khoi,
ngan hang ln khong them chi vi ngan hang nho. Cac ngan hang nho cung kho
ket noi vi ngan hang ln bi t ti. o la nguyen nhan can tr. Ong o c
Cng, chuyen gia t van trong lnh vc tai chnh-ngan hang cho rang: T tng
bao cap khach hang hien con ang rat nang trong cac ngan hang. Cac ngan hang
ln luon gi lay khach hang, khong chu san se khach hang cho ai va van co t
tng bao trum anh hng cua mnh len cac ngan hang khac.
4. Thc trang ve cong tac tuyen truyen, hoat ong
marketing ve the Viet Nam hien nay:
+Toc o tang trng cua th trng the thi gian qua (300-400% moi nam) la
niem m c vi bat c doanh nghiep nao moi khi phat trien san pham mi
+Nghien cu cua cac to chc the quoc te cho thay, 10-15 trieu ngi cac o
th Viet Nam co the la khach hang tiem nang. Th trng the Viet Nam ang
trong thi ky phat trien manh me, song ngay nh cao nay, cac nha phat hanh
tha nhan thi gian qua ho mi chu trong phat trien theo chieu rong, cha au t
nhieu cho khau hau mai. Theo chu tch Hoi the Nguyen Thu Ha, c tnh ty le
the chet cua tat ca cac ngan hang co the len ti 20-30% ( the chet la loai
khong hoat ong non active, khong co giao dch rut tien ra va nap tien vao
trong mot thi gian dai sau khi m tai khoan). Ba Ha cho rang khau marketing,

- 55 -
tuyen truyen cua cac nha phat hanh the ang co van e, khien nhieu khach hang
khong biet het tnh nang, tien ch cua the va chu yeu dung the ch e rut tien.
Tham ch co lanh ao doanh nghiep i cong tac nc ngoai van phai mang theo
vali tien mat e chi tieu, ma khong biet co the giai quyet viec o de dang ch
bang mot chiec the tn dung nho gon nam trong v.
+ Trng phong the Vietcombank TP HCM Trnh Thng Thc cho biet, ph
phat hanh the ghi n noi a Connect 24 cua ngan hang nay hien la
150.000VN/the, trong khi mot so ngan hang ch ap dung mc ph tren di
50.000VN, tham ch tang luon the cho khach hang. Chnh ieu nay se lam cho
khach hang cam thay the cung nh mon hang khuyen mai c ngan hang tang
kem khi s dung san pham ma khong he tm hieu nhng tien ch cua no. Kha
nhieu chiec the b bo xo, trong khi ngan hang ton chi ph, cong sc va thi gian
e phat hanh the va duy tr tai khoan cho khach hang.
+Ngan hang A Chau en nay van cha co he thong ATM rieng nhng tong so
the do ngan hang nay phat hanh a len en 200.000 chiec khac nhau. Ba Nguyen
Th Phng, Pho giam oc Trung tam the cua ACB cho rang: nhu cau s dung the
lam phng tien thanh toan thay the cho tien mat ngay cang tang cao la ly do
khien ACB phat hanh them nhieu loai the. Tuy nhien, ba cung tha nhan ban
than mnh cung khong nam ro so lng the chet cua ACB la bao nhieu.
+ Co 2 loai the thanh toan ang s dung pho bien tren the gii la the tn dung
va the ghi n. Ngoai hai dong san pham chu ao ke tren, cac ngan hang lien ket
vi doanh nghiep phat hanh the phu. Cung co chc nag thanh toan, song pham vi
s dung han hep nen loai the nay cha phat huy het hieu qua. Trong so cac san
pham, dong the ghi n noi a co ty le khong hoat ong ( non active) thap
nhat, bi no phu hp th hieu ngi tieu dung Viet Nam trong giai oan hien nay.

- 56 -
+ Ty le the chet trong do ng san pham Connect24 cua Vietcombank cung ch
khoang 1-2%. Tan suat hoat ong cao, song cac ngan hang cho biet, viec s dung
the van chu yeu phuc vu cho muc ch rut tien mat.
+ Mang san pham ma cac ngan hang lo nhat chnh la the tn dung quoc te, ty le
the chet cao hn nhieu so vi mc bnh quan. Dung the tn dung rat co li,
khach hang c s dung von cua ngan hang khong mat ph. Song tam ly cua
ngi Viet van ngai mang tieng vay tien ngan hang e tieu. Cac chu the tn dung
chu yeu ch dung en the khi i cong tac nc ngoai, ong Dng Quang Khanh
Trng phong dch vu the cua Ngan hang Cong Thng Viet Nam
( Incombank) noi.
+Mang li chap nhan cha rong rai, viec s dung con bat tien, tham ch thanh
toan hang hoa dch vu phai chu phu ph, cung la nguyen nhan khien khach hang
ngai dung the quoc te Viet Nam.
+ Vietcombank ang chiem hn 50% th phan the, song cung vap phai kho khan
tng t khi muon phat trien the tn dung quoc te, ty le khong hoat ong(non
active) mang san pham nay hien la 30%.
+ Vi dong credit card, se tang them tien ch, cac dch vu gia tr gia tang, ac
biet se thiet lap mang li chap nhan the ve tinh, cho phep chi tieu ma khong thu
phu ph, tham ch con c u tien giam gia.
+Tnh trang the chet cac ngan hang khien ngi ta de lien tng ti van nan
thue bao ao cua cac mang ien thoai di ong. Tuy nhien cac nha cung cap dch
vu vien thong co the don dep nhng so ien thoai khong hoat ong sau mot
thi gian nhat nh th ngan hang lai bo tay.
+ Theo Chu tch Hoi the Nguyen Thu Ha, tnh trang the chet cha en mc
ang lo ngai va la chuyen thng xay ra cac th trng mi phat trien. Tuy

- 57 -
nhien, ba tha nhan neu khong sm khac phuc se gay lang ph thi gian va cong
sc quan ly cua ngan hang, du chi ph e phat hanh mot chiec the khong ln.

Chng 5: Kien ngh va giai phap
1. Phan tch mo hnh SWOT:
4 iem manh ( Strenghts):
The Connect 24 cua Vietcombank a khang nh c o an toan, thuan
tien oi vi ngi tieu dung va a tr thanh thng hieu the biet en nhieu nhat
Viet Nam ( thng hieu san pham nam trong 500 thng hieu manh Viet Nam
2006 theo nghien cu cua AC Nielsen). Ben canh o, mang li cha p nhan the
Connect 24 a c m rong len en gan 800 may ATM cua Vietcombank va 17
ngan hang lien minh, gan 5.000 iem chap nhan the.
La ngan hang co so lng khach hang ln nhat Viet Nam.
Vietcombank a phoi hp nhieu oi tac cung cap dch vu thanh toan tien
cc ph vien thong, ien, bao hiem
La ngan hang c nhieu to chc quoc te tn nhiem, c nhieu tap ch
tai chnh uy tn tren the gii ( The Banker, Euromoney, Global Financial) bnh
chon la ngan hang tot nhat Viet Nam.
4 iem yeu (Weaknesses):
Cac chi nhanh cha c chu ong trong khau quan ly, bao quan the.
Moi mot t phat hanh, cac chi nhanh phai chuyen cong van en Trung tam the
e Trung tam the chuyen the ve cho cac chi nhanh. Do o thi gian phat hanh va
giao the cho khach hang con keo dai, thng la mot tuan, nhieu luc the cha ve
kp th keo dai 2-3 tuan.

- 58 -
He thong ATM con qua t ve so lng may so vi lng khach hang hien
nay, mi chu yeu at tai tru s cua chi nhanh ngan hang. Cac chi nhanh cac
huyen ngoai thanh co cha ang ke.
Cha co s phan oan th trng theo cac tieu ch nh vung a ly, cac
yeu to nhan khau hoc, cac yeu to tam ly, thoi quen, hanh vi
So ien thoai cung cap cho khach hang tren the tai khoan thng xuyen
ban hoac t khi c tra li may.
So tien rut mot lan cua the con qua t so vi so tien rut ra mot lan cua
cac ngan hang khac.
4 C hoi (Opportunities):
Viet Nam gia nhap WTO th cac Ngan hang co c hoi hoc hoi cac
ngan hang nc ngoai ve mat san pham, c che quan ly, he thong ve nang lc,
e ra mo hnh mi, ve nhan lc, cong ngheva co the m rong hoat ong ra cac
quoc gia khac thong qua s hp tac vi cac ngan hang nc ngoai.
Tiem nang cua th trng the Viet Nam con rat ln, so vi 83 trieu dan
th con so 3 trieu the ma cac ngan hang Viet Nam a phat hanh hien nay con
qua t oi.
Viec tham gia th trng cua cac nh che nc ngoai, mot mat lam tang
mc o canh tranh, mat khac tao ieu kien va ong lc e Ngan hang Ngoai
thng phai hoc hoi, t oi mi. ieu nay cung tao ra mot so c hoi va kha nang
e Ngan hang Ngoai thng hp tac vi cac ngan hang khac trong nc cung
phat trien
4 Thach thc ( Threats):
Trong qua trnh hoi nhap, ngan hang nc ngoai co nang lc tai chnh
manh hn, cong nghe tot hn, co trnh o quan ly hien ai va quan tr rui ro tot

- 59 -
hn, co nhng san pham a dang hn, co u the ve kha nang kien tao dch vu,
nang lc marketingse dan chi phoi va phan chia lai chiec banh dch vu .
Ngan hang Ngoai thng se oi mat vi ap lc mat th phan t s banh
trng dch vu cua hang loat ngan hang thng mai co phan trong nc co ban
tay cua ngan hang ngoai khi ho au t co phieu e t o tham nhap ve ky thuat,
cong nghe va canh tranh khach hang.
Cac cong ty a quoc gia tren the gii thng rat thch lam viec vi
nhng ngan hang co uy tn va co quy mo ln. Do o, khi cac tap oan a quoc gia
m chi nhanh tai Viet Nam, ho a co nhng hp ong u ai t cong ty me
nc ngoai, nen viec tiep can cua ngan hang trong nc vi cac tap oan nay se
rat kho khan. ac biet oi vi mang the, cac ngan hang nc ngoai co kinh
nghiem. Trong o, mang li may chap nhan the va phan mem quan ly he thong
luon c cac ngan hang nc ngoai quan tam. Theo nhan xet cua ong Trnh
Thng Thc- Trng phong the Vietcombank TP HCM.
S loi keo ve nhan lc gia cac ngan hang ay chi ph tien lng, tien
cong lao ong cao khien chi ph cho hoat ong ngan hang b doi len, mac du chat
lng lao ong co the cha tng xng vi chi ph b ay len o.
He thong phap luat cha thc s hoan thien
2. Nhng kien ngh va giai phap:
2.1. T pha Ngan hang nha nc C quan Chnh phu:
* C quan Chnh phu:
Ch ao cac Bo, Nganh cung ng dch vu nh Bu chnh vien thong,
ien lc tch cc phoi hp vi cac nganh ngan hang e ay manh viec chap
nhan the nh mot hnh thc thanh toan khong dung tien mat, gop phan giam chi
ph xa hoi, em lai li ch cho ngi tieu dung.

- 60 -
Quy nh viec tra lng cac c quan doanh nghiep nha nc qua tai
khoan the.
* oi vi Ngan hang nha nc:
Can sm ban hanh cac quy nh ieu chnh cac hanh vi lien quan en
viec tranh chap rui ro gia ngan hang va khach hang khi xay ra s co. V theo
nh cac luat quy nh hien nay th khi xay ra s co, ben luon phai chu thiet thoi
la khach hang. Do o Ngan hang nha nc can co nhng Luat e bao ve khach
hang hn na trong viec s dung va thanh toan the ong thi am bao c s
cong bang gia ngan hang va khach hang.
a ra nh hng va lo trnh phat trien hoi nhap chung oi vi nghiep
vu the e cac ngan hang xay dng, nh hng phat trien cua mnh, tranh chong
cheo, gay lang ph, dan en khong tan dung c cac li the chung.
Xay dng he thong thong tin tn dung ca nhan, e cac ngan hang co
c nhng thong tin ve chu the nham quan tr c rui ro trong nghiep vu phat
hanh the tn dung.
Co chnh sach thuc ay thanh toan khong dung tien mat nh: that chat
quan ly tien mat, thu ph s dung tien mat e ngi dan chuyen sang cac hnh
thc thanh toan khac; ong thi cung can co nhng chnh sach u ai cho cac dch
vu thanh toan khong dung tien mat.
2.2 T pha Hoi the ngan hang Viet Nam:
* Phat huy tch cc vai tro lien ket, hp tac gia cac ngan hang thanh vien
e cung phat trien:
Lien ket cac ngan hang thanh vien ay nhanh tien o ket noi he thong
thanh toan the.
au moi thuc ay lien ket phat trien cac san pham, dch vu mi.

- 61 -
Phat trien mang li n v chap nhan the.
Quan ly va phong nga rui ro.
Tiep tuc thong nhat thu ph phat hanh va thu ph chiet khau n v chap
nhan the.
* Ho tr ve mat ao tao, boi dng nghiep vu cho cac ngan hang thanh vien
Hoi the: Tiep tuc tang cng to chc cac khoa oa tao, ve noi dung: Quan ly rui
ro, phong nga gia mao, ky nang x ly tra soat, khieu nai. Gii thieu cac san
pham va dch vu mi the mi cua cac ncket hp vi cac hoi thao chuyen e,
mi cac chuyen gia The nc ngoai co kinh nghiem. Hoi the cung phai chu trong
en cac kien ngh cua ngan hang to chc cac oan thc tap dai ngay tai cac ngan
hang nc ngoai cho cac can bo cua cac ngan hang thanh vien. Cac khoan nay co
the c trch ra t chi ph Hoi, chi ph Hoi c tao ra t cac khoan ong gop
hang thang cua cac thanh vien khi muon tham gia vao, chi ph nay co the c
cac thanh vien trong Hoi thoa thuan.
* Tang cng cong tac thong tin tuyen truyen e quang ba hoat ong the:
Tang cng cong tac thong tin tuyen truyen e quang ba hoat ong the en vi
moi tang ln dan c trong xa hoi e tng bc xa hoi hoa dch vu the, ong thi
nang cao s hieu biet cua cong chung ve quan ly, bao mat the, s dung the an
toan. Hoi the se ket hp vi cac chng trnh s kien ln cua at nc hoac cac
ngay le ln thc hien cac chng trnh tuyen truyen quang ba hnh anh the, thuc
ay thanh toan the tren cac c quan thong tan, bao ch hoac truyen hnh. Ben
canh o nang cao chat lng, cai tien hnh thc an pham Th trng the Viet
Nam cua Hoi the, e xng ang la kenh thong tin hp phap, chnh thc the hien
qua trnh phat trien Th trng the Viet Nam.


- 62 -
* Nang cao tien ch va s an toan, bao mat khi s dung the:
Thc hien ong bo e an s dung the chp ien t thay the the t e
giam thieu en mc thap nhat cac hanh vi gian lan ve The cung nh han che toi
a hien tng lam the gia. ong thi nang cao hn na cac tien ch cua the ATM
nh: thanh toan tai n v chap nhan the, thanh toan tai may ATM, ban cac the
cao tra trc, thanh toan hoa n ien thoai tra sau
3. oi vi Ngan hang Ngoai thng Viet Nam:
* Ve cong tac cham soc khach hang:
Tai cac s giao dch, can co ngay mo hnh To cong tac phat trien sa n
pham dch vu, th trng ( To cong tac nay co the t 5-10 ngi). Nhiem vu cua
ho la mot thang mot lan i khao sat, nghien cu th trng, marketing, quang ba,
tm kiem nhu cau khach hang va a san pham dch vu en vi khach hang, nha t
la dch vu mi. ong thi qua thc tien, co the uc ket, phan anh vi lanh ao
n v ve tn hieu th trng, anh gia cua khach hang oi vi dch vu cua
Vietcombank e tiep tuc ieu chnh, hoan thien chat lng dch vu.
To chc bo phan cham soc khach hang, tao cho khach hang cam giac
c ton trong moi khi en ngan hang. Bo phan nay co the t 1-3 nhan vien, am
hieu ve dch vu the, co chc nang hng dan khach hang lan au giao dch, khai
bao thong tin, tra li cac thac mac cua khach hang, t van, gii thieu ve cac san
pham cua ngan hang cho khach hang.
a ra cam ket oi vi khach hang, quyen cua khach hang, cac dch vu
t van mien ph qua ien thoai. nh ky hang thang o lng chat lng dch vu
thong qua cac tieu ch nh: khach hang thng gap nhng s co nao khi s dung
the ATM cua Vietcombank, khach hang a hai long khi s dung san pham the
cua Vietcombank hay cha? V sao? ( o lng mc o hai long cua khach hang

- 63 -
va nguyen nhan tai sao), khach hang cam thay nen can a them nhng dch vu
nao vao san pham the? Khach hang a biet en nhng dch vu nao cua san
pham the cua Vietcombank?( Liet ke cac dch vu e khach hang chon va mot cau
tra li m dch vu khac. e khach hang t ien vao).v.v..,khao sat, tham do
y kien khach hang, ngan hang b mat c ngi i kiem tra hoac nh nhng to
chc oc lap thc hien anh gia. ieu nay giup ngan hang anh gia lai hieu qua
hoat ong cua dch vu san pham the, ong thi khac phuc nhng cai han che va
bo sung nhng tien ch khac trong kha nang co the c.
* Ve san pham:
Khai thac tat ca cac tien ch ve the, giam mot so loai ph nh ph thong
bao mat cap oi vi loai the MTV v vi ph 200.000VN/lan nh hien nay la
con kha cao so vi thu nhap cua ngi dan. Khai thac cong nghe the chip.
Cac loai the co chc nang giam gia th mc gia c giam phai mc
ang quan tam va thuan tien nh giam 5-10% oi vi nhng khach san, nha
hangsang trong, co chi ph cao va giam 20-30% oi vi nhng nha hang, khach
sanco chi ph trung bnh. Tranh tnh trang cac loai the eu na na giong nhau
nh hien nay ( ch c giam gia vai phan tram cac ca hang thi trang, khu
giai tr, khach san).
Soat xet lai tng v tr at may ATM bao am cac yeu cau hieu qua nh:
thuan tien cho khach, bao am an toan, va khai thac triet e kha nang quang cao
hnh anh thng hieu tren man hnh ch cua may.
Chon oi tac ngan hang thng mai tiem nang, sm hoan thien cac giai
phap ky thuat, nghiep vu e tch hp he thong thanh toan the Banknet.
ay manh au t cho hoan thien va hien ai hoa cong nghe ngan hang
mot cach ong bo.
Phat trien dch vu ngan hang ien t.

- 64 -
Tham gia bao hiem cac dch vu ngan hang.
Hang ngay cap nhat nhng thong tin ve nhng tranh cai va rui ro trong
viec thanh toan the thong qua cac oi tac, t Hiep hoi ngan hang va t cac c
quan chnh phu e rut ra nhng bai hoc va kp thi co nhng chnh sach phu hp
cho dch vu the cua ngan hang mnh.
* Ve nguon nhan lc:
Thu hut nhan tai ngay t khi con tren ghe nha trng thong qua cac
chng trnh nh chng trnh Thc tap sinh tap s: tuyen chon sinh vien vao thc
tap thong qua cac vong thi, sau o chon ra nhng sinh vien xuat sac e ao tao.
Sau mot thi gian ao tao se chon ra mot so sinh vien vao lam viec tai ngan
hang. ieu nay va giam c chi ph tuyen dung va tuyen chon c nhan tai
cho ngan hang.
Mot nam mot lan, Ngan hang nen mi nhng chuyen gia trong nc va
nc ngoai ve ao tao nghiep vu cho nhan vien va nhng ky nang xa hoi khac
nh ky nang giao tiep, ky nang thuyet phuc khach hang
Xay dng va ao tao oi ngu chuyen vien t van.
* Ve cong tac marketing:
Can phan khuc th trng va khach hang e xac nh mot cach hp ly th
trng va khach hang muc tieu, co chien lc kinh doanh phu hp. Phai m rong
cac dch vu ngan hang en tat ca cac oi tng khach hang thuoc moi thanh phan
kinh te.
Ben canh viec nang cao chat va lng cua san pham dch vu th Ngan
hang Ngoai thng can coi trong hoat ong marketing bang nhieu hnh thc nh :
- Tuyen truyen cac li ch cua dch vu en cac khach hang la tap the nh
oi vi cac cong ty th tnh tien ch qua viec tra lng cho cong nhan vien; oi
vi doanh nghiep th tnh tien ch cua the the hien qua khi i cong tac xa,

- 65 -
khang nh ang cap; oi vi trng hoc the hien tnh tien ch qua viec
ong hoc ph, chuyen tien.Cac hnh thc nay co the c thc hien bang
cach tuyen nhng cong tac vien lam cong viec goi ien thoai hoac en trc
tiep thuyet phuc khach hang, neu ban c hang nhng cong tac vien nay se
c hng hoa hong10% gia tr hp ong ban c, hoac phong kinh doanh
dch vu cua ngan hang phai thng xuyen tm cac oi tac va khach hang cho
ngan hang.
- Hang nam, Ngan hang nen trch ra 10% tong doanh thu cho hoat ong
marketing trong o mot na danh cho cac hoat ong tai tr cho cac tro chi
truyen hnh, mot na con lai danh cho cac hoat ong quang cao 2 lan/thang tren
cac ai truyen hnh TW, thanh pho va cac bao Tuoi Tre, Thanh Nien,..., hoac la
gii thieu dch vu cua ngan hang long vao chng trnh thi s nh ai HTV9
ang lam hien nay.
- Khi dch vu the co cac chng trnh khuyen mai hay ngan hang co san
pham the mi th ngan hang nen trch 10% tong doanh thu t hoat ong dch vu
cua san pham the e lam cac cong tac quang cao, PRe gii thieu ve cac
chng trnh nay. Cac hoat ong nay nen c lam lien tuc trong mot thang va
thc hien tren nhieu phng tien truyen thong. ieu nay va giup khach ha ng
biet c thong tin ve san pham va quang ba c hnh anh ngay cang ln
manh cua ngan hang.
Xay dng van hoa giao dch, van hoa rieng cua ngan hang.
4. oi vi Ngan hang Ngoai thng chi nhanh Bnh
Tay:
* Luon tch cc phat huy nhng li the cua mot chi nhanh cua Ngan hang
Ngoai thng Viet Nam, ong thi hoc hoi kinh nghiem t cac ngan hang khac.

- 66 -
* Do so lng khach hang ngay cang ong nen can m rong c s ha tang,
au t trang thiet b mi va tuyen dung nhng nhan vien tre nang no, nang cao
nghiep vu cho nhan vien.
* Khi co nhng s co th nen thong bao en khach hang oi vi nhng
khach hang a c hen lay the vao thi iem o tranh tnh trang e khach hang
en nhan the th lai khong lay c the. ieu nay se lam giam uy tn va hnh anh
cua ngan hang oi vi khach hang.
* Lien tuc chu ong cap nhat cac thong tin lien quan en nhng tranh cai
va rui ro phat sinh trong phat hanh va thanh toan the t TW, t cac To chc, t c
quan Chnh Phu va t cac ngan hang ban.
* Nen co mot bo phan nghien cu san pham the e co nhng e xuat hoan
chnh va cai thien the tot hn.


- 67 -

Ket luan
+++

Ngan hang Ngoai thng Viet Nam la ngan hang co thng hieu manh vi so
lng the phat hanh ln nhat ca nc. Nhng trong mot moi trng hoi nhap vi
s canh tranh gay gat cua cac ngan hang trong nc va cac ngan hang nc ngoai
th oi hoi Ngan hang Ngoai thng can phai luon cai tien va nang cao chat
lng dch vu san pham the e thng hieu Vietcombank luon c cung co va
phat trien hn na ca trong va ngoai nc.
oi vi Ngan hang Ngoai thng chi nhanh Bnh Tay, la mot chi nhanh cua
Ngan hang Ngoai thng Viet Nam th s anh hng cua chi nhanh en thng
hieu va uy tn cua Vietcombank rat ln, ac biet a y lai la chi nhanh nam trong
khu vc co so lng dan c ong uc, co thu nhap cao. Do o Ngan hang Ngoai
thng chi nhanh Bnh Tay can phai phat huy, phat trien hn na ve cac san
pham dch vu e gop phan a thng hieu cua Ngan hang Ngoai thng ngay
cang ln manh.


- 68 -
Phu luc A
^^^

N ANG KY PHAT HANH THE
Vietcombank ATM
Knh gi: Ngan hang Ngoai thng Viet Nam
Chi nhanh:---------------------------------------------

Ten toi la:
Sinh ngay:---------------------- tai:-------------------------------------------------------
So CMT/Ho chieu:
Ngay cap:--------------------- Ni cap-------------------------------------------
a ch thng tru:
Nghe nghiep:
Ni cong tac:
a ch:------------------------------------------------------------------------------------

So tai khoan:
Tai: Ngan hang Ngoai thng Viet Nam.
Chi nhanh:---------------------------------------
Thong tin ca nhan
Thong tin tai khoan

- 69 -
Ten chu tai khoan:
So CIF:

Phat hanh cho toi the Vietcombank ATM
So lng: chiec (bang ch ------------)
Ten chu the chnh:----------------------------------------------
Loai hnh: Hang the:
Thong thng E Chuan E
Phat hanh nhanh E Vang E
ac biet E
Ten chu the phu:
1/
So CMT/Ho chieu
2/
So CMT/Ho chieu
3/
So CMT/Ho chieu
Toi ang ky s dung dch vu rut tien t ong va cac dch vu khac t may ATM
cua Ngan hang Ngoai thng Viet Nam.
Toi xac nhan:
1. Nhng thong tin tren ay la ung s that va hoan toan chu trach nhiem ve cac
thong tin a cung cap.
e ngh

- 70 -
2. a oc, hieu ro va ong y vi cac ieu kien va ieu khoan phat hanh va s
dung the Vietcombank ATM mat sau cua n ang ky phat hanh the
Vietcombank ATM.

..ngay..thang..nam.
Ngi ang ky
(Ky va ghi ro ho ten)

Ngan hang Ngoai thng Viet Nam chap nhan phat hanh the Vietcombank ATM.
Chu the chnh: ----------------------------------------------------------------
Loai hnh: Hang the:
Thong thng E Chuan E
Phat hanh nhanh E Vang E
ac biet E
Ten chu the phu:
1/
2/
3/
Can bo phat hanh ATM Phu trach phong Giam oc Chi nhanh

ieu kien va ieu khoan nh kem n ang ky phat hanh:
Phan danh cho Ngan hang

- 71 -
CAC IEU KIEN VA IEU KHOAN PHAT
HANH VA S DUNG THE VIETCOMBANK
ATM
----------------------------------------------------

* ieu 1: Cac t ng s dung trong ban cac ieu kien va ieu khoan
nay c hieu nh sau:
NH : la Ngan hang Ngoai thng Viet Nam, to chc va thc hien hoat
ong phat hanh va thanh toan the.
Chu the: la ca nhan c ngan hang cap the e s dung va co ten tren
the. oi vi the ATM, chu the chnh ong thi la chu tai khoan ca nhan c m
tai ngan hang.
The ATM ( the rut tien t ong): la cong cu thanh toan do ngan hang
cap cho khach hang s dung e rut tien mat va thc hien mot so dch vu khac tai
cac may rut tien t ong.
May rut tien t ong(ATM): la thiet b cua ngan hang ma chu the co the
s dung e rut tien mat hoac thc hien mot so dch vu khac do ngan hang cung
cap.
Tai khoan: la tai khoan tien gi cua chu the m tai ngan hang e c
phat hanh the va phuc vu cho cac giao dch tai may ATM.
Ma so ca nhan(PIN): la ma so mat ca nhan do chu the t chon e s dung
trong cac giao dch tai ATM gom 06 (sau) so va c t ong ang ky vao he
thong quan ly ATM cua ngan hang.
Giao dch the: la giao dch ma chu the s dung the, so PIN thc hien rut
tien mat hoac cac dch vu khac tai may ATM.

- 72 -
* ieu 2: Quyen va trach nhiem cua chu the
1. Quyen cua chu the:
c dung the ATM e rut tien mat va s dung cac dch vu khac do ngan
hang cung cap: kiem tra so d tai khoan ca nhan, rut tien mat va thc hien cac
dch vu khac.
c khieu nai ve nhng sai sot ( neu co ) phat sinh trong qua trnh s dung
the.
c cham dt s dung the. Trong trng hp nay phai gi thong bao bang
van ban cho ngan hang.
c yeu cau oi the, phat hanh the mi khi the b mat, that lac, h hong,
hoac quen so PIN. Trong trng hp nay chu the phai tra ph cap lai the cho
ngan hang.
c nhan sao ke tai khoan tien gi hang thang.
2. Trach nhiem cua chu the:
Trc tiep en ngan hang nhan the hoac uy quyen cho ngan hang gi the va
thong bao ma so ca nhan bang ng bu ien cho chu the. Neu the c gi
bang ng bu ien, khi nhan c the, chu the can xac nhan vi nga n hang
bang van ban theo mau cua ngan hang.
Phai thay oi so PIN ngay sau khi nhan c the e the hoat ong.
Thc hien cac bien phap bao quan va bao mat the.
Khong tiet lo ma so ca nhan cho bat ky ai trong bat ky trng hp nao.
Ch c s dung the trong lanh tho Viet Nam.
Phai thong bao ngay cho trung tam the cua ngan hang khi the b mat cap,
that lac, lo so PIN hoac co nghi ng the ang b li dung. So T: 84-4-
8243524/8245716.

- 73 -
Khong s dung the e rut tien hoac chuyen khoan khi tai khoan khong con
u tien.
Khong c tiep tuc s dung the sau khi a co thong bao cua ngan hang ve
viec huy the hoac cham dt s dung the.
Co trach nhiem kiem tra va thanh toan ay u cac khoan ph lien quan en
cac giao dch the theo bieu ph c ngan hang quy nh theo tng thi ky.
Cong nhan va chu trach nhiem oi vi cac giao dch va chng t rut tien
mat, yeu cau chuyen khoan hoac chng t lien quan en cac giao dch the thc
hien tai may ATM.
* ieu 3: Quyen va trach nhiem cua ngan hang:
1. Quyen cua ngan hang:
c mien trach nhiem trong trng hp he thong x ly, he tho ng truyen
tin b truc trac ngoai kha nang kiem soat cua ngan hang.
c phep ghi n tai khoan cua chu the cac khoan ph va cac khoan thanh
toan lien quan en viec s dung the.
c phep cung cap cho cac ben co tha m quyen cac thong tin ve tai khoan,
cac giao dch va cac thong tin khac cua chu the phuc vu cho viec tra soat,
khieu nai cac giao dch the theo ung quy nh cua phap luat.
Co the cham dt viec s dung the cua chu the bang viec huy the hoac thu
hoi neu chu the vi pham cac ieu kien va ieu khoan phat hanh va s dung
the Vietcombank ATM hoac s dung the gia mao va/ hoac the b nghi ng gia
mao.
2. Trach nhiem cua ngan hang:
Tuan thu cac quy nh ve phat hanh va thanh toan the.
Ton trong cac quyen cua chu the.

- 74 -
Bao mat cac thong tin lien quan en chu the tr khi phap luat co quy nh
khac.
Chu trach nhiem khoa the trong vong 3 gi ong ho ke t khi nhan c
thong bao cua chu the ve viec the b that lac, mat cap hoac lo so PIN.
Chu trach nhiem giai quyet cac yeu cau tra soat, khieu nai cua chu the lien
quan en viec s dung the.
* ieu 4: Sa oi noi dung ieu khoan:
Ngan hang c phep s oi noi dung cac ieu kien va ieu khoan phat
hanh va s dung the VCB ATM bang cach thong bao bang van ban cho chu
the hoac tren cac phng tien thong tin ai chung.
Neu chu the khong ong y vi cac sa oi cua cac ieu kien va ieu khoan
phat hanh va s dung the VCB ATM do ngan hang a ra, chu the co quyen
khong tiep tuc s dung the cua ngan hang na.
Neu chu the tiep tuc s dung the sau khi ngan hang sa oi cac ieu kien va
ieu khoan phat hanh va s dung the VCB ATM co ngha la chu the hoan
toan chap nhan cac sa oi o.
* ieu 5: ieu khoan thi hanh
Chu the va ngan hang xac nhan a oc, hieu ro va ong y vi cac ieu
khoan va ieu kien tren ay, cam ket thc hien ung cac ieu khoan va ieu
kien ghi trong Ban ieu kien va ieu khoan nay, cung nh cac quy nh phap
luat hien hanh cua Viet Nam.
BIEU PH PHAT HANH VA S DUNG THE VIETCOMBANK ATM
1. Ph phat hanh the:
The phat hanh thong thng: 100.000,00VN
The phat hanh nhanh: 200.000,00VN

- 75 -
2. Ph cap lai the: (theo yeu cau cua chu the) 50.000,00VN
Bieu ph nay co the c thay oi theo thong bao cua Ngan hang Ngoai thng.
Cac mc ph tren bao gom thue gia tr gia tang


- 76 -
Phu luc B
^^^
DANH SACH CAC NGAN HANG VIETCOMBANK CO TAI KHOAN
K hiu Loi ngoi t
S
lng
Tn ngn hng Thnh ph
AUD la c 1
COMMONWEALTH BANK OF
AUSTRALIA
SYDNEY
CAD la Canada 1 ROYAL BANK OF CANADA TORONTO
CHF Franc Thu s 1 CREDIT SUISSE (FIRST BOSTON) ZURICH

2 UBS AG ZURICH
EUR Euro 1 DEUTSCHE BANK A.G FRANFURT
DKK Kron an Mch 1 DEN DANSKE BANK COPENHAGEN
EUR Euro 1 BHF BANK FRANKFURT

2 DRESDNER BANK AG FRANKFURT
EUR Euro 1 MERITA BANK PLC HELSINKI
EUR Euro 1 NATEXIS BANQUE (BFCE) PARIS

2 SOCIETE GENERALE PARIS
GBP Bng Anh 1 HSBC PLC (MIDLAND BANK PLC) LONDON

2
NATIONAL WESTMINSTER BANK
PLC
LONDON
HKD la HongKong 1 HSBC, HONG KONG HONGKONG

2 VIETNAM FINANCE COMPANY LTD HONGKONG
INR Rupi n 1 UNITED COMMERCIAL BANK LTD NEW DELHI
EUR Euro 1 BANCA COMMERCIALE ITALIANA MILAN

2
BANCA NATIONALE DEL LAVORO
S.P.A
ROME
EUR Euro 1
BANK OF TOKYO - MITSUBISHI
(LTD), THE
TOKYO

2 SAKURA BANK LTD, THE TOKYO
MYR Ringit Malxia 1
MALAYAN BANKING BERHAD (MAY
BANK)
KUALA LUMPUR
EUR
Euro
1 ABN AMBRO BANK N.V AMSTERDAM

- 77 -
NOK Kron Na Uy 1
CHRISTIANIA BANK OG
KREDITKASSE
OSLO
SEK Kron Thu in 1 SVENSKA HANDELSBANKEN STOCKHOLM
SGD la Singapore 1 STANDARD CHARTERED BANK SINGAPORE
THB Bt Thi Lan 1
BANGKOK BANK PUBLIC COMPANY
LTD
BANGKOK
USD la M 1 AMERICAN EXPRESS BANK LTD NEW YORK

la M 2 BANK OF AMERICA N.A SAN FRANCISCO

la M 3 BANK OF NEW YORK NEW YORK

la M 4 CHASE MANHAtTAN BANK, THE NEW YORK

la M 5 CITI BANK N.A NEW YORK

la M 6 FIRST UNION BANK INTERNATIONAL NEW YORK

la M 7 HSBC USA NEW YORK

la M 8 RIGGS BANK N.A
WASHINGTON
D.C

la M 9
UNION BANK OF CALAFORNIA
INTERNATIONAL
NEW YORK

DANH SACH CAC NGAN HANG NC NGOAI NGOAI VIET NAM CO TAI
KHOAN TAI VIETCOMBANK
USD la M
1
BANQUE D'ETAT DU LAOS VIENTIANE

la M
2
BANQUE POUR LE COMMERCE
EXTERIEUR LAOS
VIENTIANE
la M
1
FOREIGN TRADE BANK OF
COMBODIA
PHNOMPENH

la M
1
BANK FOR FOREIGN TRADE
ECONOMIC AFFAIRS
MOSCOW
OF THE USSR

la M
2 INTERNATIONAL MOSCOW BANK
MOSCOW

la M
3
BANK FOR FOREIGN TRADE MOSCOW

la M
4 GRANIT BANK JSB
MOSCOW

la M
5
RUSSIAN JOINT STOCK
(ROSBUSINESSBANK)
MOSCOW

la M
6 TECHNOBANK, MOSCOW
MOSCOW

la M
7 MOSTROIECONOMBANK
MOSCOW

la M
8 BANK " ROSSISKIY" `


- 78 -
Tai lieu tham khao

1. Ngan hang Ngoai thng Viet Nam Vietcombank, Hng dan quy trnh
nghiep vu phat hanh, s dung va thanh toan the ATM, 2002.
2. Ngan hang Ngoai thng Viet Nam Vietcombank, Mot so net c ban nhan
biet ve the danh cho cac ai ly cua Vietcombank.
3. Ngan hang Ngoai thng Viet Nam: www.Vietcombank.com.vn.
4. Trung tam thong tin va d bao kinh te xa hoi quoc gia (NCEIF):
www.ncseif.gov.vn.
5. Cuc kinh te: www.cktqp.gov.vn.
6. Ba Ra Vung Tau: www.baria-vungtau.gov.vn.
7. Bao ien t To quoc: www.toquoc.gov.vn.
8. Ngan hang Techcombank: www.techcombank.com.vn.
9. Bu ien Viet Nam: www.vnpost.dgpt.gov.vn.
10. Sai Gon Giai Phong: www.sggp.gov.vn.
11. Ngan hang Nha nc Viet Nam: www.sbv.gov.vn.,
www.centralbank.vn
12. Ngan hang Eximbank: www.eximbank.com.vn.
13. Ngan hang thng mai co phan Sai Gon Ha Noi:
www.shb.com.vn.
14. Tin tc online: http://tintuconline.com.vn.
15. Vinacomm ( Viet Nam Communications Corp):
www.vinacomm.com.vn.
16. Tong cuc thue: www.gdt.gov.vn.

- 79 -
17. Bao Khanh Hoa: www.baokhanhoa.com.vn.
18. VietNamtoday: www.vietnamtoday.vn.
19. Hiep hoi ngan hang Viet Nam: www.vnba.org.vn.
20. Info TV: www.infotv.vn.
21. ACCA: www.kiemtoan.com.vn.
22. Ngan hang ai dng Oceanbank: http://oceanbank.com.vn.
23. www.dautuchungkhoan.com/Nganhang-taichinh.
24. Cong ty co phan chuyen mach tai chnh Quoc gia Viet Nam Banknetvn:
www.banknetvn.com.vn.
25. MK technology Group ( Smart Card Joint Venture Company):
www.mk.com.vn.
26. Tong cuc du lch: http://vietnamtourism.gov.vn.
27. Ngan hang au t va Phat trien Viet Nam:
www.bidv.com.vn.
28. Bao Nhan dan: www.nhandan.com.vn.
29. Bao Dan tr: www.dantri.com.vn
30. Vietnam net: www.vnn.vn.
31. Dien an doanh nghiep: www.dddn.com.vn
32. Tap ch Echip: www.echip.com.vn
33. Bo tai chnh: www.mof.gov.vn
34. Thi bao kinh te Sai Gon: www.saigontimes.com.vn
35. Bao au t: www.vir.com.vn
36. Tap oan cong nghe CMC: www.cmc.com.vn
37. Bao ien t ai tieng noi Viet Nam:
www.vov.org.vn
38. Bao Thanh Nien: www.thanhnien.com.vn

Atm VCB Binh Tay

Transféré par

Informations du document

Titre original

Copyright

Formats disponibles

Partager ce document

Partager ou intégrer le document

Options de partage

Avez-vous trouvé ce document utile ?

Ce contenu est-il inapproprié ?

Droits d'auteur :

Formats disponibles

Atm VCB Binh Tay

Transféré par

Droits d'auteur :

Formats disponibles

Chuyen e tot nghiep GVHD: ThS.

inh Tien Minh

Vous aimerez peut-être aussi