Aspecte privind reforma sistemului de pensii

Limitele modelului Bismarck Problema sistemelor na ionale de pensii se agraveaz din ce n ce mai mult, n tot mai multe ri din lume. Sistemele de pensii bazate exclusiv pe solidaritatea dintre genera ii, se confrunt cu probleme tot mai dificil de rezolvat. Originea acestora se afl n evolu ia i tendin ele demografice privind mb trnirea popula iei concomitent cu reducerea natalit ii, cre terea duratei medii de via , infla ie, pensionarea timpurie i, nu n ultimul rnd, n sc derea num rului de contribuabili i cre terea num rului pensionarilor. n sistemele prin reparti ie, cotiza iile celor activi nu sunt economisite n vederea investirii, ci sunt cheltuite imediat pentru plata pensiilor din perioada curent . Cotizan ii i dau seama prea trziu c pensia lor nu este n func ie de cotiza iile pe care le-au pl tit ei n tinere e ci n func ie de cotiza iile pe care sunt dispu i s le pl teasc activii de azi. Desigur, un astfel de sistem este viabil atunci cnd exist mul i activi-cotizan i i pu ini pensionaribeneficiari. Aceasta a fost situa ia cnd asemenea sisteme au fost instaurate la sfr itul secolului al XIX-lea, dup modelul realizat de Cancelarul Otto von Bismarck (1815 - 1898). Scopul s u era, printre altele, de-a ob ine fidelitatea" (de fapt, dependen a) tuturor cet enilor fa de Imperiul German, recent creat. Vrsta legal de pensionare - 65 de ani - a fost stabilit astfel nct suma cotiza iilor activilor s fie egal cu suma pensiilor pl tite vrstnicilor din aceea i perioad . ntre timp, durata de cotizare s-a redus, ca urmare a prelungirii studiilor cu aproape 10 ani, dar i prin pensionarea anticipat sau chiar reducerea vrstei legale de pensionare pentru anumite profesii. De asemenea, fa de secolul XIX, speran a de via a crescut cu peste 10 ani. n mod logic, dac se cotizeaz cu 10 ani mai pu in i se a teapt beneficii pentru o perioad mai lung cu 10 ani, rezultatul nu poate fi dect un dezechilibru. Rezolvarea lui presupune m suri obligatorii, dar impopulare: cre terea cotiza iilor, m rirea vrstei de pensionare i/sau reducerea pensiilor. Cre terea cotiza iilor nu poate continua la nesfr it, n cazul Romniei cotiza iile atingnd 41,8% din salariul brut, cumulat pentru angajat i angajator. Acest nivel ridicat constituie unul din factorii care determin munca la negru, cu toate dezavantajele implicate pentru angaja i, pentru angajatori i chiar pentru sistemul actual de pensii. Sursele de finan are a pensiilor difer substan ial de la o ar la alta, n func ie de legisla iile na ionale precum i de situa ia economic i social a fiec reia. n cele mai multe ri sursa principal o reprezint contribu ia persoanelor angajate care se constituie ntr-un fond central din care se pl tesc aproape imediat pensiile cuvenite pensionarilor. A adar este vorba de o redistribuire a veniturilor, principiu pe care se bazeaz sistemul PAYG. Dat fiind marile probleme legate de insuficien a fondurilor astfel colectate pentru a pl ti pensiile, mai multe ri au luat n considerare reforma sistemelor na ionale de pensii prin care r spunderea pentru veniturile din perioada post-activ nu mai revine numai statului, ci i angajatorului i angajatului. Al turi de aceste m suri, n paralel se trece la cre terea vrstei de pensionare, reducerea beneficiilor acordate de stat i trecerea c tre administrarea privat dar strict supravegheat . Alte solu ii care se ntlnesc deja, n special n rile dezvoltate, constau n pensionarea n etape, adic trecerea de la perioada activ cu un program normal la cea de pensionare treptat, printr-un program flexibil sau program redus pe o anumit perioad de timp, pentru a avea o mai mare popula ie ocupat . Stabilirea vrstei de pensionare prin lege pune o serie de probleme de principiu sau practice: Cine este n drept s decid pn la ce vrst poate s lucreze un cet ean? Autorit ile sau lucr torul n acord cu angajatorul? Este normal s fie aceea i vrst legal de pensionare pentru to i, inclusiv pentru cei care lucreaz n medii riscante sau toxice?
1

Adaptarea vrstei legale de pensionare la fiecare categorie socio-profesional nu va genera alte nedrept i sub forma privilegiilor i abuzurilor? Stabilirea prin lege a vrstei sau vrstelor de pensionare transform o problem privat ntr-o problem public i genereaz conflicte care amenin solidaritatea na ional i pacea social . Sistemul actual nu numai c sacrific genera ia viitoare prin punerea sub semnul ntreb rii a cuantumului pensiei ce o vor primi, ci i genera ia actual de pensionari care se zbate la limita suportabilului. Fenomenul din Romnia nu este singular, peste tot n lume sistemul public de pensii se confrunt cu riscul imploziei. Solu ia ine de nlocuirea pensiilor de stat cu un sistem privat, concuren ial, de asigur ri voluntare de pensii. Numai a a vom transfera solidaritatea for at dintre genera ii, ntr-o solidaritate real , familial . Chile este cu siguran cel mai radical proiect de reform a sistemului de pensii i func ioneaz cu succes de aproape 30 de ani, fiind sus inut i promovat de institu ii financiare interna ionale, precum Banca Mondial . n 1993, alte opt ri din America Latin care se confruntau de asemenea cu pr bu irea sistemului propriu de pensii au construit variante de reform pornind de la modelul chilian. Mai aproape de noi, Polonia a adoptat n martie 1999 o reform par ial de privatizare construit pe modelul Chile. Reformele reprezint un proces greu de realizat i implementat, deoarece principala problem o reprezint finan area deficitului ce se creeaz prin trecerea de la sistemul PAYG bazat pe redistribuirea veniturilor, la noul sistem bazat pe investi ii i economii. Aceste reforme pot avea la baz urm toarele principii liberale:  Desfiin area contribu iilor sociale obligatorii la pilonul I. To i cei care au contribuit pn n prezent la sistemul public pot r mne n acest sistem, urmnd s primeasc pensia stabilit de Sistemul Asigur rilor Sociale. Pilonul I de pensii va func iona pn se va pl ti ultima pensie a celor care au contribuit la vechiul sistem. Pentru angaja ii care au contribuit la fondul public de pensii pn la intrarea n vigoare a noului sistem, statul va acorda obliga iuni cu o valoare nominal egal cu suma contribu iilor depuse plus un capital egal cu randamentul mediu anual al titlurilor de stat emise de acesta n moned na ional , multiplicat cu num rul de ani de contribu ie n sistemul public. Maturitatea obliga iunii reprezint momentul pension rii persoanei respective, suma capitalizat fiind virat de stat n contul personal al contribuabilului.  Transformarea pilonului II pe baze exclusiv private. Pensiile private obligatorii, cunoscute ca pilonul II al sistemului de asigur ri sociale, vor fi nlocuite de un sistem de pensii private n care rolul statului nu va mai fi acela de a colecta contribu iile i a le redirec iona c tre fondurile de pensii. Fiecare angajat va fi n m sur s i stabileasc procentul de contribu ie, urmnd ca angajatorul s -l re in i vireze n contul individual al angajatului deschis la fondul de pensii la care a subscris. Nivelul contribu iei la fondul de pensii nu trebuie ns s fie mai mic dect cel minimal stabilit prin lege.  Reglementarea pie ei asigur rilor sociale i a fondurilor de pensii. Intrarea pe pia a asigur rilor sociale a unor noi fonduri este liber , condi ionalitatea unui capital minim fiind corelat cu num rul de membrii contributori. De asemenea, fiecare angajat poate schimba fondul de pensii de maxim dou ori pe an. Se impune eliminarea restric iilor existente n prezent cu privire la structura portofoliului de investi ii, fiecare fond de pensii putnd s - i gestioneze liber capitalul n vederea maximiz rii randamentului opera ional. n privin a randamentului mediu anual, ar trebui p strate prin lege anumite restric ii minimale. Pentru a minimiza riscul de fraude, titlurile sunt p strate nu de c tre administratori, ci de c tre alte firme (institu ii depozitare), n general b nci. Reputa ia firmelor administratoare de fonduri de pensii, a b ncilor depozitare, a auditorilor acestora dar i seriozitatea autorit ilor de supraveghere i control sunt esen iale pentru buna func ionare a sistemelor de pensii prin capitalizare.
2

Reforma sistemului de pensii din Romnia n context regional Tranzi ia de la sistemele bazate pe redistribuirea veniturilor la cele bazate pe capitalizare este ngreunat de criza financiar . Efectele crizei sunt vizibile cu preponderen n estul Europei unde venitul pe cap de locuitor este sc zut. Statele din aceast zon au avut strategii diferite de abordare a crizei. Unele ri au crescut contribu iile pentru protec ia social , precum: - Romnia: de la 27,5% n 2008 la 31,3% n 2009; - Rusia: de la 20% la 26% ncepnd cu 2011; Alte ri au optat pentru diminuarea acestei poveri fiscale: - Bulgaria: de la 28% la 26% ncepnd cu 1 ianuarie 2010; se discut acum continuarea acestui efort spre 23% ncepnd cu 2013; - Macedonia: reducerea gradual a contribu iilor pentru pensii ncepnd cu ianuarie 2009: 2008 - 21,5%, 2009 - 19%, 2010 - 16,5%, 2011 - 15% Reforma sistemelor de pensii nu a ocolit niciuna dintre rile vecine. De pild , n Ungaria: - a fost eliminat a 13-a pensie; - n 2010 pensiile au fost nghe ate; - n viitor, pensiile vor cre te n func ie de ritmul de cre tere al PIB; - vrsta de pensionare cre te de la 62 la 65 de ani pn n 2012; - penalit ile cresc pentru pensionarea anticipat i bonusurile cresc, de asemenea, pentru pensionarea ntrziat . n Polonia sunt eliminate numeroasele scheme de pensionare anticipate (accesibile pn acum pentru aproape 1 milion de persoane). n Letonia: pensiile sunt nghe ate n 2010, s-au redus pensiile anticipate de la 80% din pensia cu stagiu complet de cotizare, la 50% din pensia cu stagiu complet de cotizare iar pensionarea anticipate nu va mai fi o op iune ncepnd cu 1 ianuarie 2012. n Ucraina s-a suspendat indexarea pensiilor n 2009 i se discut despre continuarea acestui efort i n 2010. n Croa ia se suspend indexarea pensiilor n 2010. Guvernele statelor din regiune resimt acut efectele crizei financiare i caut solu ii de echilibrare a bugetelor publice. Dezbaterile la nivel na ional au n vedere urm toarele propuneri guvernamentale: - eliminarea index rii pensiilor cu cre terea salariilor n Letonia; - suspendarea index rii pensiilor n 2010 n Moldova; - modificarea modului de indexare a pensiilor dac deficitul bugetului public de pensii dep e te 1% din PIB n Estonia; - trecerea gradual de la indexarea pensiilor cu cre terea salariilor la indexarea cu rata infla iei pn n 2030 n Romnia; - cre terea vrstei de pensionare la 62 de ani pentru b rba i i femei n Ucraina, la 65 de ani pentru femei n Croa ia, respectiv egalizarea vrstelor de pensionare pentru femei i b rba i la 65 de ani pn n 2030 n Romnia. Pensiile n 2010 au fost nghe ate nu doar n Romnia, ci i n ri precum Bulgaria, Cehia, Lituania, Letonia i Ungaria. Au crescut ns pensiile minime n Rusia, Turcia, Armenia i a pensiei minime sociale cu rata infla iei n Romnia. n Romnia reforma n curs prevedea ca din 2008, echivalentul a doar 2% din salariul brut (din cei 9,5% n 2008) s fie v rsat c tre un fond de pensii prin capitalizare, administrat privat, restul de 7,5% + 19,5% (contribu ii valabile n 2008) fiind pl tit n fondul de pensii de
3

stat. Mai mult, numai salaria ii sub 35 de ani sunt obliga i" s ias dintr-un sistem ineficient pentru a putea beneficia de alternativa capitaliz rii. Cei ntre 35 i 45 de ani pot opta pentru sistemul prin capitalizare, ns cei peste 45 de ani sunt obliga i s participe numai n sistemul prin reparti ie. Aceste cotiza ii vor alimenta Pilonul II" al sistemului de pensii, adic pensiile private obligatorii. Procentul de 2% este mai mult simbolic i se preconizeaz c va cre te ncetul cu ncetul - pn la 6%. To i salaria ii au dreptul s contribuie la Pilonul III", adic la o pensie privat facultativ . O alt m sur de reform inclus n proiectul sistemului unitar de pensii este egalizarea gradual a vrstei de pensionare ntre b rbai i femei la 65 de ani pn n 2030. Conform propunerii actuale cre te stagiul complet de cotizare pentru femei cu trei luni pe an pn la egalizarea cu vrsta de pensionare a b rba ilor la 65 de ani n 2030. Pn n anul 2014 cre te vrsta de pensionare la 60 de ani pentru femei i la 65 de ani pentru b rba i, prev zut i de actuala lege a pensiilor publice aflat n vigoare. ncepnd cu anul 2015, cre te doar vrsta de pensionare pentru femei de la 60 de ani pn la 65 de ani, pn n 2030. A adar, se propune modificarea n sensul cre terii graduale a stagiului complet de cotizare, necesar ob inerii unei pensii pentru limit de vrst : - pentru femei: de la 27 ani i 6 luni n ianuarie 2010, la 30 de ani n 2015 i la 35 de ani n 2030. - pentru b rba i, de la 32 ani i 6 luni n ianuarie 2010, la 35 de ani n 2015. Stagiul minim de cotizare necesar ob inerii unei pensii din sistemul unitar de pensii publice va cre te gradual de la 12 ani i 6 luni n ianuarie 2010, la 15 ani la sfr itul anului 2014, att pentru femei ct i pentru b rba i. De i Romnia se circumscrie eforturilor de reform demarate n zona de sud-est a Europei exist unele particularit i ale sistemului de pensii romnesc, particularit i care frneaz reformarea acestui sistem. n Romnia deficitele anuale ale bugetului public de pensii au devenit cronice. Anul 2009 a fost martorul celui mai ridicat deficit din ultimii 10 ani, de circa 1,5 miliarde euro (peste 1% din PIB), adic aproximativ 16% din cheltuielile anuale cu pensiile. Doar jum tate din for a de munc activ ocupat este asigurat pentru pensie. Restul evit nregistrarea veniturilor n sistemul public de asigur ri. Distorsiunile sistemului de pensii generate de cre terea masiv i frauduloas a pensionarilor de invaliditate i o triplare anual a num rului de pension ri anticipate (115.000 pensii anticipate par iale n 2009). Pensia unora dintre beneficiarii acestor drepturi este mult mai mare dect salariul sau contribu ia la fondul public de pensii, din cauza privilegiilor create de cele circa 80 de acte normative care reglementeaz pensiile speciale. Concluzii Reforma romneasc este foarte timid . Problema cu care se confrunt ara noastr este finan area tranzi iei de la vechiul sistem la cel nou: cei afla i acum la pensie sau n pragul pension rii nu pot fi abandona i. Aceast problem este agravat de raportul subunitar dintre num rul cotizan ilor i cel al beneficiarilor. Solu ia ar presupune calculul obliga iilor explicite i implicite asumate de statul romn fa de pensionari i angaja i. Acestea ar fi asumate n mod explicit i recunoscute ca o datorie public . Rambursarea acesteia, etalat n timp, ar fi realizat de c tre to i cet enii. Abandonarea complet a sistemului de pensii prin reparti ie i trecerea la sistemul prin capitalizare, dublat de asumarea de c tre stat a "datoriei publice" c tre actualii pensionari, ar reprezenta adev rata reform a pensiilor din Romnia. M surile de reformare a sistemului de pensii trebuie s aib n vedere particularit ile pie ei muncii din Romnia i s elimine discrimin rile existente n acest moment ntre participan ii la acest sistem. n primul rnd, trebuie eliminat discriminarea pe criterii de sex, fie ea chiar i pozitiv .
4

n al doilea rnd, se mbun t e te raportul dintre vrsta de pensionare i speran a de via . Daca nu s-ar adopta o astfel de m sur , atunci ponderea popula iei peste vrsta de pensionare ar cre te de la 18,6% n totalul popula iei Romniei n anul 2010, la 32% n anul 2050. Adic fiecare din cei activi n pia a muncii s sus in nu 1,2 pensionari a a cum se ntmpl acum, ci peste 2 pensionari n viitor. Ori p strarea nivelului actual de pensie (scenariul cel mai pu in costisitor) ar nsemna ori c vom cre te de doua ori contribu ia la asigur rile de pensii (adic s pl tim taxe mai mari), ori c ne vom mprumuta de dou ori mai mult din bugetul de stat (cuantum cu care investim mai pu in n educa ie, s n tate, infrastructur , cultur , mediu etc.). Dac se pune problema cre terii nivelului pensiilor, lucrurile se nr ut esc progresiv. Speran a de via la na tere este estimat a cre te: - de la 70 ani n 2010, la 76 de ani n 2030 i la aproape 74 ani n 2050 pentru b rba i, - de la 77 ani n 2010, la peste 82 ani n 2030 pentru femei, dar speran a de via la pensionare (adic c i ani ne bucuram de o pensie) este cea care d m sura sustenabilit ii financiare a sistemului public de pensii: - de la 14,7 ani n 2010 (pensionat fiind la 63,9 ani), la 16,2 de ani n 2030 (pensionat fiind la 65 ani) i la aproape 19 ani n 2050 (pensionat fiind la 65 ani) pentru b rba i, - de la 22 ani n 2010 (pensionata fiind la 58,9 ani), la 19,7 ani n 2030 (pensionata fiind la 65 ani) i la peste 21 ani n 2050 (pensionata fiind la 65 ani) pentru femei. n al treilea rnd, nu putem omite faptul ca ie irile ntrziate i mai reduse de pe pia a muncii vor mic ora oferta de locuri de munc pentru cei tineri. Astfel, omajul risc s creasc . Ori acest aspect justific i n prezent rata mai mic a omajului din Romania fa de media statelor europene. n al patrulea rnd, exista riscul cre terii cererilor pentru pensia anticipat , n cazul n care unii romani considera nestimulativ nivelul pensiei cu stagiu complet de cotizare. n acest caz, presiunea pe omaj s-ar putea reduce. Dar pachetul de reform con ine i masuri mai restrictive pentru pensionarea anticipata. Aplicarea acestei masuri va conduce la reducerea num rului de pensionari femei cu circa 100 mii persoane n anul 2015 i cu circa 105 mii persoane n anul 2020. Aceste efecte se traduc n reducerea cheltuielilor bugetului general consolidat pe termen scurt i mediu cu aproximativ 1 miliard lei (0,1% n PIB) n 2015 i cu 1,2 mld lei (0,1% n PIB) n 2020. nc departe de nevoia de acoperire a deficitului bugetului public de pensii de peste 1,5% din PIB n prezent. Pia a for ei de munca trebuie deschis pentru vrstnici, iar cei din urma trebuie preg ti i pentru viitor. Ori n acest sens trebuie gndit un pachet de ini iative practice care ar putea s dea persoanelor n vrst posibilitatea de a lucra mai mult timp, s poat transmite experien a profesional acumulat tinerilor, altor lucr tori i angajatorilor. De pilda, pot fi explorate solu ii de angajare cu norm par ial , program de munc flexibil sau de la distan i de job-sharing pentru a permite forme inovatoare de pensionare progresiv , limitnd efectele stresului pension rii.