CONHECIMENTOS BANCRIOS

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MDULO

Estrutura do Sistema Financeiro Nacional

Conceito: Conjunto de instituies que se dedicam, de alguma forma, ao trabalho de propiciar condies satisfatrias para a manuteno de um fluxo de recursos entre poupadores e investidores.
Eduardo Fortuna

01

eficiente o sistema de pagamento e mobilizao de recursos; zelar pela liquidez e pela solvncia das instituies financeiras; coordenar as polticas monet monetria, creditcia, oramentria, fiscal e da dvida pblica, interna e externa; e estabelecer a meta de inflao.

Estrutura

CONSELHO MONETRIO NACIONAL CMN FUNO: Fixar diretrizes gerais das polticas monetria, creditcia e cambial do pas. COMPOSIO Ministro da Fazenda (presidente); Ministro do Planejamento, Oramento e Gesto; Presidente do Banco Central. REUNIES: O CMN rene-se ordinria (uma vez ao se ms) e/ou extraordinariamente para discutir assuntos aordinariamente de interesse do SFN e suas decises so tomadas atravs de Resolues, publicadas no Dirio Oficial da Unio (D.O.U.) e na pgina de normativos do BC. OBJETIVOS adaptar o volume dos meios de pagamento s reais necessidades da economia nacional e seu idades processo de desenvolvimento; regular o valor interno da moeda, prevenindo ou corrigindo os surtos inflacionrios ou deflacionrios de origem interna ou externa; regular o valor externo da moeda e o equilbrio no balano de pagamento do pas; orientar a aplicao dos recursos das instituies financeiras pblicas ou privadas de forma a garantir condies favorveis ao desenvolvimento equilibrado da economia nacional; propiciar o aperfeioamento das instituies e dos instrumentos financeiros, de forma a tornar mais

COMPETNCIAS autorizar as emisses de papel papel-moeda; aprovar os oramentos monetrios preparados pelo BC; determinar as caractersticas gerais da cdulas e das das moedas; fixar as diretrizes e normas da poltica cambial, inclusive quanto a compra e venda de ouro e quaisquer operaes em direitos especiais de saque e em moeda estrangeira; disciplinar o crdito em suas modalidades e as formas das operaes creditcias; aes estabelecer limites para a remunerao das operaes e servios bancrios ou financeiros; determinar as taxas do recolhimento compulsrio das instituies financeiras; regulamentar as operaes de redesconto de liquidez; expedir normas gerais de contabilidade e estatstica a serem observadas pelas instituies financeiras; outorgar ao BC o monoplio de operaes de cmbio quando o balano de pagamento o exigir; estabelecer normas a serem seguidas pelo BC nas transaes com ttulos pblicos; cos; regular a constituio, o funcionamento e a fiscalizao de todas as instituies financeiras que operam no pas. BANCO CENTRAL DO BRASIL (BC OU BACEN)

DEFINIO: autarquia federal, vinculada ao : Ministrio da Fazenda, integrante do Sistema Financeiro Nacional e o rgo executivo central do SFN. MISSO INSTITUCIONAL: INSTITUCIONAL assegurar a estabilidade do poder de compra da moeda e a solidez do Sistema Financeiro Nacional. LOCALIZAO: Sua sede fica em Braslia e tem : representaes nas capitais dos Estados do Rio Grande do Sul, Paran, So Paulo, Rio de Janeiro, Minas Gerais, Bahia, Pernambuco, Cear e Par. ATRIBUIES emitir papel-moeda e moeda metlica nas moeda condies e limites autorizados pelo CMN; executar os servios do meio circulante;

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receber os recolhimentos compulsrios dos bancos comerciais e os depsitos voluntrios das instituies financeiras e bancrias que operam no pas; realizar operaes de redesconto e emprstimo s instituies financeiras dentro de um enfoque de poltica econmica do governo ou como socorro a problemas de liquidez; regular a execuo dos servios de compensao de cheques e outros papis; efetuar, como instrumento de poltica monetria, operaes de compra e venda de ttulos pblicos federais; exercer o controle de crdito sob todas as suas formas; exercer a fiscalizao das instituies financeiras, punindo-as quando necessrio; autorizar o funcionamento, estabelecendo a dinmica operacional, de todas as instituies financeiras; estabelecer as condies para o exerccio de quaisquer cargos de direo nas instituies financeiras privadas; vigiar a interferncia de outras empresas nos mercados financeiros e de capitais; controlar o fluxo de capitais estrangeiros, garantindo o correto funcionamento do mercado cambial, operando, inclusive, via ouro, moeda ou operaes de crdito no exterior.

trazer a inflao de volta trajetria predefinida e o tempo esperado para que essas medidas surtam efeito. Composio: oito membros da Diretoria Colegiada do Bacen, com direito a voto, sendo presidido pelo Presidente, que tem o voto de qualidade; Reunies ordinrias: 08 ao ano, aproximadamente, a cada 6 semanas, dividindo-se em dois dias (teras e quartas); Divulgao imprensa: ao trmino do segundo dia reunio ordinria; Divulgao na internet (pgina do BC): atas em portugus s 8h30 da quinta-feira da semana posterior a cada reunio; a verso em ingls divulgada com uma pequena defasagem de cerca de 24 horas; Relatrio de Inflao: publicado ao final de cada trimestre civil (maro, junho, setembro e dezembro), em portugus e em ingls.

COMISSO DE VALORES MOBILIRIOS CVM DEFINIO: uma autarquia vinculada ao Ministrio da Fazenda, responsvel por regulamentar, desenvolver, controlar e fiscalizar o mercado de valores mobilirios do pas. LOCALIZAO: A Sede da CVM est localizada no Rio de Janeiro possuindo duas superintendncias regionais: So Paulo e Braslia. ORGANIZAO: A CVM administrada por um Presidente e quatro Diretores nomeados pelo Presidente da Repblica. O Presidente e a Diretoria constituem o Colegiado, que define polticas e estabelece prticas a serem implantadas e desenvolvidas pelo corpo de Superintendentes, a instncia executiva da CVM. OBJETIVOS: assegurar o funcionamento eficiente e regular dos mercados de bolsa e de balco; proteger os titulares de valores mobilirios contra emisses irregulares e atos ilegais de administradores e acionistas controladores de companhias ou de administradores de carteira de valores mobilirios; evitar ou coibir modalidades de fraude ou manipulao destinadas a criar condies artificiais de demanda, oferta ou preo de valores mobilirios negociados no mercado; assegurar o acesso do pblico a informaes sobre valores mobilirios negociados e as companhias que os tenham emitido; assegurar a observncia de prticas comerciais equitativas no mercado de valores mobilirios; estimular a formao de poupana e sua aplicao em valores mobilirios; promover a expanso e o funcionamento eficiente e regular do mercado de aes e estimular as aplicaes permanentes em aes do capital social das companhias abertas.

PAPIS DESEMPENHADOS PELO BACEN Banco do Bancos (depsitos compulsrios e redesconto); Gestor do SFN (normas, autorizao, fiscalizao, interveno); Executor da Poltica Monetria (tx. de juros, pagamentos, etc.); Banco Emissor (emisso e saneamento do meio circulante); Banqueiro do Governo (gestor e fiel depositrio das reservas do pas, administrador da dvida pblica e representante junto s IF internacionais); Centralizador do Fluxo Cambial (normas, autorizao, registro, fiscalizao, interveno).

Em resumo, por meio do BC que o Estado intervm diretamente no sistema financeiro e, indiretamente, na economia. COMIT DE POLTICA MONETRIA COPOM Objetivos: implementar a poltica monetria, definir a meta da Taxa Selic e seu eventual vis, e analisar o Relatrio de Inflao; no atual regime de metas para a inflao, o principal objetivo da poltica monetria implementada pelo Copom o alcance das metas de inflao estabelecidas pelo CMN; se, em um determinado ano, a inflao ultrapassar a meta estabelecida pelo CMN, o presidente do Banco Central dever encaminhar uma Carta Aberta ao ministro da Fazenda, explicando as razes do no-cumprimento da meta, bem como as medidas necessrias para

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CONSELHO DE RECURSOS DO SFN DEFINIO: um rgo colegiado, de segundo grau, integrante da estrutura do Ministrio da Fazenda, para julgar, em segunda e ltima instncia, os recursos interpostos das decises relativas s aplicaes de penalidades administrativas pelo Bacen, CVM e Secretaria de Comrcio Exterior do MDIC, a saber: relativas a penalidades por infraes legislao cambial, de capitais estrangeiros e de crdito rural e industrial; relativas aplicao de penalidades por infrao legislao de consrcios; referentes adoo de medidas cautelares; e referentes desclassificao e descaracterizao de operaes de crdito rural e industrial, e a impedimentos referentes ao Programa de Garantia de Atividade Agropecuria PROAGRO. ESTRUTURA: 8 (oito) Conselheiros, sendo dois representantes do MF, um do Bacen, um da CVM e 4 representantes das entidades de classe, dos mercados financeiro e de capitais, por elas indicados, em lista trplice, por solicitao do Ministro da Fazenda. Ainda fazem parte do CRSFN 3 (trs) Procuradores da Fazenda Nacional, designados pelo Procurador-Geral da Fazenda Nacional e 1 (um) Secretrio-Executivo, nomeado pelo Ministrio da Fazenda.

Trmite: rgo processante (juntada) CRSFN (autuao) Procurador (parecer) Secretrio-Executivo (sorteio de relator) Relator (relatrio) Julgamento. Acompanhamento: preferencialmente pela internet. INSTITUIES FINANCEIRAS

DEFINIO: Pessoas jurdicas pblicas e privadas, que tenham como atividade principal ou acessria a coleta, a intermediao ou a aplicao de recursos financeiros prprios ou de terceiros, em moeda nacional ou estrangeira, e a custdia de valor de propriedade de terceiros. Equiparam-se s instituies financeiras as pessoas fsicas que exeram qualquer das atividades referidas neste artigo, de forma permanente ou eventual. INSTITUIES FINANCEIRAS MONETRIAS DEFINIO: So as instituies que possuem depsitos vista e, portanto, multiplicam a moeda. So os principais agentes no processo de intermediao financeira. Podem captar depsitos vista: 1. Bancos Comerciais 2. Caixas Econmicas 3. Cooperativas de Crdito 4. Bancos Cooperativos 5. Bancos Mltiplos com Carteira Comercial

O Conselho tem como Presidente um dos representantes do Ministrio da Fazenda e, como Vice-Presidente a pessoa designada pelo Ministrio da Fazenda entre os representantes das entidades de classe, todos, com mandatos de dois anos, podendo ser reconduzidos uma nica vez. ENTIDADES: ABRASCA (Associao Brasileira das Companhias Abertas), AMBIMA (Associao Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais), CNB (Comisso Nacional de Bolsas), FEBRABAN (Federao Brasileira das Associaes de Bancos), ABECIP (Associao Brasileira das Entidades de Crdito Imobilirio e Poupana), ANCORD (Associao Nacional das Corretoras e Distribuidoras de Ttulos e Valores Mobilirios, Cmbio e Mercadorias), OCB/CECO (Conselho Consultivo do Ramo Crdito da Organizao das Cooperativas Brasileiras), IBRACON (Instituto dos Auditores Independentes do Brasil). Os representantes das quatro primeiras entidades tm assento no Conselho como membros-titulares e os demais, como suplentes. RECURSOS Apresentao: Ao receber intimao decisria de processo administrativo oriundo de um dos rgos adiante nominados (Banco Central, Comisso de Valores Mobilirios, Ministrio do Desenvolvimento, Indstria e ComrcioSecretaria de Comrcio Exterior - SECEX e Ministrio da Fazenda-Secretaria da Receita Federal), o(s) interessado(s) poder(o) interpor recurso ao CRSFN, no prazo estipulado na intimao, devendo entreg-lo mediante recibo ao respectivo rgo instaurador;

BANCOS COMERCIAIS DEFINIO: so instituies financeiras privadas ou pblicas que tm como objetivo principal proporcionar suprimento de recursos necessrios para financiar, a curto e a mdio prazos, o comrcio, a indstria, as empresas prestadoras de servios, as pessoas fsicas e terceiros em geral. Deve ser constitudo sob a forma de sociedade annima e na sua denominao social deve constar a expresso Banco. OPERAES: descontar ttulos, abertura de crdito simples ou em conta corrente, crdito rural, cmbio, comrcio exterior, captar depsitos vista e prazo e prestar servios diversos.

CAIXAS ECONMICAS ATIVIDADE PRINCIPAL: integrar o SBPE e o SFH. CARACTERSTICAS: Equiparam-se aos BC, pois podem captar depsitos vista, realizar operaes ativas e prestar servios, embora basicamente s pessoas fsicas; Tm o monoplio das operaes de emprstimo sob penhor de bens pessoais e sob consignao; Tm a competncia para a venda de bilhetes de loteria; Os depsitos em poupana so sua grande fonte de recursos;

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Atua na centralizao do recolhimento e posterior aplicao dos recursos do FGTS; So de cunho, eminentemente social; A CEF a nica representante, resultado da unificao, pelo Decreto-Lei 759, de 12/08/1969, Lei das 23 Caixas Econmicas Federais at ento s existentes.

Administrar a carteira de crdito, antes sob a responsabilidade das cooperativas; Levantar recursos no exterior (vetado cooperativas).

BANCOS MLTIPLOS

COOPERATIVAS DE CRDITO DEFINIO: : Sociedades cooperativas so sociedades de pessoas, com forma e natureza jurdica prprias, constitudas para prestar servios aos associados. As cooperativas de crdito devem adotar, ito obrigatoriamente, em sua denominao social, a expresso "Cooperativa", vedada a utilizao da palavra "Banco". CLASSIFICAO: Singulares: mnimo de 20 pessoas fsicas, sendo : excepcionalmente admitidas pessoas jurdicas com os mesmos objetivos; Centrais ou Federaes de Cooperativas Cooperativas: mnimo de 3 singulares, sendo excepcionalmente admitidos associados individuais. OPERAES AUTORIZADAS: Captar depsitos vista e a prazo, somente de associados; Obter emprstimos; Receber recursos; Conceder crditos e prestar garantias somente a associados, por meio de desconto de ttulos, emprstimos, financiamentos; Aplicar recursos no mercado financeiro; Prestar servios de cobrana, custdia, recebimentos e pagamentos; Prestar servios tcnicos; Contratar servios com o objetivo de viabilizar a compensao de cheques e transferncias de recursos.

A carteira de desenvolvimento somente poder ser operada por banco pblico. O banco mltiplo deve ser constitudo com, no mnimo, duas carteiras, sendo uma delas, obrigatoriamente, comercial ou de investimento, e ser organizado sob a forma de sociedade annima.

INSTITUIES FINANCEIRAS NO NOMONETRIAS DEFINIO: So as instituies que captam : recursos para emprstimo, atravs da emisso de ttulos e, portanto, intermediam a moeda. Nesta categoria, enquadram-se: : 1. Bancos de Desenvolvimento 2. Bancos de Investimento 3. Sociedades de Crdito, Financiamento e Investimento 4. Sociedades de Crdito Imobilirio 5. Companhias Hipotecrias 6. Associaes de Poupana e Emprstimo

Bancos Comerciais Cooperativos DEFINIO: So bancos comerciais na forma de : sociedades annimas de capital fechado, com participao exclusiva de cooperativas de crdito rativas singulares e centrais de cooperativas (que devem deter, no mnimo, 51% das aes com direito a voto), bem como federaes e confederaes de cooperativas de crdito com atuao restrita Unidade da Federao de sua sede. Devem constar, obrigatoriamente, de sua denominao a expresso Banco Cooperativo. VEDAO: No podem participar cooperativas do tipo Luzzati (que admitem participao de no nocooperados). Podem fazer tudo o que um banco comercial j faz: Captar recursos por meio da poupana rural; Emitir talo de cheques; Emitir carto de crdito; Fazer diretamente a compensao de documentos;

BANCOS DE DESENVOLVIMENTO DEFINIO: so instituies financeiras controladas : pelos governos estaduais, com o objetivo de propiciar financiamento de mdio e longo prazo, viabilizando a execuo de programas e projetos de desenvolvimento. Devem ser constitudos sob a forma de sociedade annima, com sede na capital do Esta Estado que detiver seu controle acionrio, devendo adotar, obrigatria e privativamente, em sua denominao social, a expresso "Banco de Desenvolvimento", seguida do nome do Estado em que tenha sede. OBJETIVOS: Fortalecer o setor empresarial; Promover o desenvolvimento econmico e social nvolvimento do respectivo Estado. Operaes passivas: depsitos a prazo; emprstimos externos; emisso ou endosso de cdulas hipotecrias;

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emisso de cdulas pignoratcias de debntures e de Ttulos de Desenvolvimento Econmico

Devem ser constitudas sob a forma de sociedade annima, adotando obrigatoriamente em sua denominao social a expresso "Crdito Imobilirio". Operaes passivas: depsitos de poupana; a emisso de letras e cdulas hipotecrias; e depsitos interfinanceiros. Operaes ativas: financiamento para construo de habitaes; abertura de crdito para compra ou construo de casa prpria; financiamento de capital de giro a empresas incorporadoras, produtoras e distribuidoras de material de construo.

Operaes ativas: Emprstimos e financiamentos, dirigidos prioritariamente ao setor privado. BNDES: ex-autarquia federal, enquadrado como uma empresa pblica federal, com personalidade jurdica de direito privado e patrimnio prprio. O BNDES um rgo vinculado ao Ministrio do Desenvolvimento, Indstria e Comrcio Exterior.

BANCOS DE INVESTIMENTO DEFINIO: so instituies financeiras privadas que canalizam recursos de mdio e longo prazos para suprimento de capital fixo ou de giro das empresas. Devem ser constitudos sob a forma de sociedade annima e adotar, obrigatoriamente, em sua denominao social, a expresso "Banco de Investimento". OBJETIVO: dilatar o prazo das operaes de emprstimos e financiamento. NO PODEM: Destinar recursos imobilirios.

ASSOCIAO DE POUPANA E EMPRSTIMO DEFINIO: so sociedades civis, restritas a determinadas regies, sendo de propriedade comum de seus associados. CARACTERSTICAS: Suas operaes ativas e passivas so fundamentalmente semelhantes s sociedades de crdito imobilirio; Operaes ativas: financiamentos imobilirios; Operaes passivas: cadernetas de poupana. REPRESENTANTES: Associao de Poupana e Emprstimo POUPEX e Associao de Poupana e Emprstimo de Pernambuco APEPE.

empreendimentos

Operaes passivas: depsitos a prazo; repasses de recursos externos e internos; e venda de cotas de fundos de investimento por eles administrados. Operaes ativas: financiamento de capital de giro e capital fixo; subscrio ou aquisio de ttulos e valores mobilirios; depsitos interfinanceiros; e repasses de emprstimos externos.

INSTITUIES AUXILIARES DO MERCADO FINANCEIRO SOCIEDADES DE ARRENDAMENTO MERCANTIL DEFINIO: so instituies que trabalham com operaes de leasing; so constitudas sob a forma de sociedade annima, devendo constar obrigatoriamente na sua denominao social a expresso "Arrendamento Mercantil". OPERAES: Ativas: o prprio leasing; Passivas: captao de recursos de longo prazo (debntures).

SOCIEDADES DE CRDITO, FINANCIAMENTO E INVESTIMENTO - FINANCEIRAS DEFINIO: So instituies financeiras privadas que tm como objetivo bsico a realizao de financiamento para a aquisio de bens, servios e capital de giro. Devem ser constitudas sob a forma de sociedade annima e na sua denominao social deve constar a expresso "Crdito, Financiamento e Investimento". FUNO: financiar bens de consumo durveis por meio do popularmente conhecido credirio ou crdito direto ao consumidor. NO PODEM: manter contas correntes.

SOCIEDADES CORRETORAS DE TTULOS E VALORES MOBILIRIOS DEFINIO: so instituies tpicas do mercado acionrio, constitudas sob a forma de sociedade annima ou por quotas de responsabilidade limitada, operando com a compra, venda e distribuio de ttulos e valores mobilirios (inclusive ouro) por conta de terceiros. So supervisionadas pelo Banco Central do Brasil. ATIVIDADES: Operam nos recintos das Bolsas de Valores;

SOCIEDADES DE CRDITO IMOBILIRIO DEFINIO: so instituies financeiras especializadas em operaes de financiamento.

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Efetuam lanamentos pblicos de aes; Administram carteiras e custodiam valores mobilirios; Instituem, organizam e administram fundos de investimento; Intermediam operaes de cmbio.

liquidadas uma a uma por seus valores brutos em tempo real. Ttulos custodiados: apenas ttulos pblicos federais, quer sejam emitidos pelo Tesouro Nacional ou pelo Banco Central, e os ttulos pblicos estaduais e/ou municipais emitidos at janeiro de 1992. Alm do sistema de custdia de ttulos e de registro e liquidao de operaes, integram o Selic os seguintes mdulos complementares: a) Oferta Pblica (Ofpub): acolher propostas e apurar resultados de ofertas pblicas (leiles) de venda ou de compra definitiva de ttulos; de venda de ttulos com compromisso de recompra ou de compra de ttulos com compromisso de revenda; e de outras operaes. Podem participar do Ofpub todas as instituies financeiras e demais instituies autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil, desde que participantes do Selic. b) Oferta a Dealers (Ofdealers): so realizadas as mesmas operaes do Ofpub. Participam apenas as instituies credenciadas a operar com o Departamento de Operaes do Mercado Aberto (Demab) do Banco Central do Brasil e com a Coordenao-Geral de Operaes da Dvida Pblica (Codip) da Secretaria do Tesouro Nacional. c) Lastro de Operaes Compromissadas (Lastro): tem por finalidade auxiliar a especificao dos ttulos objeto das operaes compromissadas (venda ou compra de ttulos com o compromisso de recompra ou revenda). Administrao: de competncia exclusiva do Demab e o sistema operado em parceria com a Associao Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima).

SOCIEDADES DISTRIBUIDORAS DE TTULOS E VALORES MOBILIRIOS DEFINIO: so constitudas sob a forma de sociedade annima ou por quotas de responsabilidade limitada, devendo constar na sua denominao social a expresso "Distribuidora de Ttulos e Valores Mobilirios". So supervisionadas pelo Banco Central do Brasil. ATIVIDADES: Subscrio de ttulos e valores mobilirios para revenda; Intermediao da colocao de emisso de capital no mercado; Operaes no mercado aberto; Fazem a intermediao com as bolsas de valores e de mercadorias.

BOLSAS DE VALORES - BV As bolsas de valores so sociedades annimas ou associaes civis. Possuem autonomia financeira, patrimonial e administrativa, mas esto sujeitas superviso da CVM e s diretrizes e polticas do CMN. A Bolsa o local especialmente criado e mantido para negociao de valores mobilirios (ttulos, tais como: debntures, aes e outros) em mercado livre e aberto, organizado e fiscalizado por seus membros e pela Comisso de Valores Mobilirios. BOLSAS DE MERCADORIAS E FUTUROS BM&F Uma Bolsa de Mercadorias & Futuros (BM&F), uma associao privada civil com finalidade lucrativa, organizada para proporcionar a seus membros as facilidades necessrias realizao de negcios (compra e venda) em mercados de liquidao futura. Nas BM&F so negociadas commodities termo usado em transaes comerciais internacionais para designar um tipo de mercadoria em estado bruto ou com um grau pequeno de industrializao. As principais commodities so produtos agrcolas (caf, soja, acar, etc) ou minrios (ouro, ao, cobre, etc.).

O SELIC tem seus centros operacionais (centro principal e centro de contingncia) localizados na cidade do Rio de Janeiro. Participantes do sistema: Tesouro Nacional; Banco Central do Brasil; bancos comerciais, bancos mltiplos e bancos de investimento; caixas econmicas; distribuidoras e corretoras de ttulos e valores mobilirios; entidades operadoras de servios de compensao e de liquidao; fundos de investimento; e diversas outras instituies integrantes do Sistema Financeiro Nacional. O que a Taxa Selic? a taxa apurada no Selic, obtida mediante o clculo da taxa mdia ponderada e ajustada das operaes de financiamento por um dia, lastreadas em ttulos pblicos federais e cursadas no referido sistema ou em cmaras de compensao e liquidao de ativos, na forma de operaes compromissadas com as instituies financeiras habilitadas, tais como bancos, caixas econmicas, sociedades corretoras de ttulos e valores mobilirios e sociedades distribuidoras de ttulos e valores mobilirios.

SISTEMA ESPECIAL DE LIQUIDAO E CUSTDIA - SELIC O Sistema Especial de Liquidao e de Custdia (Selic), do Banco Central do Brasil, um sistema informatizado que se destina custdia de ttulos escriturais de emisso do Tesouro Nacional, bem como ao registro e liquidao de operaes com esses ttulos. O SELIC opera na modalidade de Liquidao Bruta em Tempo Real (LBTR), sendo as operaes nele registradas

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CENTRAL DE LIQUIDAO FINANCEIRA E DE CUSTDIA DE TTULOS CETIP A Cetip a integradora do mercado financeiro. uma companhia de capital aberto que oferece servios de registro, central depositria, negociao e liquidao de ativos e ttulos. Por meio de solues de tecnologia e infraestrutura, proporciona liquidez, segurana e transparncia para as operaes financeiras, contribuindo para o desenvolvimento sustentvel do mercado e da sociedade brasileira. A empresa , tambm, a maior depositria de ttulos privados de renda fixa da Amrica Latina e a maior cmara de ativos privados do pas. ATIVOS REGISTRADOS Entre os ativos mais registrados destacam-se, atualmente, CDBs, DIs, Cotas de Fundos, Debntures e Derivativos. Tambm pode ser registrada na Cetip a distribuio primria de Debntures, Certificados de Investimento Audiovisual e Cotas de Fundos. As instituies participantes da Cetip tm quatro alternativas de acesso ao sistema operacional: Mensagem: O lanamento de operaes por mensagens feito atravs da RSFN Rede do Sistema Financeiro Nacional. Transferncia de arquivo: O registro efetuado por transferncia de arquivo ou uso de telas,

atravs da RTM Rede de Telecomunicaes para o Mercado. Web: O acesso via Internet permitido, exclusivamente, para consulta de posies. FIX Financial Information Exchange: permitido o envio de ordens e difuso de ofertas de compra e venda de ativos na Plataforma Eletrnica.

O Cetip | NET o ambiente on-line em que as negociaes do mercado secundrio de renda fixa acontecem. LIQUIDAO A Companhia lana dbitos e crditos nas contas dos bancos liquidantes no STR (Sistema de Transferncia de Reserva do Banco Central). A empresa tambm realiza processamento de TEDs, liquidao de DOCs e liquidao de boletos bancrios, garantindo segurana nas transaes interbancrias. O conceito DVP Delivery Versus Payment (entrega contrapagamento) protege os participantes de eventuais falhas na entrega de ttulos ou pagamento. Desta forma, as operaes so finalizadas somente se os requisitos a seguir forem atendidos: Os ttulos devem estar efetivamente disponveis na posio do vendedor; O comprador deve possuir os recursos integrais para seu pagamento.
c) d) e) O Conselho Monetrio Nacional exemplo de Autoridade Monetria. A Comisso de Valores Mobilirios um exemplo de Autoridade de Apoio. O Banco Central do Brasil um exemplo de autoridade de apoio

LISTA DE EXERCCIOS
1. A funo do Conselho Monetrio Nacional : a) executar a poltica econmica. b) fiscalizar as instituies financeiras. c) formular as polticas monetria, creditcia e cambial. d) elaborar normas e fazer o mercado cumprir.

2.

A lei 4595 de 1964 atribui competncias ao CMN, dentre as quais excetua-se: a) Fixao de diretrizes e normas de poltica cambial b) Aprovao dos oramentos monetrios preparados pelo B.C c) Fazer levantamento fsico da quantidade de cdulas em circulao d) Regulamentar as operaes de redesconto de liquidez

5.

A opo incorreta : a) As SCFI (financeiras) no podem manter contas correntes. b) operao passiva das SCFI a colocao de letras de cmbio. c) So operaes ativas de Banco de Investimento os emprstimos para financiamento de capital fixo. d) As Caixas Econmicas no integram o Sistema Brasileiro de Poupana e emprstimo. e) As Sociedades Corretoras fazem intermediao nas Bolsas de Valores e de Mercadorias.

3.

A opo correta : a) A Caixa Econmica Federal a instituio financeira das polticas para habitao popular e saneamento bsico. b) A CVM classificada como intermedirio financeiro. c) O Banco do Brasil tem funo tpica de Autoridade Monetria. d) O BNDES a instituio responsvel pela poltica de investimentos de curto e mdio prazo do Governo Federal.

6.

A sequencia que melhor representa uma intermediao financeira : a) poupadores - tomadores de recursos - poupadores b) intermediao financeiros - poupadores tomadores de recursos c) tomadores de recursos - poupadores - tomadores de recursos d) poupadores - intermedirios financeiros tomadores de recursos e) intermedirios financeiros - tomadores de recursos poupadores

4.

A opo incorreta : a) O BNDES um exemplo de autoridade de apoio. b) As autoridades so classificadas como Autoridade Monetria e Autoridades de Apoio.

7.

Adaptar o volume dos meios de pagamento s reais necessidades da economia nacional e seu processo do desenvolvimento, constitui poltica do:

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a) b) c) d) e)

Sistema Financeiro Nacional Banco Do Brasil Conselho Monetrio Nacional Banco Central Banco do Estado do so Paulo

e)

Os Bancos de Investimentos captam seus recursos atravs de emisses de CDBs e RDBs.

8.

A Caixa Econmica Federal, em 1986, assumiu as atribuies do(s): a) Banco do Brasil S.A. b) Banco Nacional de Habitao c) Concelho Monetrio Nacional d) Banco Centarl do Brasil e) Banco de Desenvolvimento

14. Quais as autoridades de apoio das Autoridades Monetrias? a) Comisso de Valores Mobilirios; Banco Central do Brasil; Banco do Brasil; BNDES; Caixa Econmica Federal; b) Banco do Brasil, Comisso de Valores Mobilirios; Caixa Econmica Federal, BNDES; c) Comisso de Valores Mobilirios; Conselho Monetrio Nacional; Banco do Brasil; BNDES; d) Conselho Monetrio Nacional, Banco do Brasil, Caixa Econmica Federal.

9.

No mercado financeiro, cabe Caixa Econmica Federal o papel de: a) promover a poupana popular e gerir os recursos do Fundo de Garantia do Tempo de Servio. b) funcionar exclusivamente como banco comercial. c) administrar as operaes do mercado interbancrio. d) apenas cumprir o papel de banco pblico.

15. Autarquia Federal, que controla e fiscaliza as diretrizes e normas traadas pelo Conselho Monetrio Nacional: a) Banco Central do Brasil b) Caixa Econmica Federal c) Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e Social d) Banco do Brasil S/A

10. As competncias atribudas ao Banco Central com o advento da lei 4595 de 1964 so a seguir, dispostas, com exceo de: a) Emisso e distribuio de cdulas e moedas para os bancos nos limites autorizados pelo CMN b) Execuo dos servios de meio circulante c) Execuo do controle de crdito sob todas as suas formas d) Vigilncia da interferncia de outras empresas nos mercados financeiros e de capitais e) Exercer a fiscalizao das instituies comerciais, punindo-as quando necessrio.

16. Cabe ao Banco Central cumprir e fazer cumprir as disposies que lhe so atribudas pela legislao em vigor e as normas emanadas na CMN. Das atribuies abaixo, aquela que diz respeito especificamente ao Banco Central : a) regular a execuo dos servios de compensao de cheques e outros papis b) executar a poltica de preos mnimos de produtos agropecurios c) arrecadar a economia nacional atravs de vrios fundos d) dar execuo poltica de comrcio exterior

11. As instituies que se classificam como monetrias por terem o poder de criao de moeda escritural so: a) associaes de poupana e emprstimos b) sociedades de crdito imobilirio c) bancos de desenvolvimento d) bancos de investimento e) bancos comerciais

17. Cabe ao Conselho Monetrio Nacional (CMN): a) Executar as polticas monetria e fiscal b) Fiscalizar todas as operaes de balana de pagamentos internacional c) Normatizar o Sistema Financeiro Nacional d) Realizar, dentre outras atividades, a reduo do quadro de funcionrios do Banco Central do Brasil

12. As operaes em que os bancos captam recursos junto ao pblico so chamadas: a) operaes mistas. b) operaes de risco. c) operaes ativas. d) operaes acessrias. e) operaes passivas.

13. Assinale a alternativa correta: a) As instituies financeiras so classificadas em dois tipos: Bancrias e Financeiras; b) Adaptar o volume dos meios de pagamento s reais necessidades da economia nacional e o seu processo de desenvolvimento, competncia do Banco Central do Brasil; c) Estimular a aplicao de poupana no mercado de aes um dos objetivos do Banco Central do Brasil; d) Os Bancos Comerciais, so instituies financeiras constitudas e que executam obrigatoriamente e exclusivamente operaes de crdito de longo prazo;

18. Constam da composio do conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional, exceto: a) dois representantes do Ministrio da Fazenda b) um representante da Secretaria de Comrcio Exterior (MIDIC) c) um representante do Banco Central d) quatro representantes das entidades de classe dos mercados financeiro e de capitais. e) um representante da Comisso de Valores Mobilirios

19. competncia do BNDES: a) cuidar do Sistema Financeiro Nacional. b) ser agente financiador de polticas de desenvolvimento social. c) administrar os recursos do Fundo de Garantia do Tempo de Servio. d) elaborar a poltica monetria e cambial.

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20. (BRB/2011 Cespe) A respeito da estrutura do Sistema Financeiro Nacional (SFN), julgue os itens a seguir. 51 As bolsas de valores, que negociam aes de companhias abertas, so instituies financeiras sem fins lucrativos constitudas pelas corretoras de valores com o objetivo de garantir a transparncia das transaes realizadas com valores mobilirios. 53 Ao Conselho Monetrio Nacional (CMN) compete alm de fixar as diretrizes e normas das polticas monetrias e cambiais e cuidar da execuo dessas polticas autorizar as emisses de papel-moeda e zelar pela liquidez e pela solvncia das instituies financeiras, bem como fiscaliz-las. 54 O Banco Central do Brasil, ao financiar o Tesouro Nacional por meio da emisso de ttulos pblicos e controlar a liquidez do mercado, atua como banqueiro do governo e emprestador de ltima instncia. 55 Os poderes fiscalizatrio e disciplinador da Comisso de Valores Mobilirios estendem-se, entre outros, s aes, s debntures e aos certificados de depsito de valores mobilirios, porm no se aplicam aos ttulos da dvida pblica das diferentes esferas de governo. 56 A captao de depsitos vista representa a atividade bsica dos bancos comerciais e os qualifica como instituies financeiras monetrias. 57 Embora apresentem menores riscos de insolvncia dos emprstimos, por atenderem a setores especficos da economia e terem maior controle de sua carteira de clientes, os bancos cooperativos no podem contrair emprstimos no exterior. 58 vedada s sociedades de arrendamento mercantil e s sociedades de crdito imobilirio a utilizao de recursos provenientes de depsitos de poupana e da emisso de debntures.

25.
1

Julgue os itens a seguir. (BRB) uma operao ativa para os bancos a captao de recursos por meio de depsitos a visto que possuem liquidez imediata. (BB/08). O SFN atua na intermediao financeira, processo pelo qual os agentes que esto superavitrios, com sobra de dinheiro, transferem esses recursos para aqueles que estejam deficitrios, com falta de dinheiro. (BB/08). H dois grandes grupos de entidades no SFN: o subsistema normativo, que trata da regulao e da fiscalizao, e o subsistema operativo, que trata da intermediao, do suporte operacional e da administrao.

26.

(ANALISTA BACEN) - Na atual estrutura do sistema financeiro nacional, assinale, entre os rgos abaixo indicados, aquele ao qual foi concedido o exerccio exclusivo da competncia da Unio para a emisso de moeda. a) Tesouro Nacional b) Ministrio do Planejamento c) Casa da Moeda d) Banco Central do Brasil e) Superintendncia da Moeda e do Crdito.

27.
1

Julgue os itens a seguir. O Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e Social (BNDES) uma das principais entidades supervisoras do SFN. Na sua mais recente composio, o CMN passou a ser integrado pelo ministro da Fazenda, como presidente do conselho, pelo ministro do Planejamento, Oramento e Gesto e pelo presidente do Banco do Brasil. So regulamentadas por meio de resolues as matrias aprovadas pelo CMN, normativo de carter pblico, sempre divulgado no Dirio Oficial da Unio (DOU) e na pgina de normativos do Banco Central do Brasil (BACEN). O BACEN executa a poltica cambial definida pelo Ministrio do Planejamento, Oramento e Gesto, regulamentando o mercado de cmbio e autorizando as instituies que nele operam. Compete ao BACEN autorizar e fiscalizar o funcionamento das administradoras de carto de crdito. A Comisso de Valores Mobilirios (CVM) um rgo do subsistema normativo do SFN, ligado ao Ministrio da Fazenda e voltado para o desenvolvimento, a disciplina e a fiscalizao do mercado mobilirio. Apesar de ser um rgo normativo do SFN, a CVM no tem poderes para disciplinar, normatizar e fiscalizar a atuao dos diversos integrantes do mercado de capitais. Compete ao BACEN, e no CVM a atribuio de apurar, julgar ou punir as irregularidades eventualmente cometidas no mercado de capitais.

21. Quais as autoridades monetrias integrantes do SFN? a) CVN; CMV; b) Ministrio Fazenda; CVM; c) CMN; BACEN d) Banco do Brasil; BNDES;

22. No SELIC so feitas operaes exclusivamente com: a) CDB e RDB. b) CDI e letras de cmbio. c) ttulos da dvida externa. d) ttulos pblicos federais. e) debntures conversveis.

23. O SELIC consiste no sistema que tem a finalidade: a) de sistema especial de custdia destinado a receber os ttulos pblicos para custdia e registro por teleprocessamento. b) de controle das aes negociadas na bolsa. c) de sistema de emisso nominal de ttulos negociados

24. (BB/2007) - Analise as sentenas abaixo julgue os itens: I. Regular o valor interno da moeda, prevenindo ou corrigindo surtos inflacionrios ou deflacionrios atribuio do Conselho Monetrio Nacional. Autorizar a emisso de papel moeda competncia do Banco Central do Brasil. O BACEN executa a poltica cambial definida pelo Ministrio do Planejamento, Oramento e Gesto, regulamentando o mercado de cmbio e autorizando as instituies que nele operam. 28.

II. III.

Com relao s funes e objetivos do Banco Central do Brasil, avalie as afirmaes a seguir e assinale com V as verdadeiras e com F as falsas. ( ) O Banco Central do Brasil cumpre e faz cumprir as normas expedidas pelo Conselho Monetrio Nacional. ( ) O Banco Central do Brasil possui a responsabilidade do financiamento atividade agrcola.

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( ) O Banco Central do Brasil o depositrio e administrador das reservas internacionais do Pas. ( ) O Banco Central do Brasil o depositrio e administrador do Fundo de Garantia por Tempo de Servio (FGTS). Marque a sequncia correta. a) V, V, F, F b) V, V, V, F c) V, F, V, V

a) Conselho Monetrio Nacional e Bancos Privados b) Comisso de Valores Mobilirios e Bolsa de Valores c) SUSEP, CVM e Bolsa de Mercadorias e Futuros d) Sociedades de Capital Aberto, CVM e Banco Central e) Banco Central, Conselho Monetrio Nacional e SUSEP

d) V, F, V, F e) V, V, F, V.

34. Julgue os itens a seguir.

1

29.

110

111 112 113

(BB/2009) O Sistema Financeiro Nacional (SFN) composto por rgos de regulao, por instituies financeiras, e auxiliares, pblicas e privadas, que atuam na intermediao de recursos dos agentes econmicos (pessoas, empresas, governo). Com relao ao SFN, julgue os itens que se seguem. So consideradas instituies financeiras as pessoas jurdicas, pblicas ou privadas, que tenham como atividade principal ou acessria a coleta, a intermediao ou a aplicao de recursos financeiros prprios ou de terceiros, em moeda nacional ou estrangeira, e a custdia de valor de propriedade de terceiros. A rea normativa do SFN tem como rgo mximo o Banco Central do Brasil (BACEN). O Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e Social uma das principais entidades supervisoras do SFN. O SFN atua na intermediao financeira, ou seja, no processo pelo qual os agentes que esto superavitrios, com sobra de dinheiro, transferem esses recursos para aqueles que estejam deficitrios, com falta de dinheiro.

30. (BB/2009) A CAIXA, criada em 1861, est regulada pelo Decreto-lei n.o 759/1969 como empresa pblica vinculada ao Ministrio da Fazenda. A instituio integra o SFN e auxilia na execuo da poltica de crdito do governo federal. Acerca da CAIXA, julgue os itens subsequentes. 135 Aps ter incorporado o Banco Nacional de Habitao (BNH) e o papel de agente operador do Fundo de Garantia do Tempo de Servio (FGTS), a CAIXA passou a centralizar todas as contas recolhedoras do FGTS existentes na rede bancria e a administrar a arrecadao desse fundo e o pagamento dos valores aos trabalhadores. 137 Alm de centralizar o recolhimento e a posterior aplicao de todos os recursos oriundos do FGTS, a CAIXA integra o Sistema Brasileiro de Poupana e Emprstimo e o Sistema Financeiro da Habitao.

(BB/2009 Cespe) O BACEN tem competncia para regulamentar, autorizar o funcionamento e supervisionar os sistemas de compensao e de liquidao, atividades que, no caso de sistemas de liquidao de operaes com valores mobilirios, exceto ttulos pblicos e ttulos privados emitidos por bancos, so compartilhadas com a Comisso de Valores Mobilirios (CVM). (BB/2009 Cespe) O COPOM, constitudo no mbito do BACEN, tem como objetivo implementar as polticas econmica e tributria do governo federal. (BB/2009 Cespe) De deciso em processo administrativo oriundo do BACEN, da CVM, da Secretaria de Comrcio Exterior ou da Secretaria da Receita Federal, cabe recurso ao CRSFN, no prazo estipulado na intimao, devendo o interessado entreg-lo mediante recibo ao respectivo rgo instaurador. (BB/2009 Cespe) atribuio do CRSFN julgar, em segunda e ltima instncia administrativa, os recursos interpostos das decises relativas s penalidades administrativas aplicadas pelo BACEN quanto a matrias relativas aplicao de penalidades por infrao legislao de consrcios. (BB/2009 Cespe) Os bancos comerciais podem captar depsitos vista, mas no podem captar depsitos a prazo, o que est facultado apenas aos bancos de investimento.

35. Julgue os itens seguintes.

1

31. So atividades da Caixa Econmica Federal: a) regular a oferta e a procura por moeda. b) responsabilizar-se pelos depsitos da Unio. c) administrar as Reservas internacionais. d) estabelecer as taxas de redesconto. e) operacionalizar as polticas federais para a habitao popular e saneamento.

32. A taxa que regula as operaes dirias com ttulos pblicos federais no mercado aberto (open marquet) a: a) TR d) TJLP b) TBAN e) TBC c) SELIC 33. Contm apenas rgos reguladores e os fiscalizadores das instituies de intermediao financeira, a alternativa:

A CEF tem sede e foro na Capital da Repblica, prazo de durao indeterminado e atuao em todo o territrio nacional, podendo criar e suprimir sucursais, filiais ou agncias, escritrios, dependncias e outros pontos de atendimento, com atuao exclusiva no Pas. (BRB/2010 Cespe) Compete ao Banco Central do Brasil (BACEN), de acordo com a Lei n. 4.595/1964, regular a concorrncia entre instituies financeiras. (BRB/2010 Cespe) Ao Conselho Monetrio Nacional (CMN) incumbe expedir normas gerais de contabilidade e estatstica a serem observadas pelas instituies financeiras. (BRB/2010 Cespe) Embora o BACEN no seja responsvel por fiscalizar e autorizar o funcionamento das administradoras de cartes de crdito, o Superior Tribunal de Justia (STJ) entende que essas administradoras configuram instituies financeiras. (BRB/2010 Cespe) Eventual penalidade aplicada pela Comisso de Valores Mobilirios a uma sociedade annima administradora de cartes de crdito por descumprimento da lei de sociedade por aes passvel de reviso pelo Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional (CRSFN).

01) C 02) C 03) A 04) E 05) D 06) D 07) C

08) B 09) A 10) E 11) E 12) E 13) E 14) B

GABARITO DO MDULO 01 15) A 22) D 16) A 23) A 17) C 24) CEE 18) B 25) ECC 19) B 26) D 20) EEECCEE 27) ECCEECCE 21) C 28) D

29) CEEC 30) CC 31) E 32) C 33) E 34) CECCE 35) ECCCC