INDICE Introduccin---------------------------------------------------------------------2 Banca o Sistema Bancario-------------------------------------------------3 Instituciones dentro del Sistema Bancario-----------------------------3 Algunas de las funciones de los bancos-------------------------------3

Instituciones bancarias------------------------------------------------------3 Segn el sector social-------------------------------------------------------3 Caractersticas del sistema bancario------------------------------------4 La banca central---------------------------------------------------------------5 Las funciones del banco central------------------------------------------6 Los bancos centrales se constituyen en--------------------------------7 Emisin del dinero------------------------------------------------------------7 Deberes ante el gobierno de los estados--------------------------------8 Banco de Mxico---------------------------------------------------------------8 Imagen y logo del Banco de Mxico (Banxico) -----------------------9 Funciones del Banco de Mxico ------------------------------------------9 Facultad del Banco de Mxico---------------------------------------------9 Prohibiciones del Banco Central-----------------------------------------10 Instrumentos del Sistema Bancario ------------------------------------10 Objetivos del Sistema Bancario ------------------------------------------11 Banca Internacional-------------------------------------------- -------------11 Ejemplo de una Banca Internacional .----------------------------------12 Un banco internacional el barbados ------------------------------------12 Nmero de Bancas Internacionales en Total -------------------------12 Requisitos por el establecimiento de un banco-----------------------12 Requisitos Anuales por una Compaa de Servicios Financieros Internacionales-----------------------------------------------13 El desarrollo de la banca en otros pases-------------------------------13 La Banca en Gran Bretaa -------------------------------------------------13 Imgenes de los cuatro grandes bancos--------------------------------14 La Banca de Estados Unidos-----------------------------------------------15 Imgenes de the reserved federal system------------------------------16 La Banca en Europa Occidental-------------------------------------------16 Imgenes de los principales bancos centrales de la Unin Europea----------------------------------------------------------------17 La Banca en Suiza------------------------------------------------------------20 Imagen de la Banca Nacional de Suiza ---------------------------------20 La Banca en Japn-----------------------------------------------------------20 Imgenes de los bancos ms importantes de Japn----------------21 La Banca en Espaa---------------------------------------------------------22 Imgenes e Banco de Espaa y el Banco Santander ---------------23 La Banca en Latinoamrica------------------------------------------------23 Imgenes de bancos importantes de Latinoamrica----------------24 La banca en los pases en vas de desarrollo-------------------------25 Conclusin----------------------------------------------------------------------26 Glosario--------------------------------------------------------------------------27 Linkografia ---------------------------------------------------------------------29

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INTRODUCCIN

El propsito de este ensayo es comprender qu es un sistema bancario o tambin conocido como la banca de un pas, para qu sirve, cules son sus funciones, como est dividido, sus caractersticas principales; as mismo analizaremos cada una de sus ramas o derivaciones segn sea el caso debido al pas o regin donde se encuentre. Todos en algn momento hemos utilizado un banco para realizar algn pago, cobro o algn tipo de transaccin econmica, pero en realidad nos hemos puesto a reflexionar como funciona un banco?, Cul es su principal funcin?, quin regula sus actividades? En Mxico as como en la mayora de los pases del mundo existe un banco central quien es el encargado de regular las funciones de los bancos privados para que estos trabajen dentro de las normas del pas o regin en donde estn establecidos. Hablaremos sobre los orgenes de este banco central mexicano sus funciones, actividades y la importancia que representa al estado en sus actividades econmicas nacionales e internacionales. Tambin analizaremos las bancas de los pases ms productivos y mejor administrados mundialmente, as como la existencia de bancos supranacionales, los cuales estn presente en Latinoamrica y han sido creados para apoyarse entre los pases fundadores y defenderse de la banca internacional. Los tipos de banca de los pases varan tambin dependiendo del tipo de su economa, su poltica y su grado de desarrollo en el que se encuentran, algunos pases adoptan las polticas de otros con mayor desarrollo y las aplican a sus actividades bancarias, tratando de lograr as un mayor incremento y mejor administracin a sus riquezas.

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Banca o sistema bancario Banca o sistema bancario, es el conjunto de instituciones que permiten el desarrollo de todas aquellas transacciones entre personas, empresas y organizaciones que impliquen el uso de dinero. Instituciones dentro del sistema bancario. Dentro del sistema bancario podemos distinguir entre banca pblica y banca privada que, a su vez, puede ser comercial, industrial o de negocios y mixta. La banca privada comercial se ocupa sobre todo de facilitar crditos a individuos privados. La industrial o de negocios invierte sus activos en empresas industriales, adquirindolas y dirigindolas. La banca privada mixta combina ambos tipos de actividades. Dentro de la banca pblica debemos destacar, en primer lugar, el banco emisor o banco central, que tiene el monopolio de emisin de dinero y suele pertenecer al Estado. Asimismo, destacan las instituciones de ahorro y dentro de stas, en Espaa, las cajas de ahorro. Los bancos son instituciones pblicas o privadas que realizan actos de intermediacin profesional entre los dueos de dinero y capital y los usuarios de dicho dinero y capital. Es decir, los bancos actan en el mercado de dinero y capitales. Algunas de las funciones de los bancos son: Recibir depsitos en dinero del pblico en general. Otorgar crditos a corto y largo plazo. Manejar cuentas de cheques, de ahorro, de tarjetas de crdito (y lo relacionado con ellas) etc. Recibir depsitos de los siguientes documentos: certificados financieros, certificados de depsito bancario, etc.

En el funcionamiento los clientes depositan su dinero en las instituciones bancarias y adquieren un derecho a pedir al banco cierto tipo de cuenta (cheques, a corto plazo, a largo plazo, tarjeta de crdito etc.). El banco por su parte adquiere una obligacin con los depositantes, pero tambin el derecho de utilizar esos de depsitos en la forma que ms conveniente. Instituciones bancarias: En un sistema bancario existen diferentes tipos de bancos que tratan de cubrir todas las necesidades financieras de la economa de un pas. Segn el sector social: Bancos pblicos: Son organismos creados por el gobierno federal con el objetivo de atender las necesidades de crdito de algunas actividades que se consideren bsicas para el desarrollo de la economa de un pas.

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Bancos privados: Son tambin llamados bancos comerciales y son instituciones cuya principal funcin es la intermediacin habitual que efectan en forma masiva y profesional el uso del crdito y en actividades de banca. Bancos Mixtos: Actan como bancos comerciales en la intermediacin profesional del uso del crdito y actividades ligadas al ejercicio de la banca. Bancos de Ahorro: Son aquellas instituciones cuya funcin principal es recibir depsitos de ahorro del pblico. Bancos de depsito: Son aquellas instituciones cuya funcin principal es la de recibir del pblico en general depsitos bancarios de dinero retirables a la vista mediante la expedicin de cheques a su cargo. Bancos Financieros: Tambin conocidos como bancos de inversin, son los que tienen la finalidad principal de atender necesidades de financiamiento a largo plazo del sector productivo de la economa. Bancos de capitalizacin: Instituciones cuya funcin principal es la colocacin de capitales mediante contratos que celebra con el pblico por medio de ttulos pblicos de capitalizacin. Caractersticas del sistema bancario El principal papel de un banco consiste en guardar fondos ajenos en forma de depsitos, as como el de proporcionar cajas de seguridad, operaciones denominadas de pasivo. Por la salvaguarda de estos fondos, los bancos cobran una serie de comisiones, que tambin se aplican a los distintos servicios que los bancos modernos ofrecen a sus clientes en un marco cada vez ms competitivo: tarjetas de crdito, posibilidad de descubierto, banco telefnico, entre otros. Sin embargo, puesto que el banco puede disponer del ahorro del depositante, remunera a este ltimo mediante el pago de un inters. Podemos distinguir varios tipos de depsitos. En primer lugar, los depsitos pueden materializarse en las denominadas cuentas corrientes: el cliente cede al banco unas determinadas cantidades para que ste las guarde, pudiendo disponer de ellas en cualquier momento. Tiempo atrs, hasta adquirir carcter histrico, este tipo de depsitos no estaban remunerados, pero la creciente competencia entre bancos ha hecho que esta tendencia haya cambiado de forma drstica en todos los pases occidentales. En segundo lugar, los bancos ofrecen cuentas de ahorro, que tambin son depsitos a la vista, es decir, que se puede disponer de ellos en cualquier momento. Los depsitos y reintegros se realizan y quedan registrados a travs de una cartilla de ahorro, que tiene carcter de documento financiero. La disponibilidad de este tipo de depsitos es menor que la de las cuentas corrientes puesto que obligan a recurrir a la entidad bancaria para disponer de los fondos, mientras que las cuentas corrientes permiten la disposicin de fondos mediante la utilizacin de cheques y tarjetas de crdito. En tercer lugar hay que mencionar las denominadas cuentas a plazo fijo, en las que no existe una libre disposicin de fondos, sino que stos se recuperan a la fecha de vencimiento aunque, en la prctica, se puede disponer de estos fondos antes de la fecha prefijada, pero con una penalizacin (la remuneracin del fondo es menor que en el caso de esperar a la fecha de vencimiento). En cuarto lugar, existen los denominados certificados de

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depsito, instrumentos financieros muy parecidos a los depsitos o cuentas a plazo fijo; la principal diferencia viene dada por cmo se documentan. Los certificados se realizan a travs de un documento escrito intercambiable, es decir, cuya propiedad se puede transferir. Por ltimo, dentro de los distintos tipos de depsitos, los depsitos de ahorro vinculado son cuentas remuneradas relacionadas con operaciones bancarias de activo (es el caso de una cuenta vivienda: las cantidades depositadas deben utilizarse para un fin concreto, como es el caso de la adquisicin de vivienda en nuestro ejemplo). Los bancos, con estos fondos depositados, conceden prstamos y crditos a otros clientes, cobrando a cambio de estas operaciones (denominadas de activo) otros tipos de inters. Estos prstamos pueden ser personales, hipotecarios o comerciales. La diferencia entre los intereses cobrados y los intereses pagados constituye la principal fuente de ingresos de los bancos. Por ltimo, los bancos tambin ofrecen servicios de cambio de divisas, permitiendo que sus clientes compren unidades monetarias de otros pases. La Banca Central: La banca central de un pas es la base de todo sistema bancario de esa nacin; es la encargada de aplicar las medidas de la poltica monetaria y crediticia necesarias para el buen funcionamiento de la economa nacional. El banco central un tipo de banco es la entidad responsable de la poltica monetaria de un pas, o de un grupo de ellos. El Banco Central es una entidad pblica y, en general, autnoma e independiente del Gobierno del pas (o grupo de pases) al que pertenece. Ejemplos de modelos autnomos e independientes de sus Gobiernos, podran ser el Banco Central Europeo y todos los bancos miembro del Sistema Europeo de Bancos Centrales o la Reserva Federal de los Estados Unidos. Tres caractersticas que ligan al banco central, con el pas (o pases) al que pertenece son: que est regulado por estatutos y leyes que rigen su funcionamiento, y que son aprobados por el Gobierno del pas (o pases) al que pertenece, que un cierto nmero de ejecutivos y personal directivo, es nombrado por el Gobierno al que sirve el banco central, que debe operar con transparencia ante el Gobierno al que sirve, y que los beneficios que obtiene debe revertir en el Estado (o Estados) al que pertenece.

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Las funciones del banco central La principal institucin financiera en una economa de mercado es el banco central. Los bancos centrales suelen depender y ser propiedad de los estados, pero incluso en los pases en que dependen de bancos privados (como en Estados Unidos o Italia) los objetivos del banco central favorecen el inters nacional. La mayora de los bancos centrales asumen las siguientes funciones: actan como banco del Estado, banco de bancos, reguladores del sistema monetario tanto en lo que concierne a los objetivos de poltica econmica interna como externa, y son bancos emisores. Como banco del Estado, el banco central cobra y paga los ingresos y gastos del gobierno, gestiona y amortiza la deuda pblica, asesora al gobierno sobre sus actividades financieras y efecta prstamos al gobierno (esto ltimo ha sido prohibido en Espaa tras la reforma del estatuto del Banco de Espaa). Como banco de bancos, el banco central mantiene en sus cajas un porcentaje de los depsitos que poseen los bancos privados, vigila las operaciones de stos, acta como institucin crediticia en ltima instancia y proporciona servicios tcnicos y de asesora. Lleva a cabo la poltica monetaria tanto nacional como exterior y, en muchos pases, es el banco central el que disea esta poltica, de forma independiente del gobierno, sirvindose de toda una gama de controles directos e indirectos sobre las instituciones financieras. Las monedas y los billetes que circulan como moneda nacional suelen representar los pasivos del banco central. El banco central posee dos funciones muy importantes dentro del sistema econmico de un pas. La primera es preservar el valor de la moneda y mantener la estabilidad de precios, para ello su principal herramienta es el manejo de las tasas de inters. Cuando se utilizaba el patrn oro, el valor de los billetes emitidos por los bancos centrales estaba expresado en trminos del contenido de ese metal, o eventualmente de algn otro, que el banco trataba de mantener en ciertos niveles a travs del tiempo. La segunda es mantener la estabilidad del sistema financiero, ya que el banco central es el banco de los bancos, sus clientes no son personas comunes y corrientes o empresas particulares, sino el Estado y los bancos existentes dentro del territorio de la nacin a la cual pertenece. El banco central toma los depsitos de sus clientes y los guarda en cuentas que stos tienen en l. Con dichas cuentas los clientes realizan transacciones con otros bancos a travs de los sistemas de pagos y compensacin, al igual que un particular en un banco comercial utiliza su cuenta para realizar transacciones con otro particular. A su vez, el banco central tambin otorga prstamos a bancos con dificultades de liquidez, o a otros Estados. Normalmente, en circunstancias de guerra, los gobiernos de un pas solucionan sus necesidades financieras con su propio banco central.

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Los bancos centrales se constituyen en:

Custodios y administradores de las reservas de oro y divisas; Proveedores de dinero de curso legal; Ejecutores de polticas cambiarias; Responsables de las polticas monetarias y la estabilidad de precios; Prestadores de los servicios de Tesorera y agentes financieros de la Deuda Pblica de los gobiernos nacionales; Asesores del Gobierno, en los informes o estudios que resulten procedentes. Auditores, encargados de realizar y publicar las estadsticas relacionadas con sus funciones; Prestamistas de ltima instancia (bancos de bancos); Promotores del correcto funcionamiento, de la estabilidad del sistema financiero y los sistemas de pagos; Supervisores de la solvencia y del cumplimiento de la normativa vigente, de las entidades de crdito, otras entidades o mercados financieros cuya supervisin est bajo su tutela.

Todas estas caractersticas y funciones llevan a que los bancos centrales tengan gran influencia en la poltica econmica de los pases y a que sean una pieza clave en el funcionamiento de la economa. stos controlan el sistema monetario, es decir, el dinero que circula en la economa, procurando evitar que se produzcan efectos adversos como los altos niveles de inflacin o de desempleo, el sistema crediticio a travs de la regulacin de las tasas de inters que los bancos ofrecen o cobran a sus clientes y del encaje bancario que le exigen a los bancos y otras instituciones financieras y el sistema cambiario, controlando el valor de la moneda local frente al de las monedas extranjeras. Emisin del dinero. Con el fin de cumplir con sus funciones, el banco central tiene el monopolio de la emisin del dinero legal, por lo tanto, el banco central, dependiendo de las condiciones econmicas del pas (inflacin, desempleo, etc.), decide, emitir o drenar liquidez del sistema a travs de las diferentes herramientas, como pueden ser, las operaciones de mercado abierto, facilidades permanentes y las reservas mnimas. El dinero fsico (billetes y monedas) es fabricado por las Casas de las Monedas (ceca), estas entidades fabrican las cantidades y tipos de billetes o monedas que le solicite el Banco Central para ser distribuido a los bancos comerciales.
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Adems de emitir o drenar liquidez del sistema, los bancos centrales, por medio de los bancos comerciales, se encargan de retirar las monedas y billetes deteriorados y sustituirlos por unos nuevos. Deberes ante el gobierno de los estados. Independientemente de la independencia propia del banco central respecto el Gobierno del Estado al que pertenece, se dan tambin las siguientes condiciones, que el banco central debe cumplir para con el mismo Estado:

Transparencia: El banco central pone a disposicin del pblico y de los mercados toda la informacin relevante sobre su estrategia, evaluacin y decisiones de poltica monetaria, as como sobre sus procedimientos de una forma abierta, clara y oportuna. Rinde cuentas de su gestin en el ejercicio de su mandato ante las instituciones democrticas y los ciudadanos. Para ello, tiene auditores independientes, y diferentes estamentos encargados de presentar, entre otros, un informe anual sobre sus actividades, balance de cuentas y sobre la poltica monetaria del ao anterior y del ao en curso. Reparto de beneficios: descontados los costes de mantenimiento, pago de salarios, informes, etctera, los beneficios de todo banco central, revierten en el Estado al que el banco pertenece, o en el incremento de los posibles fondos de garanta, que este tenga establecido

Banco de Mxico En el caso de Mxico esta banca central es el Banco de Mxico, que acta bajo su propia ley orgnica aprobada por el Congreso de la Unin en 1993. El banco de Mxico nace en 1925, cuando se efecta el mandato constitucional de centralizar la emisin de billetes bajo el control del gobierno federal. Las reformas de 1932 proporcionan la consolidacin del instituto emisor como Banco Central del Pas. As mismo se constituyen las caractersticas comunes con los bancos comerciales por un estatuto consecuente con las funciones de regular el crdito y los cambios, transformndose en el centro y apoyo del sistema bancario. Las modificaciones de 1936 le permitieron un manejo ms flexible de las reservas internacionales. La Ley orgnica de 1941 cambi otra vez el orden normativo aplicable a las operaciones de la institucin para adecuarlo a la nueva estructura del sistema bancario. En 1982 las reformas se orientaron a una nueva naturaleza jurdica a la institucin, que dej de ser sociedad annima para convertirse en un organismo pblico descentralizado.

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Imagen y logo del banco de Mxico (Banxico)

Funciones del Banco de Mxico. Entre las funciones del Banco de Mxico estn: Regular la emisin y circulacin de moneda, el crdito y los cambios. Operar con las instituciones de crdito como banco de reserva y acreditan de ltima instancia, y regulan el servicio de Cmara de Compensacin. Prestar servicios de tesorera al gobierno federal y actuar como su agente financiero en operaciones de crdito interno y externo. Asesorar al gobierno en materia econmica y particularmente financiera. Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos.

Facultad del banco de Mxico. El Banco de Mxico tiene la facultad de: Recibir depsitos bancarios de moneda nacional del gobierno federal, dependencias y entidades de la administracin pblica federal y de empresas cuyo objeto principal se la intermediacin financiera. Recibir depsitos de moneda extranjera. Emitir bonos de regulacin monetaria. Obtener crditos de personas morales domiciliadas en el extranjero. Construir depsitos bancarios de dinero. Otorgar crditos al gobierno federal. Operar con bonos bancarios y de regulacin monetaria, y con valores a cargo del gobierno federal y otros emitidos por instituciones de crdito. Realizar pagos o cobros que el gobierno federal requiera hacer en el extranjero. Actuar como fiduciario cuando por ley as se precise o cuando se trate de fideicomisos cuyos fines coadyuven a desempear funciones del banco.

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Recibir depsitos de transacciones con divisas de oro y plata, incluyendo reportos. Recibir depsitos de ttulos o valores, en custodia o en administracin. Adquirir bienes y contratar los servicios necesarios o convenientes para ejercer sus funciones.

Prohibiciones del banco central. El Banco Central tiene la capacidad de emitir la moneda, divisa, o bonos que faciliten la economa del pas o se requiera para el adecuado uso de transacciones financieras. As mismo el Banco Central tiene prohibido: Prestar sus ttulos de propiedad como garanta. Adquirir inmuebles, salvo los que esta misma requiera para su propio funcionamiento. Obtener ttulos representativos del capital de otras sociedades. Prestar su garanta.

Instrumentos del Sistema Bancario: El cobro de intereses es el pago de los deudores o cuentahabientes por un inters a un prstamo. Recibir dinero de ahorradores. Como sabemos la mayor parte del dinero de los bancos viene por los depsitos de los ahorradores. El encaje legal es un depsito que los bancos tenan la obligacin de entregar al banco central para que ste pudiera asegurara la existencia de fondos en efectivo a los bancos comerciantes, de tal manera que estos ltimos pudieran enfrentar, cuando se necesitara, el retiro de grandes volmenes de efectivo por parte de los cuentahabientes. El coeficiente de liquidez del banco viene dado por el porcentaje de activos lquidos sobre pasivos; para un banco, ste estar determinado por la proporcin de activos en efectivo sobre el total de activos, y a veces est sujeto a la regulacin gubernamental. Grado de disponibilidad con la que los diferentes activos pueden convertirse en dinero (el medio de pago ms lquido de todos los existentes). La oferta de dinero es un instrumento bsico, tambin lo es de la poltica econmica y es lo que un gobierno ejerce sobre el control de la creacin de crditos y de dinero por el sistema bancario, a travs de su sistema de finanzas.

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Objetivos del Sistema Bancario: Controlar las tasas de inters bancarias. Emisin y control de dinero, bonos, divisas y otros ttulos de valor. Prestarse como fondo de apoyo a la economa de un pas. Poner en circulacin los signos monetarios. Poner fijas las tasas de inters de las instituciones bancarias de acuerdo a sus necesidades.

Banca internacional El crecimiento del comercio internacional durante las pasadas dcadas ha evolucionado de la mano del crecimiento de una banca multinacional. Tradicionalmente, los bancos han financiado el comercio internacional, pero en los ltimos aos lo destacable es la creacin de filiales y sucursales con localizacin fsica en otros pases, as como el crecimiento de los prstamos y prestamistas a escala internacional. Por ejemplo, de los 8 bancos estadounidenses que tenan oficinas en otros pases en 1960, se pasa en 1987, a 153 bancos estadounidenses con un total de 902 filiales en el extranjero. De la misma manera, en 1973 haba menos de 90 bancos extranjeros en Estados Unidos, mientras en 1987, 266 bancos extranjeros se repartan 664 oficinas en Estados Unidos. La mayora eran bancos industriales o de negocios, pero algunos se han lanzado al mercado de la banca comercial. El crecimiento del mercado de eurobonos ha obligado a los principales bancos mundiales a abrir sucursales en todo el mundo. El sistema bancario mundial desempe un papel crucial a la hora de reutilizar los denominados `petrodlares' provenientes de los supervits de los pases exportadores de petrleo y de los dficits de los pases importadores. Esta actividad, que ayud a realizar acuerdos financieros internacionales, se ha revelado como contraproducente, porque los pases que acudieron a esta financiacin tienen graves problemas para devolver estos prstamos, llegando a lo que se ha denominado el problema de la deuda externa. Las Bancas Internacionales estn dirigidas por La Ley de Servicios Financieros Internacionales, y son autorizadas segn la Ley para: Recibir fondos extranjeros por:

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La aceptacin de depsitos de dinero forneo pagaderos a demanda o despus de un perodo fijo o tras anuncio La venta o la colocacin de bonos extranjeros, los certificados extranjeros, las notas extranjeros o otros deudas externos o otros valores extranjeros Cualquier otra actividad similar con dinero o valores extranjeros Utilizar los fondos extranjeros adquiridos, en todo o en parte, por: Prstamos, los avances y las inversiones

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 Las actividades de la banca internacional de su cuenta o en su riesgo La compra o la colocacin de bonos extranjeros, los certificados extranjeros, notas u otras obligaciones de la deuda externa u otros ttulos extranjeros Cualquier actividad similar con dinero o valores extranjeros Aceptar en confianza de personas prescritas Dinero de moneda extranjera o valores o de los dos

Relaciones personales o bienes muebles extranjeros Bienes inmuebles extranjeros o inmuebles reales Ejemplo de una banca internacional. Un banco internacional el barbados. Los beneficios de dirigir una banca internacional en Barbados incluyen: 1. Las tasas impositivas desde 2,5% hasta 1% basadas en los niveles de ingresos 2. Eleccin de crdito fiscal extranjero est disponible, sujeta a un mnimo de impuesto Barbadense de 1% 3. No impuesto de retencin sobre los dividendos, intereses y otros pagos efectuados a los no residentes de Barbados 4. No impuesto sobre plusvalas 5. Ningn impuesto sobre la renta de la propiedad donde los retornos son provechosamente propiedad de otro licenciatario o por un no residente 6. Ningn derecho o impuesto a la transferencia de activos de un licenciatario de otro licenciatario o a un no residente 7. Exencin de las restricciones de control de cambio 8. Concesiones fiscales especialmente para empleados calificados 9. Garantas sobre el futuro de gravar un licenciatario Nmero de Bancas Internacionales en Total En el 31 de Diciembre 2010, el nmero total de licencias de bancos internacionales fue 45. Requisitos por el establecimiento de un banco Un solicitante potencial debe presentar una solicitud preliminar al Banco Central de Barbados para su aprobacin. La solicitud de licencia debe incluir una descripcin breve del tipo de servicio internacional financiero prestado de Barbados, las proyecciones financieras, los nombres y las direcciones de los directores, nombres y direcciones de los accionistas y el nmero de acciones que se tendr junto con otra informacin de diligencia conveniente. Despus de la presentacin se aprecia, consentimiento se obtiene del Ministro de Finanzas para la incorporacin o el registro de la empresa en Barbados. Una solicitud final debe hacerse al Director de la Supervisin Bancaria que, sujeto a la aprobacin del Ministro

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de Finanza, podr expedir una licencia a la empresa para llevar a los servicios financieros internacionales. La empresa tambin debe tener un mnimo de capital asignado de US$2, 000,000 si el banco est autorizada para aceptar depsitos terceros o un mnimo capital asignado de US$500,000 si el banco no acepta depsitos de tercera persona. El Ministro puede, a su discrecin alterar estos importes. Requisitos Anuales por una Compaa de Servicios Financieros Internacionales Una licencia debe ser renovado anualmente por 1 de Enero de cada ao Auditora anual requerida Rendimientos anuales a ser presentada por 31 de Enero de cada ao, sujeto a sanciones Presentacin anual de estados financieros auditados Presentacin de trimestrales de un licenciatario activos y pasivos con el Banco Central Declaracin Fiscal Anual debe ser presentada con el Departamento de Inland Revenue. El desarrollo de la banca en otros pases. La banca en Gran Bretaa. Desde el siglo XVII Gran Bretaa es conocida por la importancia de su sistema bancario. Londres continua siendo uno de los mayores centros financieros mundiales y casi todos los principales bancos comerciales del mundo tienen abierta en la city (como se conoce de modo familiar a la ciudad de Londres dentro del mundo financiero) al menos una sucursal. Aparte del Banco de Inglaterra, los primeros bancos ingleses eran sobre todo bancos privados familiares y no bancos propiedad de accionistas independientes. En un principio, la quiebra de estos bancos era un fenmeno frecuente, por lo que a principios del siglo XIX se empez a fomentar la constitucin de bancos de accionistas, con mayor capital, para ayudar a la estabilizacin del sector. En 1833 se permiti que estos bancos aceptaran y transfirieran depsitos a Londres, aunque no podan emitir papel moneda, o billetes de banco, siendo esta actividad monopolio exclusivo del Banco de Inglaterra. Las corporaciones de bancos se prodigaron tras la legislacin de 1858, que limitaba los pasivos de las sociedades annimas. Sin embargo, el sistema bancario no logr mantener un elevado nmero de bancos; al finalizar el siglo, una ola de fusiones redujo el nmero de bancos tanto familiares como de accionistas. La estructura actual de la banca comercial inglesa es en la prctica la misma que la de la dcada de 1930, situndose en la cspide el Banco de Inglaterra (que en aquel entonces era privado), y tras l once grandes bancos de Londres. Desde entonces han acontecido dos cambios importantes: el Banco de Inglaterra fue nacionalizado en 1946 por el gobierno laborista; en 1968 una fusin entre los

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primeros cinco bancos dej al sector en manos de cuatro grandes bancos (Barclays, Lloyds, Midland y el National Westminster). La liberalizacin financiera durante la dcada de 1980 ha fomentado el crecimiento de las grandes sociedades inmobiliarias que desarrollan muchas de las funciones que de modo tradicional desempeaban los bancos comerciales. Londres se ha convertido en el centro del euromercado o mercado de eurobonos y eurodlares; entre los agentes de este mercado se encuentran todo tipo de instituciones financieras de todo el mundo. Este mercado, que surgi a finales de la dcada de 1950 y que ha tenido desde entonces un crecimiento espectacular, vende y compra dlares y otras divisas fuera del mercado de divisas del pas emisor (por ejemplo, se opera con cuentas en francos franceses situadas en cualquier pas que no sea Francia). Imgenes de los cuatro grandes bancos.

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La banca en Estados Unidos El sistema bancario de Estados Unidos difiere de forma radical de otros sistemas bancarios como pueda ser el francs, el ingls, el alemn o el espaol, que se caracterizan por la gran concentracin del sector en manos de unos pocos grandes bancos. Antes existan restricciones geogrficas a la expansin de los bancos, prohibindoseles traspasar las fronteras de su estado e incluso de un condado con el fin de proteger a los pequeos bancos de la competencia. Debido a esta poltica, la red de bancos comerciales estadounidenses est integrada por ms de 12.000 bancos. En los ltimos aos casi todos los estados, y el gobierno federal, han flexibilizado las normas reguladoras de los bancos, en especial en lo que respecta a las fusiones y adquisiciones. Muchos bancos han crecido comprando otros bancos de su propio estado y, tambin, de otros estados. Los grandes bancos mueven la mayor parte del negocio. Menos del 5% de los bancos de Estados Unidos acumulan ms del 40% de los depsitos; el 85% de los bancos poseen menos de la quinta parte de todos los depsitos. El sistema de la Reserva

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Federal, que se compone de 12 bancos y 25 distritos, es el banco central, banquero del gobierno y vigilante del sector bancario nacional. El sistema bancario estadounidense se caracteriza por la existencia de numerosas instituciones de ahorro que pretenden suplir la histrica negligencia de los bancos estadounidenses hacia las necesidades de los clientes no industriales. Imgenes de The reserved federal system. Banco Central

La banca en Europa occidental Los principales bancos centrales de la Unin Europea son el Banco de Francia, el Bundesbank de Alemania y el Banco de Italia. Entre los principales bancos comerciales destacan los alemanes Deutsche Bank A.G., Dresdner Bank A.G. y el Commerzbank A.G., y en Francia el nacionalizado Banque Nationale de Pars, Crdit Lyonnais y la Socit Gnrale. Hay diferencias estructurales importantes que distinguen al sistema bancario europeo del de los dems pases industrializados. Las principales se deben al tipo de propiedad, a la profundidad del sistema financiero y a la concentracin del sector. Una de las caractersticas diferenciales del sistema bancario europeo, sobre todo en los pases latinos, se debe al papel ejercido por el Estado. Todas las instituciones bancarias de Estados Unidos, Canad e Inglaterra estn en manos privadas. Sin embargo, en Francia e Italia el gobierno posee los principales bancos, o la mayor parte de sus acciones. El papel de los gobiernos en el sistema bancario es pues muy importante y, a menudo, controvertido. El banco francs Crdit Lyonnais sufri numerosas crticas a principios de la dcada de 1990 porque el gobierno cubri sus enormes prdidas. Los bancos europeos pueden llevar a cabo actividades prohibidas en otros lugares, como es el poseer acciones de otras empresas. Los bancos comerciales de Europa tienden a orientar sus actividades, sobre todo hacia los negocios y suelen limitar sus prstamos a largo plazo, otorgando por lo general prstamos a corto plazo. Los crditos a largo plazo suelen concederlos filiales de los bancos. La proporcin de depsitos que

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controlan los principales bancos comerciales europeos es muy elevada. Esto se debe a que no hay limitaciones para establecer sucursales, lo que favorece la existencia de amplias redes bancarias en todos los pases europeos. La inexistencia de una tradicin antitrusts explica el alto grado de concentracin del sector. El Bundesbank alemn se ha convertido en el principal banco central de la Unin Europea, debido al xito que ha tenido a la hora de controlar la inflacin y a la fortaleza de la economa alemana. Sus estatutos le permiten una enorme autonoma e independencia del gobierno alemn. Existe un amplio consenso en considerarlo como base y modelo para la creacin del Banco Central Europeo en caso de que se lleve a cabo la Unin Econmica y Monetaria. Sin embargo, el propio Bundesbank parece ser bastante reacio al proyecto, puesto que teme la prdida de soberana y de control sobre la inflacin. Imgenes de los principales bancos centrales de la Unin Europea.

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La banca en Suiza Suiza est reconocida en el mundo entero como un centro del sistema bancario internacional debido a su neutralidad poltica, su estabilidad financiera y su tradicin de confidencialidad, que proviene de una ley dictada en 1934 que permita a los bancos no proporcionar datos sobre sus clientes sin el consentimiento expreso de stos. La banca privada es una de las principales fuentes de recursos del pas. La semiprivada Banca Nacional de Suiza, el banco central, es propiedad de los cantones, otros bancos y accionistas privados. Imagen de la Banca Nacional de Suiza

La banca en Japn Al ser uno de los pases ms ricos del mundo, el sistema bancario japons ejerce gran influencia sobre la economa mundial. El Banco de Japn es el banco central que controla todo el sistema bancario, aunque tiene una menor autonoma del gobierno japons que la mayora de los bancos centrales de los pases industrializados. En Japn, adems del banco central, existen una serie de bancos y otras instituciones financieras que dependen del gobierno y que se encargan de

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financiar distintas actividades econmicas de especial relevancia, como el comercio exterior, la construccin de viviendas o el sector agropecuario. Algunos bancos privados, como el Dai-Ichi Kangyo (el mayor banco del mundo) estn muy unidos al gobierno japons debido a las inversiones que ste realiza en aqullos; el Banco de Tokyo est especializado en el cambio de moneda extranjera. Ciertos bancos comerciales, como el Mitsubishi, el Banco Mitsu y el Banco Sumitomo son reliquias del podero comercial preblico de los conglomerados industriales, los denominados zaibatsu, y todava estn muy vinculados a las empresas e instituciones financieras que los crearon. Imgenes de los bancos ms importantes de Japn

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La banca en Espaa La creacin del sistema bancario espaol ha estado muy determinada por los problemas financieros del Estado a lo largo de los siglos XVIII y XIX. Los graves problemas financieros de la Hacienda espaola llevaron a la creacin, a raz de la reforma de Lerena de 1785, del Banco Nacional de San Carlos, cuya misin principal consista en amortizar la enorme deuda pblica de la Hacienda. A lo largo del siglo XVIII se crearon multitud de bancos con facultad de emisin de moneda para financiar los crecientes dficits. Todo ello condujo a frecuentes devaluaciones y enormes inflaciones incontroladas, por lo que los bancos quebraban o deban fusionarse. El Banco de San Carlos desapareci en 1829, convirtindose en el Banco de San Fernando, tambin con facultad para emitir moneda, en Madrid. En 1844 se crearon el Banco de Isabel II y el de Barcelona, ambos tambin con el privilegio de emisin de moneda. El Banco de Isabel II y el de San Fernando se fusionaron en 1847 con el nombre de Nuevo Banco Espaol de San Fernando. Se le concedi el monopolio de emisin en toda Espaa, excepto en Barcelona y Cdiz (la sucursal del Banco de Isabel II en Cdiz pas a denominarse Banco de Cdiz, conservando en exclusiva el derecho de emisin en dicha provincia). En 1856 se proclam la Ley de Bancos de Emisin, con funciones de financiacin a corto plazo. El Nuevo Banco Espaol de San Fernando fue rebautizado, esta vez

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con el nombre de Banco de Espaa, con un monopolio de emisin para todo el Estado que deba durar 25 aos. Sin embargo, en 1874, mediante decreto ley, se le concedi el monopolio de emisin indefinido, violando la anterior legislacin. Podemos decir que, desde entonces, el Banco de Espaa ha sido el nico banco emisor, cumpliendo todas las funciones de un banco central, es decir, banco de bancos, banco emisor, banco del Estado y controlador del sistema bancario. En rigor, el Banco de Espaa slo emite los billetes, siendo el Tesoro Pblico el emisor de monedas, que distribuye el Banco de Espaa. Con la reforma de 1989 se dot al Banco de Espaa de total autonoma con respecto al gobierno: del todo independiente de ste se encarga del diseo y aplicacin de la poltica monetaria, con el objetivo primordial de controlar el crecimiento de la inflacin, ya sea mediante el control de los tipos de inters o mediante el control de la cantidad de dinero en circulacin (billetes, monedas y dinero bancario). Por otra parte, el sistema bancario espaol tambin ha sufrido un fuerte proceso de concentracin a lo largo de la dcada de 1980, con las fusiones del Banco de Bilbao y el Banco de Vizcaya (Banco Bilbao Vizcaya, BBV) y la del Banco Central y el Banco Hispanoamericano (crendose el Banco Central Hispano, BCH). Con la intervencin en 1993 de Banesto, la concentracin del sector aument an ms al ser adquirido este ltimo por el Banco de Santander que se convirti en el banco ms poderoso del pas. Imgenes e banco de Espaa y el banco Santander.

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La banca en Latinoamrica Cada uno de los pases latinoamericanos posee su propio banco central, pero lo ms relevante en cuanto al sistema bancario de Latinoamrica son los bancos supranacionales que los distintos pases han creado con el fin de ayudarse entre s para defenderse de la gran banca internacional. As, destacan el Banco Centroamericano de Integracin Econmica (creado en 1961 con sede en Tegucigalpa, Honduras, y que integra a Costa Rica, El Salvador, Guatemala, Honduras y Nicaragua, pases constituyentes del Mercado Comn Centroamericano; concede crditos a largo plazo con bajos tipos de inters para financiar proyectos que favorezcan la integracin econmica de los pases miembros) y el Banco Interamericano de Desarrollo (BID), creado en 1957 por Estados Unidos y la mayora de los pases latinoamericanos, con sede en Washington. De este banco surgi el Instituto para la Integracin de Amrica Latina, as como la Corporacin Interamericana de Inversiones Imgenes de bancos importantes de Latinoamrica.

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La banca en los pases en vas de desarrollo El sistema econmico nacional de cada pas en vas de desarrollo determina la naturaleza de su sistema bancario. En los pases capitalistas prevalece un sistema bancario privado; en los pases socialistas (por ejemplo, Egipto o Sudn) se han nacionalizado todos los bancos. Otros pases han tomado como modelo el sistema europeo; por ejemplo, en Per, o en Kenya, coexisten bancos pblicos y privados. En muchos pases, el sistema bancario sigue el modelo creado durante la poca colonial, con bancos propiedad de los pases colonizadores como en Zambia o Camern, en los que esta estructura se mantuvo a pesar de la descolonizacin. En otros, como en Nigeria o Arabia Saud, la aparicin del nacionalismo llev a que se obligara por ley a que los bancos pasaran a ser propiedad de la poblacin local. Los bancos de los pases en vas de desarrollo son muy parecidos a los de los pases industrializados. Los bancos comerciales aceptan y transfieren depsitos y conceden prstamos, sobre todo a corto plazo. Otros intermediarios financieros, por lo general bancos pblicos para el desarrollo econmico, conceden prstamos a largo plazo; se suele utilizar a los bancos para financiar los gastos pblicos. El sistema bancario tambin puede desempear un importante papel para financiar las exportaciones. En los pases ms pobres sigue existiendo un arcaico sistema no monetario, por lo que el sistema bancario debe favorecer el uso de un sistema monetario y bancario entre la poblacin.

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CONCLUSIN La banca o sistema bancario, es la organizacin pblica o privada encargada de regulacin y administracin de la actividad econmica, ya sea desde un banco central para los pases o regiones, hasta la simple administracin del dinero de un cuenta habiente en un banco local de una ciudad. El sistema bancario de un pas es fundamental en su estabilidad, debido a que en situaciones crticas cualquiera que estas sean (guerras, desastres naturales, conflictos internos, etc.) este debe proveer de liquidez econmica para enfrentar dicha problemtica para lo cual comnmente se cuenta con una reserva econmica. Su principal caracterstica que lo diferencia de los dems bancos es que est totalmente ligado al pas al que pertenece. Tomando en cuenta que inflacin es el exceso de circulante sin fundamento, los bancos centrales debern encargase de regular ese circulante para que no se eleve sin motivo, usando los factores necesarios permitidos por el mismo estado para controlar ese factor, como la aplicacin de las tasas de inters y la administracin econmica de los recursos de los dems bancos. Divididos en varios tipos las organizaciones bancarias tienen como objetivo dar servicio a la poblacin del pas o regin en donde estn ubicados para atender sus necesidades econmicas, no solo administrando sus cuentas sino tambin al otorgar crditos de distintos tipos segn sea el caso requerido, cobrando por ello un inters sobre la cantidad prestada lo cual representa su ganancia absoluta. Los bancos tiene su propia forma de administracin y esto depende sus principales actividades, pero en general a nivel mundial estn regidos por ciertos criterios comunes y realizan los mismos tipos de operaciones, lo cual se observo al estudiar los diferentes tipos de bancos a nivel mundial as como las bancas creadas por varios pases en conjunto.

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GLOSARIO. Activo. Se considera activo a aquellos bienes que tienen una alta probabilidad de generar un beneficio econmico a futuro y se pueda gozar de los beneficios econmicos que el bien otorgue. Amortizar. Redimir o extinguir [el capital de un censo o deuda]. Desvalorizar peridicamente [las partidas del activo cuyo valor disminuye con el tiempo y con el uso]. Recuperar o compensar los fondos invertidos en alguna empresa. Las obligaciones emitidas por una sociedad annima o los ttulos de valores pblicos. Antitrusts. Es la rama del Derecho que se encarga de regular el comercio mediante la prohibicin de restricciones ilegales, la fijacin de precios y los monopolios. Busca promover la competencia entre las empresas existentes en un mercado y el fomento de la calidad de bienes y servicios al menor precio posible, garantizando una estructura de mercado eficiente. Asesores. Personas que dan consejo, dictamen u opinin tcnica. Auditores. Persona que se dedica a revisar y comprobar el estado de las cuentas de una sociedad o una institucin. Inspector o revisor de cuentas. Auditoria. Examen de los libros de contabilidad de una empresa, por un experto contable (auditor), para realizar su comprobacin exhaustiva y dictaminar sobre la situacin econmica y financiera real de la empresa. Cajas de ahorros. Las cajas de ahorros espaolas son entidades de crdito plenas, con libertad para realizar operaciones financieras al igual que el resto de las entidades financieras que integran el sistema financiero espaol. Tienen finalidad social y no pueden generar beneficios, pero actan con criterios puros de mercado. Cmara de Compensacin. ECON. Asociacin de bancos creada para facilitar el cambio de giros, cheques y otros documentos bancarios. Casas de las Monedas. Casa de Moneda o Casa de la Moneda es el nombre que suelen adoptar algunas cecas, lugares donde se fabrica moneda. Ceca. Una ceca es un lugar donde se fabrica moneda. Tambin se conoce como Casa de Moneda o Casa de la Moneda. (No debe confundirse con CECA). Coadyuven. De coadyuvar. Contribuir o ayudar a la consecucin [de una cosa]; intr. Coadyuvar al bien pblico. Conglomerados. Conglomerado o grupo de empresas, un tipo de asociacin econmica. Consenso. Se denomina consenso a un acuerdo entre dos o ms personas en torno a un tema. Dficit. Una escasez de algn bien, ya sea dinero, comida o cualquier otra cosa. Desempleo. Desocupacin o paro, en el mercado de trabajo, hace referencia a la situacin del trabajador que carece de empleo y, por tanto, de salario. Dinero forneo. Cualquier mercanca susceptible de ser usada como medio de cambio, como patrn comn de los precios de las dems mercancas y como medio de realizacin de pagos diferidos de procedencia extranjera. Eurodlares. Los Eurodlares son depsitos denominados en dlares estadounidenses que se mantienen en bancos fuera de los Estados Unidos, y por lo tanto no estn bajo la jurisdiccin de la Reserva Federal.

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Fideicomiso. (De fiducia significa fe confianza, etc.)Disposicin por la cual una persona deja su herencia o parte de ella encomendada a otra para que, en situacin y periodo de tiempo determinado, la transmita a otra o la invierta del modo que se le indica. Fiduciario. Es aquella persona fsica o moral encargada de un fideicomiso y de la propiedad de los bienes que lo integran, a solicitud de un fideicomitente y en beneficio de un tercero, sea este fideicomisario o beneficiario. Filiales. De filial. Se aplica a la empresa cuya actividad econmica depende de otra que participa mayoritariamente en su capital. Inflacin. Proceso econmico provocado por una subida continuada de los precios de la mayor parte de los productos y servicios, y una prdida del valor del dinero para poder adquirirlos o hacer uso de ellos. Inland Revenue. (En Gran Bretaa y Nueva Zelanda) un consejo de gobierno que administra y recauda los principales impuestos directos, como el impuesto sobre la renta, impuesto de sociedades y el impuesto sobre las ganancias de capital. Monopolio. Privilegio exclusivo concedido a un individuo o sociedad de vender o explotar alguna cosa en un territorio determinado. Dominio o influencia total sobre una cosa, excluyendo a otros. Pasivo. Un pasivo es una deuda o un compromiso que ha adquirido una empresa, institucin o individuo. Por extensin, se denomina tambin pasivo al conjunto de los pasivos de una empresa. Petrodlares. Un petrodlar es un dlar estadounidense obtenido a travs de la venta de petrleo. Plusvalas. Aumento del valor de una cosa, especialmente terrenos o valores inmobiliarios, sin que se produzcan cambios en ella. Cantidad de dinero que se debe pagar por este aumento de valor. Poltica monetaria. Es una poltica econmica que usa la cantidad de dinero como variable de control para asegurar y mantener la estabilidad econmica. Para ello, las autoridades monetarias usan mecanismos como la variacin del tipo de inters, y participan en el mercado de dinero. Reforma del estatuto del Banco de Espaa. Tratndose con referencia a las prohibiciones y con carcter discrecional y previo cumplimiento de los trmites procedentes, la creacin de nuevas Cajas de Ahorro con sede social en el Principado de Asturias y la fusin de las ya existentes, con la aprobacin de sus correspondientes estatutos y reglamentos, pudiendo ordenar la modificacin de las disposiciones de stos que no se ajusten a la normativa vigente en la materia. Sector. En referencia a Los sectores econmicos son la divisin de la actividad econmica de un Estado o territorio, atendiendo al tipo de proceso productivo que tenga lugar. Supervit. Se refiere a la diferencia de los ingresos sobre los gastos (egresos) en una organizacin durante un periodo determinado. Concretamente, el supervit de un Estado se debe a que recauda ms por impuestos, tasas, retenciones, etc., que lo que gasta en proveer servicios pblicos y pagar deudas. Zaibatsu. En Japn, el trmino Zaibatsu, define a un gran grupo de empresas que estn presentes en casi todos los sectores de la economa. Las empresas que forman un Zaibatsu suelen formar parte del accionariado de otras empresas del grupo, en una participacin cruzada.

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