Qu hacer cuando un ttulo valor se pierde, deteriora o es sustrado?

Karla
1. Introduccin
La Ley de Ttulos Valores, Ley N 27287, ha regulado dos procedimientos a seguir en el caso de que: a) el ttulo valor haya sufrido un deterioro parcial o notable y, b) el ttulo valor haya sido extraviado, sustrado o totalmente destruido. Dichos procedimientos son esenciales en la medida en que, por un lado, los ttulos valores tienen un carcter formal que exige que el documento contenga todos los datos que la ley requiere segn su naturaleza, pero no solo eso, sino que dichos datos deben ser claros y legibles para poder ser materia de un posible proceso ejecutivo. De otro lado, ante la posibilidad de que el ttulo valor sea sustrado o extraviado, la ley ha previsto mecanismos para reestablecer el derecho del legtimo tenedor afectado; en esa lnea, se ha regulado el derecho de suspensin de pago o del cumplimiento de la obligacin contenida en el documento, que tendr que solicitarse al obligado principal. Asimismo, se ha previsto el inicio de un proceso judicial de ineficacia de ttulo valor, cuya finalidad es que el tenedor pueda exigir las pretensiones cambiarias o que obtenga un duplicado del documento, asistindole el derecho a que no se haga uso indebido del ttulo. Por lo expuesto, tenemos dos grandes procedimientos que se desarrollarn en el presente informe. El primero est referido a la destruccin parcial de un ttulo valor subsistiendo los datos esenciales para su identificacin y, el segundo, referido a los ttulos valores que han sido totalmente deteriorados o destruidos o que han sido objeto de sustraccin y extravo. Cabe precisar que en el segundo de los procedimientos, este variar en funcin de la exigibilidad de la obligacin que representa el documento, al momento de la afectacin.

Resumen ejecutivo

ELGUERA QUINTANA(*)

Los ttulos valores materializados son documentos cartulares que representan o contienen derechos patrimoniales, que se rigen, entre otros principios, por el de literalidad, segn el cual solo lo que est redactado en el ttulo define el contenido, alcances y modo de ejercicio de los derechos que contiene. Asimismo, siendo su tenencia material imprescindible para el ejercicio de dichos derechos, cualquier deterioro, destruccin o prdida, afecta sustancialmente al legtimo tenedor. incondicional de pagar una cantidad determinada de dinero; el nombre y nmero de documento oficial de identidad de la persona a cuyo cargo se gira; el nombre de la persona a la orden de quien debe hacerse el pago; el nombre, nmero del documento oficial de identidad y la firma de la persona que gira la letra de cambio; la indicacin del vencimiento; la indicacin del lugar de pago y/o la forma cmo ha de efectuarse este. Debemos reparar en el hecho de que la norma se refiere al supuesto de deterioro notable, es decir, significativo. Si un ttulo valor est por ejemplo rasgado, sucio o manchado, pero su contenido y requisitos no se ven afectados, haciendo posible su identificacin, este procedimiento no deber ser exigido. Ahora bien, con la finalidad de que el obligado principal le entregue un nuevo documento cartular, el tenedor deber solicitrselo mediante comunicacin notarial(1), entregando el ttulo original debidamente anulado. Si el ttulo hubiera sido suscrito por personas distintas al obligado principal, como el aval, fiador o los endosantes, el tenedor deber exigir por el mismo medio carta notarial que dichas personas intervengan nuevamente en la relacin cambiaria, para ello, los intervinientes podrn testar sus firmas del documento original. Esta ltima disposicin resulta absolutamente justificada, pues los intervinientes no tienen que verse perjudicados ms de una vez por la misma obligacin. Los requeridos disponen de un plazo de tres (3) das hbiles para realizar lo solicitado, de lo contrario, el legtimo tenedor que deber acreditar su condicin mediante la cadena de endosos ininterrumpida podr solicitar al juez que ordene el cumplimiento de la obligacin por el solo mrito de la presentacin del ttulo original, va proceso sumarsimo. En este ltimo caso, la demanda deber interponerse ante el juez especializado en lo civil y deber contener el fundamento de hecho que sustenta el petitorio, es decir, sealar las circunstancias que motivan la solicitud de reposicin del ttulo como por ejemplo, el hecho de que por el transcurso del tiempo, la denominacin de letra de cambio se encuentra casi ilegible. Asimismo, a la demanda deber adjuntarse como medios probatorios el ttulo valor deteriorado o con destruccin parcial, y las cartas notariales dirigidas al obligado principal o a los dems intervinientes, de ser el caso. Cabe precisar que las personas que se niegan injustificadamente a suscribir el documento cartular a requerimiento del tenedor, podrn ser declaradas responsables por los daos y perjuicios que puedan causar por la negativa a suscribir el nuevo ttulo valor.

3. Deterioro total, extravo y sustraccin de un ttulo valor

Nos encontramos ante tres (3) supuestos distintos: a. El ttulo valor est deteriorado a tal punto que ha desaparecido cualquier dato necesario para la identificacin o determinacin de los derechos que representa el documento. b. El ttulo valor ha sido extraviado. c. El ttulo valor ha sido sustrado. En dichos casos, el legtimo titular deber solicitar al juez civil que declare la ineficacia del documento respectivo, solicitando, adems: a. Que se autorice a exigir el cumplimiento de las obligaciones principal y accesorias inherentes a dicho ttulo valor,

2. Deterioro notable o destruccin parcial de un ttulo valor

Nos encontramos ante un supuesto en el cual un ttulo valor se deteriora notoriamente o se destruye en parte, no obstante, subsisten los datos necesarios para su identificacin, es decir, los requisitos que la ley considera esenciales, segn la naturaleza de cada ttulo. As, por ejemplo, en el caso de la letra de cambio se deber identificar: la denominacin de letra de cambio; la indicacin de lugar y fecha de giro; la orden

cuando dichas obligaciones, por razn de la fecha de vencimiento, son exigibles o, b. Que se ordene la emisin de un duplicado, anulando el original, cuando la obligacin contenida en el ttulo an no es exigible. La demanda de ineficacia deber especificar por lo menos los requisitos formales esenciales del ttulo valor y los datos necesarios para identificarlo. Asimismo, la demanda se tramitar mediante proceso sumarsimo, con notificacin a los obligados principales y solidarios, si ello es necesario. Ahora bien, puede presentarse el caso en que la persona que se encuentra el ttulo o el que lo haya sustrado, compele al emitente o girado a efectuar el pago sobre la base de la presentacin del documento; en tal caso, el juez podr ordenar que los emplazados retengan el pago de las obligaciones representadas por el ttulo. No obstante, de efectuarse el pago, dicho obligado quedar liberado de toda responsabilidad, siempre que el cumplimiento de la obligacin se haya realizado antes de ser notificado con la demanda, salvo que se haya ejercido el derecho de suspensin de pago. Asimismo, el juez dispondr la publicacin de la solicitud durante cinco (5) das consecutivos en el Diario Oficial, con la finalidad de que cualquier persona con legtimo inters pueda oponerse a la solicitud de ineficacia del documento cartular. De existir alguna oposicin, la misma debe hacerse hasta dentro de los diez (10) das hbiles siguientes a la fecha de la ltima publicacin en el mismo proceso sumarsimo. La oposicin implica que se presente el ttulo valor original y se acredite ser el legtimo tenedor, en virtud del texto del documento. Si el tenedor no puede probar su legtima tenencia, deber ofrecer garanta suficiente a criterio del juez para responder por los daos y perjuicios que ocasione su oposicin en caso de que sea desestimada. Transcurridos los diez (10) das desde la ltima publicacin del aviso sin que haya existido oposicin o habindola, es desestimada en resolucin firme, el juez declarar la ineficacia del documento cartular. Para que dicha declaracin surta plenos efectos jurdicos, deber ser notificada a las personas emplazadas y a las que hayan formulado oposicin; en caso de ampararse la demanda se publicar un extracto de ella en el Diario Oficial por una sola vez. Realizada la publicacin, se presentan dos (2) posibilidades: a. Que la obligacin sea exigible, caso en el cual los obligados que cumplan quedarn vlidamente liberados o, b. Que la obligacin an no sea exigible, caso en la cual a peticin del interesado, los obligados emitirn o suscribirn un duplicado del ttulo, quedando liberados de toda obligacin respecto al ttulo valor original, salvo que durante los siguientes diez (10) das hbiles de la publicacin de aviso de ineficacia, sean notificados judicialmente para suspender su pago o expedir el duplicado. Ahora bien, qu sucede si el legtimo tenedor no es notificado con la demanda y por motivos ajenos a su voluntad, no puede oponerse a la solicitud de ineficacia? Al respecto, la ley de la materia seala que la ineficacia decretada no perjudica las acciones personales del poseedor del documento original contra el peticionario que

obtenga el pago o el duplicado del documento. Finalmente, sin perjuicio de lo anterior, debemos tener presente que quien interponga demanda judicial para lograr la ineficacia de un ttulo valor, sin tener derecho a ello, con el propsito de lograr su pago u obtener un duplicado, en provecho propio o de un tercero, adems de poder ser sancionado con pena privativa de libertad no menor de 2 ni mayor de 4 aos, estar obligado a pagar en favor de quien resulte perjudicado con dicha demanda, el doble del importe del ttulo valor cuya ineficacia se haya solicitado indebidamente.(2)

A modo de ejemplo podemos citar el caso del Sr. Oviedo, gerente general de una empresa, que es vctima de un robo. Entre los objetos sustrados se encuentra un cheque girado a su nombre por un monto de S/. 200.000. Para evitar que el cheque sea endosado y cobrado en el banco girado, enva una carta a dicha institucin financiera solicitando la suspensin de pago por sustraccin. Posteriormente, antes de que transcurran los 15 das de presentada la solicitud, interpone demanda de ineficacia de ttulo valor, cuya copia es alcanzada al banco dentro del mismo plazo. Finalmente, cabe cuestionarse, qu sucede con la prdida de un ttulo valor entregado en prenda a un depositario? En dicho supuesto no son aplicables los procedimientos expuestos, siendo solo posible ejercer las acciones personales que pueda originar el negocio jurdico o el acto ilcito que la hubiera producido.

3.1 Suspensin extrajudical del pago

En tanto se presenta la demanda de ineficacia, es posible, como acto previo, solicitar la suspensin del pago al obligado principal, mediante comunicacin de fecha cierta(3) y recepcin comprobable notarial; dicha suspensin solo podr sustentarse en uno de los tres supuestos sealados en este numeral, es decir: a) deterioro total, b) sustraccin y, c) extravo. Quien haga uso de este derecho de suspensin, est obligado a interponer la respectiva accin judicial de ineficacia de ttulo valor, la cual debe notificarse a todos los destinatarios de dicha solicitud dentro de los quince (15) das naturales siguientes a la recepcin de su comunicacin de suspensin o, dentro de este mismo plazo, hacerles entrega de copia de la demanda interpuesta y presentada ante la autoridad judicial. El obligado o quien haya sido notificado de la suspensin del pago, deber retener el pago o suspender el cumplimiento de la obligacin inherente al ttulo valor, sin incurrir en mora. Transcurridos los 15 das sin haber sido notificado de la peticin judicial o haber recibido copia de la demanda, caducar el derecho del peticionario de la suspensin, procediendo el obligado a cumplir con la obligacin vlidamente en favor del legtimo tenedor. Es importante sealar que, los protestos o formalidad sustitutoria que se practiquen respecto al ttulo valor cuyo pago haya sido suspendido, no surtirn efecto respecto al obligado salvo que se haya negado a cumplir con la obligacin a pesar de no haber sido notificado de la suspensin.

4. Deterioro, prdida o sustraccin de un ttulo nominativo o intransferible

En este numeral nos encontramos ante dos clases de ttulos valores: a. Ttulo valor nominativo registrado. b. Los ttulos intransferibles en mrito a clusula o condicin establecida en oportunidad de su emisin. El ttulo valor nominativo es aquel emitido en favor o a nombre de una persona determinada, quien es su titular. A diferencia de los ttulos valores a la orden, se transmiten por cesin de derechos y pueden ser emitidos individualmente o en serie, ejemplo de ello son las acciones. De otro lado, los ttulos intransferibles son aquellos que no pueden ser transferidos por el endoso; tienen esa condicin debido a que consignan la clusula especial de intransferibles o porque existe alguna condicin para su intransmisibilidad. En ambos casos, se deber solicitar notarialmente en obligado principal la emisin de un duplicado en favor de la persona inscrita en el registro respectivo o matrcula como titular, solicitando la intervencin de los obligados solidarios. Si el requerimiento notarial no fuese atendido, el peticionante podr acudir al juez para que ordene la emisin de un

QU HACER EN CASO DE DETERIORO, DESTRUCCIN, PRDIDA O SUSTRACCIN DE UN TTULO VALOR?

El tenedor debe solicitar al obligado principal, va carta notarial, la emisin de un nuevo ttulo, contra entrega del original anulado El tenedor debe solicitar a los dems intervinientes su firma en el nuevo ttulo, tiendo el derecho a testar el documento original

En caso de deterioro notable o destruccin parcial

Si en el plazo de 3 das hbiles los requerimientos no fueran atendidos, el tenedor podr recurrir al juez

En caso de deterioro total, extravo y sustraccin

El legtimo tenedor podr solicitar al obligado principal la suspensin del pago por el plazo de 15 das, trmino en el cual deber interponer la demanda de ineficacia de ttulo valor Solicitar, va carta notarial, la emisin de un duplicado, especificando la causal

El tenedor deber presentar copia de la demanda interpuesta ante el obligado dentro de los 15 das

Prdida, deterioro o sustraccin de valores nominativos registrados o intransferibles

Si el requerimiento notarial no fuera atendido, el interesado podr acudir al juez