Histria do seguro O homem sempre esteve preocupado com a estabilidade de sua existncia.

Por sofrer as conseqncias das variaes climticas e dos perigos da vida, desde a antiguidade procurava se organizar em grupos para ter mais fora e garantir o sustento e a segurana. Com o tempo, a evoluo das atividades comerciais mostrou a necessidade de proteo tambm contra os prejuzos financeiros. E foi dessa forma, justamente buscando garantir as finanas e diminuir a insegurana nas atividades cotidianas, que surgiu o seguro. O seguro nasceu da necessidade do homem em controlar o risco. Existem indcios que j na Babilnia, 23 sculos antes de cristo, caravanas de cameleiros que cruzavam o deserto mutualizavam entre si os prejuzos com morte de animais. Na China antiga e no Imprio Romano tambm havia seguros rudimentares, atravs de associaes que visavam ressarcir membros que tivessem algum tipo de prejuzo. Os comerciantes chineses que se aventuravam a transportar as suas mercadorias instalando-as em dbeis embarcaes que desciam pelas correntezas dos grandes rios continentais e que, para evitar a runa de alguns deles, distribuam-nas de modo a que cada barco contivesse uma parte de cada comerciante, estavam aplicando o principio bsico do seguro. Se uma embarcao naufragava, a perda correspondia a uma pequena parte dos bens de cada um. O mesmo se pode dizer dos comerciantes rabes, que para cruzar os desertos e lugares inspitos distribuam os seus bens entre vrias caravanas e, dentro da mesma caravana, entre diversos camelos. LARRAMENDI (1997, p. 2) Com o Renascimento e a expanso martima da poca Mercantilismo a cobertura aos riscos ganhou nova importncia. Tornaram-se comuns operaes chamadas de Contrato de Dinheiro e Risco Martimo que consistia num emprstimo dado a um navegador, e que previa uma cobrana maior no caso de sucesso da viagem e o perdo da dvida se a embarcao e a carga fossem perdidas. Foi em virtude dos seguros martimos que se desenvolveu a gesto de risco na maior parte do mundo. Essas formas pitorescas foram de extrema importncia para garantir a segurana das mercadorias que circulavam por vias terrestres e martimas. Nessa poca o seguro ainda inspirava dvidas com relao integridade das seguradoras que na verdade eram pessoas que assumiam os riscos. Mas, o seguro foi criando fora e conquistando credibilidade, e foi em Gnova, por volta de 1347, que o primeiro contrato de seguros foi escrito. Nele continha inmeras clusulas que garantiam ou isentavam os seguradores de pagarem as indenizaes. As primeiras aplices so datadas de 11/07/1385 (Pisa/ Itlia) e 10/07/1397 (Florena/ Itlia). As aplices tornavam-se comuns no final do sculo XIV. No sculo XVII, o mercado securitrio se expandiu e ganhou novos produtos de cobertura terrestre, especialmente em decorrncia do Grande Incndio de Londres de 1666, que destruiu cerca de 25% da cidade.

Com a Revoluo Industrial, o seguro acabou se tornando um item praticamente obrigatrio em todas as reas da atividade humana, afinal, os avanos tecnolgicos, as atividades de alto risco e os novos meios de transportes podem causar prejuzos de propores incalculveis. Todo esse crescimento da indstria, do comrcio e dos meios de transporte, fez com que as empresas seguradoras tambm evolussem para acompanhar a demanda do mercado. Hoje existem seguradoras que controlam vultosos valores, contribuindo com a sociedade, na gerao de empregos e com projetos de responsabilidade social.

LARRAMENDI, I.H. de; PARDO, J.A. e CASTELO, J. Manual Bsico de Seguros. Brasil: FUNENSEG, Grfica Vitria Ltda, 1997.189p. Seguros no Brasil O seguro no Brasil desenvolveu-se com a vinda da Famlia Real Portuguesa e a abertura dos portos, em 1808, que intensificaram a navegao. A primeira empresa seguradora do pas, a Companhia de Seguros Boa-F, surgiu no mesmo ano, com objetivo operar no seguro martimo. Neste perodo, a atividade seguradora era regulada pelas leis portuguesas. Somente em 1850, com a promulgao do "Cdigo Comercial Brasileiro" (Lei n 556, de 25 de junho de 1850) que o seguro martimo foi pela primeira vez estudado e regulado em todos os seus aspectos. [1] O advento do "Cdigo Comercial Brasileiro" foi de fundamental importncia para o desenvolvimento do seguro no Brasil, incentivando o aparecimento de inmeras seguradoras, que passaram a operar no s com o seguro martimo, expressamente previsto na legislao, mas, tambm, com o seguro terrestre. At mesmo a explorao do seguro de vida, proibido expressamente pelo Cdigo Comercial, foi autorizada em 1855, sob o fundamento de que o Cdigo Comercial s proibia o seguro de vida quando feito juntamente com o seguro martimo. Com a expanso do setor, as empresas de seguros estrangeiras comearam a se interessar pelo mercado brasileiro, surgindo, por volta de 1862, as primeiras sucursais de seguradoras sediadas no exterior. Estas sucursais transferiam para suas matrizes os recursos financeiros obtidos pelos prmios cobrados, provocando uma significativa evaso de divisas. Assim, visando proteger os interesses econmicos do Pas, foi promulgada, em 5 de setembro de 1895, a Lei n 294, dispondo exclusivamente sobre as companhias estrangeiras de seguros de vida, determinando que suas reservas tcnicas fossem constitudas e tivessem seus recursos aplicados no Brasil, para fazer frente aos riscos aqui assumidos. Algumas empresas estrangeiras mostraram-se discordantes das disposies contidas no referido diploma legal e fecharam suas sucursais.

O mercado segurador brasileiro j havia alcanado desenvolvimento satisfatrio no final do sculo XIX. Concorreram para isso, em primeiro lugar, o Cdigo Comercial, estabelecendo as regras necessrias sobre seguros martimos, aplicadas tambm para os seguros terrestres e, em segundo lugar, a instalao no Brasil de seguradoras estrangeiras, com vasta experincia em seguros terrestres. Em 1939, foi criado pelo governo Vargas o Instituto de Resseguro do Brasil (Atual, IRB Brasil Re), com a atribuio de exercer o monoplio, quebrado em 2007, do resseguro no pas. Em 1966 surgiu a Superintendncia de Seguros Privados (SUSEP), para substituir Departamento Nacional de Seguros Privados e Capitalizao como rgo oficial fiscalizador das operaes de seguro, estabelecendo-se assim o Sistema Nacional de Seguros Privados. Em 2009, a Prefeitura de So Paulo promulgou a a lei 15.200 de autoria do poltico Chico Macena criando a obrigatoriedade da cobertura de seguro contra furto e roubo de bicicleta nos estacionamentos comerciais da cidade. Classificao dos seguros Os seguros so divididos em trs categorias: Seguros de Pessoas (vida, acidentes pessoais, sade), de Bens (incndio, vidros, cascos, transportes, automvel, roubo, lucros cessantes), e de Responsabilidade (crdito, fidelidade, responsabilidade civil). No Brasil, a SUSEP - SUPERINTENDNCIA DE SEGUROS PRIVADOS - definiu em 2003 nove grupos nos quais dividiu e classificou os ramos de seguro. Para a contratao de um seguro necessrio que o negcio seja intermediado pelo Corretor de Seguros, devidamente habilitado, Para isso pergunte sempre o nmero da SUSEP de seu corretor de seguros. O Corretor de seguros o responsvel legal e lhe representa diante a Seguradora, defendendo seus interesses. Ramos de seguros Os ramos de seguros se dividem basicamente pelo tipo de item segurado. Alguns so comumente contratados por pessoas fsicas, outros por pessoas jurdicas, mas esta no uma regra estrita. Seguros comuns para pessoas fsicas Seguro de automvel: Este seguro cobre perdas e danos ocorridos aos veculos terrestres automotores. Coberturas bsicas: coliso, incndio e roubo que podem ser contratadas separadamente ou agrupadas. Este seguro pode cobrir tambm prejuzos causados a terceiros (Responsabilidade Civil Facultativa de Veculos RCF.V), Acidentes pessoais de Passageiros, Assistncia 24 hs e reposio de veculo em caso de acidente. Seu custo varia de acordo com as caractersticas do carro. Seguro obrigatrio de automveis (DPVAT): Este seguro um seguro de responsabilidade civil obrigatrio, pago anualmente pelo proprietrio de automvel juntamente com o IPVA. Este seguro visa indenizar vtimas de veculos automotores de

via terrestre, no importando quantas estiverem envolvidas em um mesmo acidente. Independente da apurao dos culpados. Seguro de bicicleta: Este seguro cobre furtos e roubos de veculo a propulso humana de duas rodas. Seguro de vida: Este seguro garante ao beneficirio ou ao prprio segurado um capital ou renda determinada no caso de morte, ou no caso do segurado sobreviver em um prazo convencionado. Mediante coberturas adicionais, pode cobrir invalidez permanente. Este seguro opera em duas modalidades: seguro de vida individual e seguro de vida em grupo. Seguro sade: Objetiva garantir o reembolso das despesas mdico-hospitalares, dentro dos limites estabelecidos na aplice, decorrentes de acidentes ou doenas, efetuados pelo segurado titular e respectivo dependentes. O segurado tem livre escolha dos servios mdicos. Seguro viagem: Tem por finalidade cobrir custos relacionados a doenas ou acidentes durante viagens. vlido durante um perodo pr-determinado escolhido no momento da compra do seguro e comea a vigorar a partir do incio da vigncia desde que o assegurado esteja no aeroporto ou pelo menos 100 km de distncia de sua residncia. As coberturas variam de acordo com a seguradora e o plano, a maioria dos seguros oferecem cobertura em caso de doena e acidentes, porm muito comum os planos oferecerem outras coberturas, como bagagem, atraso de voo, concierge, fiana e outros. Brasileiros viajando para Europa devem contratar obrigatoriamente uma cobertura de no mnimo 30 mil Euros de acordo com exigncias do tratado de Schengen, em caso de no apresentao do voucher (comprovante do seguro) a entrada pode ser negada. Seguros comuns para pessoas jurdicas Seguro incndio: Este seguro oferece cobertura para danos causados por incndio, queda de raios e exploso causada por gs. Legalmente obrigatrio para as pessoas jurdicas. Seguro de roubo: Este seguro tem por finalidade bsica garantir indenizao por prejuzos conseqentes de roubo e/ou furto qualificado. Seguro de crdito: aplice de seguro contratada principalmente por empresas com o objetivo de assegurar o valor total ou parte das negociaes, contra o risco de inadimplncia de pagamentos. Seguro agrcola: oferece cobertura contra perdas fsicas da lavoura, geralmente decorrente de intempries como chuva, seca, granizo etc