Paul Sardn Rubin de Celis

EL SISTEMA BANCARIO

EL SISTEMA FINANCIERO E INTERMEDIACIN FINANCIERA

Canaliza recursos financieros de agentes econmicos superavitarios (con excedentes de liquidez) hacia agentes deficitarios (dficit de liquidez) Relaciona a los agentes econmicos y a travs de los intermediarios facilita el flujo de medios de pago En Per: est constituido por el sistema bancario y el no bancario

INTERMEDIACIN FINANCIERA

AGENTES SUPERAVITARIOS
Familias Empresas Gobiernos

AGENTES INTERMEDIARIOS
Bancos Cooperativas de Crdito CAS de seguros AFPs SABs

AGENTES DEFICITARIOS
Familias Empresas Gobiernos

INTERMEDIACIN FINANCIERA (formal)

Directa
Indirecta

La Bolsa de Valores

Sistema bancario Sistema no bancario

BCRP

Banca mltiple
SISTEMA BANCARIO

Banco de la Nacin

El Sistema Bancario est normado por la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgnica de la Superintendencia de Banca y Seguros (09/12/1996)

LA EMPRESA BANCARIA: ESQUEMA OPERATIVO

EL INTERS

La Tasa de inters: es el precio del dinero

OPERACIONES BANCARIAS: PASIVAS

Depsitos a la vista Depsito a plazo

Depsito de ahorro

Cuentan corriente bancaria: libre disponibilidad Baja tasa de inters Por un tiempo determinado No tiene libre disponibilidad y bajas tasas de inters Sobre todo para personas naturales Los servicios que cobra el banco son muchas veces mayores que los intereses

OPERACIONES BANCARIAS: PASIVAS

Depsitos de compensacin por tiempo de servicios

CTS: sueldo al ao que deposita la empresa Sirve como seguro de desempleo

Emisin de valores negociables

Emisin de valores negociables

Bonos Certificado bancario en moneda extranjera (no menor de $1000 y hasta 360 das)

Pagar bancario Letras hipotecarias (en moneda nacional o extranjera)

OPERACIONES BANCARIAS: ACTIVAS

Colocacin de su liquidez en los prestatarios Cobra una tasa de inters

Prstamos
Crdito en cuenta corriente
Sobregiro bancario

Crdito o sobregiro avisado Requiere apertura de una cuenta corriente al descubierto (cuando no cuenta con fondos) o con provisin de fondos Similar a la anterior Se diferencia en que el cliente no cuenta con autorizacin previa para girar cheques, pero confa en que el Banco no lo rechazar

OPERACIONES BANCARIAS: ACTIVAS

Descuento bancario Leasing financiero

Factoring

El banco otorga un crdito y cobra intereses exigiendo documentos valorados (pagars, letras de cambio o warrants) La diferencia entre el valor nominal del ttulo valor y los intereses representa la liquidez del cliente

Arrendamiento financiero: la entidad financiera, ante la solicitud del cliente de contar con bienes muebles o inmuebles decide comprar dichos bienes para drselos en alquiler Puede durar 3-5 aos(muebles) 5-30 aos (inmuebles)

El banco es un factor que adquiere documentos por cobrar de una empresa El banco debe evaluar seriamente la cartera de clientes de la empresa, pues corre con el riesgo de la cobranza.

OPERACIONES BANCARIAS: ACTIVAS

O forfetizacin, similar al factoring, con la diferencia de que esto se aplica ya no al comercio interno sino al internacional: el exportador cede sus acreencias al banco y ste debe pagarle al cliente el valor de los documentos por cobrar menos una comisin

Forfeiture
Tarjeta de crdito Otras operaciones

Es un medio de pago que reemplaza el uso de efectivo El banco es quien carga con la obligacin, por ello es que otorgan las tarjetas previa evaluacin Compra y venta de ttulos de valor Compra y venta de divisas Depsitos en custodia y alquiler de cajas de seguridad Intermediarios de pago en comercio exterior Giros y transferencias Cajeros automticos Transporte de caudales

CLASIFICACIN DE LOS BANCOS

I. BANCA MLTIPLE Banca privada nacional Banca privada extranjera II. BANCO DE LA NACIN III. BCRP

CLASIFICACIN DE LOS BANCOS: en funcin de su actividad financiera

I. Banco de emisin: BCR II. Banco comercial III. Banco de fomento IV. Banco hipotecario V. Banco de consumo VI. Banco de inversin