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LE PROGRAMME SENIORS DE CARREFOUR MARKET

Information retraite

Le paysage de la retraite en France

Sommaire
I. II. Les principes de fonctionnement de la retraite La retraite de base de la Scurit Sociale

III. La retraite complmentaire Arrco et Agirc


IV. La retraite chez Carrefour: Le Perco V. La pension de rversion

VI. Le cumul emploi retraite


VII. Sinformer sur ses droits VIII. Constituer ses dossiers de demande de retraite et obtenir le paiement des pensions
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Les principes de fonctionnement

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Une retraite 4 niveaux


Assurance retraite individuelle Retraite supplmentaire conventionnelle ou contractuelle Facultatif

Retraite complmentaire

Obligatoire

Retraite de base Scurit sociale

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La retraite des rgimes obligatoires


Rgimes de base
Mutualit sociale agricole

Rgimes complmentaires

+ +

ARRCO

AGIRC
27 institutions

18 institutions de cadre

Rgime gnral de la Scurit sociale


Gr par la CNAV

+ +

IRCANTEC

Rgimes spciaux de Scurit sociale


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Le mcanisme de la rpartition
Salaris et entreprises

Aux retraits

versent des cotisations Transfert immdiat

Sont verses

des allocations

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Deux objectifs de solidarit

Une solidarit entre les gnrations (salaris et retraits) Une solidarit entre les diffrentes branches professionnelles du secteur priv (industrie, commerce, services, mines et agriculture)

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La retraite de base de la Scurit sociale

Le relev de carrire
Il retrace la carrire professionnelle du salari et rend compte de toutes les priodes cotises et assimiles. Le salaire minimum permet de valider 1 trimestre votre compte, avec un maximum de 4 trimestres par an. Certaines priodes non travailles (chmage, maternit, maladie, ) ouvrent droit la validation de trimestres.

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Le Relev de Carrire
SALAIRES SALAIRES

ANNEE

NATURE

TRIMESTRES
RG AR TR
EN FRANCS EN EUROS

1988 1989 1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998

Activit rgime gnral Activit rgime gnral Activit + priode de chmage rgime gnral Priode de chmage rgime gnral Activit + priode de chmage rgime gnral Activit + priode de chmage rgime gnral Activit + priode de chmage rgime gnral Activit + maladie + maternit + AT Activit rgime gnral Activit rgime gnral Activit rgime gnral

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

120 360 109 470 62 389 17 268 39 229 56 865 34 120 102 765 113 015 123 409

18 348,76 16 688,59 9 511,14 2 632,49 5 980,42 8 669,01 5 201,61 15 666,42 17 229,03 18 813,58

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Comment acquiert-on des trimestres d'assurance ?


Un salari acquiert un trimestre chaque fois quil a un gain gal 200 fois le SMIC horaire (9 au 1er janvier 2011). 1 trimestre = 2 trimestres = 3 trimestres = 4 trimestres = 1 800,00 3 600,00 5 400,00 7 200,00

Un salari ne peut acqurir que 4 trimestres par anne ! Un assur peut racheter des trimestres correspondant des priodes d'activit non cotises, notamment certaines annes dtudes.

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Rachat de trimestres

Rachat possible de 12 trimestres maximum au titre : - des annes dtudes suprieures (avec obtention
dun diplme).

Ou - des annes incompltes (moins de 4 trimestres).

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Les principaux points de la Rforme 2010

La loi du 9 novembre 2010 sorganise autour de cinq axes essentiels :


1 - Le relvement progressif de lge douverture des droits la retraite et de lge du bnfice dune pension taux plein, 2 - La mise en place dun pilotage des rgimes de retraite et le renforcement du droit linformation, 3 - La convergence des diffrents rgimes, 4 - La prise en compte de la pnibilit du travail, 5 - Le renforcement de diffrents dispositifs de solidarit.

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Les conditions dge de dpart


Passage progressif de 60 62 ans de lge douverture des droits chaque anne raison de 4 mois partir de la gnration 1951
Anne de naissance Age lgal de dpart Anne de dpart Dure d assurance

1948 1949 1950 1 semestre 1951 2


me er

60 ans 60 ans 60 ans 60 ans 60 ans + 4 mois 60 ans + 8 mois 61 ans 61 ans + 4 mois 61 ans +8 mois 62 ans 62 ans 62 ans

2008 2009 2010 2011 2011 - 2012 2012 - 2013 2014 2015 - 2016 2016 - 2017 2018 2019 2020

160 trimestres 161 trimestres 162 trimestres 163 trimestres 163 trimestres 164 trimestres 165 trimestres 166 trimestres
Fixe par dcret paratre annuellement aprs avis du Conseil d'Orientation des Retraites

semestre 1951 1952 1953 1954 1955 1956 1957 1958

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Les conditions dge de dpart


Passage progressif de 65 67 ans de lge du taux plein, auquel un assur peut bnficier dune pension des rgimes de base sans dcote, quel que soit sa dure dassurance

Assurs ns compter de

Age du taux plein

Date deffet compter de :

1erjuil-51 janv-52 janv-53

65 ans + 4 mois 65 ans + 8 mois 66 ans

nov-16 sept-17 janv-19

janv-54 janv-55
janv-56

66 ans + 4 mois 66 ans + 8 mois


67 ans

Mai-20 sept-21
janv-23

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Les conditions spcifiques dge de dpart

A partir de 55 ans (sous conditions) si lintress est un travailleur handicap (avec un taux dincapacit dau moins 80 %) A partir de lge lgal au titre de linaptitude A partir de 60 ans au titre de la pnibilit Avant lge lgal, si lintress a dbut son activit professionnelle 16, 17 ou 18 ans (Carrires longues)

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La pnibilit ( dcret du 30/3/2011)


A compter du 1er Juillet 2011, les assurs concerns peuvent partir la retraite taux plein ds 60 ans. La pnibilit se traduit par une incapacit permanente de travail dau moins 20 % au titre dune maladie professionnelle ou dun accident de travail qui a entrain des lsions identiques celles indemnises au titre dune maladie professionnelle. Ce dispositif concerne galement lassur atteint dune incapacit permanente d au moins 10 %. Toutefois, une commission pluridisciplinaire est charge de vrifier : - si le demandeur a t expos pendant un certain nombre dannes, des facteurs de risques professionnels, - le lien entre lincapacit et lexposition des facteurs de risques La dcision de cette commission simpose la caisse de retraite. Cette retraite nest pas cumulable avec une pension dinvalidit.

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Les conditions dge de dpart et de dure dassurance Carrires longues

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Le calcul de la retraite de base


Nombre de trimestres au rgime gnral
selon gnration
160 pour les assurs ns en 1948, 161 pour les assurs ns en 1949, 162 pour les assurs ns en 1950,

Retraite de base

= Salaire
moyenne des salaires plafonns et revaloriss des 25 meilleures annes (en 2008 ou moins suivant lanne de naissance avant 1948)

Taux (50%)
Dcote : 5%

160 166

(en 2008) par anne manquante

Surcote : 1,25%
par trimestre supp sapplique au montant de la pension

163 pour les assurs ns en 1951, 164 pour les assurs ns en 1952. 165 pour les assurs ns en 1953 1954. 166 pour les assurs ns en 1955,

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Les conditions dge de dpart

Si vous ne pouvez obtenir le taux maximum, votre retraite sera calcule avec une dcote (taux compris entre 37,5 % et 50 %) partir de la gnration 1952. Cette dcote est dtermine en fonction de votre ge et de votre dure dassurance, la date de dpart la retraite.

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La dcote
Exemple
Un salari n le 15 juin 1950 souhaite bnficier de sa retraite 60 ans soit le 1er juillet 2010. A cette date, il totalise 150 trimestres. - Il lui manque 20 trimestres pour atteindre 65 ans et obtenir le taux

maximum de 50 %.
- Il lui manque 12 trimestres par rapport 162 trimestres.

Le nombre de trimestres le plus favorable est retenu soit :


12 trimestres de dcote.
Pour les salaris ns en 1950, le taux de 50 % est rduit de 0,8125 par trimestre manquant soit : 50 (0,8125 x 12) = 40,25 % Sa retraite sera calcule de la faon suivante : Salaire annuel moyen x 40,25% x 150 162
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La surcote
La pension de retraite peut tre majore lorsque
lassur poursuit son activit aprs lge lgal requis pour louverture des droits et quil dispose du nombre de trimestres ncessaires lobtention dune retraite taux plein.

Cette

majoration est gale 1,25 % par trimestre supplmentaire (calcul effectu sur le montant de la pension).

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Les majorations
Dure dassurance
Pour enfant lev : 4 trimestres maternit pour la mre, et depuis le 1er avril 2010, 4 trimestres ducation ou adoption pouvant tre rpartis - sous conditions - entre la mre et le pre. Pour cong parental dducation : majoration gale la dure effective du cong, attribue au pre et la mre. Pour enfant handicap : la personne qui lve ou a lev un enfant handicap peut bnficier dune majoration de 8 trimestres.

Montant pension
Pour conjoint charge : supprime par la rforme au 01/01/2011 Une majoration de 10 % de la pension est servie au pre ou la mre qui a eu 3 enfants.

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Enfants ns ou adopts /c du 01/01/2010


Majoration maternit, Majoration ducation, Majoration adoption,

Pour chaque enfant, la mre bnficie de la majoration maternit , Les parents peuvent choisir le bnficiaire des majorations ducation et adoption ou dcider de se les rpartir. La dcision doit tre prise dans le dlai de six mois suivant le quatrime anniversaire de lenfant ou de ladoption. Pass ce dlai, les majorations sont attribues la mre de lenfant. En cas de dsaccord, la majoration peut tre partage. Pour tout renseignement, contacter le centre dont vous dpendez.

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Le paiement de la retraite de base de la Scurit Sociale


La retraite est paye mensuellement, terme chu.
Prlvements effectus sur les allocations des retraits domicilis fiscalement en France :
- la contribution sociale gnralise (CSG) : 6,60

% %

- la contribution au remboursement de la dette sociale : 0,5

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La retraite complmentaire Arrco et Agirc

La retraite complmentaire

Copyright Tous droits rservs Agirc-Arrco, 2010 Source : Livret daccueil Gie Agirc Arrco, janvier 2010

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La retraite des Non cadres


Catgorie de salaris
NON CADRES
(ouvrier, employs, agents de maitrise)

Rgime de base

Rgime Complmentaire obligatoire

Retraite totale

Rgime gnral de Scurit sociale (CNAV ou MSA)

REGIME ARRCO

ARRCO
Taux minimum obligatoire : 7,5 % Tranche A ou 1 = 1 plafond Scurit Sociale Taux minimum obligatoire : 20 % Tranche 2 = 2 plafonds Scurit Sociale

Salaire annuel brut x Taux de cotisation = cotisation appele


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La retraite des Cadres


Catgorie de salaris
CADRES Retraite totale

Rgime de base
Rgime gnral de Scurit sociale (CNAV ou MSA)

Rgimes Complmentaires obligatoires REGIME ARRCO REGIME AGIRC

ARRCO
Taux minimum obligatoire : 7,5 %

AGIRC

Taux minimum Tranche A ou 1 Tranche B Tranche C obligatoire : 20,30 % = 1 plafond = 3 plafonds = 4 plafonds ventuellement assorti Scurit Sociale Scurit Sociale Scurit Sociale de la GMP

Salaire annuel brut x Taux de cotisation = cotisation appele


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Le calcul des cotisations

Fiche de paie avec taux norm Arrco (RETRAITE COMPL )

et taux du rgime de base de la Scurit Sociale (ASS VIEILLESSE)

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Lacquisition des points de retraite


Les cotisations verses aux rgimes de retraite
complmentaire permettent dacqurir des points de retraite

Cotisations contractuelles

=
Prix dachat dun point (Salaire de rfrence de lanne)

points de retraite attribus

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Lacquisition des points de retraite ARRCO


(pour une anne de cotisations)
Exemple

Pour un salaire annuel brut de 21 000 Euros en 2011


Tranche 1 ou A

21 000 X 6 % = 14,7216

85,59 pts

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Les rgimes ARRCO et AGIRC accordent des points sans contrepartie de cotisations
Pour des priodes dinactivit :

- Maladie, invalidit - Maternit - Chmage indemnis - Service national (seulement la partie excdant 12 mois)*

Pour tre prises en compte ces priodes doivent interrompre une priode valide
*sauf AGIRC

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Rachat de points
Depuis 2004, il est possible de racheter jusqu 70 points par anne dtudes suprieures, dans la limite de trois ans, dans chacun des rgimes Arrco et Agirc. Le rachat porte uniquement sur les priodes dtudes suprieures pour lesquelles un versement a dj t effectu auprs du rgime de base de la Scurit sociale.

La demande de rachat doit tre prsente avant lge de


65 ans rvolus.

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Le calcul de la retraite complmentaire

Montant annuel de la pension

Nombre de points acquis

Valeur annuelle du point de retraite

Arrco : 1,2135 (au 01/04/2011)

Agirc : 0,4233 (au 01/04/2011)

La retraite est verse trimestriellement, terme choir

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Les majorations des pensions


(sous conditions)
En ARRCO Majoration enfants levs

Majoration enfants charge


Majoration pour anciennet En AGIRC Majoration enfants levs Majoration enfants charge ( compter du 01.01.2012)

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Les majorations dans les rgimes Arrco et Agirc


ARRCO
+ 5 % par enfant encore charge lors du dpart en retraite, ou : + 5 % pour 3 enfants levs sur les points acquis partir du 1er janvier 1999 D'autres majorations sont possibles sur les points acquis avant le 1er janvier 1999.

AGIRC
8% 12 % 16 % 20 % 24 % pour 3 enfants levs pour 4 enfants levs pour 5 enfants levs pour 6 enfants levs pour 7 enfants levs

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A partir du 1er janvier 2012


RGIME Carrire antrieure 1999 Carrire comprise entre 1999 et 2011 Carrire postrieure 2011

Majoration de 5% par enfant charge sur les droits de toute la carrire Majorations pour enfants ns ou levs ARRCO Selon anciens rglements de certains rgimes 5 % si 3 enfants 10 % si 3 enfants

Majoration de 5% par enfant charge sur les droits de toute la carrire Majorations pour enfants ns ou levs AGIRC 8 % : pour 3 enfants - 12 % : pour 4 16 % pour 5 - 20 % pour 6 et 24 % pour 7 et plus

10 % si 3 enfants

Montant des majorations plafonn 1000 dans chaque rgime. (sauf salari n avant le 2/08/1951).
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Les conditions de dpart en retraite sont identiques celles du Rgime de base

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Le paiement des retraites complmentaires


Les retraites complmentaires sont payes au dbut de chaque trimestre civil (terme choir)
Mensualisation prvue au plus tard le 1er janvier 2014

Prlvements effectus sur les allocations des retraits domicilis fiscalement en France : - la cotisation assurance maladie (COTAM) : 1 % - la contribution sociale gnralise (CSG) : 6,6 % - la contribution au remboursement de la dette sociale : 0,5 %

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Retraite chez CARREFOUR

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Plan DEpargne Retraite Collectif (PERCO)


La Groupe CARREFOUR met votre disposition un plan dpargne retraite collectif (PERCO) afin de vous permettre de bien prparer votre retraite. Vous avez donc la possibilit dpargner titre individuel en vue de constituer un capital pour votre retraite. Ces sommes sont alors indisponibles (sauf cas de dblocage anticip) jusqu votre dpart en retraite. Le PERCO vous offre comme avantage un abondement suprieur aux autres placements, une souplesse de versement et de fiscalit.

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TITRE

12/06/2012

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Versements volontaires

Participation

Intressement

50% sur les 1er 1000 et 20% ensuite

30%

50% sur les 1er 1000 et 20% ensuite

Abondement de lentreprise

Plan dpargne Retraite Collectif (PERCO)

Sortie au dpart en retraite en capital ou en rente viagre

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TITRE

12/06/2012

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Lors de votre dpart en retraite,


Vous avez la possibilit de choisir dutiliser votre PERCO -soit sous la forme dun capital, -soit sous la forme dune rente.

Le site de natixis met votre disposition un simulateur: https://interepargne.natixis.fr sur lespace pargnant, guide pratique, outils & simulateurs

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TITRE

12/06/2012

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Dmarches effectuer,
-Pour la sortie en capital: Vous devez vous adresser Natixis Interpargne au 02 31 07 74 00 ou par courrier Natixis Interpargne, Service Carrefour 8589, 14029 Caen Cedex 9 Pour la sortie en rente: Vous devez vous adresser AG2R La mondiale AG2R La Mondiale, Direction gestion retraite, TSA 71023, 59869 Lille Cedex (Tel 03 20 67 38 11 ) Attention: la sortie en rente nest possible que si votre pargne est suprieure 20% du montant du plafond de la SS (soit 7 274 en 2012).

Pour toutes informations complmentaires:


- Le site www.interepargne.natixis.fr - Natixis par tlphone: 02 31 07 74 00 - Natixis Interpargne, Service Carrefour 8589, 14029 Caen Cedex 9
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TITRE

12/06/2012

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La pension de rversion

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Pension de rversion
Rgime de base
Veuve, veuf, ou conjoint divorc (*) ARRCO et AGIRC Veuves, veufs et ex-conjoint(e)s divorc(e)s non remari(e)s (*) ** si dcs aprs 30/06/1996

Bnficiaires

Conditions de ressources ?

OUI

NON
Immdiatement si invalidit ou 2 enfants

55 ans

charge (pour lattribution dune rversion

A quel ge ?

pour les pensions de rversion prenant effet au 1/01/2009

Sinon ARRCO=> 55 ans AGIRC => 60 ans ou


55 ans avec abattement (55 ans sans abattement si pension de rversion servie par le rgime de base)

Combien ? En cas de remariage

54% de la pension du dfunt Maintien possible


(condition de ressources)

60% des droits du dfunt Suppression

(*) Le PACS et le concubinage ne sont pas reconnus


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Le cumul emploi retraite

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Le cumul emploi retraite


Cumul sans limites de ressources et sans suspension de
pension :
entre 60 et 62 ans (selon gnration) et liquidations de

toutes les retraites obligatoires (base et complmentaire) au taux plein aprs la cessation dactivit (sauf exception).
entre 65 et 67 ans (selon gnration) sans condition.
si reprise dune activit non salarie ou rgime spcial.

Pour les autres cas, le cumul sans suspension est aussi


possible mais sous conditions de ressources.

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Sinformer sur ses droits

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Linformation des actifs


Le droit lInformation des actifs * sur leur future retraite prvoit dadresser, priodiquement, chaque salari, deux documents dinformation personnaliss.

* Loi Fillon du 21 aout 2003

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Les RIS et les EIG


Entre 35 et 50 ans, vous recevrez, tous les 5 ans, un Relev de Situation Individuelle (RIS). Cest un rcapitulatif de votre carrire passe et des droits obtenus dans tous vos rgimes de retraite. A partir de 55 ans, vous recevrez, en complment de ce relev, une Estimation Indicative Globale (EIG) de votre future retraite.

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Les envois par promotion : RIS - EIG


EIG RIS
1958-1963 1959-1964-1969 1960-1965-1970-1975 1961-1966-1971-1976 1962-1967-1972-1977 1963-1968-1973-1978 1964-1969-1974-1979 1965-1970-1975-1980 1966-1971-1976-1981 1950-1951 1952-1953 1954-1955 1951-1956 1952-1957 1953-1958 1954-1959 1955-1960 1956-1961

2008
2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016

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Le Relev Actualis de Points (RAP) en Ligne


Le RAP retrace la totalit de la carrire du salari dans le secteur priv. Il rcapitule les points Arrco pour lensemble des salaris auxquels sajoutent les points Agirc pour les cadres. Le RAP en ligne vous permet de vrifier lexactitude et lexhaustivit des informations sur votre carrire.

Pour accder votre RAP, connectez-vous sur le site de votre Groupe de Protection Sociale. Ce service gratuit, confidentiel et scuris est accessible 24 h/24 et 7 jours sur 7.
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Aucune retraite nest accorde automatiquement, il faut en faire la demande.

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Les bonnes dmarches pour bien prparer son dpart la retraite


Rgime de base de la Scurit Sociale
I- A partir de 54 ans - Demandez votre relev de carrire du rgime gnral, si vous ne lavez pas reu. * Vrifiez lexactitude de votre identit * Vrifiez les informations anne par anne - Rpondez dans tous les cas au questionnaire de la CNAV ou de la CARSAT.

II- Un an avant le dpart en retraite


- Faites un point avec son conseiller. A lissue du rendez-vous, vous recevrez une valuation et le dossier complter pour effectuer votre demande de retraite. III- 4 mois avant la date choisie - Compltez votre demande de retraite et transmettez-la au centre dont vous dpendez. (par INTERNET, courrier, ou dpt au centre)
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10/2011

Les bonnes dmarches pour bien prparer son dpart la retraite


La demande de retraite
Pour faire votre demande de retraite complmentaire, trois possibilits

soffrent vous, trois mois avant la date deffet de votre retraite


contactez le CICAS au 0820 200 189

(Centres dinformation, de conseil et daccueil des salaris pour leurs retraites complmentaires Arrco, Agirc et Ircantec)

ou
contactez votre dernire caisse Arrco ou Agirc

ou
connectez-vous sur www.agirc-arrco.fr

afin deffectuer votre demande en ligne


Dans les 6 mois qui prcdent votre dpart, pensez rassembler tous

les justificatifs ncessaires (bulletins de salaire, attestations.).


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Les bonnes dmarches pour bien prparer son dpart la retraite

Informer son employeur


Par courrier remis en main propre ou LRAR Avoir respecter un dlai de prvenance: Pour les employs: 2 mois (1 mois si moins de mois 2ans anciennet) Pour les Agents de matrise: 2 mois Pour les cadres: 6 mois

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Les consquences sur mon contrat de travail avec CSF France


Indemnit de dpart en retraite (sous condition danciennet)
Pour les Employs & AM ayant au moins 10 ans anciennet : 4 mois de salaire maxi

Pour les 10res annes: > 2/20e de mois de salaire par anne de prsence Ds la 11mes anne: > 3/20e de mois de salaire par anne de prsence

Pour les cadres ayant au moins 5 ans de prsence : 6 mois de salaire maxi
me me

Pour les 10res annes: > 2/20e de mois de salaire par anne de prsence Entre la 10 et 20 anne: > 3/20e de mois de salaire par anne de prsence Ds la 21 anne: > 5/20e de mois de salaire par anne de prsence
me

Rgime fiscal et social de lindemnit de dpart en retraite: soumis cotisations SS, CSG, CRDS et impt sur revenu

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TITRE

12/06/2012

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Paiement des congs non pris Paiement pargne CET non utilis Paiement de la prime annuelle au prorata du temps de prsence sur lanne de dpart en retraite Paiement de vacances au prorata du temps de prsence sur lanne de dpart en retraite

Intressement & participation proratiss et pays chance PEG / PERCO


Possibilit de solder les sommes pargnes (certif travail) Possibilit de continuer pargner par des placements volontaires mais sans abonnement (dans la limite de 25% des revenus annuels) Frais de tenue de compte restent la charge du groupe

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Fin de votre affiliation la Mutuelle et la Prvoyance


Mutuelle - cadre: * fin des garanties la rupture du contrat de travail * envoi par la mutuelle dun nouveau contrat dadhsion - non cadre: * fin des garanties la rupture du contrat de travail * envoi par la mutuelle dun nouveau contrat dadhsion

Prvoyance (cadre & non cadre): cessation des garanties la date de rupture du contrat de travail

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Merci de votre attention !

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