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a) Monte o fluxo de caixa discriminando o capital inicial e o montante b) Calcule o juro c) Calcule a taxa de juro
a)
Perodo 0 1
b) c)
J=M-C i= J/C
2) Emprstimo de R$ 1000,00 sujeito a juros simples de 10% ao ano (juros simples) pelo prazo de 5 anos. Montar o fluxo de caixa e mostrar a evoluo do capital.
Saldo no Juros Saldo devedor Crescimento incio de apurados para ao final do 1o anual do saldo cada ano (A) cada ano (C.i) ano (A+C.i) devedor 0 0 1000 0 1000 100 1100 100 1100 100 1200 100 1200 100 1300 100 1300 100 1400 100 1400 100 1500 100
3) Uma dvida de R$ 30000,00 a vencer dentro de 1 ano saldada 3 meses antes. Para a sua quitao antecipada, o credor concede um desconto de 15% ao ano. Apurar o valor da dvida a ser pago antecipadamente.
0 x
6 ?
12 30000
4) Uma pessoa tem os seguintes compromissos financeiros: $35000,00 vencveis no fim de 3 meses
4) Uma pessoa tem os seguintes compromissos financeiros: $35000,00 vencveis no fim de 3 meses $65000,00 vencveis no fim de 5 meses Para o resgate dessas dvidas, o devedor pretende utilizar suas reservas financeiras aplicandoas em uma conta poupana que rende 66% ao ano de juros simples. Pede-se determinar o valor do capital a ser aplicado nesta poupana de forma que possam ser sacados os valores devidos em suas respectivas datas de vencimentos sem deixar saldo final na conta.
0 ?
3 35000
5 65000
Objetivo : Verificar que valor do ttulo pertencente ao conjunto B gera equivalncia em relao ao conjunto A Qual ser a data focal?
Extra (4): Uma dvida no valor de R$ 48000,00 vence daqui a 6 meses. O devedor pretende resgatar a dvida pagando R$ 4800,00 hoje, R$ 14000,00 de hoje a 2 meses, e o restante um ms aps a data do vencimento. Supondo o momento deste ltimo pagamento definido como a data focal da operao , e sabendo-se ainda que de 38,4% aa ano taxa de juro linear adotada nesta operao, determinar o montante do pagamento.
razo de 5 anos.
C i n M
C i n M ip
i ip
66% ao ano
m relao ao conjunto A
5) Se uma pessoa deseja obter $27500,00 dentro de um ano, quanto dever ela depositar hoje poupana que rende 1,7% de juros compostos ao ms? Qual o valor do juro?
FV n i PV
Extra (5): Uma aplicao de $22000,00 efetuada em certa data produz, taxa composta de juros de 2,4% ao ms, um montante de $26596,40 em certa data futura. Calcular o prazo da operao. Vamos imaginar agora que eu no saiba o valor da taxa, mas sei o perodo. Calcule o valor da taxa de juros? No sei o valor presente. Como fao para calcul-lo? No sei o valor futuro. Como fao para calcul-lo?
VP VF i n VP VF i n
6) Um emprstimo no valor de $11000 efetuado pelo prazo de 1 ano taxa nominal de juros de 32% a.a., capita trimestralmente. Determine o montante e o custo efetivo do emprstimo.
VP VF
i nominal i efetiva n
Extra (6) Determine as taxas efetivas e equivalentes ao ano das taxas abaixo a) 30% a.a. capitalizados trimestralmente b) 7% a.m. capitalizados trimestralmente c) 6% a.s. caitalizados semestralmente no perodo de dois anos
7) Uma empresa deve $180000 a um banco sendo o vencimento definido em 3 meses a contar de hoje. Prevendo caixa no perodo a empresa negocia com o banco a substituio deste compromisso por dois outros de valores ig e 6 contados de hoje. Sendo de 3,6% a.m. a taxa de juros, pode-se calcular o valor dos pagamentos propostos se a) hoje b) 3 meses c) 5 meses Suponha que sabido o valor dos pagamentos. Calcule a taxa de juros.
numero de euler taxa nominal a.a. taxa efetiva cap continua 2.718281828 8% 8.32871%
VP VF i n
1 27500
VP VF n i i i
0.006667 213.84%
0 22000
n 26596.4
ses a contar de hoje. Prevendo dificuldades de o por dois outros de valores iguais nos meses 5 dos pagamentos propostos sendo a data focal:
R$ R$ R$
s 45 dias
8) Seja um ttulo de valor nominal de $ 4000,00 vencvel em 1 ano, que est sendo liquidado 3 meses antes do vencimento. Sendo de 42% a.a. a taxa nominal de juros corrente, pode-se calcular o desconto e o valor descontado desta operao. Calcular os descontos racional e comercial simples. fluxo de caixa 0 9 12 4000
N i n Vd Dr Dc
10.50%
Extra (8) Determinar a taxa mensal de desconto racional e comercial simples de um ttulo negociado 60 dias antes de seu vencimento, sendo seu valor de resgate igual a $26000,00 e valor atual na data do desconto de $24436,10
9) Suponha o desconto de uma duplicata de valor nominal $15000,00 descontada 50 dias antes de seu vencimento. A taxa de desconto nominal cobrada pelo banco de 3,3,% a.m. , o IOF atinge 0,0041% ao dia e a taxa de de despesas bancrias de 1,5% Determinar o valor lquido liberado.
10) Um ttulo descontado nm banco 3 meses antes de seu vencimento. A taxa de desconto definida pelo banco de 3,3% a.m. Sendo de $25000,00 o valor nominal deste ttulo, e sabendo que a instituio financeira trabalha com desconto "por fora", pede-se calcular: a) O valor do desconto cobrado pelo banco e o valor descontado do ttulo liberado ao cliente. b) taxa implcita c) taxa efetiva
11) Dado uma taxa efetiva de 3,7% a.m. quais devem ser as taxas de desconto comercial para operaes de 30 dias e 40 dias?
ttulo 00 e
cial para
12) Um ttulo de valor nominal de $35000,00 negociado mediante operao de desconto comercial composto 3 meses antes de seu vencimento . A taxa de desconto adotada atinge 5% a.m. Pede-se determinar o valor descontado, o desconto e a taxa efetiva da operao.
13) Sabe-se que um ttulo, para ser pago daqui a 12 meses foi descontado 5 meses antes de seu vencimento. O valor nominal do ttulo de $42000,00 e a taxa de desconto racional composto de 3,5% a.m. Calcular o valor lquido liberado. Suponhamos que no se saiba o valor a taxa mensal de desconto. Como fazer para ach-lo? Suponhamos que no se saiba o prazo da operao. Como fazer para ach-lo?
esconto %
seu de
14) Dada a srie de valores abaixo e os respectivos ndices de preos, calcule os valores deflacionados em relao a 19X0 Vendas Nominais ($) 25715 35728 47890 59228 71050 ndice Geral de Preos 100 120.8 148.6 179.8 227.7
15) Admita que em determinado perodo a inflao tenha atingido 10,6%. Determinar: a) a reposio salarial necessria para que um assalariado mantenha a mesma capacidade de compra; b) a reduo poder aquisitivo do assalariado supondo que seus vencimentos no sofreram reajuste no perodo.
16) Uma pessoa aplicou $400.000,00 em um ttulo por 3 meses taxa nominal de 6,5% a.t. Sendo 4,0% a inflao deste perodo, demonstrar os rendimentos nominal e real auferidos palo aplicador, assim como as respectivas taxas de retorno
reposio reduo do
17) Determinado bem vendido em 7 pagamentos mensais, iguais e consecutivos de $4000,00. Para uma taxa de juros de 2,6% a.m., at que preo compensa adquirir o aparelho vista? Caso no se saiba o valor das parcelas, como fao para calcul-las?
18) Uma pessoa ir necessitar de $22000,00 daqui a um ano para realizar uma viagem. Para tanto, est sendo feita uma economia mensal de $1250,00, a qual depositada numa conta poupana que remunera os depositos a uma taxa de juros compostos de 4% a.m. Determinar se essa pessoa ter acumulado o montante necessrio ao final de 1 ano
19) Uma mercadoria vendida a prazo em 5 pagamentos mensais de $700,00. Sendo de 3,5% a.m. a taxa de juros, determinar o seu preo vista amitindo que: a) o primeiro pagamento efetuado no ato da compra. b) o primeiro pagamento efetuado no final do perodo 0 (ms). c) o primeiro pagamento efetuado ao final do perodo 1 (ms).
19 Extra) Calcule o valor presente de 5 prestaes mensais e sucessivas crescentes em P.A. razo de $2000,00. O valor da primeira prestao de $10000,00. Taxa de juros: 2,6% a.m.
m.
20) Uma empresa est avaliando um investimento no valor de $ 750000,00 do qual esperam-se benefcios anuais de caixa de $250000,00 no primeiro ano, $320000,00 no segundo ano, $380000,00 no terceiro ano e $280000 no quarto ano. Calcule: TIR VPL IL TR
80000,00