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Introduo Dicas para quem contratou um seguro de vida
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PASSO 3
Reunir os documentos, solicitar a Certido de bito, alterar a titularidade, pagar ou cancelar as despesas e notificar as instituies
PASSO 4
Direitos e benefcios
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Acionar os seguros de vida, verificar as condies do plano de previdncia e verificar outros direitos e benefcios
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PASSO 6
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Contratar um seguro de vida, fazer um plano de previdncia, beneficirios e ficha de Dados Financeiros
Todos os direitos reservados para Icatu Seguros S/A - 2011. Nenhuma parte desta publicao pode ser reproduzida, arquivada ou transmitida de nenhuma forma ou por meio nenhum, sem prvia permisso e por escrito da Icatu Seguros S/A.
Guia do beneficirio
Para ns um privilgio compartilhar com voc o planejamento do seu futuro e o da sua famlia.
H muitos anos, temos levado at voc informaes sobre investimentos, planejamento e educao financeira. Decidimos desenvolver um material capaz de ajudar nossos clientes e seus beneficirios em um dos momentos mais difceis da vida, o que sucede a morte de uma pessoa. Afinal, nessas horas, alm de lidar com a perda, as pessoas so levadas a assumir novas responsabilidades e a tomar decises sobre assuntos desconhecidos. Neste guia, voc encontra um passo a passo de providncias importantes a serem tomadas. Tudo numa linguagem simples e objetiva para uma fcil consulta, portanto, imprima e entregue para seu beneficirio. Obrigado por escolher a Icatu Seguros. Para ns, sua confiana vale muito.
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Passo 1
Existem alguns cuidados que voc pode tomar para que seus dependentes atravessem um momento difcil da vida com mais conforto e segurana. Mantenha seus documentos e contatos organizados Defina os beneficirios do seu seguro de vida e do plano de previdncia Planeje a sua sucesso
Defina os beneficirios
Se voc ainda no escolheu o(s) beneficirio(s) do seu seguro de vida ou plano de previdncia, entre em contato com o seu corretor de seguros ou com a seguradora e defina-o(s) claramente, com nome e sobrenome, mesmo que ele(s) seja(m) seu(s) filho(s) ou cnjuge. Voc pode faz-lo atravs do formulrio Designao/Alterao de Beneficirio Disponvel no site da Icatu Seguros (icatuseguros.com.br). Periodicamente, revise sua relao de beneficirios para ter certeza de que ela continua atualizada. Em geral, indenizaes de seguro e benefcios de previdncia so pagos de forma rpida, sem entrar em inventrio. No h obrigatoriedade para que valores apartados em planos de previdncia complementar se submetam a inventrio ou partilha, embora sejam passveis de contestao futura por terceiros. Porm, quando os beneficirios no esto indicados ou a indicao do segurado no pode ser levada em considerao (em caso de falecimento de beneficirios, por exemplo), isso pode tornar o processo demorado. Outro cuidado importante estabelecer o percentual da indenizao ou do benefcio que ser pago a cada um, onde a soma desses percentuais deve ser igual a 100%.
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Seguro de vida
O segurado pode escolher quem sero os seus beneficirios, podendo designar at mesmo algum sem nenhum parentesco com ele. A indenizao no entra em inventrio e no precisa ser declarada no Imposto de Renda do beneficirio. Em regra, o seguro pago aps a entrega de toda a documentao necessria, atravs de crdito na conta corrente do beneficirio ou contra-recibo (ordem de pagamento OP), em qualquer agncia do Banco do Brasil, no prazo de 30 dias a contar da disponibilizao pela Icatu Seguros S/A.
Planos de previdncia
Em caso de morte do participante, durante a fase de acumulao, a sua reserva (proviso matemtica de benefcios a conceder) ser colocada disposio do(s) beneficirio(s) ou sucessor(es) legtimos para recebimento vista ou para pagamento de renda, mediante solicitao. possvel escolher livremente os seus beneficirios e o percentual que cada um ir receber do benefcio. No momento da sucesso familiar, os beneficirios indicados recebem os valores acumulados, sem obrigatoriedade de participao em inventrio. Use o simulador Target, disponvel no site da Icatu Seguros (icatuseguros.com.br), para calcular o impacto dos gastos com habitao, alimentao, sade, transporte, lazer e educao no seu oramento. Assim voc pode definir melhor o valor alvo que sua famlia necessita.
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Passo 2
Prepare o funeral
Com o Servio de Assistncia Funeral - SAF
Se o seguro contratado conta com o SAF da Icatu Seguros, voc pode deixar que profissionais especializados cuidem de toda a burocracia e acionem os servios necessrios relativos morte do segurado, do velrio ao sepultamento. Ligue para o SAF da Icatu Seguros a qualquer hora do dia ou da noite (inclusive sbados, domingos e feriados).
O SAF tambm pode incluir o reembolso das despesas, caso voc decida tomar as providncias por conta prpria. Descubra o limite da cobertura pelo telefone acima informado.
A cremao pode ser feita quando o falecido tiver manifestado, em vida, esse desejo, por meio de uma declarao, registrada em cartrio. Em caso de morte natural, a autorizao tambm pode ser concedida pelos seus descendentes, ascendentes ou cnjuge.
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Passo 3
Rena os documentos
Voc vai precisar encontrar todos os documentos relativos aos assuntos financeiros da pessoa que faleceu. Por mais difcil que seja, tenha em mente que preciso assumir essa responsabilidade. Esse um momento crucial para que voc defina as despesas que devem ser canceladas e receba todos os benefcios a que tem direito.
Certificado de dispensa do servio militar ou de servios prestados Declarao do Imposto de Renda Documentos pessoais Documentos de seguro de sade Tales de cheque Certificados de planos de previdncia Ttulos de capitalizao Extratos de contas corrente e investimentos (fundos, aes, CDBs, poupana etc.) Carteira e recibo de pagamento do seguro de sade Contratos em geral Carns de pagamentos parcelados Contas a receber e a pagar Testamento Escrituras de imveis
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Onde encontrar
Se voc no tem conhecimento de todos os negcios da pessoa que faleceu, tente se lembrar dos hbitos que ela tinha e faa uma lista de locais onde deve procurar os documentos: Verifique em arquivos, armrios, gavetas e cofres, inclusive de bancos Entre em contato com o advogado, pois talvez ele tenha informaes sobre a existncia e local de guarda de documentos importantes, o que pode incluir um testamento Assim que localizar todos os documentos, organize-os.
Notifique
As instituies com as quais o segurado mantinha vnculos financeiros, empregatcios, pblicos ou comerciais precisam ser informadas sobre a ocorrncia de morte. No caso de seguros de vida e planos de previdncia, quanto mais cedo a instituio for notificada mais rpido a famlia pode ter acesso aos benefcios. INSS Consultor financeiro e gerentes de bancos Credores e devedores Advogado Empregadores e organizaes Seguradoras
Atente para os seguintes pontos: Identifique as coberturas do seguro ou plano contratado Identifique os beneficirios indicados Rena os documentos solicitados e encaminhe-os, de acordo com as instrues, para a seguradora Veja no prximo captulo como proceder para solicitar os benefcios.
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Passo 4
Direitos e benefcios
Com todos os documentos em mos, ser mais fcil receber os benefcios a que voc tem direito. No caso de seguros de vida e planos de previdncia, quanto mais cedo voc encontrar os documentos e entrar em contato com a instituio mais rpido ter acesso indenizao ou reserva do plano de previdncia.
ou se juntado a outra companhia. Se no localiz-la, entre em contato com a SUSEP (Superintendncia de Seguros Privados): www.susep.gov.br O recebimento da indenizao do seguro de vida , na maioria das vezes, a tarefa mais fcil de ser concluda. O dinheiro no entra em inventrio, tornando-se uma fonte de recursos importante para as necessidades imediatas da famlia. Ao receber o benefcio, no gaste o dinheiro, pois voc pode precisar dele para cobrir despesas a curto prazo.
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DPVAT
Em caso de morte por acidente rodovirio ou de trnsito, informe-se sobre a possibilidade de acionar o seguro obrigatrio, o DPVAT (Danos Pessoais Causados por Veculos Automotores de Via Terrestre), que garante uma indenizao famlia. Solicitar a indenizao do DPVAT simples, basta entrar em contato com a seguradora lder. Entre no site www.dpvatseguro.com.br e informe-se. Tenha cuidado ao aceitar a ajuda de estranhos.
Beneficirios
Nos seguros de vida e planos de previdncia, o pagamento da indenizao ou do saldo da reserva (proviso matemtica de benefcios a conceder) feito diretamente ao(s) beneficirio(s) indicado(s) na proposta de adeso ou ao(s) sucessor(es) legtimo(s).
Plano de sade
Se voc era dependente do seguro de sade da pessoa falecida, certifique-se de que seu plano continua vlido. Ligue para a companhia para ver se voc ainda est coberto e por quanto tempo. Se no estiver, faa um seguro de sade imediatamente. Caso voc seja o titular do plano, verifique se necessrio reavaliar os valores e seus beneficirios. Ateno: planos de sade podem ter clusulas que garantem o pagamento de indenizao famlia em caso de morte ou invalidez do segurado. Informe-se.
Outros
Existem muitas outras fontes de possveis benefcios, como seguros de viagem, seguros acoplados ou oferecidos por instituies s quais a pessoa que faleceu era vinculada. Por exemplo, se ele pertencia a um grupo de ex-alunos de faculdade ou a alguma outra organizao, importante entrar em contato para indagar sobre possveis benefcios para os familiares. Organizaes, como clubes, sindicatos e associaes, podem oferecer benefcios aos beneficirios dos afiliados falecidos Empregados do governo federal, estadual ou municipal costumam contar com seguro de vida em grupo Clientes de carto de crdito podem ter seguros vinculados conta. Entre em contato com a instituio emissora dos cartes de crdito do falecido e informe-se sobre eventuais garantias, como seguro de crdito ou de vida
Benefcios militares
Se o falecido era militar, a famlia pode ter direito a receber benefcios. Procure em sua regio o departamento ligado aos inativos e pensionistas do Exrcito, da Marinha, da Aeronutica, do Corpo de Bombeiros ou da Polcia Militar e informe-se.
Seguros de dvidas
Emprstimos, financiamentos imobilirios, hipotecas e cartes de crdito podem ser segurados em relao aos valores das dvidas pendentes. Essa proteo chama-se seguro prestamista. Verifique as instituies credoras do falecido e informe-se sobre a existncia dessa garantia.
Importante
No presuma que ex-empregadores ou organizaes entraro em contato com voc em caso de morte do segurado. Entre voc em contato com essas instituies. possvel que voc tenha direito a benefcios que faro diferena para o conforto da sua famlia.
Fase de acumulao a etapa onde o segurado est contribuindo para a formao da sua reserva. 3 Na fase de pagamento de renda, o segurado j est recebendo o pagamento dos benefcios do plano de previdncia.
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Passo 5
Balano financeiro
Quando estiver preparado, faa um balano de sua situao financeira atual. Dependendo de suas necessidades e responsabilidades com a famlia, talvez voc precise da assessoria de um advogado, um corretor, um contador ou um consultor de investimentos. Tire todas as suas dvidas. Boas decises so tomadas tendo como base todas as informaes necessrias.
Inventrio
O inventrio o levantamento de todos os bens, crditos e dbitos que compem o patrimnio do falecido. Somente aps o trmino do inventrio haver diviso dos bens por meio da partilha. Apesar da obrigatoriedade do inventrio e da partilha, tais requisitos podem ser simplificados ou at mesmo dispensados. Conhea algumas das situaes em que isso pode ocorrer: Caso no exista testamento e todos os herdeiros sejam maiores e capazes, o procedimento poder ser feito por comum acordo em cartrio Caso exista somente um nico herdeiro de direito, o procedimento poder ser simplificado sob a forma de arrolamento (um inventrio simplificado) a quem ser transferida toda a herana Obs.: as partes que no dispuserem de condies econmicas para contratar advogado podero buscar a Defensoria Pblica ou a Seccional da Ordem dos Advogados de sua cidade.
Controle do oramento
muito importante elaborar um oramento para a sua segurana financeira, principalmente se voc dependia financeiramente do falecido. Veja como fazer: Anote suas despesas para saber como seu dinheiro est sendo gasto. Use suas contas de carto de crdito e extratos bancrios de meses passados como referncia de seus hbitos de consumo Divida as duas despesas em duas colunas: indispensveis e dispensveis. Assim, caso precise cortar despesas depois, ser mais fcil definir o que eliminar Calcule o valor de suas novas contas. No deixe de incluir gastos com lazer, vesturio e outras categorias de despesas. Reserve algum dinheiro para poupana, investimentos ou previdncia Em seguida, calcule sua renda mensal e compare as despesas oradas
Testamento
O testamento uma declarao de ltima vontade do falecido, que, dentre outras definies, estabelece como ele gostaria que o seu patrimnio seja partilhado. Ele ser lido durante o inventrio. A legislao vigente exige que o falecido tenha preservado pelo menos a metade da sua herana para seus herdeiros necessrios (seus descendentes, ascendentes e/ou cnjuge).
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Planejamento financeiro
Ao receber inesperadamente uma quantia de dinheiro, muitas pessoas no controlam o impulso de comprar. Entretanto, o mais prudente pode ser investir ou poupar uma parte do dinheiro ao invs de gast-lo num instante. Por outro lado, se as suas despesas daqui para frente sero maiores do que a sua renda, voc precisar cortar seus gastos at que eles correspondam aos seus ganhos. Reveja o oramento e identifique entre os itens dispensveis o que pode ser eliminado.
Passo 6
Beneficirios
Se voc j tem um seguro de vida ou plano de previdncia, entre em contato com a seguradora e defina claramente o(s) beneficirio(s) e os percentuais do capital segurado ou reserva a serem recebidos por ele(s). Informe s pessoas de confiana a existncia da aplice ou plano de previdncia e deixe esses documentos em local acessvel. Periodicamente, revise sua relao de beneficirios para ter certeza de que a mesma continua atualizada.
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Contas Bancrias
Banco: Conta Corrente N da Conta: Telefones: Senha4: Poupana Banco: Conta Corrente N da Conta: Telefones: Senha4: Poupana
Investimentos
Instituio: Tipo de Investimento: Titular: N da Conta: Telefones:
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Cartes de Crdito
Bandeira: Emissor: Titular: N da Conta: Telefones: Bandeira: Emissor: Titular: N da Conta: Telefones:
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Para mais informaes, entre em contato com a Icatu Seguros ou com seu corretor.
Central de Relacionamento 4002 0040 capitais e regies metropolitanas 0800 285 3000 demais localidades icatuseguros.com.br
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JUNHO/2012_V01