JINETE & ASOCIADOS

A B O G A D O S

LAS 12 VERDADES DEL DEUDOR 2.012

Por: MARIO JINETE MARTINEZ y MADELEINE MARTINEZ DE JINETE Nacidas de nuestra propia experiencia como deudores en tribulacin econmica, hemos recopilado estas 12 verdades que esperemos sean de utilidad para las personas en dificultades financieras. 1) SUPERE LOS SENTIMIENTOS DE CULPA: Usted no ha fracasado ni ha sido un mal administrador de sus bienes. Usted est en mora como resultado de encontrarse endeudado en momentos en que el modelo econmico capitalista mundial, basado en el favorecimiento de la especulacin financiera y la exposicin de las familias al crdito. Impagable como condicin para mantener su nivel de vida, a hecho crisis. La crisis se da por elevarla presin consumista sin elevar los salarios, favoreciendo al capitalista, al especulador, en detrimento del asalariado y su familia. Adicionalmente Colombia es el pas con el dinero ms caro del mundo. Desde las cumbres bogotanas la tasa de inters se manipula en perjuicio de los usuarios del crdito y a favor de los banqueros. De otra parte es una realidad incuestionable que el sistema tributario colombiano favorece al rentista de capital y golpea las rentas salariales. En cualquier caso lo inteligente es actuar, ser proactivo para buscar salidas a la crisis. No sirve de nada auto-flagelarse sin provecho alguno. La culpa es como una silla mecedora, nos entretiene pero no nos lleva a ninguna parte. 2) PARE DE ENDEUDARSE: En el contexto de la crisis econmica mundial no tiene sentido tomar nuevas deudas para pagar viejas. Cuando usted no est generando mes a mes lo suficiente para pagar sus crditos es absurdo seguirse endeudando. No se trata de tener o no garantas, o codeudores, de tener o no quien nos preste; se trata de tener con que pagar mes a mes. Si su flujo no le permite cumplir con sus obligaciones suspenda pagos y busque asesora jurdica para enfrentar a sus acreedores con inteligencia estratgica. En Colombia existen mltiples figuras legales que protegen al deudor en dificultades. Cesar pagos no es negar las deudas. 3) NO INVOLUCRE A SUS FAMILIARES: No comprometa a sus seres queridos en su situacin de iliquidez. No les pida prestado ni los presente como codeudores o fiadores o AVALISTAS. Una cosa es deberle a un prestamista profesional a un banco sociedad annima y otra involucrar en sus problemas financieros a quienes usted ama.

Carrera 25 Oeste N 6-120, Oficina 203 A, PBX: 5541219, Fax: 5581580, Cali, Colombia S.A. Web:www.proconsumidores.com, www.jineteyasociados.com www.ustrem.tv/channel/lahoradelproconsumidor

JINETE & ASOCIADOS

A B O G A D O S

Por el contrario, usted debe protegerlos para que le puedan ayudar en el da a da de una manera ms efectiva. Si ya los comprometi, hgale saber a sus asesores jurdicos esta situacin para planear soluciones que le permitan resolver prontamente esta situacin. Acte para solucionar su iliquidez buscando causarles el mnimo perjuicio a los seres queridos que lo han apoyado. 4) DEFINA PRIORIDADES: Suspenda todo gasto suntuario, haga mercado, pague los servicios pblicos, cancele los colegios de sus hijos, cumpla estrictamente con sus obligaciones alimentarias pguele a sus empleados (si los tiene) y reserve una pequea partida para divertirse con su cnyuge e hijos (este no es un gasto suntuario sino necesario). Si hay excedentes, invirtalos en seguir trabajando, en seguir operando. No se apegue a trabajos estables muchas veces indignos, donde entre retenciones y descuentos sus ingresos reales tienden a cero. No pierda el manejo de su flujo de efectivo, genere ingresos da a da. Considere participar en negocios pequeos e informales que generen efectivo da a da. Es mejor ganarse cien pesos diarios en un trabajo informal gratificante que doscientos trabajando para una gran corporacin, padeciendo descuentos y copagos que envilecen sus ingresos. 5) ESPERE LAS AMNISTAS, DESCUENTOS Y SIMILARES: Toda injusticia tarde o temprano ser remediada. Quien siembra abusos cosechara serios problemas. Las ofertas de descuentos y reestructuraciones, solo estn empezando. Nuestra experiencia indica que un deudor que logra permanecer en cesacin de pagos ms de tres (3) aos, termina pagando menos del capital que inicialmente adeudaba sin pagar intereses de mora, y menos corrientes, mientras mantiene su nivel de vida. En nuestro caso pudimos pagar 322 millones (segn los computadores de los bancos) con 69 millones. Sacando nuestras hijas adelante sin someterlas a sacrificios innecesarios. 6) MANEJE ESTRATEGICAMENTE A SUS ACREEDORES: Grvese esta verdad: No hay acreedores amigos. Conversar, dar explicaciones a funcionarios de cobranzas es una labor estril que en nada le beneficia. Salvo que usted tenga una oferta de pago real y concreta, el consejo es que usted no permita contactos con sus acreedores. Vulvase ilocalizable hasta el da y hora que les pueda pagar. Dele instrucciones a sus familiares y allegados para que rechacen llamadas fuera de horas hbiles, usted tiene derecho a su intimidad y a tiempo de descanso. Le insistimos; una vez que usted haya definido su Estrategia Legal de Insolvencia permanezca en modo ILOCALIZABLE para sus acreedores.

Carrera 25 Oeste N 6-120, Oficina 203 A, PBX: 5541219, Fax: 5581580, Cali, Colombia S.A. Web:www.proconsumidores.com, www.jineteyasociados.com www.ustrem.tv/channel/lahoradelproconsumidor

JINETE & ASOCIADOS

A B O G A D O S

7) NO LE TENGA MIEDO AL BLOQUEO COMERCIAL: Tenga en cuenta que con un solo banco que lo bloquee es igual que si lo hicieran todos. Estar reportado como moroso a las centrales de crdito no es tan grave como el sistema nos hace creer. Al estar reportado usted se cierra a la posibilidad de tomar ms crditos, o de servir de fiador. Dele gracias a Dios por estarlo disciplinando en este campo. Se vive mejor en base al Ahorro y al manejo de efectivo. Tenga en cuenta que las Cuentas de Ahorros (Debito) son inembargables hasta $27.402.102,oo. 8) ACTE: Supere el sndrome del control remoto. No espere soluciones va noticiero de televisin. El presidente, sus ministros y superintendencias estn comprometidos con los bancos, no sea ingenuo. No espere soluciones globales, las cuales se demoraran en llegar. Acte a nivel individual y/o familiar. A pesar de lo que usted piense hay varias salidas que van desde la cesacin generalizada de pagos, hasta la liquidacin de su negocio, pasando por someterse al Nuevo Rgimen de Insolvencia de Persona Natural No Comerciante o los fideicomisos civiles que le pueden quitar la presin de los embargos dndole un respiro de cuatro o ms aos para llegar a frmulas de arreglo con sus acreedores. Quienes triunfan en este Siglo XXI, problemtico y febril son quienes actan de manera INTELIGENTE & PLANEADA!. EVITE LA PARLISIS POR EL ANLISIS! 9) OBRE EN UNIDAD CON SU CNYUGE: Si usted es una persona casada reafirme su compromiso de unidad con su pareja. Este no es un momento para recriminaciones, ni para expresar; te lo dije. Cualquier xito econmico o poltico a costa de la familia es un fracaso. Sobre la base de permanecer bajo el mismo techo y en la misma cama, analice, defina y aplique sus estrategias para enfrentar la iliquidez de comn acuerdo con su cnyuge. Nos casamos para estar juntos en la salud y en la enfermedad, en la abundancia y en la escasez. Fracturar la familia haciendo que uno de los dos padres se vaya al exterior ilegalmente a trabajar en labores denigrantes, tiene un costo familiar mucho ms alto que el enfrentar la iliquidez en Colombia, unidos y apoyndose mientras siguen disfrutando la vida en familia. 10) PAGUE BIEN, EL QUE PAGA MAL PAGA DOS VECES: El rentista de capital es un parasito abusador (bancos casas de prstamo, cooperativas de crdito y agiotistas) nunca sern sus amigos. Asesrese para pagar y hacer arreglos. Cuando usted hace abonos sin hacer un arreglo general sobre el total de la obligacin, no est solucionando el problema. Usualmente estos abonos se aplican a honorarios de abogados e intereses de mora sin afectar el capital. Usted se gana un mes de tranquilidad pero el mes entrante estar debiendo ms y le seguirn cobrando.

Carrera 25 Oeste N 6-120, Oficina 203 A, PBX: 5541219, Fax: 5581580, Cali, Colombia S.A. Web:www.proconsumidores.com, www.jineteyasociados.com www.ustrem.tv/channel/lahoradelproconsumidor

JINETE & ASOCIADOS

A B O G A D O S

11) CONTRATE ASESORIA JURIDICA IDONEA Cuando un DEUDOR contrata a un abogado PARA PAGAR obtiene rebajas efectivas de entre un 30 y un 60% sobre lo que se le pretenda cobrar. Considere contratar una firma de abogados experta en insolvencia que le acompae en su proceso de sanidad financiera. De todas formas tenga en cuenta lo siguiente: No se deje engaar por el abogado de su acreedor que le promete ayudarle. La mayora de las veces el lo que quiere es tenerle por meses y meses abonando y tratar de que usted se notifique, sin acompaamiento legal, lo que conlleva la renuncia a su derecho de defensa en el respectivo proceso. Tarde o temprano no tendr ningn reparo de conciencia en embargarle y rematarle sus bienes. Muchos deudores han sido embargados, mientras le estn recibiendo abonos. Desde estas lneas denunciamos un perverso maridaje entre gerentes de bancos y abogados cobradores para lucrarse de los honorarios de cobranzas. Son unos vampiros que disfrutan sacndole sangre a sus deudores anmicos. 12) DISFRUTE LA VIDA, BUSQUE A DIOS: No permita que las tribulaciones econmicas le impidan disfrutar de la vida y el milagro de la vida El capullo de una flor, un amanecer, la sonrisa de sus hijos, el milagro de la nutricin y la digestin y la felicidad de abrazar a los seres queridos merecen vivir en permanente estado de accin de gracias. Viva el desierto pero disfrute diariamente los oasis. Hay ms de una docena de referencias en la Biblia (lase todo el libro de Nehemas, especialmente los captulos 5 y 6) a la usura como delito y como herramienta para que los poderosos humillen y controlen a los justos y dbiles. LA LIBERTAD FINANCIERA PERSONAL ES UNA CONQUISTA; JAMS UNA DONACIN.

Santiago de Cali, Septiembre 2.012. Este texto est disponible en la Web, link www.jineteyasociados.com

Carrera 25 Oeste N 6-120, Oficina 203 A, PBX: 5541219, Fax: 5581580, Cali, Colombia S.A. Web:www.proconsumidores.com, www.jineteyasociados.com www.ustrem.tv/channel/lahoradelproconsumidor