TABLA DE CONTENIDO 1. Data crdito 1.1 Qu es? 1.2 Algunas preguntas 2. Cifin 2.1 Qu es? 2.

2 Para qu sirve la CIFIN? 2.3 Cules son los requisitos para que se produzca el reporte? 2.4 Qu tipo de informacin aparece en los reportes de la CIFIN? 2.5 Una persona puede aparecer reportada por una entidad con la cual no tiene relaciones? 2.6 Por qu es importante que la informacin reportada en CIFIN sea de carcter positivo?

INTRODUCCION

Las centrales de informacin financiera son de gran importancia para el sector financiero colombiano puesto que son una gran fuente de informacin del pasado crediticio de los clientes que esperan obtener crditos financieros adems fomenta la cultura del pago oportuno de las obligaciones para evitar quedar reportado en una de estas centrales de informacin financiera, en este informe afrontaremos la importancia de estas entidades en Colombia, los servicios que prestan y como se rigen adems conocemos sus nuevos mtodos de darnos informacin y sus polticas.

1. DATA CREDITO 1.1 Qu es? Es una central de informacin financiera y crediticia que administra informacin financiera, crediticia, comercial y de servicios relativa a la forma como las personas y las compaas han cumplido con sus obligaciones de crdito. Con esta informacin se conforma la Historia de Crdito de las personas Data Crdito es una unidad estratgica de negocios de Computec S.A. sociedad annima sujeta a control exclusivo de la Superintendencia Financiera quien cuenta con ms de 35 aos de experiencia en el mercado de soluciones de informacin y administra las principales centrales de informacin crediticia en Colombia, Venezuela y Ecuador. 1.2 Algunas preguntas que surgen en la comunidad acerca de las centrales de informacin crediticia data crdito: Es cierto que Data Crdito seala a las personas que no puede recibir crdito? Data Crdito no otorga ni niega crditos, Solo suministra la informacin de la Historia de Crdito de las personas para que las entidades de crdito la utilicen como herramientas de anlisis para tomar decisiones. Cundo y quien autoriza mi ingreso a Data Crdito? Para que la informacin del hbito de pago de una obligacin en particular se incorpore a su Historia de Crdito se requiere la autorizacin del titular de la informacin. Esa decisin es exclusiva de la persona y le ser solicitada cuando usted abre por primera vez una cuenta corriente, solicita un crdito, recibe una tarjeta de crdito, compra un celular en pos pago o hace cualquier compra a crdito. Desde ese momento usted empezar a construir mes a mes su Historia de Crdito, un instrumento que le abrir oportunidades para el futuro. Cada cuanto tiempo actualizan mis datos? La actualizacin de los datos contenidos en su Historia de Crdito se realiza mnimo de forma mensual de acuerdo con la informacin que cada fuente suministra. Sin embargo algunas fuentes actualizan la informacin con una periodicidad inferior por reglamentaciones sectoriales. Desde qu valor queda reflejada una obligacin en mi Historia de Crdito? La Historia de Crdito refleja la informacin de todas sus obligaciones de crdito, el monto no es importante por ms pequeo o

grande que sea. Si Usted es cumplido en sus pagos, esta informacin quedar a disposicin de las empresas que consulten su Historia de Crdito. Lo mismo suceder con los retrasos en sus pagos. Quines son los principales actores en el marco de la Ley Habeas Data? Los bancos de datos de informacin crediticia recolectan, almacenan, procesan y suministran informacin de contenido crediticio y financiero sobre personas que hayan sido clientes de entidades de crdito o que pretendan acceder al alguno de sus servicios. Para las instituciones de crdito dicha informacin constituye una muy importante herramienta que permite evaluar el riesgo crediticio con base en las conductas de pago de las personas, su comportamiento crediticio y sus vnculos con otros proveedores. La posibilidad que tienen las instituciones dedicadas a la actividad crediticia de contar con ms y mejor informacin sobre sus usuarios y de fomentar la base de datos en beneficio de los dems actores del sistema, repercute notable y favorablemente en la disminucin de los riesgos propios de la actividad, lo que a su vez, se traduce en el desarrollo de la oferta de crdito, y en su garanta a menor costo, sobre bases ms objetivas y democrticas. Para las entidades crediticias y para Data Crdito, ha sido motivo de permanente preocupacin que la actividad de recoleccin y utilizacin de la informacin crediticia se realice en absoluto respeto de los derechos de las personas registradas. Por tal motivo, y consientes de que el mal uso de la informacin o el uso abusivo de la misma puede afectar derechos personales de los individuos cuya informacin se encuentra registrada, Data Crdito y sus Suscriptores realizan esfuerzos permanentes para ofrecer al ciudadano las mayores garantas de proteccin, con la puesta en marcha de medidas como la adecuacin de oficinas especializadas de atencin al titular de la informacin y la atencin prioritaria de requerimientos y quejas. Data crdito tendr como finalidad Garantizar, en todo momento, a los titulares de la informacin el pleno ejercicio del derecho al acceso a la misma, es decir a conocer, y solicitar la actualizacin y rectificacin de los registros que sobre ellos se almacenen; Establecer las polticas, procedimientos y controles necesarios para la adecuada administracin de la informacin, as como para su oportuna actualizacin; Conservar con las debidas seguridades los registros recopilados para impedir su deterioro, prdida, alteracin, uso no autorizado fraudulento; Actualizar de manera permanente y oportuna los registros de la informacin, una vez haya sido suministrado por la fuente; Garantizar que la informacin que se registra corresponda a la informacin reportada por las fuentes, siempre y cuando

cumpla las condiciones tcnicas necesarias para su registro. Establecer mecanismos que garanticen la rectificacin oportuna de los registros cuando se haya verificado que contienen informacin incorrecta; Atender con prioridad, prontitud y diligencia las solicitudes presentadas por los titulares de la informacin dentro de los trminos sealados en el presente Cdigo; Respetar el trmino de permanencia de la informacin histrica negativa establecido en el Cdigo de Conducta; Indicar en el respectivo reporte el hecho de que una obligacin que present mora fue puesta al da por el deudor, una vez sea notificado por la fuente; Establecer una instancia de atencin al titular que atienda las peticiones, quejas y reclamos, mediante un procedimiento rpido y eficaz atendiendo, en todo caso, los principios y plazos sealados en este Cdigo de Conducta; Mantener sistemas informticos y administrativos, adoptar manuales y realizar auditorias que garanticen el desarrollo adecuado de su actividad, en especial el cumplimiento de lo dispuesto en el presente Cdigo de Conducta; Designar un funcionario encargado de asegurar el cumplimiento de las disposiciones contenidas en el presente Cdigo; Dar cumplimiento a las dems disposiciones del presente Cdigo de Conducta. Deberes de las fuentes de informacin Sin perjuicio del cumplimiento de las dems disposiciones que rijan su actividad, las fuentes de informacin estn obligadas a: Rectificar la informacin cuando sea incorrecta; Disear e implementar mecanismos eficaces para reportar oportunamente la informacin; Solicitar y conservar la respectiva autorizacin otorgada por los titulares de la informacin; Informar suficientemente al titular sobre la utilizacin y consecuencias de la autorizacin otorgada; Dar cumplimiento a las dems disposiciones del presente Cdigo de Conducta Deberes de los usuarios Sin perjuicio del cumplimiento de las dems disposiciones que rijan su actividad, los usuarios de la informacin debern: Consultar la base datos cuando cuente con la autorizacin del titular para ello; Solicitar, conservar y utilizar la respectiva autorizacin de los titulares de la informacin; En el evento de que el usuario de la informacin se constituya en fuente de la misma o viceversa, se le aplicarn a ste las disposiciones relativas a cada caso. Que pondr a su disposicin de forma gratuita una copia del presente Cdigo de Conducta o un documento similar que explique con claridad sus derechos, las garantas asumidas y los procedimientos. Que dispondr de Centros de Atencin Personalizada al Pblico y mecanismos para la atencin a distancia de quejas y reclamos como lneas de telfono de atencin gratuita y marcacin nacional, as como los dems elementos que resulten necesarios para ofrecer una atencin eficiente, pronta y digna de los titulares que deseen consultar o reclamar. Que dejar registro en la base de datos de todos y cada uno de

los usuarios que han consultado la informacin y la fecha de la consulta, lo cual podr ser conocido por el titular 2. CIFIN 2.1 Qu es? La CIFIN es un servicio privado de informacin, conformado por bases de datos de diverso carcter, a travs de las cuales se muestra el comportamiento comercial y financiero de las personas que son reportadas a ellas. 2.2 Para qu sirve la CIFIN? La actividad crediticia implica riesgo y por tanto requiere que quien vaya a conceder crdito acte con prudencia y tome las mayores precauciones, a fin de evitar la prdida de los dineros prestados. La principal precaucin consiste en conocer el perfil de riesgo del futuro deudor. Antes de que existieran los medios informticos, los eventuales acreedores obtenan informacin de sus potenciales deudores solicitando referencias comerciales. An hoy este sistema es utilizado por algunos comerciantes. Sin embargo, en la actualidad la existencia de bases automatizadas produce una mayor certeza en cuanto a la calidad y confiabilidad de la informacin all incluida y una mayor rapidez en el suministro de la misma. Adicionalmente, tratndose de la concesin de crdito de manera masiva, el manejo automatizado de esta informacin es indispensable. Este es el servicio que presta la CIFIN. Ahora bien, en el caso de las entidades financieras, el uso de este mecanismo se convierte en una obligacin, en la medida en que los dineros utilizados para conceder crdito pertenecen principalmente al pblico ahorrador. 2.3 Cules son los requisitos para que se produzca el reporte? Para que una entidad pueda reportar informacin de una persona a nuestra base de datos es indispensable que tenga autorizacin expresa y por escrito de ella. 2.4 Qu tipo de informacin aparece en los reportes de la CIFIN? A nuestras bases de datos se reporta toda la informacin relativa al comportamiento comercial y financiero de las personas. Por lo tanto, dado que el desempeo crediticio de las personas puede ser bueno o malo, podemos encontrar informacin positiva o negativa. En tal sentido, cabe precisar que existe gran desconocimiento entre la opinin pblica y es que nuestras bases de datos no se pueden confundir con listados de deudores morosos, ya que nosotros registramos es el desempeo crediticio de las personas, que como dijimos, puede ser positivo o negativo.

2.5 Una persona puede aparecer reportada por una entidad con la cual no tiene relaciones? No, lo que pasa es que muchas personas olvidan que han servido de codeudores a otras personas y por ello aparecen reportadas por entidades con las que aparentemente no tienen relaciones, pero existe el vnculo jurdico que se dio en el momento en que aceptaron ser deudores solidarios. 2.6 Por qu es importante que la informacin reportada en CIFIN sea de carcter positivo? Figurar en CIFIN con informacin positiva, lejos de perjudicar al titular lo beneficia, pues si ha sido una persona cumplidora de sus obligaciones financieras y comerciales gozar de una excelente carta de presentacin frente a potenciales proveedores de productos y servicios financieros y comerciales. Desde el punto de vista prctico, el reporte positivo a Cifin disminuye al solicitante de un crdito los trmites que exige la consecucin de referencias por parte de cada entidad con las que tenga o pretenda tener vnculos comerciales o financieros, pues en un solo documento sus potenciales acreedores encuentran de manera consolidada su historial crediticio o comportamiento comercial y financiero. Es un insumo importante para la evaluacin del riesgo financiero de una persona.

CONCLUSIONES

Data crdito y cifin son centrales de riesgo especializadas en almacenar datos del comportamiento de pago en las obligaciones de las personas jurdicas o naturales. Por ello estas entidades no solo tienen a los deudores si no a todas las personas que hallan adquirido un crdito u otro servicio financiero. Las centrales de informacin financieras son de gran importancia para conocer el estado crediticio de posibles clientes fomentando el pago oportuno de las obligaciones.

BIBLIOGRAFIA

http://www.datacredito.com.co/wpsv6/wps/portal/Inicio http://cifin.asobancaria.com/cifin/categorias.jsp?categoria=228