SEGURIDAD SOCIAL

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INTRODUCCIN Historia: La Seguridad Social que actualmente conocemos, nace en el siglo pasado. Sin embargo, muchas de sus instituciones tienen su origen histrico en pocas anteriores, como por ejemplo en Roma donde existan las collegia que reunan a personas que ejercan un mismo oficio, y que fueron verdaderas sociedades de socorros mutuos, cubriendo algunas contingencias como las derivadas de las enfermedades o muerte de sus miembros. Posteriormente en la Edad Media, se constituyeron las guildas, cuyo objetivo es similar al anterior. En el siglo XIX, el canciller alemn Bismarck con su programa social entre 1833 y 1839 crea en Alemania los primeros seguros sociales de carcter obligatorio como fueron la ley de seguro de enfermedad, ley de accidente del trabajo y ley sobre seguro de invalidez y vejez 1 En el ao 1941, el gobierno britnico preocupado por el tema del desempleo solicit a un comisin presidida por Lord Beveridge un estudio para una reforma del sistema de seguros sociales vigente a esa fecha. El informe se conoci con el nombre del Informe Beveridge, y dio nacimiento a leyes de de subsidios familiares, ley sobre accidente del trabajo, ley sobre seguros sociales, etc. En Chile la primera ley que encontramos sobre esta materia es sobre las mutualidades en el ao 1853 en que se funda la Sociedad Tipogrfica. Recin en el ao 1898 se comienzan a dictar leyes enmarcadas en los seguros sociales, sin embargo, estas leyes tenan por objeto regular los organismos privados de beneficencia de la poca en vez de crear instituciones del Estado destinada ayudar a la poblacin. Fue en el ao 1924 en que se dicta la ley 4054 sobre Seguro Obrero Obligatorio de Enfermedades e Invalidez y la ley 4055 sobre Indemnizaciones por Accidentes del Trabajo en que el Estado asume un rol activo. Estas leyes no tuvieron la acogida esperada e incluso los trabajadores protestaron por los descuentos que se les aplicaba a sus remuneraciones 2. En los aos posteriores, existi una proliferacin legislativa absolutamente inorgnica y faltas de uniformidad tornando a la larga en ineficiente al sistema. En el ao 1959 el Presidente don Jorge Alessandri encomend a una comisin de expertos presidida por don Jorge Prat Echaurren, para efectuar un anlisis exhaustivo del sistema y proponer soluciones. La comisin present el Informe sobre la reforma de la seguridad social chilena, o ms conocido como el Informe Prat. Este informe propuso el reemplazo del sistema vigente por otro ordenado en tres subsistemas; un Servicio Nacional de Salud, un Servicio Nacional de Pensiones y Subsidios y un Servicio Nacional de Prestaciones Familiares. Por razones externas al sistema la reforma no se llev a cabo y se contino dictando leyes en forma desordenada y carente de codificacin, lo que contina siendo una caracterstica hasta el da de hoy. Definicin: Es la rama de la poltica social y econmica del pas, que a travs de determinadas instituciones, busca proteger a sus miembros cuando sufren estados de necesidad, producidos por determinadas contingencias sociales, asegurndoles condiciones de vida, salud, y trabajo socialmente suficientes. Fundamentos: La razn de ser de la seguridad social es que los miembros de la sociedad que les afecta alguna contingencia deben ser superadas con la ayuda social. Las contingencias sociales son hechos que origina estados de necesidad y los estados de necesidad son situaciones de insuficiencia del individuo dentro de su medio social o de carencia de bienes y servicios suficientes para una digna subsistencia.

Esta es la razn de existir de la seguridad social, pues las contingencias sociales, una vez acaecidas, impedirn en un principio, la posibilidad de vivir dignamente y reintegrarse a l a actividad econmica. Algunas Contingencias: 1.- Enfermedad comn. 2.- Enfermedades Profesionales. 3.- Accidentes del Trabajo. 4.- Invalidez. 5.- Vejez. 6.- Muerte. 7.- Sobrevivencia (viudez orfandad). 8.- Cesanta. 9.- Cargas familiares. En consecuencia, frente a una desgracia imprevista y quizs sbita, como la enfermedad, invalidez o la muerte o un suceso como el nacimiento de un hijo, el sujeto ve mermada su capacidad econmica e inclusive suprimida, como el desempleo, generndose en el ncleo familiar mltiples repercusiones socioeconmicas y en ltima instancia la sociedad toda. Por lo anterior se precisa impetrar las medidas que permitan mantener un nivel de vida digno y decoroso conforme a la condicin de persona del afectado, por lo cual el hombre previendo los riesgos a que se ve permanentemente expuesto, crea instituciones que le aseguren el costo de dichos riesgos. Al estar en juego el inters social, debe intervenir el Estado creando las estructuras socioeconmicas necesarias, de manera de crear una estructura de la seguridad social basada en programas contingenciales y de desarrollo, de manera de entregar prestaciones y beneficios a los afectados por alguna contingencia social. De este modo, producida la contingencia se pone en accin un mecanismo creado por la seguridad social para cubrir el estado de necesidad y as restablecer la justicia social. Principios: Es necesario sealar previamente que no existe un modelo nico, ya que los sistema de seguridad social, estn permanentemente cambiando, producto que los estados de necesidad van variando en el tiempo. No obstante esta dificultad, es necesario sealar que existen ciertos principios que inspiran y sustentan las bases de las instituciones de seguridad social, siendo principalmente los siguientes: a) Universalidad: Este principio se estudia desde dos puntos de vistas. 1.- Subjetiva: Se debe brindar proteccin a todos los miembros de la comunidad sin discriminacin a causa de edad, raza, nacionalidad, vnculo laboral o nivel de remuneracin 3. 2.- Objetiva: Se debe cubrir todas las contingencias sociales y riesgos que afectan a la poblacin con independencia de la naturaleza de los hechos o acontecimientos que les den origen. b) Integridad o suficiencia: Desde un punto de vista absoluto implica que todas las prestaciones deben ser suficientes para atender la contingencia social respectiva y capaz de superar el estado de necesidad. Sin embargo, se estima que este principio no puede aplicarse en forma absoluta, sino que debe ser menor, ya que de lo contrario desincentiva el reintegro a la vida activa. Esta ltima postura en la que tiene mayor aplicacin en las instituciones de seguridad social.

c) Solidaridad: Se postula que toda la poblacin contribuya al sostenimiento del Sistema donde cada individuo debe aportar segn su capacidad. Lo anterior se logra fundamentalmente a travs de la recaudacin de impuestos. d) Integracin econmica: Los recursos que generan los ahorros deben vincularse al manejo econmico del pas. e) Unidad: El sistema debe ser integral, vale decir debe existir un centro de poder nico, orgnico y administrativo, con el objeto de simplificar la estructura y abaratar costos. Sin embargo, este principio es criticado por algunos que sealan que cada contingencia requiere un tratamiento especial y particular por una institucin especializada, siendo esta ltima la postura que se ha adoptado en nuestro pas. f) Subsidariedad: Se refiere a que la sociedad toda o el Estado no debe ocuparse de lo que los individuos o grupos sociales menores puedan hacer por si mismos. Para algunos no es un principio de la seguridad social ya que se aplica a todas las actividades del pas, teniendo su consagracin nivel constitucional. En nuestro pas, podemos observar que este principio tiene aplicacin ya que muchas instituciones de seguridad social son administradas por particulares, teniendo el Estado un rol fiscalizador a travs de las Superintendencias. Fuentes: Podemos considerar como fuentes de la seguridad social, las siguientes: a) Fuentes emanadas del Estado: Constitucin Poltica: En nuestro pas, recin en el ao 1971 se efecta una reforma constitucional siendo el primer paso de incorporar como garanta constitucional el derecho a la seguridad social. Ms tarde en el Acta Constitucional 3, del 11 de septiembre de 1976, consagr este derecho e indic que le corresponde al Estado formular la poltica nacional de seguridad social y que la ley que crease el sistema deba ceirse a los principio de uniformidad, solidaridad y suficiencia. Esta consagracin se traspas a la actual Constitucin del ao 1980 en el artculo 19 N 9 y N 184. Ley: Esta es la fuente ms abundante, superando fcilmente las 4.000 leyes sobre seguridad social, y no es extrao que contemplen tal grado de detalle que casi llegan a asemejarse a un reglamento, constituyendo as una errada tcnica legislativa. Tratados internacionales: Conforme a nuestra normativa constitucional poseen iguales efectos que las leyes, siempre que sean ratificados por el Congreso y promulgados por la autoridad administrativa. Estos tratados buscan otorgar iguales beneficios o protecciones en pases diferentes5. Decretos y reglamentos: Tienen por objeto complementar las leyes para su correcta y total aplicacin. Sin embargo, por ser las leyes tan detallista, en la prctica los decretos y reglamentos tienen poca aplicacin. Jurisprudencia emanada de los organismos de fiscalizacin: Estos entes en sus actuaciones de fiscalizacin fijan mediante dictmenes el verdadero alcance de la norma, a los que se encuentran obligados cumplir los entes gestores o administradores e interesados. Sin embargo, ellos carecen de validez ante los Tribunales de Justicia6. Jurisprudencia emanada de los Tribunales de Justicia: En virtud de artculo 3 Cdigo Civil slo se aplican a casos particulares. b) Fuentes emanadas de los organismos administrativos: Organismos autnomos que integran la administracin del Estado: Como son FONASA, los Servicios de Salud (SS), el Instituto de Previsin Social (IPS), los cuales dictan normas haciendo uso de la potestad reglamentaria.

Organismos autnomos que no integran la administracin del Estado: Estos rganos amparados por el principio de la subsidiariedad pueden dictar normas para su regulacin, como son las AFP, Mutuales de Seguridad, Isapres, CCAF. Fuentes de la relacin jurdico-colectiva: Es atribuible a la relacin jurdica laboral que se establece entre el o los sindicatos y el empleador que al interactuar en la negociacin colectiva generan una abundante e importante aporte en beneficios de seguridad social. Su utilidad radica en crear beneficios no contemplados o para mejorar los ya existentes. La administracin: Se pueden adoptar una de las alternativas siguientes: a) Estatal: El Estado asumen, en forma exclusiva, la operacin y fiscalizacin de los beneficios de seguridad social. Este sistema se opone radicalmente al principio de la subsidiariedad, el cual no tiene cabida en un esquema de esta naturaleza. Quienes lo apoyan argumentan a favor de la adecuada planificacin que por su implantacin puede lograrse, como asimismo las ventajas de unidad de criterio. Por otro lado, sus detractores sealan que se concreta en forma burocrtica, poco expedita y falto de eficiencia administrativa. b) Privada: Son los particulares los que asumen la operacin de los beneficios de seguridad social. Significa hacer plena aplicacin del principio de la subsidiariedad, sin perjuicio de los controles que el Estado desee reservarse para s. Los que apoyan este sistema sealan que existe una mejor relacin directa entre el ente gestor y el cotizante, adems, existe una especializacin del sistema. Los detractores critican este sistema por llevar implcito una fragmentacin lo que genera una desorganizacin de las polticas, rompindose con el principio de la solidaridad. c) Mixto: Se entrega al Estado la fijacin de polticas macros o la administracin de algunos entes gestores que por su relevancia no se deja en manos de particulares, quedando el resto bajo la administracin de ellos. Sistemas: Como sabemos las contingencias sociales producen un estado de necesidad que debe ser cubierto. Para lograr lo anterior se han buscado diferentes sistemas con el objeto de lograr dicho objetivo7. Los sistemas que actualmente podemos encontrar son: a) Asistencia social: Es la rama de la seguridad social que tiene por objeto la cobertura total de los estados de necesidad para toda la poblacin segn el principio de la universalidad 8. b) Prestaciones familiares: Todos aquellos beneficios que se otorgan en directa relacin a la proteccin del grupo familiar distinguindose a las asignaciones familiares y dems prestaciones9. c) Servicios sociales: Rama de la seguridad social que promueve, encausa, regula y otorga aquellos beneficios adicionales o complementarios a las prestaciones generales que obtienen determinados grupos de trabajadores como consecuencia de sus condiciones contractuales de trabajo10.

d) Seguros sociales: Sistemas que busca afrontar los estados de necesidad mediante el pago cotizaciones pagadas por el asegurado. Constituye, el sistema que inspira la gran mayora de nuestras instituciones 11. Elementos de los seguros sociales: 1.- Afiliacin: Es el acto jurdico por el cual una persona se integra al correspondiente rgimen de seguro social, adquiriendo por ende el carcter de afiliado, generndose una serie de derechos y obligaciones recprocos entre el afiliado y el ente gestor. - Formalidades: Consiste en la inscripcin del interesado en el rgano gestor. La afiliacin es un acto administrativo y la inscripcin la forma tcnica de verificarla. Para que se verifique tcnicamente la afiliacin se requiere una inscripcin del interesado en el organismo administrador. Esta inscripcin, tiene un efecto declarativo, retroactivo y constitutivo, en cuanto viene a reconocer una situacin jurdica ya existente, vale decir la afiliacin no naci con la inscripcin sino cuando se verificaron los supuestos prescritos por la ley, y es constitutivo, ya que no nace derecho alguno para el trabajador, mientras no se perfecciona la afiliacin, esto es, cuando est debidamente inscrito y reconocido por el ente administrador. Materialmente la inscripcin se produce por medio de una solicitud, un formulario o planilla que firma el interesado. Respecto de los trabajadores dependientes, existe un mandato legal para el empleador ya que es l quien debe iniciar los trmites de afiliacin de sus dependientes, en l recae la responsabilidad. De este modo a falta de peticin del empleador, el ente gestor de oficio, a requerimiento de autoridad administrativa o por orden judicial deber proceder a afiliar a quien corresponda. Respecto de los trabajadores independientes, la obligacin de la afiliacin recae en l mismo. - Efectos: La afiliacin produce el efecto de crear una serie de derechos y obligaciones tanto para el empleador, trabajador y el ente gestor. El empleador, debe enterar dentro de la periodicidad que indica la ley las cotizaciones previsionales, para ello deben efectuar los descuentos pertinentes a las remuneraciones de sus trabajadores y en algunos casos pagar directamente al trabajador algunas prestaciones, como por ejemplo, la asignacin familiar o la licencia mdica cuando existe convenio con la institucin respectiva. Para el trabajador, interviene esencialmente como sujeto activo de la tutela de la seguridad social. El ente gestor, es el encargado de otorgar el beneficio previsional 12. 2.- Cotizacin: Corresponde a la cantidad o porcentaje de la remuneracin que los trabajadores y empleadores deben concurrir obligatoriamente por mandato legal a financiar el rgimen del seguro social. La obligacin de cotizar no tiene el carcter contractual ni ha nacido de la voluntad de las partes, sino del imperativo de la ley 13. El financiamiento al sistema, puede se del trabajador, empleador y Estado, segn intervenga uno, dos o los tres pasndose a llamar sistemas unipartito, bipartito y tripartito. El aporte del trabajador se justifica por ser el beneficiario del sistema. El aporte del empleador se justifica porque contribuye a coadyuvar las contingencias que generalmente no cubre la remuneracin. El aporte del Estado, se justifica por que debe velar por la seguridad y calidad de vida de sus administrados.

Rgimen financiero: Son los mtodos o sistemas que se utilizan para manejar los ingresos de la seguridad social y su posterior redistribucin en la poblacin asegurada, existiendo: a) Sistema de capitalizacin: Consiste en que los fondos, formados por las cotizaciones, se invierten con el objeto que produzcan intereses y esto incrementen el fondo del asegurado 14. El sistema de capitalizacin tiene las siguientes ventajas: - Otorga mayor seguridad a los afiliados puesto que sus cotizaciones junto a sus utilidades se encuentran reservadas para su uso personal cuando se cumplan los requisitos legales. - Permite reunir grandes capitales producto del ahorro colectivo, lo que puede ser un factor de desarrollo para la economa nacional. - No se grava la generacin activa, ya que cada generacin depender de su propio esfuerzo para disfrutar de pensiones cuando pase a ser pasiva. Por el contrario, las desventajas del sistema son: - Los frutos del sistema requieren de un lapso ms menos prolongado de cotizaciones. - Los capitales estn expuestos a diversos riesgos financieros tales como la baja en el valor de las acciones, malas inversiones, crisis econmica, etc. b) Sistema de reparto: Es aquel rgimen basado en obtener un equilibrio anual entre el monto de los ingresos (cotizaciones) y los egresos (prestaciones) del sistema en dicho periodo anual. Aqu los dineros recaudados ingresan en un fondo comn a cargo del Estado sin que exista un patrimonio personal del afiliado que se vea incrementado, sino que es el Estado el que se compromete a otorgar determinada prestacin al cumplirse ciertos requisitos. En este sistema la comunidad activa (cotizante) efecta un esfuerzo en favor de la pasiva (pensionado) para que a futuro otra generacin se las otorgue a ellos. Este sistema fue el utilizado en Chile, antes de la reforma del ao 1980, y actualmente lo utiliza los beneficiarios del IPS, CAPREDENA y DIPRECA. 3.- Prestaciones: Son los beneficios que las instituciones administradoras de la seguridad social estn obligadas a conceder a sus afiliados o administrados por disposicin de la ley cuando el sujeto enfrente de una contingencia15.

CONTINGENCIA ENFERMEDAD O ACCIDENTE

Introduccin: Nuestro sistema de seguridad social, debe abarcar la problemtica de la contingencia enfermedad y/o accidente desde una doble perspectiva. Por un lado debe otorgar los medios necesarios para la recuperacin y reinsercin del afectado y por otro lado debe, y considerando el alto costo que actualmente tienen ambas contingencias, existir un sistema que garantice la cobertura y proteccin a los afectados de esta contingencia, de modo que se distribuya el costo, por un gasto fijo moderado y conocido que se llama cotizacin legal y un gasto eventual ms reducido, que se denomina copago y un gasto financiado por el sistema que se llama cobertura. Beneficios comunes: No importa cual sistema de salud cubra la contingencia, la ley obliga a otorgar los siguientes beneficios mnimos obligatorios: 1.- Acciones de prevencin. Estas se caracterizan por ser gratuitas. a) Medicina preventiva. Poblacin Enfermedad Diabetes mellitus gestacional VIH/SIDS Sfilis Infeccin urinaria Sobrepeso y obesidad Hipertensin arterial Bebedor problema Tabaquismo Hipotiroidismo congnito Fenilcetonuria Displasia del desarrollo de caderas Displasia del desarrollo de caderas Sobrepeso y obesidad Ambliopa, estrabismo y defectos de agudeza visual Deteccin de malos hbitos bucales Hipertensin arterial Diabetes mellitus Bebedor problema Tabaquismo Sobrepeso y obesidad Sfilis Tuberculosis 25 a 64 aos Cncer cervico-uterino 40 aos y ms Dislipidemia 50 aos y ms Cncer de mamas 40 aos y ms Dislipidemia 65 aos y ms Evaluacin funcional

Embarazadas en Control

Recin Nacidos Lactantes Nios entre 2 y 5 aos

Personas de 15 aos y ms

Mujeres Hombres Adultos mayores

b) Proteccin de la mujer durante el embarazo y hasta el sexto mes de nacimiento. c) Proteccin del nio hasta los seis aos de edad. 2.- Medicina curativa. 3.- Prestaciones pecuniarias. Determinacin del sistema: Para poder determinar la institucin Seguridad Social que se aplicar a la contingencia concreta, se deber determina el origen de la enfermedad o accidente. En efecto, la primera clasificacin en consideracin a su origen ser si la enfermedad o accidente es comn o profesional.

ENFERMEDAD O ACCIDENTE COMN16

Como lo indicado en un principio, el sistema debe preocuparse de tres aspectos. Las acciones de prevencin ya vistas, las prestaciones curativas y las prestaciones pecuniarias. Respecto de las prestaciones curativas, se debe estudiar de dos aspectos, por un lado, los medios tendientes a curar al que sufre la contingencia y por otro lado, su financiamiento. PRESTACIONES CURATIVAS EN EL SISTEMA PBLICO: El sistema pblico es normado y dirigido por el Ministerio de Salud, y es responsable de desarrollar actividades de fomento y proteccin de la salud para toda la poblacin y de atender las necesidades de recuperacin y rehabilitacin de los beneficiarios de la Ley 18.469. Todos los cotizantes del sistema pblico pueden optar por atenderse en los establecimientos del Sistema Nacional de Servicios de Salud (SNSS), o bien utilizar el sistema de medicina curativa de libre eleccin, donde reciben atencin de mdicos e instituciones privadas que estn adscritos al FONASA. Las personas indigentes o carentes de recursos tienen atencin gratuita slo en los establecimientos del SNSS. La atencin primaria de salud tambin es gratuita, e incluye acciones de fomento y proteccin de la salud, como controles preventivos de salud a la poblacin infantil, vacunaciones, atencin de la embarazada y otras acciones preventivas, como la entrega de leche. Este tipo de atenciones se efecta en los Consultorios de Salud que dependen de las Municipalidades. Composicin: - El Ministerio de Salud, que cumple funciones normativas, de evaluacin y control. - Instituto de Salud Pblica, es un servicio pblico funcionalmente descentralizado, que posee autonoma de gestin y est dotado de personalidad jurdica y de patrimonio propio. La misin del ISP es contribuir al mejoramiento de la salud de la poblacin, garantizando la calidad de bienes y servicios, a travs del fortalecimiento de la referencia, la fiscalizacin y la normalizacin. - Sistema Nacional de Servicios de Salud, compuesto por 26 organismos y el Servicio de Salud Metropolitano del Ambiente, descentralizado, con personalidad jurdica y patrimonio propio. A estos les corresponde ejecutar las acciones de salud. - El Fondo Nacional de Salud (FONASA), cuya funcin es captar y administrar los recursos financieros provenientes del fisco y de las cotizaciones de los afiliados al sistema pblico.

- La Central de Abastecimiento y el Instituto de Salud Pblica, que desarrollan funciones de apoyo a los Servicios de Salud. - Los Establecimientos de Atencin Primaria, que si bien Consultorios y Postas rurales dependen y son controlados en los aspectos tcnicos por los Servicios de Salud a travs de sus Direcciones de Atencin Primaria. Los recursos financieros para la atencin primaria provienen del FONASA y se distribuyen principalmente a travs de un sistema de facturacin por atencin prestada (FAPEM). Estos establecimientos tambin pueden recibir recursos municipales. Caractersticas: a) Solidario: Todos efectan el mismo porcentaje de cotizacin. b) No es discriminatorio: Se permite la incorporacin de cualquier persona, perciba o no ingresos, est sana o enferma, sea mujer u hombre, joven o anciano. c) Colectiva: Las prestaciones de salud son idnticas, cualquiera sea la situacin de la persona. d) Es por defecto: Se aplica a todo aquel que ingresa a ste sistema y no ha optado por el sistema privado de salud. FINANCIAMIENTO DE LAS PRESTACIONES CURATIVAS EN EL SISTEMA PBLICO: (FONASA) Afiliacin: La incorporacin a FONASA, se produce automticamente cuando una persona, que no ha optado por afiliarse al sistema privado, adquiere la calidad de: a) Trabajador dependiente del sector pblico y privado 17 b) Trabajadores independientes 18. c) Cotizantes voluntarios 19. d) Los pensionados20 sin importar la eliminacin del 7%. e) Los que gocen de subsidio por incapacidad laboral (licencia mdica). f) Los que gozan de subsidio de cesanta21. g) Trabajador cesante acogido a seguro de desempleo 22. h) Trabajador cesante que no percibe subsidio ni seguro de desempleo 23. i) Convenios Internacionales 24. Beneficiarios: a) Los afiliados. b) Los causantes de asignacin familiar en los trabajadores dependientes del sector pblico y privado, trabajadores independientes, y aquellos trabajadores que tengan una pensin de cualquier naturaleza o estn con subsidio por incapacidad laboral 25. c) El menor hasta los seis aos de edad. Tienen derecho por ley, al acceso y gratuidad de las atenciones de salud en los establecimientos pblicos, especificadas en el Programa Materno Infantil del Ministerio de Salud 26. e) Las personas carentes de recurso o indigentes27. f) Las personas que reciben pensiones asistenciales (PASIS): Estas pensiones son otorgadas por las Intendencias Regionales, a travs de los Municipios, a las personas invlidas mayores de 18 aos y a las personas mayores de 65 aos que carezcan de recursos 28. h) La mujer embarazada: Tiene derecho, al acceso y gratuidad en las atenciones de salud en los establecimientos pblicos, para el control del embarazo, parto y puerperio (hasta 6 meses despus del parto), aunque no sea afiliada ni beneficiaria 29. i) Programa de Reparacin y Ayuda Integral en Salud y Derechos (PRAIS): Las personas incluidas en dicho programa son las reconocidas como vctimas de la represin poltica del Rgimen Militar, por la Comisin Nacional de Verdad y Reconciliacin o la Corporacin Nacional de Reparacin y Reconciliacin, segn lo estipula la ley N 19.123. Adems, son beneficiarios tambin la cnyuge sobreviviente, madre o padre (en caso que la madre falte), la

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madre de hijos naturales, hermanos y los hijos menores de 25 aos o discapacitados de cualquier edad 30. j) Los causantes de Subsidio nico Familiar (SUF): Este subsidio es entregado por las Municipalidades a los menores de 18 aos de edad, a la mujer embarazada y a los causantes discapacitados mentales de cualquier edad, que no perciban una PASIS 31. k) Los menores internos en establecimientos del Servicio Nacional de Menores (SENAME): Tendrn acceso gratuito a las atenciones de salud otorgadas por establecimientos pblicos 32. Desafiliacin: La nica causal contemplada es la de afiliarse al sistema privado de salud. Modalidades: 1.- MODALIDAD DE ATENCIN INSTITUCIONAL (MAI): Esta modalidad consiste en asistencia mdica ambulatoria y hospitalaria que se realiza en establecimientos del Sistema Nacional de Servicios de Salud (hospitales) y Municipalidades (CESFAM) del domicilio del beneficiario, o en entidades pblicas o privadas en las que exista convenio de atencin. El beneficiario no tiene la libertad de elegir el facultativo que lo atender. La MLE, opera solamente previa renuncia expresa del beneficiario a ser atendido por la MAI, pues esta ltima es el modo base o primero a que se tiene derecho. La circunstancia que la MAI sea la de base no es menor al menos en dos situaciones que se puede presenta. La primera se refiere a que el Servicio de Salud carezca de recurso tcnico o humanos para otorgar la prestacin; En este caso si una persona decide atenderse en algn establecimiento pblico en MAI y no cuenta con los recursos el Servicio de Salud se encuentra en la obligacin de financiar esa prestacin en el sector privado. El segundo caso se refiere a las urgencias, ya que si el beneficiario se atiende en un establecimiento privado, respecto del cual no hay convenio con FONASA, el Servicio deber financiar la prestacin y cobrarle al beneficiario como si ste se hubiese atendido en un establecimiento pblico. Para determinar la cobertura que otorgar el sistema en esta modalidad depender del nivel de sus ingresos brutos, estableciendo la ley 4 grupos: Grupo A B C Monto del ingreso: Carentes de recursos o indigentes. En estos casos la prestacin es gratuita. Ingreso Imponible mensual menor o igual al ingreso mnimo. En estos casos la prestacin es gratuita. Ingreso imponible mensual mayor al ingreso mnimo y menor o igual a 1.5 veces el ingreso mnimo. En estos casos la cobertura no se puede ser inferior al 90% del valor de la prestacin. Con ms de 3 cargas familiares, pasar a Grupo B. Ingreso imponible mensual mayor a 1.5 veces el ingreso mnimo. En estos casos la cobertura no se puede ser inferior al 80% del valor de la prestacin. Con ms de 3 cargas familiares, pasar a Grupo C

Para efectos de la clasificacin se entiende por ingreso mensual la suma de todos los ingresos que el afiliado perciba en forma habitual cada mes. En el caso de personas que perciban ingresos variables, se obtendr un promedio de los ingresos de los ltimos doce meses. En el caso, que ambos cnyuges trabajan y pertenecen a diferentes grupos, las cargas pertenecern al cnyuge que pertenezca al grupo con mayor ingreso. Adems, existes los siguientes beneficios:

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- Plan de salud:
http://www.fonasa.cl/wps/wcm/connect/internet/sa-general/asegurados/plan+de+salud/cobertura+plan+de+salud/swfplancoberturas

- Consultorios de atencin primaria: a) 100% cobertura para todos los asegurados en las atenciones incluidas en los programas de salud que a continuacin de detallan: Programa de Salud del Nio Programa del Adulto Programa de Salud del Adolescente Programa del Adulto Mayor Programa de la Mujer Programa de Salud Oral b) 100% de cobertura financiera en la entrega de Medicamentos contenidos en el Formulario Nacional. El acceso a la red pblica es siempre a travs del consultorio de atencin primaria donde est inscrito. De tratarse de una urgencia simple a travs del servicio de atencin primaria de urgencia (SAPU). Cuando se trate de una urgencia vital a travs de un servicio de urgencia hospitalario. Los asegurados de los tramos B, C y D tienen la opcin adems de atenderse en la red privada o libre eleccin de FONASA a travs de bonos de atencin de salud. - Atenciones de Especialidad y Hospitalarias: Consultorios de Especialidades y Hospitales Pblicos a) 100% de cobertura financiera para los asegurados de los tramos A y B. b) 90% y 80% para los asegurados de los tramos C y D, respectivamente. c) 100% de cobertura financiera para los asegurados de 60 aos y ms, en todas las atenciones, independientes de su tramo (A, B, C o D) Coberturas especficas de medicamentos de atencin dental: 100% de cobertura financiera en Medicamentos contenidos en el Formulario Nacional para la atencin de pacientes hospitalizados de los tramos A, B y adultos de 60 aos y ms. La cobertura para los tramos C y D, menores de 60 aos, es del 60% y 35%, respectivamente. 100% cobertura financiera para atenciones dentales de los asegurados del tramo A. Los menores de 60 aos del tramo B tienen un 70% de cobertura, los del tramo C un 50% y los asegurados del tramo D un 20%. Seguro Catastrfico: 100% de cobertura financiera para todos los asegurados, independiente de su tramo (A, B, C o D) en los tratamientos e intervenciones quirrgicas incluidas en este Programa. Las prestaciones incluidas en el Seguro Catastrfico son: Hemodilisis y Peritoneodilisis Prestaciones Cardioquirrgicas Prestaciones Neuroquirrgicas Escoliosis Transplante Renal Transplante Heptico Atencin Integral al Paciente Fisurado Atencin de Urgencia al Paciente Quemado Atencin de Urgencia al Paciente con Trauma Complejo Prestaciones del Grupo Quimioterapia Prestaciones del Grupo Radioterapia

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Tratamiento Farmacolgico del VIH Los asegurados ingresan al Seguro automticamente, desde el momento en que el m dico especialista del hospital les entrega la indicacin mdica escrita del tratamiento o intervencin quirrgica en alguno de los establecimientos acreditados, si corresponde. El Seguro Catastrfico no opera en el caso que opte por atenderse en la red privada o libre eleccin de FONASA. Programas especiales A) Medicamentos de Alto Costo: 100% de cobertura financiera en el tratamiento farmacolgico de medicamentos del alto costo en enfermedades poco frecuentes. 1. Distona (frmaco toxina botulnica) 2. Enanismo Severo (frmaco hormona del crecimiento somatrotopina) 3. Guillain Barr (frmaco inmunoglobulina) 4. Inmunodeficiencia Primaria (frmaco inmunoglobulina) 5. Gaucher (tratamiento con imiglucerasa) 6. Artritis Reumatoidea del Adulto (tratamiento con frmacos biolgicos) 7. Cncer de mama (Tratamiento con Trastuzumab) 8. Profilaxis para Prevencin del Virus Respiratorio Sincicial (Palivizumab) B) Salud Mental: 100% de cobertura financiera para todos los asegurados, independiente de su tramo (A, B, C o D), en el tratamiento integral de enfermedades de origen mental tanto en atencin ambulatoria como hospitalizada de corta y mediana estada. Tratamientos Ambulatorios en nivel especializado para enfermedades tales como: 1. Depresin Unipolar y Distimia en menores de 15 aos. 2. Trastorno Bipolar. 3. Trastornos de Ansiedad y del Comportamiento. 4. Demencia y Trastornos Mentales Orgnicos. 5. Esquizofrenia y Psicosis No Orgnica. 6. Trastornos Hipercinticos, Trastornos Generalizados del Desarrollo, Trastornos del Comportamiento Emocionales de la Infancia y Adolescencia. 7. Rehabilitacin de Alcohol y Drogas. 8. Salud Mental para asegurados del Programa de Reparacin y Ayuda Integral en Salud PRAISTratamientos Hospitalizados de corta y mediana estada, tales como: 1. Violencia Intrafamiliar. 2. Maltrato Infantil. 3. Insercin en la Comunidad en Residencias y Hogares Protegidos. 4. Psiquiatra Forence. C) Violencia Intrafamiliar: 100% de cobertura financiera para todas las aseguradas, independiente de su Tramo (A, B, C o D) con lesiones fsicas producto de violencia intrafamiliar y que recurran a los servicios de urgencia de los hospitales pblicos. Actualmente implementado en la Regin Metropolitana. Este Programa consiste en una atencin integral que va desde la confirmacin de la violencia hasta el tratamiento especializado en el mbito de la oftalmologa, traumatologa, ginecologa-obstetricia y dental. D) Convenios Grupos Priorizados: Para acceder a estos beneficios, los asegurados deben ser derivados formalmente desde su Hospital de origen a alguno de los establecimientos en convenio, siempre que cumplan con los criterios de inclusin en cada caso especfico 33.

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b) PAD: El Pago Asociado a Diagnstico implica que el costo de la prestacin es fija por diagnstico, incluyndose todos los costos (prestaciones mdicas, exmenes, insumos, medicamentos, das cama, derechos de pabelln y honorarios profesionales). La ventaja radica en que el beneficiario conoce de antemano el valor de la atencin o programa de salud, lo que reduce su incertidumbre respecto al costo de la atencin, ya que no deber pagar ms que lo que establece FONASA como copago34. c) Programa Adulto Mayor: Es para beneficiarios mayores de 55 aos y se traduce bsicamente en entregar elementos que mejoren su discapacidad funcional, acortar los tiempos de espera para ciertas cirugas programadas con anticipacin y bonificacin 100% para atenciones de salud de alto costo. 2.- MODALIDAD LIBRE ELECCIN (MLE): La modalidad de libre eleccin permite a los beneficiarios elegir el profesional de la salud y el establecimiento pblico e incluso privado, siempre que este ltimo tenga convenio FONASA. Para ello el beneficiario paga el servicio con un bono u orden de atencin, cuando se trate de una prestacin mdica de carcter ambulatoria (ejemplo, consulta mdica) o la tramitacin de un Programa Mdico, cuando se trate de una prestacin mdica de carcter hospitalaria (ejemplo, operacin). Este derecho de eleccin no existe en la modalidad atencin institucional. Los clasificados en los grupos B, C y D pueden tambin acceder a la MLE pagando su bono. Las personas del grupo A, solo pueden entenderse en la MAI. Tambin los hospitales pblicos atienden en la modalidad de libre atencin (MLE) cuando los beneficiarios eligen al medico tratante y desean ser atendidos en la sala de pensionado o medio pensionado. En consecuencia, ambas modalidades (MAI y MLE) pueden ser utilizadas simultneamente. Al momento de ingresar a un hospital el paciente o quien lo acompae firma un documento que especifica la modalidad de atencin. Una vez efectuada la prestacin mdica el monto a pagar por el beneficiario, tambin denominado copago, depender en qu nivel se ubica el profesional de la salud, clnica o laboratorio pudiendo ser nivel 1, 2 3, sin que se haga distincin del nivel de renta de los individuos. El nivel est en relacin con el Arancel FONASA, verificndose el copago ms bajo en el nivel 1 y as sucesivamente. El beneficiario elegir el nivel a que se encuentre adscrito el mdico que elija. La diferencia es asumida por el FONASA con recursos fiscales y la cotizacin de salud. Sin perjuicio del nivel suscrito por el profesional, existen especialidades como oculista, psiquiatra, neurlogo, otorrino, geriatra, urlogo que tienen valores superiores. La MLE, contempla adems, dos beneficios adicionales (ya vistos en la MAI): a) PAD. b) Programa Adulto Mayor.
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Arancel: Es el conjunto valorizado de prestaciones, es decir, se trata de una serie de prestaciones agrupadas de acuerdo a ciertos criterios, las cuales se encuentran expresadas en pesos. Este Arancel es dictado en una resolucin exenta que suscribe el Ministerio de Salud y de Hacienda y se publica una vez al ao en el Diario Oficial. Los valores de las prestaciones del Arancel se expresan en pesos, y est estructurado bajo cdigos de grupo, sub-grupo y prestacin. Por cada una de las modalidades existe un arancel. Arancel MAI y Arancel MLE. Otras funciones de FONASA: 36

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PRESTACIONES CURATIVAS EN EL SISTEMA PRIVADO: Tal como lo sealamos, el sistema de salud chileno es mixto, toda vez que existe una coexistencia entre un sistema pblico y uno privado. En ese contexto, las Instituciones de Salud Previsional (Isapres), en calidad de aseguradoras privadas, deben otorgar como mnimo idnticas prestaciones que el sistema pblico. Definicin de Isapre: Son personas jurdicas, creadas con el objeto exclusivo de financiar prestaciones y beneficios de salud, para lo cual captan el aporte de la cotizacin legal del 7% para la salud o un porcentaje superior que se convenga. Por lo anterior, para el cumplimiento de las prestaciones curativas, las Isapres tienen dos modalidades. La celebracin de un convenio con el prestador, para lo cual el afiliado puede comprar un bono, donde cancela slo el copago y el cual vara segn su plan de salud. O puede concurrir a cualquier prestador, para lo cual, el afiliado, deber cancelar directamente la prestacin, debiendo la Isapre reembolsar de la boleta parte de su gasto. Caractersticas: a) Son personas jurdicas. b) Tiene un giro nico: El financiamiento de las prestaciones y beneficios de salud, as como las actividades que sean afines o complementarias de ese fin. En ningn caso podrn implicar la ejecucin de dichas prestaciones y beneficios ni participar en la administracin de los prestadores. c) Deben estar registradas por la Superintendencia de Salud: Para lo cual las Isapres deben acreditar al momento de presentar la solicitud de registro a la Superintendencia, un capital mnimo efectivamente pagado, equivalente a 5.000 UF, adems, debern constituir, una garanta en algn instrumento financiero. La garanta es inembargable y no puede ser inferior a 2.000 UF. Afiliacin: A diferencia de lo que sucede en el rgimen pblico, la afiliacin a una Isapre no opera automticamente, se requiere la suscripcin de un contrato, denominado Contrato de Salud. Contrato de Salud: Es el acuerdo de voluntades por el cual una persona manifiesta su intencin de ingresar a una Isapre pagando una cotizacin mensual y esta a otorgar las prestaciones y beneficios mdicos acordados a) Caractersticas: 1.- Es el mecanismo por el cual los cotizantes y sus beneficiarios se vinculan con una Isapre. 2.- Es la fuente de donde emanan los derechos y obligaciones de las partes. 3.- Es un contrato de adhesin, por lo que al momento de interpretar los pasajes contradictorios u obscuros debe hacerse aquella que ms beneficie al afiliado. 4.- Es un contrato dirigido, ya que la ley regula o determinan ciertas estipulaciones. 5.- Tiene vigencia el primer da del mes subsiguiente a su firma. La excepcin a esta regla la constituyen el recin nacido, ya que tiene vigencia desde su inscripcin, que debe hacerse al primer mes de vida. 6.- Es de duracin indefinida37. b) Documentos que lo conforman: El Contrato est integrado por los siguientes documentos: 1.- Condiciones generales: Establece los derechos y obligaciones de las partes, las prestaciones mnimas obligatorias, las exclusiones y restricciones de cobertura, los mecanismos de ajuste del precio y del plan de salud, las causales de trmino del contrato y su

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procedimiento, y las obligaciones de los afiliados. 2.- Garantas explcitas relativas a acceso, calidad, proteccin financiera y oportunidad contempladas en el GES. 3.- Plan de salud complementario: Indica las coberturas especficas que contrata el afiliado. Se establece los montos mximos de ayuda que la Isapre otorga a las distintas prestaciones ya sea ambulatorias u hospitalarias y otras 38. 4.- Seleccin de prestaciones valorizadas. Es una cartilla que contiene las prestaciones de salud ms frecuentes valorizadas en pesos para un determinado plan de salud. 5.- Declaracin de Salud: Documento en el cual el afiliado debe consignar sus antecedentes de salud y los de sus beneficiarios. En este documento se debe consignar las enfermedades preexistentes definas por la ley como aquellas enfermedades, patologas o condiciones de salud que hayan sido conocidas por el afiliado y diagnosticadas mdicamente con anterioridad a la suscripcin del contrato o a la incorporacin del beneficiario. Con este documento, la Isapre puede evaluar los riesgos de salud del afiliado y de sus beneficiarios, pudiendo adoptar alguna de las siguientes decisiones: - Acepar el ingreso sin restricciones. - Aceptar el ingreso pero con restricciones. - Rechazar la incorporacin. La declaracin de salud forma parte esencial del contrato; sin embargo, su omisin no lo invalidar el contrato de salud, ya que se presume de derecho que la Isapre renunci a la posibilidad de restringir la cobertura o de poner trmino al contrato por la omisin de alguna enfermedad o condicin de salud preexistente. Sin perjuicio de lo anterior, la Isapre estar obligada a concurrir al pago de prestaciones por enfermedades o condiciones de salud preexistentes no declaradas, en los mismos trminos estipulados en el contrato, si se acredita que la omisin se debi a justa causa de error o cuando haya transcurrido un plazo de cinco aos, contado desde la suscripcin del contrato o desde la incorporacin del beneficiario, en su caso, sin que el beneficiario haya requerido atencin mdica por la patologa o condicin de salud preexistente. En estos casos, tampoco proceder la terminacin del contrato de salud. Se presumir la mala fe si la Isapre probare que la patologa o condicin de salud preexistente requiri atencin mdica durante los antedichos cinco aos y el afiliado a sabiendas la ocult a fin de favorecerse de esta disposicin legal. En estos casos, la Isapre podr poner trmino al contrato. 6.- Formulario nico de notificacin (FUN): Se indican los datos personales del afiliado y sus cargas, datos del empleador y el precio del plan. 7.- Arancel. Es la nmina de las prestaciones valorizadas y contiene como mnimo las prestaciones contenidas en el arancel FONASA MLE. No se firma y no se entrega al afiliado al momento de su ingreso, sino que debe estar a disposicin del pblico en cada sucursal que tenga la Isapre.
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d) Trmino del contrato: Si bien es cierto que el contrato es indefinido, este puede extinguirse en alguna de las siguientes situaciones, para lo cual distinguiremos el titular que puede adoptar tal decisin. 1.- La Isapre: Cuando el afiliado incurre en alguna de las siguientes situaciones: - Falsear o no entregar de manera fidedigna toda la informacin en la declaracin de salud, salvo que el afiliado o beneficiario demuestren justa causa de error. La simple omisin de una enfermedad preexistente no dar derecho a terminar el contrato, salvo que la Isapre demuestre que la omisin le causa perjuicios y que, de haber conocido dicha enfermedad, no habra contratado. - No pago de cotizaciones por parte de los cotizantes voluntarios e independientes.

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- Impetrar formalmente u obtener indebidamente, para l o para alguno de sus beneficiarios, beneficios que no les correspondan o que sean mayores a los que procedan. Igual sancin se aplicar cuando se beneficie a un tercero ajeno al contrato. - Omitir del contrato alguna carga legal con el fin de perjudicar a la Isapre. 2.- El afiliado: Una vez cumplido un ao, puede desahuciar el contrato, salvo que se encuentre en cesanta, en cuyo caso puede poner trmino al contrato en cualquier mom ento acompaando el finiquito. 3.- Mutuo Acuerdo: En cualquier momento. 4.- Prdida de la relacin laboral tratndose de convenios colectivos. 6.- Cancelacin del registro de la Isapre o quiebra de esta. 7.- Muerte del cotizante. En este caso y siempre que el cotizante hubiere cumplido un ao de vigencia ininterrumpida, los beneficios se extienden por un perodo no inferior a un ao contados desde el fallecimiento40. e) Extensin del contrato: Excepcionalmente los beneficios pueden extenderse ms all de la fecha de trmino del contrato de salud, cuando ocurren alguna de las siguientes situaciones: a) En el caso que a la fecha de trmino del contrato el afiliado est con licencia mdica, en cuyo caso el contrato se mantiene vigente hasta el trmino de la situacin de incapacidad. b) Si el cotizante reclama de causal que la Isapre determin para desafiliarlo ante la Superintendencia de Salud, dentro del plazo de vigencia de los beneficios mnimos, esto es, hasta el ltimo da hbil del mes siguiente al que fue notificado. El contrato se mantendr vigente hasta la resolucin del juicio arbitral. Excepcin cuando la desafiliacin sea por no pago de las cotizaciones de un afiliado independiente o voluntario. Beneficiarios: a) El cotizante. b) Cargas Legales: Son los causantes de asignacin familiar tanto de los trabajadores dependientes como independientes o imponentes voluntarios 41. c) Cargas mdicas: El cotizante puede solicitar a la Isapre incorporar a su plan a cualquier persona que no sea carga legal, pero en tal caso la institucin se reserva el derecho a aceptarla o no. Cotizacin de salud: Es el monto de dinero que el afiliado aporta mensualmente para financiar su Plan de Salud. a) Clasificacin: 1.- Legal: Es el monto mnimo que por ley se descuenta a todo trabajador dependiente o pensionado y corresponde a un 7% de la remuneracin imponible, con un tope de 60UF. En el caso de los independientes el 7% se calcula de la renta que declar en la AFP. 2.- Adicional voluntaria: Es el aporte que el afiliado puede pactar voluntariamente con su Isapre, por sobre su cotizacin legal, para completar el precio de un Plan de Salud al que quiera acceder.
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Prestaciones de urgencia: Se entiende por emergencia o urgencia toda condicin de salud o cuadro clnico que implique riesgo vital para una persona o secuela funcional grave de no mediar atencin mdica inmediata. Dicha condicin debe ser determinada por medio de un certificado de un mdico cirujano de la unidad de urgencia que recibe al paciente, en todo caso, esta puede ser impugnada por la Isapre. En el caso que ocurra lo anterior se prohbe al establecimiento de salud condicionar la atencin mdica previa cantidad de dinero, cheque u otro instrumento financiero. Configurada una situacin de emergencia y hasta que el paciente se encuentra estabilizado, la

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Isapre debe cancelar el total de las prestaciones otorgadas. Una vez estabilizado opera la cobertura normal del plan de salud. El pago que efecta la Isapre al prestador de salud se considera como un prstamo que esta hace en nombre de su afiliado, el que posteriormente deber restituir la parte que le corresponda, para lo cual, la Isapre enviar una carta al afiliado indicando lo adeudado y las modalidades de pago, el afiliado dispone de 30 das para objetar dicha carta, en caso contrario se entiende que el afiliado acepta lo adeudado. Exclusiones: Son aquellas prestaciones que la Isapre no otorgar o no financiar: a) Ciruga plstica con fines de embellecimiento u otras prestaciones con el mismo fin. No se considerar que tienen fines de embellecimiento la ciruga plstica destinada a corregir malformaciones o deformaciones sufridas por la criatura durante el embarazo o el nacimiento, ni la destinada a reparar deformaciones sufridas en un accidente, ni la que tenga una finalidad estrictamente curativa o reparadora. b) Atencin particular de enfermera: Excepcin que se trate de prestaciones que se encuentren en el arancel de prestaciones de la MLE de FONASA. c) Hospitalizacin con fines de reposo. d) Prestaciones cubiertas por otras leyes hasta el monto de lo cubierto: A solicitud del afiliado, la Isapre deber cobrar el seguro de accidentes del trnsito a que se refiere la ley N 18.490 directamente en la compaa de seguros correspondiente. e) Participacin en actos de guerra. f) Enfermedades o condiciones de salud preexistentes no declaradas. g) Prestaciones otorgadas fuera del territorio nacional. h) Todas aquellas prestaciones y medicamentos no contemplados en el arancel de la Isapre. Respectos de los medicamentos siempre que sean de carcter ambulatorio. Excepcionalmente se puede cubrir una prestacin no cubierta en el arancel, siempre que la Superintendencia lo ordene y se trate de prestaciones en que exista evidencia cientfica de su efectividad. Restricciones: Son aquellos perodos de tiempo en que no obstante estar vigente el contrato de salud, algunas prestaciones no sern cubiertas: a) Atencin del Parto: Si una beneficiaria ingresa a la Isapre estando embarazada, las prestaciones relacionadas con su embarazo sern cubiertas en proporcin entre el nmero de meses de vigencia que tenga al momento de producirse el parto y el nmero total de meses de duracin del embarazo. b) Enfermedades preexistentes declaradas: La Isapre puede establecer restricciones a la cobertura de estas enfermedades en un monto que no sea inferior a un 25% del valor que esa misma prestacin tiene en su plan de salud y slo por un perodo mximo de 18 meses, contados desde el mes siguiente de la suscripcin del contrato. Transcurrido dicho perodo, estas preexistencias deben ser cubiertas ntegramente conforme al Plan convenido. Cobertura adicional para enfermedades catastrficas (CAEC): Es el beneficio que tiene por objeto asegurar a los afiliados y beneficiarios, la cobertura total en los gastos derivados de atenciones de alto costo tanto hospitalarias como algunas ambulatorias. Una enfermedad es considerada catastrfica cuando la suma de los copagos que genere, sea superior al deducible. El deducible es la suma de copagos equivale a treinta veces la cotizacin pactada en el plan de salud, con un mnimo de 60 UF y un mximo de 126 UF 43. Una vez que los copagos que generen las enfermedades catastrficas completen el deducible, la Isapre empezar a cubrir en un 100% los gastos que demanden estas enfermedades. a) Requisitos: 1.- Los copagos que se contabilizan para completar el deducible deben derivar de gastos efectuados, por una misma enfermedad.

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2.- Las prestaciones debe realizarse dentro de la Red Cerrada de Atencin Mdica. 3.- Tiene duracin de un ao desde que se empez a acumular el deducible 44. b) Prestaciones no cubiertas: 1.- Las exclusiones no cubiertas en el contrato de salud. 2.- Prestaciones y medicamentos ambulatorios, excepcin dilisis, radioterapia y quimioterapia, drogas en caso de trasplantes. 3.- Tratamientos por enfermedades siquitricas, drogas o alcoholismo. 4.- Tratamientos de infertilidad o esterilidad. 5.- Tratamientos dentales. 6.- En general todas aquellas que se efecten fuera de la red. Excepcin en caso de un accidente grave o urgencia vital, que requiera hospitalizacin inmediata e impostergable, el beneficiario podr ser hospitalizado en un establecimiento diferente a los contemplados en la Red y todas las prestaciones que en dicho establecimiento se generen para tal evento, sern consideradas en el deducible c) Trmino del beneficio: 1.- Cuando el beneficiario cumple un ao, contados desde que comienza acumular el deducible. 2.- Cuando se otorgue el alta al paciente. 3.- Cuando el beneficiario decida retirarse. 4.- Cuando el beneficiario no cumpla con las prescripciones mdicas.
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PRESTACIONES PECUNIARIAS:46 Como fue indicado en su oportunidad, las prestaciones pecuniarias son el tercer beneficio comn y obligado para ambos rgimen de salud. Dos son los tipos de prestaciones pecuniarias, la primera se refiere a los prstamos mdicos, el cual slo existe para los afiliados de FONASA, y la segunda se refiere a la incapacidad laboral. Los prstamos mdicos tienen por objeto financiar los copagos 47. El pago del prstamo se realiza por el afiliado en forma directa al FONASA o por medio del empleador descontando por planilla y ste entera la cuota en FONASA. Se efecta en cuotas iguales y sucesivas, en las que se incluir el reajuste conforme a la variacin que sufra IPC y el monto de cada cuota no puede exceder del 10% de la renta imponible, declarada en el certificado adjunto a la solicitud de prstamo. Por otro lado, el subsidio por incapacidad laboral tiene por objeto cubrir la suspensin transitoria de la capacidad de trabajo quebrantada por alguna enfermedad comn. Se excluyen expresamente los accidentes del trabajo y enfermedades regidos por ley 16.744. Este beneficio se impetra a travs de un documento que se denomina licencia mdica, la que una vez autorizada por el rgano que corresponda da derecho a un subsidio por incapacidad laboral. Definicin de licencia mdica: Es un documento extendido por un mdico-cirujano, cirujanodentista o matrona, que permite al trabajador ausentarse o reducir su jornada de trabajo durante un tiempo determinado, y que los faculta para obtener un subsidio por incapacidad laboral cuando corresponda. Tramitacin: Otorgada la licencia por el profesional respectivo debe ser presentada al empleador en el caso de los trabajadores dependiente. El plazo es de dos das hbiles para los trabajadores del sector privado y tres das hbiles para los trabajadores del sector pblico. En el caso de los trabajadores del sector privado el plazo se cuenta desde la fecha de inicio del reposo, y para su cmputo, el da primero es el da en que comenz el reposo mdico. Completado los datos por parte del empleador, ste debe remitir la licencia a la Isapre o al Servicio de Salud, dependiendo si el trabajador est afiliado al sistema privado o pblico. En el caso de trabajadores independientes el plazo es de dos das hbiles para presentar la

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licencia directamente en la Isapre o Servicio de Salud dependiendo a que rgimen este afiliado. En este caso el plazo se cuenta desde la fecha de otorgamiento de la licencia. rganos contralores: Hay que distinguir: a) Afiliados a una Isapre: Son las propias Isapres, las facultadas para pronunciarse respecto de las licencias de sus afiliados. El pronunciamiento se efecta a travs del organismo denominado Contralora Mdica, en el plazo de 3 das hbiles contados de la recepcin de la licencia. b) Afiliados a FONASA: Hay que distinguir: 1.- Licencias que en su conjunto o aisladamente no excedan de 30 das y las licencias pre y post-natal. En estos casos las resuelve la Unidad de Licencias Mdicas. Plazo para pronunciarse 3 das hbiles, que puede ampliarse por otro periodo igual. 2.- Licencias que excedan el plazo anterior o por su complejidad requiera un mayor estudio la resuelve la Subcomisin de Medicina Preventiva e Invalidez en un plazo de 7 das hbiles ampliables a 3 das ms. Si cualquiera entidad no emite su resolucin dentro de plazo se entiende autorizada la licencia y debe ser pagado el subsidio. Facultades de rganos contralores: Durante el plazo de pronunciamiento pueden solicitar lo siguiente: a) Informe complementario al Mdico Tratante. b) Visita domiciliaria. c) Peritajes. d) Informacin al empleador. e) Toda aquellas medidas que permitan una mejor resolucin. Modificacin del tiempo de reposo: Los rganos pueden autorizar, reducir, rechazar o ampliar el reposo indicado por el mdico tratante, por alguno de los siguientes motivos. a) Motivos mdicos. b) Enmendaduras. c) Presentacin fuera de plazo legal ante el empleador o en la Institucin en caso de afiliados independientes. d) Incumplimiento de reposo. e) Realizacin de trabajos remunerados o no. f) Falsificacin o adulteracin de la licencia. g) Entrega de antecedentes mdicos falsos. Apelacin: En caso de rechazo o reduccin de la licencia, el trabajador o sus cargas familiares podrn recurrir a la Subcomisin de Medicina Preventiva e Invalidez que corresponda al lugar de desempeo del trabajador en el plazo de 15 das hbiles. Este derecho tambin lo tiene el empleador respecto de una licencia autorizada de un trabajador suyo. La Subcomisin resolver en un plazo de 10 das hbiles y su resolucin es inapelable. Sin embargo existe el recurso de reposicin administrativo que se presenta ante la misma Subcomisin. En ltima instancia se puede apelar a la Superintendencia de Seguridad Social.
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Efecto de una licencia autorizada: a) Concede el derecho a reposo parcial o total, segn el caso. b) Justifica la ausencia del trabajador a sus labores. c) El empleador no puede despedir a un trabajador por las causales; necesidad de la empresa, establecimiento o servicio y desahucio. d) Puede dar derecho a percibir subsidio por incapacidad laboral.

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Subsidio por incapacidad laboral: Una vez que la licencia es autorizada por alguno de los rganos contralores, tienen derecho a percibir una parte de su sueldo, conocido con el nombre de subsidio por incapacidad laboral. 1) Requisitos: a) Trabajador dependiente: 1.- Contrato de trabajo vigente al inicio de la licencia mdica. 2.- Un mnimo de seis meses de afiliacin previsional (AFP o IPS) anteriores al inicio de la licencia mdica. 3.- Contar como mnimo con tres meses de cotizacin previsionales (AFP o IPS) dentro de los seis meses anteriores a la fecha inicial de la licencia mdica, salvo que la incapacidad tuviere por causa un accidente. No se contabiliza el mes en el que se inici la licencia, ya que el perodo debe ser anterior a la misma. 4.- Respecto de los trabajadores contratados por turnos o jornadas slo se exige contar con un mes de cotizaciones dentro de los seis meses anteriores a la fecha inicial de la respectiva licencia. Igual se considera cumplido este requisito respecto del trabajador que percibe una remuneracin mensual aun cuando su jornada corresponda a algunos das solamente dentro del mes. 5.- Estar al da en el pago de las cotizaciones previsionales (AFP o IPS), entendiendo por tal, haber cancelado el mes anterior a la fecha de inicio de la licencia mdica. b) Trabajador independiente: 1.- Tener como mnimo doce meses de afiliacin previsional (AFP o IPS) anteriores al inicio de la licencia mdica. 2.- Contar como mnimo de seis meses de cotizacin previsional (AFP o IPS) dentro de los doce meses anteriores a la fecha inicial de la licencia mdica. No se contabiliza el mes en el que se inici la licencia, ya que el perodo debe ser anterior a la misma. 3.- Estar al da en el pago de las cotizaciones previsionales (AFP o IPS), entendiendo por tal, el haber pagado el mes anterior al inicio de la licencia. 4.- Acreditar que desempea efectivamente una actividad independiente que les genera ingreso.
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Responsabilidad de los prestadores: 1.- En el caso que el profesional no remita reiteradamente a la Compin los antecedentes mdicos que justifican el otorgamiento de la licencia y estos fueron o, o no concurra a la entrevista en forma reiterada e injustificada, se le puede sancionar con multa de hasta 10 UTM y en casos calificados se podr suspender la venta de talonarios de licencias mdicas como la facultad de emitirlas hasta por 15 das. Las medidas antes indicadas se podrn renovar, mientras se mantenga la conducta del profesional. 2.- La Superintendencia de Seguridad Social de oficio o por denuncia de la Seremi de Salud, Compin, Fonasa o Isapre, podr iniciar una investigacin si hay mrito para ello. Se entiende por emisin de licencia mdica sin fundamento mdico, cuando se otorga una licencia con ausencia de una patologa que produzca incapacidad laboral. La investigacin se puede extender al empleador y al paciente. El profesional deber presentar un informe dentro del plazo 10 das hbiles contados desde la recepcin de la notificacin. Adems, podr solicitar que se le otorgue una audiencia para sus descargos. Transcurrido el plazo de los 10 das hbiles, con cumplida la fecha de la audiencia, la Superintendencia resolver.

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Las sanciones que se puede aplicar al profesional, segn la cantidad de licencias mdicas emitidas sin fundamento mdico, son las siguientes: Multa de hasta 7,5 UTM. Se puede duplicar si se acredita que la emisin de licencia mdica sin fundamento ha sido reiterada. Suspensin por 30 das de la facultad de otorgar licencia mdica y multa de hasta 15 UTM, en caso de reincidencia dentro de tres aos. Suspensin por 90 das de la facultad de otorgar licencia mdica y multa de hasta 30 UTM, en caso de segunda reincidencia dentro de tres aos. Suspensin por un ao de la facultad de otorgar licencia mdica y multa de hasta 60 UTM, en caso de tercera reincidencia dentro de tres aos. Si el profesional emite una licencia dentro del perodo en que se encuentra suspendido, se le aplicar una multa de entre 10 y hasta 80 UTM y deber reembolsar al organismo que corresponda el subsidio pagado. Si de la investigacin, se determina que el profesional ha incurrido en falsedad en el otorgamiento de la licencia, la Superintendencia remitir los antecedentes al Ministerio Pblico. Si el profesional estuviere afecto algn estatuto y participa en el otorgamiento y tramitacin de licencia sin fundamento o adultere los documentos que le sirven de base, dar origen a la responsabilidad funcionaria que corresponde. - Delitos del Cdigo Penal: Si el profesional fuere condenado por emitir certificacin falsa de enfermedad o lesin con el fin de eximir a una persona de algn servicio pblico o que siendo empleado pblico y que, por abandono o negligencia inexcusables, diere ocasin a que se efecte por otra persona la substraccin de caudales o efectos pblicos o de particulares. En los casos anteriores, al profesional se le cancelar la inscripcin en el Registro de Prestadores de la Superintendencia de Salud. El que incurre en falsedad en el otorgamiento, obtencin o tramitacin de licencias o trmites de calificacin de invalidez ser sancionado con penas de reclusin menor en sus grados mnimos a medio (61 das a 3 aos) y multa a 25 a 250 UTM. Si la conducta anterior fuere cometida por el profesional se aplicar las penas antes indicadas y una multa de 50 a 500 UTM y quedar inhabilitado para emitir licencia mdica durante el tiempo que cumple la condena. Garantias Explicitas de Salud (GES):50 El GES es un rgimen de garantas de salud que tiene por objeto lograr acceso, calidad, oportunidad y proteccin financiera con que deben otorgarse las prestaciones mdicas indicadas en el reglamento que se encuentra descrito en el DS 170 del Ministerio de Salud y es aplicable a los afiliados del sistema pblico y privado de salud. Estas garantas tambin se hacen extensivas no solo al titular del rgimen de salud, sino que adems a sus beneficiarios. Garantas: a) Garanta explcita de acceso: Obligacin de FONASA y de las Isapres de asegurar el otorgamiento de las prestaciones de salud en la forma y condiciones que determine el reglamento. b) Garanta explcita de calidad: Otorgamiento de las prestaciones de salud por un prestador registrado y acreditado. c) Garanta explcita de oportunidad: Plazo mximo para el otorgamiento de las prestaciones de salud. Este plazo debe considerar, a lo menos, el tiempo de espera con el prestador que corresponda en primer lugar, el prestador que est en segundo lugar, cuando falta el primero, y el tiempo de espera con un tercer prestador. El tercer prestador es definido por la Superintendencia de Salud con cargo, en este caso, a la institucin que corresponda, sea FONASA o Isapre. No se entender que hay incumplimiento del plazo cuando exista una causal de caso fortuito o

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fuerza mayor. Los plazos de das que se establecen son de das corridos. En caso que el vencimiento del plazo se produzca en da sbado, domingo o festivo, el trmino se prorrogar hasta el da siguiente hbil, salvo situacin de urgencia o emergencia. d) Garanta Explcita de Proteccin de Financiera: Corresponde a la copago que deber efectuar el afiliado por prestacin o grupo de prestacin, la que ser un 20% del valor del arancel del Rgimen. Esta contribucin no se aplica a los grupos A y B, de FONASA, y ser mayor la cobertura para los grupos C y D. Cobertura Financiera Adicional: Corresponde al financiamiento del 100% de los copagos originados por las enfermedades o condiciones de salud contenidas en las Garantas, que superen el deducible. Se entender por deducible, la suma de los copagos que se acumulan por cada evento para tener derecho a la cobertura financiera adicional.
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Requisitos para que opere el GES: - Que se trate de un problema de salud incluido como garanta explcita. - Que se sospeche o confirme el diagnstico de uno o ms de los problemas de salud, por el profesional que corresponda en la red. - Que las prestaciones se otorguen en la red. - Deben otorgarse dentro del territorio del pas, sin perjuicio de los que establezcan las Isapres en sus contratos de salud. - Los beneficiarios de FONASA debern atenderse en la red asistencial que forma parte de la MAI. Si optan atenderse conforme a la MLE, no regirn las Garantas. - Para los beneficiarios de Isapres, debern atenderse con algunos de los prestadores de salud que, para tales efectos, determine la Institucin de acuerdo al plan contratado. En el caso que el beneficiario no desea atenderse en la red cerrada podr obstar con otro prestador y regir su plan de salud vigente.
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ENFERMEDAD O ACCIDENTE PROFESIONAL 53

Principios: a) Solidaridad: Todos los beneficios que otorga se financian exclusivamente con aporte del empleador. b) Universalidad: Protege a todos los trabajadores dependientes e independientes. c) Integridad: Las prestaciones cubren todas las contingencias laborales, desde la prevencin hasta las prestaciones mdicas y econmicas. d) Unidad: Los beneficios que otorga la ley son iguales para todos los trabajadores. e) Automaticidad de las prestaciones: Los trabajadores estn cubiertos desde el momento que comienza la relacin laboral, an cuando no tengan contrato escrito ni se hayan pagado las cotizaciones respectivas. Caractersticas: a) Obligatorio: La afiliacin de un trabajador a una entidad previsional le otorga, por el slo ministerio de la ley, la calidad de beneficiario, entendindose por esa razn incorporado a un organismo administrador del seguro. b) Automaticidad de las prestaciones: El trabajador est cubierto por el seguro desde el mismo momento en que comienza a trabajar, incluso cuando se dirige desde su casa a su trabajo por primera vez, aunque todava no tenga contrato escrito, aunque no le hayan pagado an sus remuneraciones y por lo tanto no se hayan efectuado las cotizaciones previsionales, e incluso, an cuando el empleador est en mora en el pago de ellas. c) Integral: Contempla prestaciones preventivas, mdicas y econmicas. Administracin del seguro: La administracin del seguro est a cargo de las siguientes instituciones: a) Instituto de Previsin Social (IPS). Todos los trabajadores que cubre este seguro estn afiliados, por defecto, al IPS. Este organismo opera como recaudador de las cotizaciones, sin embargo, el organismo destinado coordinar las acciones de prevencin y dems prestaciones es el Instituto de Seguridad Laboral. Las prestaciones curativas son efectuadas por los organismos que forman parte de la red asistencial y con prestadores privados en convenio. b) Las mutualidades de empleadores. Excepcionalmente, el empleador puede afiliarse a dichas instituciones, las cuales recaudan la cotizacin y otorgan las prestaciones que corresponden, ya sea a travs de su propia red de prestadores o privados en convenio 54. c) Empresas con administracin delegada: Estas empresas han sido autorizadas expresamente como Empresas con Administracin Delegada del seguro social contemplado en la ley 16.744, respecto de sus propios trabajadores. Estas empresas administradoras toman a su cargo el otorgamiento de las prestaciones que contempla la ley 16.744, salvo las pensiones, las que son otorgadas por el IPS. Las empresas con administracin delegada no estn obligadas a efectuar las cotizaciones que el resto de los empleadores debe hacer 55. Trabajadores cubiertos por el seguro: a) Trabajadores dependientes: Incluyendo los trabajadores de casa particular y los aprendices, los trabajadores temporales y con contrato a plazo fijo. b) Funcionarios pblicos y de la administracin civil del Estado, Municipalidades, y de instituciones administrativamente descentralizadas del Estado 56. c) Trabajadores independientes y sus cargar.

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Accidente del trabajo: Se entiende por accidente del trabajo toda lesin que sufra un trabajador a causa o con ocasin del trabajo, y que le produzca incapacidad o muerte. 1.- Requisitos: - Una lesin: Es el dao o prdida ocasionada por alguna herida o golpe, enfermedad o dolencia. Para los efectos del accidente del trabajo no interesa la extensin o dao, sino slo su existencia, el que puede referirse tanto al cuerpo fsico del trabajador, como a sus facultades intelectuales o sensitivas, a su salud mental, etc. - La relacin causal entre el trabajo y la lesin. - Que la lesin produzca incapacidad o muerte del accidentado. Las expresiones a causa y con ocasin del trabajo, permiten considerar como constitutiva de accidente del trabajo no slo la lesin sufrida por el trabajador durante la jornada laboral y en el lugar de trabajo, sino tambin la sufrida antes, durante la suspensin o despus de dicha jornada, ocurrida dentro o fuera del lugar de trabajo, pues la expresin con ocasin del trabajo, slo exige que entre la lesin y el trabajo exista una indudable relacin de causalidad.
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2.- Accidentes del trayecto: - Los que ocurren en el trayecto directo de ida o regreso entre la habitacin y el lugar de trabajo. La expresin trayecto directo implica que el recorrido sea racional y no interrumpido. Queda comprendido dentro del trayecto directo el que recorre en forma habitual el trabajador desde o hacia su trabajo o domicilio, aunque le obligue a desviarse del recorrido. Para que un accidente sea calificado como ocurrido en el trayecto debe producirse dentro de los lmites fsicos del recorrido, de modo tal, que desde el momento en que el trabajador ha franqueado la entrada de la empresa o de su habitacin ha puesto trmino al trayecto directo. Por lo tanto aquellos siniestros ocurridos dentro de la habitacin son accidentes comunes o domsticos y los ocurridos dentro del lugar de trabajo son accidentes laborales. Si la entidad empleadora funciona en un edificio, desde el momento en que el trabajador franquea la entrada al mismo ha puesto trmino al trayecto directo por lo tanto, los siniestros que ocurran en las escalas constituyen accidentes con ocasin del trabajo, an cuando el afectado no haya registrado su asistencia. Asimismo, si el trabajador franquea la entrada del edificio donde vive, pone trmino al trayecto, por ende, los accidentes que sufra dentro del edificio donde vive constituyen accidentes domsticos. - Los que ocurran en el trayecto directo entre dos lugares de trabajo, aunque corresponde a distintos empleadores. En este caso se considera que el accidente dice relacin con el trabajo al que se diriga el trabajador. - Los sufridos por dirigentes sindicales a causa o con ocasin de su cometido gremial. - El experimentado por el trabajador enviado al extranjero en casos de sismos o catstrofes. - El experimentado por el trabajador enviado a cursos de capacitacin ocupacional. Se excluyen los accidentes producidos por fuerza mayor extraa y sin relacin alguna con el trabajo o los producidos intencionalmente por la vctima. 3.- Prueba: El accidente se acredita mediante parte de Carabineros y/o testigos, y a falta de los anteriores sirve la sola declaracin del trabajador. La referida declaracin deber encontrarse debidamente circunstanciada, en cuanto al da, hora, lugar y los hechos que permitan probar lo acontecido. Enfermedades profesionales: Es la causada de una manera directa por el ejercicio de la profesin o del trabajo que realiza una persona y que le produzca incapacidad o muerte. Del concepto legal mencionado se infiere que debe existir una relacin causal entre la actividad laboral y la patologa que provoca invalidez o muerte, an cuando no sea de las enumeradas en el reglamento para la calificacin y evaluacin de los accidentes del trabajo y enfermedades profesionales.

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La diferencia entre un accidente del trabajo y una enfermedad profesional es que el primero se presenta en forma rpida y generalmente sus resultados quedan inmediatamente en evidencia, la segunda se presenta en forma lenta y sus efectos se sufren gradualmente.
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Prestaciones: a) Prestaciones preventivas: Es el conjunto de actividades, o medidas adoptadas o previstas en todas las fases de la actividad de la organizacin con el fin de evitar o disminuir los riesgos derivados del trabajo. 1.- Rol de lo empleador: La principal obligacin en materia de prevencin corresponde a la entidad empleadora, la que deber tomar todas las medidas necesarias para proteger eficazmente la vida y salud de los trabajadores, manteniendo condiciones adecuadas de higiene y seguridad en las faenas y, proporcionando gratuitamente los implementos necesarios para prevenir accidentes y enfermedades profesionales, realizando las acciones de difusin, capacitacin e inversiones que correspondan a informar oportuna y convenientemente a todos sus trabajadores los riesgos asociados al desempeo de su actividad, las medidas preventivas y los mtodos de trabajo correctos. 2- Rol de trabajador: Los trabajadores deben participar activamente en los comits paritarios de higiene y seguridad. 3- Rol de los rganos administradores: Capacitando y asesorando a las empresas, departamentos de prevencin y comits paritarios. 4.- Fiscalizacin de la funcin de prevencin: El artculo 65 de la ley 16.744 establece que corresponder a los Servicios de Salud, la competencia general en materia de supervigilancia y fiscalizacin de la prevencin, higiene y seguridad de todos los sitios de trabajo, cualesquiera que sean las actividades que en ellos se realicen. El incumplimiento de tales obligaciones ser sancionado por el Servicio de Salud de acuerdo con el procedimiento de multas y sanciones previsto en el Cdigo Sanitario y en las dems disposiciones legales, sin perjuicio de que el organismo administrador respectivo aplique, adems, un recargo en la cotizacin adicional en conformidad a los dispuesto en la ley. Adems, tienen similar obligacin la Inspeccin del Trabajo59.
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b) Prestaciones mdicas: La vctima de un accidente del trabajo o enfermedad profesional tendr derecho a las siguientes prestaciones, que se otorgarn gratuitamente, por los prestadores que correspondan segn la institucin a la que se encuentre afiliado, hasta su curacin completa, siendo las siguientes: 1.- Atencin mdica, quirrgica y dental en establecimientos externos o a domicilio. 2.- Hospitalizacin si fuere necesario, a juicio del facultativo tratante. 3.- Medicamentos y productos farmacuticos. 4.- Prtesis y aparatos ortopdicos y su reparacin. 5.- Rehabilitacin fsica y reeducacin profesional. 6.- Los gastos de traslado y cualquier otro que sea necesario para el otorgamiento de estas prestaciones. c) Prestaciones econmicas: Las prestaciones econmicas tienen por objeto reemplazar las remuneraciones que deja de percibir el trabajador debido a la incapacidad que le provoca un accidente o una enfermedad. El derecho a estas prestaciones se adquiere en virtud de la correspondiente declaracin de incapacidad, la que puede ser temporal o permanente y da origen a diversas prestaciones segn se trate el caso. 1.- Grados de incapacidad:

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- Incapacidad temporal: Toda aquella incapacidad provocada por un accidente del trabajo o enfermedad profesional de naturaleza o efectos transitorios que permiten la recuperacin del trabajador y su reintegro a sus labores habituales. En estos casos el trabajador tiene derecho a una licencia mdica y por ende a un subsidio por incapacidad laboral. Para tener derecho a este beneficio se requiere que se cuente con una orden de reposo otorgada por el mdico tratante de rgano administrador del seguro al que pertenece el trabajador. La duracin mxima del perodo de subsidio ser de 52 semanas, prorrogables por 52 semanas ms cuando sea necesario para un mejor tratamiento del trabajador o para atender a su rehabilitacin. Si al cabo de las 52 o de las 104 semanas segn sea el caso, no se hubiere logrado la curacin o rehabilitacin, se presume que presenta un estado de invalidez, por lo que procede que sea evaluada su incapacidad permanente - Incapacidad permanente: Es la que como consecuencia de un accidente del trabajo o enfermedad profesional produce al trabajador una incapacidad presumiblemente permanente de naturaleza irreversible, an cuando le deje una capacidad residual de trabajo que le permita continuar en actividad. Esta incapacidad se clasifica de la siguiente manera: a) Invalidez parcial: - Incapacidad permanente inferior al 15% de la capacidad de ganancia: Tiene derecho a un subsidio por incapacidad laboral, pero es igual o superior al 15% e inferior al 40% tiene derecho a una indemnizacin en dinero que se paga por una sola vez y flucta entre 1,5 y 15 veces el sueldo base (promedio de los ltimos seis meses anteriores al accidente, sin incluir subsidios). Adems tiene derecho a una indemnizacin que se pagar de una sola vez o en mensualidades iguales vencidas, cuyo monto equivaldr a 30 veces el subsidio diario, a opcin del interesado. En el evento de que hubiere optado por el pago en cuotas podr no obstante solicitar en cualquier momento, el pago total del saldo insoluto de una sola vez. - Incapacidad permanente parcial igual o superior al 40% e inferior al 70% de la capacidad de ganancia: Pensin igual al 35% de su sueldo base aumentada en un 5% por cada hijo causante de asignacin familiar, sobre dos, sin que sobrepase el 50% del sueldo base el afectado. b) Invalidez total: Disminucin de capacidad de ganancia, igual o superior a un 70%. Tiene derecho a una pensin equivalente al 70% de su sueldo base aumentada en un 5% por cada hijo causante de asignacin familiar, sobre dos, sin que exceda del 100% de su sueldo base. c) Gran invalidez: Es aquella invalidez que ha producido al trabajador una incapacidad de tal magnitud que requiere del auxilio de otras personal para realizar los actos elementales de su vida. Esta invalidez da derecho a una indemnizacin equivalente a una pensin en un 30% mientras permanezca es ese estado, sin perjuicio de acrecentarse tambin su pensin en un 5% por cada hijo causante de asignacin familiar, sobre dos, con un mximo de 140% de su sueldo base. 2.- rgano que determina la invalidez: Si el empleador cotiza en el IPS, es la Compin quien determina el grado de invalidez, o a la Mutual en el caso de que el empleador se encuentra adherido a esa mutualidad y en el caso de las empresas con administracin delegadas, sern ellas. De las resoluciones que dicten sin importar el organismo se pueden apelar a la COMERE (Comisin Mdica de Reclamos) y de la resolucin de la COMERE se puede recurrir a la Superintendencia de Seguridad Social. 4- Pensin de Sobrevivencia: Si el accidente o enfermedad produjere la muerte del afiliado, o si fallece el invlido pensionado, los parientes que se sealan tendrn derecho a percibir pensiones de sobrevivencia61.
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Financiamiento: a) Cotizacin: Los beneficios o prestaciones se financian mediante cotizaciones a cargo del empleador, salvo en el caso de los trabajadores independientes que son ellos quienes asumen la cotizacin63, que son dos tipos: 1.- Cotizacin bsica: Es aquella que deben pagar todos los empleadoras del pas y corresponde a un 0.90% de las remuneraciones imponibles de cada trabajador. Adems, hay que sumar una cotizacin extraordinaria del 0,05%. 2.- Cotizacin adicional diferenciada: Corresponde a un porcentaje que flucta entre el 0 y el 3,4% y dependiendo de: - La actividad econmica, de acuerdo al DS 110, siempre que la empresa no hubiere sido evaluada por su siniestralidad efectiva. En caso de tener ms de una actividad econmica, la actividad econmica principal de la empresa, es aquella en que se desempea el mayor nmero de trabajadores - Si la empresa fue evaluada por su siniestralidad efectiva. En este ltimo caso la cotizacin adicional diferenciada puede rebajarse o recargarse, en funcin de las consecuencias de los accidentes y enfermedades profesionales ocurridas en cada empresa durante el perodo de evaluacin, de acuerdo a unas tablas por das de trabajo perdidos, sujetos a pago de subsidio. En caso de estar sujeta a recargo la tasa de cotizacin adicional, puede llegar a un valor mximo de 6,80%. Cada dos aos todas las empresas son evaluadas por el respectivo organismo administrador, el que aplicar una tabla contenida en el citado decreto supremo de acuerdo a la siniestralidad total. 3.- Con el producto de las multas que cada organismo administrador 64. 4.- Con las utilidades o rentas que produzca la inversin de los fondos de reserva. 5.- Los intereses en la cobranza por cotizaciones impagas. b) Fecha de pago: Dichas cotizaciones deben pagarse dentro de los diez primeros das de cada mes en el respectivo organismo administrador. Sin embargo, el atraso en el pago de las cotizaciones no impide al trabajador contar con los beneficios de la ley. Diferente es la situacin para los trabajadores independientes, que se encuentran autorizados para cotizar para la ley 16.744, ya que estos deben estar al da en el pago de las cotizaciones para tener derecho a las prestaciones65.

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CONTINGENCIA CESANTIA

En este caso, la contingencia implica la prdida del ingreso monetario, que en muchos casos no slo afecta directamente a quien sufre la contingencia, sino que en la mayora de los casos afecta al grupo familiar, y en ltima instancia a la sociedad toda. Por lo anterior, la seguridad social, no puede mantenerse al margen de esta situacin y ha creado los mecanismos tendientes a suplir momentneamente la falta de ingresos econmicos, que en la mayora de los casos se traduce en la suplencia del ingreso, en escala menor y por un tiempo determinado con el objeto de incentivar la bsqueda de un nuevo empleo. SEGURO DE CESANTA Ley 19728 El seguro de cesanta, es un instrumento que protege al trabajador que se enfrenta a la contingencia cesanta, cualquiera sea la causa que origina el trmino de la relacin laboral, y apoya sus esfuerzos de bsqueda de un nuevo empleo, asegurando para ello recursos monetarios y la mantencin de beneficios sociales. Actualmente la administracin de este seguro lo tiene la Administradora del Fondo de Cesanta AFC, formadas por todas las AFP. Caractersticas: a) Se basa en esquema que combina Cuentas Individuales de Cesanta con un Fondo Solidario. b) Su financiamiento es tripartito (trabajador, empleador y el Estado). c) Las prestaciones que otorga, son compatibles con otros beneficios sociales, como son las prestaciones de salud y de asignacin familiar, pero es incompatible con el subsidio de cesanta otorgado por el DFL 150. d) La afiliacin al sistema es irrenunciable. e) La afiliacin al sistema es por contrato de trabajo vigente. f) Los afiliados que ingresen a una empresa que contemple por convenio colectivo, contrato colectivo o fallo arbitral un sistema de indemnizacin distinto podrn acceder a los beneficios de la empresa y el seguro. g) Se crea un Sistema de Informacin Laboral y la Bolsa Nacional de Empleo, cuyo objetivo ser aumentar la reinsercin laboral de los trabajadores cesantes al Seguro de Cesanta, a travs de facilitar la bsqueda y ofrecimiento de vacantes de empleo.
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Afiliacin: Depender de la fecha que comenz la relacin laboral: a) Desde el 01.10.02: El ingreso se produce en forma automtica y de carcter obligatorio para todos los trabajadores dependientes regidos por el Cdigo del Trabajo, y aquellos que estando afectos a estatutos especiales, se aplica en forma supletoria el Cdigo del Trabajo. La afiliacin obligatoria debe ser comunicada por el empleador a AFC dentro de los 15 das corridos posteriores al contrato. b) Antes del 01.10.02: El ingreso es voluntario y opcional para el trabajador. En este ltimo caso basta con que el trabajador recurra a cualquier agencia de la Administradora de este seguro de cesanta y se afilia. No se necesita la autorizacin del empleador 67.

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Trabajadores excluidos del seguro: a) Los trabajadores que se rigen por el Estatuto Administrativo. b) Fuerzas Armadas y de Orden. c) Los trabajadores independientes o por cuenta propia. d) Los menores de 18 aos. e) Los pensionados, ya que stos poseen un ingreso seguro, proveniente de sus pensiones 68. f) Empleadas de casa particular. Cotizacin: a) Clasificacin: La cotizacin mensual depende del tipo de contrato que tiene el afiliado: 1.- Rgimen general: Contrato a plazo indefinido. - Trabajadores: Se descuenta el 0,6% de sus ingresos imponibles, aporte que se deposita en la cuenta individual. - Empleador: Aporta el 2,4% del ingreso imponible del trabajador. Este aporte se divide en dos partes: Un 1,6% del sueldo imponible que va a la cuenta individual del trabajador y un 0,8% del sueldo imponible que va al fondo solidario. Cabe sealar que el aporte de 1,6% con cargo del empleador es deducible de la indemnizacin a que tiene derecho el trabajador con contrato indefinido cuando es despedido por la causal contemplada en el artculo 160 del Cdigo del Trabajo69. - Estado: Aporta 225.792 UTM anuales, que se pagan en 12 cuotas mensuales de 18.816 UTM y que se depositan en el fondo solidario. 2.- Rgimen especial: Contrato a plazo fijo, por obra o faena. - Empleadores: Todo el costo del seguro es de cargo del empleador, quien debe cotizar mensualmente el 3,0% del ingreso imponible del trabajador. Ese porcentaje se acumula ntegramente en la cuenta individual del trabajador. b) Caractersticas de las cotizaciones: 1.- Todas las cotizaciones tienen como tope legal la remuneracin de 101,1 UF70. 2.- No se pueden realizar cotizaciones adicionales a las obligatorias. 3.- El perodo mximo de cotizacin es de 11 aos por relacin laboral. Posterior a ello la cuenta individual aumenta slo por la rentabilidad de los fondos, ya que no existen nuevas cotizaciones. Sin embargo, la cotizacin que el empleador efecta en el Fondo Solidario, se mantendr vigente mientras dure la relacin laboral. 4.- El plazo para pagar las cotizaciones al seguro de cesanta es el mismo que rige para el pago de cotizaciones de AFP.
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Requisitos para tener derecho al beneficio: a) Rgimen general: 1.- Causales de trmino de la relacin laboral: Que la relacin laboral haya terminado por algunas de las causales contempladas en los artculos 159, 160, 161, 171 inciso 1ro. del Cdigo del Trabajo. 2.- Requisitos: - Contrato indefinido. - Tener 12 meses de cotizaciones continuas o discontinuas de un mismo o distintos empleadores. b) Rgimen especial: 1.- Causales de trmino de la relacin laboral: Vencimiento plazo que dio origen al contrato (Art. 159 N 4) Conclusin trabajo que dio origen al contrato (Art. 159 N 5)

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2.- Requisitos: - Contrato a plazo fijo o por obra. - Tener 6 meses de cotizaciones continuas o discontinuas de un mismo o distintos empleadores. Giros: Cumplindose los requisitos anteriores se permite al trabajador efectuar retiros (giros). Estos giros pueden efectuarse de la cuenta individual como del fondo solidario, dependiendo si se cumplen los siguientes requisitos: a) Cuenta individual: 1.- Tratndose de trabajadores que cesan su relacin laboral por alguna de las causales sealadas en los nmeros 4, 5 y 6 del artculo 159 y en el artculo 161 del Cdigo del Trabajo, tendrn derecho a realizar tantos giros mensuales de su Cuenta Individual por Cesanta como su saldo de dicha Cuenta les permita financiar, de acuerdo a los siguientes porcentajes: Primero 50% Segundo 45% Tercero 40% Cuarto 35% Quinto 30% Sexto 25% Sptimo o Superior 20% El porcentaje se determina por el promedio remuneracin ltimos 12 meses de cotizaciones y tratndose de los trabajadores con contrato de plazo fijo o por obra o faena, el promedio remuneracin ser el de los ltimos 6 meses de cotizaciones 2.- En el caso que el trabajador fallece, la AFC, entregar en un solo giro el monto de cuenta individual, a la persona que el trabajador design en la misma administradora, en caso contrario, el monto se entregar a los familiares directos, bastando acreditar el estado civil respectivo (cnyuge, hijos, padres). A falta de algn familiar directo el monto de la cuenta individual pasa a formar parte de los bienes hereditarios 72. 3.- Tambin pueden retirar los fondos de su cuenta individual, en un solo giro, el trabajador que se acoge a pensin de vejez o invalidez total. 4.- El trabajador deja de percibir los beneficios si encuentra un nuevo empleo. Sin embargo, existe un premio a la bsqueda de empleo que consiste en que el trabajador puede optar a retirar el monto correspondiente al giro del mes siguiente a la fecha del nuevo empleo. Tambin el trabajador, si as lo prefiere, puede optar a mantener los recursos en su cuenta individual, a fin de ser utilizados en otra oportunidad.
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b) Fondo solidario: Este slo opera una vez que se agota la cuenta individual, y siempre que se cumplan los siguientes requisitos: 1.- Registrar 12 cotizaciones mensuales en el Fondo de Cesanta Solidario desde su afiliacin al Seguro o desde que se deveng el ltimo giro a que hubieren tenido derecho conforme a esta ley, en los ltimos 24 meses anteriores contados al mes del trmino del contrato. Sin embargo, las tres ltimas cotizaciones realizadas deben ser continuas y con el mismo empleador. 2.- Que el despido se haya producido por algunas de las causales contempladas en el artculo 159 N 4,5, y 6, y 161 del Cdigo del Trabajo. 3.- No haber recibido prestaciones con cargo a este fondo ms de dos veces en un perodo de 5 aos. 4.- Que el contrato de trabajo finiquitado era de plazo indefinido. 5.- Llenar una ficha de inscripcin laboral e inscribirse en la OMIL (oficina municipal de empleo) que le corresponde y concurrir a dicha oficina a confirmar su condicin de cesante, de acuerdo al calendario de concurrencia informado en la solicitud de beneficio, de lo contrario ser suspendido el pago del seguro.

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Los giros impetrados a este fondo se extinguen por alguna de las siguientes causales: 1.- Por rechazo sin causa justificada, el trabajo que le ofrezca la OMIL, que le permita obtener una remuneracin igual o superior al 50% de la remuneracin que perciba en el empleo anterior al perodo de cesanta. 2.- Por rechazo de alguna beca otorgada por el SENCE. 3.- Por gozar de una actividad remunerada.
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CONTINGENCIA ASIGNACIN FAMILIAR 76

Definicin 77: Es un beneficio que otorga el Estado, consistente en una prestacin mensual en dinero78, destinada a la mantencin de las cargas familiares de los trabajadores dependientes, pensionados y trabajadores independientes. Este sistema se estructura bajo la asistencia social. El objetivo es apoyar a aquellos trabajadores que perciben bajas remuneraciones y que no lograr satisfacer completamente sus necesidades bsicas. El financiamiento es fiscal, y no constituyen renta para ningn efecto. Existen distintas formas de cobrar la de Asignacin Familiar, dependiendo del tipo de beneficiario: a) Trabajadores dependientes, paga el empleador junto con la remuneracin, aunque el trabajador se encuentre en perodo de incapacidad laboral. b) Trabajadores independientes, paga el IPS. c) Pensionados, paga la misma entidad que le paga la pensin. d) Subsidios de cesanta, se paga junto con el subsidio. Beneficiarios: Son las personas que pueden cobrar asignaciones familiares: a) Todos los trabajadores dependientes, tanto del sector privado como del sector pblico, imponentes del IPS o AFP. b) Los trabajadores independientes, entendiendo por tales los siguientes: - Los que perciban rentas por boletas de honorarios. - Los que perciban rentas por boletas de prestacion de servicios de terceros . - Los que perciban rentas por participaciones en rentas de sociedad de profesionales. - En terminos generales, todos quienes perciban honorarios por actividades independientes. c) Los trabajadores sealados anteriormente que se encuentren en cualquier rgimen previsional, aun cuando no hubieren tenido derecho al beneficio en el respectivo rgimen. d) Los trabajadores que se encuentran en goce de subsidio, sea ste de cesanta, de incapacidad laboral o de accidentes del trabajado o enfermedades profesionales. e) Los beneficiarios de pensin de viudez y la madre de los hijos naturales del trabajador o pensionado en goce de la pensin especial al que se refiere el artculo 24 de la ley 15.386 o el artculo 5 del DL 3.500 y aquella establecida en el artculo 45 de la ley 16.744. Estos beneficiarios slo pueden invocar como causantes de asignacin familiar las mismas cargas por cuales tena derecho a este beneficio el causante de la pensin respectiva. f) Las instituciones del Estado o reconocidas por este o personas naturales, que tengan a su cargo la crianza y mantencin de nios hurfanos o abandonados y de invlidos. g) Los pensionados asistenciales del DL 869. Causantes: Son lo que dan origen al derecho a pago de Asignaciones Familiar y son: 1.- La cnyuge que no tiene ingresos. 2.- El cnyuge declarado invlido por la Compin correspondiente. Se entiende por invlido a la persona que por causas hereditarias o adquiridas carezca o haya perdido presumiblemente o permanentemente los dos tercios de sus funciones corporales y mentales 79. 3.- Los hijos y los adoptados, hasta los 18 aos de edad. Si son mayores de 18 aos y menores de 24, deben ser solteros y seguir cursos regulares en la enseanza media, normal, tcnica, especializada o superior, en instituciones del Estado o reconocida por ste. Los hijos y los adoptados invlidos son causantes del beneficio aun cuando sean mayores de 18 24 aos de edad.

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4.- Los nietos y bisnietos, hurfanos de padre y madre o abandonados por stos, en los trminos de la letra anterior. 5.- La madre viuda. 6.- Los ascendientes mayores de 65 aos de edad o cualquier edad si son invlidos. 7.- Los nios hurfanos o abandonados, en los mismos trminos de la letra b) anterior. 8.- Los invlidos que estn a cargo de las instituciones del Estado o reconocidas por este. 9.- Los menores que por sentencia judicial se encuentren bajo una medida de proteccin. Los causantes slo darn derecho a una asignacin familiar, aun cuando el beneficiario estuviere acogido a diversos regmenes previsionales y desempee trabajos diferentes y aunque pudiere ser invocado en dicha calidad por dos o ms personas. Un hijo que vive a expensas de ambos padres slo puede ser invocado la asignacin familiar por uno de ellos. Requisitos: Los causantes deben reunir los siguientes requisitos para causar el beneficio de asignacin familiar: 1.- Deben vivir a expensas del beneficiario que los invoque. 2.- No debe disfrutar de una renta, igual o superior al 50% del ingreso mnimo mensual a que se refiere el inciso 1 del artculo 4 de la ley N 18.80680. 3.- La asignacin es incompatible con el beneficio de Subsidio Familiar (SUF), por lo que se debe renunciar a este ltimo para tener derecho al beneficio de Asignacin Familiar81. Reconocimiento de las cargas82: 1.- Trabajadores dependientes: IPS o CCAF si el empleador est afiliado a una. 2.- Trabajadores dependientes del sector pblico: Ante el mismo empleador. 3.- Trabajadores independientes: IPS Corresponde al empleador del sector privado como del sector pblico pagar, una vez al mes, junto a las remuneraciones respectivas, las asignaciones familiares a sus trabajadores dependiente. En el caso de los trabajadores del sector privado se requiere el reconocimiento previo de las cargas familiares y la autorizacin de pago de la respectiva institucin previsional que administra este beneficio. Percepcin: Por regla general le corresponde percibir la asignacin familiar y maternal al beneficiario a cuyas expensas vive el causante. Excepcionalmente, el pago se efecta en forma directa al causante o a quien lo represente, en los siguientes casos: 1. Asignaciones familiares causadas por hijos menores, las que se pagan directamente a la madre con la cual vivan, si sta as lo solicita, no requiriendo para ello el consentimiento del beneficiario. 2. Pago directo al cnyuge, a los causantes mayores de edad o a la persona a cuyo cargo se encuentre el causante, cuando stos as lo soliciten. La asignacin maternal es una asignacin especial, de igual monto al de la asignacin familiar, que se paga a la mujer trabajadora embarazada (o al trabajador cuya mujer est embarazada), por la carga del hijo an no nacido. Esta asignacin se paga por todo el perodo del embarazo. 3. Si el trabajador beneficiario se rehsa a hacer valer su derecho o a recibir el pago de la asignacin familiar o maternal, la cnyuge o bien la persona a cuyo cargo se encuentre el causante, puede solicitarla directamente. La asignacin familiar se debe pagar mensualmente, considerndose cada mes como de 30 das. El monto a pagar debe guardar directa relacin con el perodo por el cual se ha percibido la remuneracin imponible, de forma tal que si este perodo disminuye, el beneficio tambin se debe reducir proporcionalmente. Sin embargo, si el perodo por el cual el trabajador recibi

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remuneracin imponible alcanza a 25 o ms das en el mes respectivo, la asignacin se debe pagar en forma completa. Tratndose de beneficiarios de subsidios y de pensionados, stos recibirn el beneficio en proporcin al perodo durante el cual han mantenido dichas calidades. Duracin: La asignacin familiar se paga desde el momento en que se produce la causa que la genere, pero requiere peticin de parte y la demostracin de su existencia83. El pago se har hasta el ltimo da del mes en que el causante de asignacin familiar mantenga la calidad de tal, excepto los hijos cuando cumplen 18 o 24 aos de edad, en que se hace hasta el 31 de diciembre del ao en que los cumplan. Cuando una carga familiar deja de serlo, el beneficiario est obligado a comunicarlo al IPS dentro de los 60 das siguientes. De lo contrario ser sancionado por cobrar la Asignacin Familiar indebidamente. Renuncia: Los beneficiarios pueden renunciar al monto pecuniario de esta prestacin. Monto: El monto de la asignacin familiar es de carcter variable y se fija peridicamente por ley, siendo asignado por tramos segn los ingresos mensuales del trabajador beneficiado 84. Concesin y pago: Corresponde al empleador del sector privado como del sector pblico pagar, una vez al mes, junto a las remuneraciones respectivas, las asignaciones familiares a sus trabajadores dependiente. En el caso de los trabajadores del sector privado se requiere el reconocimiento previo de las cargas familiares y la autorizacin de pago de la respectiva institucin previsional que administra este beneficio 85. Compensacin y devolucin de saldos: Los empleadores del sector privado deben deducir las sumas que pagan por concepto de asignaciones familiares a sus trabajadores, incluso afiliados a las AFP, de las cotizaciones e impuestos que deben enterar en las instituciones. Si queda saldo a favor de aquellos, stas se lo deben rembolsar dentro del mes calendario en que se enteren las respectivas cotizaciones. Asignacin maternal: Las trabajadoras embarazadas y los trabajadores respecto de sus cnyuges embarazadas que sean causantes de asignacin familiar, tienen derecho a una asignacin maternal de monto igual al de la asignacin familiar, la que se pagar por todo el perodo de embarazo. El pago de esta asignacin se hace exigible a partir del quinto mes de embarazo, previa certificacin mdica, extendindose con efecto retroactivo por el perodo completo de gestacin. Slo se paga una asignacin maternal, an en el caso que el parto fuere mltiple. Las pensionadas y las cnyuges de pensionados, no causan asignacin maternal 86.

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CAJAS DE COMPENSACIN DE ASIGNACIN FAMILIAR

Definicin: Las Cajas de Compensacin de Asignacin Familiar, son organizaciones privadas, sin fines de lucro, cuyo objeto esencial es administrar prestaciones de seguridad y bienestar social, dirigidas a sus trabajadores afiliados y grupos familiares 87. Marco legal: Ley 18833 y los estatutos propios de cada Cajas de Compensacin. Supletoriamente se aplican las normas del Ttulo XXXIII del Libro I del Cdigo Civil, artculos 545 y 564, que se refiere a las personas jurdicas sin fines de lucro. Caractersticas: a) Son entes privados. b) Su financiamiento proviene de la venta de servicios al Estado y a otras entidades de seguridad social y de las prestaciones reintegrables, esto es, servicios y beneficios pagados total o parcialmente por los beneficiarios 88. c) Estn fiscalizadas por la Superintendencia de Seguridad Social. d) Son entidades sin fines de lucro. e) Pueden constituir y afiliarse a una Caja las empresas privadas autnomas del Estado y mixtas, pero no las empresas propiamente estatales ni tampoco los empleadores de trabajadores de casa particular. g) La duracin de las Cajas de Compensacin no estn sujetas a un plazo. h) El Estado es subsidiariamente responsable de las obligaciones de las Cajas de Compensacin que contraigan con sus afiliados en lo relacionado a los beneficios de asignacin familiar, subsidio de cesanta y subsidio por incapacidad laboral. i) Solo pueden ser conocidas por la denominacin Cajas de Compensacin de Asignacin Familiar o con las siglas CCAF, y adems con un nombre geogrfico o histrico nacional. Afiliacin: La empresa es quien decide afiliarse a una Caja de Compensacin con el acuerdo de sus trabajadores. Dicho acuerdo, se obtiene mediante mayora absoluta de los trabajadores en una asamblea convocada para este efecto89. Los pensionados se pueden afiliar en forma individual a una CCAF90, con excepcin de los que pertenecen al sistema de CAPREDENA y DIPRECA. Adems, pueden incorporarse a una Caja de Compensacin los empleados pblicos y se proceder de la misma manera que los trabajadores del sector privado 91. Adicionalmente y a partir del 01 de enero del 2012, se pueden afiliar los independientes que coticen en una AFP y para el sistema de salud. En este caso, slo podrn acceder a las prestaciones adicionales, crdito social y prestaciones complementarias. Desafiliacin: 1.- Dependientes: a) Es una decisin del empleador, pero tal como en la afiliacin, requiere la concurrencia de la voluntad de sus trabajadores. b) Estar al da en el pago de las cotizaciones. c) Tener un perodo de afiliacin mnimo de seis meses. 2.- Pensionados e independientes: a) Defuncin del pensionado. b) Incorporacin a otra CCAF92.

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c) Se retira del sistema en forma voluntaria. En los dos ltimos casos la desafiliacin debe ser una vez que haya transcurrido a lo menos 6 meses de afiliacin como mnimo. Actos prohibidos a las Cajas93: a) Organizar y realizar directamente explotaciones productivas. b) Hacer donaciones. Los recursos que ella percibe no son recursos propios, por lo que no puede disponer de ellos por mera liberalidad. c) Destinar los recursos que perciban a finalidades no autorizadas por la ley. d) Contratar crditos: Excepto para la adquisicin de bienes destinados a su funcionamiento o para el financiamiento de su rgimen de crdito social con sujecin a las normas de carcter general que al respecto establezca la Superintendencia. e) Delegar el otorgamiento de las prestaciones que administren. f) Hacer declaraciones que menoscaben el prestigio o las acciones de otras Cajas de Compensacin y de entidades previsionales. g) Rechazar solicitudes de afiliacin que cumplan con los requisitos legales. g) Concertarse para limitar su autonoma operacional, mediante entidades, agrupaciones o por cualquier otro medio Beneficios: Se puede clasificar en: a) Prestaciones Generales 1.- Asignacin familiar. 2.- Subsidio por incapacidad laboral. 3.- Subsidio por cesanta: Es una prestacin de carcter econmico, y que corresponde a un subsidio para los trabajadores que han sido desvinculado de su trabajo por las causales contempladas en los artculos 161 del Cdigo del Trabajo (necesidades de la empresa y desahucio) o por el artculo 159 N 6 (caso fortuito o fuerza mayor). - Requisitos: a) Debe estar cesante por motivos ajenos a su voluntad. b) Tener a lo menos 12 meses o 52 semanas (364 das) de imposiciones, continuas o discontinuas, dentro de los dos aos anteriores a la fecha de cesanta, en cualquier rgimen previsional afecto al sistema. c) Estar inscrito en el Registro de Cesantes de la Municipalidad correspondiente a su domicilio. d) El beneficiario no debe estar afiliado al Seguro de Cesanta, conforme a la ley 19.728. Este subsidio tiene una vigencia mxima de 360 das y se paga en doce cuotas con valores decrecientes en el tiempo y establecidos por ley. Mientras dure este beneficio se mantienen los derechos de asignaciones familiares, maternales y prestaciones mdicas a travs de FONASA. b) Prestaciones particulares 94: Son prestaciones que las Cajas de Compensacin otorgan a sus afiliados con recursos propios por lo que difirieren entre una Caja y otra: 1.- Prestaciones adicionales: - Contingencias sociales: Son beneficios que se otorgan por necesidades sociales que afecten a los beneficiarios derivadas del nacimiento de hijo, nupcialidad o muerte. - Atencin mdica: Beneficio que tiene por objeto contribuir al financiamiento de un porcentaje de los gastos mdicos o dentales en que ha incurrido el trabajador afiliado o sus cargas familiares, no cubiertos por FONASA, por la respectiva Isapre u otra institucin de salud, o para mejorar la cobertura de sus gastos en salud. - Becas de estudio: Son beneficios que tienen por finalidad exclusiva cubrir gastos de estudio en que incurran los beneficiarios o sus cargas familiares 95. Cada CCAF debe preocuparse que el otorgamiento de esta clase de beneficio se haga con sujecin a su normativa correspondiente.

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- Desarrollo profesional: Este beneficio tiene por finalidad financiar las necesidades de capacitacin laboral que tengan los trabajadores afiliados, a travs de cursos de capacitacin y perfeccionamiento que se desarrollen tanto en el pas como en el extranjero. - Programas de proteccin de desempleo y reinsercin laboral: A travs de estos programas, se elaboran cursos de capacitacin cuando exista desvinculacin laboral. Tambin estos programas tienen por finalidad otorgar una asignacin de subsistencia familiar al trmino del contrato de trabajo de los empleados con la empresa, en los casos, formas y condiciones que los estatutos determinen. 2.- Crdito social 96: Consiste en prstamos en dinero que otorgan las Cajas de Compensacin a sus trabajadores afiliados, para cubrir necesidades de estos y de sus causantes de asignacin familiar. Este rgimen comenz a operar, teniendo como propsito el de permitir que los trabajadores dispusieran de fuentes de financiamiento permanentes, fundadas en el pago de tasas de inters bajas. De esta forma, el carcter social de este beneficio se centr en ampliar y facilitar el acceso de todos los trabajadores, sin discriminacin alguna, a un sistema de crdito permanente e institucional 97. Cotizacin y financiamiento: 1.- Cotizacin: a) 0,6% de la cotizacin para salud de los afiliados a FONASA. Este porcentaje se consigna en el Fondo de Subsidio por Incapacidad Laboral de la Caja de Compensacin respectiva. Respecto de los trabajadores afiliados a una Isapre, no hay cotizacin en la CCAF. Esta diferencia se justifica, ya que como lo indicamos anteriormente, el trabajador afiliado a FONASA y que pertenece a una CCAF, recibe de parte de sta ltima el pago del pago del subsidio de incapacidad laboral. b) 2% como mximo respecto de los penbenfica y de los independientes. 2.- Financiamiento: La forma, actualmente, que utilizan las Cajas para obtener ingresos es a travs de los intereses del crdito social.

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VEJEZ, INVALIDEZ Y SOBREVIVENCIA

Introduccin: El DL 3500 publicado en el DO el 13.11.80, y con vigencia desde el 01.05.81, cre la denominadas Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP), implantndose un rgimen fundado en el sistema de capitalizacin individual en contraposicin al antiguo sistema de reparto que se desarrollaba a travs de mltiples cajas de previsin. El antiguo sistema previsional operaba en bases a las cajas de previsin, que eran las entidades encargadas de recolectar las cotizaciones previsionales que deban pagar cada trabajador dependiente activo y entregar las prestaciones correspondientes. Hacia fines de 1979 haba en el pas 32 diferentes Cajas de Previsin. Sin embargo, el 95% solo cotizaba en tres: el Servicio de Seguro Social (SSS) con un 65%; la Caja de Previsin de Empleados Particulares (EMPART) con un 18%, y la Caja Nacional de Empleados Pblicos y Periodistas (CANAEMPU) con un 12%. El sistema se caracterizaba por que los afiliados tenan un papel totalmente pasivo por cuanto no podan elegir a que Caja pertenecer ya que dependa de su actividad. Cada una estas 32 Cajas tena un rgimen previsional distinto, pero su estructura bsica se fundamentaba en el sistema de reparto. Este sistema se basaba en el principio financiamiento sobre la marcha"; entendindose por tal que las pensiones que se pagaban a las personas que ya se haban retirado de las fuerzas de trabajo eran financiadas con los aportes que realizaban los trabajadores activos, sus empleadores y en subsidio el Fisco. Con el tiempo, este sistema provoc un desfinanciamiento ya que los recursos recaudados por estas, se fueron haciendo insuficiente para cubrir el pago de los beneficios, lo que implic que el Estado tuviera que efectuar aportes cercanos al 20% del ingreso nacional. Lo anterior fue la base que motiv la modificacin del sistema por el actualmente vigente, cuya caracterstica principal es el reemplazo del sistema de reparto por el sistema de capitalizacin individual. El sistema de pensiones no sufri grandes modificaciones, hasta el ao 2008, ao en que entra en vigencia la ley 20.255, la que en sntesis fue crear un sistema de pensiones solidarias para beneficiar a quienes, por distintos motivos, no se han incorporado a un sistema previsional o no tienen derecho a pensin, o habiendo cotizado en algn sistema, no han logrado reunir fondos suficientes. Principales beneficios del IPS: Beneficios comunes a todas las cajas: 1.- PENSIN DE VIUDEZ (artculo 41 de la ley 10.383): Es un beneficio en dinero que se paga de por vida, todos los meses y que pueden recibir el cnyuge sobreviviente invlido, o la cnyuge sobreviviente de imponentes que hayan fallecido en servicio o siendo pensionados. 2. PENSIN DE VIUDEZ TEMPORAL (Sector Activo): En caso que el accidente o enfermedad profesional ocasione la muerte del trabajador, la viuda menor de 45 aos de edad recibir la pensin de viudez por el perodo de un ao. Si tuviere hijos matrimoniales, causantes de asignacin familiar, la viuda deber solicitar la prrroga de esta pensin anualmente hasta cumplir los 45 aos de edad. Si al trmino del perodo o de su prrroga la viuda cumpliere los 45 aos de edad, dicha pensin se transforma en vitalicia. 3. PENSIN DE VIUDEZ VITALICIA (Sector Activo) Se paga a la viuda mayor de 45 aos, a la viuda invlida de cualquier edad o al viudo invlido de la trabajadora fallecida como consecuencia de un accidente del trabajo o enfermedad profesional. 4. PENSIONES DE ORFANDAD (Sector Activo). A este tipo de pensin tienen derecho: Los hijos del causante menores de 18 aos de edad. Los hijos mayores de 18 aos de edad pero menores de 24 aos, que sigan estudios regulares, secundarios, tcnicos o superiores.

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 Los hijos invlidos de cualquier edad. A falta de hijos, la pensin de orfandad se puede conceder a cada uno de los ascendientes y dems descendientes del causante que le causaban asignacin familiar. 5. SUBSIDIO DE INCAPACIDAD LABORAL (PREVISIONAL SECTOR ACTIVO) Durante el perodo de incapacidad temporal producto de un accidente del trabajo o enfermedad profesional, el trabajador tiene derecho a seguir percibiendo su remuneracin. El subsidio tiene una duracin mxima de 52 semanas, pudiendo prorrogarse por 52 semanas ms cuando sea necesario para un mejor tratamiento del afectado o para atender a su rehabilitacin. Si al cabo de las 52 o de las 104 semanas, segn sea el caso, no se hubiere logrado la curacin y/o la rehabilitacin del trabajador, se presumir que presenta un estado de invalidez. 6. DESAHUCIO PARA FUNCIONARIOS SEMIFISCALES DE INSTITUCIONES DE PREVISIN SOCIAL (D.F.L. N 2, de 1970, del Ministerio del Trabajo y Previsin Social) Es un beneficio en dinero que se paga a los funcionarios semifiscales de las ex Instituciones de Previsin Social a que se refiere el art. 1 de la ley N 17.378, al expirar en sus funciones, en relacin con su tiempo servido, siempre que dicho beneficio no haya sido aplicado a la compra de acciones. Es equivalente a un mes de la ltima remuneracin sobre la cual haya efectuado imposiciones al Fondo de Desahucio (sueldo base y bienios) por cada ao o fraccin superior a seis meses de servicios prestados, sin que el desahucio pueda exceder de 24 veces dicho valor. Este beneficio es exclusivo para los funcionarios de las siguientes ex - instituciones previsionales: Ex Servicio de Seguro Social. Ex Caja de Previsin de Empleados Particulares. Ex Caja de Retiro y Previsin de los Empleados Municipales de la Repblica. Ex Caja de Retiro y Previsin Social de los Ferrocarriles del Estado. Ex Caja de Previsin Social de los Obreros Municipales de la Repblica. Ex Caja de Previsin de la Marina Mercante Nacional. Ex Departamento de Indemnizacin a Obreros Molineros y Panificadores. Los funcionarios de la ex Caja Nacional de Empleados Pblicos y Periodistas incorporados o reincorporados despus del 31 de octubre de 1970. 7. JUBILACIN POR INVALIDEZ: La jubilacin por invalidez es un beneficio en dinero que se paga de por vida, todos los meses y que pueden recibir los imponentes de las ex Cajas de Pensiones que se incapacitan fsica o mentalmente para el desempeo de su empleo. Requisitos: Tener un mnimo de 13 aos de imposiciones, incluidas las no paralelas de todas las ex Cajas de Previsin. Los empleados del Banco Central requieren acreditar a lo menos 10 aos de imposiciones o de tiempo computable. Haber sido declarado incapacitado fsica o mentalmente para el desempeo del empleo, por la Comisin de Medicina Preventiva e Invalidez (COMPIN). 8. PENSIN DE INVALIDEZ (ley 10.383): Es un beneficio en dinero que se paga de por vida, todos los meses. Requisitos: Ser declarado invlido parcial o absoluto por la Comisin de Medicina Preventiva e Invalidez (COMPIN) respectiva. Que la invalidez no conceda derecho a pensin por accidente del trabajo o enfermedad profesional. Ser menor de 65 aos de edad los hombres y de 60 aos de edad las mujeres, al declararse la invalidez. Tener a lo menos 50 semanas de imposiciones. Tener al menos la mitad del tiempo en semanas de imposiciones (densidad 0,5), contado desde la fecha de inscripcin como asegurado, hasta la fecha de declaracin de la invalidez. Este tiempo no se exige a las mujeres.

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 Tener una densidad de imposiciones de 0,4 en el perodo que sirve para determinar el salario base mensual. En ambos casos, si se renen 401 semanas de imposiciones se podr obtener pensin de invalidez, sin exigencias de densidad. 9. PENSIN DE INVALIDEZ (Previsional Sector Activo) Esta puede ser: Invalidez Parcial: Si la invalidez es igual o superior a un 40% e inferior a un 70%. Pensin de Invalidez Total: Si la invalidez es igual o superior a un 70%. Pensin por Gran Invalidez: Si la incapacidad obliga al trabajador a requerir la ayuda de terceros para realizar los actos bsicos de la vida diaria. 10. PENSIN DE MONTEPO: Es un beneficio en dinero que se paga de por vida, todos los meses y que pueden recibir los beneficiarios sobrevivientes de los imponentes de la ex Cajas de Previsin que hayan fallecido en servicio activo o jubilados. 11. PENSIN DE MONTEPO DE LA MADRE DE LOS HIJOS NO MATRIMONIALES DEL IMPONENTE O JUBILADO FALLECIDO: Es un beneficio en dinero que se paga de por vida, todos los meses y que puede recibir la madre de los hijos no matrimoniales del imponente que fallece. El derecho se ejercer de acuerdo a las normas que rijan las pensiones de viudez en los respectivos regmenes previsionales a que estaban afiliados los causantes. La beneficiaria tendr derecho a una pensin de montepo equivalente al 60% de la que le habra correspondido si hubiese tenido la calidad de cnyuge sobreviviente. El derecho a la pensin de montepo se extinguir por matrimonio o fallecimiento de la beneficiaria. 12. PENSIN DE ORFANDAD: Es un beneficio en dinero que se paga de por vida, todos los meses y que pueden recibir los hijos de los imponentes dependientes, voluntarios e independientes de las ex cajas de Previsin, que hayan fallecido en servicio activo o siendo jubilados. Se considera beneficiarios a: a) Los hijos menores de 18 aos. b) Los hijos mayores de 18 aos y menores de 25 aos que sean estudiantes de enseanza media, universitaria o de enseanza especial, al momento del fallecimiento del causante. c) Los hijos invlidos de cualquier edad. d) Los ascendientes que carezcan de rentas y hayan vivido a expensas del causante al momento de su fallecimiento. 13. PENSIN DE SOBREVIVENCIA PARA LA MADRE DE HIJOS NO MATRIMONIALES DEL CAUSANTE: Pensin de sobrevivencia para la madre de hijos no matrimoniales del causante que hubiere vivido a sus expensas hasta el momento de su muerte. La pensin puede ser temporal o vitalicia, en los mismos trminos anteriores. 14. PRESTACIONES ECONMICAS DEL SEGURO ESCOLAR (SECTOR ACTIVO): Las prestaciones econmicas del Seguro Escolar, cuando correspondan, deben ser otorgadas por el Instituto de Normalizacin Previsional, en caso de invalidez o muerte de escolares. Estas prestaciones son las siguientes: a) Pensin temporal por invalidez: el estudiante que pierde su capacidad para trabajar, actual o futura, en un porcentaje inferior a un 70% y superior a un 15% tendr derecho a una pensin por invalidez, siempre que acredite que no cuenta con recursos iguales o superiores al monto de la pensin. El monto de este beneficio equivale a un 22,2757% de un ingreso mnimo. La fecha inicial de pago es la correspondiente al da en que se produjo la incapacidad; y el beneficio se pagar hasta la fecha en que finalice sus estudios o llegue a percibir recursos del mismo o superior monto antes indicado. b) Pensin vitalicia por invalidez: si a causa del accidente escolar, la prdida de capacidad de trabajo, actual o futura, es de un 70% o ms, el estudiante tendr derecho a una pensin vitalicia por invalidez, equivalente a un 22,2757% de un ingreso mnimo. La pensin sealada anteriormente es incompatible con otro ingreso que perciba el beneficiario, si sumado a ella, exceda a un 44,5514% de un ingreso mnimo.

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Cuota mortuoria: La persona o institucin que se haga cargo de los funerales de una vctima de accidente escolar, recibir una cuota mortuoria equivalente a un 44,5514% de un ingreso mnimo. 15. ASIGNACIN POR MUERTE: Es el pago de los gastos funerarios causados por la cnyuge, o las cargas familiares que fallecen, a que tiene derecho el imponente activo con ms de 5 aos de imposiciones y el jubilado. Si la causante de la prestacin es la mujer legtima, es menester que ella haya sido carga familiar del imponente o del jubilado. Su monto corresponde al 22,2757% del Ingreso Mnimo vigente a la fecha del fallecimiento del causante. 16. PRESTACIONES EDUCACIONALES DEL SEGURO (SECTOR ACTIVO) Todo estudiante invalidado a consecuencia de un accidente escolar, que sufra una disminucin apreciable en su capacidad de estudio, calificado por el respectivo Servicio de Salud, tendr derecho a recibir educacin gratuita de parte del Estado. Este derecho se ejerce concurriendo directamente al Ministerio de Educacin. 17. PRESTACIONES MDICAS (Sector Activo) El seguro incluye las siguientes prestaciones, que se otorgarn gratuitamente al trabajador hasta su curacin completa o mientras subsistan los sntomas de las secuelas causadas por la enfermedad o accidente: Atencin mdica, dental y quirrgica en establecimientos externos o a domicilio. Hospitalizacin si fuere necesario, a juicio del facultativo tratante. Medicamentos y productos farmacuticos. Prtesis y aparatos ortopdicos y su reparacin. Rehabilitacin fsica y reeducacin profesional. Los gastos de traslado y cualquier otro que sea necesario para el otorgamiento de estas prestaciones. 18. PRESTACIONES MDICAS DEL SEGURO ESCOLAR (Sector Activo): Las siguientes prestaciones deben ser otorgadas por los Servicios de Salud al estudiante vctima de un accidente escolar (Estudiante en Prctica), en forma gratuita, hasta su curacin completa o mientras subsistan los sntomas de las secuelas causadas por el accidente: Atencin mdica, quirrgica y dental en establecimientos externos o a domicilio; Hospitalizacin; Medicamentos y productos farmacuticos; Prtesis y aparatos ortopdicos y su reparacin; Rehabilitacin fsica y reeducacin profesional; Gastos de traslado y cualquier otro necesario para el otorgamiento de estas prestaciones. 19. PREVENCIN DE RIESGOS (Sector Activo) En este mbito, se contemplan los siguientes aspectos: Reconocimiento y evaluacin de riesgos de accidentes o enfermedades profesionales. Control de riesgos del ambiente. Accin educativa. Adiestramiento de trabajadores y empleadores. Apoyo en la creacin y funcionamiento de Comits Paritarios de Higiene y Seguridad. 20. BONO DE INVIERNO (Sector Pasivo) El Bono de Invierno es un beneficio en dinero que junto con la pensin del mes de mayo reciben los pensionados de las ex Cajas de Previsin integradas en el IPS. Normas legales: 1.- DL. 3.50098. Establece nuevo sistema de pensiones. 2.- DL. 3.501. Fija nuevo sistema de cotizaciones previsionales. 3.- DL. 3.502. Crea el Instituto de Normalizacin Previsional (INP), actual Instituto de Previsin Social (IPS)
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Caractersticas:

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a) Capitalizacin: La base financiera del sistema se basa en la capitalizacin individual en contraposicin con el sistema de reparto que exista anteriormente. Esto nos lleva a formular un pequeo paralelo entre ambos regmenes de administracin. El sistema de reparto supone la distribucin inmediata o a corto plazo de las cotizaciones y dems ingresos obtenidos. Su tcnica consiste en equilibrar en un ejercicio financiero, el monto de lo percibido con el total de los gastos, que son los beneficios previsionales que est obligado a suministrar a sus afiliados, adems hay que sumar los gastos administrativos y reservas para posibles eventualidades. En cambio el rgimen de capitalizacin, se caracteriza por la formacin de un capital integrado por las imposiciones y dems ingresos, aumentados mediante la rentabilidad de estos fondos con la finalidad de satisfacer las necesidades que se presentarn a futuro. b) Pensin mnima: El Estado se obliga, cumplindose determinados requisitos, a garantizar ciertas pensiones mnimas, de vejez, invalidez y sobrevivencia. c) Libertad de eleccin: Los afiliados pueden escoger libremente a que AFP desea afiliarse e incluso se le otorga la posibilidad de cambiarse en cualquier momento. Adems, una vez llegado el momento de jubilarse, puede optar por la modalidad de pensin que les parezca ms conveniente (Renta Vitalicia Inmediata, Retiro Programado, Renta Vitalicia Inmediata con Retiro Programado o Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida), y en la institucin de su preferencia (cualquiera compaa de seguro de vida o AFP, segn corresponda). d) Jubilaciones anticipadas: Pese a que la ley establece como requisito de una pensin de vejez el haber cumplido 65 aos de edad en el caso de los hombres, y 60 aos de edad en el caso de las mujeres, se han incorporados normas que permiten al afiliado obtener una pensin de vejez en forma anticipada. e) Fiscalizacin por parte de la Superintendencia de Pensiones: Este organismo se ocupa no slo de fiscalizar la operacin de las AFP como empresas, sino que adicionalmente controla el cumplimiento de las normas que regulan el sistema de pensiones. ADMINISTRADORAS DE FONDOS DE PENSIONES Concepto: Las Administradoras de Fondos de Pensiones son entidades privadas que tienen por objeto exclusivo la administracin del Fondos de Pensiones y el otorgamiento y administracin de las prestaciones destinadas a cubrir las contingencias de vejez, invalidez y muerte. Constitucin: El DL 3500 establece que las AFP slo se pueden constituir como sociedades annimas, por lo que tambin son aplicables las normas contenidas en la ley 18.046 siempre que no se contrapongan con las disposiciones contenidas en el decreto ley antes mencionado. Tienen un giro exclusivo, consistente en administrar un Fondo denominado Fondos de Pensiones y otorgar los beneficios y prestaciones establecidos en el DL 3500. La creacin de una Administradora requiere la autorizacin de la Superintendencia de Pensiones100. Estructura financiera: El legislador ha previsto para estas sociedades una estructura financiera doble. Si bien la personalidad jurdica es una sola, y ella corresponde a la sociedad administradora, existe una dualidad de patrimonios bien diferenciados, de manera que las eventualidades prdidas que pudiera afectar a la sociedad en cuanto tal, no perturben la estabilidad del Fondo de Pensiones administrado por ella. Por otra parte cualquier deficiencia que incida en la administracin del Fondos de Pensiones, y que redunde en la imposibilidad de lograr la rentabilidad mnima exigida, puede traer consigo la disolucin de la sociedad y su liquidacin, as como la del Fondo, aun cuando la estabilidad econmica de la sociedad en cuanto tal no se encontrar afectada.

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Con ello se pretende otorgar el mximo de garantas a los afiliados, de manera que sus dineros no se encuentren nunca expuestos a prdida por insolvencia, quiebra u otra eventualidad que pudiera afectar a la sociedad. Por el contrario, si el Fondo no obtiene en determinado momento la rentabilidad mnima requerida, la sociedad est obligada a procurarse los recursos financieros para cumplir con esta obligacin y compromiso fundamental que la afecta; en tal caso, puede transferir hacia el patrimonio del Fondo de Pensiones recursos provenientes de la reserva legal denominada encaje, integrante de sus propios activos. Del patrimonio del Fondo, solamente pueden traspasarse recursos hacia el patrimonio de la Sociedad Administradora bajo la forma de comisiones cobradas por esta ltima, como nica retribucin por la Administradora del Fondo.
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Afiliacin: a) Al Sistema de Pensiones: 1.- Concepto: Es la relacin jurdica que se produce entre un trabajador y el Sistema de Pensiones, a travs del cual se origina el derecho a los beneficios de pensin de vejez, invalidez y sobrevivencia. 2.- Caractersticas: - Obligatoria: a) Trabajadores dependientes que inicien labores a contar del 01.01.83102. b) Trabajadores independientes: Desde el 01 de enero del ao 2015, comenzar a ser obligatoria, adems, desde el 1 de enero de 2018, estarn obligados a cotizar el 7% para salud. - Voluntaria: Trabajadores pensionados del rgimen antiguo y los trabajadores dependientes con contrato vigente antes del 01.01.83. - nica: Las normas que regulan el financiamiento y los beneficios son iguales respecto de todos los afiliados, aun cuando en su administracin intervengan varias entidades administradoras. - Permanente: Porque una vez iniciada, subsiste durante toda la vida del afiliado, ya sea que ste se mantenga o no en actividad laboral. b) A una AFP: 1.- Concepto: Es la relacin jurdica que se produce entre un trabajador y una determinada AFP. El trabajador slo puede cotizar en una AFP, aunque preste servicios a varios empleadores o tenga la calidad de trabajador dependiente o independiente. No existe lmite de edad para afiliarse a una AFP. La AFP no podr rechazar la solicitud de afiliacin de un trabajador formulada conforme a la ley, tampoco puede efectuar discriminacin de ningn tipo. 2.- Clases de afiliado: - Trabajador dependiente nuevo: Todo trabajador que comenz su vida laboral a partir del 01.01.83 - Trabajador dependiente antiguo: Todo trabajador que registra imposiciones en el Rgimen Antiguo y que desea pertenecer a una AFP. - Trabajador independiente: Todo personal natural que, sin estar subordinada a un empleador, realiza una actividad mediante la cual obtiene un ingreso. - Pensionado del antiguo sistema: Todo trabajador que obtuvo su pensin en alguna Institucin de Previsin del Antiguo Sistema de Pensiones y que contina trabajando y, adems opta por seguir cotizando en una AFP. - Pensionado del nuevo sistema: Debe tratarse de pensionados de vejez o invalidez total de acuerdo al segundo dictamen, que no registre saldo en su cuenta de capitalizacin individual, ya sea por haberse traspasado a una Ca. de Seguros al optar por una renta vitalicia o por

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agotarse el saldo de dicha cuenta por el pago de excedente de libre disposicin, o por agotarse por el pago de las mensualidades de su retiro programado o renta temporal. - Afiliado voluntario: Toda persona natural, que no ejerza una actividad remunerada, puede enterar cotizaciones previsionales en una cuenta de capitalizacin individual voluntaria en una AFP. Estas cotizaciones se considerarn como cotizaciones previsionales para efectos de lo dispuesto en la Ley sobre Impuesto a la Renta. En este sentido, estos fondos sern inembargables y se regirn por las disposiciones del decreto ley 3.500.103 - Trabajador independiente: Se entiende por independientes: a) Los que perciban rentas por boletas de honorarios. b) Los que perciban rentas por boletas de prestacion de servicios de terceros . c) Los que perciban rentas por participaciones en rentas de sociedad de profesionales. d) En terminos generales, todos quienes perciban honorarios por actividades independientes. Los trabajadores independientes que se encuentren en alguna de las circunstancias mencionadas anteriormente, podrn cotizar en la AFP en forma voluntaria hasta el ao 2015, lo cual debern expresarlo en ese sentido avisando al SII. A partir del 01.01.15, la cotizacin para AFP, ser obligatoria. Si el trabajador independiente cotiza en forma voluntaria, se aplica la siguiente tabla de descuentos: Ao Gradualidad de la obligacin de cotizar Estarn obligados a cotizar para pensin y accidentes del trabajo y enfermedades 2012 profesionales, respecto al 40% de su renta imponible anual, pudiendo renunciar a ello si as lo manifiestan expresamente. Estarn obligados a cotizar para pensin y accidentes del trabajo y enfermedades 2013 profesionales, respecto al 70% de su renta imponible anual, pudiendo renunciar a ello si as lo manifiestan expresamente. Estarn obligados a cotizar para pensin y accidentes del trabajo y enfermedades 2014 profesionales, respecto al 100% de su renta imponible anual, pudiendo renunciar a ello si as lo manifiestan expresamente. Estarn obligados a cotizar para pensin y accidentes del trabajo y enfermedades 2015 en profesionales, respecto al 100% de su renta imponible anual, sin posibilidad de adelante renunciar a ello. Estarn obligados a cotizar para pensin, accidentes del trabajo y enfermedades 2018 en profesionales y salud, respecto al 100% de su renta imponible anual, sin posibilidad adelante de renunciar a ello. La cotizacin se determina del siguiente clculo: - Mximo: El 80% de las de rentas brutas grabadas por el articulo 42 N 2 de la ley de impuesto a la renta, con el tope imponible mensual de 67,4 UF. - Mnimo: Corresponde al ingreso minimo mensual vigente en diciembre del ano al que correspondan las rentas. El trabajador puede hacer "pagos provisionales de las cotizaciones" (PPC), que consisten en pagos mensuales que el trabajador independiente realice durante un ao determinado, con el objeto de acceder a los beneficios previsionales (SIS y, accidentes del trabajo y salud si se cotiza para ello) y reducir el monto de las cotizaciones a pagar que el SII determine en el ao siguiente. Los pagos provisionales son mensuales, voluntarios y se determinan sobre la renta que el trabajador libremente defina para cada mes. Excepciones a las reglas antes indicadas: a) Que al 01.01.12 tengan 55 aos de edad o ms, en el caso de los hombres, o 50 aos de edad o ms, en el caso de las mujeres.

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b) Afiliados a una AFP que se encuentren pensionados por vejez, vejez anticipada, o invalidez total. c) Los que estan pensionados por vejez o invalidez total , o que tengan mas de 60 o 65 aos de edad. d) Los trabajadores afiliados al IPS, Dipreca o Capredena. Fondo de Pensiones: Es un patrimonio de propiedad de los afiliados, independiente y distinto al patrimonio de la AFP, constituido por todas las cotizaciones obligatorias y voluntarias en la cuenta de capitalizacin individual, depsitos en cuenta de ahorro voluntario, depsito en la cuenta de ahorro de indemnizacin por aos de servicio, bonos de reconocimiento y sus complementos y las rentabilidades, deducidas las comisiones de las AFP. a) Caractersticas: 1.- Constituye un patrimonio de propiedad de los afiliados. 2.- Es inembargable salvo los depsitos voluntarios que no tienen el carcter de cotizaciones previsionales. 3.- Est destinado a financiar los beneficios y prestaciones a que tiene derecho el afiliado y sus beneficiarios. 4.- Est expresado en pesos y cuotas: Cada AFP define el valor de su cuota, la que variar diariamente de acuerdo a las ganancias o prdidas que tenga el Fondo en sus inversiones 104. 5.- La rentabilidad obtenida por los Fondos de Pensiones no constituye renta: Excepto para giros de la Cuenta de Ahorro Voluntario. 6.- Se calcula como un porcentaje de la respectiva remuneracin y renta imponible, con un tope de 67,4 Unidades de Fomento. Cotizacin: Son los porcentajes de la remuneracin imponible de un trabajador dependiente, o de la renta imponible que declare un independiente, que se descuentan por el empleador o son pagadas directamente por el afiliado, y tiene por objeto financiar las pensiones de vejez, invalidez y sobrevivencia. 1.- Caractersticas: a) La remuneracin imponible tiene un lmite mximo 67,4 UF. Si un trabajador tiene 2 o ms empleadores, o cotiza tambin como independiente, el tope legal no puede ser sobrepasado por lo que las cotizaciones previsionales se deben efectuar sobre las remuneraciones mayores, hasta el lmite mximo imponible, excluyendo o limitando las restantes, segn corresponda. En caso de haber remuneraciones iguales, los contratos de trabajo ms antiguos prevalecern sobre los nuevos. Todo lo anterior, se deber acreditar a los empleadores con los respectivos certificados de remuneraciones o pago de cotizaciones. b) No puede ser inferior al ingreso mnimo mensual. c) Si se pacta una jornada parcial, el valor ser proporcional. d) No puede cotizar en ms de una AFP. e) No se permite el pago de cotizaciones en forma retroactiva. f) Los afiliados hombres mayores de 65 aos y mujeres mayores de 60 aos de edad, acogidos a pensin de vejez o invalidez total, que continen trabajando como dependientes, debern seguir pagando sus cotizaciones de salud, que corresponde al 7% del lmite imponible con tope legal de 67,4 UF reajustadas. Sin embargo, el empleador estar exento de pagar la cotizacin adicional destinada a pagar el seguro de invalidez. g) Para los afiliados pensionados por invalidez de acuerdo a un primer dictamen y el afiliado que se encontrare dentro del plazo de 6 meses que tiene para presentarse ante la Comisin Mdica de la Superintendencia de Pensiones a objeto de que sta emita el segundo dictamen, y que contine trabajando como dependiente debe efectuar la cotizacin del 10% de sus remuneraciones y rentas imponibles y una cotizacin adicional diferenciada.

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h) Todas las pensiones estarn afectas a la cotizacin obligatoria de 7% en la parte que no exceda de 67,4 UF del da de su pago. Los afiliados pensionados bajo la modalidad de retiro programado o renta temporal, que habiendo agotado el saldo de su cuenta no tenga derecho al sistema de pensiones solidarias, podr enterar el 7% calculado sobre el monto de la pensin bsica solidaria vigente que corresponda. i) Los empleadores tendrn plazo hasta el ltimo da hbil del mes subsiguiente a aquel en que ces la relacin laboral para acreditar ese hecho ante las administradoras. stas, por su parte, debern realizar todas las gestiones para aclarar la existencia o no de cotizaciones impagas. En este caso, si a la AFP no le consta el trmino de la relacin laboral, debe consultar a la Sociedad Administradora de Fondos de Cesanta si hay cotizaciones impagas. Si no se acredita el cese o suspensin de la relacin laboral, se presumir, que las cotizaciones se encuentran declaradas y no pagadas. Los empleadores que no paguen cotizaciones previsionales, no podrn percibir recursos de instituciones pblicas o privadas financiadas con cargo a recursos fiscales, instituciones de fomento, etc., sin antes acreditar estar al da en los pagos. j) Los trabajadores pensionados por invalidez en el Antiguo Sistema y que contina trabajando como dependiente y se incorpora a una AFP y los trabajadores declarados invlidos por la ley de Accidentes del Trabajo y Enfermedades Profesionales, debern cotizar el 10% de su remuneracin o rentas imponibles, la cotizacin adicional y el 7% para salud.
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2.- Fecha de pago: a) Trabajadores dependientes: El empleador debe pagar las cotizaciones dentro de los 10 primeros das del mes siguiente a aqul en que se devengaron las remuneraciones de sus trabajadores, plazo que se prorroga hasta el primer da hbil, si el 10 fuere sbado, domingo o festivo. Si el empleador realiza la declaracin y pago de las cotizaciones a travs de un medio electrnico, el plazo se extender hasta el da 13 de cada mes, aun cuando este fuera da sbado, domingo o festivo. Si el empleador o la entidad pagadora de subsidios no efectan oportunamente la declaracin, o si sta es incompleta o errnea, ser sancionado con una multa a beneficio fiscal de 0,75 unidades de fomento por cada trabajador o subsidiado cuyas cotizaciones no. Adems, fuera de esa multa a beneficio fiscal, las cotizaciones que no se paguen oportunamente se reajustarn entre el ltimo da del plazo en que debi efectuarse el pago y el da en que efectivamente se realice, adems de devengar un inters penal equivalente a la tasa de inters corriente para operaciones reajustables en moneda nacional, aumentado en un 50% se declaren o cuyas declaraciones sean incompletas o errneas. Si el empleador no declara ni paga las cotizaciones en el plazo ya indicado, ste tendr hasta el ltimo da hbil del mes subsiguiente del vencimiento de aqul, para acreditar ante la institucin de seguridad social respectiva la extincin de su obligacin de enterar las cotizaciones, debido al trmino o suspensin de la relacin laboral que mantenan. Si as no lo hiciere dentro de ese plazo de acreditacin, se presumir slo para los efectos de la ley de cobranza, que las respectivas cotizaciones estn declaradas y no pagadas. b) Trabajadores independientes: Deben pagarlas dentro del mes siguiente a aquel en que recibi la renta, pudiendo extender este plazo hasta el ltimo da de ese mes calendario. Si no paga las cotizaciones, pierde la posibilidad de cotizar por ese mes, la AFP queda legalmente impedida de recibirlas. c) Afiliados voluntarios: Pueden pagar sus cotizaciones previsionales en forma mensual o mediante un solo pago por ms de una renta o ingreso mensual, con un mximo de 12 meses. Cuando la declaracin y pago de las cotizaciones previsionales, sea por medios electrnicos la fecha se extiende hasta el da 13 de cada mes. 3.- Clasificacin: a) Cotizaciones obligatorias:

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- Cotizacin bsica: El 10% de la remuneracin imponible que ingresar en su cuenta de capitalizacin individual, para la pensin de vejez. - Cotizacin adicional: El 3% aproximadamente (el ltimo promedio fue de 2,42%) de la remuneracin imponible fijada por la AFP y destinada al pago de pensiones de invalidez y muerte por causa distinta del accidente del trabajo o enfermedad profesional. La AFP con estos recursos contrata con una compaa de seguros, la cual ser adjudicada mediante licitacin pblica efectuada por las AFP en su conjunto. - Trabajos pesados: De un mximo del 2% a un mnimo de un 1% de la remuneracin imponible que ingresar en su cuenta de capitalizacin individual, para la pensin de vejez. Este porcentaje es de cargo del empleador. Se entiende por trabajos pesados aquellos cuya realizacin acelera el desgaste fsico, intelectual o psquico en la mayora de quienes lo realizan provocando envejecimiento precoz, aun cuando ellos no generen una enfermedad laboral. Se consideran trabajos pesados los siguientes: Los que producen desgaste orgnico excepcional por requerir esfuerzo fsico excesivo. Los que se realizan sometidos habitualmente a temperaturas excesivamente altas o bajas. Los que se ejecutan habitual e ntegramente de noche. Las actividades subterrneas o submarinas. Los que se desarrollan en alturas superiores a 4.000 metros sobre el nivel del mar. La entidad u organismo encargado de calificar si un trabajo es pesado o no, es la Comisin Ergonmica Nacional. As tambin, fija el monto de las cotizaciones y aportes que deben efectuar tanto el empleador como el trabajador. La calificacin rebajar los aos para obtener la pensin de vejez: A. Afiliados al antiguo sistema (INP) a) Un ao por cada cinco con un tope de 5 aos. b) Dos aos por cada cinco en que hubieren realizado trabajos en minas o fundiciones, con un mximo de 10 aos. B. Afiliados al nuevo sistema de pensiones (AFP) a) Dos aos por cada cinco que hubieren efectuado la cotizacin del 2% con un tope de 10 aos. b) Un ao por cada cinco que hubieren efectuado la cotizacin del 1% con un tope de 5 aos. Requisitos para tener derecho a la pensin de vejez anticipada: Sistema AFP: a) Realizar un trabajo calificado como pesado por la Comisin Ergonmica. b) Haber cotizado por el 2 1%, en su caso. c) Tener a lo menos 20 aos de cotizaciones en cualquier rgimen previsional. Antiguo Sistema (INP): a) Realizar un trabajo calificado como pesado por la Comisin Ergonmica Nacional. b) Tener 23 aos de cotizaciones en cualquier rgimen previsional.
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b) Cotizaciones voluntarias: - Ahorro Previsional Voluntario (APV): Corresponden al aporte que pueden efectuar los trabajadores dependientes e independientes, con el objetivo de aumentar la pensin o anticipar su jubilacin. Para ello, el trabajador podr efectuar APV en la misma AFP en que est afiliad}o, o en otra, e incluso en instituciones distintas de la AFP autorizadas por la Superintendencia de Valores y Seguros107. Estos fondos podrn ser traspasados libremente de una institucin a otra, as como retirados cuando lo desee108. - Depsitos Convenidos: Constituyen un porcentaje o cantidad fija que paga el empleador por tiempo fijo o indeterminado conforme pacto con el trabajador con el fin de aumentarle la pensin o jubilacin anticipada. Las sumas convenidas pueden corresponder a un monto fijo pagado en una sola oportunidad por el empleador, a un porcentaje mensual de la remuneracin imponible

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o a un monto fijo mensual. Estos valores son independientes de la cotizacin obligatoria y de las otras voluntarias109. - Ahorro Previsional Voluntario Colectivo (APVC): Se define como un contrato de ahorro suscrito entre un empleador, por s y en representacin de sus trabajadores, y una AFP u otra institucin autorizada, con el objeto de incrementar los recursos previsionales de dichos trabajadores. Se requiere de un nmero o porcentaje mnimo de trabajadores que deben adherir a alguno de los contratos de APVC, en relacin al nmero total de trabajadores del empleador. As, el nmero de adherentes no puede ser inferior al menor valor entre el 15% del total de trabajadores de la empresa y 100 personas. Este mecanismo promueve el ahorro de los trabajadores, mediante el incentivo de un aporte efectuado por el empleador. El empleador puede ofrecer a sus trabajadores la adhesin a uno o ms contratos de APVC, sin embargo, los trminos del contrato y sus condiciones deben ser igualitarios, no pudiendo establecerse beneficios que favorezcan a uno u otro. Los aportes que efecta el empleador deben mantener la misma proporcin en funcin de los aportes de cada uno de los trabajadores. El empleador podr establecer un monto mximo de aporte igual para todos sus trabajadores. El trabajador slo puede aceptar o rechazar el contrato de APVC, no puede modificarlo. Si el trabajador manifiesta su voluntad de no perseverar en el contrato, cesa la obligacin del trabajador. Sin embargo, el empleador puede obligarse a seguir aportando aunque el trabajador no lo haga. Los aportes sern depositados en una cuenta individual para cada trabajador, contabilizndose separadamente los aportes efectuados por el empleador y el trabajador. En este sentido, los aportes efectuados por el trabajador sern siempre de su propiedad y adquirir los aportados por el empleador, cuando se cumplan las condiciones establecidas en el contrato de APVC. Sin embargo, si se pone trmino al contrato de trabajo por la causal establecida en el artculo 161 del Cdigo del Trabajo, los aportes del empleador sern de propiedad del trabajador, para estos efectos se requiere que el trabajador tenga una permanencia de 24 meses mvil. En todo caso,
despus de 60 meses de permanencia en la empresa, el trabajador adquirir la propiedad de la totalidad de los aportes del empleador. Los depsitos por concepto de APVC podrn realizarse en

cualquiera de los fondos de pensiones de las AFP y en los planes de ahorro autorizados por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras o de Valores y Seguros 110. - Depsito de Ahorro Voluntario: Cada trabajador puede efectuar en la AFP a que se encuentra afiliado, depsitos de ahorro voluntario que no tienen el carcter de cotizaciones previsionales, los que se registran en la cuenta de ahorro voluntario, la cual es independiente de su cuenta de capitalizacin individual de cotizaciones obligatorias y de su cuenta de capitalizacin individual de cotizaciones voluntarias; sin embargo, tambin forma parte del patrimonio del fondo de pensiones, por lo que gana la rentabilidad del tipo de fondo en que se encuentra. Desde la cuenta de ahorro voluntario se pueden efectuar hasta cuatro retiros de libre disposicin en cada ao calendario y los fondos acumulados tambin pueden ser utilizados para mejorar el monto de las pensiones. Los afiliados independientes pueden facultar a su respectiva Administradora a traspasar fondos desde su cuenta de ahorro voluntario hacia su cuenta de capitalizacin individual, a fin de cubrir las cotizaciones previsionales correspondientes. Adems, los afiliados, dependientes e independientes, que se pensionen pueden traspasar la totalidad o parte de los fondos a la cuenta de capitalizacin individual, con el objeto de incrementar el monto de su pensin. Por otra parte, los fondos acumulados en la cuenta de ahorro voluntario no son considerados para efectos de la determinacin del derecho a garanta estatal de la pensin mnima. Adems, el saldo de la cuenta de ahorro voluntario de un afiliado fallecido incrementa la masa de bienes del difunto111. - Aportes de Ahorro de Indemnizacin: Dicen relacin con los artculos 164 a 167 112 del Cdigo

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del Trabajo, que contempla un pago del empleador del 4,11% de la remuneracin imponible para efectos de la indemnizacin por aos de servicios. Se depositan en la Cuenta de Ahorro Indemnizacin. Es una cuenta que se debe abrir en la AFP a todos los trabajadores de casa particular (obligatorio), y aqullos que pacten una indemnizacin a todo evento con su empleador (voluntario). Si los trabajadores ya estn afiliados ya a una AFP, los depsitos se hacen en la misma AFP; si no estn afiliados, debern hacerlo solamente con este fin, manteniendo los otros beneficios previsionales en la institucin del antiguo sistema. Esta Cuenta es independiente a la de Capitalizacin Individual y la de Ahorro Voluntario, y es nica, de modo que si tiene varios empleadores todos deben enterar aportes obligatorios o pactados en ellas. Al estar expresadas en cuotas de la Administradora, gana la rentabilidad del fondo de pensiones. El saldo de esta cuenta personal no goza de la inembargabilidad de los fondos previsionales, y puede ser embargada por orden judicial en caso de pensiones alimenticias, o en caso de defraudacin, hurto o robo cometidos por el trabajador en contra del empleador, o en caso que el trabajador adeude remuneraciones a personas que hayan estado a su servicio como dependientes. - Aportes adicionales de la Ca. de seguros en caso de pensiones de invalidez y sobrevivencia. - Bono de reconocimiento. - Rentabilidad de inversiones. Inversin: Los fondos de pensiones, slo pueden ser invertidos por las administradoras con el objeto de obtener rentabilidad y seguridad. Todo otro objetivo constituir un incumplimiento grave. Los fondos no podrn ser invertidos ni directa, ni indirectamente en acciones de AFP, de compaas de seguro, administradoras de fondos mutuos o de inversin, de bolsas de valores, de sociedades de asesoras financieras, sociedades administradoras de carteras de recursos provisionales, ni sociedades deportivas, educacionales y de beneficencia eximidos de proveer informacin conforme al artculo 3 de la ley 18.045. Adems, se establecen lmites a las comisiones que pueden pagarse a entidades extranjeras por parte de las AFP113. Al respecto existen las siguientes medidas de resguardo: 1.- Tipo de instrumento de inversin: Las AFP debern determinarse polticas de inversin para cada tipo de fondo de pensiones, adems de una poltica de solucin de conflictos de inters por la propia AFP, a travs de normas generales que dictar la Superintendencia de Pensiones. En general, deber crearse un comit de inversiones y conflictos de inters en cada AFP 114. 2.- Comisin clasificadora de riesgo115. 3.- Rentabilidad mnima: La rentabilidad del Fondo no es fija, sino que va variando conforme a la rentabilidad de las inversiones que se efecten, las que a su vez dependen de factores tales como tasas de inters, inflacin, crecimiento de la economa, etc. Por lo anterior la ley ha establecido una rentabilidad mnima obligatoria, en la cual cada AFP es responsable de que el Fondo de Pensiones obtenga dicha rentabilidad 116. Existen 2 mecanismos destinados a garantizar la rentabilidad mnima: a) Las AFP sern responsables por los perjuicios causados a los afiliados en sus cuentas de capitalizacin individual producto del incumplimiento oportuno de las obligaciones de las administradoras. Acreditado el incumplimiento y la prdida, las AFP debern restituir la prdida de rentabilidad. b) El Encaje: Corresponde a un activo de propiedad de la AFP, que equivale en trminos generales a un 1% del Fondo de Pensiones. En el caso de que la rentabilidad real de los 12 ltimos meses del Fondo fuese, en un determinado mes inferior a la rentabilidad mnima y esa

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diferencia no alcanzara a ser cubierta por medio de los mecanismos antes descritos, el Estado complementar la diferencia, sin perjuicio de poder declarar la quiebra de la AFP 117. 4.- Licitacin para la administracin de cuentas de capitalizacin individual: Con el objeto de introducir mayor competencia, especialmente a lo que se refiere a las comisiones que cobran las AFP y obtener una mejor rentabilidad, se licitar la administracin de las cuentas de cotizacin individual de afiliados nuevos entre varias administradoras, asignndoseles a la que ofrezca la menor comisin por depsito de cotizaciones. En este sentido, se dispone que la Superintendencia de Pensiones efectuar, por s o por un tercero, licitaciones pblicas para adjudicar el servicio de administracin de las cuentas de capitalizacin individual de afiliados nuevos118. 5.- Consejo tcnico de inversiones: El objetivo de este Consejo es efectuar informes, propuestas y emitir pronunciamientos respecto a las inversiones de los Fondos de pensiones, con el objeto de procurar el logro de rentabilidad y seguridad para las personas. Este Consejo estar integrado, por un miembro designado por el Presidente de la Repblica, uno designado por el Consejo del Banco Central, uno designado por las AFP y dos designados por los decanos de las facultades de economa y administracin de las universidades que se encuentren acreditadas de acuerdo a la ley 20.129. Adems, debern elegirse miembros suplentes. Ninguno de los miembros podr ser gerente, administrador o director de una AFP. 6.- Reglamento de inversiones de fondos en el extranjero. Cuenta de capitalizacin individual: a) Definicin: Es el registro unificado, expresado en cuotas, de todas las operaciones que respecto de un mismo afiliado se realicen en un Fondo de Pensiones por diversos c onceptos. Es el medio por el cual el afiliado obtiene informacin de sus cotizaciones. b) Caractersticas: 1.- Es inembargable: Ya que su nico objetivo es financiar las pensiones y beneficios del afiliado. 2.- Posee garanta estatal en caso de quiebra de la AFP. 3.- Es nica: Cada tiene una sola Cuenta de Capitalizacin Individual, aunque trabaje para ms de un empleador o realice varias actividades. 4.- Las AFP deben crear libretas de registro de cuentas de capitalizacin individual.
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Multifondos: La ley 19.795, permiti, a partir del 01.08.02, un rol ms activo del cotizante y crea el denominado Sistema de Multifondos que permite optar por cinco fondos para que el trabajador pueda escoger donde invertir las Cotizacin Obligatoria y el APV que ellas administren. Las opciones ofrecidas van desde el fondo E, que slo invierte en renta fija, hasta el fondo A que podr invertir hasta el 80% de su cartera en ttulos de renta variable. En otras palabras la gran diferencia entre un fondo y otro est dada por el porcentaje de recursos que pueden destinarse a la compra de instrumentos de renta variable. A mayor proporcin de renta variable, ms riesgo y mayor expectativa de rentabilidad en el largo plazo. De esta manera las alternativas de inversin se ajustan a las necesidades individuales del afiliado, lo que implica mayor informacin del sistema. Todo afiliado debe obligadamente estar asignado a alguno de los cinco fondos. En caso de no elegir personalmente, lo har el sistema en base a ciertos supuestos. Sin embargo, el afiliado puede modificarlo en cualquier momento, sin embargo, lo podr hacer sin costo por un mximo de dos veces al ao. Lmite mximo permitido lmite mnimo obligatorio Fondo A 80% 40% Fondo B 60% 25%

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Fondo C 40% 15% Fondo D 20% 5% Fondo E no est autorizado. Los pensionados no pueden optar por fondos A y B, respecto de sus cotizaciones obligatorias. Aquellos que le falten 10 aos o menos para cumplir la edad legal de jubilacin no pueden optar por el fondo A, respecto de sus cotizaciones obligatorias. En las dems no existe impedimento. En la cotizacin voluntaria no existe restriccin, independiente de la edad y condicin de pensin. El saldo de cada una de las cuentas puede estar repartido en mximo 2 fondos. Los saldos totales por cotizaciones obligatorias (incluyendo cuenta de ahorro de indemnizacin), cotizaciones voluntarias, depsitos convenidos y depsitos para la cuenta de ahorro voluntario podrn permanecer en distintos tipos de Fondos. Por otra parte, se permite que las AFP y los afiliados suscriban convenios para dividir algunos de los saldos antes mencionados entre dos tipos de Fondos; se permite, asimismo, la posibilidad de acordar entre afiliados y AFP traspasos futuros de saldos. Los trabajadores que al afiliarse al sistema de pensiones no seleccionen un tipo de Fondo, sern asignados a uno de ellos, de acuerdo con su edad. Cuando el afiliado haya sido asignado a un Fondo al incorporarse al sistema de pensiones, y posteriormente no manifieste su eleccin por uno de ellos, ser traspasado en forma gradual al tipo de Fondo que le corresponda al cumplimiento de las edades establecidas en la tabla anterior. El mencionado traspaso se realizar transfiriendo un 20% de su saldo al cumplimiento de la edad y el resto del saldo se traspasar gradualmente un 20% por ao, en un perodo de 4 aos 120. Opciones disponibles y eleccin del fondo Hombre: menor de Hombre: 36-55. 35. Mujer: 36-50. Mujer: menor de 35. Cotizacin Cualquier fondo Cualquier fondo Obligatoria APV Cualquier fondo Cta. 2 Afiliado que no elige: Fondo B Hombres: mayor de 56. Mujeres: mayor de 51. Pensionado

Cualquier fondo excepto Cualquier A fondo excepto AyB Cualquier fondo Cualquier fondo Cualquier fondo Fondo C Fondo D Fondo D

Bono de reconocimiento: Es un documento expresado en dinero, que representa los perodos de cotizaciones que registra en las instituciones del antiguo Sistema Previsional. Este documento se otorga a aquellas personas que se cambian al Nuevo Sistema de Pensiones. El valor de dicho Bono, con sus intereses, se agrega a la Cuenta de Capitalizacin Individual, para formar parte del capital que dar origen a los beneficios en la AFP. Hay que tener presente que no existe Bono de Reconocimiento para los trabajadores que iniciaron sus labores en el actual rgimen previsional. a) Caractersticas: 1.- Es nominativo. 2.- Es intransferible: Excepcin a lo anterior es que podr cederse sus derechos a una Ca. de Seguros o un tercero en caso de contratar una pensin de vejez anticipada. 3.- Protegido con una garanta del Estado. Esta tiene por objeto asegurar a los afiliados el pago del Bono de Reconocimiento si las instituciones del Antiguo Sistema no dispusieran de suficiente dinero121. b) Composicin: 1.- Las cotizaciones registradas en la (o las) Institucin de Previsin del Antiguo Sistema de Pensiones.

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2.- Los valores cotizados por concepto de desahucio o indemnizacin por aos de servicio 122. c) Emisin: El Bono de Reconocimiento debe ser calculado y emitido por el IPS, debiendo ser entregado a la AFP que lo requiri, a nombre del trabajador 123. Comisiones: Son la retribucin en dinero a la que tiene derecho las AFP por administrar el Fondo de Pensiones, las Cuentas de Capitalizacin Individual, las Cuentas de Ahorro Voluntario, el Seguro de Invalidez y Sobrevivencia, y el Sistema de Pensiones de Vejez, Invalidez y Sobrevivencia. Estas comisiones son de cargo del afiliado. La ley slo establece que las comisiones pueden ser fijadas libremente por la AFP, pero deben ser uniformes para cada afiliado124. Normas sobre equidad de gnero y afiliados jvenes: 1.- Bonificacin por hijo para las mujeres: Es un bono o aporte Estatal por cada hijo nacido vivo, incluyendo los adoptivos, equivalente al 10% de 18 ingresos mnimos mensuales, correspondiente a aquel fijado para los trabajadores mayores de 18 aos y hasta 65 aos de edad, vigente en el mes de nacimiento del hijo125. a) Requisitos: - La mujer debe cumplir el requisito de residencia establecido para la Pensin Bsica Solidaria de Vejez. - Encontrarse afiliada slo al sistema de AFP, o ser beneficiaria de una pensin bsica solidaria de vejez. - Sin ser afiliada a ningn rgimen previsional, recibir pensin de sobrevivencia. La mujer afiliada al rgimen de AFP se le enterar la bonificacin en su cuenta de capitalizacin individual en el mes siguiente a aquel en que cumpla 65 aos de edad. A la mujer beneficiaria de pensin bsica solidaria de vejez, el IPS le calcular una pensin autofinanciada de referencia126. A la mujer con pensin de sobrevivencia del sistema de AFP o del INP, sin ser afiliada a ningn rgimen previsional, se proceder a incorporar la o las bonificaciones, en la misma forma indicada en el inciso precedente. El monto se sumar al aporte solidario que corresponda. El beneficio se debe solicitar al IPS y tal como se indic, favorece a las mujeres con hijos adoptivos o biolgicos, basta determinar el nmero de ellos nacidos vivos, informacin que se requerir al Registro Civil. 2.- Compensacin econmica en materia previsional en caso de nulidad o divorcio: De acuerdo al artculo 62 de la ley 19947 de Matrimonio Civil, el juez debe considerar la situacin de menoscabo que pueda producirse en materia previsional para uno de los cnyuges, cualquiera haya sido el rgimen patrimonial del matrimonio. En virtud de este artculo, el juez podr ordenar el traspaso de fondos desde la cuenta de capitalizacin individual del cnyuge que deba compensar, a la cuenta del otro o, de no existir sta, se abra una al efecto. El lmite del traspaso es de 50% de los recursos acumulados en la cuenta de capitalizacin individual del cnyuge que deba compensar, respecto de los fondos acumulados durante el matrimonio. La Superintendencia de Pensiones asesorar a los Tribunales con estudios tcnicos y aportando antecedentes particulares especficos que stos le requieran. 3.- Subsidio Previsional a los Trabajadores Jvenes: Los empleadores tendrn derecho a un subsidio estatal mensual por trabajadores entre 18 y 35 aos, equivalente al 50% de la cotizacin previsional del 10% para la pensin de vejez, calculado sobre el ingreso mnimo, respecto de cada trabajador que el empleador tenga contratado con una remuneracin que sea igual o inferior a 1,5 veces el ingreso mnimo mensual y se depositar directamente en la cuenta de capitalizacin individual del trabajador.

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Este aporte se efectuar slo en las primeras 24 remuneraciones, sean estas continuas o discontinuas y se efectuar directamente en la cuenta de capitalizacin individual del trabajador. En todo caso, el subsidio slo se verificar en aquellos meses en que el empleador entere las cotizaciones de seguridad social en los 10 primeros das del mes siguiente de devengada la remuneracin. Si el trabajador incrementa sus remuneraciones hasta dos ingresos mnimos mensuales, el subsidio se mantendr, slo si ese incremento se verificare desde el dcimo tercer mes de percepcin del beneficio. Si se verifica con anterioridad, se pierde el beneficio. El beneficio lo puede requerir el empleador o el trabajador ante el IPS, quien determinar el monto y lo enterar en la cuenta correspondiente. El monto del aporte no se considerar cotizacin para efectos del cobro de comisiones por parte de las AFP. A quienes obtengan el beneficio maliciosamente, se les aplicar las sanciones del artculo 467 del Cdigo Penal. 4.- Subsidio para los discapacitados menores de 18 aos: Se estableci un subsidio para las personas con discapacidad mental menores de 18 aos, cuyo monto corresponde al valor de las pensiones asistenciales para los menores de 65 aos vigente al 30.06.08. Podrn ser beneficiarios del subsidio establecido en el artculo 35 de la ley N 20.255, las personas que presenten la discapacidad mental establecida en el artculo 2 de la ley N 18.600, y que sean menores de 18 aos de edad, por intermedio de las personas que los tengan a su cargo, siempre que no sean causantes de asignacin familiar ni del subsidio familiar establecido en la ley N 18.020. Los beneficiarios debern reunir los siguientes requisitos: a) Ser carente de recursos. Se entender que carece de recursos la persona con discapacidad mental que no tenga ingresos propios sean provenientes de remuneraciones o rentas, de cualquier origen o procedencia, o que tenindolos, sean inferiores al 50% de la pensin mnima establecida en el inciso segundo del artculo 26 de la ley 15.386 y siempre que, en ambos casos, adems, el promedio de los ingresos de su ncleo familiar sea tambin inferior a dicho porcentaje. Constituyen el ncleo familiar, el eventual beneficiario y las personas que, unidas o no por vnculo de parentesco, conviven en forma permanente bajo un mismo techo, integrando una unidad econmica frente a los problemas de su subsistencia. El promedio de los ingresos del ncleo familiar ser el cuociente entre el ingreso total de las personas que lo constituyen y el nmero de ellas. b) Tener una residencia continua en el pas de, por lo menos, tres aos inmediatamente anteriores a la fecha de presentacin de la solicitud. Este beneficio debe solicitarse a los Intendentes Regionales 127. El monto del subsidio para discapacitados mentales menores de dieciocho aos de edad ascender a $ 48.000, a contar del 01.07.08. El subsidio se reajustar a partir del 1 de enero de cada ao, en el cien por ciento de la variacin experimentada por el IPC. El subsidio para discapacitados mentales menores de dieciocho aos de edad se extinguir por las siguientes causales: a) Cumplimiento de los 18 aos de edad por parte del beneficiario. b) Fallecimiento del beneficiario. c) Haber dejado de cumplir el beneficiario los requisitos habilitantes. d) No cobro del beneficio durante seis meses continuados. e) Que el beneficiario del subsidio o la persona que lo tenga a su cargo no proporcione los antecedentes relativos al beneficio que le requiera el Intendente o el Instituto de Previsin Social, dentro de tres meses de efectuado el requerimiento, el que deber hacerse por carta certificada f) Obtencin de residencia del beneficiario en pas extranjero.

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Beneficios previsionales: I) Pensin de vejez: Es un beneficio previsional que consiste en una suma de dinero que mensualmente reciben los afiliados que ejercen el derecho de disponer del saldo de su Cuenta de Capitalizacin Individual al cumplir las edades mnimas. 1.- Requisitos: El nico requisito que se exige para solicitar este beneficio es haber cumplido el afiliado la edad legal correspondiente. Para el caso de los hombres se requiere la edad de 65 aos y para las mujeres de 60 aos de edad, sin perjuicio, de lo establecido para pensin de vejez anticipada y los que desempean en trabajos calificados como pesados. No es obligatorio para el afiliado pensionarse una vez cumplido el requisito de edad. Lo que nace para el afiliado es el derecho a ejercer este beneficio, el que lo puede hacer en cualquier momento, una vez cumplida la edad legal, sin embargo, los afiliados que cumplan con los requisitos anteriores y no ejerzan su derecho a obtener Pensin de Vejez, no podrn pensionarse por Invalidez128. 2.- Financiamiento: La pensin de vejez se financia con el Saldo de la Cuenta de Capitalizacin Individual del afiliado y con la garanta estatal para pensiones mnimas, cuando corresponda. 3.- Modalidades: - Retiro programado: El afiliado mantiene sus fondos en la Cuenta de Capitalizacin Individual, efectundose retiros mensuales con cargo de dicha cuenta de acuerdo al monto comunicado por la AFP. El clculo de los retiros mensuales, se hace anualmente mediante tablas especiales donde se determina la expectativa del grupo familiar y se expresa en UF. Al fallecer el pensionado, con los fondos se pagar la Cuota Mortuoria y las pensiones de Sobrevivencia que corresponda. Caractersticas: El afiliado mantiene el dominio de sus fondos. Por este motivo, si fallece sin beneficiarios de pensiones de Sobrevivencia, el fondo remanente despus de pagar la Cuota Mortuoria, pasa a formar parte de los bienes del difunto. Adems, el pensionado puede cambiarse de modalidad ya sea a Renta Vitalicia o Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida cuando lo desee, o cambiarse de AFP. Si al optar por esta modalidad, el retiro mensual calculado resulta menor que la pensin mnima garantiza por el Estado, esta modalidad se transforma en obligatoria, ya que no se puede comprar una Renta Vitalicia con dicho monto. El Retiro Programado se recalcular todos los aos en el mismo mes en que el afiliado se pension. La AFP debe pagar junto con la pensin las Asignaciones Familiares que acredite el pensionado. En caso que una AFP fuera disuelta por la Superintendencia de AFP, los fondos de la Cuenta Individual son inembargables y se traspasan a la AFP que el afiliado seale. - Renta Vitalicia Inmediata: Es aquella modalidad de pensin que contrata el afiliado, con una Compaa de Seguro de Vida de su eleccin y por el cual, dicha Compaa se obliga al pago de una Renta Vitalicia al afiliado y, a pagar pensiones de sobrevivencia a sus beneficiarios, en caso de fallecimiento de ste. Esta renta Vitalicia Mensual, estar expresada en UF a menos que se pacte otro sistema de reajustabilidad 129. Caractersticas: La opcin es irrevocable. Es decir que el pensionado no podr cambiar de Ca. de Seguros ni volver a la AFP, aunque la pensin puede repactarse en algunos casos. La pensin mensual pactada no puede ser inferior al valor asignado a la pensin mnima de vejez garantizada por el Estado. La pensin pactada en UF es constante en el tiempo. Todo el monto de la Cuenta de Capitalizacin Individual del afiliado constituye la Prim a del Seguro, a menos que ste tenga derecho a un Excedente de Libre Disposicin y lo solicite. La Ca. debe pagar junto con la pensin las Asignaciones Familiares que acredite el

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pensionado. En caso de que la Ca. de Seguros de Vida es declara en quiebra, el Estado responde cubriendo la pensin mnima vigente130. - Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida: Bajo esta modalidad el afiliado contrata con una Ca. de Seguros de Vida de su eleccin, el pago de una renta mensual a contar de una fecha futura, determinada en el contrato de renta vitalicia diferida, reteniendo en su cuenta de capitalizacin individual los fondos suficientes para obtener de la AFP una renta temporal durante el perodo que medie entre la fecha en que se devenga la pensin y la fecha en que la renta vitalicia comienza a ser pagada por la Ca. de Seguro con la que celebr el contrato. Caractersticas: La opcin es irrevocable. Una vez contratada la Pensin, el afiliado no podr cambiarla, aunque pueda repactar con la Ca. de Seguros para anticipar los pagos, disminuyendo el monto de la renta asegurada, este monto est sujeto a las limitaciones antes nombradas, pagando una prima adicional con cargo al saldo que mantuviese en su Cuenta Individual o Voluntaria y una combinacin de las anteriores. Tanto la Renta Vitalicia Diferida como la Renta Temporal no puede ser inferiores al valor de la pensin mnima de vejez garantizada por el Estado. La pensin, pactada en UF, se calcula anualmente en la Renta Temporal, que puede variar, siendo luego constante como Renta Vitalicia. La Renta Diferida debe ser al menos igual al 50% del primer pago de la Renta Temporal, y no puede ser mayor que sta. La AFP deber entregar la totalidad del saldo de la Cuenta de Capitalizacin Individual. La AFP y luego la Ca. de Seguros, pagarn junto con la Pensin las Asignaciones Familiares que el afiliado acredite. Para la Garanta Estatal la Renta Temporal opera como Retiro Programado y la Renta Vitalicia Diferida como la Renta Vitalicia Inmediata. - Renta Vitalicia Inmediata con Retiro Programado: En esta modalidad se dividen los fondos que el afiliado tiene en su cuenta individual de la AFP y contrata con ellos simultneamente una renta vitalicia inmediata y una pensin por Retiro Programado 131. 4.- Excedente de libre disposicin: Son Fondos remanentes en la cuenta de capitalizacin individual, luego de efectuado el clculo del monto necesario para la obtencin de pensin y descontado del saldo acumulado, el cual, como su nombre lo indica, queda a disposicin del afiliado para los usos que ste estime conveniente, si es que as lo desea. Para tener derecho a retirar dicho excedente el trabajador debe tener 10 aos de afiliacin en cualquier sistema previsional y cumplir con uno de los siguientes requisitos: a) Obtener una pensin bajo la modalidad de renta vitalicia inmediata o diferida al menos igual al 70% del promedio de sus remuneraciones y al 150% de la pensin mnima vigente. b) Tener un saldo superior al saldo mnimo si est o se pensiona bajo la modalidad de retiro programado. El saldo mnimo es el capital necesario para pagar una pensin equivalente al 70% del promedio de sus remuneraciones y al 150% de la pensin mnima vigente 132. 5.- Pensin de vejez anticipada: Es un beneficio previsional, que otorga la posibilidad a los afiliados de las AFP de jubilarse antes de cumplir la edad requerida 133. 6.- Normas relativas a la rebaja de edad legal para pensionarse por vejez por el desempeo de trabajo calificados como pesado: La ley 19.404 introdujo diversas modificaciones al DL 3500 relacionadas algunas de ellas con el derecho que asiste a los afiliados a las AFP, de obtener pensin de vejez con edades inferiores a la legal por el desempeo de trabajos pesados. Se entiende que constituyen trabajos pesados aquellos cuya realizacin acelera el desgaste fsico, intelectual o psquico en la mayora de quienes los realizan provocando un envejecimiento precoz, aun cuando ellos no generen una enfermedad laboral. Para estos efectos y considerando la forma de financiamiento de las pensiones en el sistema, se estableci para los afiliados que desempeen trabajos pesados, la obligacin de cotizar en su cuenta de

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capitalizacin individual, adems de la cotizacin ordinaria, un 2% de su remuneracin imponible; en tanto, respecto de los empleadores que contraten trabajadores para el desempeo de estas labores, tambin se establece la obligacin de efectuar un aporte en sus respectivas cuentas de capitalizacin individual, de un 2% 134. Los afiliados que desempeen o hubieran desempeado labores calificadas como pesadas y no cumplan los requisitos para obtener una pensin anticipada, pueden obtener una rebaja de la edad legal para pensionarse por vejez de dos aos por cada cinco que hubieren efectuado la cotizacin del dos por ciento antes aludida, con un mximo de 10 aos, y siempre que al acogerse a pensin tengan un total de 20 aos de cotizaciones o servicios computables en cualquiera de los sistemas previsionales y de acuerdo a las normas del rgimen que corresponda. Esta rebaja ser de un ao por cada cinco, con un mximo de cinco aos, si la cotizacin antes sealada, hubiese sido rebajada a un uno por ciento. Respecto de los trabajadores afiliados al INP se requiere realizar un trabajo calificado como pesado en el IPS hasta 1995 y por la CEN con posterioridad a ese ao y tener 23 aos de cotizaciones en cualquier rgimen previsional. 7.- Garanta Estatal por pensin mnima: El Estado garantiza una pensin mnima siempre que el afiliado cumpla con determinados requisitos y que la suma de todas las pensiones, rentas y remuneraciones imponibles que este percibiendo sean inferiores a dicha pensin. Esta garanta opera si se agota el saldo de la Cuenta de Capitalizacin Individual, en el caso de afiliados pensionados bajo la modalidad de Retiro Programado y Renta Temporal, o la pensin contratada cae bajo la mnima en el caso de Renta Vitalicia135. II) Pensin de invalidez: Es un beneficio previsional establecido a los afiliados de las AFP, que sin cumplir los requisitos de edad para obtener pensin de vejez, y a consecuencia de una enfermedad o debilitamiento de sus fuerzas fsicas o intelectuales, que no tenga un origen laboral, sufran un menoscabo permanente de su capacidad de trabajo. Esta pensin no es la misma que otorga la ley de Accidentes del Trabajo y Enfermedades Profesionales, es ms, existe una incompatibilidad entre ambas pensiones. 1.- Calificacin: - Invalidez Parcial: Los afiliados que han alcanzado una prdida de su capacidad de trabajo igual o superior al 50% y menor que 2/3 (66.6%). -Invalidez Total: Si el afiliado ha alcanzado una prdida de su capacidad de trabajo de a lo menos 2/3 (66,6%). - Pensin transitoria: Es aquella pensin que dura los primeros 3 aos. - Pensin definitiva: Es aquella de carcter definitivo y se produce por la segunda evaluacin por la Comisin Mdica, transcurrido los primeros 3 aos. 2.- Requisitos: - Estar afiliado a una AFP. - Tener menos de 60 aos de edad si es mujer o menos de 65 aos de edad si es hombre. - Tener una prdida de la capacidad de trabajo de a lo menos un 50%, como consecuencia de un accidente, enfermedad o debilitamiento de sus fuerzas fsicas o intelectuales, por causas distintas a una enfermedad profesional o accidente del trabajo 136.
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3.- Pensin transitoria: El dictamen que emita la Comisin Mdica Regional se denomina Primer Dictamen, su principal caracterstica es que es esencialmente transitorio, ya que tiene una duracin de 3 aos. Transcurrido dicho plazo el afiliado deber ser reevaluado por la misma Comisin Mdica Regional la que emite un Segundo Dictamen, el cual puede ratificar, modificar o dejar sin efecto la invalidez declarada en el Primer Dictamen. En todo caso los afiliados declarados invlidos parciales en un Primer Dictamen, pueden solicitar la reevaluacin en forma anticipada, al plazo de 3 aos por considerar que cumplen con los requisitos para percibir la Pensin de Invalidez Total. As tambin los afiliados declarados

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invlidos en un Primer Dictamen al cumplir la edad legal para pensionarse por vejez podrn anticipar el plazo. Por ltimo, la Comisin Mdica Regional, mediante resolucin fundada puede citar anticipadamente al afiliado con el objeto de emitir un Segundo Dictamen 138. 4.- Pensin definitiva: Para que la Pensin Transitoria de Invalidez pase a ser Definitiva, es necesario que se cite al afiliado invlido y se emita un Segundo Dictamen que tiene el carcter de definitivo y determinar la continuidad, la modificacin o la suspensin de la invalidez. Esta segunda evaluacin se produce en los siguientes casos: - Transcurridos 3 aos desde la fecha a partir de la cual fue emitido el primer dictamen de invalidez139. - Si el afiliado cumpla la edad para pensionarse por vejez, se deber citar conjuntamente con los 3 ltimos pagos de pensin transitoria antes de cumplir la edad sealada, aunque la Solicitud de Reevaluacin anticipada se puede suscribir en la AFP hasta con 6 meses de anticipacin140. - Que aumente su incapacidad a un 66,6% si es parcial: En este caso es el propio afiliado que solicita un Segundo Dictamen por considerar que cumple con los requisitos para ser declarado invlido total. - En el caso que lo determine la Comisin Mdica141. III) Pensiones solidarias de vejez e invalidez: Es un beneficio previsional financiado por el Estado, que tiene por objetivo otorgar pensiones bsicas solidarias de vejez e invalidez, se clasifican en: 1.- Pensin bsica de solidaria de vejez (PSBV): Son beneficiarios de PSBV, aquellas personas que no tengan derecho a pensin en algn rgimen previsional y renan los siguientes requisitos: a) Haber cumplido 65 aos de edad. b) Pertenecer a un grupo familiar perteneciente al 60% ms pobre de la poblacin de Chile 142 (debern tener un puntaje de focalizacin previsional igual o inferior a 1.206 puntos) c) Acreditar residencia en el territorio de Chile por 20 aos continuos o discontinuos, contado desde que el peticionario haya cumplido 20 aos de edad y 4 aos de residencia en los ltimos 5 aos anteriores a la presentacin de solicitud de PBSV143. 2.- Aporte previsional solidario de vejez (APSV): A partir del 1 de julio del ao 2012 el Estado efectuar un aporte monetario mensual, que incrementa las pensiones autofinanciadas inferiores a $ 255.000 en rgimen, a travs de un complemento que aumenta el monto de la pensin final. Es decir, las personas que hayan cotizado en un sistema previsional civil, cumplan con los requisitos exigidos por la ley y perciban pensiones inferiores a $255.000, recibirn un aporte fiscal mensual por parte del Estado, denominado Aporte Provisional Solidario (APS)144. Sern beneficiarios de este aporte: a) Personas que cumplan con los requisitos para ser beneficiarios de la PBSV b) Que tengan derecho a una o ms pensiones regidas por el decreto ley 3.500 c) Que el monto de la o las pensiones que reciben sea inferior a la pensin mxima con aporte solidario145. 3.- Pensin bsica solidaria de invalidez (PBSI): Es un beneficio monetario mensual de cargo fiscal, a que tienen derecho todas aquellas personas calificadas como invlidas que no tienen derecho a una pensin en algn rgimen previsional y cumplan con los dems requisitos. La PBSI ser de un monto igual al de la PBSV, es decir, $75.000 a partir de julio de 2009. Son beneficiarios: 1.- Aquellas personas declaradas invlidas, siempre que no tengan derecho a pensin en algn rgimen previsional 2.- Tener entre 18 y menos de 65 aos de edad 3.- Pertenecer al grupo ms pobre, en los mismos trminos ya vistos para la PBSV.

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4.- Acreditar residencia en Chile por un lapso no inferior a 5 aos en los 6 aos inmediatamente anteriores a la fecha de solicitud de PBSI146. La declaracin de invalidez corresponde a la Comisin Mdica de Invalidez 147 La solicitud se deber efectuar en el Instituto de Previsin Social. La PBSI total o parcial, ser de igual valor a la PBSV y se devengar desde la fecha de presentacin de la solicitud y ser incompatible con cualquier otra pensin. 4.- Aporte previsional solidario de invalidez (APSI): Es un aporte monetario mensual, de cargo fiscal, para las personas calificadas como invlidas que, habiendo cotizado en algn sistema de pensiones, financien una jubilacin inferior a $75.000. Una vez que hayan cumplido 65 aos de edad, podrn optar al APSV. Normas comunes del sistema solidario de vejez e invalidez 148. IV) Pensin de sobrevivencia: Es un beneficio previsional que consiste en el pago de suma mensual a que tienen derecho los componentes del grupo familiar del afiliado fallecido. 1.- Requisitos: Que el fallecimiento se deba a causa ajena al trabajo, porque en ese caso las pensiones corresponden a la ley de Accidentes del Trabajo y Enfermedades Profesional. 2.- Beneficiarios: - La cnyuge sobreviviente: Debe haber contrado matrimonio con el causante, a lo menos con 6 meses de anterioridad al fallecimiento, si se trata de un afiliado activo, o 3 aos en caso de tratarse de un pensionado. Esta limitacin no se aplicar si a la poca del fallecimiento del causante la cnyuge se encontrare embarazada o quedaren hijos comunes. - El cnyuge sobreviviente: Cumplir los requisitos sealados en el punto anterior. - Los hijos causantes de asignacin familiar. - La madre de hijos no matrimoniales: Debe ser soltera o viuda y haber vivido a expensas del afiliado, a la fecha de su fallecimiento. En el caso que no fue declarada por el afiliado en su solicitud de afiliacin, debe presentar un informe social o perpetua memoria. Esta regla se aplica a la cnyuge que obtuve nulidad matrimonial siempre que tenga hijos en comn con el afiliado fallecido y a la fecha del fallecimiento del afiliado, sea soltera, y acredite haber vivido a sus expensas. Lo anterior no se aplica si, conforme a las normas de la ley 19.947 de Matrimonio Civil, la sentencia de nulidad o de divorcio se pronuncia respecto a la precedencia de compensacin econmica. Tampoco tendr la calidad de beneficiaria de pensin de sobrevivencia, la ex cnyuge cuyo divorcio fue decretado en virtud del artculo 54 y el Juez denegare el derecho a compensacin segn lo dispuesto en el inciso segundo del artculo 62 de la citada ley 19.947. - Los padres: Slo sern considerados beneficiarios de pensin cuando no exista ninguno de los beneficiarios indicados anteriormente. Tendrn derecho a pensin si a la fecha del fallecimiento eran causantes de Asignacin Familiar del afiliado. Al fallecer un afiliado que no tiene beneficiarios de Pensin de Sobrevivencia, los fondos acumulados en su Cuenta de Capitalizacin Individual pasa a incrementar la masa de bienes del difunto149. 3.- Fecha en que se devenga la pensin: La pensin de sobrevivencia se paga desde la fecha del fallecimiento del afiliado causante150. 4.- Seguro de sobrevivencia: Es un seguro que las AFP debe contratar con una Ca. de Seguros de Vida, con objeto de garantizar los pagos de pensiones en caso de fallecimiento de sus afiliados menores de 60 aos de edad o 65 aos de edad segn sea mujeres u hombres, respectivamente. Seguro de sobrevivencia151. 5.- Duracin de la pensin: Hay que diferencia: - En el caso de las pensiones que sean pagadas por una Ca. de seguros de Vida, sta es vitalicia.

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- Las pensiones por Retiro Programado tiene una duracin dependiendo del saldo de la Cuenta de Capitalizacin Individual, una vez agotada la Cuenta pasa a operar la Garanta Estatal si cumple con los requisitos exigidos. 6.- Descuentos: Las pensiones de sobrevivencia estn afectas solamente al descuento de un 7% correspondiente a salud. 7.- Monto: El monto de la pensin corresponder a un porcentaje de la pensin del causante o del 70% del promedio de las rentas imponibles de los ltimos 10 aos en el caso de afiliados activos cubiertos, segn se explica a continuacin: Cnyuges sin hijos comunes con derecho a pensin: 60% Cnyuges con hijos comunes con derecho a pensin: 50% Hijos: 15% Hijos invlidos parciales mayores de 24 aos: 11% Madre o padre de hijos de filiacin no matrimonial sin hijos comunes con derecho a pensin: 36% Madre o padre de hijos de filiacin no matrimonial con hijos comunes con derecho a pensin: 30% Padres del causante: 50%. 8.- Pensin mnima de sobrevivencia: Consiste en un beneficio que otorga el Estado, que permite asegurar a los beneficiarios de un afiliado fallecido la obtencin de una pensin mnima. V) Cuota mortuoria: Es un beneficio que corresponde otorgar a la persona que acredite haberse hecho cargo de los gastos del funeral del afiliado. Para hacer efectivo este beneficio es necesario que acredite los gastos del funeral mediante factura y acompae el certificado de defuncin del afiliado. Cumpliendo lo anterior, podr solicitar la restitucin del gasto, con un tope de 15 UF, monto que ser retirado de la Cuenta de Capitalizacin Individual 152. Sistema de consultas y ofertas de montos de pensin SCOMP: Es un sistema electrnico de interconexin entre las AFP y las Compaas de Seguros que comercializan rentas vitalicias, al que debe acudir una persona antes de seleccionar su modalidad de pensin. A travs de este sistema se efectuar la transmisin de la informacin de los afiliados y/o beneficiarios hacia las entidades participantes del sistema y las cotizaciones de pensin que stas entreguen. El interesado llenar su formulario de solicitudes de ofertas de montos de pensin de acuerdo a su situacin, necesidades y preferencias. El sistema informar al afiliado las ofertas de pensin de rentas vitalicias y los montos de pensin bajo la modalidad de retiros programados para que el interesado compare y elija. Una vez que el afiliado recibe el certificado de saldo de Cuenta Individual, debe solicitar al SCOMP ofertas y montos de pensin con el objeto de tomar su decisin informadamente, a travs de cualquier partcipe esto es, AFP, Compaa de Seguros o Corredor de Seguros, no obstante la forma de entrada al Sistema determina la existencia o no de costos de intermediacin al contratar una renta vitalicia. Se pueden efectuar hasta tres solicitudes al SCOMP y en cada solicitud se puede requerir lo siguiente: Retiro Programado, Renta Vitalicia Simple, Renta Vitalicia Inmediata con condiciones especiales de cobertura (puede solicitar hasta 3 condiciones especiales), Renta Vitalicia Diferida Simple, Renta Vitalicia Diferida Simple con condiciones especiales de cobertura (puede solicitar hasta 3 condiciones especiales), Renta Vitalicia con Retiro Programado Estas solicitudes el SCOMP las remite a todas las compaas de seguros habilitadas para vender Rentas Vitalicias para que efecten sus cotizaciones si lo estiman pertinentes y a la Administradora para la informacin de Retiros Programados 153.

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SUPERINTENDENCIA DE PENSIONES Organismo pblico descentralizado con personalidad jurdica y patrimonio propio, que se regir por esta ley y su estatuto orgnico y se relacionar con el Presidente de la Repblica por intermedio del Ministerio del Trabajo y Previsin Social y a travs de la Subsecretara de Previsin Social. Est regido por el Sistema de Alta Direccin Pblica (Ley N19.882) y sometida a la fiscalizacin de la Contralora General de la Repblica en lo que dice relacin al examen de las cuentas de entradas y gastos. Ser considerada, para todos los efectos, como sucesora y continuadora legal de la Superintendencia de Administradoras de Fondos de Pensiones creada por el decreto ley 3.500. Funciones154. INSTITUTO DE PREVISIONAL SOCIAL (IPS) La reforma previsional crea este organismo y lo define como un servicio pblico descentralizado con personalidad jurdica y patrimonio propio, bajo la supervigilancia del Presidente de la Repblica, a travs del Ministerio del Trabajo y Previsin Social, por intermedio de la Subsecretara de Previsin Social. Tiene por objeto especialmente la administracin del sistema de pensiones solidarias y de los regmenes actualmente administrados por el INP. Se regir por el Sistema de Alta Direccin Pblica (Ley 19.882). Se le traspasarn todas las funciones del INP, salvo las relativas a la Ley 16.744 de Accidentes del Trabajo y Enfermedades Profesionales, por lo tanto ser considerado, para todos los efectos legales, como sucesor y continuador legal del INP. A partir de la fecha en que entre en funciones el IPS, el INP se denominar Instituto de Seguridad Laboral, el que estar regido por el Sistema de Alta Direccin Pblica. Funciones155. Otras instituciones: - Comisin de usuarios del sistema de pensiones 156 - Fondo para la educacin previsional157 - Consejo Consultivo Previsional 158 - Sistema de asesora previsional 159

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Estas leyes tuvieron las siguientes caractersticas: a) Estaba destinada a proteger a los trabajadores de industrias con rentas bajas. b) La indemnizacin era proporcional al salario que se dejaba de percibir. c) Eran seguros obligatorios. Su financiamiento era compartido entre el trabajador y el empleador.
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Posteriormente, en 1925 se crea la Caja de Previsin de Empleados Particulares. En 1938 se dicta la Ley sobre Medicina Preventiva, que en forma visionaria contemplaba exmenes preventivos sobre cncer, sfilis, tuberculosis, etc. En 1958 se dicta la Ley N 10.383 sobre Servicio de Seguro Social referido a pensiones de Vejez, invalides, viudez, orfandad, cuota mortuoria y casa propia, esta Ley incorpor a los independientes y voluntarios. El mismo ao se dicta Ley N 10.475 que otorga a empleados particulares una Previsin total mejorando a los imponentes de la caja de Previsin de Empleados. Particulares creada en 1925 (CANAEMPU). En 1952 se dict la Ley N 10.986 que permita reconocer las imposiciones en otra caja y llenar las lagunas previsionales por lo periodos que el trabajador estuvo desafiliado al sistema. En 1963 se dicta una ley de revalorizacin de pensiones. En 1968 se dicta la ley N 16.744 sobre accidentes del trabajo y enfermedades profesionales y ley N 16.781 sobre medicina curativa. En la dcada del 70 se dicta la ley sobre cobro ejecutivo de imposiciones N 17.322. En 1979 se dicta el DL N 2448 que uniform la edad de los sistemas de jubilacin 65 aos para hombres y 60 aos mujeres. Este decreto ley, constituye el antecedente inmediato de la gran reforma previsional del ao 1980.
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Este principio se refleja en Chile en las siguientes disposiciones: a) Trabajadores industriales: Ley N 4.054 de 1925 que crea el Seguro Obrero Obligatorio, al que lo va a suceder el Servicio de Seguro Social en 1952. b) Trabajadores en general: Ley N 10.475 que establece la jubilacin de empleados particulares. c) Trabajadores independientes: DL N 3.500 de 1981. d) Estudiantes: Ley N 16.744 sobre accidentes del trabajo y enfermedades profesionales segn lo dispuso el Decreto N 313 del ao 1970. e) Empleados pblicos: Ley N 19.345 de 1995 se incorporan al seguro de la Ley N 16.744. f) La comunidad en general, ejemplo pensiones asistenciales, alimentacin escolar.
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Artculo 19. La Constitucin asegura a todas las personas: 9 El derecho a la proteccin de la salud. El Estado protege el libre e igualitario acceso a las acciones de promocin, proteccin y recuperacin de la salud y de rehabilitacin del individuo. Le corresponder, asimismo, la coordinacin y control de las acciones relacionadas con la salud. Es deber preferente del Estado garantizar la ejecucin de las acciones de salud, sea que se presten a travs de instituciones pblicas o privadas, en la forma y condiciones que determine la ley, la que podr establecer cotizaciones obligatorias. Cada persona tendr el derecho a elegir el sistema de salud al que desee acogerse, sea ste estatal o privado; 18 El derecho a la seguridad social. Las leyes que regulen el ejercicio de este derecho sern de qurum calificado. La accin del Estado estar dirigida a garantizar el acceso de todos los habitantes al goce de prestaciones bsicas uniformes, sea que se otorguen a travs de instituciones pblicas o privadas. La ley podr establecer cotizaciones obligatorias.
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Actualmente existen los siguientes tratados internacionales: - Alemania. - Australia. - Austria. - Blgica. - Brasil. - Canad. - Dinamarca.

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- Espaa. - Estados Unidos. - Francia. - Holanda. - Luxemburgo. - Noruega. . Per. - Portugal. - Quebec. - Repblica Checa. - Suecia. - Suiza. - Uruguay. - Colombia. El contenido de cada uno de los tratados se puede encontrar en http://www.safp.cl link: legislacin y normativa.
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Esta jurisprudencia emana de los siguientes organismos: 1.- Superintendencia de Seguridad social. 2.- Superintendencia de Salud. 3.- Superintendencia de Pensiones. 4.- Contralora General de la Repblica. 5.- La Direccin del Trabajo.
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Las formas de proteccin han evolucionado de la siguiente manera: a) El ahorro: Sin duda es el ms tradicional de los sistemas y tiene la virtud de darle certeza a quien lo utiliza en cuando a saber lo que tiene, sin embargo, por su naturaleza de voluntario, presenta la indudable inseguridad que se mantenga en el tiempo. b) La beneficencia: Es un sistema de ayuda que puede ser privado, pblico o mixto. No es considerado propiamente una institucin de la seguridad social, ya que no fundamenta en los principios de la seguridad social, pero se le considera como paliativo. c) Responsabilidad del empleador: La circunstancia que el empleador utiliza el esfuerzo del trabajador en su propio beneficio, llev a considerar que l deba soportar tambin los infortunios que afecta al trabajador. d) Seguro privado. Si bien comparte los fundamentos de la Seguridad social, tiene enormes diferencias, respecto a la obligatoriedad, monto, beneficiario, requisitos, etc.
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En Chile esta institucin se refleja de las siguientes maneras: a) Rgimen de pensiones mnimas: Consiste en que una persona debe percibir a lo menos una pensin que se fija como mnima. Si alguna institucin previsional otorga una cantidad menor, la diferencia la entera el Estado. b) Pensin del Conviviente: Ley 15.386 del ao 1963, que otorga una pensin para la madre que tenga a su cargo los hijos naturales menores por la muerte del conviviente. c) Pensiones asistenciales: DL 869 de 1975 que regula las pensiones de gracia para los hombres mayores de 65 aos y mujeres de 60 aos, carentes de recursos. d) Pensiones de gracia para hombres y mujeres que no poseen 65 aos y 60, respectivamente, y que carecen de recursos, tal calificacin la hace la autoridad administrativa por simple decreto. e) Programa de alimentacin escolar otorgada a travs de la Junta Nacional de Auxilio Escolar y Becas (JUNAEB), consistente en almuerzo y desayuno para escolares.
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En Chile se materializa a travs de las Cajas de Compensacin de Asignacin Familiar CAAF. Ejemplo becas de estudio o bonificaciones de vacaciones obtenidas en una negociacin colectiva.

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Diferencias entre los seguros sociales y la asistencia social: - mbito de aplicacin: El seguro social se aplica a ciertos grupos que se llaman afiliados, en la asistencia social el mbito es toda la comunidad.

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- En cuanto al sujeto protegido: En el seguro social es el afiliado, en la asistencia social es la persona humana en estado de necesidad. - La causa de la prestacin: En el seguro social es la cotizacin previa, en la asistencial social es el estado de necesidad. - Contingencias Protegidas: En el seguro social son las fijadas por la ley y en la asistencia social son todas, pero por la imposibilidad econmica slo las fijadas por la ley. - Prestaciones: En el seguro social son proporcional a las remuneraciones sobre las cuales se hacen las cotizaciones, en la asistencia social depender del estado de necesidad. - En cuanto al aporte. En el seguro social son las cotizaciones, la asistencia social est en relacin a los impuestos. - En cuanto a la administracin: El seguro social es de administracin pblica, delegada o privada, en cambio la asistencia social, es siempre de cargo del Estado.
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Tipos: a) Simple: El trabajador se afilia a un solo ente gestor que le otorga todas las prestaciones necesarias. b) Mltiples: Existen varios entes gestores y debe afiliarse a cada uno de ellos. Ejemplo la pensin de vejez puede ser otorgada por las AFP o el INP, en salud existen las ISAPRE, Mutual Seguridad y FONASA. c) Paralela: Para una misma prestacin la persona se encuentra simultneamente en organismos previsionales distintos. Ejemplo cuando una persona se desempea en ms de una actividad que le exige afiliacin a institutos distintos, as puede desempearse por media jornada en una rama de la FFAA por lo que debe estar afiliado a una Caja de Previsin de la Defensa Nacional (CAPREDENA) y la otra media jornada por trabajador dependiente del sector privado, por lo que debe estar afiliado a una AFP. d) Automtica: Aquella que se produce por el solo hecho de iniciar una relacin laboral, aunque no se haya efectuado cotizacin alguna, tal situacin se produce en Chile con la ley N 16.744. Desafiliacin: Es de carcter excepcional por el carcter de permanente que tiene la afiliacin y slo proceder cuando se cumple determinados requisitos.
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Naturaleza jurdica: a) Remuneracin diferida: La cotizacin es una parte del salario que no se paga con igual periodicidad y directamente por el empleador, si no que es entregada a un ente gestor para que ste a su vez la otorgue al trabajador cuando se verifique los supuestos previstos por la ley. b) Tributo de Derecho Pblico: Esta posicin argumenta que el seguro es obligatorio, la tasa no es libre, la recaudacin est garantiza por procedimiento de derecho pblico y el producido es destinado a un servicio pblico. c) Extrajurdica: La cotizacin es un costo de produccin, es decir el empleador lo carga finalmente al consumidor. e) Tasa: Es la prestacin pecuniaria que el Estado exige a quien hace uso actual de ciertos servicios pblicos, suponiendo en consecuencia una prestacin solicitada en forma previa y voluntaria. f) Prima: En cuanto constituye el precio de un seguro. g) Contribucin especial: Se define como la participacin obligatoria en el costo de determinadas actividades o servicios del Estado y corporaciones pblicas. La mayora de la doctrina est acorde en que es un tributo, y dentro de ellos, tiene un contenido especfico que se debe llamar cuota de seguro social. Principios: a) Especializacin: Se asegura la autonoma financiera del ente gestor, como asimismo el destino de los recursos y una clara conciencia al trabajador de estar contribuyendo al financiamiento de la Seguridad social. b) Unidad: Se ha de pagar toda la cotizacin, lo cual supone un rgano nico de recaudacin y se opone a la pluralidad o multiplicidad. c) Uniformidad: La cotizacin debe ser la misma e igual en idnticas condiciones, an cuando exista multiplicidad de rgano. d) Proporcionalidad: Deben guardar relacin o proporcin con las remuneraciones de los afiliados.
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- Capitalizacin individual: Aquel sistema en que la cotizacin de cada asegurado, con sus incrementos, queda afecta al pago de las prestaciones que requiera el cotizante en algn momento. Este sistema depende de la capacidad de ahorro e ingreso individual del imponente, siendo el Estado solo un ente subsidiario, garantizando las prestaciones mnimas. Este sistema es el utilizado por las AFP para las pensiones de vejez.

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- Capitalizacin colectiva: Todos los fondos de los afiliados se incrementan en conjunto para cuando algn afiliado se encuentre en un estado de necesidad se pueda otorgar la prestacin correspondiente. - Mixto o de capitalizacin parcial: Cuando se rene en un determinado periodo un capital para pagar prestaciones hasta su total extincin. Este sistema se aplica en ley N 16.744.
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Clasificacin: 1.- Segn los sistemas financieros: a) Uniformes: Subsidio de cesanta; asignaciones familiares. b) Proporcionales a las remuneraciones: Subsidio por enfermedad, Subsidio por incapacidad laboral. c) Variables segn fluctuaciones econmicas; Pensiones mnimas las cuales se que aumentan conforme variacin del I PC. 2.- Segn la forma: a) En dinero b) En especies (prtesis) c) En servicio (servicio dental) 3.- Segn el momento en que se otorgan: a) De largo plazo: pensin de vejez (toda la vida), pensin de viudez (toda la vida o hasta casarse) b) De corto plazo: subsidio por enfermedad. 4.- Segn obligatoriedad: a) Facultativas: Prstamo hipotecario otorgado, por alguna CCAF. b) Obligatorias: Pensin de vejez al cumplir los requisitos 5.- Segn monto: a) Mnimas: pensin mnima. b) Mxima: Se refiere al tope que actualmente es de 60 UF para el sistema de AFP. 6.- Segn duracin: a) Transitoria: Asignacin familiar (hasta 18 23 aos) b) Permanente: Pensin de vejez. 7.- Segn el objeto: a) Pensiones: Son las prestaciones pecuniarias permanentes y vitalicias que se traducen en el pago de una suma peridica a causa un estado de necesidad de carcter permanente. Tipos de pensiones, vejez, invalidez y sobrevivencia. b) Subsidios: Son prestaciones pecuniarias de carcter transitorio y temporal mientras subsista el estado de necesidad. Tipos de subsidios, cesanta, por enfermedad, por accidente del trabajador, por maternidad. c) Asignaciones familiares: Prestacin pecuniaria que cubre el estado de necesidad producido por el menoscabo de la capacidad adquisitiva del trabajador originado en la familia, por ejemplo, el nacimiento de un hijo. d) Indemnizaciones: Prestaciones pecuniarias que consisten en el pago de una suma que vara en cada trabajador segn el menoscabo que le produce la contingencia. Tal ocurre en un accidente del trabajo con algn grado de invalidez. e) Prstamo: Prestacin pecuniaria otorgada con cualquier fin personal del solicitante, actualmente la otorgan las CCAF. f) Bonificaciones: Prestaciones pecuniarias que constituyen un aumento de remuneracin. g) Cuota mortuoria: Asignacin por muerte que se paga a las personas que se hacen cargo de los gastos funerarios.
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DFL 1 del 2005, del Ministerio de Salud

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Son todas aquellas personas que desempeen un trabajo para un empleador del sector pblico o privado, bajo un vnculo de dependencia laboral o funcionaria y que cotiza en cualquier rgimen legal de previsin (AFP o IPS), destinando su 7% de salud para FONASA. Segn el tipo de Contrato se pueden clasificar en: 1.- Trabajadores dependientes con contrato indefinido o plazo fijo: Los trabajadores dependientes con contrato, indefinido o a plazo fijo ingresan desde el momento que decide destinar su 7 % de salud a FONASA, en forma automtica, a travs del registro del pago de sus cotizaciones. En caso de no se encontrarse registrado, deber concurrir a cualquier sucursal de FONASA para acreditar su condicin. Lo anterior se efecta acompaando los siguientes documentos: 1.- Certificado para la obtencin de credencial de salud (firmado por l y su empleador).

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2.- Fotocopia de contrato de trabajo o ltima planilla de pago de cotizaciones (se solicitara planilla de cotizaciones en aquellos casos en los que el actual empleador del beneficiario no coincida con el registrado en nuestro sistema). 3.- Cdula de identidad. 4.- Carta de desafiliacin en caso que haya estado afiliado l o sus cargas a una Isapre. 5.- Si quiere acreditar cargas legales, debe presentar el documento que acredite el derecho a asignacin familiar de sus cargas emitido por el IPS o Caja de Compensacin, si corresponde. En el caso de los hijos mayores de 18 aos y hasta los 24, que permanezcan como cargas, debern presentar el documento emitido por IPS o Caja de Compensacin (segn corresponda) cada mes de marzo, con el fin de que mantengan su Afiliacin a FONASA. 2.- Trabajadores dependientes con contrato por obra o faena. 3.- Trabajadores dependientes con contrato por turnos jornadas diarias. 4.- Trabajadores temporeros: Son aquellos trabajadores dependientes que tienen contratos temporales por obra o faena determinada o por turnos o jornadas diarias. Los trabajadores temporeros, ingresan a FONASA desde el momento que tienen un contrato de dependencia laboral temporal por obra o faena, o por turnos o jornadas, y eligen destinar su 7% de salud a FONASA. Cumplido el anterior requisito se garantiza su afiliacin durante 12 meses, contados a partir de la ltima cotizacin registrada al momento de su acreditacin. Se acredita su condicin de trabajadores temporeros en cualquier sucursal de FONASA, presentando: 1.- Cdula de identidad. 2.- Certificado para la obtencin de credencial de salud, firmado por su empleador. 3.- Fotocopia de su contrato de trabajo. 4.- De no encontrarse trabajando, debe presentar finiquito o ltimo contrato de trabajo. 5.- Se solicitara planilla de cotizaciones en aquellos casos en que el empleador no registre todas las cotizaciones en el sistema. 6.- Si quiere acreditar cargas, debe presentar el documento que acredite el derecho a asignacin familiar de sus cargas emitido por el IPS o Caja de Compensacin, si corresponde. En el caso de los hijos mayores de 18 aos y hasta los 24, que permanezcan como cargas, debern presentar el documento emitido por IPS o caja de compensacin (segn corresponda) cada mes de marzo, con el fin que mantengan su Afiliacin a FONASA. 5.- Los trabajadores dependientes con contrato temporal por obra o faena: Son aquellos trabajadores con contrato temporal, que registran al menos 4 meses de cotizaciones en los ltimos 12 meses de afiliacin. Cumplido el anterior requisito se garantiza su afiliacin durante 12 meses, contados a partir de la ltima cotizacin registrada al momento de su acreditacin. 6.- Los Trabajadores dependientes con contrato temporal, por turnos jornadas diarias: Son aquellos contratados diariamente y que registran al menos 60 das de cotizaciones en los ltimos 12 meses de afiliacin. Cumplido el anterior requisito se garantiza su afiliacin durante 12 meses, contados a partir de la ltima cotizacin registrada al momento de su acreditacin. 18 Son todos aquellos trabajadores que desempean un trabajo sin vnculo de dependencia laboral o funcionaria y que estn efectuando cotizaciones en cualquier rgimen previsional (AFP o IPS). Estos trabajadores se consideran afiliados desde el momento que decide destinar su 7 % de salud a FONASA, en forma automtica, debiendo registrar al menos 6 meses de cotizaciones previsionales, continuas o discontinuas, en los ltimos 12 meses de afiliacin. En estos casos los documentos que se requieren para la obtencin de la credencial de salud son: 1.- Cdula de Identidad. 2.- Certificado para la obtencin de credencial de salud (completado y firmado por l) 3.- Declaracin jurada simple de que el cnyuge e hijos no perciben ingresos 4.- Fotocopia de 6 pagos previsionales, en un periodo de 12 meses. Los ltimos pagos deben ser anteriores al proceso de acreditacin, solo si no se encuentran en la base de datos de FONASA. 5.- Carta de desafiliacin en caso que haya estado afiliado l o sus cargas a Isapre. 6.- Para acreditar cargas familiares debe presentar Libreta de Matrimonio o Certificado de Nacimiento o Certificado de Matrimonio. 7.- Certificado de alumno regular para cargas mayores de 18 aos y menores de 24 aos. 8.-Fotocopia de ltima planilla de cotizacin 7% de salud para FONASA al da.
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Son todos aquellos trabajadores que desempean un trabajo sin vnculo de dependencia laboral o funcionaria y que no efectan cotizaciones en cualquier rgimen previsional (AFP o IPS). Estos trabajadores se consideran afiliados desde el momento que decide destinar su 7 % de salud a FONASA, en forma automtica.

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Son todas aquellas personas que gozan de una pensin previsional de cualquier naturaleza, ya sea por jubilacin, invalidez, vejez, o sobrevivencia, ya sea del IPS, AFP, y/o Compaa de Seguros (Rentas Vitalicias). Se consideran afiliados en forma automtica, cuando eligen destinar su 7 % de salud a FONASA. En caso de no estar registrado, puede concurrir a cualquier sucursal FONASA y acreditar su condicin presentando: 1.- Certificado de obtencin de credencial de salud, debidamente llenado por la entidad pagadora de pensin y ltima colilla de pago de pensin. 2.- Carta de desafiliacin si l o sus cargas estuvieron afiliadas a Isapre. 3.- En caso que querer incorporar cargas, debe presentar el documento que acredite el derecho a asignacin familiar de sus cargas emitido por el IPS o Caja de Compensacin, si corresponde. En el caso de los hijos mayores de 18 aos y hasta los 24, que permanezcan como cargas, debern presentar el documento emitido por IPS o Caja de Compensacin (segn corresponda) cada mes de marzo, con el fin de que mantengan su afiliacin a FONASA. 4.- Los pensionados de CAPREDENA podrn optar a ser afiliados de FONASA, presentando adems, la carta de desafiliacin de dicha institucin.
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Son los trabajadores del sector privado pblico que se encuentran sin trabajo por causas ajenas a su voluntad y que estn percibiendo un subsidio de cesanta (subsidio otorgado por la Municipalidad de su comuna). Para considerarse afiliado a FONASA, debe presentar, lo siguiente: 1.- Comprobante de pago del subsidio de cesanta. 2.- Certificado para la obtencin de credencial de salud. 3.- Cdula de identidad. Cumplido lo anterior, quedar clasificado en Tramo B de la modalidad atencin institucional, obteniendo gratuidad en todas las atenciones de salud que requiera. Si quiere acreditar cargas, debe presentar el documento que acredite el derecho a asignacin familiar de sus cargas emitido por el IPS. En el caso de los hijos mayores de 18 aos y hasta los 24, que permanezcan como cargas, debern presentar el documento emitido por IPS o Caja de Compensacin (segn corresponda) cada mes de marzo, con el fin de que mantengan su afiliacin a FONASA.
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Son aquellos trabajadores contratados a contar de octubre del ao 2002, y tienen cotizaciones en la AFC. Estos trabajadores ingresan automticamente a FONASA, a travs de la informacin entregada por la asociacin de AFP. Si el beneficiario se ha cambiado desde Isapre a FONASA, o no se encuentra registrado en el informe de la asociacin de AFP, deber concurrir a cualquier Sucursal de FONASA para acreditar su condicin, presentando: 1.- Certificado para la obtencin de credencial de salud. 2.- ltimo comprobante de pago del Seguro. 3.- Cdula de identidad. 4.- Carta de desafiliacin en caso que haya estado afiliado l o sus cargas. 5.- Si quiere acreditar cargas, debe presentar el documento que acredite el derecho a asignacin familiar de sus cargas emitido por el IPS. En el caso de los hijos mayores de 18 aos y hasta los 24, que permanezcan como cargas, debern presentar el documento emitido por IPS o Caja de Compensacin (segn corresponda) cada mes de marzo, con el fin de que mantengan su afiliacin a FONASA.
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Son los trabajadores del sector privado pblico que se encuentran sin trabajo por causas ajenas a su voluntad, y que no cumplen los requisitos para percibir subsidio o seguro de desempleo. En este caso, pueden solicitar su afiliacin como carente de recurso, en el establecimiento de atencin primaria u Hospital donde se atienda.
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En el marco de las polticas gubernamentales y de seguridad social, como es de proteger a los ciudadanos en paso temporal o permanente en nuestro pas, algunos pases europeos y latinoamericanos han acordado establecer convenios recprocos de previsin social, con el objeto de facilitar el acceso de sus ciudadanos a prestaciones y beneficios de salud. En este contexto, Chile ha celebrado distintos convenios con pases de Europa y Amrica Latina, que abordan situaciones de previsin social y sanitarias, siendo FONASA la institucin de enlace para estas materias. Producto de la celebracin de estos convenios internacionales, surgen dos situaciones que deben ser acreditadas como siguen, segn sea el caso: 1.- Ciudadano espaol: Debe presentar un "Certificado de Estancia en Chile", ya sea temporal o habitual (ECH-09 o ECH-11) otorgado por la Direccin Provincial del Instituto Nacional de Seguridad Social de la ciudad en que reside

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el ciudadano, donde consten todos los datos de la persona y de su grupo familiar y el perodo de estada, dato que dar vigencia a la Credencial. En el caso de estada habitual o indefinida, la vigencia ser de 2 aos, renovable. 2.- Otros extranjeros con convenio: Estas personas deben cotizar para tener derecho a la credencial de salud, para lo cual deben presentar el formulario Autorizacin a Cotizar para prestacin de salud en Chile a Titular de Pensin otorgada en el Extranjero, donde conste la visacin por parte de la Superintendencia de Seguridad Social y el clculo del monto del 7% que deber cotizar mensualmente. La credencial de salud en este caso tendr una vigencia de 1 ao, siempre que se cotice regularmente. En general a todos los extranjeros a los que se le otorgue credencial de salud sern clasificados en el tramo D, por lo cual tendrn acceso a adquirir rdenes de atencin y programas mdicos, previa presentacin de la credencial y copago respectivo, cuando acceden a la modalidad libre eleccin o presentar su credencial cuando soliciten atencin en consultorios u hospitales del sistema nacional de servicios de salud.
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Son causante de asignacin familiar, segn el DFL N 150 del ao 1981 del Ministerio del Trabajo, las siguientes personas: a) La cnyuge que no ejerce una actividad remunerada. b) El cnyuge invlido. c) Los hijos y los adoptados hasta los 18 aos de edad y los mayores hasta los 24 aos, siempre que sean solteros, que sigan cursos regulares en al enseanza media, normal, tcnica, especializada o superior en instituciones estatales o reconocidas por este. d) Los nietos y bisnietos, hurfanos de padre y madre o abandonados por stos, en las edades antes indicadas. e) La madre viuda. f) Los ascendientes mayores de 65 aos de edad.
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La condicin ser acreditada en el consultorio donde el menor se realiza el control de nio sano o a travs de un certificado de nacimiento otorgado por el Registro Civil, salvo que a juicio del establecimiento asistencial sea evidente que su edad es inferior a la indicada.
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Son aquellas personas que no estn afectas a ningn rgimen de salud, o a normas especiales o Convenios que les den derecho a asistencia mdica, y que cumplan requisitos de condicin socioeconomica al ser evaluados por FONASA. Para lograr lo anterior deber concurrir al consultorio donde se encuentra inscrito u Hospital Pblico donde se atienda y solicitar su postulacin, presentando el formulario de solicitud de carencia de recursos completado, que lo retira en la misma entidad. Al ser aceptada dicha postulacin, su condicin de carente de recursos quedar inmediatamente registrada en el sistema y en el mismo establecimiento se le informar la fecha de entrega de su nueva credencial de Salud FONASA.
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Se considerar invlido al mayor de 18 aos de edad que en forma presumiblemente permanente est incapacitado para desempaar un trabajo normal o que haya sufrido una disminucin de su capacidad de trabajo, de manera que no est en condiciones de procurarse lo necesario para su subsistencia y, que no tenga derecho a percibir una pensin derivada de accidente del trabajo o de otro sistema de seguridad social. La declaracin de invalidez proceder efectuarla al servicio de Salud que corresponda. Estas personas son acreditadas y registradas en la Base de Datos de FONASA, automticamente, de acuerdo a informacin proporcionada mensualmente por el IPS. Si esto no ocurriera, el beneficiario debera acreditar tal condicin, presentando ante el establecimiento asistencial, su carnet y el comprobante de pago de la pensin.
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En este caso, la incorporacin a FONASA se produce al inscribirse para ser atendida en el consultorio correspondiente a su domicilio. En este momento, FONASA la reconocer como beneficiaria perteneciente al Tramo A, teniendo gratuidad en la atencin de salud.
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Estos beneficiarios ingresan a FONASA a travs de un archivo que la Comisin o Corporacin hace llegar al FONASA, se incorpora la informacin en la base de beneficiarios. As, ellos tendrn acceso a la gratuidad en Salud. Los beneficiarios, tendrn derecho a recibir gratuitamente las prestaciones mdicas en los establecimientos pblicos (Modalidad Institucional), en consultorios de atencin primaria, hospitales pblicos y servicios de urgencia. Si adems, estos beneficiarios tienen un trabajo como dependiente o reciben una pensin previsional y, por tanto, estn

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cotizando el 7% para salud, tendrn acceso a la Modalidad de Libre Eleccin, pudiendo escoger al prestador en convenio con FONASA y pagar su atencin de salud con Bonos.
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En todos estos casos se debe acreditar que estos causantes vivan a expensas del beneficiario y que participen, cuando proceda, en los programas de salud establecidos por el Ministerio de Salud para la atencin infantil y que no disfruten de una renta igual o superior al monto del subsidio, cualquiera sea su origen o procedencia. Este beneficio debe ser solicitado por los beneficiarios en la Municipalidad que le corresponde de acuerdo con su domicilio, debiendo cumplir con los requisitos que establece la ley. Pueden acceder a los beneficios de FONASA solo a travs de la Modalidad Atencin Institucional, presentando la credencial de Salud otorgada por FONASA o su tarjeta de gratuidad si an esta vigente, ante el establecimiento asistencial.
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Acreditan su condicin de tal, presentando su credencial otorgada por FONASA, o en su defecto un certificado del director del establecimiento en que est internado el menor.
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Cobertura para Adultos Mayores:

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Hogar Hermanitas de Los Ancianos Desamparados, Coquimbo Sociedad de Dolores Valparaso. Hermanas del Buen Samaritano de Molina. Hogar Padre Manolo, Regin del Maule. Hogar de Ancianos Obra Don Guanella, Aysn. Villa de Ancianos Padre Alberto Hurtado. Fundacin de Ayuda Fraterna Las Rosas. Hogar de Cristo. Incluye cobertura para personas en situacin de calle.

Cobertura para Rehabilitacin Fsica: Institutos Teletn. Centro de Rehabilitacin Purranque, Osorno. Corporacin de Rehabilitacin Club de Los Leones de Coyhaique. Corporacin de Rehabilitacin Club de Los Leones Cruz del Sur, Punta Arenas.

Cobertura para Pueblos Originarios: Medicina Mapuche en Hospital Makewe. Clnica Dental Oftalmolgica Mapuche, Araucana Sur. Comit de Salud Intercultural Boroa Filulawen. Asociacin Mapuche, Ruka Lawen.

Cobertura para Enfermos Terminales y Postrados: Coanil. Hogar Santa Clara de Ass. Fundacin Pro Dignidad Hombre.

Cobertura para menores de 20 aos en Stencin y Rehabilitacin Integral de Quemaduras o Cicatrices: Coaniquem.

Cobertura para Desnutricin Infantil: Conin.

Cobertura para Discapacidad Psquica: Fundacin Rostros Nuevos. Las instituciones de salud interesadas, slo debern suscribir un convenio con FONASA, para los

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PAD de su inters. La inscripcin de las prestaciones PAD, obliga a la entidad a cobrar por este mecanismo, con excepcin de aquellos casos en que la ciruga es realizada por un profesional actuando en calidad de persona natural y la entidad requiera cobrar otras prestaciones de salud, que conforman el resto de la atencin del paciente. En estos casos y con el objeto de permitir la valorizacin del derecho de pabelln, las entidades mantendrn inscritas las prestaciones trazadoras (prestaciones claves que constituyen condicin esencial en la resolucin del diagnstico) que forman parte de los respectivos paquetes PAD. Para acceder a las prestaciones denominadas como PAD, es necesario que el beneficiario elija, previa hospitalizacin, atenderse por este mecanismo. Por tanto, para los casos de tratamientos programados, las instituciones y los beneficiarios quedan obligados a tramitar con anterioridad el Programa de Atencin de Salud. El prestador, deber informar en forma completa y detallada al beneficiario acerca de las condiciones de la hospitalizacin (tipo de habitacin con detalle del nmero de camas y disponibilidad de bao, equipo profesional, fecha y horario de la intervencin, etc.). Si en el momento de la hospitalizacin, no se dispusiera del tipo de habitacin acordada con en el paciente y habindose entregado el respectivo PAD al prestador, la entidad no podr solicitar al paciente que desista de este sistema de pago con cuenta conocida, cambindolo al cobro tradicional de prestaciones de la Modalidad de Libre Eleccin. En los casos de hospitalizacin y tratamiento, por patologa diferente, no derivada de la tratada, que no corresponda a lesiones iatrognicas y que aparezca hasta 15 das despus del egreso del paciente, deber confeccionarse un Programa Complementario, al Programa del PAD. Valores Arancel MLE 2006 GLOSA PAD

Colelitiasis Apendicitis Peritonitis Hernia abdominal simple Hernia abdominal complicada Tumor maligno de estmago Ulcera gstrica complicada Ulcera duodenal complicada Parto Embarazo ectpico Enfermedad crnica de las amgdalas

VALOR TOTAL (en pesos) 1.000.700 642.400 809.670 467.590

BONIFICACION FONASA (en pesos) 400.280 240.900 323.870 187.040

APORTE BENEFICIARIO (COPAGO) (en pesos) 600.420 401.500 485.800 280.550

656.990

262.800

394.190

1.191.920

476.770

715.150

815.050

326.020

489.030

787.740

315.100

472.640

756.560 470.320 372.880

567.420 188.130 149.150

189.140 282.190 223.730

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Vegetaciones adenoides Hiperplasia de la prstata Fimosis Criptorquidia Ictericia del recin nacido Cataratas (no incluye lente Intraocular) Trasplante renal Prolapso anterior o posterior Tumores y/o quistes intracraneanos Aneurismas Disrafias Hernia del Ncleo Pulposo (cervical, dorsal, lumbar) Acceso vascular simple (mediante FAV) para hemodilisis Acceso vascular complejo (mediante FAV) para hemodilisis Diagnstico Infeccin Tracto Urinario (I.T.U.)

320.360

128.140

192.220

777.590

311.040

466.550

310.870 520.860 92.890

124.350 208.340 37.160

186.520 312.520 55.730

597.760

239.100

358.660

3.719.980 701.770

989.510 280.710

2.730.470 421.060

2.328.800

419.180

1.909.620

2.828.100 1.993.600 1.217.080

452.500 279.100 243.420

2.375.600 1.714.500 973.660

341.270

170.630

170.640

511.880

255.940

255.940

32.250

16.120

16.130

71

Hemorroides Vrices Varicocele

35

285.910 281.200 241.560

142.950 140.600 120.780

142.960 140.600 120.780

Sanciones: a) Administrativas: 1.- Las que se comentan en la MAI, trae aparejada las siguientes sanciones: - Descontar las sumas de dinero que se hayan cobrado o pagado en exceso. - Requerir la devolucin de lo que se hayan cobrado o pagado en exceso. - Eximir al beneficiario del pago de lo cobrado en exceso. 2.- Las que se comentan en la MLE, trae aparejada las siguientes sanciones: - Amonestacin. - Suspensin hasta en 180 das de ejercicio en la modalidad. - Cancelacin de la inscripcin. - Multa a beneficio fiscal de hasta 500 UF. b) Penales: 1.- Las personas que sin tener la calidad de beneficiario obtenga mediante simulacin o engao los beneficios que contempla la Ley N 18.469 o beneficios mayores a los que le hubiera correspondido, sern sancionado con reclusin menor en sus grados mnimos a medio, es decir, reclusin de 61 das a tres aos. 2.- Los profesionales que cobren por sus servicios valores superiores a los establecidos en el Arancel, sern sancionados con las penas establecidas para los delitos de Estafa.
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Funciones y Atribuciones de FONASA: 1.- Recaudar, administrar y distribuir los recursos sealados en el artculo 33 del DL N 2763 de 1979 y fiscalizar la recaudacin de los ingresos por concepto de cotizaciones de Salud. 2.- Financiar, total o parcialmente, a travs de aportes directos, percpita, pagos directos por prestaciones o asociados a diagnsticos, convenios u otras modalidades que a futuro se establezcan; las prestaciones otorgadas a los beneficiarios del rgimen en cualquiera de sus modalidades por organismos, entidades y personas sean pblicas o privadas; y financiar de igual manera, la adquisicin de los equipos, instrumental, implementos y otros elementos de infraestructura que requieran los establecimientos pblicos del Sistema. 3.- Ejercer la tuicin y fiscalizacin del financiamiento que se efecte, de tal manera que se destine a las prestaciones otorgadas a sus beneficiarios, y velar por el cumplimiento de las normas e instrucciones que dicte el Ministerio de Salud sobre acceso, calidad y oportunidad de las prestaciones que se otorguen a los beneficiarios de la Ley N 18.469 en la Modalidad de Libre Eleccin. 4.- Proponer a los Ministerios de Salud y de Hacienda, el Arancel del Rgimen a que se refiere el artculo 28 de la ley N 18.469, y proponer al Ministerio de Salud las normas tcnicas y administrativas para la aplicacin del Arancel. 5.- Determinar los documentos o instrumentos que acrediten la identificacin de los beneficiarios y su clasificacin en alguno de los grupos a que se refiere el artculo 29 de la ley N 18.469. 6.- Otorgar prstamos mdicos de conformidad a la normativa vigente. 7.- Colaborar con el Ministerio de Salud, en la compatibilizacin y consolidacin financiera de los proyectos de presupuestos de los Servicios de Salud, y de otros organismos vinculados con ese Ministerio, con el presupuesto global asignado para salud. 8.- Colaborar con el Subsecretario de Salud en la administracin del financiamiento de las acciones de salud contempladas en programas de carcter nacional o que deban ser financiadas por el Estado sin consideracin a la calidad previsional del individuo o institucin que se beneficia. 9.- Informar adecuadamente al pblico en general y a los beneficiarios del Rgimen en especial, sobre los derechos que les asisten en la MLE a que se refiere la ley N 18.469. 10.- Requerir la informacin que estime necesaria a los Beneficiarios, Afiliados, empleadores del sector pblico y privado, y entidades de previsin y dems servicios pblicos, para el mejor cumplimiento de las funciones que la ley le asigna. 11.- Realizar labores de fiscalizacin de la recaudacin de las cotizaciones. 12.- Ejercer las dems atribuciones, funciones y obligaciones que le asignen las leyes y reglamentos.

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37

7.- Es bilateral. 8.- Es principal. 9.- Es oneroso. 10.- Es intuito personae.

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Hay diferentes tipos de planes, que se pueden clasificar en: Plan Individual. Plan Matrimonial, aquel ofrecido a la cnyuge que no es carga legal. Planes Colectivos: Son aquellos planes ofrecidos a empresas en beneficios de sus trabajadores. El plan siempre es individual, pero en este caso existe un acuerdo para otorgar beneficios para todo iguales y se financian slo con el mnimo legal de 7%, no existe cotizacin adicional. Estos planes se pueden clasificar en Planes Colectivos Tradicionales y Planes Colectivos de Administracin, en la cual la Isapre administra la cuenta de la empresa, establecindose un tope de gasto, lo que exceda lo paga la empresa. Planes Libre Eleccin: Son aquellos en que la eleccin del prestador de salud queda a la voluntad del beneficiario. Plan Cerrado. Se refiere a la utilizacin de determinados prestadores, excluyndose la modalidad de libre eleccin. Plan con Prestador Preferente: Una combinacin de los dos sistemas anteriores. Seleccin de Prestaciones Valorizadas. Se detalle las prestaciones que se cubrirn.
39

c) Modificacin: Si bien la duracin del contrato de salud es de carcter indefinido, este puede ser modificado cuando ocurran algunas de las siguientes situaciones: 1.- Retiro o incorporacin de un beneficiario. 2.- Modificacin del empleador. 3.- Modificacin permanente en la renta. 4.- Cambio de situacin laboral o previsional 5.- Cambio de Plan de Salud. 6.- Adecuacin: La Isapre, cumplido la anualidad de la firma del contrato, podr modificar el precio, para lo cual enviar una carta certificada al domicilio del afiliado, con tres meses de anticipacin al cumplimiento del mes de anualidad. Si la adecuacin propuesta se limita a la modificacin del precio, la Isapre deber indicar al afiliado un plan que tenga el mismo precio vigente antes de la adecuacin. Si con motivo de la adecuacin se alteran solamente los beneficios pero manteniendo el precio, deber ofrecer al afiliado un plan con los mismos beneficios vigentes antes de la adecuacin. El afiliado puede aceptar la adecuacin, la cual puede hacerse en forma en forma expresa o tcita. Ser expresa cuando el cotizante manifieste formalmente su decisin, acudiendo a la Isapre a firmar los documentos correspondientes, durante el mes de su anualidad. Ser tcita cuando, transcurrido el plazo mencionado en la carta, el cotizante no se manifieste respecto de la oferta formulada por la Isapre, ya que se entender que acepta el plan adecuado. En este caso, la Isapre enviar los documentos con la modificacin al domicilio vigente en el contrato. El nuevo precio y/o beneficios comenzarn a regir el mes subsiguiente a aquel en que se cumple la anualidad del contrato. Antes del 31 de marzo de cada ao las Isapres debern informar a la Superintendencia el precio base, en UF (calculada al 31 de diciembre del ao anterior), de cada uno de sus planes de salud vigentes a enero del mismo ao y sus respectivas carteras. En dicha oportunidad tambin debern informar la variacin del precio base de todos los contratos cuya anualidad se cumpla entre los meses de julio del ao en curso y junio del ao siguiente. Dichas variaciones de precio no podrn ser superior a 1,3 veces el promedio ponderado de las variaciones porcentuales de precios base informadas por la respectiva ISAPRE, ni inferiores a 0,7 veces dicho promedio. El promedio ponderado se calcular sumando las variaciones de precio de cada uno de los planes cuya anualidad se cumple en los meses sealados, ponderadas por el % de participacin de cartera respectiva en la suma total de beneficiarios de estos contratos. Asimismo, respecto de los planes creados entre febrero y junio del ao en curso, la variacin anual de precios bases deber ajustarse a las reglas ya sealadas, al cumplirse la anualidad respectiva. Sin embargo, la Isapre podr optar por no ajustar los precios base de aquellos planes en donde lmite inferior de la variacin es igual o inferior a 2%, debiendo comunicar tal decisin a la Superintendencia. En ningn caso la Isapre podr ofrecer rebajas o disminuciones respecto del precio base del plan ya informado a la Superintendencia, a los afiliados vigentes o a los nuevos contratantes de ese plan.

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Tabla de Factores: Aquella tabla elaborada por la ISAPRE cuyos factores muestran la relacin de precios del plan para cada grupo de personas, segn edad, sexo y condicin de cotizante o carga, con respecto a un grupo de referencia definido por la Superintendencia, el cual asumir el valor unitario. La tabla representa un mecanismo pactado de variacin del precio del plan a lo largo del ciclo de vida, que es conocido y aceptado por el afiliado o beneficiario y que no podr sufrir variaciones en tanto la persona permanezca adscrita a ese plan Una vez determinado los precios base de acuerdo a lo ya sealado, la ISAPRE deber aplicar el o los factores que correspondan a cada beneficiario, de acuerdo a la respectiva tabla de factores. La Superintendencia fijar mediante instruccin de general aplicacin- la estructura de las tablas de factores, estableciendo los tipos de beneficiarios, segn sexo y condicin de cotizante o carga, y los rangos de edad que se deban utilizar. Rango de edad: Sern fijados por la Superintendencia, segn las siguientes reglas: Primer tramo: desde el nacimiento hasta menos de 2 aos de edad. Siguientes tramos: desde los dos aos y hasta menos de 80 aos, comprendern un mnimo de tres aos y un mximo de 5 aos. Desde los 80 aos, la Superintendencia fijar el o los tramos que correspondan. La Superintendencia fijar, cada 10 aos, la relacin mxima entre el factor ms bajo y el ms alto de cada tabla, diferenciada por sexo. En cada tramo, el factor que corresponda a una carga no podr ser superior al factor de un cotizante del mismo sexo. Las ISAPRES ser libres para determinar los factores de cada tabla que empleen. La tabla de un determinado plan de salud no podr variar mientras se encuentren los afiliados adscritos a l, ni podr alterarse para los nuevos incorporados, salvo que la modificacin consista en disminuir en forma permanente los factores, total o parcialmente, lo que requerir autorizacin previa de la Superintendencia. Cada plan slo podr tener incorporada una tabla de factores. Rango de edad: Las ISAPRES no podrn establecer ms de 2 tablas de factores para la totalidad de sus planes de salud. No obstante, las ISAPRES podrn establecer nuevas tablas cada 5 aos. Finalmente, las ISAPRES estn obligadas, al momento de cumplirse la anualidad, a aplicar el aumento o la reduccin de factor que corresponda a un beneficiario en razn de su edad, informando por carta certificada al cotizante. 40 El contrato se extiende con todos sus beneficios hasta el ltimo da del mes siguiente a la fecha del deceso. En estos casos, cuando corresponda, la Isapre tendr derecho a percibir las cotizaciones provenientes de pensiones o remuneraciones devengadas por dichos beneficiarios durante el perodo en que rija el beneficio.
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Es necesario que la carga legal cumpla con los requisitos para ser causante de asignacin familiar sin importar si efectivamente la percibe.
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c) Aporte del empleador: Es el aporte voluntario de la empresa, pactado directamente entre sta y sus trabajadores, con el fin que puedan optar a un plan de salud mejor. Generalmente se logra a travs de negociaciones colectivas. b) Fecha de pago: 1.- Cotizante Voluntario o Independiente: En la fecha que se pacte entre las partes y pagan directamente en la Isapre. 2.- Cotizante dependiente o pensionado: Dentro de los 10 primero das del mes siguiente a aquel en que se devengaron las remuneraciones o pensiones. c) Excedentes: Es la diferencia entre lo pagado versus lo pactado, cuando se entera una cantidad mayor al precio del plan. En estos casos, dichos excedentes son de propiedad del afiliado e inembargables, para lo cual la Isapre debe tener una cuenta corriente individual. Estos excedentes generan intereses y la Isapre puede cobrar un porcentaje semestralmente por su administracin. En caso de desafiliacin los excedentes pasan a la otra Isapre o FONASA. Los excedentes solo pueden tener por objeto: 1.- Cubrir cotizaciones en caso de cesanta. 2.- Cubrir copago. 3.- Financiar prestaciones de salud no cubiertas por el contrato. 4.- Cubrir cotizaciones adicionales voluntarias.

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5.- Financiar un plan de salud cuando el afiliado rena los requisitos para pensionarse, durante el lapso comprendido entre la solicitud de jubilacin y el momento en que sta se hace efectiva. 6.- La otra alternativa y la ms recurrida es que las Isapres hacen renunciar a los excedentes ofreciendo mejores planes de salud. d) Excesos: Lo pagado excede al tope mximo legal de 4,2 UF. En estos casos la diferencia que recibe el nombre del exceso, ser devuelta al afiliado.
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Ejemplo: Cotizacin Pactada 1. 2. 3. 1,5 UF 3,0 UF 5,0 UF 30 veces la cotizacin 45 90 150 Deducible a pagar por el afiliado 60 UF (mnimo) 90 UF 126 UF (mximo)

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El beneficiario tendr derecho a ingresar a la Red de Atencin Mdica a partir del momento en que presuma que la enfermedad que se le ha diagnosticado puede transformarse en una enfermedad catastrfica. Para ello, deber solicitar a la Isapre la designacin del prestador correspondiente. Slo desde el momento en que el beneficiario opta por la atencin en la Red, comienza el cmputo para calcular el deducible. Para el otorgamiento de este beneficio, cada Isapre pone a disposicin del afiliado y de sus beneficiarios, una Red Cerrada de Atencin Mdica, integrada por prestadores mdicos e instituciones que la Isapre designar especficamente con este propsito. El listado de los prestadores que conforman esta Red, deber estar siempre actualizado y a disposicin de los afiliados. En caso de un accidente grave o urgencia vital, que requiera hospitalizacin inmediata e impostergable, el beneficiario podr ser hospitalizado en un establecimiento diferente a los contemplados en la Red y todas las prestaciones que en dicho establecimiento se generen para tal evento, sern consideradas en el deducible. IMPORTANTE: El beneficiario deber dar aviso a la Isapre, dentro de las 48 horas siguientes de producido el evento de la urgencia.
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Trmino de una Isapre: Adems de terminar por cualquiera de las causales propias de una persona jurdica, las Isapres tienen una causal adicional, que consiste en la cancelacin del registro por parte de la Superintendencia de Salud, el que puede ocurrir si se cumple alguno de los siguientes presupuestos: - Cuando la cartera de afiliados de una Isapre haya sido adquirida por otra u otras Isapres. - En caso de incumplimiento grave y reiterado dentro de un perodo de doce meses de las obligaciones que establece la Ley o de las instrucciones que imparta la Superintendencia, debidamente observado o sancionado en cada oportunidad por sta. - Por quiebra de la institucin. - Por prdida de la personalidad jurdica de la Institucin. - A solicitud de la propia Institucin. La Superintendencia informar del cierre de registro de una Isapre mediante publicacin en un diario. Al momento del cierre, los cotizantes y sus cargas legales quedan afectos al rgimen de prestaciones del FONASA mientras no opten por otra Isapre. La Superintendencia har efectiva la garanta y la destinar, total o parcialmente, al pago de obligaciones mantenidas por la ex Isapre con sus beneficiarios vigentes a la fecha de cierre. Superintendencia de Salud: Fue creada por la Ley N 18.933, como un rgano de supervigilancia y control de las Isapres, con personalidad jurdica y patrimonio propio, representada por un Superintendente nombrado por el Presidente de la Repblica de su exclusiva confianza. Las Superintendencia se divide en Intendencia de Fondos y Seguros Previsionales de Salud e Intendencia de Prestadores.

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a) Intendencia de Fondos y Seguros Previsionales de Salud: 1.- Isapres: La Superintendencia de Salud continuar fiscalizando las Isapres, en los mismos trminos que lo haca la Superintendencia de Isapres, teniendo las siguientes facultades: - Registrar a las Instituciones de Salud, cumpliendo con los requisitos establecidos para que la Institucin comience a funcionar como Isapre. - Interpretar las leyes, reglamentos y dems normas que rigen a las Isapres, impartir instrucciones y rdenes para su aplicacin y cumplimiento. - Fiscalizar a las Isapres en los aspectos jurdicos y financieros, para el cumplimiento de las obligaciones que emanan del contrato de salud. - Velar por que las Isapres cumplan con las leyes y reglamentos que las rigen y con las instrucciones que la Superintendencia emita. - Resolver, a travs del Superintendente, las controversias que existan. Esta funcin se lleva a cabo a travs de los juicios arbitrales. - Exigir a las Isapres el cumplimiento de la garanta y el patrimonio mnimo. - Impartir instrucciones para que las Isapres publiquen peridicamente informacin sobre su situacin jurdica, econmica y financiera al pblico en general. 2.- FONASA: El segundo mbito de fiscalizacin es la supervigilancia y control del FONASA en lo que se refiere a los derechos de sus beneficiarios en ambas modalidades. 3.- Rgimen de Garanta de Salud (GES): El tercer mbito de fiscalizacin ser el Rgimen de Garantas en Salud. Para lo anterior, a la Intendencia de Fondos y Seguros Previsionales le corresponder, entre otras atribuciones: - Interpretar administrativamente las leyes, reglamentos y dems normas que rigen el otorgamiento del Rgimen, impartir instrucciones de general aplicacin y dictar rdenes para su aplicacin y cumplimiento. - Fiscalizar los aspectos jurdicos y financieros, para el debido cumplimiento de las obligaciones que establece el Rgimen. - Dictar las instrucciones de carcter general que permitan la mayor claridad en las estipulaciones de los contratos de salud y los convenios que se suscriban entre los prestadores y las Instituciones de Salud Previsional y el Fondo Nacional de Salud, con el objeto de facilitar su correcta interpretacin y fiscalizar su cumplimiento, correspondindole especialmente velar por que stos se ajusten a las obligaciones que establece el Rgimen. - Requerir de los prestadores, tanto pblicos como privados, la informacin que acredite el cumplimiento de las normas del Rgimen sobre acceso, oportunidad y calidad de las prestaciones y beneficios de salud que se otorguen a los beneficiarios. - Recibir, derivar o absolver, en su caso, las consultas y, en general, las presentaciones que formulen los cotizantes y beneficiarios de las Instituciones de Salud Previsional y del Fondo Nacional de Salud. - Imponer las sanciones que correspondan de conformidad a la ley. b) Intendencia de Prestadores: Le corresponder la fiscalizacin de todos los prestadores de salud, pblicos y privados, en el otorgamiento de prestaciones a los beneficiarios de las leyes N 18.469 y N 18.933. Entre las atribuciones que tendr, destacan: - Ejercer, de acuerdo a las normas que para tales efectos determinen el Reglamento y el Ministerio de Salud, las funciones relacionadas con la acreditacin de prestadores institucionales de salud. - Fiscalizar a los prestadores institucionales acreditados en la mantencin del cumplimiento de los estndares de acreditacin. - Mantener y difundir un registro actualizado de los prestadores acreditados o certificados. - Autorizar, registrar y fiscalizar a las personas jurdicas que acrediten o certifiquen a los prestadores de salud, en conformidad con el reglamento. - Mantener registros nacionales y regionales actualizados de los prestadores individuales de salud, de sus especialidades y subespecialidades, si las tuvieran, y de las entidades certificadoras, todo ello conforme al reglamento correspondiente. - Conocer y resolver administrativamente los reclamos que presenten los beneficiarios de las leyes N 18.469 y N 18.933, respecto de la acreditacin y certificacin de los prestadores de salud, tanto pblicos como privados, que queden dentro de su esfera de competencia

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Con todo, la Intendencia de Prestadores de Salud no ser competente para pronunciarse sobre el manejo clnico individual de un paciente.
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DS 3 de 1984, DFL 44 y DS 1 del 2005

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Los prstamos pueden ser otorgados para financiar: a) La totalidad del copago de las atenciones calificadas como emergencia, medicamentos entregados en los consultorios de especialidades de establecimientos pblicos y pacientes dializados. b) Hasta un 42,5% del valor total en nivel 1 de las atenciones que dan origen a la confeccin de un Programa de Atencin de Salud, tales como: 1.- Adquisicin de ortesis. 2.- Adquisicin de prtesis 3.- Hospitalizaciones (mnimo una noche). 4.- Intervenciones quirrgicas inscritas en PAD. 5.- Urgencias (en casos donde exista un certificado que acredite riesgo vital). Para tener derecho al prstamo mdico, el beneficiario debe cumplir con: a) Haber completado a lo menos seis meses de cotizacin para salud dentro de los ltimos doce meses de afiliacin previsional y estar al da en el pago de dicha cotizacin. Se considera estar al da al afiliado que acredite que se le ha retenido la ltima cotizacin exigible. b) Tratndose de afiliados independientes, se requiere un perodo de doce meses de cotizacin ininterrumpida para salud y estar al da en el pago de la ltima cotizacin para salud exigible y deber pagar directamente a la entidad designada por FONASA. c) Presentar dos codeudores solidarios que debern tener una renta igual o superior a la del imponente d) Presentar una solicitud de prstamo en el formulario respectivo. e) No estar en mora. f) Acompaar un programa mdico.
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Tipos de Licencia: a) Licencia por enfermedad o accidente comn. Es emitida por cualquier patologa. b) Prorroga por reposo preventivo. No existe una patologa propiamente tal, sino que se otorga para fines preventivos. c) Licencia maternal. Siendo las siguientes: - pre-natal (42 das contados desde la fecha del probable parto hacia atrs.) - post-natal (84 das contado desde el alumbramiento). Respecto de la licencia pre-natal, slo puede ser otorgada por un mdico obstetra y matrona, y la post-natal por el mdico tratante o matrona. - post-natal en caso de muerte de la madre. - pre-natal suplementario. - prorroga del pre-natal. - post-natal prolongado. - permiso hasta doce semanas para el trabajador o trabajadora que tenga a su cuidado a un menor de edad inferior a seis meses por habrsele otorgado judicialmente la tuicin o medida de proteccin. - permiso hasta doce semanas para la trabajadora que tenga a su cuidado a un menor de edad inferior a seis meses por haber iniciado juicio de adopcin. d) Licencia por enfermedad grave del nio menor de un ao. Esta licencia es nica en nuestro pas, y presenta algunas caractersticas especiales: 1.- La licencia no es para quien est enfermo, que en este caso es un menor de un ao, si no que para su madre. 2.- La enfermedad debe ser grave, hecho que es determinado por el profesional que otorga la licencia. 3.- El objetivo es permitir a la madre ausentarse de su trabajo para cuidar a su hijo, entendiendo que no tiene una tercera persona que pueda hacerlo. Tambin este tipo de licencia puede ser otorgada a aqullas personas que tenga un menor bajo su tuicin o medida de proteccin o inici juicio de adopcin. 4.- Este periodo de inasistencia laboral puede ser delegado al padre, a voluntad de la madre, cuando esta ltima trabaja. 5.- Las primeras licencias, slo pueden otorgarse por un plazo de siete das, y cuando la suma de ellas sobrepasa los 30 das, el reposo posterior que se conceda podr extenderse por todo el perodo que se estime necesario.

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6.- El artculo 199 del Cdigo del Trabajo seala que el menor requiera de atencin en el hogar. Sobre esta expresin, la Direccin del Trabajo con la Superintendencia de Seguridad Social han hecho extensiva la expresin hogar a centros hospitalarios o de salud, cuando la gravedad de la enfermedad exija la permanencia del menor en dichos centros. Esta interpretacin se ha entendido como necesaria por el beneficio teraputico que implica el contacto de la madre con su hijo en temprana edad. e) Accidente del trabajo y Enfermedad profesional. Esta dos se refiere a aquellas que tengan su origen en alguna patologa regulada por la Ley N 16.744 y son de cargo de las mutuales de empleadores, si la empresa est afiliada a una de ellas o el IPS, en caso contrario. f) Enfermedad del embarazo. Tienen por objeto cuidar a la madre de una posible prdida del menor.
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2) Entidad pagadora: El Servicio de Salud, la Isapre o las Cajas de Compensacin en su caso.

3) Caracterstica: 1.- El perodo de duracin se reputar de cotizacin para todos los efectos legales. 2.- Sern imponibles para previsin y salud, por lo que las entidades pagadoras del subsidio debern efectuar las retenciones correspondientes y enterar las cotizaciones en las instituciones que correspondan, dentro del plazo legal. Lo anterior se fundamenta en el hecho que se considera plenamente vigente el contrato de trabajo, mientras dura el perodo de reposo. 3.- El subsidiado no perder el derecho a percibir las remuneraciones no contempladas en el subsidio, en la forma y en la oportunidad establecidas en el correspondiente contrato de trabajo, por el tiempo en que haya percibido el subsidio. 4.- Se devengarn por da, desde el primer da de la correspondiente licencia mdica, si sta fuere superior a diez das. Si la licencia fuera igual o inferior a diez das no se pagaran los tres primeros das. 5.- Dura hasta el trmino de la correspondiente licencia mdica, aun cuando haya concluido el contrato de trabajo slo respecto de los trabajadores del sector privado. 6.- El pago del subsidio depender segn el sistema de salud al que est afiliado el trabajador. Si est afiliado a una Isapre, es sta la que cancela el subsidio, y si est afiliado a FONASA, hay que diferenciar, si la empresa est afiliada a una CCAF, sta deber pagar el subsidio, en caso contrario, lo cancela directamente el FONASA. Hace excepcin a la regla anterior, cuando el subsidio lo cancela directamente el empleador, siempre que exista un convenido con la entidad otorgante. 7.- Se deben pagar, por lo menos, con la misma periodicidad que la remuneracin, sin que pueda exceder el mes. 8.- Si opera un reajuste legal de remuneraciones dentro del mes en que se produzca la incapacidad laboral, el monto de la base de clculo del subsidio se reajustar en la medida y forma en que corresponda aplicar dicho reajuste. 9.- No se considerarn renta para todos los efectos legales. 10.- Prescriben el plazo de seis meses contados desde el trmino de la respectiva licencia. 11.- Las remuneraciones ocasionales, tales como bonificaciones, gratificaciones o aguinaldos no se considerarn para la determinacin de la base de clculo. 12.- Si la licencia se otorga reposo parcial, el subsidio y la remuneracin se calcularn en proporcin al tiempo de reposo, debiendo el empleador pagar lo que corresponde al periodo de la jornada efectivamente trabajada.
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Ley N 19.966

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a) Deducible: 1.- Afiliados de Isapre y los pertenecientes al grupo D de FONASA, el deducible equivaldr a 29 cotizaciones mensuales, legales o pactadas, por cada evento asociado a la Garanta. En caso de existir ms de un evento en un ao, contados desde que se devenga el primer copago, el deducible para el conjunto de eventos, para los afiliados a una Isapre o el grupo D de FONASA, ser 43 cotizaciones mensuales legales o pactadas, en estos casos, dicho deducible no exceder de 181 UF. 2.- Afiliados pertenecientes al grupo C de FONASA, el deducible ser de 31 cotizaciones mensuales. 3.- Trabajadores independientes afiliados a FONASA, y los que pertenezca al grupo C el deducible equivaldr a 1,47 veces el promedio mensual de los mencionados ingresos. 4.- Afiliados pertenecientes al grupo D, y en el caso que existiera ms de un evento en un ao, contados desde que se devenga el primer copago del primer evento, el deducible para todos los eventos ser equivalente a 3 veces el promedio mensual de los ingresos de dichos afiliados. En estos casos, dicho deducible no exceder de 181 UF.

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5.- Afiliados pertenecientes al grupo C, y que tenga mas de un evento al ao, el deducible ser el equivalente a 2,16 veces el promedio mensual de los mencionados ingresos. 6.- Podr ser acumulado por un perodo mximo de 12 meses. 7.- Se computar desde la fecha que el beneficiario registre el primer copago devengado. 8.- Para el cmputo del deducible no se contabilizarn los copagos que tengan origen en prestaciones no cubiertas por las Garantas Explcitas en Salud, o que estando, fueron otorgadas fuera de la Red Asistencial o por prestadores distintos a los designados por las Isapres o el FONASA. b) Excepcin: 1.- Tratndose de una condicin de salud garantizada explcitamente que implique urgencia vital o secuela funcional grave, hospitalizacin inmediata e impostergable en establecimiento diferente de la Red Asistencial o designado por la Isapre, se computarn los copagos devengados en dicho establecimiento, de acuerdo al Plan contratado o a la ley 18.469, hasta que el paciente est en condiciones de ser trasladado. Cundo el paciente se encuentra en condiciones de ser trasladado, el mdico tratante en el establecimiento ser quien determine el momento del traslado, aplicndose las siguientes reglas: 2.- Si el paciente a sus familiares optan por la mantencin en el establecimiento, los copagos que se devenguen a partir de ese momento no se computarn para el clculo del deducible. 3.- Si el paciente o sus familiares, optan por el traslado a un establecimiento fuera de la Red Asistencial o no designado por la Isapre, rige la misma regla anterior. 4.- Si el paciente o sus familiares optan por el traslado a un establecimiento de la Red Asistencial o designado por la Isapre o el FONASA, se reiniciar a partir de ese momento el cmputo de los copagos para el clculo del deducible. 5.- Si con posterioridad a las situaciones sealadas en la letra a) y b), el paciente decide ingresar a la Red Asistencial o ser atendido por el prestador de la Isapre, se iniciar o reiniciar el cmputo de los copagos para el clculo del deducible. 6.- Los establecimientos que reciban a personas en esta situacin, debern informarlo a la Superintendencia de Fondos y Seguros Previsionales dentro de las 24 horas siguientes quedar registrada a travs de la pgina web de sta ltima y disponible para consulta por el FONASA y las Isapres. 7.- Si el FONASA o una Isapre discrepa de una situacin de urgencia vital o con secuela funcional grave podrn recurrir a la Intendencia de Fondos y Seguros Previsionales. El requerimiento ser suscrito por mdico registrado en la Superintendencia, dentro del plazo de 24 horas siguientes al momento que se considere que el paciente se encuentre en condiciones de ser trasladado, acompaando los antecedentes clnicos respectivos. Si stos son insuficientes o no son suscritos por mdico competente, ser rechazado de plano por la Intendencia. De haber impugnaciones reiteradas e injustificadas, la Intendencia sancionar al requeriente. Un reglamento del Ministerio de Salud, suscrito por el Ministerio de Hacienda, determinar que es un evento, su inicio y trmino, las circunstancias en que una atencin o conjunto de atenciones sern urgencia vital o una secuela funcional grave. c) Trabajadores Dependientes: Forma de determinar la cotizacin legal o la pactada: 1.- Cotizacin base legal: - Dicha cotizacin ser determinada de acuerdo al promedio de las cotizaciones pagadas o declaradas en los ltimos seis meses, a partir de la cotizacin pagada o declarada el mes inmediatamente anterior al evento, o del primer evento, segn corresponda. - Si en dicho perodo se registran menos de seis cotizaciones, la cotizacin se determinar sobre el promedio de los meses que registren informacin. 2.- Cotizacin base pactada: - En este caso el deducible se calcular sobre la base del mes anterior a aqul en que corresponda el primer copago. d) Independientes: Forma de determinar la cotizacin legal o pactada. - Independientes de FONASA, grupo D ley N 18.469: - El deducible por cada evento ser el equivalente a 2 veces el promedio de sus ingresos mensuales, slo por los meses en que haya recibido ingresos en los 12 meses anteriores al evento, con tope de 122 UF. - Para los clasificados en el grupo C, dicho deducible equivaldr a 1,47 veces el promedio mensual de sus ingresos. - Si hay ms de un evento en perodo de 12 meses, para los del Grupo D, ser equivalente a 3 veces el promedio mensual de sus ingresos, con tope de 181 UF. para los del grupo C, ser equivalente a 2,16 veces el promedio mensual de sus ingresos.

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e) Plazo para contabilizar el deducible: Para todos los efectos, el deducible deber ser acumulado en un periodo mximo de un ao y se computara desde la fecha en que el beneficiario registre el primer copago. Si en un ao no se alcanzara a completar el deducible, los copagos no se acumulan, reinicindose un nuevo computo por un nuevo periodo de un ao. Determinacin de las Garantas Explcitas: Sern determinadas por un Decreto Supremo, elaborado por el Ministerio de Salud, para lo cual, y en forma previa efectuar una propuesta por medio de licitacin. Efectuada esta propuesta, ser sometida a conocimiento de FONASA y de las Isapres, para que estos presenten las observaciones pertinentes. FONASA e Isapres debern informar peridicamente a la Superintendencia de Salud los precios unitarios, frecuencias y prestaciones otorgadas que forman parte de las Garantas Explcitas, con el objeto de incluirlos en los futuros estudios. Obligacin del prestador de salud que forma parte de la red: Se obliga informar a los beneficiarios tanto de FONASA como de las Isapres, que tienen derecho a las garantas de salud. El beneficiario que no fuere informado podr reclamar ante la Superintendencia de Salud, la que podr sancionar al prestador con amonestacin o suspensin de hasta 180 das para otorgar la garanta explcita. La Superintendencia de Salud establecer los mecanismos o instrumentos que deber implementar FONASA y las Isapres para que estos o los prestadores informen a lo menos de: enfermedad o condicin de salud consultada, prestacin asociada, monto del pago que le corresponde al beneficiario, plazo en que deber ser otorgada la prestacin, constancia que se llevo a cabo la prestacin o su negativa. Fundado en razones de carcter clnico o sanitario, el profesional de la salud tratante podr no prescribir una o ms de las prestaciones cuando, atendida la situacin de salud del beneficiario y el estado de la medicina en el pas, las perspectivas de xito o sobrevida no hagan aconsejable la prestacin correspondiente. Sin perjuicio de lo sealado precedentemente, los beneficiarios tendrn derecho a solicitar una segunda opinin profesional, a la que se estar en definitiva. El FONASA y las Isapres debern contemplar los mecanismos para el ejercicio del derecho contemplado en este inciso, en alguno de los prestadores que formen parte de la Red correspondiente Para otorgar las prestaciones contempladas en el listado de garanta explcita, los prestadores debern estar registrados en la Superintendencia de Salud. Reglamento DS N 170 del Ministerio de Salud: El reglamento contiene cada una de las garantas explicitas, dividido en diagnstico, tratamiento y seguimiento. Adems, se encuentra el arancel corresponde a cada prestacin el que est fijado en pesos y no sufrir ningn tipo de recargo, sin importar la hora y el da que se efecte la prestacin.
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Negativa del prestador que forma parte de la Red: En los casos en que el prestador designado por el FONASA o la Isapre no est en condiciones de cumplir con la Garanta de oportunidad por cualquier causa, se deber seguir el siguiente procedimiento: 1- El beneficiario deber concurrir, por s o por tercero, ante el FONASA o la Isapre, desde que tuvo conocimiento de dicha circunstancia y hasta el tercer da de vencido el plazo de acuerdo a su garanta, para que se le designe un nuevo prestador. 2- La designacin antes indicada se deber efectuar dentro de segundo da, y el nuevo prestador deber cumplir con similares caractersticas a las del prestador designado originalmente. 3- Para efectos de la nueva designacin, la garanta de oportunidad para el diagnstico, tratamiento o seguimiento, segn corresponda, ser de diez das, plazo que se contar desde la designacin, salvo que el plazo establecido en la garanta fuese inferior, caso en el cual este nuevo trmino ser el que all se establece. 4- Si FONASA o la Isapre no designare un nuevo prestador o si ste no estuviera en condiciones de cumplir con la Garanta de oportunidad, el beneficiario, por s o por tercero, deber concurrir a la Superintendencia de Salud, desde que tuvo conocimiento de dicha circunstancia y hasta el tercer da de vencido el plazo de la Garanta. En este caso, la Superintendencia proceder a designar un nuevo prestador dentro de segundo da, plazo que se contar desde la comparecencia del beneficiario. 5- Una vez designado el prestador por la Superintendencia, la garanta de oportunidad para el diagnstico, tratamiento o seguimiento, segn corresponda, ser de cinco das, contados desde la designacin, salvo que el plazo establecido en la Garanta fuese inferior, caso en el que este nuevo plazo ser el que all se establece.

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6- Las prestaciones que se otorguen con ocasin de las situaciones antes indicadas, debern ser financiadas por el FONASA o las Isapres sin alterar la Garanta de proteccin financiera originalmente para dicha garanta. Fondo de Compensacin Solidario: Este fondo es creado entre todas las Isapres, cuya finalidad ser solidarizar los riesgos en salud entre los beneficiarios de dichas instituciones, con relacin a las prestaciones contenidas en el GES. El Fondo compensar entre s a las Isapres, por la diferencia entre la prima comunitaria que se determine para el GES y la prima ajustada por riesgos que corresponda, las que se determinarn conforme al Reglamento. Para el clculo de la prima ajustada por riesgos, slo se considerarn las variables de sexo y edad y se determinar segn la informacin que las Isapres proporcionen conforme a las instrucciones de general aplicacin que sta emita. La Superintendencia determinar el o los montos efectivos de compensacin para cada Isapre y estas a su vez efectuaran entre s los traspasos que correspondan a las compensaciones que determine la Superintendencia de Salud, en el plazo y mediante el procedimiento que sta determine. En caso que alguna Isapre no efecte la compensacin en la oportunidad que corresponda o sta sea menor a la determinada por la Superintendencia, dicho organismo, sin perjuicio de las sanciones ad ministrativas que procedan, la har con cargo a la garanta. Para clculo de la prima ajustada por riesgos slo se considerarn las variables de sexo y edad. Estas primas sern puestas en conocimiento de las ISAPRES las que dentro de 5 da manifestarn sus observaciones. Si nada dicen, se entendern aceptadas. Si sea formulan observaciones, la Superintendencia deber evacuar su parecer. De mantenerse la discrepancia, una comisin de 3 miembros resolver la disputa, sin ulterior recurso. Comisin: Un representante de la Superintendencia; un representante de las Isapres y un perito. Este ltimo se designar por sorteo de nmina de 4, dos propuestos por la Superintendencia y dos por las ISAPRES. La Superintendencia determinar el o los montos efectivos de compensacin para cada Isapres. Las Isapres efectuarn entre s los traspasos por compensaciones que determine la Superintendencia, en el plazo y el procedimiento que sta determine. La Superintendencia fiscalizar a las Isapres en el cumplimiento de estas obligaciones. Si una Isapre no efecta la compensacin o lo hace por un monto menor, la Superintendencia lo har con cargo a la garanta, sin perjuicio de las sanciones administrativas que procedan. La Isapre deber reponer el monto de la garanta dentro de 20 das y si no lo hiciere se le aplicar el rgimen de supervigilancia reglamentado en los artculos 45 bis y 45 ter. Los recursos administrativos y judiciales que deduzcan las ISAPRES, respecto de la procedencia o del monto de la compensacin, no suspendern los efectos de lo ordenado. Las Isapres debern enviar a la Superintendencia la informacin necesaria para calcular los pagos y compensaciones indicados, conforme a las instrucciones que sta emita. El Reglamento que regular el Fondo de Compensacin Solidario, ser suscrito por los Ministros de Salud y de Hacienda.
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Ley N 16.744 - DS N 101 del 07.06.68 del Ministerio del Trabajo y Previsin Social: Corresponde al reglamento para la aplicacin de la Ley N 16.744. - DS N 109 del 07.06.68 del Ministerio del Trabajo y Previsin Social. Aprueba el reglamento para la calificacin y evaluacin de los accidentes del trabajo y enfermedades que son consideradas como profesionales. - DS N 110 del 29.05.68 del Ministerio del Trabajo y Previsin Social. Indica la escala para la determinacin de la cotizacin adicional diferenciada, segn la actividad de la empresa o entidad empleadora, esto es lo que se llama riesgo presunto o riesgo inherente. - DS N 54 del 11.03.69 del Ministerio del Trabajo y Previsin Social. Aprueba el reglamento para la constitucin y funcionamiento de Comits Paritario de Higiene y Seguridad. - DS N 313 del 12.05.73 del Ministerio del Trabajo y Previsin Social. Incorpora a los escolares al seguro. - DS N 488 del 07.12.76 del Ministerio del Trabajo y Previsin Social. Incorpora al seguro los campesinos asignatarios de tierras. - DS N 244 del 11.10.77 del Ministerio del Trabajo y Previsin y Previsin Social. Incorpora a los suplementeros al seguro. - DS N 68 del 03.10.83 del Ministerio del Trabajo y Previsin Social. Incorpora a los conductores propietarios de taxis al seguro. - DFL N 19 del 13.07.84 incorpora a los pirquineros independientes imponentes al Seguro. - Decreto N 41 del 06.05.85 incorpora a los alumnos del nivel de transicin parvularia al seguro escolar.

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- DFL N 54 del 05.08.87 incorpora al seguro a los conductores de vehculos motorizados de locomocin colectiva, de transporte escolar y de carga que se encuentren afectos al Nuevo Sistema de Pensiones del DL N 3.500 de 1980. - DFL N 90 del 01.12.87 incorpora al seguro a los comerciantes autorizados para desarrollar su actividad en la va pblica o plazas, afectos al Antiguo y Nuevo Sistema Previsional. - DFL N 101 del 23.10.89 incorpora al seguro a los pescadores artesanales Independientes. - DS N 594 del 15.09.99 del Ministerio de Salud aprueba reglamento sobre condiciones sanitarias y ambientales bsicas en los lugares de trabajo. - Ley N 20288 extiende la cotizacin del 0,05% al 2011.
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Las mutuales actuales son Asociacin Chilena de Seguridad (ACHS), Mutual de Seguridad de la Cmara Chilena de Construccin (MUSEG) o Instituto de Seguridad del Trabajo (IST) Las mutualidades se rigen por sus estatutos y por el Estatuto Orgnico de las Mutualidades DS N 285 de 1968, del Ministerio del Trabajo y Previsin Social, publicado el 26 de febrero de 1969, y estn sometidas a la fiscalizacin de la Superintendencia de Seguridad Social, la que adems podr impartir instrucciones obligatorias para el cumplimiento de la ley.
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Los requisitos para autorizar al empleador como Empresa con Administracin Delegada son: a) Que sus miembros ocupen en conjunto 2.000 trabajadores a lo menos en faenas permanentes. b) Que dispongan de servicios mdicos adecuados, propios o en comn con otra mutualidad, los que deben incluir servicios especializados incluso en rehabilitacin. c) Que realicen actividades permanentes de prevencin de accidentes del trabajo y enfermedades profesionales. d) Que no sean administradas directa ni indirectamente por instituciones con fines de lucro. e) Que sus miembros sean solidariamente responsables de las obligaciones contradas por ellas.
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En virtud de lo dispuesto en la ley N 19345.

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Procedimiento: - Las vctimas de accidentes del trabajo deben ser enviadas por la entidad empleadora a la brevedad, para su atencin en los establecimientos hospitalarios del respectivo organismo administrador. - A ms tardar el da laboral siguiente al del accidente, el empleador deber presentar en el organismo administrador al que se encuentra adherido, la correspondiente Declaracin Individual de Accidente del Trabajo DIAT, guardando una copia de recepcin timbrada. Este documento deber presentarse con toda la informacin que indica su formato. Excepcionalmente, el accidentado puede ser trasladado en primera instancia a un centro hospitalario que no sea el que le corresponde segn su organismo administrador, siempre y cuando se presente alguna de las siguientes situaciones; casos de urgencia; necesidad de someterse a tratamientos altamente especializados; o cuando la cercana del lugar donde ocurri el accidente y su magnitud lo requieran. - En todos los casos en que a consecuencia del accidente se requiera que el trabajador guarde reposo durante uno o ms das, el mdico a cargo de la atencin del trabajador deber extender la correspondiente Orden de Reposo ley N 16.744 con indicacin de trabajo liviano o licencia mdica o licencia mdica con indicacin de reposo parcial en que adems se indique el cambio de las indicaciones laborales del trabajador, segn corresponda. Circular N 2345. En caso de accidentes del trabajo o de trayecto para los trabajadores independientes deber aplicarse el siguiente procedimiento: a) El trabajador independiente afectado deber presentar en el organismo administrador al que se encuentre afiliado, la correspondiente Denuncia Individual de Accidente del Trabajo (DIAT), debiendo mantener copia de la misma. Este documento deber presentarse con la informacin indicada en su formato y en un plazo no superior a 24 horas de ocurrido el accidente. b) En caso que el trabajador independiente no hubiere realizado la denuncia en el plazo establecido, sta deber ser efectuada por sus derecho-habientes o por el mdico tratante. Sin perjuicio de lo sealado, cualquier persona que haya tenido conocimiento de los hechos podr hacer la denuncia. Lo anterior operar salvo que el trabajador independiente requiera ser atendido de urgencia, situacin en la que la atencin mdica ser proporcionada de inmediato y sin que para ello sea menester ninguna formalidad o trmite previo. En este caso, el mdico que trat o diagnostic la lesin, deber denunciar el accidente, cuando corresponda, en el mismo acto en que preste atencin al accidentado.

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c) Excepcionalmente, el accidentado puede ser atendido en primera instancia en un centro asistencial que no sea el que le corresponde segn su organismo administrador, en casos de urgencia, cuando la cercana del lugar donde ocurri el accidente y su gravedad as lo requieran. Se entender que hay urgencia cuando la condicin de salud o cuadro clnico implique riesgo vital y/o secuela funcional grave para la persona, de no mediar atencin mdica inmediata. Una vez calificada la urgencia y efectuado el ingreso del accidentado, el centro asistencial deber informar dicha situacin al organismo administrador correspondiente, dejando constancia de ello. d) Para que el trabajador independiente pueda ser trasladado a un centro asistencial de su organismo administrador o a aqul con el cual ste tenga convenio, deber contar con la autorizacin por escrito del mdico que actuar por encargo del organismo administrador.
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Procedimiento: Si un trabajador manifiesta ante su entidad empleadora que padece de una enfermedad que presumiblemente tiene un origen profesional, el empleador deber suscribir la correspondiente Declaracin Individual de Enfermedad Profesional (DIEP) y enviar al trabajador a la brevedad, para su atencin al establecimientos hospitalario del respectivo organismo administrador en donde se le debern realizar todos los exmenes y procedimientos que sean necesarios para establecer la naturaleza u origen de la enfermedad, de acuerdo a lo cual el organismo administrador deber declarar si la afeccin es de origen comn o de origen profesional. Ante la negativa o renuencia del empleador de efectuar la denuncia, el mismo trabajador, sus causahabientes, el comit paritario de higiene y seguridad y el mdico tratante podrn suscribir el formulario de la DIEP y presentarlo al organismo administrador. Si el empleador afiliado a una mutualidad se niega a enviar al trabajador, presumiblemente enfermo profesional, al centro hospitalario de sta, el trabajador podr concurrir por sus propios medios, debiendo ser atendido de inmediato. En el caso de empleadores que coticen en el IPS para los efectos del seguro de la ley N 16.744 que se nieguen a enviar al trabajador al Servicio de Salud o a la entidad con la que el referido IPS tenga convenio, el trabajador podr concurrir por sus propios medios para su atencin al Servicio de Salud que corresponda o a la entidad con la que el Instituto tenga convenio, segn se trate de un obrero o de un empleado, debiendo ser atendido de inmediato. Si un trabajador cuya entidad empleadora cotiza en el IPS para efectos del seguro de la ley N 16.744, concurre a un mdico o centro hospitalario que no sea del organismo administrador y/o que no tenga convenio con ste y se le extiende una licencia mdica que califique la enfermedad como laboral. Si se trata de un trabajador cuya entidad empleadora est adherida a una mutualidad de la ley N 16.744 y un mdico no dependiente de sta le otorga una licencia mdica que califica la enfermedad como laboral, el trabajador deber concurrir a la mutualidad para que ste lo atienda y determine si la afeccin es efectivamente de origen profesional. Si la mutualidad califica la afeccin como de origen profesional, deber otorgar las prestaciones mdicas que correspondan y si el trabajador est incapacitado temporalmente para desempear su trabajo, deber emitir la correspondiente orden de reposo, la que en todo caso no queda limitada por los das que haba indicado el mdico particular en la licencia mdica. Se debe tener presente que las mutualidades de empleadores de la ley N 16.744 no emiten licencia mdica por patologas o accidentes laborales, sino que dictan una orden de reposo. El trabajador afectado por el rechazo de una licencia mdica por parte de una COMPIN (FONANSA) o ISAPRE, basado en que la afeccin invocada tiene un origen profesional, o afectado por el rechazo de un reposo mdico por parte de una mutualidad o licencia mdica por parte del IPS, por estimar que la afeccin es de origen comn, debe concurrir ante el organismo que le otorga la respectiva cobertura, que no sea el que rechaz la licencia o el reposo, el que de acuerdo a lo dispuesto por el artculo 77 bis de la ley N 16.744, estar obligado a cursarla y otorgar las prestaciones mdicas y pecuniarias que correspondan, sin perjuicio de que posteriormente efecte una reclamacin ante la Superintendencia de Seguridad Social. Lo anterior quiere decir que si el trabajador concurre a la Isapre o Compin (FONASA) y sta rechaza la licencia por estimarla de origen laboral debe concurrir con la licencia rechazada a la mutualidad o el IPS segn sea donde cotice su empleador, institucin que estar obligada a otorgar las prestaciones a las que tiene derecho por ley. Por el contrario si el trabajador concurre en primer trmino a la mutualidad o el IPS y estas instituciones rechazan la licencia mdica por estimar que la licencia es de origen comn, deben concurrir a la Isapre o Compin (FONASA) a fin de que se le otorguen sus prestaciones de acuerdo a la ley. En el caso de los trabajadores independientes y para acreditar la ocurrencia de los accidentes indicados, el trabajador independiente deber acompaar, a lo menos, una declaracin circunstanciada y todos los dems medios de prueba que sean procedentes. Le corresponder asimismo otorgar al organismo administrador todas las facilidades para la verificacin del origen y circunstancias del accidente. Para el caso de los trabajadores independientes, en caso de enfermedad profesional deber aplicarse el siguiente procedimiento:

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a) Si un trabajador independiente considera que padece una enfermedad o presenta sntomas que presumiblemente tienen un origen profesional, deber realizar la correspondiente Denuncia Individual de Enfermedad Profesional (DIEP) al momento de requerir su atencin en el establecimiento asistencial del respectivo organismo administrador, en donde se le debern realizar los exmenes y procedimientos que sean necesarios para establecer el origen comn o profesional de la enfermedad. El trabajador deber guardar una copia de la DIEP. b) En el caso que el trabajador independiente no hubiere realizado la denuncia, sta deber ser efectuada por su derecho-habientes o por el mdico tratante. Sin perjuicio de lo sealado, cualquier persona que haya tenido conocimiento de los hechos podr hacer la denuncia. c) El organismo administrador deber emitir la correspondiente resolucin en cuanto a si la afeccin es de origen comn o de origen profesional, la cual deber notificarse al trabajador independiente, instruyndole las medidas que procedan. d) Al momento en que se le diagnostique a algn trabajador independiente la existencia de una enfermedad profesional, el organismo administrador deber dejar constancia en sus registros, a lo menos, de sus datos personales, la fecha del diagnstico, la patologa y el puesto de trabajo en que estuvo o est expuesto al riesgo que la origin. e) El organismo administrador deber incorporar al trabajador independiente a sus programas de vigilancia de la salud, al momento de diagnosticarle alguna enfermedad profesional. f) Los organismos administradores estn obligados a efectuar, de oficio o a requerimiento del trabajador independiente, los exmenes que correspondan para estudiar la eventual existencia de una enfermedad profesional, slo en cuanto existan o hayan existido en el lugar de trabajo, agentes o factores de riesgo que pudieran asociarse a una enfermedad profesional, debiendo comunicar a dichos trabajadores sus resultados. El organismo administrador no podr negarse a efectuar los respectivos exmenes si no ha realizado una evaluacin de las condiciones de trabajo, dentro de los seis meses anteriores al requerimiento, o en caso que la historia ocupacional del trabajador independiente as lo sugiera. g) Frente al rechazo del organismo administrador, el cual deber ser fundado, el trabajador o sus derecho-habientes, podrn recurrir a la Superintendencia de Seguridad Social, la que resolver con competencia exclusiva y sin ulterior recurso.
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Segn procedimiento fijado por la Circular N 2346. SUSESO.

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Instrumentos de prevencin: a) Comits Paritarios de Higiene y Seguridad: 1.- Definicin: Son comisiones llamadas a promover la prevencin de riesgos profesionales al interior de las empresas. Sus decisiones sern obligatorias para la empresa y los trabajadores, con la asesora de los organismos administradores y del experto en prevencin, en el caso de que la empresa lo tuviere. En estos comits participan representantes de los trabajadores y de la empresa. 2.- Funciones: Todas las empresas en que laboren ms de 25 trabajadores debern funcionar uno o ms Comits Paritarios de Higiene y Seguridad, cuyas funciones son: - Asesorar e instruir a los trabajadores en la correcta utilizacin de los instrumentos de proteccin. - Vigilar el cumplimiento, tanto por parte de las empresas como de los trabajadores, de las medidas de prevencin, higiene y seguridad, desarrollando una labor permanente y elaborando programas al respecto. - Investigar las causas de los accidentes del trabajo y enfermedades profesionales que se produzcan en la empresa. - Decidir si el accidente o la enfermedad profesional se debieron a la negligencia inexcusable del trabajador. - Indicar la adopcin de las medidas, que sirvan para la prevencin de riesgos profesionales. - Cumplir las dems funciones que le encomiende el organismo administrador respectivo. - Promover la realizacin de cursos de adiestramiento destinados a la capacitacin profesional de sus trabajadores. 3.- Constitucin: Los comits estarn constituidos por tres representantes titulares y tres suplentes elegidos por los trabajadores, y tres titulares y tres suplentes designados por la empresa. El artculo 243 inciso 4 del Cdigo del Trabajo dispone por su parte, que un representante de los trabajadores gozar de fuero hasta el trmino de su mandato. El aforado ser designado por los propios representantes de los trabajadores en el comit, lo que deber ser comunicado por escrito a la empresa el da laboral siguiente. Si en la empresa hubiere ms de un comit, gozar de fuero un miembro del Comit Paritario Permanente si estuviere constituido y en caso contrario, un representante titular del primer comit que se hubiere constituido. Del mismo fuero gozar un representante titular de los referidos comits constituidos en faenas, sucursales o agencias en que trabajen ms de doscientas cincuenta personas. 4.- Funcionamiento: El comit deber reunirse en forma extraordinaria a lo menos una vez al mes. El comit se reunir en forma extraordinaria en los siguientes casos: a peticin conjunta de un representante de los trabajadores y

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uno del empleador, cuando se muere uno o ms trabajadores a consecuencia de un accidente del trabajo y cuando a juicio del presidente, se le pueda originar, a uno o ms trabajadores, una prdida de su capacidad de ganancia superior al 40% como consecuencia de un accidente del trabajo. Las reuniones deben hacerse en horas de trabajo. Si el empleador solicita que las reuniones se realicen fuera del horario de trabajo deber pagarlas como extraordinarias. El comit puede sesionar, a lo menos, con la asistencia de un representante del empleador y uno de los trabajadores. Cuando no ocurran todos, se entiende que los asistentes tienen la representacin de sus compaeros. Los acuerdos se toman por simple mayora y en caso de empate decide el organismo administrador sin ulterior recurso. De cada reunin se tomar acta en donde deber constar lo tratado. Si en la empresa existe Departamento de Prevencin de Riesgos Profesionales, el experto que lo dirija formar parte del comit slo con derecho a voz. b) Departamentos de Prevencin de Riesgos Profesionales. 1.- Definicin: En aquellas empresas mineras industriales o comerciales que ocupen a ms de cien trabajadores, ser obligatoria la existencia de un Departamento de Prevencin de Riesgos Profesionales, el que ser dirigido por un experto en prevencin de riesgos. 2.- Funciones: Planificar, organizar, asesorar, ejecutar, supervisar y promover acciones permanentes para evitar los accidentes del trabajo y enfermedades profesionales, a travs de: - Reconocimiento y evaluaciones de accidentes y enfermedades profesionales. - Control de riesgos en el ambiente o medios de trabajo. - Accin educativa de prevencin de riesgos y promocin de la capacitacin y adiestramiento de los trabajadores. - Registro de informacin y evaluacin estadstica de resultados - Asesorar tcnicamente a los comits paritarios, supervisores y lneas de administracin tcnica. 3.- Obligaciones: - Llevar estadsticas completas de accidentes y enfermedades profesionales. - Calcular como mnimo la tasa mensual de frecuencia y la tasa semestral de gravedad de los accidentes de trabajo. - Las empresas estarn obligadas a adoptar y poner en prctica las medidas de prevencin que les indique el Departamento de Prevencin y/o el Comit Paritario; pero podrn apelar de tales resoluciones ante el respectivo organismo administrador, dentro del plazo de treinta, desde que le sea notificada la resolucin del Departamento de Prevencin o del Comit Paritario de Higiene y Seguridad. - El incumplimiento de las medidas acordadas por el Departamento de Prevencin o por el Comit Paritario, cuando hayan sido ratificadas por el respectivo organismo administrador, ser sancionado en la forma precepta el artculo 68 de la ley N 16.744, que seala textualmente que Las empresas o entidades debern implantar todas las medidas de higiene y seguridad en el trabajo que les prescriban directamente el Servicio Nacional de Salud (hoy Servicios de Salud) o, en su caso, el respectivo organismo administrador a que se encuentren afectas, el que deber indicarlas de acuerdo con las normas y reglamentaciones vigentes. El incumplimiento de tales obligaciones ser sancionado por el Servicio Nacional de Salud de acuerdo con el procedimiento de multas y sanciones previsto en el Cdigo Sanitario, y en las dems disposiciones legales sin perjuicio de que el organismo administrador respectivo aplique, adems, un recargo en la cotizacin adicional. c) Reglamento Interno de Higiene y Seguridad. 1.- Definicin: Las empresas o entidades estarn obligadas a mantener al da los reglamentos internos de higiene y seguridad en el trabajo y los trabajadores a cumplir con las exigencias que dichos reglamentos les impongan. Este reglamento debe existir en todas las empresas, independientemente del nmero de trabajadores y de la relacin contractual. Se refiere exclusivamente a materias de seguridad e higiene, y su cumplimiento es obligatorio para todos los trabajadores. Debe ser sometido a revisin del comit paritario con 15 das de anticipacin a la fecha en que empiece a regir. Si en la empresa no existe comit, el reglamento se pondr en conocimiento del personal con la misma anticipacin, mediante carteles fijados en sitios visibles. Los miembros del comit paritario o los trabajadores, segn proceda, podrn formular las observaciones que les merezca el reglamento. La empresa debe entregar gratuitamente un ejemplar a cada trabajador. Este reglamento no requiere ser autorizado ni presentado ante el Servicio de Salud o la direccin del Trabajo para su validez, pero se debe presentar cuando corresponda, ante el organismo administrador del seguro para tener derecho a una eventual rebaja de cotizacin adicional. 2.- Contenido:

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- Regula el procedimiento para exmenes mdicos o psicotcnicos del personal, sean pre-ocupacionales o posteriores. - Indica procedimiento de investigacin de los accidentes que ocurran. - Establece las facilidades que se otorgan a los comits paritarios para cumplir con su contenido. - Determina la instruccin bsica en prevencin de riesgos para trabajadores nuevos. - Establece la responsabilidad de los niveles ejecutivos intermedios; Seala las especificaciones de elementos de proteccin personal, en relacin con los tipos de faenas. 3.- Obligaciones que debe contener: - Conocer y cumplir el reglamento interno; - Dar uso correcto y cuidado a los elementos de proteccin personal; - Dar uso correcto y cuidado de todo elemento, aparato o dispositivo destinado a la proteccin contra riesgos; Conservar y cuidar los elementos de trabajo entregados para uso del trabajador; - Dar cuenta de los sntomas de enfermedad profesional o de accidente, por leve que sea; - Cooperar con la investigacin de los accidentes; - Comunicar cualquier desperfecto en los medios de trabajo que afecten la seguridad personal; - Acatar las normas internas sobre mtodos de trabajo u operaciones; - Participar en capacitaciones y reuniones de prevencin de riesgos, tanto para los trabajadores como jefes, supervisores u otras personas responsables. 4.- Prohibiciones que debe contener: Actos o acciones que no estn permitidos a los trabajadores por implicar riesgos para s mismos u otros, o para los medios de trabajo. Ingreso de bebidas alcohlicas o desempearse en estado de embriaguez, retirar o dejar inoperante los dispositivos de higiene y seguridad, destruir o deteriorar material de propaganda de prevencin de riesgos, operar equipos sin autorizacin, ingerir alimentos o fumar en reas en que existan riesgos de intoxicaciones o enfermedades profesionales. 5.- Sanciones que debe contener: El reglamento puede determinar la aplicacin de multas a los trabajadores que no respeten sus normas. Las multas en dinero deben ser proporcionales a la gravedad de la infraccin, pero no podrn exceder de la cuarta parte del salario diario y sern aplicadas de acuerdo a lo dispuesto en el artculo 157 del Cdigo del Trabajo. Estos fondos se destinarn a incrementar los fondos de bienestar que la empresa respectiva tenga para los trabajadores o de los servicios de bienestar social de las organizaciones sindicales cuyos afiliados laboren en la empresa. d) Reglamento de Orden Higiene y Seguridad. 1.- Definicin: La obligacin de contar con este reglamento est contenida en el artculo 153 del Cdigo del Trabajo, y opera respecto de las empresas con ms de 10 trabajadores. Este reglamento es distinto que el sealado anteriormente, ya que se refiere adems de los temas de seguridad e higiene a otros de tipo laboral como turnos de trabajo, horarios etc.
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1.- Cnyuge: La cnyuge sobreviviente mayor de 45 aos de edad o invlida de cualquiera edad, tendr derecho a una pensin vitalicia equivalente al 50% de la pensin bsica que habra correspondido a la vctima si se hubiere invalidado totalmente, o de la pensin bsica que perciba en el momento de la muerte. Igual pensin corresponder a la viuda menor de 45 aos de edad, por el perodo de un ao, el que se prorrogar por todo el tiempo durante el cual mantenga a su cuidado hijos legtimos que le causen asignacin familiar. Si al trmino del plazo o de su prrroga hubiere cumplido 45 aos de edad, la pensin se transformar en vitalicia. Cesar su derecho si contrajere nuevas nupcias. Sin embargo, la viuda que disfrutare de pensin y contrajere matrimonio tendr derecho a que se le pague, de una sola vez, el equivalente a dos aos de su pensin. 2.- Madre de los hijos no matrimoniales del causante: La madre de los hijos no matrimoniales del causante, soltera o viuda, que hubiere estado viviendo a expensas de ste hasta el momento de su muerte, tendr tambin derecho a una pensin equivalente al 30% de la pensin bsica que habra correspondido a la vctima si se hubiere invalidado totalmente o de la pensin bsica que perciba en el momento de su muerte, sin perjuicio de las pensiones que correspondan a los dems derecho-habientes. Para tener derecho a esta pensin el causante debi haber reconocido a sus hijos con anterioridad a la fecha del accidente o del diagnstico de la enfermedad. La pensin ser concedida por el mismo plazo y bajo las mismas condiciones que seala el artculo anterior respecto de la pensin por viudez. Cesar el derecho si la madre de los hijos no matrimoniales del causante que disfrute de pensin vitalicia, contrajere nuevas nupcias, en cuyo caso tendr derecho tambin a que se le pague de una sola vez el equivalente a dos aos de su pensin.

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3.- Viudo invlido: El viudo invlido que haya vivido a expensas de la cnyuge afiliada tendr derecho a pensin en idnticas condiciones que la viuda invlida. 4.- Hijos: Cada uno de los hijos del causante, menores de 18 aos o mayores de esa edad, pero menores de 24 aos, que sigan estudios regulares secundarios, tcnicos o superiores, o invlidos de cualquiera edad, tendrn derecho a percibir una pensin equivalente al 20% de la pensin bsica que habra correspondido a la vctima si se hubiere invalidado totalmente o de la pensin bsica que perciba en el momento de la muerte. 5.- Ascendientes y otros descendientes: A falta de las personas designadas en las disposiciones precedentes, cada uno de los ascendientes o dems descendientes del causante que le causaban asignacin familiar tendrn derecho a una pensin del mismo monto sealado en el nmero anterior. Si los descendientes del afiliado fallecido carecieren de padre y madre, tendrn derecho a la pensin a que se refieren los tems anteriores aumentados en una 50%. En estos casos, las pensiones podrn ser entregadas a las personas o instituciones que los tengan a su cargo, en las condiciones que determine el reglamento.
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Para tener derecho a las prestaciones mdicas y econmicas de la ley N 16.744, los trabajadores independientes requerirn estar al da en el pago de las cotizaciones para pensiones, para salud y para el Seguro Social indicado. Para tal efecto, se considerar que se encuentran al da quienes no registren un atraso superior a dos meses. El trabajador independiente slo recibir las prestaciones mdicas o econmicas que establece dicho Seguro si se encuentra al da en el pago de sus cotizaciones a la fecha del accidente del trabajo o de la denuncia de la enfermedad profesional.
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Las cotizaciones correspondientes se calcularn sobre la base de la misma renta por la cual los referidos trabajadores efectan sus cotizaciones para pensiones
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TASA DE SINIESTRALIDAD POR INCAPACIDAD TEMPORAL: Total de Das de Trabajo Perdidos x 100 Promedio Anual de Trabajadores INDICE DE ACCIDENTABILIDAD: Total de Trabajadores Accidentados CTP x 100 Promedio Anual de Trabajadores INDICE DE GRAVEDAD DE LOS SINIESTROS Total de Das Perdidos al Ao por ATEP Nmero de Trabajadores siniestrados FACTOR DE INVALIDECES Y MUERTES Total de valores asignados s/grado de Invalidez x 100 Promedio Anual de Trabajadores
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c) Incumplimiento: En caso de incumplimiento de la obligacin de cotizar, el organismo administrador deber hacer la liquidacin de las cotizaciones adeudadas, calculando intereses, reajustes y multas conforme lo establece la ley N 17.322 (cobro de cotizaciones previsionales), cuyas disposiciones se aplican a la cobranza de cotizaciones establecidas en la ley de Accidentes del Trabajo.
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h) Se crea una Comisin de Usuarios, la que deber conocer de los criterios que utiliza la AFC, para el manejo de los fondos. Esta comisin est formada por 3 representantes del empresariado, 3 representantes de los trabajadores cotizantes y presidida por un acadmico universitario. i) Aquellas personas que se favorecieren mediante recursos ilcitos, u obtuvieren un beneficio mayor y los que facilitan los medios, tendrn una sancin de reclusin menor en su grado mnimo a medio, (61 das a 3 aos) sin perjuicio de restituir lo percibido. j) Para presentar un reclamo se debe llenar un formulario de reclamo, ya sea en papel (presentado directamente en cualquier oficina de la AFC, por fax, o correo postal) o va electrnica, e identificar all la materia por la cual est reclamando. La AFC cuenta con un plazo mximo de 15 das hbiles, desde la fecha de recepcin del reclamo, para estudiar el caso y determinar las acciones a seguir. Dentro de los 10 das hbiles siguientes, la AFC informar al reclamante de las anomalas detectadas, las acciones correctivas a ejecutar y el plazo de ejecucin.

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k) Se crea un Consejo Tcnicos de Inversiones para el Fondo de Cesanta.

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Los trabajadores que desean incorporarse voluntariamente al seguro de cesanta, deben acercarse a cualquier oficina de la AFC a lo largo del pas y llenar una Solicitud de Afiliacin, presentando su carn de identidad. La AFC se encargar de informar al empleador de la incorporacin a ms tardar el da 10 del mes siguiente al de la suscripcin. El trabajador tambin puede afiliarse en forma voluntaria en su lugar de trabajo, caso en el cual su empleador se da por notificado en el acto, reservndose una copia de la solicitud de afiliacin. Notificado el empleador, ste debe comenzar a pagar la cotizacin respectiva al mes subsiguiente al de la fecha de incorporacin.
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Si el trabajador jubila puede retirar el total de recursos acumulados en la AFC, que son distintos y adicionales a sus fondos previsionales de la AFP o el IPS.
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La ley del seguro de cesanta dispone que cuando hay licencias mdicas y el contrato de trabajo es a plazo indefinido, la cotizacin correspondiente al empleador (2,4%) sigue siendo de su cargo y cancelada por l, debiendo calcularse el porcentaje de descuento en base a la renta imponible del mes anterior a la licencia. En tanto que la cotizacin del trabajador (0,6%) se calcula en base a la renta imponible devengada por los das trabajados y es pagada por la entidad pagadora de la licencia mdica.
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Dicho tope se reajustar anualmente de acuerdo a la variacin del ndice de Remuneraciones Reales determinadas por el Instituto Nacional de Estadsticas o el ndice que lo sustituya, entre noviembre del ao anteprecedente y noviembre del ao precedente al que comenzar a aplicarse el reajuste. El tope imponible as reajustado, comenzar a regir el primer da de cada ao. Con todo, el tope imponible ser reajustado siempre que la variacin del ndice antes mencionado sea positiva. Si fuese negativa, el tope mantendr su valor vigente en Unidades de Fomento y slo se reajustar en la oportunidad en que se produzca una variacin positiva que corresponda por aplicacin de lo dispuesto en el inciso primero.
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5.- Las cotizaciones que sean de cargo del empleador constituye gasto tributario de modo que deben servir de base para rebajar la base para el pago de impuestos del empleador. 6.- Las AFC cobran una comisin de 0,05% al mes por la administracin de las cuentas. c) Incumplimiento en el pago de la cotizacin: Para cautelar el efectivo pago de las cotizaciones por parte del empleador, la ley ha establecido los siguientes mecanismos: 1.- Las cotizaciones impagas se reajustan segn IPC, ms los intereses penales. 2.- La AFC debe realizar la cobranza de las cotizaciones impagas e informar la nmina de empleadores morosos a la Direccin del Trabajo y a los registros de antecedentes comerciales y financieros. 3.- En caso que el trabajador cesante no pueda recibir sus beneficios porque la empresa no cancel las cotizaciones, la ley obliga a la empresa a cancelar directamente al trabajador el monto de las cotizaciones. 4.- La empresa estar impedida de acceder a recursos fiscales de fomento productivo y capacitacin. 5.- Las instituciones y empresas pblicas estn facultadas a retener el monto de las cotizaciones impagas de sus empresas contratistas que hayan incurrido en tal situacin, descontarlas de los montos a pagar y cancelarlas directamente a la AFC. 6.- El SII, puede retener de la devolucin anual de impuestos, el monto de la correspondiente deuda. 7.- Nulidad del despido. 8.- En caso de quiebra, lo adeudado goza de preferencia. 9.- Si la declaracin no se hace efectiva dentro de los 10 primero das de cada mes, se aplica una multa de 1UF por cada trabajador.
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En caso de retiro por fallecimiento del afiliado, se deben presentar los siguientes documentos: a) Certificado de defuncin del afiliado. b) Cedula de identidad vigente del beneficiario (s) designado (s) por el afiliado fallecido. c) Si no hay beneficiario(s) designado(s), los fondos se entregarn en el siguiente orden: 1.- Al cnyuge: Se demuestra con certificado de matrimonio otorgado con posterioridad a la fecha del fallecimiento. 2.- A falta de cnyuge, a los hijos, sean de filiacin matrimonial y/o extramatrimonial. Se acredita con el certificado de nacimiento respectivo.

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3.- A falta de los anteriores, a los padres, sean de filiacin matrimonial y/o extramatrimonial. Se demuestra con el certificado de nacimiento del afiliado fallecido. 4.- A falta de todos los anteriores, a los herederos. Se acredita con el auto de posesin efectiva de la herencia, inscrito en el Registro de Propiedad del Conservador de Bienes Races. 5.- Si el retiro de los fondos por fallecimiento lo hace un tercero distinto a los anteriores, se requiere adems: - Una carta poder notarial, en caso que el mandato se entregue a uno de tales beneficiarios o herederos; o bien, - Un mandato por escritura pblica si el poder se confiere a un tercero ajeno a los herederos. En ambos casos, quienes confieren el poder pueden otorgar al mandatario la facultad expresa de cobrar y percibir del banco respectivo el monto del cheque representativo del retiro efectuado.
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5.- Los fondos de la cuenta individual y los giros no constituyen renta para los efectos tributarios. 6.- Los valores se reajustarn al 1 de febrero de de cada ao en 100% variacin IPC del ao calendario anterior. 7.- En caso de recibir una o ms remuneraciones parciales se pagar el beneficio en forma proporcional a la jornada promedio mensual de los ltimos 12 meses. 8.- La prestacin se pagar por mensualidades vencidas, devengndose a partir del da siguiente al del trmino del contrato o trmino de los servicios. La AFC efectuar el primer pago a los 30 das corridos desde la fecha de devengamiento o a los 10 das hbiles de recepcionada la solicitud, segn sea posterior. Los pagos siguientes sern cada 30 das corridos contados desde el primer pago. 9.- Durante el retiro de los giros, el afiliado mantienen beneficios de salud. 10.- El fondo que se acumule en la cuenta individual slo podr ser embargado una vez terminada la relacin laboral y slo para pensiones alimenticias, defraudaciones, hurtos o robos por parte del trabajador en contra del empleador y existiendo remuneraciones morosos que el trabajador deba a otros trabajadores que hayan estado a su servicio. 11.- Cuando el despido es por la causal contemplada en el artculo 161 del Cdigo del Trabajo, se imputar al monto de la indemnizacin al saldo de la cuenta individual constituidas por las cotizaciones efectuadas por el empleador. 12.- El pensionado, siempre que no sea por invalidez parcial, tiene derecho a retirar en un solo giro todo el dinero acumulado en su cuenta individual.
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6.- El total de beneficios con cargo al fondo solidario en un mes, no podr exceder el 20% del valor acumulado del fondo. De ser as, el beneficio a pagar disminuir proporcionalmente. Los giros y sus montos, del fondo solidario, son los que se detallan a continuacin: Meses Porcentaje Valor Superior Valor Inferior promedio remuneracin ltimos 12 meses Primero 50% $190.000 $88.000 Segundo 45% $171.000 $73.000 Tercero 40% $152.000 $64.000 Cuarto 35% $133.000 $56.000 Quinto 30% $114.000 $48.000 Aquellos beneficiarios que estn percibiendo el quinto giro con cargo al Fondo de Cesanta Solidario tendrn derecho a un sexto y sptimo giro de prestacin, cada vez que la tasa nacional de desempleo publicada por el Instituto Nacional de Estadsticas exceda en 1 punto porcentual el promedio de dicha tasa, correspondiente a los cuatro aos anteriores publicados por ese Instituto, que se pagar de acuerdo a la siguiente tabla: MESES PORCENTAJE VALOR VALOR PROMEDIO SUPERIOR INFERIOR REMUNERACIN LTIMOS 12 MESES SEXTO 25% $95.000 $40.000 SPTIMO 25% $95.000 $40.000 En el caso de los trabajadores contratados a plazo fijo, o para una obra, trabajo o servicio determinado, cuando se presenten las condiciones de desempleo sealadas en el inciso anterior y se encuentren percibiendo el segundo giro, tendrn derecho a un tercer y cuarto giro, con un beneficio igual al correspondiente al sexto y sptimo mes que seala la tabla del inciso tercero de este artculo, respectivamente. La Superintendencia de Pensiones y la Direccin de Presupuestos debern realizar cada tres aos un estudio actuarial que permita evaluar la sustentabilidad del Seguro de Cesanta, en especial del Fondo de Cesanta Solidario. Asimismo, este estudio deber realizarse cada vez que se proponga una modificacin a las prestaciones otorgadas por este seguro, exceptuando el reajuste contemplado en el artculo 25 de la presente ley. Dicho estudio deber

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considerar un anlisis sobre los aportes y usos de los Fondos de Cesanta, diferenciado segn se trate de trabajadores con contrato indefinido o con contrato a plazo fijo o para una obra, trabajo o servicio determinado. El estudio actuarial ser pblico.
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Ventajas de estar afiliado al seguro de cesanta: a) Es el ahorro ms conveniente del mercado, porque el trabajador con contrato indefinido cotiza como mximo del orden de $ 9.000 por mes y su empleador debe aportarle $ 24.000 adicionales. Todo ese dinero se acumula en una cuenta individual de propiedad del afiliado, gana rentabilidad y no paga impuestos al momento del retiro. b) En el caso del trabajador con contrato a plazo fijo, por obra o faena, ste no aporta cotizacin, puesto que en este caso la cotizacin del 3% (con un tope de sueldo de UF90) es de cargo del empleador. Cuando finaliza el contrato, el afiliado puede retirar en un solo giro todo el dinero acumulado en su cuenta. c) Si el trabajador con contrato indefinido queda cesante, ya sea por despido o renuncia voluntaria, recibir ingresos hasta por 5 meses, cuya cantidad depender de los montos aportados y de los aos cotizados. d) Si el trabajador nunca queda cesante, al jubilar podr retirar en un solo giro todos sus fondos ahorrados y sin pagar impuestos. e) El seguro de desempleo es el nico mecanismo de ahorro exento de impuestos a los intereses ganados. f) En caso de fallecimiento, los recursos acumulados en la cuenta individual del trabajador constituyen herencia. g) El seguro de cesanta es complementario a los acuerdos pactados con el empleador en las negociaciones colectivas y/o con las polticas corporativas de beneficios por despido. Documentos requeridos para solicitar el pago del seguro: a) Cedula de identidad vigente. b) Finiquito para acreditar el trmino del contrato de trabajo. c) Carta o comunicacin del despido firmada por el empleador o certificacin del inspector del trabajo que certifique el trmino del contrato. d) Poder especial, en caso de que la solicitud del beneficio sea realizada por una tercera persona en representacin del afiliado. Este poder especial debe autorizar al tercero para solicitar la prestacin y entregar la informacin que se le solicite para tal efecto. El poder puede ser otorgado por escritura pblica o documento privado, y en este ltimo caso la firma de quien otorga el poder debe estar autorizada ante Notario, o bien, ante el Oficial del Registro Civil en aquellos lugares donde no exista Notara.
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DFL N 150 de 1981.

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Introduccin: En Europa durante el siglo XIX, apareci un proletariado industrial numerossimo que viva en condiciones pauprrimas y con salarios bajos, variando segn la ley de la oferta y de demanda. Fue el Papa Len XIII, en su Encclica Rerum Novarum, que indic que el salario tuviera un carcter familiar. Fue entonces que algunos industriales catlicos, estimaron remunerar al trabajador en forma que pudiera tambin con su salario atender a las necesidades de los suyos. Dentro de este intento, la ayuda familiar tomaba el carcter de un sobre-salario en razn de los hijos y la cnyuge, en su caso. Para evitar que ello trajera consigo la preferencia en contratar a trabajadores solteros o sin carga familiar, se estableci las llamadas Cajas de Compensacin, en la cual los patrones asociados a ella depositaban la contribucin pertinente y mediante la divisin de su total disponible entre el total de las cargas acreditadas, se obtena el monto unitario del subsidio o sobre-salario. Por ser un complemento de la remuneracin del trabajador tena el inconveniente que si el salario se dejaba de percibir ya sea por ausencia de trabajo, enfermedad, accidente u otra causa, tambin por consiguiente se dejaba de percibir dicha ayuda. Las dificultades y defectos que traa consigo el concepto de sobre-salario motiv un estudio hasta llegar a drsele un valor propio, la cual empez a tomar el nombre de Asignacin Familiar, con una naturaleza jurdica diferente a la del salario o remuneracin del trabajador. Se mantiene en este sistema la vinculacin del derecho a asignacin familiar a la existencia del contrato individual de trabajo del obrero o empleado beneficiario; pero su monto y exigibilidad no permanece vinculada al salario o sueldo del mismo. Tiene la asignacin familiar as una vida propia e incluso algunas legislaciones llegan an a despojar al trabajador respectivo de la facultad de percibirla dando dicho derecho a la cnyuge u otros familiares, segn sea el caso. En Chile, en el perodo comprendido entre 1931 a 1939 diversas empresas industriales de la zona central del pas establecieron la asignacin familiar directa asemejndose a la idea del sobre-salario.

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La primera ley chilena que estableci la Asignacin Familiar fue la ley N 6020 de 8 de febrero de 1937. Esta Ley benefici nicamente a aquel sector de los trabajadores denominados empleados particulares. El sector de los empleados pblicos recibi tambin el beneficio de la asignacin familiar de acuerdo a la ley N 8.282 de 24 de septiembre de 1945. En cuanto al numeroso sector de los obreros-industriales, slo vino a recibir este beneficio en forma legal con el DFL N 245, de 23 de julio de 1953. Finalmente, en Chile, la ley N 11.051 de 18 de noviembre de 1952, dispuso que la asignacin familiar establecida por las leyes en favor de la mujer e hijos legtimos o adoptivos, se pagar directamente al cnyuge comprendiendo su propia asignacin y la de los hijos comunes, siempre que stos vivan con ella. Esta facultad podr delegarla en el marido pero debiendo el mandato ser extendido ante Notario Pblico.
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Caractersticas: a) No es imponible. b) Es exenta de impuestos. c) No es transable. d) No afecta a retencin. e) Es inembargable.

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La situacin de los invlidos presenta ciertas particularidades con respecto al resto de los causantes de asignacin familiar, a saber: No rigen los lmites de edad mencionados, es decir, este tipo de causantes origina el derecho al beneficio cualquiera sea su edad. Dan derecho a la asignacin familiar duplicada, la que puede exigirse y debe pagarse desde la fecha en que se emite el certificado que acredita la causal, o desde la fecha de la solicitud, en el caso que el derecho a ella se hubiere solicitado con anterioridad.
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Se define como ingreso mensual para efectos de la determinacin de la asignacin familiar el promedio de todas las remuneraciones, sueldos, subsidios, honorarios, pensin u otros, devengados por el beneficiario durante el semestre comprendido entre los meses de enero y junio, ambos inclusive, inmediatamente anteriores a aquel en que se devengue la asignacin, siempre que en dicho perodo haya obtenido ingresos a lo menos por 30 das. Los ingresos deben ser considerados en su valor bruto, esto es, sin deducir cotizaciones ni impuestos. En el evento que el beneficiario tuviere ms de una fuente de ingresos, deben considerarse todas ellas. Si el beneficiario no registrare ingresos en uno o ms meses del semestre respectivo, el promedio se determinar dividiendo el total de remuneraciones del perodo por el nmero de meses en que registra ingresos. No se considera renta para estos efectos las pensiones de orfandad y el subsidio de cesanta.
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En caso que se renuncie al SUF, la fecha de inicio del beneficio de Asignacin Familiar ser aquella en que el beneficiario dej efectivamente de percibirlo, situacin que se ratificar mediante certificado de la Municipalidad que otorg el Subsidio.
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Documentos: El siguiente es el listado de documentos que debe adjuntar el beneficiario para acreditar la calidad de carga de quien corresponda: Cnyuge: Certificado de Matrimonio. Cnyuge invlido: Certificado de Matrimonio, Certificado Mdico de Invalidez visado por la COMPIN. Hijos y adoptados: Certificado de Nacimiento. Hijastros: Certificado de Nacimiento, Certificado Matrimonio del beneficiario. Madre viuda: Certificado de Nacimiento del Beneficiario, Certificado de Matrimonio de la Madre, Certificado de Defuncin del Cnyuge. Nietos o bisnietos abandonados: Certificado de Nacimiento del Nieto, Certificado de Nacimiento del Padre o Madre del nieto segn sea va paterna o materna, Informe Social emitido por un Asistente Social, que acredite el abandono del menor referido a quien provee su crianza y mantencin. (D.S. 75, 1974 art. 25), En el caso de los bisnietos deber agregar certificado de nacimiento de abuelo o abuela segn corresponda. Nietos o bisnietos hurfanos: Certificado de nacimiento del nieto, Certificado de nacimiento del Padre o Madre del nieto segn sea va paterna o materna, Certificado de defuncin de los padres del nieto, En el caso de los bisnietos deber agregar certificado de nacimiento de abuelo o abuela segn corresponda.

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Abuelos mayores de 65 aos: Certificado de Nacimiento del Beneficiario, Certificado de Nacimiento de la Abuela, Certificado de Nacimiento del Padre o de la Madre del Beneficiario, segn sea abuelo(a) Paterno o Materno. Menores bajo cuidado personal: (segn lo establecido en la Ley N 19.620 art. 46), Certificado de Nacimiento, Resolucin Judicial u oficio del tribunal correspondiente. Asignacin maternal: Certificado que acredite el 5 mes de embarazo, emitido por la matrona o mdico tratante del Servicio de Salud Pblica, Si el certificado es emitido por una Isapre o mdico particular deber ser visado por la Compin. Estudiantes mayores de 18 y menores de 24: Certificado de alumno regular extendido por el establecimiento educacional, sealando el actual perodo que cursa el estudiante, Por otra parte debe firmar la declaracin jurada impresa en la solicitud de asignacin familiar. Trabajadores extranjeros: Certificados legalizados por el Consulado Chileno en el pas de origen y por el Ministerio de Relaciones Exteriores, En el caso de ser fotocopias estas deben ser legalizadas ante notario.
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Ejemplo: respecto de un hijo, se pagar desde su nacimiento, pero una vez acreditado con el correspondiente certificado de nacimiento y el reconocimiento de la institucin previsional respectiva.
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Beneficiarios con ingreso mensual hasta $ 170.000: $ 6.500 por carga. Beneficiarios con ingreso mensual entre $ 170.001 y $ 293.624: $ 4.830 por carga. Beneficiarios con ingreso mensual entre $ 293.625 y $ 457.954: $ 1.526: por carga. Beneficiarios con ingreso mensual sobre $ 457.955 no tienen derecho a las asignaciones aludidas en este artculo.
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La legislacin vigente exige para obtener la autorizacin de cargas familiares y consecuencialmente el beneficio de la asignacin familiar, que se llenen los formularios diseados para tales fines existentes en cada CCAF ms la documentacin de carcter civil original, exclusiva para asignacin familiar segn el tipo de carga.
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Para tener derecho a este beneficio la mujer embarazada debe dirigirse al municipio que corresponde a su domicilio, adjuntando carnet control maternal, carn de identidad, certificado de residencia y certificado de embarazo.
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En la actualidad existen 5 Cajas de Compensacin: La Araucana (Cmara de Comercio) Los Andes (Cmara Chilena de la Construccin) Los Hroes (Asoc. de Industriales Metalrgicos) 18 de Septiembre (SOFOFA) Gabriela Mistral (Cmara del Cuero y el Calzado)
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La fuente mayoritaria de financiamiento la constituye el crdito social.

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En cada asamblea, deber actuar un ministro de fe, que podr ser un inspector del trabajo, un notario pblico o un funcionario de la administracin civil del Estado designado por la Direccin del Trabajo. En las entidades con menos de 25 trabajadores, podr actual como ministro de fe el empleador o su representante. Si el resultado de la votacin no favorece a la afiliacin a una determinada Caja, se permite una segunda votacin en la cual slo se podr elegir entre aquellas que hayan obtenido las dos ms altas mayoras relativas. Si en esta segunda votacin no hay acuerdo nuevamente, la empresa se afiliara a la Caja que haya obtenido la ms alta mayora relativa, en caso de empate, se decide por sorteo. Una vez efectuada la votacin y decidida la Caja, el empleador presentar la respectiva solicitud al Directorio de la Caja de Compensacin. En caso de negativa de la Caja podr recurrirse a la Superintendencia de Seguridad Social. Si la empresa cumple con todos los requisitos legales, la solicitud no puede ser denegada. Una vez aceptada la afiliacin esta operar desde el da primer del mes subsiguiente al de la fecha de aprobacin de la correspondiente solicitud.
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No se pueden afiliar a una CCAF los pensionados de las Fuerzas Armadas y Carabineros de Chile.

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Ley N 20233. El pensionado firma la afiliacin a otra Caja y sta ltima debe informar el cambio de Caja.

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Funciones administrativas: a) Afiliacin y desafiliacin: Corresponde a la Caja de Compensacin resolver las solicitudes de afiliacin y desafiliacin que se presenten. b) Otorgamiento y pago de prestaciones: El otorgamiento de prestaciones es una de las funciones esenciales de la administracin operativa que corresponde a las Cajas de Compensacin, incluso la ley prohbe la facultad de delegar esta funcin. c) Recaudacin de recursos: Las cotizaciones constituyen uno de los recursos que perciben las Cajas de Compensacin, pero a pesar de ser el ms importante, no es la nica. Las cotizaciones que corresponda recaudar la Caja estn destinadas al financiamiento de las prestaciones que deba administrar. d) Inversin de recursos: Corresponde a las Cajas de Compensacin invertir los recursos disponibles que corresponda, pero la ley prohibe destinar los recursos que perciban a finalidades no autorizadas. 94 Estas prestaciones complementarias presentan las siguientes caractersticas: a) Estn destinadas a apoyar econmicamente a los trabajadores para superar contingencias, eventualidades o gastos de carcter social. b) No generan, por su naturaleza, aportes monetarios de carcter regular, peridicos y permanentes, ya sea para uno, varios o todos los trabajadores adscritos al sistema, que no estn vincula-dos a las situaciones mencionadas en punto anterior; c) Son tales que benefician a todos los trabajadores adscritos voluntariamente al rgimen, otorgndose los beneficios bajo normas de igualdad y uniformidad. d) Las prestaciones econmicas, no exceden del costo real del gasto, desembolso o detrimento patrimonial que haya sufrido el beneficiario. Tributacin de las Prestaciones Complementarias: Para que estas ayudas que se otorgan a los trabajadores a travs de las Cajas de Compensacin sean calificadas como beneficios previsionales y no constituyan renta segn el artculo 17 de la Ley de la Renta, deben cumplir los siguientes requisitos: a) Deben estar destinadas a solucionar total o parcialmente problemas econmicos de los trabajadores, originados por una contingencia o eventualidad la que de no precaverse, afectara a los recursos de los trabajadores. b) No deben implicar un incremento de la remuneracin del trabajador por los servicios prestados. c) El beneficio debe llevar implcito el concepto de universalidad, es decir debe darse bajo normas uniformes para todos los beneficiarios. d) El monto de la ayuda no debe exceder de la cuanta real del gasto, desembolso o detrimento patrimonial que haya sufrido, pasando a tributar con el impuesto nico de segunda categora el exceso que se produzca.
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Ejemplo, del pago de matrculas y cuotas de escolaridad.

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La Superintendencia de Seguridad Social, a travs de la circular N 2.045 de fecha 03.02.03, imparti a las CCAF instrucciones para la administracin del Rgimen de Crdito Social, regulando entre otras materias: beneficiarios y sus requisitos, formas de acceder al prstamo, cauciones, evaluacin de la capacidad econmica del solicitante, fijacin de las tasas de inters, pagars, deducciones de saldos de crdito de la indemnizacin legal por aos de servicio y de las remuneraciones al trmino de la relacin laboral.
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Requisitos para la obtencin del crdito: - Ser afiliado a una Caja de Compensacin. - Tener ms de 6 meses de contrato de trabajado indefinido. - En el caso de los contratos a plazo la solicitud de crdito no debe exceder el plazo del contrato de trabajo. - Cada Caja se reserva el derecho de exigir la presentacin de avales. - El valor cuota no puede superar el 25% de los ingresos lquidos del trabajador. - El plazo mximo que en general ofrecen las Cajas es de 1 y hasta 60 meses para cancelar el crdito. - El pago de la cuota es a travs de descuento por planilla. - En caso de finiquito del trabajador la empresa tiene la obligacin de descontar el saldo de deuda pendiente.

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De acuerdo a las disposiciones contenidas en el artculo 58 del Cdigo del Trabajo, el empleador slo podr deducir hasta un 30% de sus remuneraciones del trabajador, como valor mensual. Este antecedente debe ser cumplido por los administradores y esto no siempre sucede. Este requisito puede formar parte de una poltica interna de prstamos y con ello restringir los montos a solicitar. No obstante lo anterior las CCAF argumentan que esta restriccin no les aplica debido a que la Direccin del Trabajo, en su Dictamen N 4681/206 de 1996, ha precisado que la limitante del 15% est referida slo a los descuentos voluntarios, mientras que el descuento de crdito de la Caja tiene la categora de obligacin previsional para el empleador. Tema discutible ya que estos crditos normalmente corresponden a crditos de consumo.
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Reglamento.

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4.- Ley N 18.689. Fusiona en el INP las instituciones previsionales que se indican. 5.- DFL N 17. Fija estatuto orgnico del INP. 6.- Ley N 17.322. Cobro ejecutivo imposiciones, aportes y multas. 7.- Ley N 19.404. Dicta normas relativas a pensiones de vejez, considerando el desempeo de trabajos pesados. 8.- Ley N 19.768. Crea el Ahorro Previsional Voluntario (APV). 9.- Ley N 19.795. Estableci los multifondos 10.- Ley N 20.255. Estableci la reforma previsional. La mencionada ley cuenta con siete ttulos, cada uno de los cuales abordan distintos aspectos de la reforma e introduce modificaciones, principalmente al decreto ley 3.500, pero adems a otras leyes; y un ttulo octavo que contiene las disposiciones transitorias de la ley. El ttulo I trata sobre el Sistema de Pensiones Solidarias, que introduce la Pensin Bsica Solidaria de Vejez (PBSV), el Aporte Previsional Solidario de Vejez (APSV), Pensin Bsica Solidaria de Invalidez (PVSI), Aporte Previsional Solidario de Invalidez (APSI), adems de un prrafo referido a las normas comunes del sistema solidario de vejez e invalidez. En ttulo II aborda la creacin de la nueva institucionalidad pblica para el Sistema de Previsin Social, definiendo los principales organismos pblicos del sistema de previsin social. Por su parte, el ttulo III introduce normas sobre equidad de gnero y afiliados jvenes, entre ellas: bonificacin por hijo para las mujeres, compensacin econmica en materia previsional en caso de nulidad o divorcio, subsidio previsional a los trabajadores jvenes y normas de equidad en el seguro de invalidez y sobrevivencia del decreto ley 3.500. En el ttulo IV se establece una de las grandes novedades en materia previsional, esto es, introducir la obligacin de cotizar de los trabajadores independientes, adems de incorporar una serie de otras modificaciones miscelneas. El ttulo V introduce modificaciones al decreto ley 3.500 y trata sobre beneficios previsionales, ahorro previsional voluntario colectivo (APVC), inversiones, seguro de invalidez y sobrevivencia y competencia, dndole reconocimiento legal a la figura del afiliado voluntario, como una de sus novedades, adems de incorporar tres nuevos ttulos al decreto ley, que tratan de: la licitacin para la administracin de cuentas de capitalizacin individual, el consejo tcnico de inversiones y la asesora previsional. El ttulo VI, denominado otras normas, establece modificaciones a distintas leyes con el objeto de coordinar la reforma y agrega normas sobre responsabilidad de los alcaldes en materia previsional. El ttulo VII se refiere a normas sobre financiamiento fiscal y el ttulo VIII, a las disposiciones transitorias de esta ley, que se encuentra subdividido en 7 prrafos que se refieren a cada uno de los siete ttulos anteriores. 11.- Ley N 20210. Amplia los limites de inversin en el extranjero. 12.- Circular N 1540. Procedimiento de la Nueva Reforma Previsional.
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Actualmente existen las siguientes AFP: 1.- AFP Cuprum SA: Se autoriza su existencia por Resolucin N E-012-81 de fecha 28 de abril de 1981. 2.- AFP Habitat SA: Se autoriza su existencia por Resolucin N E-002-81de fecha 21 de enero de 1981. 3.- AFP Planvital SA: Antes, denominada AFP Invierta SA; se autoriza su existencia por Resolucin N E-013-81 de fecha 28 de abril de 1981, sucesora legal de AFP Planvital SA y de AFP Concordia SA Por haberse fusionado con AFP Magister SA, la autorizacin de existencia que le fuera otorgada es cancelada mediante Resolucin N E-1812004, de fecha 1 de marzo de 2004, y su sucesora legal, AFP Magister S.A., sustituye su razn social por la de AFP Planvital SA, segn consta en la citada Resolucin. 4.- AFP Provida SA: Se autoriza su existencia por Resolucin N E-006-81 de fecha 1 de abril de 1981. Sucesora legal de AFP El Libertador SA y de AFP Unin SA y de AFP Proteccin SA

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5.- AFP Capital: Se autoriza existencia de A.F.P. Santa Mara S.A., por Resolucin N E-001-81 de fecha 20 de enero de 1981. Se autoriza cambio de razn social a AFP Capital S.A. por Resolucin N E-196-2008 de fecha 12 de marzo de 2008. Sucesora legal de AFP Banguardia SA. y AFP Bansander SA, sucesora legal es AFP Summa Bansander SA. a) Requisitos: Por ser sociedades annimas deben sujetarse a la normativa legal propia de estas ltimas, sin embargo hay algunos requisitos adicionales: 1.- Los organizadores deben presentar un prospecto descriptivo de los aspectos esenciales de la sociedad a la Superintendencia de AFP. 2.- Aceptado el prospecto, se entregar un certificado provisional de funcionamiento, tendiente a realizar los trmites necesarios para obtener la autorizacin de su existencia y los actos administrativos tendientes a preparar su funcionamiento. 3.- Solicitada la autorizacin de la existencia y acompaando copia autorizada de la escritura constitutiva, los estatutos y el certificado anterior, adems, comprobada la existencia del capital requerido para su formacin, el Superintendente de AFP dictar una resolucin que autorice la existencia de la sociedad y apruebe sus estatutos. 4.- La Superintendencia emitir un certificado acreditando lo anterior. El certificado debe inscribirse en el Registro de Comercio del domicilio social y se publicar en el DO dentro del plazo de 60 das. 5.- La AFP goza de personalidad jurdica desde el otorgamiento del certificado anterior. 6.- La razn social de la AFP deber comprender la frase Administradora de Fondos de Pensiones o la sigla AFP y no puede incluir nombres de fantasa o incluir siglas o nombres de personas naturales o jurdicas existentes que a juicio de la Superintendencia de AFP pueda inducir a errores respecto de la responsabilidad patrimonial o administrativa de ellas. b) Capital social: Una de las particularidades de las Administradoras, reside en la consideracin de su capital, cuyo monto mnimo debe ascender 5.000 UF, el cual deber estar suscrito y pagado en el momento de otorgarse la escritura social. Este capital varia con fecha posterior en relacin al nmero de afiliados que tenga la AFP. Toda Administradora deber mantener un capital y reservas, a lo menos, igual al capital mnimo, que deber ser acreditado ante la Superintendencia de AFP, en el mes de enero de cada ao. Adems las AFP debern mantener permanentemente un patrimonio en relacin al nmero de afiliados que tenga. Si el capital y reservas, de una Administradora se redujese a un nivel inferior al mnimo establecido, o debiendo aumentar su patrimonio en relacin al nmero de afiliados no lo hace, ella deber completarlo dentro del plazo de 6 meses. De no ser as, se proceder a revocar la autorizacin de su existencia y se proceder a liquidar la sociedad.
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d) Publicidad: Las AFP debern mantener en sus oficinas y en las respectivas pginas web, la siguiente informacin: 1.- Antecedentes de la Institucin: a) Razn social; b) Domicilio; c) Fecha de escritura de constitucin, resolucin que autoriz su existencia, e inscripcin en el Registro de Comercio; d) Directorio y Gerente General; y e) Agencias y Sucursales. 2.- Balance General del ltimo ejercicio y los estados de situacin que determine la Superintendencia de Administradoras de Fondos de Pensiones. En todo caso, debern mantener a disposicin del pblico los dos ltimos estados de situacin. 3. Monto del capital, de los Fondos de Pensiones, LEY 19641 de las Reservas de Fluctuacin de Rentabilidad y de Art. 1 N 6 los Encajes. D.O. 28.10.1999. 4. Valor de las cuotas de cada uno de los Fondos NOTA 1 de Pensiones. 5.- Monto de las comisiones que cobra. 6. Composicin de la cartera de inversin de cada LEY 19641 uno de los Fondos de Pensiones. Art. 1 N 6 7.Porcentaje de cotizacin adicional de cada tipo D.O. 28.10.1999 de Fondo. Se deber informar, separadamente, la parte NOTA 1 que se destina al financiamiento de la Administradora y aquella que se destina al pago del seguro.
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Sin embargo, en algunos casos pueden solicitar su desafiliacin aquellas personas que se encuentren en alguna de las siguientes situaciones: - Quienes hayan sido imponentes de instituciones de previsin del Rgimen Antiguo y no tengan derecho al Bono de Reconocimiento. - Aquellos que, teniendo derecho a Bono de Reconocimiento por cotizaciones enteradas en alguna institucin de previsin en el perodo comprendido entre el 01.07.79 y la fecha de opcin por el nuevo Sistema Previsional, tengan a lo menos 60 meses de cotizaciones anteriores a julio de 1979.

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Se considerar como ingreso imponible de los afiliados voluntarios, la cantidad que coticen mensualmente, descontado el monto de las comisiones, multiplicado por diez, de acuerdo a lo que determine una norma de carcter general que deber dictar la Superintendencia de Pensiones. En todo caso, el monto no podr ser inferior a un ingreso mnimo mensual y no se les aplicar el mximo imponible. Los cotizantes voluntarios quedarn cubiertos ante los riesgos de invalidez y muerte, si cotizaron en el mes anterior a aquel en que ocurri el siniestro. Para efectos del aporte adicional, el clculo del ingreso base se har usando el mximo imponible. Los trabajadores dependientes cuyos cnyuges sean cotizantes voluntarios, podrn autorizar a sus empleadores que descuenten y enteren cotizaciones a nombre de los segundos, incluyendo el aporte adicional. 3.- Procedimiento: El procedimiento es diferente segn el tipo de trabajador que se trate, as tenemos: a) Trabajador dependiente nuevo: Se afilia en forma automtica al nuevo Sistema y para ingresar a alguna AFP debe hacerlo dentro del mismo mes que inicio sus labores. Puede ser dos maneras. - Personalmente suscribiendo una solicitud en la AFP elegida por l, en cuyo caso deber comunicar este hecho a su empleador. - Por medio del empleador: Cabe sealar, que si el trabajador no suscribe la solicitud dentro del mismo mes de inicio de su vida laboral, slo podr suscribirla posteriormente en la AFP en que se le pag la primera cotizacin, que es aquella en que el empleador tenga mayor nmero de afiliados dentro de su empresa o la que personalmente elija si no se da el supuesto anterior. b) Trabajador dependiente antiguo: Entendiendo por tal el que ya est afiliado a una AFP, permanecer en esta mientras no manifiesta voluntad de trasladarse a otra. c) Trabajador independiente: La incorporacin a una AFP se produce por el hecho de enterar en ella la primera cotizacin. d) Pensionado del antiguo sistema: Se debe distinguir: a) Edad 60-65 aos, segn sea mujer u hombre, pueden, si as lo desean, afiliarse al Nuevo Sistema y entonces debern pagar la cotizacin correspondiente; b) Edad menor de 6065 aos, deben cotizar en la AFP como cualquier trabajador dependiente. En todo caso para cualquiera de los dos casos anteriores siempre se deber pagar la cotizacin de salud. d) Pensionado del Nuevo Sistema: Al igual que el caso anterior, slo tiene la obligacin de cotizar para salud y puede en forma voluntaria continuar cotizando en su AFP. e) Pensionado por invalidez total o parcial conforme DL N 3500 o de la ley N 16.744. Continuaran cotizando conforme la regla general hasta cumplir la edad de jubilacin legal. (En todo caso para la ley N 16.744 aunque no trabajen se le descuenta de la pensin el 10% para la cotizacin obligatoria)
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La cuota de un Fondo de Pensiones es una unidad de medida en la que se expresan los recursos acumulados por los trabajadores en sus respectivas cuentas individuales. La cuota tiene un valor que se expresa en pesos. Es decir, el dinero que cada afiliado ha acumulado en su AFP se encuentra expresado en nmero de cuotas. Por ejemplo, si un afiliado tiene acumulado $1.000.000 y el valor de la cuota de $10.000 entonces el capital acumulado por este afiliado se expresa en 100 cuotas. El valor de la cuota de cualquier tipo de Fondo aumenta o disminuye diariamente dependiendo de la rentabilidad de las inversiones de los Fondos de Pensiones. El valor de la cuota en si mismo no es relevante, porque lo que importa es la variacin de dicho valor en un determinado periodo, que significa la rentabilidad que estn obteniendo sus recursos.
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- El tope legal 60UF se reajustar considerando la variacin del ndice de remuneraciones reales determinadas por el INE entre noviembre del ao anteprecedente y noviembre del precedente, respecto del ao en que comenzar a aplicarse, sin perjuicio de lo Trabajadores independientes que, adems, reciben rentas como trabajadores dependientes. El tope imponible as reajustado, comenzar a regir el primer da de cada ao y ser determinado mediante resolucin de la Superintendencia de Pensiones. Con todo, el tope imponible ser reajustado siempre que la variacin del ndice antes mencionada sea positiva. Si fuese negativa, el tope mantendr su valor vigente en unidades de fomento y slo se reajustar en la oportunidad en que se produzca una variacin positiva que corresponda por aplicacin del inciso primero.

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1.- Mujeres menores de 60 aos y hombres menores de 65:- 10% para financiar la pensin de vejez, invalidez y sobrevivencia. -Una cotizacin adicional, fijada por cada Administradora, destinada a su financiamiento y a pagar a una Compaa de Seguros una prima que cubrir al trabajador de los riesgos de invalidez o muerte.-7% para financiar los beneficios y prestaciones de salud. -Los trabajadores dependientes que desempeen trabajos pesados debern, adems, efectuar en su cuenta de capitalizacin individual, una cotizacin equivalente al 2% de la remuneracin imponible, con un tope de 60 Unidades de Fomento. No obstante, la Comisin Ergonmica Nacional al calificar un puesto de trabajo como pesado, podr reducir el porcentaje del 2% a un 1%. Los empleadores que contraten trabajadores para desempear trabajos pesados, debern efectuar un aporte de su cargo, cuyo monto ser igual al efectuado por los trabajadores. 2.- Pensionados por vejez o invalidez del Antiguo Sistema, menores de 60 aos si son mujeres y de 65, si son hombres: - 10% para el Fondo de Pensiones. - Cotizacin adicional, fijada por la A.F.P .- 7% para salud. 3.- Pensionados por vejez o invalidez del Antiguo Sistema, de 60 aos o ms, si son mujeres y de 65 o ms, si son hombres: - 10% para el Fondo de Pensiones, si se ha optado por afiliarse al Nuevo Sistema de Pensiones. - Cotizacin adicional, diferenciada (Afiliados sin derecho al Seguro de Invalidez y Sobrevivencia). - 7% para salud. 4.- Pensionados por vejez del Nuevo Sistema, o por invalidez total originada por un segundo dictamen: - 10% para el Fondo de Pensiones y cotizacin adicional diferenciada (Afiliados sin derecho al Seguro de Invalidez y Sobrevivencia), cuando ha optado por continuar cotizando. - 7% para salud. 5.- Pensionado por invalidez parcial o por invalidez total originada por un primer dictamen: - 10% para el Fondo de Pensiones. - Cotizacin adicional, diferenciada (Afiliados sin derecho al Seguro de Invalidez y Sobrevivencia). - 7% para salud. 6.- Pensionados por invalidez por la Ley de Accidentes del Trabajo y Enfermedades Profesionales durante su afiliacin al Nuevo Sistema: - 10% para el Fondo de Pensiones. - Cotizacin adicional, diferenciada (Afiliados sin derecho al Seguro de Invalidez y Sobrevivencia). - 7% para salud. 7.- Afiliados que continan trabajando, de 60 aos o ms, si son mujeres y de 65 aos o ms, si son hombres, y no se han pensionado por vejez: - 10% para el Fondo de Pensiones y cotizacin adicional diferenciada (Afiliados sin derecho al Seguro de Invalidez y Sobrevivencia), cuando ha optado por continuar cotizando. - 7% para salud.
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Como por ejemplo, los Bancos, Administradoras de Fondos Mutuos, Compaas de Seguros de Vida, Fondos Mutuos.
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En caso de rescate anticipado a la fecha de jubilacin quedar afecta a impuesto Global complementario ms una sobre tasa que vara entre 3% y 7% segn la renta anual. Este beneficio, tambin se extendi a los afiliados al INP, lo que se considera una situacin de excepcin de un trabajador que cotice en el INP, pero ahorra en una AFP. Las cotizaciones y depsitos sern beneficiados con la exencin tributaria, de acuerdo con lo establecido en el artculo 42 bis de la Ley de Impuesto a la Renta, ya sea mediante rebaja de la base imponible del impuesto nico que afecta las rentas del trabajo, descontada por el empleador, hasta un tope mximo de 50 unidades de fomento por cada mes segn el valor de dicha unidad al trmino del mes respectivo o mediante reliquidacin del impuesto nico de segunda categora, hasta por un monto total mximo anual de 600 unidades de fomento segn el valor de dicha unidad al 31 de diciembre del ao respectivo. Por el servicio de administracin de los recursos las entidades tienen derecho a cobrar comisiones. El tipo de comisin y el monto de stas depender de la institucin de que se trate. Las comisiones que se establezcan y las modificaciones a ellas deben ser comunicadas al pblico, en la forma y oportunidad que determine la Superintendencia respectiva.

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En el caso de las Administradoras de Fondos de Pensiones, stas pueden cobrar una comisin anual sobre el saldo acumulado. Por otra parte, el servicio de recaudacin y transferencia efectuado por las AFP y el INP da derecho a stos a cobrar una comisin, la que corresponde a una suma fija que no puede diferenciarse entre instituciones de destino. El APV se encuentra reglamento en la Circular N 1533 de la SUSESO
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Para materializar el convenio entre el empleador y el trabajador, ambos suscriben el formulario "Convenio de Depsito Voluntario" que emiten las AFP. Puede efectuarse en el lugar de trabajo, en una Agencia de la AFP en que se encuentra afiliado el trabajador o a travs de un representante de sta. Conjuntamente a la suscripcin del formulario antes indicado, el trabajador deber suscribir el formulario seleccin de alternativa de Ahorro Previsional Voluntario ley N 19.768. Pueden ser enterados en una AFP o en una Institucin Autorizada. Las instituciones autorizadas son: Administradoras de Fondos de Pensiones, Bancos, Administradoras de Fondos Mutuos, Administradoras de Fondos de Inversin, Compaas de Seguros, Administradoras de Fondos para la Vivienda, Corredores de Bolsa, Otras entidades que autorice la Superintendencia de Valores y Seguros. En este ltimo caso, siempre deben volver a la AFP en que se encuentre afiliado el trabajador al momento de pensionarse. No pueden ser retirados por el trabajador, salvo como excedente de libre disposicin cuando cumpla los requisitos para tal efecto, no teniendo derecho a exencin tributaria. Los imponentes del Instituto de Normalizacin Previsional (INP), podrn efectuar depsitos convenidos en una AFP o en una Institucin Autorizada. Dichos montos podrn ser retirados por los trabajadores que se encuentren pensionados, quedando afectos a las disposiciones del artculo 42ter de la ley sobre Impuesto a la Renta. Los Depsitos Convenidos se registran en forma separada e independiente en el Registro Voluntario de la Cuenta de Capitalizacin Individual, y no se confunden con el resto de los aportes acumulados, de modo que no sern considerados tanto para obtener la Garanta Estatal como para calcular el Aporte Adicional Este beneficio tambin puede ser pactado con los trabajadores de casa particular. La normativa seala que estas sumas, por ser depositadas en la Cuenta de Capitalizacin Individual del trabajador y, en tanto no se retiren, no constituirn remuneracin (no son imponibles) y no se considerarn renta para fines tributarios. De este modo, no estn afectos a retenciones ni descuentos. Tampoco son consideradas en la determinacin del derecho a garanta estatal de pensin mnima. Respecto del empleador, constituyen gastos necesarios para producir la renta, es decir, rebaja la base imponible para determinar el Impuesto a la Renta de Primera Categora. Adems, son inembargables mientras no sean retirados.
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En los meses en que se paga subsidio por incapacidad laboral, cesan las obligaciones de aporte del empleador y del trabajador y las entidades pagadoras de la licencia mdica, no pueden descontar suma alguna referida a APVC. Podr establecerse una permanencia mnima durante la cual el trabajador debe realizar aportes, sin perjuicio que, como se seal, el trabajador podr en cualquier momento, comunicar que no continuar realizando aportes a la entidad administradora y a su empleador, pudiendo reanudar los aportes si el contrato de APVC se encuentra vigente. Las controversias que surjan en esta materia entre trabajadores y empleadores, sern resueltas por los Juzgados del Trabajo, sin perjuicio de las facultades fiscalizadoras de la Direccin del Trabajo. Las Superintendencias de Pensiones, de Valores y Seguros y de Bancos e Instituciones Financieras, dictarn una norma de carcter general que establezca, al menos, los requisitos bsicos del contrato y plan de APVC, procedimientos para su funcionamiento, porcentaje mnimo de trabajadores que se requiera para la celebracin del contrato y nmero mximo de meses de permanencia en la empresa que los contratos de APVC podrn establecer para que los trabajadores adquieran la propiedad del aporte efectuado por el empleador. Se regula el aporte propiamente tal, indicando que ste se deduce de la remuneracin por el empleador, el que estar sometido a los procedimientos de cobro, intereses, multas y apremios establecidos en el artculo 19 del decreto ley. Si el trabajador no adquiriere la propiedad de los aportes efectuados por el empleador, ste ltimo podr retirarlos conforme al procedimiento que se establecer en conformidad a una norma de carcter general. Los aportes del afiliado no sern considerados para el clculo de la cotizacin adicional y son inembargables. Las administradoras tendrn derecho a obtener una retribucin en base a comisiones, por la administracin de los fondos y sus traspasos a cuentas de otras instituciones, las que slo podrn establecerse como un porcentaje del saldo de este tipo de ahorro. stas podrn pactarse libremente entre las administradoras y los empleadores, las que podrn ser diferentes de acuerdo a cada tipo de contrato. No puede cobrarse comisin por el traspaso total de los fondos a otra AFP o institucin autorizada.

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Los empleadores se encuentran impedidos de celebrar contratos con administradoras o instituciones autorizadas que se encuentren relacionadas con l. Por su parte, las administradoras no podrn condicionar la suscripcin del contrato de APVC a la suscripcin de otros contratos. Las AFP no podrn invertir estos recursos en una suma que exceda del veinte por ciento de los recursos administrados por cada plan en instrumentos emitidos o garantizados por el empleador respectivo y sus personas relacionadas. Se establece el rgimen tributario de los APVC, sealando que en el caso de los trabajadores, stos podrn elegir el rgimen que afectar sus aportes (de APV y APVC), en consideracin al pago o exencin de impuestos al momento del aporte o retiro de los recursos de ahorro voluntario, teniendo la posibilidad de optar por: - Los aportes se descontarn de la base imponible para el clculo del impuesto a la renta, pagando impuestos al momento del retiro en base al impuesto nico que actualmente los afecta (letra a) de este artculo). - Slo tributar por la rentabilidad de dichos recursos al momento del retiro de los fondos en forma equivalente al tratamiento tributario de la cuenta de ahorro voluntario o cuenta 2.. En cuanto a los empleadores, los aportes que estos realicen se considerarn como gastos necesarios para producir la renta, con un lmite de exencin de 600 UF anuales por trabajador. En caso de trmino de la relacin laboral o del contrato de APVC, los fondos debern ser traspasados a otra entidad, lo que no se considerar retiro. La fiscalizacin de los planes de APVC corresponder a la Superintendencia de Pensiones. Se establece una bonificacin fiscal para aquellos trabajadores dependientes e independientes que destinen los fondos de APV y APVC a incrementar su pensin. El aporte ser de 15% de lo ahorrado por concepto de cotizaciones voluntarias, con un lmite de 6 UTM por ao correspondiente al valor de la UTM al da 31 de diciembre del ao en que se efecto el ahorro. En todo caso, esta bonificacin se aplicar slo a aquellos trabajadores que opten por el rgimen tributario establecido en la letra a) del art. 20 L. El aporte fiscal se depositar anualmente en una cuenta especial abierta en la entidad administradora respectiva. Se establece el nmero mximo de retiros de libre disposicin en cada ao calendario, el que no podr ser inferior a 4. Si los fondos acumulados mediante APVC son destinados a incrementar la cuenta de capitalizacin individual, no se considerar retiro para efectos tributario. La comisin que cobren las administradoras por las cuentas de APV, no podr establecerse en un porcentaje del saldo mantenido en ellas.
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Desde el punto de vista tributario, el impuesto se devenga cuando los fondos son retirados y el trabajador puede optar por los siguientes sistemas de tributacin: Rgimen Tributario General: El rgimen tributario general de la Ley sobre Impuesto a la Renta tiene como objetivo determinar la rentabilidad real, positiva o negativa, obtenida por el afiliado en un ao calendario; para ello, a los retiros de las cuentas de ahorro voluntario se les aplica un factor que pondera la ganancia o prdida en relacin con el saldo existente en la cuenta a la fecha de la operacin y que permite obtener la fraccin del retiro correspondiente a la ganancia afecta a impuesto o la prdida a deducir de su base imponible anual. Este valor se actualiza al final del ejercicio en base a la variacin experimentada por el IPC; la AFP lo informa al afiliado mediante el envo de un certificado a su domicilio, para lo cual tendr plazo hasta el ltimo da del mes de febrero de cada ao tributario. Rgimen Opcional: Para optar por este rgimen tributario, los afiliados deben suscribir el formulario Cuenta de Ahorro Voluntario acogida a la letra a del articulo 57 bis de la ley de la renta en la Administradora y la opcin regir a contar de la fecha de pago del primer depsito simultneo o posterior a ello. Por lo tanto, quedarn afectos al rgimen opcional todos los depsitos efectuados a contar de dicha fecha y los retiros asociados a estos fondos. Los afiliados que se acojan a este rgimen de tributacin, por los valores depositados en este instrumento tendrn derecho a un crdito imputable al impuesto global complementario o al impuesto nico a las rentas del trabajo, segn corresponda, o si procede, debern considerar un dbito a los citados impuestos en las condiciones y formas fijadas en la letra A del artculo 57 bis de la Ley de la Renta.
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- Indemnizacin a todo evento: A partir del 01.12.90 los empleadores cuya relacin laboral se regule por el Cdigo del Trabajo, pueden pactar la sustitucin de la indemnizacin establecida en la ley por una indemnizacin a todo evento, vale decir, pagadera con motivo de la terminacin del contrato de trabajo, cualquiera sea la causa que la origine. Esta indemnizacin sustitutiva de la legal, puede pactarse exclusivamente en lo que se refiere al lapso posterior a los primeros 6 aos de servicios y hasta un trmino del 11 ao de relacin laboral y es financiada con un aporte mensual de cargo del empleador.

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Cabe sealar que el trabajador puede pactar con su empleador el pago de los aportes de indemnizacin por perodos posteriores al undcimo ao, previa suscripcin del respectivo pacto, caso en el cual la AFP deber continuar recibiendo los aportes. Asimismo, la citada indemnizacin puede comprender perodos de servicios anteriores a su fecha de suscripcin, siempre que excedan a los primeros 6 aos de relacin laboral. - Indemnizacin de un trabajador de casa particular: Desde el 01.01.91, los empleadores deben enterar un aporte equivalente a un porcentaje de la remuneracin imponible, destinado a financiar el pago de un indemnizacin a todo evento, para los trabajadores de casa particular cuyo contrato de trabajo termine por cualquier causa, disposicin que es aplicable tanto a quienes estn afiliados a una AFP como a los que se encuentran afectos al rgimen antiguo de previsin. La obligacin de efectuar el aporte tendr una duracin de 11 aos en relacin con cada trabajador, plazo que se contar desde el 01.01.91, o desde la fecha de inicio de la relacin laboral, si sta fuere posterior. El monto de la indemnizacin quedar determinado por los aportes correspondientes al perodo respectivo, ms la rentabilidad que se haya obtenido de ellos. Solamente se podr girar de esta cuenta al cese del servicio o trmino de la relacin laboral con el empleador, por cualquier causa que sea o por fallecimiento del trabajador. El trabajador cuando acredite el hecho, puede retirar la totalidad, de los aportes de ese empleador, con sus rentabilidades. Si tuviese ms de un empleador, lo que corresponda a los otros empleadores se mantiene en la cuenta. Segn lo dispuesto en el artculo 151 del Cdigo del Trabajo, la remuneracin de los trabajadores de casa particular se fijar de comn acuerdo entre las partes, no pudiendo ser inferior al 75 % del ingreso mnimo mensual. Estos trabajadores si desempean sus funciones en jornadas parciales o algunos das de la semana, tendrn derecho a una remuneracin mnima no inferior a la antes referida, proporcionalmente calculada en relacin con la jornada de trabajo o con los das de trabajo. En consecuencia, las cotizaciones previsionales pueden efectuarse tambin sobre la determinada en forma proporcional con relacin a la jornada o das trabajados. En todo caso, si las remuneraciones fueran superiores al mnimo, las cotizaciones debern realizarse sobre el monto efectivo de las mismas. Cuando el monto de la Cuenta no excede de 5 Unidades Tributarias Anuales (UTA), el saldo total de ella se paga al cnyuge sobreviviente. A falta de ste, se pagar a los hijos, y a la falta de ellos se pagar a los padres del afiliado fallecido. Con este fin, la persona beneficiada debe suscribir en la AFP el documento Retiro de Cuenta de Ahorro de Indemnizacin, presentando su Cdula de Identidad y el Certificado de Defuncin del afiliado. Cuando el monto de la Cuenta exceda de 5 UTA, la persona beneficiada puede girar hasta esa cantidad en la forma descrita. El exceso sobre las 5 Unidades Tributarias Anuales pasa a incrementar la masa de bienes del afiliado fallecido y se rige por las normas de la Herencia (Posesin Efectiva, etc.). Si no existen los beneficiarios sealados (cnyuge, hijos, padres) el total de la Cuenta de Ahorro de Indemnizacin pasa a Constituir herencia del afiliado fallecido.
113

Se entiende por rentabilidad real de la cuota deflactada por la U.F. de un Fondo de Pensiones en un mes, al porcentaje de variacin del valor cuota al ltimo da de ese mes, respecto al valor de la cuota al ltimo da del mes anterior, resultado que se deflacta por la variacin de la unidad de fomento en ese perodo. Este tipo de rentabilidad se denomina rentabilidad punta.
114

- Diversificacin de inversiones segn instrumentos, los cuales son: Ttulos emitidos por la Tesorera General de la Repblica o por el Banco Central de Chile y Letras de Crdito emitidas por los Servicios Regionales y Metropolitano de Vivienda y Urbanizacin. - Depsitos a plazos, Bonos y otros ttulos representativos de captacin de instituciones financieras. - Ttulos garantizados por instituciones financieras. - Letras de Crdito emitidas por instituciones financieras. - Bonos de empresas pblicas y privadas. - Bonos de empresas pblicas y privadas canjeables por acciones. - Acciones de S.A. abiertas, pero slo en aquellas que figuren en la lista confeccionada por la Comisin Clasificadora de riesgos y publicada en el Diario Oficial. - Ttulos de crditos, valores o efectos de comercio, emitidos o garantizados por Estados extranjeros, bancos centrales o entidades bancarias extranjeras o internacionales, aprobadas previamente por la Comisin Calificadora de Riesgos, que se transen diariamente en los mercados internacionales.

100

115

Se efectan modificaciones en cuanto a sus funciones y atribuciones a la Comisin Clasificadora de riesgos a la que se refiere el art. 99 del decreto ley. Adems, se modifican los integrantes de esta comisin, los que sern designados por las Superintendencias de Pensiones, de Valores y Seguros y de Bancos, en vez de los Superintendentes propiamente tales. f) En los artculos 104 a 108, se efectan diversas reformas a las posibilidades de inversin que se encuentran autorizadas, adems de establecer nuevos controles y competencias de la Comisin Clasificadora. g) Por Funciones: - Aprobar o rechazar los instrumentos representativos de capital, deuda y cobertura de riesgo susceptible de ser adquiridos con recursos de los Fondos. - Asignar una categora de riesgo a los instrumentos respectivos. - Establecer los procedimientos especficos de aprobacin de acciones de sociedades annimas inmobiliarias, de cuotas de Fondos de Inversin, de instrumentos representativos de capital y de operaciones de cobertura. - Establecer las equivalencias entre las clasificaciones de los ttulos realizadas por entidades clasificadoras internacionalmente reconocidas. - Aprobar, modificar o rechazar las calificaciones realizadas por entidades clasificadoras internacionalmente reconocidas.
116

Se entiende por rentabilidad mnima, la rentabilidad real de los ltimos 12 meses no menor a la que resulte inferior entre: a) La rentabilidad real promedio de los ltimos 12 meses de todos los Fondos, menos 2 puntos porcentuales. b) El 50% de la rentabilidad real promedio de los ltimos 12 meses de todos los Fondos.
117

e) Regulacin de conflictos de inters: La ley N 19.641, estableci una serie de normas tendientes a regular la transparencia de las operaciones relativas a las transacciones de las inversiones de los Fondos de Pensiones. En primer trmino se estableci que las Administradoras debern ejecutar todas las gestiones que sean necesarias para cautelar la obtencin de una adecuada rentabilidad. Respondern de hasta culpa leve por lo perjuicios que causaren al Fondo por el incumplimiento de cualquiera de sus obligaciones. Los directores, controladores, gerentes y cualquier persona que por su cargo tenga acceso a informacin de las inversiones de los recursos, que an no haya sido divulgada pblicamente, y que por su naturaleza sea capaz de influir en las cotizaciones de los valores, deber guardar estricta reserva respecto de esa informacin. Tambin se prohbe a las personas mencionadas valerse directa o indirectamente de la informacin para obtener beneficios. Adems, la ley, estableci una serie de actividades prohibidas por las administradoras, siendo las ms importantes las siguientes: 1.- Operaciones realizadas con bienes de los Fondos para obtener beneficios indebidos, directos o indirectos. 2.- Cobro de servicios a los Fondos, con excepcin de las comisiones reguladas por Ley. 3.- Utilizacin con anticipacin, en beneficio propio o ajeno, de informacin relativa a operaciones realizadas en los Fondos. 4.- La comunicacin de informacin esencial relativa a la adquisicin, enajenacin o mantencin de activos por cuenta de cualquiera de los Fondos. 5.- La adquisicin o enajenacin de activos que haga la Administradora sin el cumplimiento de los requisitos legales. El legislador tambin regul el procedimiento de eleccin del directorio de las empresas cuyas acciones sean adquiridas con recursos de los Fondos.
118

stos afiliados debern permanecer en la AFP adjudicataria hasta 24 meses. Sin embargo, esa obligacin no subsistir si el afiliado decide traspasarse a una AFP que ofrezca menores comisiones Cada 24 meses tambin se realizarn estas licitaciones, pudiendo suspenderse por parte de la Superintendencia si tienen antecedentes tcnicos que as lo justifiquen. En estas licitaciones podrn participar AFP y personas jurdicas nacionales y extranjeras que an no estn constituidas como AFP, pero que hayan obtenido el certificado provisional. Finalmente, se indica que la entidad adjudicataria deber aceptar a todos los afiliados nuevos bajo las condiciones estipuladas en la oferta.
119

c) Movimientos:

101

1.- Cotizacin obligatoria. 2.- Cotizacin voluntaria. 3.- Bono de Reconocimiento. 4.- Aporte adicional: Corresponde al aporte que hace la AFP en el caso de las pensiones de invalidez otorgadas de acuerdo a un segundo dictamen y la pensin de sobrevivencia. 5.- La contribucin que debe efectuar la AFP, en el caso de los afiliados a los que le es rechazado un segundo dictamen de invalidez y que se encuentren cubiertos por el citado seguro de invalidez y sobrevivencia. 6.- Transferencia desde la Cuenta de Ahorro Voluntario: Que el afiliado opte con el objeto de mejorar el monto de su pensin o pensionarse por vejez antes de cumplir la edad. 8.- Comisiones cobradas por las AFP. 9.- Pagos de pensin por concepto de retiros programados o renta vitalicia. 11.- Pago a las Ca. de Seguros por concepto de prima o renta vitalicia. 12.- Pagos de excedente de libre disposicin. 13.- Pagos de cuota mortuoria. 14.- Pagos por concepto de herencia.
120

La creacin de los fondos tipos B, C, D y E es de carcter obligatorio para las AFP, debiendo ser implementados en forma simultnea. La creacin del fondo tipo A es voluntaria para las AFP. Se establecen medidas que pretenden incentivar el ingreso de nuevos actores al sistema de pensiones, reformando las normas relacionadas con la administracin de los fondos tipo A, B, C y D, y dando la posibilidad a las AFP que subcontraten servicios financieros. En todo caso, se establece que el costo de la subcontratacin de estos servicios, siempre ser de cargo de las AFP, las que adems sern responsables de los servicios que contraten, debiendo supervisarlos.
121

b) Requisitos: 1.- Estar incorporado a una AFP. 2.- Registrar, a lo menos, 12 cotizaciones mensuales en alguna Institucin del Rgimen Antiguo de Pensiones durante el perodo de 5 aos que va desde noviembre de 1975 a octubre de 1980, y que no haya servido de base para una pensin ya obtenida. 3.- Tambin tiene derecho los trabajadores que no contando con las 12 cotizaciones mensuales en el perodo antes sealado, tengan a lo menos una cotizacin en alguna Institucin del Rgimen Antiguo de Pensiones entre el 01.07.79 y la fecha de ingreso al nuevo sistema.
122

Si el bono de reconocimiento se encuentra con errores, el afiliado debe firmar en su AFP de afiliacin, una Solicitud de Reclamo de Bono, adjuntando los documentos que respalden el reclamo. Los reclamos deben efectuarse dentro del plazo de 2 aos contado desde la fecha de notificacin del Antecedente de Bono de Reconocimiento.
123

e) Transabilidad: La ley N 18.964, permite que los afiliados a las AFP, y con el objeto de financiar su pensin anticipada, puedan transar en el Mercado Secundario Formal, que corresponde a las Bolsas de Valores del Pas, su Bono de Reconocimiento. Para lograr lo anterior, los afiliados, que tuvieran derecho a Bono de Reconocimiento, podrn ceder sus derechos sobre dicho documento por simple endoso a la Ca. de seguros de Vida con la cual hubieran celebrado un Contrato de Renta Vitalicia. f) Cobro anticipado del Bono de Reconocimiento: Es un beneficio de carcter personal, que se otorga a los afiliados del nuevo sistema previsional, y que consiste en autorizar el cobro del Bono de Reconocimiento, en una fecha anterior a la legal. Tienen derecho a este beneficio: 1.- Los trabajadores que realizaron trabajos pesados durante su permanencia en el antiguo sistema previsional. 2.- Todos aquellos trabajadores que, de haber permanecido en el antiguo rgimen previsional, hubieran podido pensionarse con edades inferiores a la edad legal, en conformidad con las normas del DL N 2.448. Para tener derecho a este beneficio, se requiere que el trabajador registre al 9 de febrero de 1979, (fecha de vigencia el DL 2448), un mnimo de cotizaciones previsionales segn la ex caja de previsin a la cual habra permanecido afiliado, a la fecha en que se present la Solicitud de Cobro Anticipado.
124

La normativa establece que slo podrn ser objetos de cobro de Comisiones de la AFP:

102

- El Depsito de Cotizaciones peridicas obligatorias en la Cuenta de Capitalizacin Individual. La comisin slo podr establecerse sobre la base de de un porcentaje de las remuneraciones y rentas imponibles que le dieron origen a las cotizaciones. - El Depsito de Aportes de Indemnizacin (sustitutiva o de trabajador de casa particular) en la Cuenta de Ahorro de Indemnizacin. La comisin ser un porcentaje sobre el monto del Aporte. - El Traspaso del Saldo de la Cuenta de Ahorro Voluntario hacia otra AFP. Esta comisin de la AFP Antigua slo puede ser fija en pesos. - El pago de Pensin por Retiro Programado o de Renta Temporal de una Cuenta de Capitalizacin Individual. La comisin puede ser un porcentaje sobre el valor del Retiro, y/o una suma fija en pesos. - Las comisiones por retiro slo pueden establecerse en un porcentaje de los valores involucrados. - Por administracin de Cotizaciones Voluntarias y Depsitos Convenidos. - Las Administradoras actualmente slo utilizan algunas de las comisiones que podran cobrar. A la fecha ninguna AFP cobra comisiones por la administracin de las Cuentas de Ahorro Voluntario, las Cuentas de Ahorro de Indemnizacin y por transferencia de saldo desde otra Administradora. Adicionalmente, las Administradoras pueden cobrar una comisin a los afiliados que traspasen ms de dos veces en un ao calendario alguno de sus saldos por cotizaciones obligatorias, cotizaciones voluntarias y depsitos convenidos, as como su cuenta de ahorro voluntario, entre los Fondos de una misma Administradora. Esta comisin no se puede descontar del Fondo de Pensiones, es decir el afiliado deber pagar directamente dicha comisin. A la fecha ninguna Administradora cobra esta comisin. Respecto a las comisiones por retiro programado, actualmente las Administradoras cobran slo la comisin porcentual sobre el retiro. Finalmente, respecto de las comisiones sobre el saldo que pueden cobrar las AFP por la administracin de los depsitos convenidos y de las cotizaciones voluntarias, todas las AFP del Sistema las estn cobrando. Actualmente las Administradoras cobran una comisin por la recaudacin y transferencia de depsitos convenidos y de ahorro previsional voluntario hacia las instituciones autorizadas que el afiliado haya seleccionado, la que slo puede ser una suma fija por operacin, que se descontar del depsito y deber ser igual para cualquiera de las instituciones seleccionadas por el afiliado.

Estructura de Comisiones Obligatorias COTIZANTES DEPENDIENTES E INDEPENDIENTES Febrero del ao 2007 Marzo del ao 2007 Depsitos de Depsitos de cotizaciones cotizaciones A.F.P. mensuales mensuales Fija (%) Fija ($) (%) ($) BANSANDER 690 2,42 690 2,42 CUPRUM 0 2,48 0 2,48 HABITAT 320 2,23 320 2,23 PLANVITAL 690 2,55 690 2,55 PROVIDA 0 2,39 0 2,39 SANTA MARIA 450 2,42 450 2,42

Abril del ao 2007 Depsitos de cotizaciones mensuales Fija ($) 690 0 320 690 0 450 (%) 2,42 2,48 2,23 2,55 2,39 2,42

AFILIADOS SIN DERECHO AL SEGURO DE INVALIDEZ Y SOBREVIVENCIA Febrero del ao 2007 Marzo del ao 2007 Abril del ao 2007 Retiros Retiros Retiros Depsitos de Depsitos de Depsitos de Programados y Programados y Programado cotizaciones cotizaciones cotizaciones A.F.P. Rentas Rentas s y Rentas mensuales mensuales mensuales Temporales Temporales Temporales Fija Fija Fija Fija Fija Fija (%) (%) (%) (%) (%) (%) ($) ($) ($) ($) ($) ($)

103

BANSANDER CUPRUM HABITAT PLANVITAL PROVIDA SANTA MARIA

690 0 320 690 0 450

1,40 1,90 1,18 2,35 1,54 1,40

0 0 0 0 0 0

1,25 1,25 1,25 1,25 1,25 1,25

690 0 320 690 0 450

1,40 1,90 1,18 2,35 1,54 1,40

0 0 0 0 0 0

1,25 1,25 1,25 1,25 1,25 1,25

690 0 320 690 0 450

1,40 1,90 1,18 2,35 1,54 1,40

0 0 0 0 0 0

1,25 1,25 1,25 1,25 1,25 1,25

Estructura de Comisiones de Ahorro Previsional Voluntario Febrero del ao 2007 Por Administracin de Ahorro Previsional Voluntario A.F.P. Comisin porcentual anual (%) (1) No Afiliados Afiliados BANSANDER 0,65 0,65 CUPRUM 0,70 0,70 HABITAT 0,47 0,47 PLANVITAL 0,51 0,64 PROVIDA 0,56 0,56 SANTA MARIA 0,51 0,51 (1) (2) Marzo del ao 2007 Por Transferencia de Por Administracin de Ahorro Previsional Ahorro Previsional Voluntario Voluntario Comisin porcentual Comisin fija ($) (2) anual (%) (1) No No Afiliados Afiliados Afiliados Afiliados 1.178 1.178 0,65 0,65 1.144 1.144 0,70 0,70 1.144 1.144 0,47 0,47 1.437 1.437 0,51 0,64 1.250 1.250 0,56 0,56 1.101 1.101 0,51 0,51

Por Transferencia de Ahorro Previsional Voluntario Comisin fija ($) (2) Afiliados 1.178 1.144 1.144 1.437 1.250 1.101 No Afiliados 1.178 1.144 1.144 1.437 1.250 1.101

Porcentaje anual sobre el monto administrado de Cotizaciones Voluntarias o Depsitos Convenidos. Por operacin de transferencia de Cotizaciones Voluntarias o Depsitos Convenidos o Depsitos de Ahorro Previsional Voluntario hacia otras Instituciones autorizadas o a otras Administradoras de Fondos de Pensiones. Las comisiones de Ahorro Previsional Voluntario, pueden variar a lo menos con 30 das de anticipacin. Comisin Fija en $ por Retiro de la Cuenta de Ahorro Voluntario 2007 A.F.P. Febrero Marzo Abril BANSANDER 1000 1000 1000 CUPRUM 1000 1000 1000 HABITAT PLANVITAL 990 990 PROVIDA 1475 1475 1475

SANTA MARIA

104

Nota

La transferencia de saldo de la Cuenta de Ahorro Voluntario a otra Administradora se considera retiro.

Cartola: Es un documento que la AFP enva cada cuatro meses al afiliado que se encuentra cotizando, donde le informa especficamente todos los movimientos que ha registrado su Cuenta Individual en los cuatro meses anteriores. La cartola adems da a conocer el costo de administracin y la rentabilidad obtenida por los fondos; permite verificar que las cotizaciones previsionales hayan sido pagadas por l o los empleadores y verificar que las cotizaciones estn constituidas en el tipo de fondo o combinacin de tipos de fondos que el cotizante haya escogido.
125

Se establece una tasa de rentabilidad por cada mes completo contado desde el mes de nacimiento del hijo, hasta el mes en que la mujer cumpla 65 aos de edad. Esta tasa equivalente a la rentabilidad nominal anual promedio de todos los Fondos Tipo C, descontado el porcentaje que represente sobre los Fondos de Pensiones el total de ingresos de las Administradoras de Fondos de Pensiones por concepto de las comisiones a que se refiere el inciso segundo del artculo 28 del decreto ley N 3.500, de 1980, con exclusin de la parte destinada al pago de la prima del contrato de seguro a que se refiere el artculo 59 del mismo cuerpo legal.
126

Dicha pensin se determinar conforme a la pensin autofinanciada de referencia para determinar la pensin base, es aquella que se calcular como una renta vitalicia inmediata del decreto ley N3.500, de 1980, sin condiciones especiales de cobertura, considerando la edad, el grupo familiar y el total del saldo acumulado en la cuenta de capitalizacin individual, que el beneficiario tenga a la fecha de pensionarse por vejez o invalidez de acuerdo al referido decreto ley, incluida, cuando corresponda, la o las bonificaciones establecidas en el artculo 74 ms el inters real que haya devengado a dicha fecha. Para este clculo se utilizar la tasa de inters promedio implcita en las rentas vitalicias de vejez, otorgadas de conformidad al decreto ley N 3.500, de 1980, en los ltimos seis meses inmediatamente anteriores a aquel en que el beneficiario se haya pensionado por vejez. En el saldo sealado en el inciso anterior, no se incluirn las cotizaciones voluntarias, los depsitos de ahorro previsional voluntario, el ahorro previsional voluntario colectivo ni los depsitos convenidos a que se refiere el decreto ley N 3.500, de 1980. El monto de la pensin autofinanciada de referencia se expresar en unidades de fomento al valor que tenga a la fecha en que el beneficiario se pensione por vejez. Con todo, el reclculo del complemento solidario y de la pensin final, se realizar en la misma oportunidad en que se reajuste la pensin bsica solidaria de vejez o la pensin mxima con aporte solidario. De igual modo, se recalcular el complemento solidario y la pensin base cuando el beneficiario comience a percibir una nueva pensin de sobrevivencia de conformidad al decreto ley N 3.500, de 1980, y cuando procediere otorgar una pensin de sobrevivencia a un beneficiario de aquellos establecidos en el artculo 5 del citado cuerpo legal, que hubiese adquirido dicha calidad en forma posterior a la fecha del clculo original.
127

La solicitud deber presentarse, adjuntando los siguientes documentos: a) Fotocopia de la cdula nacional de identidad del beneficiario y de la persona que lo tiene a su cargo; b) La certificacin de la discapacidad mental, emitida por la respectiva Compin. c) Declaracin jurada que acredite que el beneficiario se encuentra bajo el cuidado permanente de la persona por intermedio de la cual solicita el beneficiod) Documentos que, a juicio del Intendente, acrediten satisfactoriamente el requisito de residencia del beneficiario.
128

Seis meses antes de que el afiliado cumpla la edad legal, las AFP estn obligadas a remitir a su domicilio informacin respecto de los trmites a efectuar para obtener esta pensin y los formularios necesarios. En el mismo lapso la AFP debe solicitar ante el INP la liquidacin del Bono de Reconocimiento.
129

El afiliado debe cotizar con 2 Compaas de Seguro, aparte de la que seleccion y presentarlas en la AFP, esta cotizacin es obligatoria ya que la Renta Vitalicia va a depender de la Ca. de Seguro que elija.
130

En esta modalidad, el afiliado tiene la posibilidad de solicitar Condiciones Especiales de Cobertura, para mejorar la situacin de sus beneficiarios de pensin de sobrevivencia, en caso de que fallezca. Las Condiciones Especiales de Cobertura son dos:

105

- Perodo garantizado: Esta condicin especial de cobertura implica que si el afiliado fallece antes del trmino del periodo garantizado, la Compaa de Seguros de Vida le garantiza el pago del 100% de la pensin contratada distribuida entre sus beneficiarios legales, por todo el tiempo remanente. Al trmino de dicho periodo, el pago de las pensiones de sobrevivencia se efectuar en los porcentajes que establece la ley. En caso de que el afiliado no tenga beneficiarios legales, el pago de las rentas mensuales garantizadas, se efectuar a aquellas personas que el mismo afiliado haya designado, y en su defecto, a sus herederos. - Clusula de incremento de porcentaje: Esta segunda condicin especial de cobertura significa que al fallecimiento del afiliado, la Compaa de Seguros de Vida pagar a su cnyuge y dems beneficiarios, el monto de la renta vitalicia contratada, pero en un porcentaje superior al que establece la ley para los beneficiarios de pensin de sobrevivencia. Esta opcin slo puede solicitarla el afiliado que tenga cnyuge.
131

Respecto de la Renta Vitalicia que incluye de esta modalidad, el afiliado tiene la posibilidad de solicitar Condiciones Especiales de Cobertura Las diferencias que existen en las modalidades se pueden apreciarse en el siguiente cuadro: Renta Vitalicia Renta Temporal RV Inmediata con (RV) Retiro con RV Diferida Retiro Programado Inmediata (simple o con (simple o con Programado (simple o con Caractersticas Condiciones Condiciones (RP) Condiciones Especiales de Especiales de Especiales de Cobertura) Cobertura) Cobertura) Ca. Seguros de AFP + Ca. AFP + Ca. Seguros AFP Administracin Vida Seguros de Vida de Vida Solo anticipar RV: No Posibilidad Cambio Siempre No RVD RP: Siempre Modalidad RP: Afiliado RP: Afiliado Ca. Seguros de RVD: Ca. RVD: Ca. Seguros de Propiedad de los fondos Afiliado Vida Seguros de Vida Vida Variable + Variable Constante Variable + Constante Monto pensin Constante Derecho acceso a S S S S garanta estatal S RT S RP S (1) No No RVD (2) Herencia No RV (3) Si hay beneficiarios de pensin de sobrevivencia a la muerte del afiliado, no habr lugar a herencia, sino a pensin para aquellos beneficiarios. Si a la muerte del afiliado ste se encontraba recibiendo una pensin por renta temporal, habr lugar a herencia slo respecto de los fondos destinados al pago de dicha renta temporal y en la medida que no existan beneficiarios de pensin de sobrevivencia. Hay derecho a herencia slo respecto de los fondos destinados al pago de la pensin por retiro programado y en la medida que no existan beneficiarios de pensin de sobrevivencia.

(1) (2)

(3)

132

La respectiva Administradora debe determinar el derecho a retirar excedente de libre disposicin para todos aquellos afiliados que soliciten pensin de vejez por edad legal, vejez anticipada, o sean dictaminados invlidos definitivos, como asimismo todos aquellos ya pensionados que los soliciten suscribiendo expresamente el formulario Solicitud de Clculo de Excedente de Libre Disposicin
133

Los afiliados que soliciten una pensin anticipada y cumplen con los requisitos, no podrn pensionarse por invalidez.

106

- Requisitos: Dependern de la situacin en que se encuentre el afiliado. a) Afiliados que se encuentren pensionados en alguna Institucin de Previsin del rgimen antiguo: -Contar a lo menos, con 5 aos de afiliacin al nuevo Sistema de Pensiones. -Obtener una pensin tal que, sumada a la pensin que estn percibiendo a travs del Antiguo Sistema Previsional, sea igual o superior al 50% del promedio de las remuneraciones imponibles, pensiones percibidas, excluidas aqullas que se perciban por concepto de invalidez causadas por accidentes del trabajo o enfermedades profesionales, y rentas declaradas en los ltimos 10 aos anteriores al mes en que se presenta la solicitud de pensin, debidamente actualizada segn la variacin del IPC. -Igual o superior al 110% de la Pensin Mnima de Vejez garantizada por el Estado, vigente a la fecha que se acoge a pensin. b) Afiliados que no perciben pago de pensin en alguna Institucin Previsional del rgimen antiguo o, que percibindola no presentan una filiacin al Nuevo Sistema de Pensiones de, al menos, 5 aos. En este caso, el afiliado puede pensionarse por vejez anticipada, siempre que disponga de los fondos suficientes que le permitan obtener una pensin de monto: -Igual o equivalente al 50% del promedio de todas sus remuneraciones imponibles percibidas y rentas declaradas, debidamente actualizadas, en lo ltimos 10 aos anteriores al mes en que se presenta la solicitud de pensin. -Igual o superior al 110% de la Pensin Mnima de Vejez garantizada por el Estado, vigente a la fecha que se acoge a pensin. c) Afiliados que se encuentren declarados invlidos parciales mediante un segundo dictamen. Los afiliados que se encuentren en esta situacin, para pensionarse anticipadamente por vejez, deben obtener, bajo cualquiera de las modalidades de pensin ya sealadas, una pensin que sumada a la que se encuentre percibiendo por invalidez parcial, resulte igual o superior a: -El 50% del promedio de todas sus remuneraciones imponibles percibidas y rentas declaradas, debidamente actualizadas, en lo ltimos 10 aos anteriores al mes en que fue declarado invlido de acuerdo a un primer dictamen. -Igual o superior al 110% de la pensin mnima de vejez garantizada por el Estado, vigente a la fecha que se acoge a pensin de vejez anticipada. d) Afiliados pensionados de invalidez por Accidente del Trabajo o Enfermedades Profesionales: Este afiliado recibir ambas pensiones hasta cumplir la edad legal, en dicho caso se extingue la Pensin de Invalidez. e) Los afiliados que al 19.08.04 tenan 55 aos o ms edad, en el caso de los hombres y 50 aos o ms en el caso de las mujeres, pueden pensionarse anticipadamente, siempre que obtengan una pensin igual o superior al 50% del promedio de las remuneraciones de los ltimos 10 aos, y obtener una pensin igual o superior al 110% de la pensin mnima de vejez vigente. La norma general actual establece un aumento gradual de los requisitos de acuerdo a lo siguiente: % Perodo % Pensin mnima Remunaracin o renta declarada * Agosto 2004 - Agosto 2005 110% 52% Agosto 2005 - Agosto 2006 130% 55% Agosto 2006 - Agosto 2007 140% 58% Agosto 2007 - Agosto 2008 150% 61% Agosto 2008 - Agosto 2009 64% Agosto 2009 - Agosto 2010 67% Desde agosto 2010 70%
134

La calificacin de las labores como pesadas est entregada a la Comisin Ergonmica Nacional, entidad autnoma y de conformacin eminentemente tcnica, entre cuyas funciones se cuenta tambin la de rebajar la cotizacin y aporte antes aludidos a un uno por ciento de la remuneracin imponible del trabajador, en el evento que al calificar el trabajo como pesado, concluya que ste produce un menor desgaste relativo. Se contempla adems, la existencia de una Comisin de Apelaciones, entidad igualmente autnoma, encargada de resolver las apelaciones que presenten los trabajadores, empleadores o dems interesados, en contra de las Resoluciones de la Comisin Ergonmica Nacional. Son Trabajos Pesados: - Los que producen desgaste orgnico excepcional, por requerir esfuerzo fsico excesivo

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- Los que se realizan sometidos, en forma habitual, a temperaturas excesivamente altas o bajas - Los que se ejecutan habitual o integralmente de noche - Las labores subterrneas o submarinas - Las que se desarrollan en alturas superiores a 4.000 metros sobre el nivel del mar Cabe hacer presente, que aquellas actividades que no se encuentren incorporadas a la Lista Oficial de Trabajos Pesados, y que renan una o ms de las caractersticas antes sealadas, no son considerados como trabajo pesado, para lo cual se requiere solicitar un informe tcnico al Ministerio de Salud correspondiente al lugar donde se prestaron los servicios. Luego se solicita al Director Nacional del INP, en el caso de que el Informe Tcnico sea favorable, la Resolucin Exenta que incorpore la o las actividades informadas a la Lista Oficial de Trabajos Pesados. La calificacin de una labor considerada pesada corresponde a la Comisin Ergonmica Nacional (CEN), creada por la ley 19.404, del 21.09.95. Para puestos de trabajo desempeados antes de esa fecha, solo pueden ser calificados los cargos de trabajadores afiliados al antiguo sistema previsional, y esta funcin se encuentra radicada en el INP, con informe tcnico de Servicios de Salud. Se puede solicitar la calificacin de un trabajo como pesado mediante el siguiente procedimiento: - El trabajador, empleador, sindicato o el delegado del personal, podrn efectuar un requerimiento de calificacin de una labor como pesada, complementando el formulario respectivo. Asimismo, la CEN est facultada para actuar de oficio. - Las solicitudes debern ser presentadas ante la Secretara Regional Ministerial (Seremi) del Trabajo y Previsin Social correspondiente a cada Regin. - Las solicitudes debern incluir un certificado del empleador, que describa la labor que desempea el trabajador. De no contar con este certificado el trabajador debe efectuar una declaracin jurada ante la Inspeccin del Trabajo competente, que acredite las caractersticas del trabajo. - La CEN deber emitir su dictamen, por regla general en un plazo de 60 das contados desde que reciba el requerimiento. Pudiendo ampliar este plazo si requiere antecedentes tcnicos complementarios (peritajes) para resolver. - La CEN calificar el puesto de trabajo como pesado, independiente de quien lo realice. Se puede reconocer, segn el tipo de trabajo de que se trate, una rebaja de 1 ao por cada 5 de trabajos pesados reconocidos, con un tope de 5 aos o 2 aos por cada 5 trabajados, slo en caso de actividades efectuadas en Fundicin o Minas, con un tope de 10 aos.
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Requisitos: - 20 aos de cotizaciones en cualquiera de los sistemas previsionales. - Los subsidios de cesanta se considerarn hasta un tope de 3 aos. En caso de quiebra de Compaa de Seguros, todos los afiliados pensionados bajo las modalidades de Renta Vitalicia, existe una Garanta Estatal, con un tope de 45 UF. Su monto se determina de acuerdo a la siguiente expresin: GE = PM + 0.75x(RV PM) donde: GE: Garanta Estatal PM: Pensin Mnima RV: Renta Vitalicia Contratada En caso de quiebra de la AFP, por la incapacidad de enterar los recursos para asegurar la rentabilidad mnima exigida para el Fondo de Pensiones. En este caso, el Estado complementar la diferencia y concurrir como acreedor, en la liquidacin de la Sociedad. La liquidacin del Fondo de Pensiones y de la Sociedad es practicada por la Superintendencia de AFP y los afiliados deben incorporarse a otra Administradora, a la cual se traspasarn sus fondos. Adems el Estado garantiza el pago de los Aportes Adicionales, Contribuciones, Pensiones de Invalidez de acuerdo a un primer dictamen y cuota mortuoria, siempre que la Compaa de Seguros encargada de su financiamiento no lo hubiere hecho.

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EDAD

Beneficiario/ Beneficio

Vejez o Invalidez Viuda y Viudo Invlido total, sin 53.829,52 89.715,87 58.858,44 98.097,40 62.799,97 104.666,62 hijos con derecho a pensin. Viudo Invlido parcial, sin hijos 38.577,82 83.459,85 42.181,88 91.841,31 45.006,65 98.429,33 con derecho a pensin. Viuda y Viudo Invlido Total, 44.857,94 76.258,51 49.048,70 83.382,78 52.333,31 88.966,63 con hijos con derecho a pensin. Viudo Invlido Parcial, con hijos 32.297,71 70.880,49 35.315,06 78.004,77 37.679,98 83.228,47 con derecho a pensin. Madres de hijos de filiacin no matrimonial sin hijos con32.297,71 53.829,51 35.315,06 58.858,39 37.679,98 62.799,97 derecho a pensin. Madres de hijos de filiacin no matrimonial con hijos con26.914,76 45.755,11 29.429,22 50.029,66 31.339,99 53.379,97 derecho a pensin. Hijos menores de 24 aos de 13.457,38 13.457.38 0,00 0,00 0,00 0,00 edad. Hijo invlido total mayor de 24 13.457,38 13.457,38 14.714,61 14.714,61 15.699,99 15.699,99 aos de edad. Hijo Invlido parcial, mayor de 9.868,75 10.307,77 10.790,71 11.229,73 11.513,33 11.951,70 24 aos de edad. Madre o Padre. 44.857,94 48.699,38 49.048,70 62.729,66 52.333,31 62.729,66 NOTA: Pensin Final corresponde a la Pensin Mnima ms las Bonificaciones e Incrementos que establecen las Leyes N 19.403, N 19.454, N 19.539, N 19.578 y N 19.953.
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MAYORES O IGUALES DE 70 MAYORES O IGUALES MENORES DE 70 AOS AOS Y MENORESDE 75 AOS DE 75 AOS PENSION PENSION PENSION PENSION PENSION PENSION FINAL MINIMA FINAL MINIMA MINIMA FINAL para para para para para para beneficiario beneficiario beneficiario beneficiario beneficiarios beneficiarios s cons sins cons sin sin derecho a con derecho derecho aderecho aderecho aderecho a G.E. a G.E. G.E. G.E. G.E. G.E. 89.715,87 89.715,87 98.097,40 98.097,40 104.666,62 104.666,62

- La invalidez del solicitante debe haber sido declarada por un Dictamen ejecutoriado de la Comisin Mdica Regional o de la Comisin Mdica Central, ambas dependientes de la Superintendencia de AFP.
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4.- Procedimiento: El afiliado debe suscribir en la AFP una Solicitud de Pensin, pudiendo adjuntar toda la documentacin, exmenes e informes mdicos que desee aportar a la Comisin Mdica con el objeto de respaldar su solicitud. En caso de estar imposibilitado para asistir personalmente, puede completar y firmar la Solicitud de Pensin envindola con otra persona. Las Isapres pueden, en casos especiales, solicitar la calificacin de "irrecuperabilidad del afiliado. Los antecedentes se remiten a la Comisin Mdica Regional, dependiente de la Superintendencia de AFP, que corresponde al lugar de trabajo o faena. Ella citar al afiliado a comparecer para examinarlo, dentro de los 5 das hbiles siguientes a la recepcin del requerimiento y con los antecedentes aportados y otros exmenes que solicite a travs de una Orden de Examen para un mdico interconsultor si cree que requiere otros informes mdicos para resolver. Si no comparece el afiliado y no da ningn aviso, la Comisin Mdica cerrar el expediente por desistimiento del afiliado. Los exmenes requeridos por la Comisin Mdica Regional, se efectuarn slo por los especialistas y laboratorios que se encuentres inscritos en el Registro, que para estos efectos lleva la Superintendencia de AFP. Los antecedentes y exmenes entregados formarn parte del expediente y estar prohibido a la Comisiones Mdicas Regionales y a la Comisin Mdica Central entregar los originales de ellos a los afiliados, sin perjuicio de que puedan

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proporcionrsele copias una vez ejecutoriado el dictamen correspondiente, siempre que as lo autorice la Comisin Mdica Central. La Comisin Mdica tiene un plazo de 60 das para emitir un Dictamen, notificando al afiliado, a la AFP. El Dictamen emitido por la Comisin Mdica puede ser favorable, aceptando la invalidez en forma parcial o total, o rechazndola. En ambos casos dicho Dictamen, emitido por la Comisin Mdica Regional, puede ser reclamado por: a) El afiliado afectado. b) La AFP a la cual ste se encuentre incorporado. c) La Ca. de Seguros con la cual la administradora tenga contratado el seguro de invalidez y sobrevivencia. Dicho reclamo debe interponerse por escrito, en formato libre, ante la Comisin Mdica Regional que lo emiti, dentro del plazo de 15 das hbiles, contados desde la fecha de notificacin del dictamen. La Comisin Mdica Regional remitir la apelacin, dentro del plazo de 5 das contados desde la recepcin del reclamo, a la Comisin Mdica Central. La Comisin Mdica Central tiene un plazo de 10 das hbiles contados desde la fecha de recepcin para su fallo. La resolucin de la Comisin Mdica Central es inapelable, salvo cuando el reclamo era sobre un posible Accidente del Trabajo o Enfermedad Profesional, en cuyo caso se puede apelar a la Superintendencia de Seguridad Social. En todo caso, el afiliado tiene la posibilidad de presentar una nueva solicitud, en este caso el afiliado puede invocar como plazo de declaracin de invalidez la fecha de la presentacin de la primera solicitud. Hay que sealar que un Dictamen se entiende ejecutoriado si el afiliado, la AFP, o la Ca. de Seguros no interponen un reclamo en contra de l, dentro del plazo de 15 das hbiles, contados desde la fecha de notificacin o si interpuesto ste, ya fue resuelto y notificado. Los gastos que se originan en el proceso de calificacin de invalidez son financiados por las AFP y por el propio interesado. Estos ltimos corresponden en proporcin de lo que les hubiere correspondido pagar si dicha prestacin se hubiere realizado en un Servicio de Salud y de acuerdo a los porcentajes establecidos en la ley N 18.469. Asimismo los exmenes de especialidad o anlisis de informes que demande la reclamacin de un dictamen emitido por la Comisin Mdica Regional, deben ser financiados por la AFP y el afiliado en la proporcin dicha anteriormente, si la reclamacin proviene del afiliado. Si sta proviene de la AFP o de una Ca. de Seguros, dichos exmenes sern financiados por la institucin reclamante. Si se originaran gastos de traslado, stos sern ntegramente de cargo de quien presente la reclamacin, salvo que el traslado haya sido ordenado por la Comisin Mdica Central, en cuyo caso, tales gastos sern de la AFP. Se introduce la figura del mdico asesor del solicitante. Se designar por la Comisin Mdica, un mdico cirujano de entre los que aparezcan en un registro creado especialmente para estos efectos, que asesorar al solicitante de pensin de invalidez y asistir como observador a las sesiones de la Comisin Mdica, todo esto, sin costo para el solicitante. Sin perjuicio de lo anterior, el solicitante de pensin de invalidez, siempre podr optar por nombrar un mdico cirujano a su costa, en reemplazo del designado. Las compaas de seguro podrn designar un mdico cirujano en cada una de las Comisiones Regionales, para que asistan como observadores. El mdico asesor del solicitante y el observador tendrn derecho a voz, pero no a voto. La Superintendencia de Pensiones deber establecer las inhabilidades que se les aplicarn a los mdicos asesores y observadores El IPS contribuir al financiamiento de las Comisiones Mdicas respecto de los solicitantes de pensin bsica solidaria de invalidez, en la misma forma en que las AFP lo hacen respecto a sus afiliados, esto es, en proporcin a los afiliados que soliciten pensin de invalidez. La Superintendencia de Pensiones fiscalizar a las Comisiones Mdicas, en conformidad a un reglamento.
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La pensin de invalidez se devengar a partir de la fecha de declaracin de invalidez, indicada en el Dictamen de la Comisin Mdica Regional. En general, es la fecha en que present la Solicitud, pero si estaba acogido a la Licencia Mdica la fecha ser la de trmino de dicha licencia. La fecha de pago ser a los 10 das de haber quedado ejecutoriado el Primer Dictamen. Financiamiento de la Pensin Transitoria - Cuando el afiliado tiene la cobertura del Seguro de Invalidez y Sobrevivencia, (estaba cotizando al solicitar la Pensin), la pensin es pagada por la A.F.P., con cargo a la Compaa de Seguros que contrat con este fin. Es decir, no se usan los fondos de la Cuenta Individual del afiliado. - Cuando el afiliado carece de la cobertura del Seguro

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indicado (no cotiza hace ms de un ao), la paga la AFP con cargo a la Cuenta de Capitalizacin Individual (incluidos el Bono de Reconocimiento y su Complemento, si corresponde).
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Si el pensionado no concurre dentro de los 3 meses siguientes a la fecha de cumplimiento de los 3 aos, la AFP suspende los pagos de pensin y si no se presenta en el plazo de 6 meses desde el mes en que se cumpli el plazo de 3 aos ya sealados, la AFP cierra el expediente y registra al afiliado como activo o sea que ha cesado en su invalidez.
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Si no concurre a suscribir la Solicitud de Reevaluacin antes del cumplimiento de la edad legal, el afiliado perder la calidad de invlido, pero contina recibiendo el pago de la pensin transitoria hasta el trmino de 3 aos. Cumplidos este plazo, no podr optar por pensin definitiva de invalidez, sino solamente por pensin de vejez normal.
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En este caso la Comisin debe explicar en la resolucin los fundamentos de la medida. Se comunicar al afiliado que debe pedir la Reevaluacin en su AFP, conjuntamente con el pago de las ltimas tres pensiones Transitorias anteriores a la fecha que seale la comisin. Si el pensionado no lo hiciera, 3 meses despus de la fecha se suspenden los pagos, ya a los 6 meses se cierra el expediente y el afiliado pasa a ser activo.
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Un reglamento dictado por el Ministerio del Trabajo y Previsin Social y suscrito por el Ministro de Hacienda, establecer la forma de acreditar los requisitos establecidos para el otorgamiento de los beneficios del sistema solidario, entre ellos, la forma de determinar el 60% ms pobre de la poblacinCon todo, durante el primer ao (julio 2008 a junio 2009), se beneficiar al 40% de la poblacin ms pobre; para el segundo ao (julio 2009 a junio 2010) al 45%; en el tercer ao (julio 2010 a junio 2011), al 50%; para el cuarto ao (julio 2011 a junio 2012), al 55%; y, desde julio de 2012, al 60% ms pobre. Durante los aos 2008 y 2009, se usar como instrumento para determinar este porcentaje, la Ficha de Proteccin Social. Por otro lado, la ley entiende que componen el Grupo Familiar del peticionario, las siguientes personas: - Su cnyuge - Sus hijos menores de 18 aos - Hijos mayores de 18, pero menores de 24 que sean estudiantes de cursos regulares de enseanza bsica, media, tcnica o superior El eventual beneficiario puede solicitar que estas personas no sean consideradas en su grupo familiar, cuando no compartan con ste el presupuesto familiar. Por el contrario, puede solicitar que otras personas s sean consideradas siempre que compartan con aqul el mencionado presupuesto, a saber: - La madre o el padre de sus hijos (no cnyuge) - Hijos invlidos mayores de 18 y menores de 65 aos; padres mayores de 65 aos, en ambos casos, cuando no puedan acceder al sistema solidario por no cumplir el requisito de residencia.
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La solicitud debe presentarse en el Instituto de Previsin Social a partir del cumplimiento de la edad legal. Para el primer ao, la PBSV ascender a $ 60.000; desde julio de 2009, dicho monto ser de $ 75.000. La pensin se reajustar automticamente en 100% del IPC entre el mes anterior al ltimo reajuste concedido y el mes en que dicha variacin alcance o supere el 10%. Si transcurren 12 meses desde el ltimo reajuste sin que se alcance el 10%, se reajustar en el porcentaje que haya experimentado en ese periodo. Se considerar como lapso de residencia en el pas el tiempo en que los chilenos deban permanecer en el extranjero por motivo del cumplimiento de misiones diplomticas, representaciones consulares y dems funciones oficiales de Chile. Asimismo, para las personas comprendidas en la definicin de exiliados, contenida en la letra a) del artculo 2 de la ley N 18.994, que hubiesen sido registradas como tales por la Oficina Nacional de Retorno, se considerar como lapso de residencia en el pas el tiempo en que permanecieron por esa causa en el extranjero. Para tal efecto, el Ministerio de Justicia extender la certificacin correspondiente respecto de quienes cumplan con dicha calidad, en la forma que determine el Reglamento. Las excepciones establecidas sern aplicables, cuando corresponda, a las solicitudes para acceder a este beneficio y a la bonificacin por hijo para las mujeres. Para el acceso a pensin bsica solidaria de vejez, el lapso no inferior a veinte aos continuos o discontinuos de residencia establecido, se computar desde la fecha de nacimiento del peticionario, en el caso de chilenos que carezcan de recursos conforme.

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Durante el 2008, este aporte estar dirigido a las personas que reciban pensiones inferiores a $70.000; el 2009 a las inferiores a $120.000; el 2010 a los que reciban menos de $150.000; $200.000 el 2011; finalmente, en el ao 2012, todos aquellos pensionados que hayan cotizado y reciban una pensin inferior a $255.000, recibirn APS.
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En cuanto al requisito de residencia, este se entender cumplido si una persona ha cotizado por 20 o ms aos en alguno de los sistemas de pensiones de Chile. Tambin se considerarn situaciones especiales, tales como las personas comprendidas en la ley N 18.994 registradas en la Oficina Nacional de Retorno o las que se han encontrado al servicio del pas en el extranjero.
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Los extranjeros que no tengan residencia en Chile no podrn acceder a esta pensin, ni al aporte solidario, si el accidente que origin el menoscabo acaeci en el extranjero.
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Se consideran invlidas las personas que, sin cumplir los requisitos de edad para obtener pensin de vejez, y a consecuencia de enfermedad o debilitamiento de sus fuerzas fsicas o intelectuales, sufran un menoscabo permanente de su capacidad de trabajo, de al menos, dos tercios, o superior a cincuenta por ciento e inferior a dos tercios.
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a) El Instituto de Previsin Social (IPS) administrar el Sistema Solidario en todo sentido, esto es: conceder el beneficio, extinguirlos, suspenderlos o modificarlos, de acuerdo al reglamento que se dictar al efecto. b) Los afiliados al decreto ley 3.500 podrn efectuar sus solicitudes en su AFP, la que la derivar al IPS. c) La supervigilancia y fiscalizacin del Sistema Solidario corresponder a la Superintendencia de Pensiones (SP) d) Las personas que gocen de la PBS de vejez o invalidez no causarn asignacin familiar. S pueden pedir asignacin familiar respecto a sus descendientes que vivan a su costa. Esto es importante, ya que las personas que perciban PBS de vejez o invalidez, al dejar de ser causantes de asignacin familiar, dejarn de ser cargas legales en el FONASA o en Isapres, en virtud de lo sealado en los artculos 135, 136 y 202 del DFL N1 de 2005. e) Los beneficios del Sistema Solidario se extinguirn: - Fallecimiento - Dejar de cumplir alguno de los requisitos que establece la ley - Por permanecer el beneficiario fuera de Chile por un lapso superior a 90 das durante el respectivo ao calendario. - Por obtener el beneficio maliciosamente. f) Los beneficios del Sistema Solidario se suspende: - No cobrar el beneficio durante 6 meses continuos - No adjuntar antecedentes requeridos para mantener el beneficio dentro del plazo de 3 meses contado desde la fecha del requerimiento. - Invlidos parciales que se nieguen a reevaluarse por las Comisiones Mdicas, dentro del plazo de 3 meses contado desde la fecha del requerimiento. A quienes obtengan maliciosamente beneficios, se les aplicar las penas del artculo 467 del Cdigo Penal. Se excepciona a los carentes de recurso del pago de cotizaciones de salud indicado en el art. 85 del decreto ley 3.500. La Pensin Bsica Solidaria estar afecta, como todas las pensiones, a la cotizacin obligatoria de salud de 7%, salvo que el beneficiario de esta pensin sea declarado carente de recursos de acuerdo al reglamento dictado al efecto, el que seala que sern aquellas personas que: hubieren obtenido un puntaje igual o inferior a 8.500 puntos por aplicacin de la Ficha de Proteccin Social que establece el decreto supremo N 291, de 2006, del Ministerio de Planificacin. Tambin se encuentran excepcionados de cotizar el 7%, los pensionados que a junio de 2008, sean beneficiarios de pensiones asistenciales (PASIS) del decreto ley N869 de 1975, los que tienen acceso a PBS de vejez e invalidez en forma automtica. Se establece un subsidio para personas con discapacidad mental a que se refiere la Ley N18.600, el que ser supervigilado por la Superintendencia de Seguridad Social. Los titulares de pensiones establecidas en las leyes N 18056, 19123, 19234, 19980 y 19992, podrn acceder a Sistema Solidario si cumplen con los requisitos que la ley establece.
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3.- Porcentajes de la pensin del afiliado a los que tiene derecho cada beneficiario de pensin de sobrevivencia: - 60% Cnyuge mujer o cnyuge varn invalido total. - 43% Cnyuge varn invalido parcial. - 50% Cnyuge mujer o cnyuge varn invalido total con hijos con derecho a pensin. - 36% Cnyuge varn invalido parcial con hijos con derecho a pensin.

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- 36% Madre de hijos de filiacin no matrimonial - 30% Madre de hijo de filiacin ni matrimonial con hijos con derecho a pensin. - 15% Hijos. - 11% Hijos invlidos parciales mayores de 24 aos. - 50% Padres.
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Los primeros pagos se hacen a cada uno de los beneficiarios, a medida que completan la documentacin requerida, incluyen las pensiones a que tena derecho y no pagadas por encontrarse pendientes el trmite.
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Las pensiones de sobrevivencia e invalidez estarn cubiertas por el seguro, cuando se da alguna de las siguientes situaciones: - Trabajador dependiente que se encontraba cotizando en el mes de ocurrencia del siniestro. Para tal efecto se entender que se encontraba cotizando si el siniestro se produce en el mes en que el afiliado se encontraba prestando servicios o tena un contrato de trabajo vigente, o se encontraba con subsidio por incapacidad laboral. La cobertura regir para todo el mes calendario en el que el trabajador prest servicios. En el caso de trabajadores que inician labores por primera vez, si ocurriera un siniestro antes de haber suscrito su Solicitud de Afiliacin al Sistema, se entender incorporado a la AFP en la que el empleador tenga afiliado el mayor nmero de trabajadores, a la fecha del siniestro - Trabajador independiente que tuviere una cotizacin en el mes anterior, como independiente - Trabajador independiente que sin registrar cotizacin en el mes anterior manifiesta su voluntad de quedar cubierto - Deber registrar dentro del mes de ocurrencia del siniestro y con anterioridad a la fecha de ocurrencia de ste, el pago de dos cotizaciones adicionales una por el mes que desea cubrir y otra correspondiente al mismo mes respecto del cual est efectuando la cotizacin obligatoria del 10% de la renta declarada - Trabajador dependiente que se encontraba cesante o con servicios suspendidos por un perodo no mayor a doce meses - Deber registrar a lo menos seis meses de cotizaciones en el ao anterior, contados desde el ltimo da del mes en que dej de prestar servicios, las cuales podrn ser en la calidad de trabajador dependiente y corresponder a gratificaciones o remuneraciones, o en la calidad de independiente - Tambin se encontrarn en esta categora aquellos afiliados trabajadores dependientes que a la fecha en que fueron declarados invlidos totales o parciales mediante un primer dictamen, se encuentren con un contrato de trabajo vigente pero con permiso sin goce de remuneraciones, siempre que el siniestro se produzca dentro del plazo de doce meses contado desde el ltimo da del mes en que los servicios se hayan suspendido y registren como mnimo, seis meses de cotizaciones en el ao anterior al ltimo da del mes en que la prestacin de servicios se suspendi, en virtud del permiso otorgado por el empleador al trabajador sin goce de remuneracin - Trabajador que percibi pensiones transitorias de invalidez, estando cubierto por el seguro Para efectos de determinar la cobertura de una nueva solicitud de invalidez, la calidad de pensionado transitorio se asimilar a trabajador dependiente y la pensin transitoria a la remuneracin. Se entiende por aporte adicional el monto expresado en unidades de fomento, que resulte de la diferencia entre el capital necesario para financiar las pensiones de referencia y la suma del capital acumulado por el afiliado y el bono de reconocimiento, a la fecha en que el afiliado fallezca o quede ejecutoriado el segundo dictamen de invalidez. Cuando dicha diferencia sea negativa, el aporte adicional ser igual a cero. Se entiende por capital necesario el valor esperado de todas las pensiones de referencia que genere el afiliado causante para l y su grupo familiar, a contar del momento en que se produzca la muerte o quede ejecutoriado el segundo dictamen de invalidez y hasta la extincin del derecho a pensin del causante y de cada uno de los beneficiarios acreditados y la cuota mortuoria. Se entiende por ingreso base el monto que resulte de dividir por 120, la suma de las remuneraciones imponibles percibidas y rentas declaradas en los ltimos 10 aos anteriores al mes en que ocurra el fallecimiento o se declare la invalidez mediante el primer dictamen, segn corresponda, actualizados segn variacin del IPC Para efectos del clculo del capital necesario y del pago de pensiones de invalidez otorgada conforme al primer dictamen, la pensin de referencia del causante ser equivalente a: - 70% del ingreso base, en caso que fallezcan o tengan derecho a percibir pensin de invalidez total. - 50% del ingreso base, en caso de invalidez parcial. La pensin de referencia para los beneficiarios de pensin de sobrevivencia acreditados ser equivalente a los siguientes porcentajes de la pensin de referencia del causante: - 60% para la cnyuge o para el cnyuge invlido total y 43% para el cnyuge invlido parcial.

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- 50% para la cnyuge o para el cnyuge invlido total y 36% para el cnyuge invlido parcial, con hijos comunes que tengan derecho a pensin. Este porcentaje se elevar al sesenta y cuarenta y tres por ciento, respectivamente, cuando dichos hijos dejen de tener derecho a pensin. - 36% para las madres de hijos de filiacin no matrimonial. - 30% para la madre de hijos de filiacin no matrimonial con hijos comunes con derecho a pensin. Este porcentaje se elevar al 36% cuando estos hijos dejen de tener derecho a pensin. - 15% para cada hijo hasta los 18 aos o mayores de 18 y menores de 24 solteros y estudiantes. - 50% para los padres siempre que a la poca del fallecimiento del afiliado sean causantes de asignacin familiar reconocidos por el organismo competente y siempre que no existan las personas sealadas anteriormente. 6.- Financiamiento: - Si no estn cubiertas por el Seguro se financian solamente con la Cuenta de Capitalizacin Individual - Si estn cubiertas por el Seguro, la AFP enterar el aporte adicional que corresponda, con cargo a la Compaa de Seguros. Para ello se debe calcular el Ingreso Base del causante, la Pensin de Referencia que le corresponde y las Pensiones de Referencia de cada beneficiario. Una vez enterado el aporte en la Cuenta de Capitalizacin individual del causante, la AFP pone el Saldo a disposicin de los beneficiarios para que opten por una Modalidad de Pensin, suscribiendo la Seleccin de Modalidad. Si el afiliado fallecido se encontrara pensionado se deben distinguir Las siguientes situaciones: - Si el afiliado hubiere estado pensionado de acuerdo a la modalidad de Renta Vitalicia Inmediata, los beneficiarios debern comunicar el fallecimiento a la Compaa de Seguros que estuviera pagando la Renta Vitalicia, con el fin de que sta pague las pensiones de sobrevivencia que correspondan. Si tuvieran fondos en la Cuenta de Capitalizacin Individual del afiliado, stos constituirn herencia. - Si el afiliado hubiere estado pensionado de acuerdo a la modalidad de Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida, y se encontrara percibiendo Renta Temporal, los beneficiarios debern ejercer su derecho a pensin de sobrevivencia mediante la suscripcin del formulario "Solicitud de Pensin", adjuntando el Certificado de Defuncin respectivo. Los beneficiarios pueden optar por anticipar la Renta Vitalicia Diferida o distribuir la Renta Temporal del afiliado entre ellos, de acuerdo a los porcentajes establecidos en la ley. - Si el afiliado hubiere estado pensionado de acuerdo a la modalidad de Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida y se encontrara percibiendo la Renta Vitalicia Diferida, los beneficiarios debern proceder en la forma sealada en la letra a. anterior. - Si el afiliado hubiere estado pensionado de acuerdo a la modalidad de Retiro Programado, los beneficiarios debern ejercer su derecho a pensin de sobrevivencia mediante suscripcin del formulario "Solicitud de Pensin", adjuntando el Certificado de Defuncin respectivo.
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Si el gasto lo hubiese hecho una persona distinta a l o la cnyuge, hijos o padres del afiliado, se le entregar slo el monto efectivo del gasto con el tope de 15 UF, quedando el saldo hasta completar dicha cifra, a disposicin de l o de la cnyuge sobreviviente, y a falta de ste de los hijos o de los padres del afiliado. Asimismo, si quien hubiere hecho los gastos del funeral, no se presentare a requerir el beneficio, la AFP podr entregar las 15 UF al cnyuge sobreviviente, y a falta de ste de los hijos o de los padres del afiliado, siempre que presenten una declaracin jurada simple de la persona que realiz el gasto, en que declare que no cobrar la cuota mortuoria. No obstante, si transcurrido 3 meses de la notificacin del fallecimiento del afiliado a la AFP, la persona que hubiere hecho los gastos del funeral no se presentare a requerir el beneficio, ni efectuare la declaracin consistente en que no exigir su pago, la AFP podr entregar las 15 UF al cnyuge sobreviviente, y a falta de ste de los hijos o de los padres del afiliado. En cualquiera de los casos anteriores, el beneficiario deber suscribir una solicitud, adjuntando los documentos antes mencionados, en la AFP en la cual se encontraba incorporado el afiliado. La AFP tendr un plazo mximo de 5 das hbiles contados desde la fecha de la solicitud, para poner a disposicin del solicitante el pago de este beneficio. Documentacin que debe presentarse para cobrar la Cuota Mortuoria: Solicitud de Cuota Mortuoria (disponible en cada AFP) Certificado de Defuncin del Afiliado. Facturas o documentos que acrediten los gastos del funeral. Documentos que acrediten la relacin de parentesco con el afiliado, cuando corresponda.

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Sistema de consultas y ofertas de montos de pensin SCOMP: Posteriormente el SCOMP emite el Certificado de Ofertas y lo entrega directamente al afiliado a su direccin postal o electrnica segn lo indicado por l en la solicitud de ofertas. Con su certificado de ofertas el afiliado puede optar por: solicitar una nueva consulta (cumpliendo con la condicin de hasta 3) al Sistema, solicitar ofertas externas a las Compaas que realizaron ofertas dentro del Sistema. La oferta externa debe ser siempre mayor que la interna, seleccionar cualquiera de las modalidades de pensin, si la opcin es renta vitalicia puede aceptar una oferta interna, aceptar una oferta externa o solicitar un remate o desistirse de pensionarse. Si el afiliado opta por un Remate dicha solicitud la debe efectuar en la AFP de origen, al igual que la seleccin de modalidad de pensin. La tramitacin de pensin es gratuita para el afiliado. Tanto la solicitud de pensin como la tramitacin del bono de reconocimiento y certificado de saldo no implican gastos salvo aquellos derivados de las fotocopias de la documentacin requerida. Respecto de la intermediacin de las rentas vitalicias, su costo depender del partcipe a travs del cual realice la consulta al SCOMP. Si entra por AFP no hay pago de comisin; si entra por la compaa puede existir o no pago de comisin, esto depender de la oferta que acepte; si entra por Corredor siempre habr pago de comisin. Cabe sealar que todas las ofertas de rentas vitalicias en el SCOMP se efectan en base a una comisin de referencia del 2,5%. En otras palabras, que la ofertas que el pensionable conoce en el certificado tienen implicita o sumado el monto de la comisin. Dado lo anterior, si se el trmite de pensin se realiza a travs de una AFP y sin la intervencin de un intermediario no estar afecto a comisin y, por lo tanto la pensin ofrecida se incrementa en 2,5%. Si entra por una Compaa de Seguros, la pensin tendr un incremento del 2,5% si elige una Compaa diferente a la del ingreso ya que en este caso no hay intermediario involucrado. Si elige una oferta de la misma Compaa por la cual ingres al sistema, se entiende que sta actu como intermediaria y por lo tando debe pagar comisin. Finalmente si ingresa por Corredor de Seguros siempre habr pago de comisin, independiente de la Compaa de Seguros seleccionada ya que en todos los casos hay un intermediario involucrado. Registro pblico pensionable: Es un listado pblico que las AFP deben emitir con informacin de sus afiliados que se encuentren en condiciones de pensionarse por vejez edad, vejez anticipada, y de aquellos afiliados o beneficiarios de pensiones de sobrevivencia, que presentaron una solicitud de pensin. El registro de Pensionables incluir a las personas que: - Que se encuentren a 12 meses o menos de cumplir la edad legal para pensionarse por vejez. - Que tengan un saldo en su cuenta individual suficiente para financiar una pensin de vejez anticipada, de acuerdo a lo establecido en el artculo 68 del DL N 3.500. - Que hayan presentado una solicitud de pensin de vejez edad, vejez anticipada, reevaluacin de invalidez y de sobrevivencia, segn corresponda, y sta se encuentre an en trmite. Quedan expresamente excluidos de este Listado los afiliados que presenten una solicitud de pensin de invalidez para la emisin del primer dictamen. - En el caso de solicitudes de pensin de sobrevivencia, deber notificarse a cada uno de los beneficiarios. Asimismo, para ser incluidos en el Listado debe haber acuerdo entre todos ellos Las Administradoras deben incorporar al Listado, a todos los afiliados y beneficiarios que cumplan las condiciones expuestas en la letra anterior, a menos que manifiesten por escrito su voluntad de no formar parte de l, es decir no es obligatorio. Los datos que se publicarn en el Listado son: Nombre, apellido paterno y materno, Rut, sexo, fecha de nacimiento, direccin, saldo cotizaciones obligatorias, valor bono de reconocimiento, si corresponde y edad y sexo y caractersticas de cada uno de los beneficiarios Dos veces al ao se identifica quienes en el semestre siguiente van a cumplir requisitos como por ejemplo estar a doce meses de cumplir la edad legal. Los afiliados en cualquier momento pueden pedir su salida y ser retirado automticamente. Asimismo en cualquier momento puede manifestar su deseo de no ser incluido en dicho Listado. Dentro de los 10 primeros das de los meses de octubre y abril de cada ao la AFP deber identificar a los afiliados que cumplan los requisitos sealados en la letra b) anterior y aquellos que durante el semestre siguiente se encuentren a doce meses de cumplir la edad legal para pensionarse por vejez. Los afiliados deben ser notificados en los mismos meses en que fueron identificados esto es octubre o abril segn sea el caso. El afiliado o los beneficiarios segn corresponda tienen un plazo de 30 das hbiles contados desde la fecha de la notificacin para manifestar su voluntad de ser excluidos del referido listado firmando el formulario Solicitud de

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exclusin del listado pblico. Si la AFP no tuviera dicha constancia, la AFP deber incluirlos en l dentro de los primeros 5 das hbiles del mes siguiente y siempre que tenga constancia que fue recibida la notificacin. La Administradora deber asegurarse que la notificacin fue recibida por los afiliados o beneficiarios, de lo que debe quedar constancia escrita, con la fecha y firma del interesado. En caso que la notificacin hubiese sido devuelta por el servicio de correos o no se hubiera ubicado al afiliado o beneficiario para su notificacin, la Administradora no podr incluirlo en el listado pblico. No obstante deber efectuar todas las gestiones a su alcance para actualizar los domicilios y permitir cumplir con el mandato legal de la notificacin. Tienen acceso al Registro las Administradoras de Fondos de Pensiones, las Compaas de Seguros de Vida que hayan informado a la Superintendencia de Valores y Seguros que comercializarn rentas vitalicias del DL N 3.500 y que se encuentren habilitadas para operar en este ramo, y los Corredores que se encuentren inscritos en el Registro de Corredores de Rentas Vitalicias de la Superintendencia de Valores y Seguros y que se encuentren habilitados para operar.
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Sus funciones son: 1. Ejercer aquellas asignadas a la Superintendencia de Administradoras de Fondos de Pensiones en el decreto ley N 3.500, de 1980, en el decreto con fuerza de ley N 101, del mismo ao, del Ministerio del Trabajo y Previsin Social y en otras normas legales y reglamentarias vigentes. 2. Ejercer la supervigilancia y fiscalizacin del Sistema de Pensiones Solidarias que administra el Instituto de Previsin Social. Para tal efecto, la Superintendencia dictar las normas necesarias las que sern obligatorias para todas las instituciones o entidades que intervienen en el mencionado Sistema. 3. Fiscalizar al Instituto de Previsin Social respecto de los regmenes de prestaciones de las cajas de previsin y del Servicio de Seguro Social, que ste administre, con excepcin de aquellas referidas a la ley N 16.744. 4. Velar por el cumplimiento de la legislacin en lo relativo al proceso de calificacin de invalidez, tanto para los afiliados al sistema de pensiones establecido en el decreto ley N 3.500, de 1980, a los imponentes de los regmenes previsionales administrados por el Instituto de Previsin Social, como a los beneficiarios del sistema de pensiones solidarias de invalidez. 5. Coordinarse con las instituciones que sean competentes en materias de fiscalizacin de la declaracin y pago de las cotizaciones previsionales del decreto ley N 3.500, de 1980. 6. Dictar normas e impartir instrucciones de carcter general en los mbitos de su competencia. 7. Interpretar administrativamente en materias de su competencia las leyes, reglamentos y dems normas que rigen a las personas o entidades fiscalizadas. 8. Velar para que las instituciones fiscalizadas cumplan con las leyes y reglamentos que las rigen y con las instrucciones que la Superintendencia emita, sin perjuicio de las facultades que pudieran corresponder a otros organismos fiscalizadores y a la Contralora General de la Repblica. 9. Efectuar los estudios tcnicos y actuariales necesarios para el ejercicio de sus atribuciones. 10. Aplicar sanciones a sus fiscalizados por las infracciones a las disposiciones legales o reglamentarias que los regulan, especialmente conforme a lo dispuesto en el Ttulo III del decreto con fuerza de ley N 101, de 1980, del Ministerio del Trabajo y Previsin Social. 11. Constituir y administrar el Registro de Asesores Previsionales. 12. Asesorar al Ministerio del Trabajo y Previsin Social en la celebracin y ejecucin de convenios internacionales relativos a materias de previsin social, actuando como organismo de enlace de los mismos. 13.- Efectuar estudios tcnicos para el desarrollo y fortalecimiento del sistema de pensiones. 14.- Fiscalizar los servicios subcontratados por las AFP. 15.- Supervisar administrativamente a las Comisiones Mdicas regionales y central e impartir normas operativas que se requieran para calificar la invalidez. Adems, debern controlar a las Comisiones Mdicas para que den estricto cumplimiento a sus funciones y determinar otros aspectos operativos de stas, tales como, el nmero de Comisiones que deben funcionar en cada regin del pas, etc. 16.- Supervisar administrativamente a las Comisiones Ergonmicas. 17.- Mediante una resolucin conjunta de las Superintendencias de Pensiones y de Valores y Seguros, se regular el procedimiento de fiscalizacin del sistema de consultas y ofertas de montos de pensin. Se crea la figura del Inspector Delegado, que ser designado por la Superintendencia de Pensiones de entre sus funcionarios para que se constituya en una AFP y resguarde los fondos de pensiones. Ejercer su cargo por el plazo de 6 meses, renovables por slo una vez fundado en hechos graves que pongan en peligro inminente los Fondos. El Inspector pasar a ser una especie de interventor que visar las operaciones de la AFP, pudiendo incluso suspender

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acuerdos del directorio. Para ejercer su cargo podr solicitar la participacin de otros funcionarios de la Superintendencia de Pensiones y contratar asesoras que sern de cargo de la AFP. El inspector deber guardar estricta reserva de la informacin que maneje. La administradora afectada podr reclamar contra la designacin del Inspector, ante la Corte de Apelaciones. La interposicin del recurso no suspender los efectos de la designacin. Se traspasan a la Superintendencia de Pensiones, las facultades de la Superintendencia de Seguridad Social (SUSESO) relativas al Instituto de Normalizacin Previsional (INP) como administrador de los regmenes de prestaciones de las ex cajas de previsin y del Servicio del Seguro Social, adems de otras, con excepcin de aquellas relativas a la Ley N16.744. El Superintendente de Pensiones ser la autoridad superior del Servicio. La Superintendente de Pensiones podr requerir informacin, entre ellos datos personales necesarios para cumplir sus funciones, a instituciones pblicas y privadas del mbito previsional. Debe guardar reserva absoluta de estos datos. La Superintendente de Pensiones ejercer supervigilancia y fiscalizacin sobre la Comisin Ergonmica Nacional y la Comisin de Apelaciones.
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El Instituto de Previsin Social tendr las siguientes funciones y atribuciones: 1. Administrar el sistema de pensiones solidarias, conceder los beneficios que ste contempla, cesarlos o modificarlos. 2. Administrar las bonificaciones por hijo para las mujeres establecidas en el Prrafo 1 del Ttulo III de esta ley. 3. Administrar el subsidio previsional a los trabajadores jvenes, establecido en el Prrafo 3 del Ttulo III de esta ley. 4. Otorgar y pagar las asignaciones familiares a los trabajadores independientes, de acuerdo a lo contemplado en el decreto ley N 3.500, de 1980. 5. Realizar diagnsticos y estudios actuariales y aquellos relativos a temas propios de sus funciones. 6. Administrar los regmenes previsionales de las cajas de previsin y del Servicio de Seguro Social como continuador legal del Instituto de Normalizacin Previsional, como asimismo, los dems beneficios que dicho Instituto otorga, con excepcin de aquellos contemplados en la ley N16.744. 7. Celebrar convenios con entidades o personas jurdicas, de derecho pblico o privado, tengan o no fines de lucro, que administren prestaciones de seguridad social, con el objeto de que los Centros de Atencin Previsional Integral puedan prestar servicios a stas en los trminos sealados en el artculo 62 de esta ley. Los precios y modalidades de pago de los servicios que se presten sern fijados por decreto supremo conjunto emanado de los Ministerios del Trabajo y Previsin Social y de Hacienda. 8. Efectuar publicaciones informativas dentro del mbito de su competencia. 9. Celebrar convenios con organismos pblicos y privados para realizar tareas de apoyo en la tramitacin e informacin respecto de los beneficios del Sistema Solidario. Especialmente debe verificar el cumplimiento de los requisitos para acceder al sistema de pensiones solidarias, con todos los antecedentes que disponga el Sistema de Informacin de Datos Previsionales y los organismos pblicos y privados que deben obligatoriamente entregarle informacin. El jefe superior del Servicio ser el Director Nacional. El Instituto de Previsin Social consultar una red de Centros de Atencin Previsional Integral de cobertura nacional, los que prestarn servicios de informacin y tramitacin en materias previsionales a los usuarios del sistema previsional, facilitando el ejercicio de los derechos que les correspondan. Las funciones de los Centros de Atencin Previsional Integral son: 1. Recibir las solicitudes de pensin de vejez por cumplimiento de la edad legal, invalidez y sobrevivencia que presenten los afiliados y beneficiarios del Sistema de Pensiones establecido en el decreto ley N 3.500, de 1980, y remitirlas a la Administradora de Fondos de Pensiones que corresponda para su tramitacin. 2. Acoger a tramitacin las solicitudes de otorgamiento de los beneficios que otorga el Instituto de Previsin Social e informar de su otorgamiento, modificacin o cese. 3. Informar y atender las consultas referidas al funcionamiento del Sistema de Pensiones establecido en el decreto ley N 3.500, de 1980, y del Sistema de Pensiones Solidarias establecido en el Ttulo I de esta ley. Asimismo, los Centros de Atencin Previsional Integral estarn facultados para recibir y remitir a la Administradora de Fondos de

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Pensiones que corresponda para su tramitacin, las reclamaciones que presenten los afiliados o sus beneficiarios de pensin de sobrevivencia. 4. Emitir certificaciones relacionadas con los regmenes que administra el Instituto de Previsin Social y los beneficios que ste otorga. 5. Prestar los servicios que el Instituto de Previsin Social convenga con las entidades o personas jurdicas y para los fines que seala el nmero 7 del artculo 55 de la ley. 6. Realizar las dems funciones que le encomienden las leyes. La Superintendencia de Pensiones mediante una norma de carcter general, regular el ejercicio de las funciones y atribuciones antedichas. 7.-En virtud de los convenios que el Instituto de Previsin Social celebre con entidades o personas jurdicas que administren prestaciones de seguridad social, de acuerdo a lo dispuesto en el nmero 7 del artculo 55, los Centros de Atencin Previsional Integral slo podrn realizar una o ms de las siguientes actividades: a) Recibir las solicitudes de los beneficios que dichas entidades o personas jurdicas concedan y remitirla a aquella que corresponda. b) Emitir las certificaciones que corresponda realizar a dichas entidades o personas jurdicas. c) Pagar los beneficios que concedan dichas entidades o personas jurdicas. d) Recibir los reclamos que se presenten por los usuarios respecto a dichas entidades o personas jurdicas, y remitirlos a ellas para su tramitacin. La Superintendencia de Pensiones establecer, en el marco de las disposiciones precedentes y mediante norma de carcter general, las regulaciones a que debern sujetarse los convenios a que se alude en este artculo.
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Esta Comisin tiene por funcin informar a la Subsecretara de Previsin Social y otros organismos pblicos del sector, sobre las evaluaciones que sus representados efecten del sistema de pensiones y proponer estrategias de educacin y difusin de dicho sistema. Estar integrada por: un representante de los trabajadores, un representante de los pensionados, uno de las instituciones pblicas, uno de las entidades privadas del sistema de pensiones y un acadmico universitario que la presidir. La Subsecretara de Previsin Social otorgar asistencia administrativa para su funcionamiento y la Comisin puede solicitar asistencia tcnica a los rganos pblicos pertinentes. Un reglamento del MTPS y suscrito por el Ministerio de Hacienda, regular el funcionamiento, nombramiento, rgimen de prohibiciones, etc. de la Comisin.
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Ser administrado por la Subsecretara de Previsin Social con el objeto de financiar proyectos, programas, actividades, promocin, educacin y difusin del sistema de pensiones. Los fondos sern asignados por la Subsecretara de Previsin Social mediante concurso pblico, previa propuesta del Comit de Seleccin, integrado por: el presidente de la Comisin de Usuarios, un representante de la Subsecretara de Previsin Social, un representante de la Superintendencia de Pensiones y un representante del Instituto de Previsin Social. El Fondo ser regulado de acuerdo a las normas contenidas en un reglamento que deber dictar el MTPS, suscrito por el Ministerio de Hacienda. A lo menos el 60% del presupuesto deber ser destinado a beneficiarios que residan fuera de la Regin Metropolitana, siempre que exista un nmero suficiente de programas que cumplan con los requisitos. El Fondo para la Educacin Previsional estar constituido por: a) El aporte que se contemple anualmente en la Ley de Presupuestos. b) Las donaciones que se le hagan, y las herencias y legados que acepte, a travs de la Subsecretara de Previsin Social, con beneficio de inventario. Dichas donaciones y asignaciones hereditarias estarn exentas de toda clase de impuestos y de todo gravamen o pago que les afecten. Las donaciones no requerirn del trmite de insinuacin. c) Los aportes que se reciban por va de cooperacin internacional a cualquier ttulo. d) Los dems recursos que perciba por otros conceptos. Decreto N 29, Ministerio del Trabajo y Previsin Social.
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Su funcin ser asesorar a los Ministros del Trabajo y Previsin Social y de Hacienda en materias relacionadas con el sistema de pensiones solidarias. Deber especialmente: Asesorar sobre propuestas de modificaciones legales de los parmetros del sistema solidario; sobre las propuestas de modificaciones a los reglamentos que se emitan sobre esta materia; acerca de los mtodos, criterios y parmetros generales que incidan en el otorgamiento, revisin, suspensin y extincin de los beneficios, contenidos en los reglamentos; y evacuar un informe anual que ser

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remitido a los Ministros del Trabajo y Previsin Social y de Hacienda, y al Congreso Nacional, que contenga su opinin acerca del funcionamiento de la normativa del sistema. Un Secretario nombrado por el Consejo y remunerado por la Subsecretara de Previsin Social, la que adems prestar apoyo tcnico y administrativo al Consejo, deber coordinar su funcionamiento. El Consejo estar integrado por: un consejero nombrado por el Presidente de la Repblica que lo presidir y 4 designados por el Presidente de la Repblica ratificados por el Senado, los que durarn 6 aos en sus funciones. Debern ser personas de reconocido prestigio, experiencia y conocimientos en el campo del Derecho, Economa, Seguridad Social y Mercado laboral, sern inamovibles. El cargo de consejero es incompatible con el ejercicio de cargos directivos unipersonales en los rganos de los partidos polticos, y gerenciales, administradores o directores en AFP, compaas de seguros de vida, ni siquiera empresas relacionadas con aquellas.
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La asesora previsional tendr por objeto otorgar informacin a los afiliados y beneficiarios del sistema de pensiones, considerando su situacin particular. Esta asesora contempla adems la intermediacin de seguros previsionales y se otorga con total independencia de la entidad que otorgue el beneficio. Se crear un Registro de Asesores Previsionales que mantendrn las Superintendencias de Pensiones y de Valores y Seguros. Se indica que las entidades que presten este servicio, debern ser sociedades constituidas en Chile con ese objeto especfico. Adems, estas entidades debern contratar un seguro para responder por el cumplimiento de sus obligaciones y especialmente, de los perjuicios que puedan ocasionar. Los socios y asesores debern cumplir ciertos requisitos. Estas entidades respondern hasta de la culpa leve y estarn obligadas a indemnizar los perjuicios que causen, adems de soportar las sanciones administrativas que correspondan. Estarn supervigilados por la Superintendencia de Pensiones y de Valores y Seguros. Las entidades suscribirn contratos de asesora previsional con los afiliados. Adems, los servicios de estas entidades no pueden pagarse con cargo a la cuenta de capitalizacin individual, con ciertas excepciones. El funcionamiento de ste Consejo, est regulado en el Decreto N 51.

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