Diagnóstico Do Sistema de Pagamentos de Varejo Do Brasil

Diagnstico do Sistema de Pagamentos de Varejo do Brasil
Diagnstico do Sistema de
Pagamentos de Varejo do
Brasil
Adendo estatstico 2005
Departamento de Operaes Bancrias e de Sistema de Pagamentos

Diviso de Sistemas de Pagamento

Adendo estatstico - 2005
Publicao do Banco Central do Brasil
Este documento o primeiro adendo estatstico ao Diagnstico do Sistema de
Pagamentos de Varejo do Brasil, 1 Edio, maio/2005.
A elaborao deste documento de responsabilidade do Departamento de
Operaes Bancrias e de Sistema de Pagamentos (Deban)
permitida a reproduo, desde que mencionada a fonte: Diagnstico do Sistema de
Pagamentos de Varejo do Brasil, Adendo Estatstico 2005, 1 Edio, maio/2006.
Convenes estatsticas:
... dados desconhecidos.
dados nulos ou indicao de que a rubrica assinalada inexistente.
0 ou 0,0 menor que a metade do ltimo algarismo, direita, assinalado.
* dados preliminares.
O hfen (-) entre anos (1970-75) indica o total de anos, inclusive o primeiro e o ltimo.
A barra (/) utilizada entre anos (1970/75) indica a mdia anual dos anos assinalados,
inclusive o primeiro e o ltimo, ou ainda, se especificado no texto, ano-safra ou convnio.
Eventuais divergncias entre dados e totais ou variaes percentuais so provenientes de
arredondamentos.
Departamento de Operaes Bancrias e de Sistema de Pagamento
Endereo: SBS - Quadra 3 - Bloco B Ed. Sede Banco Central do Brasil 18 andar
Caixa Postal: 08670
Braslia DF
70.074-900
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E-mail: deban.disip@bcb.gov.br
ndice
Introduo ............................................................................................................................... 4
Tabelas ................................................................................................................................... 6
Tabela 1: Sistemas de Compensao e de Liquidao - Operaes processadas em 2005 ... 6
Tabela 2: Sistemas de Compensao e de Liquidao Operaes processadas em 2005... 6
Tabela 3: Instrumentos de pagamento Quantidade ............................................................. 6
Tabela 3a: Instrumentos de pagamento Inclusive intrabancrios Quantidade................ 7
Tabela 4: Uso dos instrumentos de pagamento por habitante................................................ 7
Tabela 5: Instrumentos de pagamento Valor ...................................................................... 7
Tabela 5a: Instrumentos de pagamento Inclusive intrabancrios Valor .......................... 8
Tabela 6: Instrumentos de pagamento - Valor mdio ............................................................ 8
Tabela 7: Cartes em circulao Estoque em final de perodo ........................................... 8
Tabela 8: Relao entre a quantidade de cartes e o nmero de contas de depsito
Estoque em final de perodo................................................................................................... 8
Tabela 9: Cartes de pagamento Quantidade de transaes ............................................... 9
Tabela 10: Cartes de Pagamento Valor das transaes..................................................... 9
Tabela 11: Importncia relativa dos instrumentos de pagamentos ........................................ 9
Tabela 12: Cartes de dbito e de crdito Mdia de utilizao por funo Amostra de
pases.................................................................................................................................... 10
Tabela 13: ATM Quantidade de terminais por tipos de acesso ........................................ 10
Tabela 14: Distribuio dos terminais ATM e POS por Unidade da Federao 2005 ..... 11
Tabela 15: ATM Quantidade de transaes...................................................................... 11
Tabela 16: ATM Quantidade de transaes por tipo de acesso e funo ......................... 12
Tabela 17: ATM Valor das transaes.............................................................................. 12
Tabela 18: ATM Transaes em terminais com acesso aberto......................................... 12
Tabela 19: ATM Quantidade de terminais, de transaes e valor mdio transacionado . 13
Tabela 20: ATM Quantidade de transaes por terminal ................................................. 13
Tabela 21: POS Quantidade de Terminais Estoque em final de perodo....................... 14
Tabela 22: POS Transaes por meio de carto de dbito................................................ 14
Tabela 23: Transaes por meio de carto de crdito.......................................................... 14
Tabela 24: Acesso Remoto Quantidade de transaes...................................................... 15
Tabela 25: Acesso Remoto Valor das transaes ............................................................. 15
Tabela 26: Acesso Remoto Utilizao .............................................................................. 15
Tabela 28: ATM Compartilhamento de terminais em 2005 ............................................. 15
Grficos.................................................................................................................................... 16
Grfico 1: Sistemas de compensao e de liquidao Operaes processadas em 2005.. 16
Grfico 2: Sistemas de compensao e de liquidao Participao percentual das
operaes abaixo de R$5 mil em 2005 ................................................................................ 16
Grfico 3: Sistemas de compensao e de liquidao Participao percentual das
operaes acima ou igual a R$5 mil em 2005 ..................................................................... 16
Grfico 4: Instrumentos de pagamento Quantidade.......................................................... 17
Grfico 4a: Instrumentos de pagamento 2005 .................................................................. 17
Grfico 5: Instrumentos de pagamento Valor ................................................................... 18
Grfico 5a: Instrumentos de pagamentos 2005................................................................. 18
Grfico 6: Cartes de pagamento Quantidade .................................................................. 19
Grfico 7: Cartes de pagamento Quantidade de transaes............................................ 19
Grfico 8: Cartes de pagamento Valor das transaes.................................................... 20
Grfico 9: Utilizao dos instrumentos de pagamento ........................................................ 20
Grfico 10: ATM Quantidade de terminais ...................................................................... 21
Grfico 11: ATM Distribuio geogrfica em 2005......................................................... 21
Grfico 12: ATM Quantidade de transaes ..................................................................... 22

Grfico 14: ATM Transaes per capita em 2004............................................................ 22
Grfico 15: ATM Transaes por terminal em 2004 ........................................................ 23
Grfico 16: POS no Brasil Quantidade de terminais......................................................... 23
Grfico 18: POS Transaes com carto de dbito em 2004 ............................................ 24
Grfico 19: POS Transaes com cartes de crdito em 2004.......................................... 25
Grfico 21: Acesso Remoto Quantidade de transaes..................................................... 26
Grfico 22: Redes de ATM no Brasil Mdia de transaes por terminal em 2005........... 26
Introduo
Este adendo contm a atualizao das estatsticas apresentadas no
Diagnstico do Sistema de Pagamentos de Varejo do Brasil, sob a forma de
grficos e tabelas, que observam a mesma identificao, com dados relativos a 2005
e anos anteriores.
As estatsticas, atualizadas e publicadas anualmente, incluem indicadores de
sistemas de pagamento de varejo e de seus instrumentos. As principais fontes de
informao compreendem: Banco Central do Brasil, bancos, cmaras e prestadores
de servios de compensao e de liquidao, credenciadores e administradoras de
cartes de pagamento, BIS (Bank for International Settlements) e Banco Central
Europeu.
Pela primeira vez, esto sendo divulgadas as estatsticas referentes aos
pagamentos liquidados dentro de um mesmo banco (intrabancrios). A estatstica
intrabancria, inserida nos quadros 3a e 4a e nos grficos 4a e 5a, abrange
cheques, transferncia de fundos na forma de ordem de crdito e dbito direto. Com
isso, tem-se melhor descrio do uso dos instrumentos de pagamento no Pas.
importante observar que, na composio dos instrumentos de pagamentos
utilizados, o uso dos cartes de pagamento supera o do cheque, mesmo com a
incluso dos cheques intrabancrios. Nessa nova abordagem, a quantidade de
pagamentos por meio de instrumentos eletrnicos responde por cerca de 85% dos
pagamentos no-em-espcie.
Seguindo a tendncia dos ltimos anos, o uso dos cartes de pagamento foi,
o que apresentou a maior taxa de crescimento dentre os instrumentos de pagamento
utilizados no pas, ao passo que o do Cheque continua em declnio. Em 2005,
transaes com cartes de pagamento cresceram cerca de 40% em relao a 2004
e as com Cheque apresentaram queda de 6,5%.
O forte crescimento observado na quantidade de pagamentos por meio de
cartes, vis--vis o aumento de cerca de 10% na base de cartes ativos, sugere um
uso mais intensivo do carto de pagamento por parte dos portadores. Por outro lado,
o incremento do nmero de terminais de captura de transaes com cartes de
pagamento em 2005 foi de 17% em relao a 2004, 50% inferior taxa verificada
nos perodos anteriores.
Em 2005, o nmero de terminais de ATM cresceu cerca de 5% em relao a
2004, mantendo o ritmo dos ltimos anos. Ressalta-se que continua a substituio
de terminais que realizam uma nica funo por terminais multifuncionais. A
quantidade total de transaes em todos os terminais ATM aumentou 10% sobre o
ano anterior, ao passo que a mdia de transaes por terminal aumentou 4%.
Dados sobre o uso de instrumentos de pagamento em outros pases so
mostrados, o que possibilita ao leitor ter referncia quanto representatividade de
instrumentos eletrnicos no cenrio internacional.
Tabelas
Tabela 1: Sistemas de Compensao e de Liquidao - Operaes
processadas em 2005
Sistema
Quantidade
(Milhes)
%
CIP Sitraf
1/
Valor
(R$ milhes)
Mdia
(R$)
34
0,6
2.394.381
42,1
71.293
965
16,9
494.896
8,7
513
0,1
1.536.741
27,0
217.179
Compe
1.965
34,5
1.101.784
19,4
561
TecBan
52
0,9
2.813
0,0
54
Redecard
1.025
18,0
65.986
1,2
64
Visanet
Total
1.653
5.700
29,0
100,0
90.363
5.686.964
1,6
100,0
55
998
CIP Siloc
STR
1/
Fonte: Banco Central do Brasil e Cmaras e Prestadores de Servios de Compensao e de Liquidao.

1/ Consideradas apenas as TED por conta de clientes.
Tabela 2: Sistemas de Compensao e de Liquidao Operaes

processadas em 2005
Abaixo de R$ 5 mil
Sistema
Quantidade
(Milhes)
CIP Sitraf
CIP Siloc
STR
1/
1/
Valor
(R$ milhes)
Acima ou igual a R$ 5 mil

%
Valor Mdio
(R$)
Quantidade
(Milhes)
Valor
(R$ milhes)
Valor Mdio
(R$)
0,1
13.753
1,0
2.194
27
36,1
2.380.628
54,5
87.154
946
16,8
434.545
33,0
459
19
25,0
60.351
1,4
3.191,8
0,1
5.301
0,4
1.590
4,9
1.531.440
35,0
409.224
Compe
1.939
34,5
703.841
53,5
363
26
33,9
397.944
9,1
15.516
TecBan
52
0,9
2.813
0,2
54
Redecard
1.025
18,2
65.986
5,0
64
Visanet
1.653
5.624
29,4
100,0
90.363
1.316.602
6,9
100,0
55
234
76
4.370.362
Total
100,0
100,0
57.800
Fonte: Banco Central do Brasil e Cmaras e Prestadores de Servios de Compensao e de Liquidao.

1/ Consideradas apenas as TED por conta de clientes.
Tabela 3: Instrumentos de pagamento Quantidade

Milhes
Instrumentos de pagamentos
Total:
1/
Cheque
Carto de dbito
Carto de crdito
Dbito direto
Transferncia de crdito interbancria
1999
4.011
2.505
107
553
219
626
2000
4.461
2.529
206
706
322
698
2001
4.812
2.507
326
825
386
768
2002
2003
5.002
2.295
451
970
438
848
Fonte: Banco Central do Brasil, bancos, credenciadores e administradoras de cartes.

1/ Cheques com liquidao interbancria.
5.414
2.136
662
1.084
627
906
2004
5.805
1.967
912
1.253
657
1.016
2005
6.715
1.839
1.156
1.878
769
1.073
1999 2005
(%)
67
-27
982
240
250
71
Tabela 3a:
Quantidade
Instrumentos de pagamento Inclusive intrabancrios

Milhes
Instrumentos de pagamento
2005
Quantidade
Total:
17.212
100
1/
Cheque
2.548
15
Carto de dbito
1.156
Carto de crdito
1.878
11
769
10.861
63
Dbito direto
Transferncia de crdito
Fonte: Banco Central do Brasil, credenciadores e administradoras de cartes.
1/ Cheques emitidos.
Obs.: Incluem os cheques e as transferncias de crdito com liquidao na prpria instituio.
Tabela 4: Uso dos instrumentos de pagamento por habitante

Quantidade
1999
Total
1/
Cheque
Carto de dbito
Carto de crdito
Dbito direto
2000
24
15
1
3
1
4
2001
27
15
1
4
2
4
2002
28
15
2
5
2
4
2003
29
13
3
6
3
5
2004
31
12
4
6
4
5
2005
33
11
5
7
4
6
37
10
6
10
4
6
1999 2005
(%)
50
-35
840
202
212
65

Tabela 5: Instrumentos de pagamento Valor

R$ bilhes
Total
1/
Cheque
Carto de dbito
Carto de crdito
Dbito direto
1999
2000
4.049
1.667
5
36
44
2.298
2001
3.765
1.728
9
46
54
1.927
2002
4.418
1.809
14
55
72
2.468
2003
4.282
1.605
20
65
77
2.516
2004
3.511
1.027
30
77
97
2.280
2005
3.970
1.003
42
93
118
2.714

1999 2005
(%)
4.427
1.025
53
137
146
3.066
9
-38
958
285
235
33
Tabela 5a: Instrumentos de pagamento Inclusive intrabancrios Valor

R$ bilhes
Instrumentos de pagamento
2005
Valor
Total
18.648
100,0
2.275
12,2
Carto de dbito
53
0,3
Carto de crdito
137
0,7
Dbito direto
146
0,8
16.037
86,0
2005
1999 2005
(%)
1/
Cheque
Obs.: Incluem os cheques e as transferncias de crdito com liquidao na prpria instituio
Tabela 6: Instrumentos de pagamento - Valor mdio

1999
1/
Cheque
Carto de dbito
Carto de crdito
Dbito direto
2000
665
47
64
198
3.672
2001
683
44
65
169
2.762
2002
722
43
67
186
3.214
R$
2003
699
44
67
176
2.968
2004
481
45
71
155
2.517
510
46
74
180
2.672
558
46
73
190
2.858
-16
-2
13
-4
-22

Tabela 7: Cartes em circulao Estoque em final de perodo

Milhares
Cartes em circulao
Com funo crdito
Variao (%)
Com funo dbito
Variao (%)
1999
23.432
...
67.434
...
2000
29.400
25
85.453
27
2001
35.377
20
101.105
18
2002
2003
40.761
15
114.227
13
2004
44.036
8
125.400
10
2005
53.499
21
149.148
19
1999 2005
(%)
68.129
27
155.605
4
191
131
Fonte: Bancos, credenciadores e administradoras de cartes.
Tabela 8: Relao entre a quantidade de cartes e o nmero de contas de

depsito Estoque em final de perodo
Contas de depsito e cartes
Contas de depsitos (mil)
Quantidade de cartes de dbito por conta
Quantidade de cartes de crdito por conta
1999
56.891
1,19
0,41
2000
63.654
1,34
0,46
2001
71.451
1,42
0,50
2002
2003
77.279
1,48
0,53
86.984
1,44
0,51
2004
90.240
1,65
0,59
2005
95.147
1,64
0,72
1999 2005
(%)
67
38
74
Tabela 9: Cartes de pagamento Quantidade de transaes

Transaes
1999
Carto com funo crdito (mil)

Variao (%)
2000
2001
2002
2003
2004
2005
1999 2005
(%)
553.179
705.862
824.995
969.552
1.083.532
1.252.557
1.878.473
...
28
17
18
12
16
50
240
86
Mdia de transaes por carto

Carto com funo dbito (mil)
Variao (%)
Transaes por habitante
24
106.914
...
1
24
205.784
92
1
24
326.175
59
2
23
451.302
38
3
25
661.612
47
4
23
913.373
38
5
28
1.156.420
27
6
15
982
Mdia de transaes por carto
369
Transaes por habitante
863
Tabela 10: Cartes de Pagamento Valor das transaes

Transaes
1999
Carto de crdito (R$ milhes)

Variao (%)
Valor mdio por transao (R$)
Valor mdio por carto (R$)
Carto de dbito (R$ milhes)
Variao (%)
Valor mdio por transao (R$)
Valor mdio por carto (R$)
2000
2001
2002
2003
2004
2005
1999 2005
(%)
35.553
45.776
55.215
64.786
77.209
92.505
136.736
...
29
21
17
19
20
48
64
1.517
5.030
...
47
65
1.557
9.131
82
44
67
1.561
14.151
55
43
67
1.589
19.684
39
44
71
1.753
29.534
50
45
74
1.729
42.345
43
46
73
2.007
53.211
26
46
75
107
140
172
181
1.753
1.729
285
13
32
958
-2
2.218
Tabela 11: Importncia relativa dos instrumentos de pagamentos

no-em-espcie Amostra de pases
(Percentagem sobre a quantidade total das transaes sem uso de dinheiro)
Pas
Alemanha
Blgica
Brasil
Espanha
Estados Unidos
Finlndia
Frana
Holanda
Itlia
Japo
Portugal
Reino Unido
Sucia
Suia
Cheque
1999
3,8
5,8
62,5
10,7
61,7
0,1
40,1
1,0
25,2
8,2
34,1
28,8
0,3
0,8
Carto de Dbito / Carto

de Crdito
2004
0,8
1,1
33,9
4,8
39,8
0,1
29,7
0,0
15,7
10,7
20,1
16,2
...
0,3
%
-79
-81
-46
-55
-35
-50
-26
-100
-38
30
-41
-44
-63
1999
11,0
28,9
16,5
24,3
31,4
38,4
26,1
27,7
18,0
51,9
47,2
34,3
22,3
26,0
2004
15,1
39,5
37,3
28,5
47,5
47,0
33,4
34,7
35,6
...
60,3
43,7
59,3
35,5
%
37
37
127
17
51
22
28
25
98
28
27
166
37
1999
47,2
51,9
15,6
14,5
4,5
56,8
18,4
41,2
38,0
39,9
6,3
18,1
69,6
68,4
2004
42,2
40,7
17,5
16,4
6,0
46,1
18,6
33,8
33,7
89,3
6,6
20,1
31,1
57,4
%
-11
-22
12
13
33
-19
1
-18
-11
124
5
11
-55
-16
Dbito direto
1999
37,8
10,2
5,5
50,5
2,4
4,6
15,5
29,3
18,8
...
11,9
18,8
7,4
3,5
2004
41,6
12,4
11,3
47,4
6,6
6,8
18,2
28,1
14,6
...
12,6
20,0
9,6
5,0
%
10
22
107
-6
175
48
17
-4
-22
6
6
30
43

Obs.: Exceto o Brasil, para os demais pises considerado o dinheiro eletrnico e-money no clculo da participao relativa
dos instrumentos de pagamentos, embora este componente no conste nesta tabela.
10
Tabela 12: Cartes de dbito e de crdito Mdia de utilizao por funo

Amostra de pases
Pas
2002
Alemanha
Blgica
Brasil
Espanha
Estados Unidos
Finlndia
Frana
Holanda
Itlia
Japo
Portugal
Reino Unido
Sucia
Suia
14,0
16,4
15,0
15,3
12,3
38,2
26,7
18,7
22,8
1,1
22,1
16,0
67,2
12,6
Funo dbito
Funo saque
2004
20,7
15,5
10,6
34
...
110
25,7
17,1
9,8
...
22,7
...
64,0
11,8
2002
48
-5
-29
122
188
-4
-9
-57
3
-5
-7
2004
16,4
39,9
4,0
11,4
59,8
93,3
97,9
49,5
20,8
...
41,2
50,4
104,0
39,0
Funo crdito
%
21,0
47,6
6,1
21
80,1
115,7
...
55,4
15,2
0,0
42,2
55,3
104,2
43,1
2002
28
19
55
85
34
24
2004
17,8
18,8
23,8
19,1
14,2
27,1
...
8,9
16,5
9,6
67,2
30,5
23,9
24,5
12
-27
2
10
0
11
...
...
23,4
...
15,6
...
...
...
16,0
...
55,3
24,7
11,0
30,3
-2
...
10
-3
-18
-19
-54
23
Fonte: Bancos, redes de credenciadores, administradoras de cartes, BIS/CPSS e Banco Central Europeu.
1/ Saques efetuados com cartes emitidos no pas em terminais instalados no prprio pas.
2/ Transaes efetuadas com cartes emitidos no pas em terminais instalados no prprio pas.
Tabela 13: ATM Quantidade de terminais por tipos de acesso

Tipos de acesso
Total:
Acesso Aberto
Participao sobre o total (%)
Variao (%)
Acesso Restrito
1999
2000
2001
2002
2003
2004
2005
1999 2005
(%)
86.170
97.519
111.370
129.913
135.626
139.457
146.795
70
11.654
14
20.742
21
78
30.076
27
45
32.847
25
9
33.857
25
3
30.747
22
-9
50.382
34
64
332
...
74.516
154
76.777
81.294
97.066
101.769
108.710
96.413
29
Participao sobre o total (%)
86
79
73
75
75
78
66
-24
Variao (%)
...
19
-11
Fonte: Bancos e TecBan.

Obs.: Dados do perodo 1999 2004 revisados.
Acesso Aberto Terminais de auto-atendimento que permitem que o portador de um carto que no tenha sido emitido
pela instituio ou pelo conglomerado proprietrio da rede realize nele algum tipo de transao.
Acesso Restrito Terminais de auto-atendimento que s permitem a utilizao dos cartes emitidos pela instituio ou
pelo conglomerado proprietrio da rede.
11
Tabela 14: Distribuio dos terminais ATM e POS por Unidade da Federao
2005
Unidade da Federao
ATM
Quantidade
Acre
Alagoas
Amap
Amazonas
Bahia
Cear
Distrito Federal
Esprito Santo
Gois
Maranho
Mato Grosso
Mato Grosso do Sul
Minas Gerais
Par
Paraba
Paran
Pernambuco
Piau
Rio de Janeiro
Rio Grande do Norte
Rio Grande do Sul
Rondnia
Roraima
Santa Catarina
So Paulo
Sergipe
Tocantins
310
1.277
283
1.314
6.510
2.846
3.735
2.622
3.986
1.675
1.789
1.755
14.159
2.395
1.678
8.881
4.314
994
16.419
1.579
9.833
688
225
5.499
50.099
1.208
722
146.795
Total
POS
%
Quantidade
0,2
0,9
0,2
0,9
4,4
1,9
2,5
1,8
2,7
1,1
1,2
1,2
9,6
1,6
1,1
6,0
2,9
0,7
11,2
1,1
6,7
0,5
0,2
3,7
34,1
0,8
0,5
100,0
3.312
10.487
3.689
16.776
78.963
33.076
36.938
27.471
27.900
14.418
18.641
12.306
115.405
23.800
12.879
73.596
40.541
6.367
197.781
13.385
77.725
7.341
3.174
41.616
480.803
4.883
4.896
1.388.169
%
0,2
0,8
0,3
1,2
5,7
2,4
2,7
2,0
2,0
1,0
1,3
0,9
8,3
1,7
0,9
5,3
2,9
0,5
14,2
1,0
5,6
0,5
0,2
3,0
34,6
0,4
0,4
100,0
Tabela 15: ATM Quantidade de transaes

Transaes em ATM
Quantidade total de transaes (milhes)
Quantidade de transaes por habitante
Quantidade de transaes por terminal
2001
2002
2003
2004
2005
2001 2005
(%)
3.817
22
5.021
29
5.672
32
6.192
35
6.782
37
78
66
34.274
38.647
41.824
44.400
46.203
35
12
Tabela 16: ATM Quantidade de transaes por tipo de acesso e funo

Milhes
Transaes em ATM
2001
2002
2003
2004
2005
2001 2005
(%)
Acesso Aberto
Saque de numerrio
Consultas de saldo e extrato
Outras funes
Depsito
Pagamento
Acesso Restrito
Saque de numerrio
Outras funes
Depsito
Pagamento
Total:
Saque de numerrio
Outras funes
Depsito
Pagamento
1.552
616
496
199
157
56
27
2.265
938
670
391
143
75
49
3.817
1.554
1.166
590
300
131
76
1.840
682
592
235
215
86
30
2.706
1.140
774
420
239
80
53
4.546
1.822
1.366
655
454
166
83
2.037
688
727
233
261
100
29
3.635
1.184
1.511
477
312
85
67
5.672
1.872
2.237
710
573
184
96
2.351
2.251
830
844
311
242
101
24
45,1
25,1
57,8
70,3
45,3
90,7
-15,4
100,0
46,7
198,6
46,0
159,6
75,9
68,0
77,7
38,1
138,7
54,2
99,8
82,3
37,9
770
783
339
228
107
23
3.841
1.132
1.710
470
343
111
76
6.192
1.961
2.554
781
585
212
99
4.531
1.376
2.000
571
372
131
82
6.782
2.146
2.783
910
600
238
105
Tabela 17: ATM Valor das transaes

Transaes em ATM Valor
2001
Total:
Saque
Pagamentos
Depsito
2/
Outras (financeiras)
2002
441
201
26
19
184
11
2003
635
243
31
27
319
15
2005
2004 1/
728
266
39
36
368
19
917
327
71
84
415
21
2001 2005
(%)
1.127
386
172
55
487
28
156
92
570
192
165
153

1/ Dados de 2004 revisados.
2/ Dados adicionados respectiva tabela do Diagnstico.
Tabela 18: ATM Transaes em terminais com acesso aberto

Tipo de transao
Total:
Saque
Pagamento
Depsito
Outras funes
2003
Nocompartilhadas 1/
Quantidade
%
(Mil)
2.016.180
671.647
29.255
99.858
260.570
721.368
233.483
99,0
97,7
100,0
100,0
100,0
99,3
100,0
Compartilhadas
Quantidade
(Mil)
21.146
15.940
0
40
0
5.166
0
2/
%
1,0
2,3
0,0
0,0
0,0
0,7
0,0
2004
Nocompartilhadas 1/
Quantidade
%
(Mil)
2.208.777
741.991
23.754
100.853
241.651
819.988
280.541
94,0
89,4
100
99,9
100
97,2
90,2
Compartilhadas
Quantidade
(Mil)
141.757
87.572
0
131
0
23.622
30.433
2/
%
6,0
10,6
0,0
0,1
0,0
2,8
9,8
2005
Nocompartilhadas 1/
Quantidade
%
(Mil)
2.084.591
92,6
671.602
87,2
23.182 100,0
106.481
99,5
228.097 100,0
756.287
96,6
298.942
88,2
Compartilhadas
Quantidade
(Mil)
166.270
98.721
0
492
67
26.889
40.101
Fonte: Bancos.
1/ Transaes realizadas por intermdio de cartes emitidos por instituio ou conglomerado proprietrio da rede.
2/ Transaes realizadas por intermdio de cartes emitidos por instituio ou conglomerado no proprietrio da rede.
2/
%
7,4
12,8
0,0
0,5
0,0
3,4
11,8
13
Tabela 19: ATM Quantidade de terminais, de transaes e valor mdio

transacionado
Nmero de terminais por
milho de habitantes
2002
Alemanha
Blgica
Brasil
Espanha
Estados Unidos
Finlndia
Frana
Holanda
Itlia
Japo
Portugal
Reino Unido
Sucia
Suia
612
684
744
1.230
1.221
406
637
466
683
895
1.074
690
297
706
2004
638
1.267
768
1.251
1.303
664
703
484
682
...
1.202
909
315
722
Nmero de transaes per

1/
capita
2002
2004
%
4,2
85,2
3,2
1,7
6,7
63,6
10,4
3,9
-0,1
11,9
31,7
6,1
2,3
20,2
23,2
10,4
21,4
...
46,3
19,8
30,5
7,9
3,3
30,5
...
36,0
15,0
29,1
23,5
10,8
21,2
...
42,3
20,3
29,7
7,8
3,2
34,1
...
37,4
14,7
Valor mdio por transao

(USD) 2/
2002
2004
%
43,7
1,2
3,5
-0,7
149,7
97,7
45,5
84,0
...
67,7
59,1
101,3
193,0
459,7
56,1
...
86,2
159,0
-8,8
2,3
-2,7
-1,9
-0,9
11,6
4,1
-1,9
176,2
139,9
56,9
124,2
...
96,7
84,0
131,0
210,7
530,7
75,7
...
114,6
194,4
17,7
43,1
25,1
47,8
42,9
42,2
29,3
9,2
15,4
35,0
32,9
22,3
Fonte: Bancos, TecBan, BIS/CPSS, Banco Central Europeu.

1/ Brasil: transaes de saque. Demais pases: transaes de saque e carga de cartes.
2/ Valores convertidos pela mdia anual da taxa de cmbio do dlar dos Estados Unidos.
Obs: Terminais instalados no pas e transaes realizadas por meio de cartes emitidos no pas.
Tabela 20: ATM Quantidade de transaes por terminal

Pas
Alemanha
Blgica
Brasil
Espanha
Estados Unidos
Finlndia
Frana
Holanda
Itlia
Japo
Portugal
Reino Unido
Sucia
Suia
Nmero de terminais por

milho de habitantes
2001
603
669
646
1.167
1.136
835
606
445
632
918
1.022
621
289
692
2004
638
1.267
768
1.251
1.303
664
703
484
682
...
1.202
909
315
722
%
5,8
89,4
18,9
7,2
14,7
-20,5
16,0
8,8
7,9
17,6
46,4
9,0
4,3
Nmero de transaes por

terminal
2001
33.200
19.039
13.950
...
...
57.248
31.517
68.636
12.362
3.076
27.873
...
130.288
20.820
Fonte: Bancos, TecBan, BIS/CPSS, Banco Central Europeu.

1/ Brasil: transaes de saque. Demais pases: transaes de saque e carga de cartes.
Obs: Terminais instalados no pas e transaes realizadas por meio de cartes emitidos no pas.
1/
2004
45.572
19.550
14.064
16.339
...
63.689
28.815
61.350
11.430
...
28.349
...
118.840
20.425
%
37,3
2,7
0,8
11,2
-8,6
-10,6
-7,5
1,7
-8,8
-1,9
14
Tabela 21: POS Quantidade de Terminais Estoque em final de perodo

Quantidade de terminais
1999
2000
2001
2002
2003
2004
2005
1999 2005
(%)
Carto de crdito:
Variao (%)
Terminais por milho de habitantes
273.057
...
1.666
333.639
22
2.009
440.451
32
2.555
583.794
33
3.343
874.916
50
4.947
1.078.763
23
6.069
1.277.827
18
6.938
368
Carto de dbito:
Variao (%)
250.148
...
1.526
315.469
26
1.899
446.276
41
2.589
595.152
33
3.408
824.238
38
4.660
1.106.011
34
6.223
1.342.183
21
7.287
437
317
378
Tabela 22: POS Transaes por meio de carto de dbito

Pas
Alemanha
Blgica
Brasil
Espanha
Estados Unidos
Finlndia
Frana
Holanda
Itlia
Japo
Portugal
Reino Unido
Sucia
Suia
Nmero de terminais em
ponto de venda por milho de
habitantes
1999
5.761
9.746
1.526
18.802
8.414
11.617
13.261
9.208
7.549
...
7.963
11.970
9.160
8.599
2004
6.303
10.394
6.223
25.182
...
...
17.048
11.957
17.295
9.732
13.055
15.376
13.749
11.813
%
9
7
308
34
29
30
129
64
28
50
37

capita
1999
11,6
34,6
0,7
6,5
26,9
42,0
48,3
44,3
4,3
0,0
36,4
35,3
22,4
19,1
2004
22,7
57,4
5,1
16
75,6
124,6
...
76,5
11,5
0,1
63,4
61,7
86,5
34,6

(USD) 1/
%
95
66
688
150
181
197
73
168
74
75
286
81
1999
79,4
53,8
16,1
36,6
43,0
38,8
49,2
48,6
81,5
247,5
26,3
51,0
72,7
76,0
2004
76,9
62,2
15,8
35,5
45,5
27,8
...
56,5
107,3
598,4
25,4
74,5
56,2
115,7
%
-3
16
-1
-3
6
-28
16
32
142
-3
46
-23
52
Fonte: Bancos, rede de credenciadores, administradoras de cartes, BIS/CPSS, Banco Central Europeu.
Tabela 23: Transaes por meio de carto de crdito

Pas
Alemanha
Blgica
Brasil
Espanha
Estados Unidos
Finlndia
Frana
Holanda
Itlia
Japo
Portugal
Reino Unido
Sucia
Suia

capita
Nmero de terminais em
pontos de venda por milho
de habitantes
1999
4.905
...
1.666
18.802
40.459
11.617
13.261
...
...
5.488
7.963
11.970
9.160
...
2004
6.303
10.394
6.069
25.182
...
...
17.048
11.957
17.295
9.732
13.055
15.376
13.749
11.813
%
29
...
264
34
29
77
64
28
50
1999
3,3
4,8
3,4
5,5
52,3
20,7
...
2,8
4,0
12,0
15,5
26,2
6,4
12,1
2004
...
...
7,0
...
66,0
223,0
...
...
7,4
...
27,3
28,9
3,4
13,7

(USD)
109
26
977
86
76
10
-47
13
1/
1999
89,1
107,6
20,9
55,4
86,6
52,7
...
105,7
97,6
116,6
36,2
98,9
116,7
121,7
Fontes: Bancos, rede de credenciadores, administradoras de cartes, BIS/CPSS, Banco Central Europeu.
2004
...
...
25,2
...
95,4
...
...
...
120,4
...
32,4602
105,4
115
155.4
21
10
23
-10
7
-1
15
Tabela 24: Acesso Remoto Quantidade de transaes

Milhes
Transaes
2001
Quantidade total:
1/
2/
Pagamento
Outras:
Financeiras
No-financeiras
2002
2003
2004
2005
2001 2005
(%)
1.281
1.789
2.812
3.311
3.766
194
33
45
215
339
434
1.216
55
733
99
1.083
165
1.268
246
1.475
566
1.529
933
109
460
257
561
313
1.164
622
1.250
727
1.236
213
169
-17
203
248
542
523
1.023
403
Fonte: Bancos.
1/ TED, Doc e transferncias entre contas.
2/ Ttulos, impostos, taxas, contribuies, contas de gua, luz, telefone etc. Dados de 2003 revisados.
Obs.: Transaes intra e interbancrias.
Tabela 25: Acesso Remoto Valor das transaes

Valor das transaes
2001
Valor (R$ bilhes):

2/
3/
Bloqueto de Cobrana e convnios
4/
Outras (financeiras)
Valor mdio por transao (R$):
2/
3/
Bloqueto de Cobrana e convnios
)/4
Outras (financeiras
2002
185
26
149
10
172
790
2.715
39
2003
406
36
358
12
4.415
803
3.612
39
2004
1.454
776
668
10
7.406
3.476
3.913
16
2005
1.881
1.099
737
45
6.297
3.241
2.994
62
2001 2005
(%)
3.176
1.415
818
943
1.158
3.258
1.444
4.426
1.617
5.326
450
9.251
574
312
-47
11.172
Fonte: Bancos.
1/ TED, Doc e transferncias entre contas.
2/ Ttulos, impostos, taxas, contribuies, contas de gua, luz, telefone etc. Dados de 2003 revisados.
Obs.: Transaes intra e interbancrias.
Tabela 26: Acesso Remoto Utilizao

Transaes
Nmero de transaes por usurio
Valor movimentado por usurio (R$)
2001
77
11.074
2002
116
26.385
2003
122
60.530
2004
143
72.121
2005
127
107.227
2001 2005
(%)
66
868
Fonte: Bancos.
Tabela 28: ATM Compartilhamento de terminais em 2005

Compartilhamento de terminais
Quantidade
20041/
(%)
2005
(%)
Terminais com acesso aberto
22
34
Terminais com acesso restrito
78
66
98
98
Transaes compartilhadas
Transaes no-compartilhadas
Fonte: Bancos.
1/ Dados revisados.
16
Grficos
Grfico 1: Sistemas de compensao e de liquidao Operaes
processadas em 2005
Quantidade
TecBan
1,7%
Compe
55,7%
Valor
STR
28,7%
CIP Siloc
1,6%
Redecard
15,6%
STR
0,2%
CIP Siloc CIP Sitraf
1,8%
0,5%
CIP Sitraf
31,9%
Visanet
1,3%
Visanet
24,5%
Compe
35,4%
Redecard
0,9%
TecBan
0,1%
Fonte: Banco Central do Brasil e Cmaras e Prestadores de Servio de Compensao e Liquidao.
Grfico 2: Sistemas de compensao e de liquidao Participao percentual

das operaes abaixo de R$5 mil em 2005
Quantidade
Compe
34,5%
STR
0,1%
TecBan
0,9%
Valor
STR
0,4%
Redecard
18,2%
CIP Siloc
33,0%
Visanet
29,4%
CIP Siloc
16,8%
CIP Sitraf
0,1%
CIP Sitraf
1,0%
Compe
53,5%
Visanet
6,9%
Redecard
5,0%
TecBan
0,2%
Grfico 3: Sistemas de compensao e de liquidao Participao percentual

das operaes acima ou igual a R$5 mil em 2005
Valor
Quantidade
CIP Sitraf
36,1%
Compe
33,9%
STR
4,9%
CIP Siloc
25,0%
CIP Sitraf
54,5%
Compe
9,1%
STR
35,0%
CIP Siloc
1,4%
17
Grfico 4: Instrumentos de pagamento Quantidade

1999
2005
Transferncia
de crdito
interbancria
16,0%
1/
Cheque
62,5%
Dbito direto
11,4%
Cheque1/
27,4%
Transferncia
de crdito
interbancria
15,6%
Dbito
direto
5,5%
Carto de
crdito
13,8%
Carto de
dbito
2,7%
Carto de
crdito
28,0%
Carto de
dbito
17,2%
Grfico 4a: Instrumentos de pagamento 2005

Incluindo transaes intrabancrias
Quantidade
Transferncia
de crdito2
63%
Cheque1
15%
Dbito Direto
4%
Carto de
crdito
11%
Carto de
dbito
7%
Fonte: Banco Central do Brasil, bancos, Compe e credenciadores e administradoras de cartes.

2/ Total de DOC, Cobrana, TED por conta de clientes e transferncias de crdito intrabancrias.
18
Grfico 5: Instrumentos de pagamento Valor

1999
2005
Transferncia
de crdito
interbancria
56,8%
Transferncia
de crdito
interbancria
69,3%
1/
Cheque
41,2%
1/
Dbito direto
1,1%
Carto de
crdito
0,9%
Carto de
dbito
0,1%
Dbito direto
3,3%
Carto de
crdito
3,1%
Carto de
dbito
1,2%
Cheque
23,2%
Fonte: Banco Central do Brasil, Compe, Bancos e credenciadores e administradoras de cartes.

Grfico 5a: Instrumentos de pagamentos 2005

Incluindo transaes intrabancrias
Valor
Transferncia de
2
crdito
86,0%
'
1
Cheque
12,2%
Dbito Direto
0,8%
Carto de
crdito
0,7%
Carto de dbito
0,3%
Fonte: Banco Central do Brasil, Compe, Bancos e credenciadores e administradoras de cartes.

2/ Total de DOC, Cobrana, TED por conta de Clientes e transferncias de crdito intrabancrias.
19
Grfico 6: Cartes de pagamento Quantidade

Milhes
180
160
140
120
100
80
60
40
20
0
1999
2000
2001
2002
2003
Carto de crdito
2004
2005
Carto de dbito
Fonte: Credenciadores e administradoras de cartes.
Grfico 7: Cartes de pagamento Quantidade de transaes

Milhes
2.000
1.800
1.600
1.400
1.200
1.000
800
600
400
200
0
1999
2000
2001
Carto de dbito
2002
2003
2004
Carto de crdito
2005
20
Grfico 8: Cartes de pagamento Valor das transaes

140
120
100
80
60
40
20
0
1999
2000
2001
2002
2003
Carto de dbito
2004
2005
Carto de crdito
Grfico 9: Utilizao dos instrumentos de pagamento

Dinheiro & Eletrnico
Eletrnico
120
Pagamentos eletrnicos (%)
Suia
Sucia
100
Japo
80
Reino Unido
60
40
Brasil
Estados Unidos
20
Dinheiro & Cheque
Cheque 0
0
10
12
14
16
18
20
PMPP / PIB (%)
2004
1999
Fonte: Bancos, credenciadores e administradoras de cartes BIS/CPSS e Banco Central Europeu.

Obs.: Os pases pertencentes Unio Europia no mais figuram neste grfico devido no aplicabilidade das estatsticas
de PMPP.
21
Grfico 10: ATM Quantidade de terminais

Mil
160
140
120
100
80
60
40
20
0
1999
2000
2001
Acesso aberto
2002
2003
Acesso restrito
2004
2005
Total

Obs.: Dados do perodo 1999 2004 revisados.
Grfico 11: ATM Distribuio geogrfica em 2005
Sudeste
57%
Sul
16%
Norte
4%
Nordeste
15%
Centro-Oeste
8%
22
Grfico 12: ATM Quantidade de transaes

2005
2001
Outras
9%
Depsito
14%
Outras
10%
Saque de
numerrio
41%
Saldo/Extrato
31%
Saldo/Extrato
40%
Transferncia
de crdito
2%
Pagamento
3%
Depsito
12%
Saque de
numerrio
32%
Pagamento Transferncia
de crdito
4%
2%
Grfico 13: ATM Valor das transaes

2001
2005
Outras
2%
Outras
2%
Saque de
numerrio
46%
Depsito
42%
Pagamento
4%
Saque de
numerrio
34%
Depsito
44%
Transferncia
de crdito
6%
Transferncia
de crdito
15%
Pagamento
5%
Grfico 14: ATM Transaes per capita em 2004
Quantidade de transaes per capita
50
Finlndia
40
Sucia
Portugal
Holanda
30
Alemanha
Blgica
Espanha
Frana
20
Suia
Brasil
10
Itlia
0
0
300
600
900
1200
1500
Quantidade de terminais por milho de habitantes
Fonte: Bancos, BIS/CPSS e Banco Central Europeu.

Obs.: Brasil: transaes de saque. Demais pases: transaes de saque e carga de cartes. No ano de 2003 foram
consideradas, para o Brasil, transaes de pagamento, de depsito, de consulta e de saque.
23
Grfico 15: ATM Transaes por terminal em 2004
Quantidade de transaes por terminal
140
Sucia
120
100
80
Holanda
60
Finlncia
Alemanha
40
Portugal
Blgica
Espanha
Frana
Sucia
20
Itlia
Brasil
0
0
300
600
900
1200
1500
Quantidade de terminais por milho de habitantes
Fonte: Bancos, BIS/CPSS e Banco Central Europeu.

Obs.: Brasil: transaes de saque. Demais pases: transaes de saque e carga de cartes. No ano de 2003 foram
consideradas, para o Brasil, transaes de pagamento, de depsito, de consulta e de saque.
Grfico 16: POS no Brasil Quantidade de terminais

Milhares
1.600
1.400
1.200
1.000
800
600
400
200
0
1999
2000
2001
Carto de dbito
2002
2003
2004
Carto de crdito
2005
24
Grfico 17: POS Distribuio geogrfica em 2005
Sudeste
59%
Sul
14%
Norte
5%
Nordeste
15%
CentroOeste
7%
Grfico 18: POS Transaes com carto de dbito em 2004

100
90
Sucia
Transaes per capita
80
Holanda
70
Portugal
60
Blgica
Reino Unido
50
40
Suia
30
Alemanha
20
Espanha
Itlia
10
Brasil
0
0
Japo
10
15
20
Fonte: Credenciadores e administradoras de cartes, BIS/CPSS e Banco Central Europeu
25
30
milhares
25
Grfico 19: POS Transaes com cartes de crdito em 2004

35
30
Reino Unido
Transaes per capita
Portugal
25
20
15
10
Itlia
Brasil
5
Sucia
0
0
8
10
12
14
16
18
20
milhares
Fonte: Credenciadores e administradoras de cartes, BIS/CPSS e Banco Central Europeu
Grfico 20: Acesso remoto Usurios

Milhes
35
30
25
20
15
10
5
0
2001
Fonte: Bancos.
2002
2003
2004
2005
26
Grfico 21: Acesso Remoto Quantidade de transaes

2001
2005
Consultas de
saldo e extrato
40,6%
Consultas de
saldo e extrato
57%
Pagamento
4%
Outras
32,8%
Pagamento
15,0%
Outras
36%
Transferncia
de crdito
3%
Transferncia
de crdito
11,5%
Fonte: Bancos.
Grfico 22: Redes de ATM no Brasil Mdia de transaes por terminal em

2005
Mil
80
70
60
50
46
40
30
20
10
Redes
Mdia por rede
Fonte: Bancos e Tecban.
Mdia do sistema
n27
n26
n25
n24
n23
n22
n21
n20
n19
n18
n17
n16
n15
n14
n13
n12
n11
n9
n10
n8
n7
n6
n5
n4
n3
n2
n1

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Diagnstico do Sistema de Pagamentos de Varejo do Brasil

Departamento de Operaes Bancrias e de Sistema de Pagamentos

Diagnstico do Sistema de Pagamentos de Varejo do Brasil

Diagnstico do Sistema de Pagamentos de Varejo do Brasil

Diagnstico do Sistema de Pagamentos de Varejo do Brasil

Grfico 12: ATM Quantidade de transaes ..................................................................... 22

Diagnstico do Sistema de Pagamentos de Varejo do Brasil

Diagnstico do Sistema de Pagamentos de Varejo do Brasil

Diagnstico do Sistema de Pagamentos de Varejo do Brasil

Fonte: Banco Central do Brasil e Cmaras e Prestadores de Servios de Compensao e de Liquidao.

Tabela 2: Sistemas de Compensao e de Liquidao Operaes

Acima ou igual a R$ 5 mil

Fonte: Banco Central do Brasil e Cmaras e Prestadores de Servios de Compensao e de Liquidao.

Tabela 3: Instrumentos de pagamento Quantidade

Fonte: Banco Central do Brasil, bancos, credenciadores e administradoras de cartes.

Diagnstico do Sistema de Pagamentos de Varejo do Brasil

Instrumentos de pagamento Inclusive intrabancrios

Tabela 4: Uso dos instrumentos de pagamento por habitante

Fonte: Banco Central do Brasil, credenciadores e administradoras de cartes.

Tabela 5: Instrumentos de pagamento Valor

Fonte: Banco Central do Brasil, credenciadores e administradoras de cartes.

Diagnstico do Sistema de Pagamentos de Varejo do Brasil

Tabela 5a: Instrumentos de pagamento Inclusive intrabancrios Valor

Tabela 6: Instrumentos de pagamento - Valor mdio

Fonte: Banco Central do Brasil, credenciadores e administradoras de cartes.

Tabela 7: Cartes em circulao Estoque em final de perodo

Fonte: Bancos, credenciadores e administradoras de cartes.

Tabela 8: Relao entre a quantidade de cartes e o nmero de contas de

Fonte: Banco Central do Brasil, bancos, credenciadores e administradoras de cartes.

Diagnstico do Sistema de Pagamentos de Varejo do Brasil

Tabela 9: Cartes de pagamento Quantidade de transaes

Carto com funo crdito (mil)

Mdia de transaes por carto

Mdia de transaes por carto

Transaes por habitante

Fonte: Bancos, credenciadores e administradoras de cartes.

Tabela 10: Cartes de Pagamento Valor das transaes

Carto de crdito (R$ milhes)

Fonte: Bancos, credenciadores e administradoras de cartes.

Tabela 11: Importncia relativa dos instrumentos de pagamentos

Carto de Dbito / Carto

Fonte: Banco Central do Brasil, bancos, credenciadores e administradoras de cartes.

Diagnstico do Sistema de Pagamentos de Varejo do Brasil

Tabela 12: Cartes de dbito e de crdito Mdia de utilizao por funo

Tabela 13: ATM Quantidade de terminais por tipos de acesso

Participao sobre o total (%)

Fonte: Bancos e TecBan.

Diagnstico do Sistema de Pagamentos de Varejo do Brasil

Fonte: Bancos, credenciadores e administradoras de cartes.

Tabela 15: ATM Quantidade de transaes

Diagnstico do Sistema de Pagamentos de Varejo do Brasil

Tabela 16: ATM Quantidade de transaes por tipo de acesso e funo

Fonte: Bancos e TecBan.

Tabela 17: ATM Valor das transaes

Fonte: Bancos e TecBan.

Tabela 18: ATM Transaes em terminais com acesso aberto

Diagnstico do Sistema de Pagamentos de Varejo do Brasil

Tabela 19: ATM Quantidade de terminais, de transaes e valor mdio

Nmero de transaes per

Valor mdio por transao

Fonte: Bancos, TecBan, BIS/CPSS, Banco Central Europeu.

Tabela 20: ATM Quantidade de transaes por terminal

Nmero de terminais por