EL RIESGO AGROPECUARIO Y EL SEGURO AGRICOLA EN EL PERU

Trujillo, mayo 2011

El Riesgo Agropecuario
Es cualquier impacto negativo en la actividad agropecuaria cuya ocurrencia ocasiona prdidas econmicas al productor. Riesgos Tecnolgicos: gentica, insumos, manejo, etc. Riesgos Econmicos: precios, costos, crditos, etc. Riesgos Climticos: sequa, temperaturas extremas, granizadas, lluvias, inundaciones, incendios, etc. El riesgo climtico es el factor que ms prdidas ocasiona a la agricultura a nivel mundial y que no puede ser previsto ni controlado.

ndices de Precios de Alimentos (Mundial)

Frecuencia de Inundaciones y Sequas en Amrica

Fuente: CEPAL/FAO/IICA

Riesgo Agrcola: sufrirlo o administrarlo?

cules son los principales riesgos?
cuales son manejables y cuales no son manejables? de las que no son manejables definir su probabilidad de ocurrencia y sus consecuencias.

Administracin del riesgo: agroclimatologa, diversificacin, autoseguro, transferencia del riesgo.

El seguro agrcola surge como una iniciativa para que los agricultores puedan traspasar el riesgo, propio de su actividad, a las compaas de seguro, y de esta manera estabilizar sus flujos financieros y poder continuar en la actividad en caso de la ocurrencia de algn fenmeno o evento que afecte negativamente los cultivos o su negocio productivo.

Beneficios del Seguro Agrcola

Constituye una alternativa moderna y til para la gestin de riesgo para el agricultor
Recuperar el capital de trabajo Mejora la estabilidad y solvencia financiera del agricultor

Permite la continuidad en la actividad productiva y

Disminuye la calificacin del riesgo frente a Instituciones financieras: mejor sujeto de crdito Brinda proteccin y tranquilidad a la familia

Tipos de Seguros Agrcolas

Seguro Indexados
Se basa en ndices No en prdidas. Los ndices estn relacionados con las prdidas El ndice es medible en forma transparente y segura Seguro Tradicional o Comercial Se basa en las perdidas... La indemnizacin est en funcin a la prdida evaluada Las prdidas son evaluadas por un Liquidador de seguro especializado en el agro Se puede proteger contra diversas amenazas: Multiriesgo

Dificultades para implementar el Seguro Agrcola

Baja demanda: baja sensacin del riesgo y Falta de una cultura de aseguramiento Informacin sobre prdidas Incertidumbre paramtrica escasa y no confiable...

Falta acceso al subsidio estatal a las primas de seguros agrcolas comerciales Baja oferta: La agricultura es una actividad de alto riesgo 1. Importantes costos tcnicos y administrativos

2. Economas de escala difciles de alcanzar

3. Pequeo tamao de los predios

Seguros Rurales de LA POSITIVA

Seguros indexados al Rendimiento del valle (Algodn Pisco) Seguro Indexado Catstrfico (8 regiones productores de subsistencia algunos cultivos) ms pobres

Seguro indexado contra el Fenmeno El Nio (costa norte)

Seguro Agrcola Comercial contra Riesgos Climticos Seguro climtico de riesgo nombrado

Seguro Forestal y de Bosques

Seguro Pecuario: Ganadero y camlidos Seguro de Vida Rural para productores y pobladores rurales

SEGURO AGRICOLA COMERCIAL

AGROPOSITIVA

Seguro Agrcola contra Fenmenos Climticos

Los riesgos climticos, cuya frecuencia e intensidad son cada vez ms inciertos debido al cambio climtico, no se pueden prevenir ni evitar, por lo tanto deben ser considerados por lo agricultores.
En la costa peruana cada cierto tiempo ocurren fenmenos climticos (El Nio y La Nia) que provocan daos a los cultivos y/o plantaciones, y con ello prdidas econmicas a los agricultores: lluvias extremas, lluvias inoportunas, veranos fros, inviernos clidos y vientos fuertes que afectan al cultivo. En la Sierra se presentan con bastante frecuencia eventos de heladas, sequas, granizadas, nevadas, lluvias extremas y huaycos. En la Selva: temperaturas extremas, friajes, lluvias extremas, inundaciones, deslizamientos, huaycos y vientos fuertes. Incendios.

Qu riesgos cubre el Seguro Agrcola Comercial?

Cubre todos los riesgos de origen climtico que afectan la productividad agrcola:

Sequa
Helada y temperatura extrema Granizada y nevada Exceso de lluvia o Inoportunidad. Y adems cubre otros riesgos como: Daos biolgicos consecuenciales y no controlables.

Inundacin y desbordes
Deslizamientos y huaycos. Viento fuerte

Incendio

El Seguro Agrcola Comercial de LA POSITIVA te protege contra

todos los riesgos climticos que afectan tu cultivo !

Quines pueden acceder al Seguro Agrcola?

Todos los productores con orientacin comercial (no incluye productores de subsistencia). Pequeos, medianos y grandes productores independientes. Agroexportadores y agroindustriales en general. Productores organizados en cadenas productivas, asociaciones y gremios. Productores financieras. con crdito a travs de sus instituciones

Condiciones del Seguro Agrcola Comercial

Debe ser una produccin comercial Se debe asegurar el rea total del cultivo con inters asegurable que exista en un mismo predio o fundo.

En el caso del seguro del crdito agrcola se debe asegurar por lo menos el rea financiada por la institucin financiera
El periodo de vigencia del seguro es de 01 campaa agrcola (siembra a cosecha) segn cultivo

Se requiere del aviso obligatorio del siniestro

Se requiere de la evaluacin de las prdidas

Caractersticas del Seguro Agrcola Comercial

Qu cultivos se pueden asegurar? Cualquier cultivo de produccin rentable y sostenible, con un paquete tecnolgico conocido y validado. Qu informacin mnima se requiere? Costos de produccin o valor del crdito, delimitacin y rea del cultivo, fecha programada de siembra y cosecha y rendimiento esperado. Cul es el valor asegurado? El valor asegurado corresponde al monto de la inversin o costos de produccin proyectado durante la campaa agrcola o al monto del prstamo obtenido a travs de una entidad financiera.

Caractersticas del Seguro Agrcola Comercial

Qu es el rendimiento esperado? Es el volumen de produccin proyectado por el productor por unidad de rea y est en funcin de su nivel tecnolgico, costo de produccin (inversin) y la agro climatologa de la zona de produccin (riesgos climticos). Qu es la cobertura? La cobertura es el % que se aplica al rendimiento esperado y define el Rendimiento asegurado. Puede fluctuar entre el 50 % y el 75%. Cundo se activa la indemnizacin? Cuando a consecuencia del riesgo cubierto el rendimiento obtenido es inferior al rendimiento asegurado.

La Prima y la Cobertura
La Tasa (prima) del seguro vara segn la COBERTURA (rendimiento asegurado), el cultivo (vulnerabilidad), la zona de produccin (riesgos) y el nivel tecnolgico manejado
En Per la tasa (prima neta) para asegurar cultivos en costa puede fluctuar entre el 1.5% y el 4.5% segn cobertura, zona de produccin (riesgo climtico) y cultivo (vulnerabilidad). Las coberturas pueden variar del 50 al 75%. El comn denominador en Amrica latina y otras latitudes es una cobertura del 65%.

La Prima y la Cobertura
Ejemplo:
1. Cultivo: Maz Amarillo Duro 2. Costo de produccin = S/. 3,500 por Ha 3. Rendimiento esperado: 8,500 Kg/Ha 4. Cobertura: 75% 5. Rendimiento asegurado: 6,375 Kg/Ha 6. Tasa neta: 1.5%

7. Prima neta: S/. 70.00 por Ha

8. Prima total: S/. 80.00 por Ha (Gastos de emisin + 18% IGV) Nota: La tasa es directamente proporcional a la cobertura

El Seguro Agrcola en Amrica Latina

SEGURO AGRICOLA EN CHILE
Cultivos Tasa Mn 1 Tasa Max 1 Cobertura2 Subsidio mx3 Tipo seguro Multiriesgo Climtico Multiriesgo Climtico Multiriesgo Climtico

HORTICOLAS INDUSTRIALES

3.50% 3.00%

7.50% 6.50%

60 a 66.5% 60 a 66.5%

50.00% 50.00%

CEREALES

3.50%

8.00%

60 a 66.5%

75.00%

1. La Tasa vara en funcin del riesgo climtico de la regin y del cultivo. 2.Se aplica al Rendimiento Esperado y representa el Rendimiento Asegurado 3.El Estado cofinancia el costo del seguro (prima) en el porcentaje indicado de agricultores con crdito. Fuente: www.seguroagricola.com

SEGURO AGRICOLA EN ECUADOR

Cultivos Tasa 1 Cobertura2 Subsidio mx3 Tipo seguro Multiriesgo Climtico Multiriesgo Climtico Multiriesgo Climtico Multiriesgo Climtico

ARROZ MAIZ PAPA TRIGO

5.50% 6.70% 7.50% 5.50%

50 a 65% 50 a 65% 50 a 65% 50 a 65%

60.00% 60.00% 60.00% 60.00%

1. La Tasa es fija para costa y sierra. Slo se asegura esos 4 cultivos. 2.Se aplica al Rendimiento Esperado y representa el Rendimiento Asegurado 3.El Estado cofinancia el costo del seguro (prima) en el porcentaje indicado para agricultores con crdito. Fuente: www.magap.gob.ec

Obligaciones de la Aseguradora
Presentada la denuncia de siniestro por parte del agricultor, la aseguradora tiene un plazo de treinta das para pronunciarse sobre el siniestro denunciado.

Mediante una inspeccin de terreno debe verificar la ocurrencia del fenmeno climtico denunciado y de los daos ocasionados en el cultivo o plantacin asegurada, y determinar el tipo de prdida, pudiendo ser sta parcial o total. Prdida total, la liquidacin del siniestro se deber realizar de inmediato, procediendo a indemnizar por un monto equivalente a los costos incurridos por el agricultor hasta el momento de ocurrido el siniestro. Prdida parcial, esto es que se justifique, tcnica y econmicamente, continuar con el cultivo hasta la cosecha, se declarar un siniestro en curso y las prdidas se estimarn o medirn al momento de la cosecha (el aviso de cosecha debe ser oportuno)

Derechos del Asegurado

Estar debidamente informado de las condiciones (generales y especficas) de la pliza Estar presente en todas las inspecciones Firmar las actas de inspeccin, registrar los desacuerdos si lo hubiese y recibir copia.

En caso de desacuerdo con el informe de inspeccin, solicitar una segunda visita.

Impugnar el informe de liquidacin, si no est de acuerdo con su contenido y resultado.

Solicitar arbitraje y acordar la designacin del rbitro

Puede endosar el seguro a otro beneficiario

Obligaciones del Asegurado

Las obligaciones del asegurado se refieren principalmente a: aviso de trmino de siembra (condicional) denuncia de los posibles siniestros aviso de fecha estimada de inicio de cosecha en caso de un siniestro en curso manejar adecuadamente su cultivo En caso de siniestro ejecutar todas las medidas posibles para minimizar el dao solicitar una prrroga de la vigencia, en caso de atraso justificado en la cosecha.

Indemnizacin de prdidas
En caso de un siniestro, la aseguradora pagar la indemnizacin: de acuerdo a la prdida determinada por el liquidador de siniestro. cuando el rendimiento obtenido a la cosecha sea menor al rendimiento asegurado establecido en la pliza (contratado) con motivo de la ocurrencia de algn fenmeno climtico cubierto por la pliza denunciado por el agricultor y verificado por el liquidador.

el monto de la indemnizacin tendr como tope el monto asegurado indicado en las condiciones particulares de la pliza.

Caractersticas del Seguro Agrcola Comercial

Cul es el monto de la Indemnizacin? El valor de indemnizacin se calcula mediante la frmula: Indemnizacin = % Produccin perdida x Valor asegurado Qu es el % de la produccin perdida? La produccin perdida es la diferencia entre el rendimiento asegurado y el rendimiento obtenido luego del siniestro.
%Produccin perdida = (Rdto aseguradoRdto obtenido) / Rdto asegurado Nota: El precio del producto no afecta ni influye en el costo del seguro o en la indemnizacin

Ejemplo de Cobertura e Indemnizacin

1. EJEMPLO EN CULTIVO DE MAIZ AMARILLO DURO EN CAETE P. PARCIAL P. TOTAL

Valor asegurado = Costo produccin Rendimiento esperado : Cobertura : Rendimiento asegurado : Rendimiento obtenido (con siniestro): Rendimiento perdido : % Produccin perdida : Indemnizacin :
2. RESULTADO

S/. Ha Kg/Ha % Kg/Ha Kg/Ha Kg/Ha % S/. Ha

4,500 10,000 70% 7,000 4,500 2,500 36% 1,607

P. PARCIAL

4,500 10,000 70% 7,000 0 7,000 100% 4,500

P. TOTAL

Precio del producto Venta residual : Indemnizacin : Total a favor del productor

S/. Kg S/. Ha Kg/Ha S/. Ha

0.80 3,600 1,607 5,207

0.80 0 4,500 4,500

P. PARCIAL = prdida parcial de la produccin (dao parcial) P. TOTAL = prdida total de la produccin (dao total)

Exclusiones del Seguro Agrcola

Daos por plagas y enfermedades previstas y controlables1 (claves y/o potenciales) Uso de productos no autorizados y prcticas de manejo no recomendables para la zona y el cultivo, as como servicios inadecuados de terceros.

Actos de negligencia y/o fraude del productor asegurado y/o cualquiera de sus empleados y/o personas a su cargo.
Daos en infraestructura equipos de riego. civil, maquinarias, sistemas y

Prdidas por cada de precios

Prdidas por robo del producto en planta o cosechado.
1. Son las plagas y enfermedades que se presentan casi siempre, campaa tras campaa, que el agricultor ya conoce y existen las condiciones para controlarlas

Protecciones adicionales del Seguro Agrcola Comercial

REPOSICION DE PLANTAS Se podr coberturar las prdidas por Reposicin de Plantas debido a muerte o inhabilitacin de plantas por daos climticos e incendio. Plantas que se encuentren en crecimiento o en produccin. En este caso el Valor Asegurado ser el costo de instalacin o siembra de la plantacin as como los costos de crecimiento o mantenimiento hasta los 12, 24 36 meses de instalados, segn periodo de inters contratado.

REPOSICIN DE ESTRUCTURAS DE FORMACION As mismo, se podr coberturar las las prdidas por Reposicin de Estructuras de Formacin o Conduccin de plantas. En este caso el Asegurado podr contratar el seguro quedando cubierto slo contra prdidas o daos en la estructura de formacin por los riesgos de Inundacin, Huayco o deslizamiento e Incendio. El Valor Asegurado ser el monto de la inversin ejecutada en su instalacin.

Cmo contrato el Seguro Agrcola Comercial?

Deber llenar el Formato de Solicitud de Seguro Agrcola de AgroPositiva que es un cuestionario tcnico y econmico sobre el cultivo de inters asegurable (contctenos). Luego de completar el Formato y enviarlo a AgroPositiva, nuestro equipo tcnico evaluar la informacin proporcionada y preparar una propuesta de Cotizacin con las condiciones de aseguramiento, la tasa de la prima y el costo del seguro. AgroPositiva puede requerir una inspeccin previa a la cotizacin para validar la informacin proporcionada por el cliente.

Aceptadas las condiciones de la cotizacin por el productor o contratante se procede a emitir la pliza (contrato) y el pago de la prima correspondiente.

Porqu contratar el Seguro Agrcola de La Positiva?

Somos la primera compaa que innova y lanza al mercado el seguro Agrcola Comercial o Tradicional en el Per. Tenemos mayor experiencia y presencia en el mbito rural. AgroPositiva posee el mayor nmero de clientes a nivel nacional y opera desde el 2,009 en el Per. (Ver www.sbs.gob.pe) Tenemos el mayor nmero de clientes indemnizados y satisfechos a nivel nacional. Poseemos un equipo profesional multidisciplinario, especializado en el agro, responsable e innovador. Contamos con la asesora de expertos internacionales. Contamos con el respaldo de re-aseguradores internacionales. Diseamos productos a la medida de cada cultivo, zona y productor.

Quines somos? La Positiva Seguros es una compaa con ms de 73 aos de experiencia en el mercado asegurador peruano y con ms de 3000,000 de asegurados en todo el Per. Somos actualmente una empresa en constante desarrollo e innovacin y la mejor opcin para satisfacer las necesidades de proteccin de nuestros clientes.

Presencia Nacional
En Per 21 Oficinas a nivel nacional
Arequipa Cajamarca Chiclayo Chimbote Cusco Lima +conos Trujillo Huancayo Ica Iquitos Ilo Juliaca Piura Pucallpa Madre de Dios Moquegua Tacna

Ms de 1,500 puntos de venta a nivel nacional

Crecimiento de la Compaa
Crecimiento de Primas de La Positiva Seguros Generales 2007-2010
Expresado en Miles de Nuevos Soles

422,098
364,410

250,946 210,792

2007

2008

2009

2010

Fuente: SBS a Diciembre 2010

Reputacin
La Positiva Seguros reconocida como la compaa de mejor reputacin en el mercado asegurador peruano.
Premio 2010 otorgado por The Reputation Institute - New York. Reconocimiento basado en la opinin de clientes considerando 7 factores: Liderazgo, Integridad, Innovacin, Ciudadana, Entorno de trabajo, Resultados Financieros, Oferta de productos y servicios. .

Certificacin ISO 9001:2000

Certificacin ISO 9001:2000 La Positiva Seguros Generales
Certificacin en los principales procesos con impacto al cliente : Procesos de Gestin para la Comercializacin Proceso de Suscripcin Proceso de Emisin Proceso de Atencin de siniestros SOAT Proceso de Atencin de siniestros de Vehculos Proceso de Atencin de siniestros Asistencia Mdica Procesos Servicios de Atencin al Cliente oServicio de Lnea Positiva oServicio de Telemarketing oServicio de Televenta oServicio de Atencin Presencial oServicio de Atencin en Plataforma

Certificacin para las sedes de Lima, Arequipa y Trujillo

Tecnologa al servicio del Agro

Seguros Agrcolas
LA POSITIVA SEGUROS Gracias por su atencin !
Ing. Felipe Yupa Vereau
Analista de Seguros Rurales fyupa@lapositiva.com.pe Telfono: (01) 211-0304 RPC 995-974735