Asigurrile de rspundere civil pot fi grupate dup mai multe criterii.

Dup modul modul de reglementare din punct de vedere juridic, asigurrile de rspundere civil pot fi clasificate n: Asigurri de rspundere civil obligatorii Asigurri de rspundere civil facultative sau contractuale.

Dup obiectul lor, asigurrile de rspundere civil pot fi grupate n: Asigurri de rspundere civil aprute din deinerea i utilizarea mijloacelor de transport Asigurri de rspundere civil legal sau general

O analiz detaliat a asigurrilor de rspundere civil, le mparte pe acestea astfel: Asigurare de rspundere civil general a persoanelor juridice Asigurarea de rspundere civil a productorului Asigurarea de rspundere civil a angajatorului Asigurarea de rspundere civil a prestatatorului de servicii Asigurarea de rspundere civil a transportatorilor Asigurarea de rspundere civil profesional Asigurarea de rspundere civil a hotelurilor Asigurarea de rspundere civil a chiriaului fa de proprietar Asigurarea de rspundere civil a operatorilor de transport Asigurarea de rspundere civil a operatorilor feroviari

Asigurarea de rspundere civil a trasportatorilor n calitate de cru Aceast asigurare poate fi ncheiat de orice transportator de marf care efectueaz transporturi cu vehicule att pe teriroriul Romniei, ct i n strintate. Obiectul acesteia este constituit de rspunderea transportatorului n calitate de cru pentru avarierea sau distrugerea mrfurilor ncredinate pentru transport. Riscurile acoperite sunt evideniate n cadrul articolelor 17 i 23 din Convenia privind contractul pentru transportul internaional de mrfuri pe osele, att pe

teritorul Romniei, ct i n afara acestuia. n baza acestor articole, transportatorul este rspunztor pentru pierderea total sau parial sau pentru avarierea mrfii, dac acestea au fost produse ntre momentul primirii mrfii i cel al eliberrii acesteia, ct i pentru ntrzierile n eliberare dac aceste aspecte in de persoana transportatorului. Pe de-o parte, transportatorul nu poate fi exonerat de rspundere sau de avaria rezultat dac vehiculul pe care-l folosete s-a defectat indiferent dac este propriu sau nchiriat. Pe de alt parte, transportatorul este exonerat de culpa pe care o are dac avaria sau pierderea nu s-a realizat datorit lui, au existat factori exteriori care au cauzat dauna respectiv independeni de aciunea acestuia. De asemenea, transportatorul este exonerat i n urmtoarele cazuri: Folosirea vehiculelor fr prelat i descoperite dac acest mod de Lipsa sau defeciozitatea ambalajului pentru mrfurile expuse prin Manipularea, ncrcarea, ancorarea sau descrcarea mrfii de ctre Natura unor mrfuri expuse, din cauzele felului lor, fie la pierdere total,

transport a fost convenit n mod expres n contract natura lor la alterri sau dac nu sunt acestea nu sunt ambalate corespunztor exportator sau destinatar fie la pierdere parial sau total, fie la avariere n special prin spargere, rugin, deteriorare intern i spontan, uscare, curgere, pierdere normal sau prin aciunea insectelor sau a roztoarelor Transportul de animale vii1 Calcul despgubirii pus n sarcina transportatotului se realizez n funcie de valoarea mrfii la locul i n momentul primirii acesteia pentru transport. Valoarea ei este determinat pe baza cursului bursier, sau n cazul lipsei acestuia pe baza preului curent al pieei sau pe baza valorii uzuale a mrfurilor de aceelai fel i de aceeai calitate. Cu toate acestea, cuantumul sumei nu poate depi 8,33 uniti de cont/kg de greutate brut lips( unitatea de cont este DST). n plus, se restituie taxa de transport, taxele vamale i alte cheltuieli ivite cu ocazia transportului mrfii, n totalitate pentru pierderea total i proporional pentru pierderea parial. n conformitate cu OUG nr 109 din 14.07.2005, cuantumul despgubirilor nu poate depi echivalentul n lei a 2,5 USD pe kg greutate brut lips. De asemenea, se acord despgubiri dac vehiculele transport mrfuri perisabile, iar prejuridiciile s1

http://www.asitrans.ro/page.php?id=18

au produs la instrumentele care controleaz temperatura sau dac marfa a fost furat dac s-a convenit n contract i a dac a fost pltit o prim suplimentar pentru acestea. Nu se acord despgubiri n caz de rzboi, invazie, revolt, conspiraie, acte de sabataj, terorism i altele, n cazul capturrii, sechestrrii, exproprierii cu fora sau ocupare ilegal, greealii intenionate a asiguratorului, folosirii de vehicule neadecvate mrfii, influenei temperaturii ca urmare a opririi sau a proastei funcionri a aparatelor frigorifice, conducerii unui vehicul de ctre o persoan cu o concentraie alcoolic n snge peste limita admis de lege sau aflat n stare de ebrietate sau sub influena substanelor halucinante, conducerii de ctre o persoan care a prsit locul accidentului sau care nu avea permis corespunztor. Un aspect important este dat i de elementele care sunt expluse din asigurarea rspunderilor pentru daune cum ar fi transporturile funerare, cele efectuate pe baza conveniilor potale, a operaiuniide strnutare, precum i cele ce cuprin materiale preioase, perle, blnuri, aciuni i obligaiuni. 3. Asigurarea de rspundere civil profesional Aceste asigurri se adreseaz cadrelor medicale, avocailor, notarilor publici, executorilor bancari, experilor contabili i contabililor autorizai, managerilor, proiectanilor de inginerie civil, brokerilor etc. n continuare, vom face referire la cteva dintre asigurrile de rspundere civil profesional practicate pe piaa asigurrilor din Romnia Asigurarea de rspundere civil profesional pentru practica medical Se refer la rspunderea civil profesional a furnizorilor de servicii medicale, persoane fizice sau uniti medicale, acreditate protrivit legii. Despgubirile acordate de asigurator acoper sumele pe care asiguratul este obligat s le plteasc pentru prejudiciile de care rspunde n baza legii ca urmare a vtmarii corporale, a decesului i/sau a pagubelor materiale produse unui sau mai multor pacieni, este cazul prejudiciilor cauzate de greeala, eroare, omisiune

sau neglijena n ndeplinirea obligaiilor profesionale de ctre asigurat sau prepuii acestuia, n cazul presoanelor juridice. Totodat se despgubesc i cheltuielile de judecat: cheltuielile de judecat fcute de reclamant pentru ndeplinirea formalitilor

legale, viznd obligarea asiguratului la plata despgubirilor n cazul n care asiguratul a fost obligat la plata acestora prin hotrre judectoreasc definitiv i irevocabil cheltuielile de judecat fcute de asigurat i de celelalte persoane cuprinse n asigurare n procesul civil, dac au fost obligate la despgubire. Asigurarea de rspundere civil profesional a avocailor. Aceasta asigurare privete rspunderea civil profesional a persoanelor care practic liber i independent profesia de avocat, conform legislaiei n vigoare n Romnia. Conform acestei asigurri se pot asigura: cabinete individuale de avocatur(n numele i pentru fiecare avocat titular sau avocat colaborator); cabinetele asociate( n numele i pentru fiecare avocat titular, avocat colaborator, avocat salarizat ori pe numele cabinetului); societi civile profesionale ( n numele fiecarui i pentru fiecare avocat asociat, avocat colaborator, avocat salarizat ori pe numele societii) Despgubirile sunt acordate de asigurator i acoper sumele pe care asiguratul este obligat s le plteasc pentru prejudiciile provocate clienilor ca urmare a faptelor i/sau actelor de neglijen, erori sau omisiuni svrite n mod involuntar n ndeplinirea obligaiilor asumate prin ncheierea cu clienii si a contractelor de asisten juridic, rezultate din redactarea de acte juridice, consultaii sau cereri cu caracter juridic; atestarea identitii prilor, coninutului sau datei actelor; asisten i reprezentare juridic n faa organelor de justiie, de urmrire penal, de notariat i a altor organe stabilite de lege. De asemenea, se despgubesc prejudiciile produse clienilor din culpa asiguratului pentru pierderea, distrugerea sau deteriorarea documentelor originale predate asiguratului de ctre clieni n vederea exercitrii activitii specifice i pentru sumele cheltuite de asigurat sau persoana prejudiciat n scopul

reconstituirii, refacerii sau nlocuirii acestor documente. Totodata, se despgubesc i cheltuielile de judecat: cheltuielile de judecat fcute de reclamant pentru ndeplinirea formalitilor

legale, viznd obligarea asiguratului la plata despgubirilor n cazul n care asiguratul a fost obligat la plata acesteia prin hotrre judectoreasc definitiv i irevocabil cheltuielile de judecat fcute de asigurat i de celelalte persoane cuprinse n asigurare n procesul civil, dac au fost obligate la despgubire. Asigurarea de rspundere civil profesional a notarilor publici. Aceasta poate fi ncheiat de: birourile notariale individuale; notari publici asociai; colaboratori juridici cu brevet de notar sau fr; uniunile i asociaiile profesionale- Camerele Notarilor Publici; Uniunea Naionala a Notarilor Publici. Existena acestei asigurri d dreptul asiguratului s solicite despgubiri pentru: sumele pe care asiguratul este obligat s le achite pentru prejudicii provocate

clienilor ca urmare a faptelor i/sau actelor de neglijen, erori sau omisiuni fcute n mod involuntar, rezultnd din: autentificarea actelor, legalizarea semnturilor, legalizri de copii, reconstituiri ale actelor originale, efectuarea i/sau legalizarea traducerilor, efectuarea actelor de protest a titlurilor de valoare, efectuarea procedurii succesorale s.a. De asemenea, se despgubesc prejudiciile produse din culpa asiguratului pentru pierderea, distrugerea sau deteriorarea documentelor originale predate asiguratului de ctre clieni n scopul efecturii activitii specifice. Se despgubesc i cheltuielile fcute de asigurat pentru reconstituirea, refacerea sau nlocuirea acestor documente. Totodat, se despgubesc i cheltuielile de judecat: cheltuielile de judecat fcute de reclamant pentru ndeplinirea formalitilor

legale, viznd obligarea asiguratului la plata despgubirilor n cazul n care asiguratul a fost obligat la plata acesteia prin hotrre judectoreasc definitiv i irevocabil

cheltuielile de judecat fcute de asigurat i de celelalte persoane cuprinse n

asigurare n procesul civil, dac au fost obligate la despgubire.

Asigurarea de rspundere civila profesional a expertilor contabili i a contabililor autorizai. Experii contabili i contabilii autorizai care au ncheiat o astfel de asigurare au dreptul la despgubiri pentru: sumele pe care acetia, n realizarea atribuiilor specifice, sunt obligai s le

achite pentru prejudicii rezultate n urma faptelor i/sau actelor de neglijen, erori sau omisiuni fcute n mod involuntar prejudiciile produse din culpa experilor contabili i a contabililor autorizai prin pierderea, distrugerea sau deteriorarea documentelor originale primite de acetia n vederea exercitrii atribuiilor prevzute de lege. Se acopera prin despgubiri i cheltuielile fcute de asigurai sau persoana prejudiaciat pentru reconstituirea, repararea sau nlocuirea documentelor mai nainte mentionate. Totodata, se despgubesc i cheltuielile de judecat: cheltuielile de judecat fcute de reclamant pentru ndeplinirea formalitilor

legale, viznd obligarea asiguratului la plata despgubirilor n cazul n care asiguratul a fost obligat la plata acesteia prin hotrre judectoreasc definitiv i irevocabil cheltuielile de judecat fcute de asigurat i de celelalte persoane cuprinse n asigurare n procesul civil, dac au fost obligate la despgubire. Asigurarea de rspundere civil profesional a executorilor bancari Aceast asigurarea poate fi ncheiata de persoanele nregistrate ca avnd aceast calitate n Registrul executorilor bancari inut de Ministerul Justiiei. Executorii bancari care au ncheiat aceast asigurare au dreptul s solicite despgubiri pentru:

sumele pe care ei sunt obligai s le plteasc n exercitarea atribuiilor

specifice pentru prejudiciile provocate prin: fapte i/sau acte de neglijen, erori sau omisiuni fcute n mod involuntar n procesul de punere n executare a titlurilor executorii i efectuarea actelor de executare necesare n toate formele de executare silit, prevzute n Codul de procedur civil i alte dispoziii legale aplicabile n materie; notificarea actelor judiciare i extrajudiciare, respectiv comunicarea actelor de procedur; aplicarea msurilor asiguratorii dispuse de instan; ndeplinirea oricror alte acte sau operaiuni prevzute de dispoziiile legale, aplicabile executrii titlurilor executorii; prejudicii produse din culpa executorilor bancari pentru pierderea, distrugerea documentelor originale predate acestora de ctre teri n vederea exercitrii atribuiilor prevzute de lege pentru comunicarea notificrilor, aplicarea msurilor asiguratorii dispuse de ctre instanta de judecat, n comunicarea actelor de procedura i alte asemenea. Se despgubesc i cheltuielile fcute de asigurat sau persoana prejudiciat pentru reconstituirea, refacerea sau nlocuirea documentelor nainte menionate. Totodata, se despgubesc i cheltuielile de judecat: cheltuielile de judecat fcute de reclamant pentru ndeplinirea formalitatilor

legale, viznd obligarea asiguratului la plata despgubirilor n cazul n care asiguratul a fost obligat la plata acesteia prin hotarare judecatoreasca definitiva i irevocabila; cheltuielile de judecat fcute de asigurat i celelalte persoane cuprinse n asigurare n procesul civil, dac au fost obligate la despgubire. Asigurarea de rspundere civil profesional a mangerilor. Aceast asigurare poate fi ncheiata de persoane fizice i juridice, romne sau strine, care au calitate de manager, director executiv sau o funcie echivalent, numite cu respectarea dispoziiilor legale n vigoare, care privesc contractul de management. Managerii care au ncheiat aceast asigurare au dreptul s solicite din partea asiguratorului despgubiri pentru:

daune materiale cauzate ca urmare a faptelor culpabile sau actelor de cheltuieli de judecat fcute de reclamant pentru ndeplinirea formalitilor

neglijen, erori sau omisiuni fcute n mod involuntar n actele de conducere; legale n vederea obligrii asiguratului la plata despgubirilor, dac asiguratul a fost obligat la despgubire prin hotrre judectoreasca rmas definitiv. Prin contractul de asigurare se acoper doar consecinele financiare ale evenimentelor asigurate produse pe teritoriul Romaniei, n perioada de valabilitate a contractului de asigurare. Asigurarea de raspundere civil profesionala a proiectanilor pentru lucrri de inginerie civil Aceast asigurare poate fi ncheiata de persoanele care au licen n proiectare, n domeniul construciilor civile sau industriale. Prin asigurare se acoper rspunderea civil a asiguratului i a angajailor acestuia pentru prejudiciile- daune materiale i/sau vtmari corporale- cauzate clienilor sau terilor din neglijen, erori sau omisiuni svrite n mod involuntar n exercitarea atribuiilor profesionale.2 4. Asigurarea de raspundere civil a angajatorului fa de proprii angajai Aceasta asigurare se adreseaza angajatorului (persoan fizic sau juridic) ce se afl n raporturi de munc ori de serviciu cu angajatul i care are prerogativa organizrii activitii. Prin angajat se nelege: persoana fizic angajat potrivit legii de ctre asigurat, precum i studenii/ elevii/ucenicii n perioada efecturii stagiului de practic i ali participani la procesul de munc. Asiguratorul acoper, n conformitate cu prevederile prezentelor Condiii speciale de Asigurare i n schimbul plii primei de asigurare, rspunderea civil a asiguratului declanat ca urmare a producerii evenimentelor asigurate. Eveniment asigurat reprezint prejudiciul suferit de angajat, produs n perioada asigurat, n timpul procesului de munc sau n ndeplinirea ndatoririlor de serviciu i care este consecina unor fapte culpabile svrite de ctre asigurat n perioada asigurat; prejudiciul poate consta n vtmri corporale (incapacitate temporar de
2

Bercea,F;Vcrel,I- Asigurri i reasigurri-Editura Expert, Bucureti 2007- ediia a 4 a

munc, invaliditate, deces) i/sau pagube materiale (avarierea/distrugerea bunurilor aparinnd angajatului) Riscuri excluse: bolile cauzate de afeciuni psihice, urmrile otrvirii cauzate prin introducerea intenionat n corp a unor substane solide, lichide sau gazoase, urmrile bolilor infecioase (malaria, tifosul exantematic, SIDA), sinuciderea. Limita de rspundere: Rspunderea asumat de asigurtor nu va depi n total n legtur cu un

accident sau serie de accidente decurgnd dintr-un eveniment asigurat, limita rspunderii pe eveniment prevzut n Specificaia din anex. Rspunderea asumat de Asigurtor nu va depi, n total, limita rspunderii pe perioad asigurat prevzut n Specificaia din anex, n legtur cu accidentele de munc ntmplate n perioada asigurat. Perioada de asigurare: Prezenta poli de asigurare este valabil pentru perioada menionat n Polita Obligaiile asiguratului: s informeze salariaii asupra condiiilor de munc i asupra elementelor care privesc desfurarea relaiilor de munc; s asigure permanent condiiile tehnice i organizatorice corespunztoare de munc; s ncheie cu angajaii contract individual de munc, n form scris, cu menionarea drepturilor i obligaiilor prilor, conform aptitudinilor profesionale i personale ale angajailor. Obligaiile Asiguratorului: s constate i s evalueze prejudiciul, n maxim X(interval ct mai scurt) zile de la primirea ntiinrii producerii evenimentului, prin reprezentanii si, mpreun cu asiguratul sau beneficiarul asigurrii, inclusiv prin experi, dac exist puncte de vedere diferite cu privire la cauzele i mprejurrile producerii evenimentului i se convine n acest mod de ctre prile semnatare ale contractului de asigurare. Asiguratorul are, de asemenea, obligaia s stabileasc i s plteasc despgubirile cuvenite n baza documentaiei complete privind cauzele i mprejurrile n care s-a produs riscul asigurat, precum i cea care probeaz mrimea prejudiciului.

Asiguratorul i va ndeplini obligaiile care decurg din prezentul contract n maximum Y zile de la primirea documentatiei complete privind evenimentul asigurat. Despgubiri acordate Asiguratorul acorda despgubiri, in limitele raspunderii mentionate in Polita, pentru: sumele compensatorii pe care asiguratul este obligat s le plteasc

persoanelor pgubite cu titlu de daune materiale directe. Asigurtorul acoper numai diferena dintre cuantumul prejudiciului suferit i sumele ncasate ori care ar trebui ncasate de la sistemul de asigurri sociale, conform legislatiei n vigoare; cheltuielile de judecat fcute de persoana pgubit pentru ndeplinirea formalitilor legale n vederea obligrii asiguratului la plata despgubirilor, dac asiguratul a fost obligat la despgubire prin hotrre judectoreasc rmas definitiv i irevocabil; cheltuielile de judecat fcute de asigurat n procesul civil, stabilite de lege ori de ctre instanele de judecat, dac asiguratul a fost obligat la plata despgubirilor; sumele cheltuite de asigurat pentru reconstituirea, refacerea sau nlocuirea documentelor originale ale angajailor, solicitate de asigurat i depuse de angajai la sediul acestuia (crti de munc, acte de identitate, diplome, certificate de natere/cstorie, etc.), cu acordul prealabil scris al asiguratorului i n limita a Z(un procent mic ntre 5 i 15)% din limita rspunderii pe eveniment precizat n poli. 5. Rspunderea civil legal a productorilor n schimbul primelor de asigurare ncasate de la asigurat, societatea de asigurare acoper pierderile bneti pe care asiguratul ar trebui s le suporte ori de cte ori, n timpul perioadei de valabilitate a poliei, a provocat un prejudiciu unui beneficiar al su i este obligat s l repare. Asiguratorul acoper prejudiciile provocate de asigurat terelor persoane, consecina direct a unor fapte savrite accidental, din neglijena sau imprudena, pentru care acesta rspunde n baza legii. n cazurile n care sunt ndeplinite elementele rspunderii civile delictuale, se acorda despgubiri producorilor - persoane fizice sau juridice.

Asigurat poate fi orice persoana fizic sau juridic care are calitatea de productor, fiind: a)fabricantul unui produs finit, productorul oricrei materii prime sau fabricantul unei pri componente a produsului b) orice persoana care, aplicnd pe produse numele su, marca de comer sau un alt semn distinctiv, se prezint ca fiind productor; c) orice persoana care import produse n vederea realizrii ulterioare a unei operaiuni de vnzare, nchiriere, leasing sau orice alt forma de distribuie specific derulrii afacerii, numai dac a ncheiat un contract de distribuie cu un producator. Pot fi cuprinse n asigurare orice produse, exceptnd: explozibili, artificii, gaze i alte produse volatile din petrol medicamente, produse farmaceutice produse chimice (vopsele, produse cosmetice, pentru nfrumuseare,

ngrminte, insecticide, pesticide, fumigant, hran pentru animale) beton gata amestecat i prefabricat pentru construcii materiale de construcii exportate n America de Nord aparate de aer condiionat i pri componente dac sunt exportate n SUA echipamente de control electric i electronic echipamente medicale i implanturi medicale materiale genetice arme i munitie de orice fel

produsele pe baza de tutun confecionate, vndute, manipulate sau distribuite de asigurat produsele modificate genetic Riscuri acoperite Asigurarea ofer acoperire pentru prejudiciile cauzate unor tere persoane (consumatori), din culpa productorului, prin utilizarea de ctre acetia a unor

produse

defectuoase

fabricate,

construite,

instalate,

prelucrate,

modificate,

reparate, vndute sau distribuite de productor. Despgubiri: n cazul producerii unuia dintre riscurile asigurate, Allianz-Tiriac Asigurri acord sumele pe care asiguratul este obligat s le plteasc cu titlu de dezdunare pentru: prejudiciile cauzate tertelor persoane prin vtmare corporal, inclusiv prejudiciile cauzate tertlor persoane prin avarierea sau distrugerea altor cheltuielile fcute de asigurat n procesul civil (cheltuieli de judecat

decesul suferit de acestea bunuri aparinnd acestora necesare pentru buna desfurare a justiiei i ncuviinate de instan) dac a fost obligat la dezdunare cheltuielile de judecat fcute de cel prejudiciat pentru ndeplinirea formalitilor legale n vederea obligrii asiguratului la plata despgubirilor, dac asiguratul a fost obligat prin hotrre judectoreasc la plata acestora Despgubirea poate fi pltita fie asiguratului, fie nemijlocit celui pgubit, cu acordul i ntiinarea prealabil scris a asiguratului, n masura n care cel pgubit nu a fost deja despgubit de asigurat. n cazul decesului, despgubirea va fi pltita motenitorilor legali ai persoanei decedate. Asigurarea poate fi valabila fie numai pe teritoriul Romaniei, fie cu extindere n afara Romniei, excepie fcnd SUA i Canada, precum i rile sau teritoriile care au acelai sistem legislativ. Nu pot fi cuprinse n polia de asigurare i nu se pot acorda despgubiri pentru: costurile ocazionate de reparaia, recondiionarea sau nlocuirea oricrui

produs sau pri ale acestuia i/ sau orice pierdere economic aprnd ca o consecin a necesitii unei astfel de reparaii, recondiionri sau nlocuiri costuri legate de retragerea de pe piaa a unui produs sau pri ale unui produs

rspunderile pentru pagubele cauzate de un produs neomologat sau care nu

ndeplinete, din punct de vedere legal ori tehnic, condiiile punerii n consum, precum i pentru orice produs executat fr respectarea tehnologiei de fabricaie orice pretenii cu privire la performanele ori caracteristicile produsului rspunderi pentru orice produse livrate, instalate sau construite de ctre

asigurat pentru industria aeronautic, naval sau productoare de autovehicule (inclusiv piesele de schimb sau pri componente) pretenii de despgubire datorate utilizrii/ folosirii incorecte a produselor de pagube cauzate de un produs care nu a fost n obiectul de activitate al
3

ctre beneficiarii acestora asiguratului, nu a aparinut, nu a fost n sarcina i sub controlul acestuia ori a prepuilor si.

http://www.allianztiriac.ro/index.htm