SEGUNDO SUPLEMENTO

AoIVN843
Quito,lunes3de diciembredel2012 Valor:US$1.25 + IVA
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SUMARIO:
Pgs. FUNCIN LEGISLATIVA: LEY: ASAMBLEA NACIONAL: Expdese la Ley Orgnica Derogatoria a la Ley de Burs de Informacin Crediticia y Reformatoria a la Ley del Sistema Nacional del Registro de Datos Pblicos, a la Ley Orgnica de la Economa Popular y Solidaria y del Sector Financiero Popular y Solidario y a la Ley de Compaas .. FUNCIN DE TRANSPARENCIA Y CONTROL SOCIAL: RESOLUCIN:

ING.HUGOENRIQUEDELPOZO BARREZUETA DIRECTOR Quito:Avenida12deOctubre N 1690yPasajeNicolsJimnez Direccin:Telf.2901629 Oficinascentralesyventas: Telf.2234540 Distribucin (Almacn): Maosca N201 y Av. 10 de Agosto Telf.2430110 SucursalGuayaquil: Malecn N 1606 y Av. 10 de Agosto Telf.2527107 Suscripcinanual:US$400 + IVA para la ciudad de Quito US$ 450 + IVA para el resto del pas ImpresoenEditoraNacional 900ejemplares16pginas www.registroficial.gob.ec Alserviciodelpas desdeel1dejuliode1895

CONSEJO DE PARTICIPACIN CIUDADANA Y CONTROL SOCIAL: 003-212-CPCCS-2012 Expdese el Reglamento para la ejecucin del Programa Apoyo y Estimulacin de las Capacidades Participativas de la Ciudadana para Promover su Accin Protagnica, a travs de la Modalidad de Fondos Concursables .

REPBLICA DEL ECUADOR ASAMBLEA NACIONAL Oficio No. SAN-2012-1489 Quito, 28 de noviembre del 2012 Seor Ingeniero Hugo del Pozo Barrezueta Director del Registro Oficial Ciudad De mi consideracin: La Asamblea Nacional, de conformidad con las atribuciones que le confiere la Constitucin de la Repblica del Ecuador y la Ley

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Orgnica de la Funcin Legislativa, discuti y aprob el proyecto de LEY ORGNICA DEROGATORIA A LA LEY DE BURS DE INFORMACIN CREDITICIA Y REFORMATORIA A LA LEY DEL SISTEMA NACIONAL DEL REGISTRO DE DATOS PBLICOS, A LA LEY ORGNICA DE LA ECONOMA POPULAR Y SOLIDARIA Y DEL SECTOR FINANCIERO POPULAR Y SOLIDARIO Y A LA LEY DE COMPAAS. En sesin de 22 de noviembre de 2012, el Pleno de la Asamblea Nacional conoci y se pronunci sobre la objecin parcial presentada por el seor Presidente Constitucional de la Repblica. Por lo expuesto; y, tal como lo dispone el artculo 138 de la Constitucin de la Repblica del Ecuador y el artculo 64 de la Ley Orgnica de la Funcin Legislativa, acompao el texto de la LEY ORGNICA DEROGATORIA A LA LEY DE BURS DE INFORMACIN CREDITICIA Y REFORMATORIA A LA LEY DEL SISTEMA NACIONAL DEL REGISTRO DE DATOS PBLICOS, A LA LEY ORGNICA DE LA ECONOMA POPULAR Y SOLIDARIA Y DEL SECTOR FINANCIERO POPULAR Y SOLIDARIO Y A LA LEY DE COMPAAS, para que se sirva publicarlo en el Registro Oficial. Atentamente, f.) DR. ANDRS SEGOVIA S., Secretario General. personal y familiar, de conformidad con lo prescrito en el artculo 66 numerales 15, 19 y 20 de la Constitucin de la Repblica; Que, la Constitucin de la Repblica en sus artculos 308 y 334 numeral 5 dispone que las actividades financieras son un servicio de orden pblico, y podrn ejercerse, previa autorizacin del Estado, de acuerdo con la ley, y le corresponde al Estado fomentar el acceso a los servicios financieros y a la democratizacin del crdito, promoviendo el acceso equitativo a los factores de la produccin; Que, es importante contar con una informacin precisa y oportuna para concesin de crditos por parte del sector financiero y comercial; Que, es fundamental establecer mecanismos adecuados de proteccin de los derechos de los titulares de la informacin con el fin de garantizar sus derechos constitucionales y de precautelar su informacin personal; Que, se han presentado abusos sobre el uso de la informacin crediticia de los clientes de las instituciones financieras y comerciales; Que, es necesario el regular tambin el proceso de transferencia de los datos existentes en el sector real de la economa y en el sector financiero popular y solidario; Que, los artculos 5 y 6 de la Ley Orgnica de Transparencia y Acceso a la Informacin Pblica, establecen que son datos pblicos todos aquellos constantes en las instituciones pblicas, y que existen datos pblicos que pueden tener el carcter de reservados; Que, al tratarse de datos pblicos, es necesario que sea una institucin pblica la que realice el proceso de consolidacin de los mismos y brinde los servicios de referencias crediticias; y, REPBLICA DEL ECUADOR ASAMBLEA NACIONAL EL PLENO CONSIDERANDO: Que, el artculo 11 numeral 2 de la Constitucin de la Repblica consagra que todas las personas son iguales y gozarn de los mismos derechos, deberes y oportunidades; Que, el Estado reconoce y garantiza a las personas el derecho a desarrollar actividades econmicas, en forma individual o colectiva, conforme a los principios de solidaridad, responsabilidad social y ambiental; el derecho a la proteccin de datos de carcter personal, que incluye el acceso y la decisin sobre informacin y datos de este carcter, as como su correspondiente proteccin, cuya recoleccin, archivo, procesamiento, distribucin o difusin de estos datos o informacin requerirn la autorizacin del titular o el mandato de la ley; el derecho a la intimidad En ejercicio de sus facultades constitucionales y legales, Expide: LEY ORGNICA DEROGATORIA A LA LEY DE BURS DE INFORMACIN CREDITICIA Y REFORMATORIA A LA LEY DEL SISTEMA NACIONAL DEL REGISTRO DE DATOS PBLICOS, A LA LEY ORGNICA DE LA ECONOMA POPULAR Y SOLIDARIA Y DEL SECTOR FINANCIERO POPULAR Y SOLIDARIO Y A LA LEY DE COMPAAS Artculo 1.- Agrguese el siguiente captulo innumerado a continuacin del artculo 32 de la Ley del Sistema Nacional de Registro de Datos Pblicos: CAPITULO . SECCIN I Registro de Datos Crediticios Artculo .- Este captulo tiene por objeto regular la organizacin y el funcionamiento de la informacin

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crediticia de las personas naturales y jurdicas, mediante la creacin del Registro de Datos Crediticios. Artculo .- Registro de datos Crediticios.- Se crea el Registro de Datos Crediticios, con la finalidad de prestar el servicio de referencias crediticias, basado en el anlisis de historial de cumplimiento de obligaciones de carcter crediticio de las personas. Este registro permitir contar con informacin individualizada de las personas naturales y jurdicas respecto de sus operaciones crediticias que se hayan contratado con las instituciones del sistema financiero pblico y privado, incluyendo los casos en que stas acten en su nombre o por cuenta de una institucin bancaria o financiera del exterior, as como de aquellas realizadas con las instituciones del sector financiero popular y solidario, del sector comercial y de otras instituciones en las que se registren obligaciones de pago, las mismas que sern determinadas por resolucin de la Direccin Nacional de Registro de Datos Pblicos. Artculo .- La Direccin Nacional de Registro de Datos Pblicos es la nica institucin que puede recopilar y mantener la informacin crediticia proveniente de las fuentes de informacin de acuerdo a las polticas y formas que establezca para cada sector: a) La Superintendencia de Bancos y Seguros, b) La Superintendencia de la Economa Popular y Solidaria; y, c) La Superintendencia de Compaas. Artculo ....- La Direccin Nacional de Registro de Datos Pblicos, es el nico organismo autorizado para entregar la informacin contenida en el Registro de Datos Crediticios, al titular de la informacin crediticia y a quien ste autorice de conformidad con lo establecido en la presente Ley. Artculo .- Para efectos de aplicacin de esta Ley, se entender como: Titular de la Informacin Crediticia.- Es la persona, natural o jurdica, a la que se refiere la informacin crediticia. Usuario de Informacin Crediticia.- Es toda persona, natural o jurdica, legalmente autorizada por el titular de la informacin crediticia, que recibe de la Direccin Nacional de Registro de Datos Pblicos la prestacin del servicio de referencias crediticias. Fuentes de Informacin.- Son las personas, naturales o jurdicas, legalmente autorizadas que debido a sus actividades, mantienen informacin crediticia lcita y que tienen la obligacin de entregar la misma al Registro Crediticio de conformidad con las polticas y formas que establezca su respectivo organismo de control. Informacin Prohibida.- Es aquella constante en el artculo 6 de la presente Ley y que no podr ser incluida en el Registro de Datos Crediticios. Base de Datos Crediticios.- Es el conjunto de informacin constante en las bases de datos del registro crediticio proporcionadas por las entidades del sistema financiero pblico y privado, entidades de la economa popular y solidaria y compaas reguladas por la Superintendencia de Bancos y Seguros, Superintendencia de la Economa Popular y Solidaria; y, Superintendencia de Compaas, respectivamente. Informacin que debe cumplir con las polticas y parmetros que para cada caso las entidades de control determinen. Informacin del Registro Crediticio.- Es el historial crediticio y de cumplimiento de obligaciones: financieras, comerciales, contractuales, de seguros privados y de seguridad social, de una persona natural o jurdica, pblica o privada, que sirve para identificarla adecuadamente y determinar sus niveles de endeudamiento. Artculo ....- Los servicios de referencias crediticias podrn ser prestados por la Direccin Nacional de Registro de Datos Pblicos, para lo cual se implementar una metodologa y un modelo de riesgo crediticio que sern autorizados conjuntamente por las Superintendencias de: a) Bancos y Seguros; b) la Economa Popular y Solidaria; y, c) Compaas. El modelo y la metodologa utilizados no podrn considerar para sus clculos ms de 6 aos de la historia crediticia. El modelo y la metodologa utilizados sern pblicos y por lo tanto debern ser puestos en conocimiento de la ciudadana en general de manera clara y pedaggica. SECCIN II DEL MANEJO DE LA INFORMACIN CREDITICIA Artculo .- La informacin del Registro Crediticio que se obtenga de las fuentes de informacin crediticia y que mantenga la Direccin Nacional de Registro de Datos Pblicos tendr por exclusiva finalidad el ser destinada a la prestacin del servicio de referencias crediticias. La informacin histrica crediticia estar a disposicin del Titular de la Informacin Crediticia y de quien ste autorice, as como de las Superintendencias con la finalidad de cumplir sus obligaciones de control. Los reportes de informacin crediticia que se generen requeridos o autorizados por los Usuarios de la Informacin Crediticia, harn referencia nicamente a las operaciones vigentes, vencidas o canceladas de los 3 aos anteriores a la fecha en que tales reportes se emitan y solamente podrn reportar obligaciones contradas directamente por el titular de la informacin crediticia en calidad de deudor principal y los saldos vigentes de aquellas en las que ste hubiera otorgado garanta a favor de otra u otras personas naturales y jurdicas. Los reportes de informacin crediticia en ningn caso podrn incluir informacin referente a terceras personas que hubieren otorgado una garanta a favor de la persona sobre la cual se realiza el reporte.

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Estos reportes sern informativos y no son vinculantes para ninguna institucin pblica o privada. Estos reportes excluirn la referencia de valores inferiores a 0.15 veces de un salario bsico unificado para los trabajadores del sector privado. Artculo ....- La informacin constante en el registro crediticio deber ser entregada de manera obligatoria al titular de la informacin crediticia con la simple solicitud del mismo y sin ningn otro trmite, tantas y cuantas veces la requiera, de forma irrestricta, a travs de: a) Consultas directas, de manera gratuita, en las pantallas de informacin del Sistema Nacional de Registro de Datos Pblicos. b) Reportes impresos que contendrn una leyenda que diga: El presente reporte ha sido solicitado expresamente por el titular de la informacin a fin de comprobar la veracidad y exactitud de su contenido, por lo que no puede ser utilizado, sino bajo su responsabilidad con la finalidad de presentarlos como respaldo de su actividad crediticia. La informacin que consta en los reportes crediticios incluir la identidad de todas las personas o entidades que obtuvieron un reporte o accedieron a una consulta del historial crediticio del titular, as como la fecha en que se emitieron tales reportes o consultas. La Direccin Nacional de Registro de Datos Pblicos est obligada a poner a disposicin de los titulares de la informacin, junto con su reporte de crdito, un resumen de sus derechos y de los procedimientos para acceder y actualizar, rectificar o eliminar, cuando fuere del caso, la informacin contenida en dicho documento. Adicionalmente, estarn obligados a mantener a disposicin del pblico en general el contenido del resumen de tales derechos y procedimientos. Artculo .- La Direccin Nacional de Registro de Datos Pblicos slo podr prestar servicios de referencias crediticias, previa la autorizacin expresa del Titular de la Informacin Crediticia, a: a) Las personas jurdicas, empresas, fundaciones y otras sociedades legalmente autorizadas para otorgar crdito; y, b) Las personas naturales que se dediquen a actividades econmicas, que cuenten con el Registro nico de Contribuyentes y que otorguen crdito. La Direccin Nacional de Registro de Datos Pblicos no podr comercializar a cualquier ttulo sus bases de datos ni entregar toda la informacin crediticia contenida en las mismas, bajo ningn medio, ni podr dar a conocer esta informacin por medios de comunicacin colectiva tales como radio, prensa, televisin u otros medios. En caso de violacin a la presente disposicin, se sancionar al responsable con una multa de 400 remuneraciones bsicas unificadas, sin perjuicio de las acciones penales, civiles y administrativas a las que hubiera lugar. El acceso a la informacin del Registro Crediticio, no tendr restricciones para el titular de la misma; sin embargo, en el caso de terceros debidamente autorizados nicamente podr ser consultada la informacin de las operaciones de los tres ltimos aos. Artculo .- La Direccin Nacional de Datos Pblicos ser la entidad encargada de administrar la base de datos de soporte del Registro Crediticio, la misma que contendr la informacin crediticia de los ltimos 6 aos. Artculo .- Los datos e informacin crediticia entregada a la Direccin Nacional de Registro de Datos Pblicos por las fuentes de informacin, podrn ser auditados en cualquier momento por los respectivos organismos de control. Los respectivos rganos de control podrn de manera independiente realizar sus propias auditoras para verificar el cumplimiento de la ley. SECCIN III DE LA DEFENSA DE LOS TITULARES DE LA INFORMACIN CREDITICIA Artculo ....- Las personas que por diversas causas lleguen a tener acceso a reportes emitidos por la Direccin Nacional de Registro de Datos Pblicos (incluyendo a funcionarios, empleados, agentes, entre otros), debern obligatoriamente guardar confidencialidad sobre la informacin contenida en ellos, siendo prohibido utilizarla para fines distintos del anlisis crediticio. Quien empleare o divulgare indebidamente la informacin contenida en un reporte de crdito o alterare la informacin proporcionada por la fuente, estar sujeto a las sanciones establecidas en la legislacin penal correspondiente, sin perjuicio de las acciones y responsabilidades administrativas y civiles a las que hubiere lugar. Artculo ....- El titular de la informacin crediticia tiene derecho a exigir de la fuente de informacin crediticia, la rectificacin de la informacin ilegal, inexacta o errnea y comunicarla a la Superintendencia respectiva y esta a su vez a la Direccin Nacional de Registro de Datos Pblicos, para la actualizacin del Registro de Datos Crediticios. Dentro del plazo de quince das desde la presentacin de la solicitud, las fuentes de informacin crediticia obligatoriamente la resolvern, por escrito, admitindola o rechazndola motivadamente y poniendo en conocimiento del organismo de control competente. Hasta tanto, sin perjuicio de continuar incluyndola en los reportes que emitan, la Direccin Nacional de Registro de Datos Pblicos anunciar que la informacin materia de la solicitud est siendo revisada a pedido del titular, para lo cual se deber informar a esta Direccin, sobre la presentacin de la solicitud.

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Si se concluye que la informacin materia de impugnacin del titular es ilegal, inexacta o errnea, la Direccin Nacional de Registro de Datos Pblicos, por cuenta de la fuente de informacin crediticia, inmediatamente enviar comunicaciones rectificatorias a todos quienes hubieren recibido reportes contenindola. Artculo ....- Las fuentes de informacin crediticia sern legalmente responsables por los daos ocasionados al titular como consecuencia de la transmisin de informacin ilegal, inexacta o errnea que afecten su calificacin o historial de crdito y, por tanto, no estarn exonerados alegando ausencia de dolo o de culpa. La responsabilidad de las fuentes es entregar informacin depurada, actualizada y acorde a las polticas y parmetros determinados por cada una de las Superintendencias al Registro Crediticio, de manera exacta y legal. Se constituye como responsable de la informacin la entidad fuente de la misma. Respondern por los daos causados al titular de la informacin crediticia, quienes utilicen dolosa o culposamente informaciones o reportes provenientes de la Direccin Nacional de Registro de Datos Pblicos sin perjuicio de que se sigan las correspondientes acciones penales. Artculo 2.- Elimnese el inciso segundo del artculo 94 de la Ley Orgnica de la Economa Popular y Solidaria y del Sector Financiero Popular y Solidario. Artculo 3.- Agrguese el siguiente captulo a continuacin del artculo 120 de Ley Orgnica de la Economa Popular y Solidaria y del Sector Financiero Popular y Solidario: CAPTULO III Del Registro Crediticio Artculo ....- La Superintendencia de Economa Popular y Solidaria establecer las polticas y la forma en que las instituciones del sistema popular y solidario deben entregar la informacin al Registro Crediticio del Sistema Nacional del Registro de Datos Pblicos. Las instituciones del Sistema Financiero de la Economa Popular y Solidaria proporcionarn nicamente al Registro Crediticio del Sistema Nacional del Registro de Datos Pblicos los registros de datos de la informacin referente al historial crediticio. Se prohbe entregar esta informacin a cualquier otra institucin que no sean las determinadas en esta Ley. La Superintendencia de la Economa Popular y Solidaria podr acceder en todo momento a los datos contenidos en el registro Crediticio para cumplir sus deberes y obligaciones establecidos en la Constitucin y la ley. Artculo ....- De conformidad con el artculo anterior, las instituciones que conforman el sistema financiero popular y solidario, en funcin de la segmentacin establecida por la Superintendencia de la Economa Popular y Solidaria, estn obligadas a suministrar al Registro Crediticio del Sistema Nacional del Registro de Datos Pblicos, la informacin necesaria para mantenerlo actualizado. A fin de dar cumplimiento con esta obligacin, las instituciones que conforman el sector financiero popular y solidario debern observar los siguientes criterios: a) La periodicidad con la cual se debe remitir la informacin al Registro Crediticio ser determinada por la Superintendencia de la Economa Popular y Solidaria, en funcin de los segmentos en que se encuentren ubicadas las cooperativas de ahorro y crdito. Se establecern procesos de reportes especiales para enmendar inmediatamente los errores que se hayan cometido, con la finalidad de lograr la depuracin de este registro. b) La informacin remitida deber contener, al menos, los siguientes datos de identificacin, en caso de que quien haya contratado el crdito sea una persona natural: nombres y apellidos completos, el nmero de cdula de identidad y ciudadana o pasaporte; y, en caso de que se trate de una persona jurdica se har constar la razn social y el nmero de Registro nico de Contribuyentes (RUC). Respecto de la informacin relativa a la operacin crediticia, se exigirn los siguientes datos, tanto para las personas naturales como para las personas jurdicas: fecha en la que se origin la obligacin, la fecha desde la cual la misma es exigible, la fecha de pago, el monto del capital a la fecha del reporte, el monto del inters devengado a la fecha del reporte, el monto del inters de mora a la fecha del reporte, y el estado en que se encuentra el crdito, haciendo constar de forma expresa si respecto del mismo se ha planteado reclamo administrativo o se ha iniciado proceso judicial. c) No se podrn registrar ni reportar valores correspondientes a conceptos que no se hayan originado en operaciones de crdito directas y que no hayan sido solicitadas expresamente por el cliente. Artculo .- Los datos e informacin crediticia entregada a la Direccin Nacional de Registro de Datos Pblicos por las instituciones del Sector Financiero Popular y Solidario podrn ser auditados en cualquier momento por esta entidad de control, con la finalidad de comprobar su existencia, veracidad y autenticidad. Artculo ....- La institucin financiera que proporcione deliberada y dolosamente informacin falsa o maliciosa o contraria a la presente ley, ser sancionada por el Superintendente de la Economa Popular y Solidaria con una multa de 50 Remuneraciones Bsicas Unificadas cada vez, sin perjuicio de las correspondientes responsabilidades administrativas, civiles o penales a que hubiere lugar. La institucin financiera que proporcione por error o culpa informacin falsa o contraria a la presente ley, ser sancionada por el Superintendente de la Economa Popular y Solidaria con una multa de hasta 20 Remuneraciones Bsicas Unificadas cada vez, sin perjuicio de las correspondientes responsabilidades administrativas, civiles o penales a que hubiere lugar.

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La institucin financiera que proporcione, venda o intercambie informacin de la base de datos de los registros crediticios que se encuentra bajo su administracin a otras instituciones nacionales o extranjeras o a personas naturales o jurdicas sin la debida autorizacin del titular de la informacin crediticia o por disposicin de la Ley, ser sancionada por el Superintendente de la Economa Popular y Solidaria con una multa de 100 Remuneraciones Bsicas Unificadas del trabajador en general, cada vez, sin perjuicio de las correspondientes responsabilidades administrativas, civiles o penales a las que hubiere lugar. Si en un informe presentado por un Auditor Interno, Externo o funcionario de la Superintendencia de la Economa Popular y Solidaria, se hubiese alterado u ocultado informacin, el Superintendente tendr la obligacin, en forma inmediata, de denunciar este hecho a la Fiscala General del Estado. El Superintendente de la Economa Popular y Solidaria tiene la obligacin de pronunciarse en un trmino de 30 das sobre cualquier infraccin puesta en su conocimiento, caso contrario, se iniciarn en su contra las acciones administrativas, civiles o penales a las que hubiere lugar. Artculo 4.- Modifquese el nombre del Captulo IV del ttulo VII de la Ley General de Instituciones del Sistema Financiero por el de Registro Crediticio. Artculo. 5.- Sustityase el artculo 95 de la Ley General de Instituciones del Sistema Financiero por el siguiente: Art. 95.- La Superintendencia de Bancos y Seguros establecer las polticas y la forma en que las instituciones del sistema financiero pblico y privado deben entregar la informacin al Registro Crediticio del Sistema Nacional del Registro de Datos Pblicos. Las instituciones del Sistema Financiero Pblico y Privado proporcionarn nicamente al Registro Crediticio del Sistema Nacional del Registro de Datos Pblicos los registros de datos de la informacin referente al historial crediticio. Se prohbe entregar esta informacin a cualquier otra institucin que no sean las determinadas en esta Ley. La Superintendencia de Bancos y Seguros podr acceder en todo momento a los datos contenidos en el registro Crediticio para cumplir sus deberes y obligaciones establecidos en la Constitucin y la ley. Artculo 6.- Sustityase el artculo 96 de la Ley General de Instituciones del Sistema Financiero por el siguiente: Art. 96.- De conformidad con el artculo anterior, las instituciones que conforman el sector financiero pblico y privado, estn obligadas a suministrar al Registro Crediticio del Sistema Nacional del Registro de Datos Pblicos, la informacin necesaria para mantenerlo actualizado. A fin de dar cumplimiento con esta obligacin, las instituciones financieras debern observar los siguientes criterios: a) La periodicidad con la cual se debe remitir la informacin al Registro Crediticio ser determinada por Artculo 7.- Sustityase el artculo 97 de la Ley General de Instituciones del Sistema Financiero por el siguiente: Art.- 97 La institucin financiera que proporcione deliberada y dolosamente informacin falsa o maliciosa o contraria a la presente ley, ser sancionada por el Superintendente de Bancos y Seguros con una multa de 50 Remuneraciones Bsicas Unificadas del trabajador en general, cada vez, sin perjuicio de las correspondientes responsabilidades administrativas, civiles o penales a que hubiere lugar. La institucin financiera que proporcione por error o culpa informacin falsa o contraria a la presente ley, ser sancionada por el Superintendente de Bancos y Seguros con una multa de hasta 20 Remuneraciones Bsicas Unificadas cada vez, sin perjuicio de las responsabilidades administrativas, civiles o penales a que hubiere lugar. La institucin financiera que proporcione, venda o intercambie informacin de la base de datos crediticios que se encuentra bajo su administracin a otras instituciones nacionales o extranjeras o a personas naturales o jurdicas sin la debida autorizacin del titular de la informacin crediticia o por disposicin de la Ley, ser sancionada por el Superintendente de Bancos y Seguros con una multa de 100 Remuneraciones Bsicas Unificadas del trabajador en general, cada vez, sin perjuicio de las correspondientes responsabilidades administrativas, civiles o penales a las que hubiere lugar. Si en un informe presentado por un Auditor Interno, Externo o funcionario de la Superintendencia de Bancos y la Superintendencia de Bancos y Seguros, y en ningn caso podr ser superior a un mes. Se establecern procesos de reportes especiales para enmendar inmediatamente los errores que se hayan cometido, con la finalidad de lograr la depuracin de este registro. b) La informacin remitida deber contener, al menos, los siguientes datos de identificacin, en caso de que quien haya contratado el crdito sea una persona natural: nombres y apellidos completos, el nmero de cdula de identidad y ciudadana o pasaporte; y, en caso de que se trate de una persona jurdica se har constar la razn social y el nmero de Registro nico de Contribuyentes (RUC). Respecto de la informacin relativa a la operacin crediticia, se exigirn los siguientes datos, tanto para las personas naturales como para las personas jurdicas: fecha en la que se origin la obligacin, la fecha desde la cual la misma es exigible, la fecha de pago, el monto del capital a la fecha del reporte, el monto del inters devengado a la fecha del reporte, el monto del inters de mora a la fecha del reporte, y el estado en que se encuentra el crdito, haciendo constar de forma expresa si respecto del mismo se ha planteado reclamo administrativo o se ha iniciado proceso judicial. c) No se podrn registrar ni reportar valores correspondientes a conceptos que no se hayan originado en operaciones de crdito directas y que no hayan sido solicitadas expresamente por el cliente.

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Seguros, hubiese alterado u ocultado informacin, el Superintendente tendr la obligacin, en forma inmediata, de denunciar este hecho a la Fiscala General del Estado. El Superintendente de Bancos y Seguros tiene la obligacin de pronunciarse en un trmino de 30 das sobre cualquier infraccin puesta en su conocimiento, caso contrario, se iniciarn en su contra las acciones administrativas, civiles o penales a las que hubiere lugar. Artculo 8.- Agrguese la siguiente seccin a continuacin del artculo 457 de la Ley de Compaas: SECCIN XVII REGISTRO CREDITICIO Art. 458.- La Superintendencia de Compaas establecer las polticas y la forma en que las compaas que se encuentren bajo su control deben entregar la informacin al Registro Crediticio del Sistema Nacional del Registro de Datos Pblicos. Las compaas reguladas por la Superintendencia de Compaas proporcionarn nicamente al Registro Crediticio del Sistema Nacional del Registro de Datos Pblicos los registros de datos de la informacin referente al historial crediticio. Se prohbe entregar esta informacin a cualquier otra institucin que no sean las determinadas en esta Ley. La Superintendencia de Compaas podr acceder en todo momento a los datos contenidos en el registro Crediticio para cumplir sus deberes y obligaciones establecidos en la Constitucin y la ley. Art. 459.- De conformidad con el artculo anterior, las compaas reguladas por la Superintendencia de Compaas, que realicen ventas a crdito, estn obligadas a suministrar al Registro Crediticio del Sistema Nacional del Registro de Datos Pblicos la informacin necesaria para mantenerlo actualizado. A fin de dar cumplimiento con esta obligacin, las sociedades reguladas por la Superintendencia de Compaas, debern observar los siguientes criterios: a) La periodicidad con la cual se debe remitir la informacin al Registro Crediticio ser determinada por la Superintendencia de Compaas, y en ningn caso podr ser superior a un mes. Se establecern procesos de reportes especiales para enmendar inmediatamente los errores que se hayan cometido, con la finalidad de lograr la depuracin de este registro. b) La informacin remitida deber contener, al menos, los siguientes datos de identificacin, en caso de que quien haya contratado el crdito sea una persona natural: nombres y apellidos completos, el nmero de cdula de identidad y ciudadana o pasaporte; y, en caso de que se trate de una persona jurdica se har constar la razn social y el nmero de Registro nico de Contribuyentes (RUC). Respecto de la informacin relativa a la operacin crediticia, se exigirn los siguientes datos, tanto para las personas naturales como para las personas Art.- 460.- La compaa que proporcione deliberada y dolosamente informacin falsa, maliciosa o contraria a la presente ley, ser sancionada por el Superintendente de Compaas con una multa de 50 salarios bsicos unificados para los trabajadores del sector privado, cada vez, sin perjuicio de las correspondientes responsabilidades administrativas, civiles o penales a que hubiere lugar. La compaa que proporcione por error o culpa informacin falsa o contraria a la presente ley, ser sancionada por el Superintendente de Compaas con una multa de hasta 20 Remuneraciones Bsicas Unificadas cada vez, sin perjuicio de las correspondientes responsabilidades administrativas, civiles o penales a que hubiere lugar. La compaa que proporcione, venda o intercambie informacin de la base de datos de registros crediticios que se encuentra bajo su administracin a otras instituciones nacionales o extranjeras o a personas naturales o jurdicas sin la debida autorizacin del titular de la informacin crediticia o por disposicin de la Ley, ser sancionada por el Superintendente de Compaas con una multa de 100 salarios bsicos unificados para los trabajadores del sector privado, cada vez, sin perjuicio de las correspondientes responsabilidades administrativas, civiles o penales a las que hubiere lugar. Si en un informe presentado por un Auditor Interno, Externo o funcionario de la Superintendencia de Compaas, se hubiese alterado u ocultado informacin, el Superintendente tendr la obligacin, en forma inmediata, de denunciar este hecho a la Fiscala General del Estado. El Superintendente de Compaas tiene la obligacin de pronunciarse en un trmino de 30 das sobre cualquier infraccin puesta en su conocimiento, caso contrario, se iniciarn en su contra las acciones administrativas, civiles o penales a las que hubiere lugar. DISPOSICIN GENERAL: PRIMERA.- Se prohbe a toda persona natural o jurdica la comercializacin por cualquier medio de la informacin de referencias crediticias. Quien contravenga lo dispuesto en esta disposicin ser sancionado de conformidad con lo tipificado en la legislacin penal correspondiente. jurdicas: fecha en la que se origin la obligacin, la fecha desde la cual la misma es exigible, la fecha de pago, el monto del capital a la fecha del reporte, el monto del inters devengado a la fecha del reporte, el monto del inters de mora a la fecha del reporte, y el estado en que se encuentra el crdito, haciendo constar de forma expresa si respecto del mismo se ha planteado reclamo administrativo o se ha iniciado proceso judicial. c) No se podrn registrar ni reportar valores correspondientes a conceptos que no se hayan originado en operaciones de crdito directas y que no hayan sido solicitadas expresamente por el cliente.

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DISPOSICIONES TRANSITORIAS: PRIMERA.- La Direccin Nacional de Registro de Datos Pblicos en un plazo no mayor a 365 das, pondr en funcionamiento el nuevo Sistema de Registro Crediticio, periodo dentro del cual los Burs de Informacin Crediticia seguirn prestando sus servicios de acuerdo a la normativa establecida por la Direccin Nacional de Datos Pblicos y la Superintendencia de Bancos y Seguros; y finalizarn sus actividades en un plazo de 30 das posteriores a la notificacin realizada por parte del nuevo registro, de la entrada en vigencia del nuevo sistema de Registro de Datos Crediticios. SEGUNDA.- En caso de que los Burs de Informacin Crediticia no entreguen la informacin solicitada por las Superintendencias y por la Direccin Nacional de Registro de Datos Pblicos, stas, en forma conjunta, debern iniciar las acciones legales correspondientes, con la finalidad de garantizar la continuidad de prestacin del servicio. TERCERA: Dentro del plazo de 60 das contados a partir de la publicacin de la presente Ley, las instituciones del sistema financiero pblico y privado entregarn a la Direccin Nacional de Datos Pblicos la informacin de cada una de las operaciones crediticias activas de los ltimos 3 aos, que se encuentran en la central de riesgos. CUARTA: Dentro del plazo de 30 das contados a partir de la publicacin de la presente Reforma a la ley, la Superintendencia de Bancos y Seguros deber transferir la informacin de los ltimos 6 aos que mantiene la actual Central de Riesgos a la Direccin Nacional de Registro de Datos Pblicos, con la finalidad de que se inicie el proceso de creacin del Registro de Datos Crediticios. El reporte que las entidades financieras remitan a la Direccin Nacional de Registro de Datos Pblicos, se lo har nicamente sobre las obligaciones incumplidas en cada periodo. Es decir, no se podr realizar una duplicacin de reporte de incumplimiento, de un periodo sobre el cual ya se report. QUINTA: Dentro del plazo de 90 das contados a partir de la publicacin de la presente Ley, las compaas entregarn a la Direccin Nacional de Datos Pblicos la informacin de cada una de las operaciones crediticias de los ltimos 3 aos. SEXTA: El Banco Central del Ecuador en su calidad de cesionario de los activos y, por tanto, de la cartera de cobro de las instituciones financieras de la denominada "banca cerrada" y aunque el cesionario no es un sucesor en derecho de dichas instituciones financieras deber condonar en su totalidad, las obligaciones vencidas e impagas registradas en su contabilidad, cuyo capital sea hasta de US$ 5.000 (Cinco mil dlares de los Estados Unidos de Amrica). Se incluye a esta disposicin a los crditos castigados. En esa consolidacin no se sumarn los intereses normales o de rendimiento, de mora ni los gastos que por concepto de recuperacin ocasionado. judicial o extrajudicial se hubieren

Los gastos judiciales, extrajudiciales, administrativos y otros que se hubieren generado para la recuperacin de aquellas obligaciones vencidas e impagas, sern de igual manera condonados en su totalidad. Los deudores beneficiados con la condonacin dispuesta en la disposicin anterior, sern determinados por cada operacin crediticia, individualmente considerada. Las operaciones de condonacin que se realicen en aplicacin de esta Ley, estarn exentas de todos los impuestos o tasas que las graven. Se dispone el archivo de las acciones coactivas, judiciales o extrajudiciales iniciadas para la recuperacin de las obligaciones que fueren beneficiadas con la aplicacin de la condonacin prevista en esta Ley; debiendo cancelarse las medidas preventivas o cautelares que hayan sido dictadas para esos efectos. Producida la condonacin, tambin se ordenar la eliminacin de los registros de las deudas reportadas a la central de riesgos, originadas exclusivamente en las obligaciones castigadas, vencidas e impagas de los deudores beneficiados objeto de esta condonacin. Por lo tanto estas deudas sern eliminadas de la Base de Datos de la Central de Riesgos de la Superintendencia de Bancos y Seguros y de los Burs de Informacin Crediticia. DISPOSICIONES REFORMATORIAS: PRIMERA: Agrguese la siguiente disposicin general en Ley del Sistema Nacional de Registro de Datos Pblicos: Tercera: La presente Ley tendr el carcter de orgnica SEGUNDA: En el Artculo 13 de la Ley del Sistema Nacional de Registro de Datos Pblicos, a continuacin de la frase de propiedad intelectual, incluir el texto registros de datos crediticios. TERCERA: En el Artculo 29 de la Ley del Sistema Nacional de Registro de Datos Pblicos, a continuacin de la frase de propiedad intelectual, incluir el texto registros de datos crediticios. CUARTA: Agregar a continuacin del inciso segundo del artculo 23 de la Ley del Sistema Nacional de Registro de Datos Pblicos el siguiente texto: Las entidades y empresas pblicas a travs del Sistema Nacional de Registro de Datos Pblicos, verificarn de manera obligatoria la informacin de los documentos fsicos que le deban ser presentados; con la informacin constante en la Ficha de Registro nico del Ciudadano, misma que podr ser archivada en medios magnticos. Esto con la finalidad de prohibir el requerimiento de copias fotostticas de los documentos pblicos; mantenindose la obligacin del ciudadano de presentar los documentos fsicos originales.

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QUINTA: Agregar a continuacin del inciso primero del artculo 28 de la Ley del Sistema Nacional de Registro de Datos Pblicos el siguiente texto: Con la finalidad de garantizar el ejercicio del derecho constitucional del acceso a la informacin, se crea la Ficha de Registro nico del Ciudadano, documento pblico electrnico y/o fsico certificado, que contendr todos los datos de registro pblico del ciudadano constantes en el Sistema Nacional de Registro de Datos Pblicos. La Ficha de Registro nico del Ciudadano, no sustituye los documentos legalmente establecidos; pero se constituye en documento pblico de consulta del ciudadano y documento de consulta y verificacin obligatoria de las entidades y empresas pblicas, para la prestacin de servicios al ciudadano. SEXTA: En el artculo 101 de la Ley Orgnica de la Economa Popular y Solidaria y del Sector Financiero Popular y Solidario sustituir la frase con los siguientes criterios por la frase: con criterios tales como. SPTIMA: En el literal d del artculo 111 de la Ley Orgnica de la Economa Popular y Solidaria y del Sector Financiero Popular y Solidario: sustituir la frase: para cada uno de los mecanismos por la frase: para el Seguro de Depsitos. OCTAVA: Agrguese el siguiente artculo innumerado a continuacin del artculo 149 de la Ley Orgnica de la Economa Popular y Solidaria y del Sector Financiero Popular y Solidario: Art...- Adems de lo establecido en la Ley, la Superintendencia podr establecer contribuciones a las instituciones sujetas a su vigilancia y control para el cumplimiento de sus atribuciones. Las contribuciones se podrn imponer en proporcin al promedio de los activos totales, excepto las cuentas de orden, de las instituciones controladas segn informes presentados al Superintendente durante los seis meses anteriores. El promedio se computar sobre la base de las cifras mensuales correspondientes a fechas uniformes para todas las instituciones. La Superintendencia dictar las resoluciones y disposiciones correspondientes para la aplicacin de este artculo. NOVENA: Agregar el siguiente inciso a continuacin del primer inciso del artculo 1611 del Cdigo Civil: El Directorio del Banco Central del Ecuador podr determinar, mediante regulacin y por segmentos, todos los casos en los que los pagos se imputen primeramente al capital. DISPOSICIONES DEROGATORIAS: PRIMERA: Derguese la Ley de Burs de Informacin Crediticia publicada en el Registro Oficial No. 127 del 18 de octubre de 2005. SEGUNDA: Derguese la disposicin transitoria cuarta de la Ley Reformatoria a la Ley General de Instituciones del Sistema Financiero y a la Ley de Reordenamiento en Materia Econmica en el rea Tributario Financiero publicada en el suplemento del Registro Oficial No. 659 del 12 de marzo de 2012. Artculo Final.- Esta Ley entrar en vigencia a partir de su publicacin en el Registro Oficial. Dado y suscrito en la sede de la Asamblea Nacional, ubicada en el Distrito Metropolitano de Quito, provincia de Pichincha, a los veintids das del mes de noviembre de dos mil doce. f) FERNANDO CORDERO CUEVA Presidente f) DR. ANDRS SEGOVIA S. Secretario General. CERTIFICO que la Asamblea Nacional discuti y aprob la LEY ORGNICA DEROGATORIA A LA LEY DE BURS DE INFORMACIN CREDITICIA Y REFORMATORIA A LA LEY DEL SISTEMA NACIONAL DEL REGISTRO DE DATOS PBLICOS, A LA LEY ORGNICA DE LA ECONOMA POPULAR Y SOLIDARIA Y DEL SECTOR FINANCIERO POPULAR Y SOLIDARIO Y A LA LEY DE COMPAAS, en primer debate el 10 de mayo de 2012, en segundo debate el 30 de agosto y 2 de octubre de 2012 y se pronunci sobre la objecin parcial del Presidente de la Repblica el 22 de noviembre de 2012. Quito, 27 de noviembre de 2012 f.) DR. ANDRS SEGOVIA S., Secretario General.

No. 003-212-CPCCS-2012 EL PLENO DEL CONSEJO DE PARTICIPACIN CIUDADANA Y CONTROL SOCIAL Considerando: Que, la Constitucin de la Repblica en el artculo 275 seala claramente que la planificacin del desarrollo ser participativa; que la realizacin del buen vivir requiere del goce pleno de los derechos y del ejercicio de responsabilidades y deberes, asimismo, el artculo 85, prrafo final, seala que en la formulacin, ejecucin, evaluacin y control de las polticas pblicas y servicios pblicos se garantizar la participacin de las personas, comunidades, pueblos y nacionalidades; Que, el artculo 276 de la Constitucin establece que entre los objetivos del desarrollo est el de fomentar la

8 -- Segundo Suplemento -- Registro Oficial N 850 -- Jueves 13 de diciembre de 2012

parte de cada proceso contractual; y, donde exista la clusula de Administracin del Contrato que diga: "La CONTRATANTE designa al Director de Desarrollo Tcnico de la Unidad de Construcciones del Ministerio de Justicia, Derechos Humanos y Cultos o su delegado, en calidad de Administrador del Contrato, quien deber atenerse a las condiciones generales y especficas de los pliegos que forman parte del presente contrato. El Administrador del Contrato y el Fiscalizador son responsables de tomar todas las medidas necesarias para la adecuada ejecucin del contrato, con estricto cumplimiento de sus clusulas, programas, cronogramas, plazos y costos previstos. Ser responsabilidad del Administrador del Contrato, velar por el cabal y oportuno cumplimiento de todas y cada una de las obligaciones derivadas del contrato. Adoptar las acciones que sean necesarias para evitar retrasos injustificados e impondr las multas y sanciones establecidas en este contrato, en base al informe que al efecto presentar el Fiscalizador, incluyendo la ejecucin de las garantas. El Administrador del Contrato, controlar que el Fiscalizador cumpla con las obligaciones establecidas en este contrato y en el contrato que celebre con la Contratante, de ser el caso. La responsabilidad del Administrador del Contrato y del Fiscalizador es administrativa, civil y penal, segn corresponda" b) En los contratos que se encuentran en ejecucin, y en los cuales conste en la clusula de administracin del contrato individualizado el nombre de algn funcionario tcnico como administrador del contrato, la CONTRATANTE designa en su reemplazo al Director/a de la Direccin de Anlisis y Gestin de Proyectos de Construccin, Equipamiento y Mantenimiento de CRS, CDP, CAI y CC del Ministerio de Justicia, Derechos Humanos y Cultos o su delegado, en calidad de Administrador del Contrato, quien deber atenerse a las condiciones generales y especficas de los pliegos que forman parte del contrato, quien asumir dicha calidad; de tal acto se notificar al contratista, para futuras comunicaciones, delegacin que se realiza a fin de evitar retrasos innecesarios en el perfeccionamiento de estos instrumentos, va contrato modificatorio. En todos aquellos contratos que no cuenten con la clusula que faculta a esta Cartera de Estado, a nombrar administrador del contrato se suscribirn, entre las partes intervinientes, los correspondientes contratos modificatorios. f.) Dra. Johana Pesntez Bentez, Ministra de Justicia, Derechos Humanos y Cultos. Documento con firmas electrnicas.

FE DE ERRATAS ASAMBLEA NACIONAL Oficio No. SAN-2012-1561 Quito, 10 de diciembre de 2012 Seor Ingeniero Hugo del Pozo Barrezueta DIRECTOR REGISTRO OFICIAL Ciudad De mi consideracin: En el Segundo Suplemento del Registro Oficial No. 843 de 3 de diciembre de 2012, se public el texto de la LEY ORGNICA DEROGATORIA A LA LEY DE BURS DE INFORMACIN CREDITICIA Y REFORMATORIA A LA LEY DEL SISTEMA NACIONAL DEL REGISTRO DE DATOS PBLICOS, A LA LEY ORGNICA DE LA ECONOMA POPULAR Y SOLIDARIA Y DEL SECTOR FINANCIERO POPULAR Y SOLIDARIO Y A LA LEY DE COMPAAS, despus de una revisin, se ha detectado que existe un error, involuntario, en el texto de la Disposicin Transitoria Quinta, por lo que solicito a usted se publique la siguiente Fe de Erratas: DICE: QUINTA: Dentro del plazo de 90 das contados a partir de la publicacin de la presente Ley, las compaas entregarn a la Direccin Nacional de Datos Pblicos la informacin de cada una de las operaciones crediticias de los ltimos 3 aos. DEBE DECIR: QUINTA: Dentro del plazo de 90 das contados a partir de la publicacin de la presente Ley, las compaas entregarn a la Direccin Nacional de Datos Pblicos la informacin de cada una de la operaciones crediticias activas de los ltimos 3 aos.

c)

El presente Acuerdo entrar en vigencia a partir de su suscripcin, sin perjuicio de su publicacin en el Registro Oficial. Comunquese y Publquese.Dado en el Distrito Metropolitano de Quito, a 04 de abril del 2012.

Atentamente, f.) Dr. Andrs Segovia S., Secretario General.