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1. Dfinition.

On appelle crdit documentaire, un engagement irrvocable[8] par lequel une banque, la requte dun donneur dordre qui elle consent un crdit, accepte de se reconnatre dbit ur principal lgard dun tiers bnficiaire dune somme dargent payable selon les termes conditions strictement nonces dans un engagement et sur remise des documents y noncs prsentant lapparence de conformit. 2. Origine et fonction conomique. Instrument privilgi du commerce international court terme, le CREDOC fournit une rp onse adapte aux conflits dintrts entre lacheteur, le vendeur et le banquier ; dans la vente internationale. La distance sparant les parties au contrat, la diversit des systmes juridiques et les incertitudes politiques sont des sources de mfiance. Lacheteur souhaite recevoir la marchandise quil a commande ; le vendeur de son ct sou haite en recevoir le prix. Les deux parties souhaitent une concomitance entre le dessaisissement de la marchandise et le paiement du prix. Cela est rarement pos sible. Le CREDOC ralise par lintervention du systme bancaire dun ou plusieurs pays, un compromis acceptable pour chacun et adaptable aux principales situations grces aux diverses modalits possibles (rvocable, irrvocable, confirm, non confirm, transfra ble, vue, adoss, paiement diffr etc.). Il implique que lacheteur accepte de faire confiance des documents quil choisira c omme devant reflter lexcution du contrat commercial. Cela implique aussi que le ven deur accepte de se dessaisir de la marchandise avant paiement contre promesse ba ncaire conditionne par la remise de documents conformes aux stipulations commerci ales. Aucune lgislation nationale ou internationale ne rgie cette transaction tripartite . Cest une cration empirique. Cet instrument est n de la pratique internationale et surtout bancaire, sous lgide de la CCI[9] dont le rle a t crucial pour fixer et fair e voluer depuis 1933 les RUU[10] relatives au CREDOC[11]. Aprs plusieurs tentatives de codifications dans divers systmes de droits positifs, la CCI se saisit de la question en 1926. Les RUU parurent en 1933 et vont tre mo difies en 1951 ; puis en 1962 versions laquelle vont se rallier les Britanniques, puis en 1974, 1983 et rcemment en 1993 (brochure 500 entre en vigueur le 01janvie r 1994). Cette frquence des rvisions assure une volution des RUU conforme aux pratiques inte rnationales. Cest ainsi que la rvision de 1983 a intgr le CREDOC par paiement diffr, l e crdit stand-by[12] et mis jour les articles relatifs au document de transport. Le succs des RUU, vient surtout de leur mthode dlaboration (ralises par les meilleurs spcialistes de chaque pays membre) et par la CNUDCI[13], qui va recommander leur utilisation en 1975. En vertu de larticle 1 les RUU ont une porte universelle et sappliquent de ce fait tous les CREDOC. Elles ont par ailleurs un rle suppltif, car elles sappliquent sauf dispositions contraires stipules explicitement dans le crdit.

Les parties. Un CREDOC met gnralement en prsence quatre parties plus rarement trois. Un vendeur exportateur voulant avoir une garantie de paiement demandera tre rgl par CREDOC, il en sera le bnficiaire. Lacheteur importateur, en sa qualit de donneur dor dre sadressera sa banque pour satisfaire cette demande. Si elle en a convenance, sa banque ouvrira le crdit. Elle sera alors la banque mettrice. Une autre banque gnralement tablie dans le pays du vendeur lui transmettra louvertur e du CREDOC : Soit sans engagement de sa part, elle sera de ce fait banque notificatrice (qui peut tre une succursale de la banque mettrice en vertu de larticle 2 des RUU). Soit en ajoutant lengagement de la banque mettrice, son propre engagement. Elle se ra alors banque confirmante. Les RUU 500 autorisent les succursales dun autre pay s confirmer une autre succursale de la mme banque qui aurait procd lmission du crdi B. Les diffrentes formes du crdit documentaire. A limage du degr de confiance entre les partenaires commerciaux, la garantie procu re par le crdit documentaire peut varier. De ce fait, le crdit documentaire peut tre

rvocable ou irrvocable. a. Le crdit rvocable[14]. Prsomption de rvocabilit des RUU 400 de 1983 Jusqu la dernire rvision de 1993 des RUU, le principe en matire de crdit documentaire ait la rvocabilit ; en vertu de larticle 7 des RUU 400 tout crdit documentaire doit i ndiquer clairement sil est rvocable ou irrvocable . Cela dit, ces crdits taient quasiment inexistants. La rcente rvision des RUU 500 a i nvers la prsomption. De ce fait le principe dsormais est sauf stipulation contraire le caractre irrvocable du crdit documentaire (article 6.C des RUU). Le crdit rvocable peut tre amend ou annul par la banque mettrice tout moment, sans qu le bnficiaire en soit averti. En pratique il semble que le bnficiaire soit inform, m ais cela nest nullement une obligation mais une simple facult ; et il na pas par ex emple accepter ou refuser un amendement. La scurit est donc faible pour le bnficiaire. La rvocation peut tre aussi le fait du d onneur dordre. Il faut cependant noter que le droit de la banque mettrice de rvoque r est limit par le droit commun. Il sapplique aux ses rapports avec son client don neur dordre mais pas avec le bnficiaire qui na aucun lien juridique avec elle. Cependant, le crdit rvocable nchappe pas totalement aux rgles relatives aux contrats et toute rvocation abusive engage la responsabilit de lacheteur sur la base du cont rat commercial. Ce crdit rvocable ne peut en toute logique tre confirm, car toute co nfirmation implique un engagement, qui sajoute conformment larticle 9.b RUU 500 celui de la banque mettrice. On ne peut rien ajouter un engagement qui nex iste pas envers le bnficiaire. De ce fait, seul le crdit irrvocable ne peut tre confi rm. b. Le crdit irrvocable. Prsomption des RUU 500. On la vu, depuis la rvision de 1993, la prsomption lgale en matire de crdit documentai re est la forme irrvocable. De ce fait, sauf clause explicite contraire, les juge s ou les arbitres interprtent la volont des parties en faveur dune scurit maximale po ur le paiement ainsi que pour lexportateur. Cest la forme de crdit la plus frquente, parce que la plus sre pour le bnficiaire. Le crdit irrvocable est un engagement ferme. Le banquier metteur ne peut se soustraire son engagement vis vis du bnficiaire et de la banque intermdiaire. Le donneur dordr e ne peut rvoquer ou amender les instructions quil a donnes. Ce principe pour fonde ment le fait que le banquier metteur sengage envers le bnficiaire, en dehors des lie ns tablis avec le donneur dordre. Le crdit irrvocable peut prendre deux formes : il peut tre confirm ou non. 1 : Le crdit irrvocable non confirm. Cest un crdit simplement notifi. Conformment larticle 7 des RUU le rle de la banque n tificatrice se borne vrifier lauthenticit apparente du crdit quelle notifie, sans auc un engagement de sa part. Cette tche est facile lorsque les banques sont en relat ion daffaires depuis un certain temps. Par consquent, elles disposent de spcimen de signatures de leurs correspondants trangers, quelles peuvent vrifier aisment. 2 : Le crdit irrvocable et confirm. Si lintervention dune banque prsente une relle garantie pour le vendeur, elle est pa rfois considre comme insuffisante par ce dernier. Il souhaitera le plus souvent vit er le risque politique sur le pays de la banque mettrice. Il demandera alors son banquier de confirmer le crdit. Ce dernier prendra un engagement ferme, sajoutant celui de la banque mettrice. Ds lors, le bnficiaire vendeur exportateur dispose de d eux engagements fermes de paiement. Sous-section I : louverture et la ralisation du crdit documentaire. I : Louverture du crdit documentaire. Louverture du crdit documentaire se fait par la signature dune convention de crdit e ntre limportateur et sa banque. Lacheteur donne lordre sa banque douvrir un crdit documentaire au profit de lexportat eur comme prvu dans le contrat de vente. Si les conditions sont runies, la banque de limportateur met le crdit. A. La convention de crdit entre le donneur dordre et la banque mettrice. Les instructions donnes par le donneur dordre doivent tre prcises, comme le veulent les articles 5,12 et 20 des RUU, car ce sont elles qui dterminent les obligations

de la banque mettrice, dont dcoulent les droits du bnficiaire. Pour pallier tout ri sque derreur, dincertitude voire viter toute instructions approximatives, les banqu es disposent de formulaires standards quelles donnent tous leurs clients donneurs dordres et qui contiennent tous les lments utiles la ralisation du crdit. Ces lments titre indicatifs sont : La forme du crdit (rvocable, irrvocable). Son mode ralisation. Sa date de validit. Le dlai de prsentation des documents. Le montant du crdit et la monnaie de rglement. Les modalits de livraison, dassurance et de transport. La dsignation des documents exigs. La banque mettrice procde ensuite une analyse du risque client, cest dire au diagno stic financier du donneur dordre. Selon le degr de gravit du de ce risque, la banque, dispose de deux choix : Soit elle dcide de ne pas ouvrir le crdit ; soit elle louvre en demandant des garan ties. De ce fait, le crdit ouvert est soit gag et on parle alors de gage espce( le client dpose une provision) ou de gage marchandise(le document de transport, le BL par exemple sera au nom de la banque). Dans le cas dun gage de marchandises on parle doprations sans dessaisissements. Si le client ne prsente aucun risque, la banque procde louverture du crdit documenta ire. Ainsi, la banque prte sa signature au donneur dordre pour lever les documents cont re paiement, ngociation ou acceptation dune lettre de change. B : le rle de la banque intermdiaire dans lmission du crdit. La banque qui ouvre le crdit documentaire se trouve gnralement dans le pays de limpo rtateur. Or cette situation est problmatique pour lexportateur. En effet, la dista nce qui spare son pays de celui de limportateur, la diversit des systmes bancaires e t judiciaires, sa mconnaissance de la banque mettrice ne lui inspirent pas confian ce. De ce fait il va rclamer gnralement lintervention dune banque intermdiaire qui sera so uvent situe dans son pays. Cette banque intermdiaire peut jouer divers rle dans lmission du crdit. Banque notificatrice. En vertu de larticle 7 des RUU 500, lorsque la banque intermdiaire intervient tant que banque notificatrice, elle nest quun simple mandataire de la banque mettrice. Elle transmet ou notifie le crdit au bnficiaire, sans aucun engagement de sa part. Sa seule obligation consiste vrifier lauthenticit apparente des documents notifis, c ar toute ngligence de sa part engage sa responsabilit contractuelle. Lorsque la banque notificatrice est dsigne pour effectuer un paiement, ngocier ou a ccepter une traite, la banque mettrice est oblige de la couvrir. De ce fait, la ba nque notificatrice ne prend aucun engagement personnel vis vis du bnficiaire. Elle ne fait que raliser le crdit pour le compte de la banque mettrice. Banque intermdiaire confirmatrice. Lorsque la banque intermdiaire est confirmatrice dans lmission et la ralisation du c rdit documentaire, elle sengage personnellement vis vis du bnficiaire. Ses obligatio ns sont identiques celles de la banque mettrice. II : La ralisation du crdit. Notion. Elle consiste dans lexcution du crdit documentaire par les banques (mettrice et conf irmatrice) au profit du bnficiaire exportateur. En change des documents numrs dans le crdit et aprs vrification, la banque paie, accep e ou ngocie les traites. Cette situation est diffrente des cas de paiement anticip ou descompte de la traite hors crdit documentaire. A : le rle des banques dans la ralisation du crdit : les documents et leur vrificati on. Les documents jouent un rle primordial dans la scurit des transactions internationa

les. En effet, cest sur leur simple apparence de conformit que seffectuera le paiem ent au profit du bnficiaire. De ce fait, si le choix des documents ncessaires la ral isation du crdit incombe logiquement au donneur dordre qui est le payeur final, la banque qui prte sa signature voudra minimiser ses risques et procdera ainsi une vr ification minutieuse desdits documents. Il existe quatre grandes catgories de documents. 1 : typologie des documents. Parce que lopration en question est une transaction commerciale, il faut un docume nt relatif au prix de ladite transaction. Les partenaires commerciaux tant situs s ur des territoires gnralement loigns lun de lautre, il faut transporter la marchandise vers lacheteur. A cet effet, des documents de transport sont aussi demands. Par a illeurs lopration de transport comportant de nombreux risques, il faut galement une assurance, dont la facture est demande. Les documents gnralement ncessaires la ralisation du crdit sont donc les suivants : l es documents relatifs au prix, au transport et lassurance. Dans la pratique, le d onneur exige souvent des documents annexes. a : prix. Les documents de prix sont au nombre de trois : les factures commerciales, douan ire et consulaire.