Productos Credito Presentacion

Subdireccin General de Crdito Agosto 2007
Asesores de crdito en Materia de Vivienda Mdulo 3 Productos de Crdito INFONAVIT
Asesores en Materia de Crdito de Vivienda (Productos de Crdito INFONAVIT)
Crdito INFONAVIT Cofinavit Cofinavit Ingresos Adicionales Apoyo INFONAVIT INFONAVIT - FOVISSSTE
INFONAVIT tu derecho a vivir mejor
Asesores en Materia de Crdito de Vivienda (Productos de Crdito)
OBJETIVO GENERAL Al finalizar el curso el participante seleccionar los lineamientos establecidos en materia de Crditos de Vivienda para asesorar a derechohabientes en la mejor opcin para la adquisicin de vivienda. OBJETIVO ESPECFICO Distinguir los beneficios, requisitos de obtencin, caractersticas y destinos de los crditos de Vivienda.
1. Crdito INFONAVIT
Asesores en Materia de Crdito de Vivienda (Productos de Crdito INFONAVIT)
1. CREDITO INFONAVIT Es un derecho o prestacin que tiene los trabajadores afiliados al INFONAVIT, este crdito se otorga bajo el cumplimiento de las Reglas de Otorgamiento de Crdito explicadas en el mdulo 1. Entre los elementos relevantes para determinar la factibilidad de otorgamiento de crdito, as como la determinacin del monto, tasa de inters y plazo del mismo, estn los siguientes: Edad y salario del trabajador. Tiempo de permanencia laboral de manera continua. Tiempo de permanencia laboral en el mismo empleo. Monto del saldo de subcuenta de vivienda.

Productos de Crdito INFONAVIT
Beneficios El Saldo de Subcuenta de Vivienda puede utilizarse como amortizacin inicial total o parcial del crdito, o bien, sumarlo al crdito que otorga el instituto. Las aportaciones bimestrales del 5%, posteriores a la obtencin del crdito, se destinan a pagar el saldo del mismo. Si un trabajador llegar a perder el empleo, puede recurrir a las prrrogas de su crdito, las cuales se le otorgarn a partir de la fecha en que haya dejado de percibir ingresos salariales.

Productos de Crdito INFONAVIT Crdito Conyugal Es una facilidad que otorga el INFONAVIT a derechohabientes que estn civilmente casados, con el fin de incrementar su capacidad de compra. Esta modalidad de otorgamiento de crdito consiste en que cada uno de los cnyuges obtenga su crdito INFONAVIT para adquirir la misma vivienda. Para tramitar el crdito conyugal es necesario cumplir los siguientes requisitos: Ambos cnyuges deben contar con una relacin laboral vigente. Es necesario que el cnyuge haya trabajado ininterrumpidamente, cuando menos los dos ltimos aos anteriores a la fecha en que se solicite el crdito conyugal, y ambos crditos se apliquen a una misma vivienda. Al cnyuge slo se le otorgar el 75% del monto del crdito al que tiene derecho.

Productos de Crdito INFONAVIT Requisitos para obtener un crdito INFONAVIT Ser derechohabiente del INFONAVIT, con relacin laboral vigente con ingresos desde un salario mnimo en adelante. Cumplir con la puntuacin mnima requerida de 116 puntos. Recuerda que la puntuacin puede ser modificada por el Consejo de Administracin. El valor de vivienda a adquirir, construir, ampliar, remodelar o a saldar con alguna otra entidad financiera no puede rebasar las 350 veces el salario mnimo en el D. F. o las 300 veces salario mnimo en el interior de la Repblica Mexicana. (350 Durante el cuarto trimestre del 2007) No haber tenido con anterioridad un crdito del INFONAVIT. La vivienda deber ser de uso habitacional exclusivamente. No deber tener locales comerciales, ni estar asentada en zonas de riesgo. La vida til de la vivienda deber ser de por lo menos 30 aos.

Caractersticas del crdito INFONAVIT Productos de Crdito INFONAVIT
Es un prstamo que se realiza en veces salario mnimo y con tasas de inters que van desde el 4 al 9%, dependiendo del ingreso salarial del trabajador. nicamente puede destinarse a comprar, construir, remodelar o pagar la deuda hipotecaria de una vivienda. Se otorga una sola vez en la vida. Cuenta con un componente de gran relevancia: el saldo de subcuenta de vivienda, el cual puede utilizarse de diversas maneras dependiendo de la decisin del trabajador y del producto de crdito elegido: Puede utilizarse como amortizacin inicial del crdito. Sumarlo al monto de crdito que otorga el Instituto. Puede utilizarse como garanta de pago en el caso de elegir un crdito con Apoyo INFONAVIT. Su autorizacin est automatizada y se sustenta en la estabilidad laboral del trabajador, en la calidad de la vivienda a adquirir y en la situacin jurdica de la INFONAVIT vivienda.
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Productos de Crdito INFONAVIT Caractersticas del crdito INFONAVIT (Continuacin) Su trmite lo inicias con el mnimo de documentos, en cualquier oficina del INFONAVIT. Es el medio a travs del cual los derechohabientes del INFONAVIT pueden adquirir una vivienda. Los crditos de trabajadores con menos ingresos, as como los crditos destinados a la adquisicin de vivienda econmica (*) tienen preferencia en la autorizacin de recursos. Los trabajadores de menores ingresos podrn recurrir a un subsidio otorgado por CONAVI
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Productos de Crdito INFONAVIT Recomendaciones al derechohabiente para facilitar la obtencin del crdito INFONAVIT Que no se cambie de empleo mientras est realizando el trmite. Que se asegure que el nombre registrado en el INFONAVIT, coincide con el nombre asentado en el acta de nacimiento del trabajador o trabajadores en el caso del crdito conyugalQue la vivienda que va a adquirir no est intestada y que el vendedor no tenga ningn impedimento jurdico para realizar la venta. Que la vivienda no est en zona de riesgo. Que la vivienda est ubicada en una zona con todos los servicios municipales, tales como agua, drenaje, energa elctrica y banquetas. Que la vivienda tenga una vida til de por lo menos 30 aos. Que el valor de la vivienda no rebase los montos estipulados para cada producto de crdito.

Productos de Crdito INFONAVIT Recomendaciones al derechohabiente para la firma del contrato de compra-venta. Que exista escritura de propiedad a nombre de la persona fsica o moral que venda. Que exista escritura de constitucin de condominio si la vivienda est ubicada con otras viviendas en un solo domicilio. Que la vivienda a adquirir se encuentre libre de gravmenes. De no ser as, que exista un compromiso de cundo se cancelarn stos y especificar que el incumplimiento de este compromiso ser causa de revocacin del contrato sin penalizacin para el trabajador. Que ha comprobado la identidad de los vendedores y que stos coincidan con quien aparece como propietario del inmueble en el contrato de compra-venta. En el caso de existir representantes de los vendedores, en el contrato se debern especificar sus facultades para comparecer a nombre de stos ltimos. Que el nombre del trabajador est completo. INFONAVIT

Productos de Crdito INFONAVIT Recomendaciones al derechohabiente para la firma del contrato de compra-venta (Continuacin). La identificacin e individualizacin de la vivienda objeto de la adquisicin (calle, nmero y colonia, superficie de terreno y construccin, cajn de estacionamiento, etc.). Las caractersticas tcnicas y especificaciones de la construccin. Los acabados y caractersticas adicionales en detalle. El precio total de la compra-venta y su forma de pago. Los cargos adicionales al precio final de la vivienda -en su caso-. Los montos de penalizacin para el vendedor y el comprador en el caso de incumplimiento. La fecha de terminacin de la vivienda, en el caso de estar en proceso de construccin. La fecha de entrega de la vivienda.

Productos de Crdito INFONAVIT Recomendaciones al derechohabiente para la firma del contrato de compra-venta (Continuacin). En el caso de vivienda nueva, especificar si cuenta con seguro de calidad. (se definir ms adelante). Revisar un borrador del documento antes de firmarlo. Antes de firmar el contrato de compra-venta definitivo, asegurarse que incluya todo lo convenido, incluyendo las modificaciones que procedan. Firmar el contrato de compra-venta por duplicado y conservar un ejemplar firmado por todas las partes que intervengan. Si el trabajador realizara pagos por anticipado, asegurarse de que le sean entregados los recibos correspondientes, en los cuales debe especificarse el nombre o denominacin de la persona que vende, as como el nombre del trabajador y el concepto del pago.

Productos de Crdito INFONAVIT Condiciones Financieras. El crdito INFONAVIT, no se presta en pesos, se presta en veces salario mnimo. La tasa de inters es fija y podr establecerse del 4% al 9% anual sobre saldos insolutos. El plazo mximo de pago es de 30 aos. La amortizacin del crdito se realiza mediante descuentos va nmina que los patrones aplican y entregan al INFONAVIT. El INFONAVIT descuenta el 5% del monto del crdito por concepto de gastos de operacin; en el caso de la vivienda econmica se descuenta el 3%. El saldo del crdito y el descuento se actualizan en la misma proporcin en que se incrementa el salario mnimo del Distrito Federal. La aplicacin de prrrogas implica la capitalizacin de la deuda y los intereses an no pagados.

Productos de Crdito INFONAVIT Destinos del crdito INFONAVIT. Las opciones del Crdito INFONAVIT son: Comprar una vivienda nueva o una vivienda usada. La vivienda podr ser cualquiera puesta a la venta por un vendedor particular o ser parte de un conjunto habitacional autorizado por el INFONAVIT. Construccin de una vivienda en terreno propio. Ofrece al trabajador la opcin de construir en su propio terreno, o en el de su cnyuge si est casado bajo el rgimen de sociedad conyugal. Ampliar, remodelar o mejorar su vivienda El trabajador puede ampliar, remodelar o mejorar su vivienda y as aumentar el patrimonio y mejorar las condiciones de vida de su familia. Pago de pasivo o hipoteca de la vivienda Para liquidar la deuda que un derechohabiente tiene con un Banco o Sofol, por un prstamo que le otorg al trabajador para la adquisicin de su vivienda.

Productos de Crdito INFONAVIT Destinos del crdito INFONAVIT. Tabla de Documentos Requeridos para cada destino de Crdito
Compra Vivienda Solicitud de Inscripcin de Crdito Original del Acta de Nacimiento (y del cnyuge en el caso de crdito conyugal). Copia de Identificacin Oficial y del cnyuge en el caso de crdito conyugal (Credencial de Elector (IFE), Pasaporte vigente, Cartilla del Servicio Militar Nacional o Cdula Profesional). Original del Acta de Matrimonio (en el caso de crdito conyugal). Avalo Proyecto Arquitectnico de lo que desea construir. Cdula de Presentacin y Ficha Tcnica, el Programa de Obra y Fsico Financiero as como el Presupuesto de Obra. Licencia o permisos de construccin. Estudio de Valor de la construccin y Dictamen Tcnico del Terreno. Contrato de Obra a Precio Alzado y Tiempo Determinado, con el constructor que edificar la vivienda. Carta de adhesin Carta de Instruccin de la Entidad Financiera x x Construccin Vivienda x x Oferta Registrada X X Ampliar, Remodelar o Mejorar x x Pago Pasivo x x
x x -
x x (del terreno) x x x x x -
X X -
x x (con Dictamen Tcnico de Calidad) x x x x x -
x x -
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Productos de Crdito INFONAVIT Que es una Zona de Riesgo? La zona de riesgo evala las condiciones de ubicacin o colindancia del terreno en donde se ubica la vivienda, bajo los siguientes conceptos: Zona de afectacin: una vivienda est en una zona de afectacin si el terreno donde est construida colinda con depsitos de combustibles, ductos subterrneos o lneas de alta tensin. reas inundables: cuando la vivienda est construida en un predio colindante con ros, lagunas, arroyos o pantanos. Restricciones: es cuando la vivienda est construida en un terreno ubicado sobre cavernas, hondonadas, taludes, fallas geolgicas, rellenos sanitarios, terrenos sobrecargados, terrenos compresibles, arcillosos o contaminados.

Productos de Crdito INFONAVIT Que es el seguro de calidad? Es un seguro que contrata el oferente o desarrollador a una institucin de seguros reconocida por la AMIS y aplica nicamente para las viviendas en construccin o terminadas que pertenecen a algn conjunto de la oferta registrada en el INFONAVIT. Cobertura del seguro Este seguro responde por daos estructurales (Edificacin del inmueble) durante un perodo de 10 aos y por 2 aos en vicios ocultos, tales como instalaciones elctricas, instalaciones hidrosanitarias, gas e impermeabilizacin. Si la vivienda elegida por el trabajador cuenta con el seguro de calidad, tu como asesor certificado debers informar al trabajador lo siguiente: El procedimiento a seguir para hacer efectivas las garantas del seguro. Que revise que est su nombre en el certificado de garanta de construccin Que en el caso de que venda la vivienda, el acreditado deber ceder estos derechos a favor del comprador. INFONAVIT

Productos de Crdito INFONAVIT Como se solicita un avalo? Como asesor certificado contars en el sitio Internet, un vnculo donde podrs obtener la solicitud del avalo y consultar la lista de unidades de valuacin autorizadas. El derechohabiente es quien deber elegir la unidad de valuacin con la que realizar el avalo, debido a que l pagar el costo del avalo. En el caso de tratarse de crditos en los que se requiere el dictamen tcnico de calidad, se deber hacer esta especificacin en la solicitud del avalo. Las unidades de valuacin tienen el compromiso de entregar el avalo y el dictamen tcnico de calidad en su caso- en un plazo no mayor a 10 das hbiles a partir de la fecha de recepcin de la solicitud. La vigencia de los avalos es de 6 meses.

Productos de Crdito INFONAVIT Que sucede con los derechohabientes que no alcanzan la puntuacin necesaria? El INFONAVIT ofrece la opcin de ahorro que les permite a los derechohabientes alcanzar la puntuacin mnima, mediante un esquema de ahorro llamado Crdito Seguro. Es un programa de ahorro con entidades financieras participantes. Los beneficios del Crdito Seguro son: El monto que ahorra el derechohabiente se suma al crdito INFONAVIT. Antes de iniciar el programa de ahorro, el derechohabiente conoce el monto que necesita ahorrar para obtener su crdito y l determina el plazo para cubrir dicho ahorro. Al lograr el ahorro asegura obtener la puntuacin.

Productos de Crdito INFONAVIT Que sucede con los derechohabientes que no alcanzan la puntuacin necesaria? (Continuacin) Los requisitos para obtener el Crdito Seguro son: El trabajador debe ahorrar desde el 5% hasta el 15% del monto con el que contara, en un plazo que oscila entre los 4 y 24 meses. El trabajador debe seguir los siguientes pasos para solicitarlo: Consultar cunto tiene que ahorra el trabajador en el Sitio de Internet de INFONAVIT. Contactar a las entidades financieras que participan en el programa, la lista de entidades financieras participantes estar disponible en el sitio Internet. Al terminar su ahorro, debe obtener su Certificado de Cumplimiento y continuar con el trmite de crdito INFONAVIT.
Si el trabajador cambia de empleo durante su plazo de ahorro, el monto
2. Cofinavit

Productos de Crdito en Cofinanciamiento con INFONAVIT El INFONAVIT tiene un producto para otorgar crditos en cofinanciamiento, llamado crdito Cofinavit, sta es una excelente alternativa para derechohabientes que quieran comprar una casa de mayor valor. El Cofinavit es un crdito que otorga el INFONAVIT conjuntamente con un Banco o Sofol, para la compra de una vivienda nueva o usada. Los crditos en cofinanciamento no pueden destinarse a la construccin, remodelacin o pago de pasivos de una vivienda. Requisitos, Caractersticas y Beneficios: 1. Destino del crdito Adquisicin de vivienda nueva o usada. 2. Requisitos de los solicitantes Cumplir con el puntaje mnimo que establece el H. Consejo de Administracin Tener relacin laboral al momento de la formalizacin del crdito. Que no haya recibido un crdito del INFONAVIT con anterioridad. Cumplir con los requisitos que establezca la Entidad Financiera. INFONAVIT

Productos de Crdito en Cofinanciamiento con INFONAVIT 3. Monto del crdito INFONAVIT El crdito que otorgue el INFONAVIT ser el que se amortice con las Aportaciones Patronales Futuras, calculado de acuerdo a la tabla de montos de crdito en cofinanciamiento, la cual podrs consultar en el sitio Internet, en el apartado dedicado al asesor certificado (Tabla A), ms el equivalente al saldo de la subcuenta de vivienda del trabajador. El INFONAVIT otorgar al trabajador como monto mximo de crdito 57 veces salario mnimo del D. F. 4. Aplicacin del saldo de la subcuenta de vivienda El saldo de la subcuenta de vivienda se aplicar como pago inicial al crdito otorgado por el Instituto. 5. Tasa de Inters La tasa de inters que devenguen los crditos del INFONAVIT sern las mismas autorizadas para los crditos otorgados en forma directa, de acuerdo al ingreso del trabajador (del 4 al 9%). INFONAVIT

Productos de Crdito en Cofinanciamiento con INFONAVIT 6. Enganche Los trabajadores atendidos con crditos en cofinanciamiento debern aportar el enganche mnimo que se acuerde con cada Entidad Financiera. 7. Monto de crdito de la entidad financiera El monto de crdito que otorgue la entidad financiera ser el que pueda obtener de acuerdo a su capacidad de pago, considerando las condiciones financieras del crdito de la entidad financiera. 8. Amortizacin del crdito INFONAVIT El crdito que otorgue el INFONAVIT se amortizar de la siguiente forma: Mediante la aplicacin del saldo de la subcuenta de vivienda del trabajador, y Con las aportaciones patronales subsecuentes que se reciban a partir de la formalizacin del crdito. Por lo anterior, el patrn no realizar ningn descuento al salario del trabajador para amortizar el crdito del INFONAVIT, y no deber emitirse el aviso para retencin de descuentos ni incluirse en la emisin al IMSS por este concepto. INFONAVIT

Productos de Crdito en Cofinanciamiento con INFONAVIT 9. Rgimen Especial de Amortizacin En el caso de que el trabajador pierda su relacin laboral, la amortizacin del crdito ser mediante una cuota fija en veces el salario mnimo, que se determinar desde la originacin, considerando el mismo salario del trabajador que se utilice para determinar el monto de crdito a amortizar con las aportaciones patronales. 10. Impuestos y derechos Los impuestos y derechos del crdito otorgado por el INFONAVIT y por la Entidad Financiera sern descontados del crdito del INFONAVIT y pagados al notario de acuerdo a los procedimientos actuales. 11. Gastos de titulacin, financieros y de operacin del crdito Del monto de crdito a otorgar se descontar el 5% en el caso de vivienda tradicional y el 3% en el caso de vivienda econmica. 12. Prrrogas Para el crdito del INFONAVIT, aplican las prrrogas bajo las condiciones estipuladas en el Artculo 41 de la Ley del INFONAVIT. INFONAVIT

Productos de Crdito en Cofinanciamiento con INFONAVIT 13. Plazo El plazo mximo para la amortizacin de los crditos otorgados por el Instituto en cofinanciamiento ser hasta de 30 aos de pagos efectivos. 14. Valor mximo de las viviendas El valor mximo de las viviendas objeto de los crditos que otorgue el Instituto en cofinanciamiento ser de 650 veces el salario mnimo mensual del D. F. a nivel nacional. 15. El trabajador que obtenga un crdito en cofinanciamiento podr utilizar el saldo de la subcuenta de vivienda: Como pago inicial del crdito otorgado por el Instituto. 16. Los gastos, comisiones, costo de avalo y apertura de crdito Los gastos, comisiones, costo de avalo y apertura de crdito que otorgue la Entidad Financiera sern a cargo del trabajador. Los impuestos por la adquisicin de la vivienda y los derechos de registro del crdito que otorgue la Entidad Financiera sern con cargo al crdito que otorga el INFONAVIT.

Productos de Crdito en Cofinanciamiento con INFONAVIT 17. Seguro del crdito Los crditos debern contar con un seguro que cubra el saldo insoluto de los crditos, para los casos de incapacidad total permanente o de muerte, incapacidad parcial permanente, cuando sta sea del 50% o ms o invalidez definitiva. El costo de la prima, ser a cargo del Instituto, en la proporcin que le corresponda por el crdito otorgado, y a cargo del trabajador, por lo que se refiere a la parte proporcional del crdito otorgado por la entidad financiera. La Entidad Financiera otorgante del crdito ser responsable de la administracin del seguro de vida; por lo que respecta a la parte del seguro que corresponde al crdito de INFONAVIT, ser administrada y controlada por el rea que realiza esta funcin en los crditos otorgados nicamente por el Instituto.

Productos de Crdito en Cofinanciamiento con INFONAVIT 18. Seguro de daos. Los crditos debern contar con un seguro de daos a la vivienda que cubra el valor destructible de la misma cuya indemnizacin, en su caso, se distribuir entre el Instituto y la entidad financiera de manera proporcional al monto de crdito otorgado, sin rebasar la suma asegurada establecida por vivienda para cubrir ese tipo de siniestros. En el caso de que el monto de la indemnizacin no cubra el saldo total, tanto INFONAVIT como la entidad financiera participaran del saldo no recuperado en la proporcin que les corresponda. El asesor certificado deber informar al trabajador que para iniciar el proceso de indemnizacin el acreditado deber solicitarlo al Infonatel a los telfonos 9171-5050 si llama del Distrito Federal o al 01800-008-3900 si llama del interior de la repblica.

Productos de Crdito en Cofinanciamiento con INFONAVIT 19. Pagos anticipados Los trabajadores podrn realizar pagos anticipados para la amortizacin de sus crditos durante toda la vida de stos, sin ninguna penalizacin, y se aplicarn al saldo insoluto que al momento tenga cada crdito. El pago anticipado se realizar ante el INFONAVIT o ante la Entidad Financiera, dependiendo del saldo de crdito que el acreditado quiera reducir. 20. Garanta hipotecaria La garanta hipotecaria deber constituirse en primer lugar en favor del Instituto, quien podr compartir la prelacin de dicha garanta con la entidad financiera que otorgue el crdito en cofinanciamiento, en la misma proporcin correspondiente al crdito otorgado. 21. Aportaciones subsecuentes: Las aportaciones que se efecten a la subcuenta de vivienda con posterioridad al otorgamiento de los crditos se aplicarn a cubrir el saldo insoluto del crdito que haya otorgado el Instituto. Cuando ste se haya liquidado y exista un saldo insoluto del crdito otorgado por la entidad INFONAVIT financiera, podrn destinarse a amortizar el principal de dicho crdito.

Productos de Crdito en Cofinanciamiento con INFONAVIT 22. Polticas de recuperacin del crdito de las entidades financieras La Entidad Financiera aplicar sus propias polticas de recuperacin del crdito por ellos otorgado, en el caso de pagos no efectuados. 23. Envo de expedientes al ANEC El notario pblico ser el responsable del envo al ANEC de los expedientes de crdito del INFONAVIT, tal y como se hace con los crditos firmados a partir de enero 2004. 24. De la recepcin de documentacin El Derechohabiente que alcance la puntuacin mnima establecida, podr iniciar el trmite de inscripcin con la presentacin de la documentacin requerida.

Productos de Crdito en Cofinanciamiento con INFONAVIT 25. Inicio del trmite de inscripcin Para iniciar el trmite de Inscripcin, el derechohabiente o el asesor certificado deben presentar la siguiente documentacin debidamente elaborada y sin tachaduras ni enmendaduras. Solicitud de Inscripcin de Crdito Avalo Inmobiliario (si no fue solicitado por sistema electrnico) Identificacin Oficial vigente Acta de Nacimiento Carta de Autorizacin de Crdito de la Entidad Financiera Carta de Instruccin Irrevocable

Productos de Crdito en Cofinanciamiento con INFONAVIT 26. Avalo En el caso de que el trmite del avalo inmobiliario se haya efectuado de manera electrnica no se requiere que se presente en papel para la inscripcin, se presentar en papel directamente ante el notario pblico. El avalo inmobiliario debe estar vigente para iniciar el trmite de inscripcin siendo su vigencia de seis meses a partir de la fecha de expedicin. Cuando un nmero de seguridad social est vinculado a varios avalos inmobiliarios, la solicitud de inscripcin debe realizarse con el mismo domicilio del avalo de la vivienda que el derechohabiente desea adquirir. Ser causa de rechazo del trmite de Inscripcin cuando el avalo presente el dictamen rechazado o cuando la vivienda ofrecida en garanta presenta una vida til menor a 30 aos. No se requiere dictamen tcnico nico o dictamen tcnico de calidad.

Productos de Crdito en Cofinanciamiento con INFONAVIT 27. Calidad de la informacin La informacin anotada en la documentacin que presente un derechohabiente o un asesor certificado para Inscribir su Solicitud de Inscripcin de Crdito, debe coincidir exactamente con los datos emitidos en la precalificacin. 28. RFC El Registro Federal de Contribuyentes que se incluye en la solicitud de crdito podr ser elaborado por el derechohabiente a 10 13 posiciones o dejarlo en blanco, sin que esto signifique causal de rechazo. 29. Cancelacin de la solicitud de crdito. El trmite de otorgamiento de crdito se cancelar en los siguientes casos: Cuando el derechohabiente cambie de vivienda para aplicar el crdito. Cuando el derechohabiente no cuente con relacin laboral al momento previo de la titulacin del crdito. Cuando los derechohabientes tengan por parte del IMSS una resolucin por incapacidad permanente o fallecimiento.

Productos de Crdito en Cofinanciamiento con INFONAVIT 30. Crditos conyugales Se podrn otorgar crditos conyugales bajo el esquema de cofinanciamiento, siempre y cuando el cnyuge cumpla con los requisitos establecidos para el solicitante principal, por lo tanto, no es posible otorgar crdito a un trabajador derechohabiente, cuando la entidad financiera de que se trate otorgue crdito a otra persona distinta del mismo trabajador (o de su cnyuge) aunque sea para la adquisicin de la misma vivienda. Esto aplica para concubino (a), padre, madre, hermanos, hijos u otros. El monto mximo de crdito que se otorgue al cnyuge ser hasta el 75% de los montos previstos en el inciso 3 de este documento, ms en su caso, el saldo de la subcuenta de vivienda.
3.Cofinavit Ingresos Adicionales


Productos de Crdito Cofinavit Ingresos Adicionales El INFONAVIT tiene un producto especial para personas que reciben ingresos adicionales a sus ingresos nominales, este producto se otorga en cofinanciamiento con entidades financieras y se llama Cofinavit Ingresos Adicionales, sta es una excelente alternativa para derechohabientes que quieran comprar una casa de mayor valor y que reciban ingresos complementarios. El Cofinavit Ingresos Adicionales es un crdito otorgado por el INFONAVIT conjuntamente con un Banco o Sofol, para trabajadores con un salario diario integrado de hasta 3.9 veces salario mnimo y que reciban ingresos adicionales. 1. Destino del crdito Adquisicin de vivienda nueva o usada 2. Requisitos de los solicitantes Cumplir con el puntaje mnimo que establece el H. Consejo de Administracin Tener relacin laboral al momento de la formalizacin del crdito. Que no haya recibido un crdito del INFONAVIT con anterioridad. Cumplir con los requisitos que establezca la Entidad Financiera.

Productos de Crdito Cofinavit Ingresos Adicionales 3. Monto del crdito INFONAVIT El INFONAVIT otorga hasta el 100% del monto mximo de crdito que le corresponda de acuerdo a la edad- salario del trabajador ms el Saldo de la Subcuenta de Vivienda que tiene ahorrado (Crdito Tradicional restringido a un ingreso no mayor a 3.9 VSM). 4. Aplicacin del saldo de la subcuenta de vivienda El saldo de la subcuenta de vivienda se aplicar como pago inicial al crdito otorgado por el Instituto. 5. Tasa de Inters La tasa de inters que devenguen los crditos del INFONAVIT sern las mismas autorizadas para los crditos otorgados en forma directa, de acuerdo al ingreso del trabajador (del 4 al 9%).
Asesores en Materia de Crdito de Vivienda (Cofinanciamiento)

Productos de Crdito Cofinavit Ingresos Adicionales 6. Enganche Los trabajadores atendidos con crditos en COFINANCIAMIENTO debern aportar el enganche mnimo que se acuerde con cada Entidad Financiera. 7. Monto de crdito de la entidad financiera El monto de crdito que otorgue la entidad financiera ser el que pueda obtener de acuerdo a su capacidad de pago, considerando las condiciones financieras establecidas por la entidad financiera. 8. Aviso de retencin de descuentos Se emite el aviso para retencin de descuentos para los crditos en Cofinanciamiento Ingresos Adicionales. 9. Amortizacin del crdito INFONAVIT El crdito que otorgue el INFONAVIT se amortizar mediante descuentos al salario, que realice el patrn del trabajador y las aportaciones patronales.

Productos de Crdito Cofinavit Ingresos Adicionales 10. Rgimen Especial de Amortizacin En caso de que el trabajador pierda su relacin laboral, la amortizacin del crdito ser mediante una cuota fija en veces el salario mnimo, que se determinar desde la originacin del crdito, considerando el mismo salario del trabajador que se utilice para determinar el monto de crdito a amortizar con las aportaciones patronales, esta cuota podrs consultarla en la tabla de amortizacin REA para Cofinavit Ingresos Adicionales. 11. Prrrogas Para el crdito del INFONAVIT, aplicarn las prrrogas bajo las condiciones estipuladas en el Artculo 41 de la Ley del INFONAVIT. Para el crdito otorgado por la entidad financiera, como asesor certificado debers consultar si existe esta opcin y debers asegurarte que est estipulada en el contrato de crdito de la entidad financiera y que tu cliente acepta y entiende esta opcin. 12. Impuestos y derechos Los impuestos y derechos del crdito otorgado por el INFONAVIT y por la

Productos de Crdito Cofinavit Ingresos Adicionales Entidad Financiera sern descontados del crdito del INFONAVIT y pagados al notario de acuerdo a los procedimientos actuales. 13. Gastos de titulacin, financieros y de operacin del crdito Del monto de crdito a otorgar se descontar el 5 por ciento en el caso de vivienda tradicional y el 3 por ciento en el caso de vivienda econmica. 14. El saldo de Subcuenta de Vivienda El trabajador que obtenga un crdito en COFINANCIAMIENTO podr utilizar el saldo de la Subcuenta de Vivienda: Como pago inicial del crdito otorgado por el Instituto. 15. Plazo El plazo mximo para la amortizacin de los crditos otorgados por el Instituto en COFINANCIAMIENTO ser hasta de 30 aos de pagos efectivos. 16. Valor mximo de las viviendas El valor mximo de las viviendas objeto de los crditos que otorgue el Instituto en COFINANCIAMIENTO ser de 650 veces el salario mnimo mensual del DF. a nivel nacional.

Productos de Crdito Cofinavit Ingresos Adicionales 17. Gastos Los gastos, comisiones, costo de avalo y apertura de crdito que otorgue la Entidad Financiera sern a cargo del trabajador. Los impuestos por la adquisicin de la vivienda y los derechos de registro del crdito que otorgue la Entidad Financiera sern con cargo al crdito que otorga el INFONAVIT. 18. Seguro de vida Los crditos debern contar con un seguro que cubra el saldo insoluto de los crditos, para los casos de incapacidad total permanente o de muerte, incapacidad parcial permanente, cuando sta sea del 50 por ciento o ms o por invalidez definitiva. El costo de la prima, ser a cargo del Instituto, en la proporcin que le corresponda por el crdito otorgado, y a cargo del trabajador, por lo que se refiere a la parte proporcional del crdito otorgado por la Entidad Financiera. La Entidad Financiera otorgante del crdito ser responsable de la administracin del seguro de vida; por lo que respecta a la parte del seguro que corresponde al crdito de INFONAVIT, ser administrada por el Instituto.

Productos de Crdito Cofinavit Ingresos Adicionales 19. Seguro de daos a la vivienda. Los crditos debern contar con un seguro de daos a la vivienda que cubra el valor destructible de la misma cuya indemnizacin, en su caso, se distribuir entre el Instituto y la entidad financiera de manera proporcional al monto de crdito otorgado, sin rebasar la suma asegurada establecida por vivienda para cubrir ese tipo de siniestros. En caso de que el monto de la indemnizacin no cubra el saldo total, tanto INFONAVIT como la entidad financiera participarn del saldo no recuperado en la proporcin que les corresponda. 20. Pagos anticipados. Los trabajadores podrn realizar pagos anticipados para la amortizacin de sus crditos durante toda la vida de stos, sin ninguna penalizacin, y se aplicarn al saldo insoluto que al momento tenga cada crdito. El pago anticipado se realizar ante el INFONAVIT o ante la Entidad Financiera, dependiendo del saldo de crdito que el acreditado quiera reducir.

Productos de Crdito Cofinavit Ingresos Adicionales 21. Garanta hipotecaria La garanta hipotecaria deber constituirse en primer lugar en favor del Instituto, quien podr compartir la prelacin de dicha garanta con la entidad financiera que otorgue el crdito en COFINANCIAMIENTO, en la misma proporcin correspondiente al crdito otorgado. 22. Aportaciones subsecuentes Las aportaciones que se efecten a la Subcuenta de Vivienda con posterioridad al otorgamiento de los crditos se aplicarn a cubrir el saldo insoluto del crdito que haya otorgado el Instituto. Cuando ste se haya liquidado y exista un saldo insoluto del crdito otorgado por la entidad financiera, podrn destinarse a amortizar el principal de dicho crdito. 23. Polticas de crdito de la entidad financiera Cada entidad financiera aplicar sus propias polticas de otorgamiento y recuperacin del crdito, las cuales debern estar expresadas en el contrato de crdito.

Productos de Crdito Cofinavit Ingresos Adicionales 24. Del Resguardo de las escrituras. El notario pblico ser el responsable del envo de los expedientes de crdito del INFONAVIT al Archivo Nacional de Expedientes de Crdito, ANEC. 25. De la recepcin de documentacin Cuando el Derechohabiente alcance la puntuacin mnima establecida, podrs iniciar el trmite de inscripcin con la presentacin de la documentacin requerida, en el rea de Crdito de la Delegacin Regional o CESI que corresponda a la ubicacin del inmueble ofrecido en garanta. 26. Del trmite de inscripcin Para iniciar el trmite de inscripcin, el derechohabiente o su asesor certificado deber presentar la siguiente documentacin debidamente elaborada, vigente y sin tachaduras ni enmendaduras. Solicitud de Inscripcin de Crdito Copia de Identificacin Oficial vigente Copia Acta de nacimiento Carta de Autorizacin de Crdito de la Entidad Financiera INFONAVIT tu derecho a vivir mejor Carta de Instruccin Irrevocable

Productos de Crdito Cofinavit Ingresos Adicionales 27. Del trmite de inscripcin La informacin y los documentos para integrar los expedientes de crdito deben coincidir con la informacin presentada en la precalificacin. El Registro Federal de Contribuyentes que se incluye en la solicitud de inscripcin de crdito podr ser elaborado por el derechohabiente a 10 13 posiciones o dejarlo en blanco, sin que esto sea causa de rechazo. 28. Del avalo electrnico El avalo utilizado deber ser a travs del sistema electrnico, por lo que no se requiere presentar avalo en papel para la inscripcin. El Avalo Inmobiliario deber estar vigente para iniciar el trmite de inscripcin siendo su vigencia de seis meses a partir de la fecha de expedicin. Cuando un NSS est vinculado a varios Avalos Inmobiliarios se deber inscribir al Derechohabiente con el mismo domicilio de la vivienda que aparezca anotado en la Solicitud de Inscripcin de Crdito.

Productos de Crdito Cofinavit Ingresos Adicionales 29. De las Condiciones de Crdito En el caso de que un trabajador cuente con mltiples empleos, se le asignar el patrn que el Derechohabiente seleccione y sern las aportaciones subsecuentes que se considerarn que se reciban a partir de la formalizacin del crdito para su amortizacin. 30. De la validacin de la Inscripcin Aunque el trabajador cuente con la precalificacin impresa, el sistema validar en el momento de la inscripcin lo siguiente: Que el trabajador no haya tenido un crdito del INFONAVIT anteriormente Que no est realizando en paralelo otro trmite de crdito INFONAVIT. Que tenga relacin laboral vigente Que cumpla con la puntuacin mnima requerida Que no est tramitando su pensin por retiro o por incapacidad. Si el cliente ya tramit ante el IMSS su pensin por retiro o incapacidad, aunque siga cotizando ya no podr recibir un crdito del INFONAVIT.

Productos de Crdito Cofinavit Ingresos Adicionales El trmite de otorgamiento de crdito se cancelar en los siguientes casos: Cuando el derechohabiente cambie de vivienda para aplicar el crdito. Cuando el derechohabiente no cuente con relacin laboral al momento previo a la titulacin del crdito. 31. Beneficios del crdito Cofinavit Ingresos Adicionales Una parte del crdito, la otorga INFONAVIT considerando el salario base y la otra parte, el Banco o Sofol; de acuerdo a los ingresos adicionales (propinas, comisiones, etc.). Se reduce o no se paga diferencia entre el valor de la vivienda y el crdito. Su trmite es gil. Se puede aplicar el crdito conyugal Comprar la vivienda donde el derechohabiente decida.

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32. Requisitos para tramitar un crdito Cofinavit Ingresos Adicionales El valor de la vivienda, no debe rebasar el valor mximo permitido de 650 veces salario mnimo en toda la Repblica Mexicana. Ser derechohabiente del INFONAVIT, con relacin laboral vigente. Contar con 116 puntos en la precalificacin del INFONAVIT. No haber tenido un crdito del INFONAVIT. Aprobar la solicitud de crdito del Banco o Sofol. Percibir un salario diario integrado de hasta 3 veces salario mnimo Aplicar el crdito para comprar una vivienda nueva o usada.

Productos de Crdito Cofinavit Ingresos Adicionales 33. Pasos para solicitar un crdito Cofinavit Ingresos Adicionales Precalifica al cliente y averigua su puntuacin y monto de crdito. Conoce las condiciones financieras de Bancos y Sofoles y explcalas claramente al cliente para ayudarle a tomar la mejor decisin. Consulta los simuladores de crdito de Bancos y Sofoles que estn disponibles en el sitio Internet. Contacta a la institucin financiera elegida para confirmar las condiciones de crdito. Ofrece diversas opciones de vivienda que se ajusten a las necesidades y posibilidades de tu cliente. Prepara el expediente con los documentos requeridos por el Banco o Sofol. Prepara el expediente con los documentos requeridos por el INFONAVIT.
4. Apoyo INFONAVIT

Apoyo INFONAVIT Qu es el Apoyo INFONAVIT? Es un crdito otorgado por un Banco o Sofol usando las aportaciones subsecuentes, para amortizar el crdito; el saldo de la Subcuenta de Vivienda, queda como garanta de pago, en caso de prdida de empleo. Requisitos, Caractersticas y Beneficios: 1. Destino del crdito Comprar una vivienda o construir en terreno propio. 2. Requisitos de los solicitantes El valor de la vivienda, tiene lmite. Ser Derechohabiente del INFONAVIT, con relacin laboral vigente. No tener un crdito del INFONAVIT vigente. Que el Banco o Sofol apruebe tu crdito. Firmar la Carta de Instruccin Irrevocable. Que el crdito otorgado por el Banco o Sofol sea destinado para comprar una vivienda o construir en terreno propio.

Apoyo INFONAVIT 3. Monto del crdito INFONAVIT Es importante aclarar que en los crditos otorgados con Apoyo INFONAVIT, el INFONAVIT no financia ningn porcentaje del crdito. 4. Aplicacin del saldo de la Subcuenta de Vivienda Queda como garanta en caso de incumplimiento de pago por prdida de empleo. 5. Tasa de Inters Las entidades financieras que han establecido convenios para otorgar crditos con Apoyo INFONAVIT, ofrecen diversas condiciones y tasas para otorgar el crdito. 6. Enganche Cada entidad financiera establece el porcentaje de financiamiento, el cual puede ser hasta del 95 por ciento, por lo que la diferencia la deber cubrir el cliente como concepto de enganche o pagos diferidos, los cuales debern estar claramente especificados en el contrato de compra-venta.

Apoyo INFONAVIT 7. Monto de crdito de la entidad financiera El monto de crdito que otorgue la entidad financiera ser el que pueda obtener tu cliente de acuerdo a su capacidad de pago, esta capacidad de pago es determinado por las entidades financieras con base en lo siguiente: Consulta en el Bur de Crdito Ingresos fijos y variables Egresos, tales como pagos de tarjetas de crdito, otras hipotecas, colegiaturas, pensin alimenticia, etc. 8. Amortizacin del crdito Recuerda que el crdito es otorgado por la institucin financiera, por tal motivo la amortizacin del crdito, deber realizarse conforme lo establezca el contrato de crdito formalizado con la entidad financiera, debiendo especificar dicho contrato, la unidad del crdito (pesos, UDIS, veces salario mnimo, etc.), monto de la mensualidad, plazo del crdito, lugar de pago y fecha lmite de la misma para evitar el pago de intereses moratorios.

Apoyo INFONAVIT 9. Prdida de la Relacin Laboral. En el caso de que el trabajador pierda su relacin laboral, la amortizacin del crdito podr ser tomada del saldo de su Subcuenta de Vivienda. 10. Impuestos y derechos Los impuestos, derechos, comisiones y gastos de administracin que cause el otorgamiento de crdito con Apoyo INFONAVIT, sern determinados por cada entidad financiera y debern estar perfectamente descritos y desglosados en el contrato de crdito que se firma con la entidad financiera en el momento de aceptar el crdito. 11. Prrrogas Se debe identificar en el contrato del crdito, si la institucin financiera ofrece la posibilidad de prrrogas, as como las condiciones y costo financiero de las mismas. 12. Plazo El plazo mximo para la amortizacin de los crditos est especificado en el contrato de crdito, asegrate que tu cliente est conforme con este plazo de crdito. INFONAVIT

Apoyo INFONAVIT 13. Valor mximo de las viviendas El valor de las viviendas que sern objeto de garanta de un crdito con Apoyo INFONAVIT no tiene lmite. 14. Aportaciones del 5 por ciento subsecuentes El trabajador que obtenga un crdito con Apoyo INFONAVIT podr destinar las aportaciones del 5 por ciento bimestral de cualquier de las siguientes maneras: Como anticipo a capital para reducir el plazo del crdito y pagar menos intereses. Para disminuir su pago mensual. 16. Los gastos, comisiones, costo de avalo y apertura de crdito que otorgue la Entidad Financiera corrern por cuenta del trabajador. 17. Seguro del crdito Todos los crditos otorgados por las instituciones financieras cuenta con un seguro para cubrir los riesgos de invalidez y muerte, la Entidad Financiera otorgante del crdito ser responsable de la administracin del seguro de vida; la informacin relativa a los beneficios del seguro podrs encontrarla en el contrato INFONAVIT de crdito.

Apoyo INFONAVIT 18. Seguro de daos. Los crditos debern contar con un seguro de daos a la vivienda que cubra el valor destructible de la misma, la cobertura del seguro, as como las condiciones financieras y los riesgos que cubren los seguros estn especificados en la pliza. 19. Pagos anticipados En algunas ocasiones el cliente estar en la disposicin de realizar pagos por anticipado con el fin de reducir el pago de intereses crediticios, antes de firmar el contrato de crdito con la entidad financiera se debe identificar si la institucin financiera cobra penalizaciones por pagos anticipados, debers hacrselo saber al cliente. 20. Garanta hipotecaria Mientras el crdito no est saldado, la vivienda queda como garanta del pago del dicho financiamiento. 22. Polticas de recuperacin del crdito de las entidades financieras Cada entidad financiera tiene sus propias polticas de recuperacin del crdito, dichas polticas debern estar estipuladas en el contrato de crdito.

Apoyo INFONAVIT 23. Resguardo de ttulos de propiedad Una vez formalizado el crdito, las instituciones financieras debern otorgar una copia de las escrituras y del contrato de crdito o hipoteca. 24. De la recepcin de documentacin Una vez que tu cliente ya decidi con cual entidad financiera desea obtener su crdito con Apoyo INFONAVIT, debers revisar en el sitio Internet de la entidad financiera la relacin actualizada de documentos requeridos para iniciar el trmite e indicarle a tu cliente que te los entregue lo antes posible; en cuanto tengas los documentos de tu cliente, antes de iniciar el trmite valida lo siguiente: Que los documentos sean legibles y actualizados. Que el nombre sea el mismo en todos los documentos. Que cumplan con los requisitos establecidos por cada entidad financiera. 25. Inicio del trmite de inscripcin Para iniciar el trmite de solicitud de crdito, debers entregar el expediente en las oficinas indicadas por cada entidad financiera, haciendo el conocimiento de tu INFONAVIT cliente la ubicacin, fechas y horarios de atencin de cada una. derecho a vivir mejor tu

Apoyo INFONAVIT 26. Avalo Todas las entidades financieras solicitan la elaboracin de un avalo para otorgar el crdito. 27. Calidad de la informacin La informacin anotada en la documentacin que presente un derechohabiente o un asesor de crdito para Inscribir su Solicitud de Inscripcin de Crdito, debe coincidir exactamente con los datos de los documentos que integrarn el expediente. 28. RFC y CURP Hay datos de mayor relevancia como son el RFC y la CURP, ya que estos datos forman parte de la escritura del inmueble.

Apoyo INFONAVIT 29. Cancelacin de la solicitud de crdito. Recuerda que las cancelaciones de crdito implican costos para tu cliente, por eso antes de ingresar la solicitud de crdito, asegrate que tu cliente est totalmente convencido de la entidad financiera, el monto del crdito, el plazo y sobre todo de que puede costear el pago mensual del crdito, las cancelaciones de crdito puede ocasionar costos por: Pago de avalo. Investigacin en el Bur de Crdito. Gastos de apertura de crdito en la institucin financiera Gastos de investigacin y administrativos de la entidad financiera. 30. Crditos mancomunados Cada entidad financiera establece diferentes condiciones y requisitos para otorgar crditos con obligado solidario, estos requisitos consiste en: Parentesco entre los obligados solidarios. Monto adicional de crdito que se otorgar al obligado solidario. Condiciones que debe cumplir el obligado solidario. INFONAVIT tu derecho a vivir mejor Constitucin de la garanta hipotecaria para cuando existe el obligado solidario.
5. INFONAVIT
FOVISSSTE

Productos de Crdito INFONAVIT - FOVISSSTE
Esquema de financiamiento conjunto entre INFONAVIT y FOVISSSTE para que derechohabientes de estos institutos que sean cnyuges entre si, independientemente del rgimen conyugal, adquieran la misma vivienda. Polticas, requisitos, caractersticas y beneficios 1. Polticas Generales Los crditos aplicarn para adquirir vivienda nueva o usada con un valor mximo de 650 veces el salario mnimo mensual del DF. a nivel nacional. Los montos mximos de crdito de cada institucin estarn determinados por sus correspondientes polticas y podrn sumar hasta $862 mil, resultantes de los mximos otorgables por cada una de ellas.

Productos de Crdito INFONAVIT - FOVISSSTE Cada Institucin autorizar, pagar y administrar su crdito. Para este producto no aplicarn subsidios. Se utilizar un modelo de contrato nico acordado con FOVISSSTE por todas las Entidades Financieras Originadoras. La garanta hipotecaria ser en primer lugar para las dos instituciones en proporcin de los montos que otorguen, con la obligacin solidaria del cnyuge. Los impuestos y derechos de los crditos otorgados por el INFONAVIT y por FOVISSSTE sern descontados del crdito del INFONAVIT y pagados al notario de acuerdo a los procedimientos establecidos por el Instituto. Cada Organismo pagar los honorarios notariales de acuerdo a sus polticas vigentes. Disponibilidad inmediata de recursos en INFONAVIT

2. Requisitos de los solicitantes
Los solicitantes no debern haber obtenido previamente un crdito en cualquiera de las dos instituciones. Cada uno de los solicitantes deber cumplir con los criterios de elegibilidad del organismo de vivienda al que cotiza y solicita el crdito 3. Polticas INFONAVIT En INFONAVIT se considerar siempre un crdito individual, ya que el cnyuge es derechohabiente de FOVISSSTE Cumplir con los requisitos establecidos en las Reglas para el Otorgamiento de Crditos a los Trabajadores Derechohabientes del INFONAVIT. En caso de no alcanzar el puntaje mnimo, el trabajador podr aportar ahorro voluntario. 4. Polticas FOVISSSTE El otorgamiento de estos crditos no estar sujeto a sorteo de FOVISSSTE y sus solicitudes sern atendidas conforme se vayan recibiendo. La solicitud la presentarn ante las Entidades Financieras que originan crditos a FOVISSSTE y stas sern las responsables de autorizar y emitir la Carta de Autorizacin que se integrar al expediente del INFONAVIT.

4. Documentacin de INFONAVIT
Se requiere la Carta de Autorizacin de Crdito emitida por la Entidad Financiera originadora de FOVISSSTE, para la Inscripcin del crdito la cual contendr al menos los siguientes datos:
Nombre del Derechohabiente INFONAVIT NSS del Derechohabiente INFONAVIT Nombre del Cnyuge Derechohabiente FOVISSSTE CURP del Cnyuge Derechohabiente FOVISSSTE Nmero de identificacin del crdito FOVISSSTE Monto del crdito que otorga FOVISSSTE Denominacin del crdito (siempre ser en VSM para este producto)
Para este producto, NO se requiere presentar la Carta de Instruccin Irrevocable de Cofinavit Los documentos adicionales requeridos sern:
Acta de Matrimonio, Carta de Autorizacin de Crdito emitida por la Entidad Financiera originadora de FOVISSSTE. INFONAVIT tu derecho a vivir mejor

Productos de Crdito INFONAVIT - FOVISSSTE Proceso General 1. El Derechohabiente de FOVISSSTE presentar su Solicitud de crdito ante alguna de las Entidades Financieras. 2. Las Entidades Financieras que originan crditos a FOVISSSTE realizar lo siguiente:
a) b) Validar si los solicitantes han tenido un crdito previo en las dos instituciones. Autorizar y emitir la Carta de Autorizacin que se integrar al expediente del INFONAVIT.
3. Derechohabiente/Cnyuge/Desarrollador solicita el avalo de la vivienda. 4. La Entidad Financiera realiza la originacin del crdito en FOVISSSTE para obtener la Carta de Autorizacin. 5. La Derechohabiente de INFONAVIT/Desarrollador realizar la originacin de crdito en INFONAVIT obteniendo la Carta de Autorizacin de Crdito. 6. Se calculan los impuestos y derechos por parte del notario. 7. Se formaliza el crdito. INFONAVIT
Tabla de Montos
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Si el trabajador cambia de empleo durante su plazo de ahorro, el monto

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3.Cofinavit Ingresos Adicionales

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