Os Segredos da riqueza para adolescentes

Dicas essenciais para ajudar adolescentes e jovens em incio de carreira a administrar sua vida financeira e alcanar a riqueza ao longo da vida.

E-Book com dicas divididas em tpicos essenciais para ajudar adolescentes e jovens em incio de carreira a administrar sua vida financeira e alcanar a riqueza ao longo da vida.

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Dedicatria
A minha esposa, que sempre me mostrou que todo sonho possvel e no existe loucura quando o corao realmente deseja.

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Introduo
O livro surgiu com a ideia de ajudar pessoas jovens com a administrao financeira, a entender como funciona o mercado financeiro e como podemos utilizar as regras do mercado a nosso favor. Infelizmente as escolas e muitas vezes nossos pais no nos ensinam como devemos lidar com o dinheiro. A disciplina de educao financeira necessria para sabermos administrar o dinheiro que passe em nossa vida. Isto indispensvel para quem deseja ter uma qualidade de vida. Conheo muitos casos de pessoas que ganharam na loteria ou receberam uma grande herana e com o passar dos anos acabaram perdendo todo o dinheiro e ainda mais. Ficam endividadas e poucas vezes conseguem sair desta situao. Resolvi colocar em dicas este livro para podermos separar por tpicos e assim facilitar sua leitura. Ajudando tambm quem deseja ler primeiramente um captulo especifico e assim no ser prejudicado pelos captulos anteriores.

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ndice
Gerao de Renda Administrando os primeiros recebimentos Fazendo o dinheiro trabalhar para voc Liberdade financeira Formando sua riqueza Pgina 1 Pgina 3 Pgina 6 Pgina 8

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Gerao de renda

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Como posso fazer para receber minha mesada ou algum dinheiro por pequenos trabalhos? A mesada algo que acordado entre pai e filho. Provavelmente se os seus pais recebiam mesada. Iro lhe dar alguma mesada se isto for possvel dentro do oramento deles. Caso eles no receberam. Pode ser que queiram que voc seja criado da mesma forma. Tente negociar o que eles podem parar de pagar pra voc para voc receber mesada. Se eles compra todo Ms revista e levam voc no cinema. Tente negociar que lhe deem este dinheiro gasto com estes itens e ento voc administrar da forma que achar melhor. Caso voc queira receber algum dinheiro por pequenos trabalhos. Negocie com seus pais e com seus parentes o que voc pode fazer em troca de algum dinheiro. Cortar a grana. Trocar o lixo. Limpar a casa. Vender pasteis, ajudar amigos com estudos. Tudo pode ser uma fonte de renda desde que seja previamente acordo e dentro das suas possibilidade. Encontre algo que voc possa fazer fora do seu horrio da escola e que no atrapalhe os seus estudos. O maior importante ainda deve ser seus estudos.. Como comear a ganhar seu primeiro salrio ou renda fixa? Alguns comeam com estgio juntamente com o 2 grau. Alguns esperam iniciar a faculdade. Seja como for. Precisa estar preparado para saber como comear. Nesta fase da sua vida ir existir diversas oportunidades. Seja trabalhando com parentes ou amigos, ou conseguindo um estgio em uma loja ou empresa da sua cidade. Seja como for, busque algo que possa lhe trazer uma renda mensal. Se possvel prefira algo que possa lhe trazer renda por todo o ano. No busque algo s para os meses de frias. Procure tambm algo que possa lhe trazer algum conhecimento. Seja lidando com o pblico, vendendo ou atendendo telefones. No futuro o que voc saber o que vai determinar quando voc vai ganhar. E ainda ter muitos amigos que sero seus concorrentes nesta etapa. Nesta etapa, bancos ou grandes empresas pode ser a melhor opo. Mas claro. Busque fazer algo que voc tenha um mnimo de afinidade.

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Administrando os primeiros recebimentos

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O que devo fazer com meus primeiros recebimentos (incluindo mesada)? Muito comum os jovens receberem mesadas dos seus pais. Valores que variam entre cada famlia. De 10,00 at 1000,00 chegam as mesadas dos jovens atualmente. Independente do quanto voc ganhe, a parte importante nesta histria que voc saiba como administrar este dinheiro e assim consiga criar novos hbitos sobre como administrar o dinheiro em sua vida. Saiba dividir este valor que voc recebeu para o que voc deseja realizar em seu ms e claro sempre guardando um valor. Separe 10% deste valor que voc recebe para guardar. Se possvel deixe diretamente com seus pais. Se voc recebe 10,00. Pea para receber apenas 8,00 e deixe 2,00 com seus pais para quando voc pedir eles possam lhe entregar a soma do valor que voc deixou com eles no perodo. Por que isto? Em algum momento da sua vida voc precisar comprar algo diferente. Fazer algo que precisa muito. Este dinheiro servir para isto. Mas no pense em coisas pequenas. Pense em algo maior. At mesmo como ajudar a pagar sua faculdade ou fazer uma viagem de frias para outro Pas. Voc vai pensar que guardar 2,00 por ms no ir servir para muita coisa na sua vida? Tirando o fator de voc estar adquirindo o hbito de economizar, voc ainda pode estar formando uma grande poupana para o seu futuro. Falaremos mais sobre isto no decorrer do livro. Separe seus primeiros recebimentos nas devidas contas: Bsico mensal: Se os seus pais no pedem que voc ajude com aluguel, luz, gua e comida. Este item no ser necessrio. Gastos fixos mensais: se voc tem algum custo fixo, deve ser includo neste item. Cursinho, academia, revista mensal, livro. Sadas mensais: Inclua aqui todas as sadas, festas, lanches que voc faz mensalmente. Emergncias: Guarde um valor para poder pagar uma viagem com a escola ou mesmo arrumar algum brinquedo ou item que tenha quebrado. Compras, prestaes: Muitos pais continuam pagando a compra de roupas para os filhos at a entrada na faculdade. Se este for seu caso. Utilize este valor para compra de produtos que voc goste ou roupas diferentes que seus pais no queiram pagar. Mas se eu ganhar muito pouco? Economize sempre. Se voc ganhar 10,00 no da pra fazer muita coisa por ms. Mas se os seus pais pagam tudo pra voc. Em um ano economizando este valor voc pode fazer alguma viagem de final de semana para um lugar que ache bacana. O importante nesta fase para voc que criar o hbito de trabalhar com o seu dinheiro divido em partes e no utilizar todo o seu dinheiro para pagar uma nica prestao de um produto que comprou em 12 vezes.

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E quando receber valores extras? se em algum ms voc receber um valor extra dos seus pais ou dos seus trabalhos. No pense logo em gastar. Lembre que foi um sacrifcio para voc ganhar este dinheiro. Ou por que ele foi dado a voc apenas em um nico ms do ano ou por que voc gastou horas realizando trabalhos para ganhar este dinheiro. Guarde juntamente com o valor que voc deixa com seus pais ou guarda em um porquinho. Esquea o dinheiro. Mais pra frente quando surgir uma boa oportunidade de compra voc pode pensar no que fazer com este dinheiro.

Faa uma tabela dos seus gastos e recebimentos Para voc saber como se saiu durante o seu ms, ano e claro, primeiros anos de trabalho, necessrio que voc tenha os valores que ganhou e gastou anotado. Monte uma planilha em computador ou desenhe em uma folha uma tabela para anotar tudo que voc ganhou e gastou durante o ms. Se possvel guarde em um caderno. Olhe com frequncia para saber como est se saindo. Pea ajuda para os seus pais para fazer isto se achar necessrio. Lembre-se de anotar tudo que voc gastou nos primeiros meses. Para os prximos meses. Apenas pense se gastou algo a mais do que o normal. A ideia no tornar voc um escravo destas anotaes. Mas sim que elas possam lhe a ajudar como est sua sade financeira.

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Fazendo o dinheiro trabalhar para voc

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Como posso fazer o meu dinheiro multiplicar se? O mercado financeiro brasileiro possui diversas opes para quem possui algum dinheiro guardado e deseja aumentar o seu valor. O mercado funciona a partir do seguinte pensamento. Voc me empresta um dinheiro, eu irei utilizar este seu dinheiro e no futuro lhe retorno com juros (Podemos entender os juros como uma recompensa por no utilizarmos o dinheiro). Tudo depende de quanto depende voc deseja ficar sem o seu dinheiro at receber o seu dinheiro com os juros. Quanto maior o tempo. Mais dinheiro voc ir ganhar. Outro item importante que quanto maior o risco voc desejar correr. Mais dinheiro ir receber. Por isso precisamos fazer algo planejado. Quais opes existem no mercado para me ajudar a multiplicar o meu dinheiro? Falando de forma simples existem opes de renda fixa e opes de renda variada. Fixo quando voc sabe quanto ir retirar no final do seu investimento. Poupana, CDB ou previdncia social so exemplos de renda fixa. Investimento em aes so os melhores exemplos de investimento com retorno variado. Voc sabe quanto est pagando pela ao da empresa, mas no consegue saber na data da compra quanto voc ir receber. Por onde devo comear? Para comear a melhor opo sempre a pela poupana. Onde voc no possui risco para valor baixo de investimento e pode retirar sempre que precisar. O prximo passo ir para a previdncia social. A poupana ir lhe pagar algo prximo de 0,7% ao ms. quase nada, a primeira vista. Mas isto com o seu dinheiro aplicado por bastante tempo, por que lhe trazer a riqueza. A previdncia privada pode chegar a 1%. Tambm praticamente sem risco. A no ser que o banco que voc investiu possa vir a quebrar. O que devo fazer com os juros que eu receber com o meu investimento? Todo investimento precisa de um por que. Voc pode fazer uma faculdade por que quer ser mdico, administrador, advogado ou etc. Voc estuda (investimento) para conseguir estar formado no futuro (seu objetivo). Quando for comear a investir precisa saber qual o seu objetivo. Pode ser comear uma faculdade, ou comprar um carro, uma casa ou conseguir sua liberdade financeira. A partir disto voc saber quanto tempo ter seu retorno. Mas os juros voc deve manter aplicado at conseguir o seu retorno. Pensa da seguinte forma. O seu dinheiro o pai, os juros so seus filhos. E quanto mais aplicar. Mas filhos o seu dinheiro vai conseguindo. Se voc gastar os juros. Estar matando os filhos do seu dinheiro. Deixe tudo aplicado at conseguir o que deseja. E como devo diversificar meu investimento? O nmero mais ouvido de 70% e 30%. Ou seja. 70% para renda fixa e 30% para renda variada. Se voc no precisa do dinheiro e gosta de correr algum risco. Aumente o nmero da sua renda variada. Mas sempre conte com a ajuda de um especialista. No faa algo apenas por que voc viu em uma revista ou na internet. Apenas tome cuidado. Sempre que Receber os juros do seu investimento, faa novamente o calculo para manter o 70%, 30%. No corra o risco de deixar os dois valores igualaram-se.

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Liberdade financeira Formando sua riqueza

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Por que quem tem dinheiro, cada vez tem mais dinheiro? J falamos que os juros trabalham pelo seu dinheiro. Claro que estamos pensando em pouco dinheiro. Mas caso voc tenha um valor prximo de 5 mil reais para aplicar mensalmente voc conseguir em 60 meses (5 anos) Mais de 400 mil reais. Com este valor aplicado novamente, voc ter de retorno todo ms 4 mil reais. Ou seja, pode viver com 4 mil reais e mesmo ainda ter 400 mil reais no banco. Para um mdico ou um empresrio, conseguir ter um saldo no final do ms de 5 mil para aplicar por 5 anos, todo ms e no final deste perodo ter 400 mil reais que lhe dar 4 mil reais de juros por ms algo bem possvel. Sem falar que poder viver com 4 mil de renda mensal sem nunca mais precisar trabalhar. por isto que os ricos ficam cada vez mais ricos... O que a liberdade financeira? Chamo de liberdade financeira o momento da sua vida em que voc passa a viver de renda a partir dos investimentos que realiza. Se voc adquiriu um total de 500 mil durante 30 da sua vida e descobre que aplicando estes 500 mil consegue adquirir 4 mil reais de renda mensal e considera este valor suficiente para viver mensalmente sem precisar de dinheiro extra. Voc pode considerar-se algum com liberdade financeira. Pode trabalhar apenas por prazer (sim, ao longo da vida, voc aprende a gostar de trabalhar com atividades que tenha afinidade) Se voc est comeando a sua vida profissional com 20 anos, Pode fazer um bom esforo para ento juntar uma soma suficiente para parar de trabalhar aos 50 anos de idade. Contando que hoje uma pessoa consegue viver at os 90 anos sem muito esforo. Apenas cuidando da sua sade. Muitas pessoas aps os 50, 60 anos, conseguem viver em uma cidade pequena com um valor de 2 mil reais. Como Consigo a liberdade financeira? A liberdade financeira o ponto em que voc consegue gerar renda para conseguir sobreviver sem obrigatoriamente precisar trabalhar. Cada pessoa tem o seu nmero para a liberdade financeira. Se voc desejar viver com uma renda de 50 mil por ms, precisar ter muito dinheiro aplicado, algo prximo de 5 milhes, para algum juntar este valor apenas com seu trabalho de assalariado, precisaria trabalhar a vida toda. Lembre-se sempre que o objetivo de conseguir sua liberdade financeira para que voc possa viver melhor a sua vida. No pense em juntar dinheiro pela sua vida toda para apenas bancar seus ltimos anos de vida. Qual a diferena de algum rico para algum podre de rico? Os ricos so pessoas que conseguem viver sem depender do seu trabalho. Possuem bons gastos. Compram produtos a vista. Trocam de carro somente quando necessrio. No gastam apenas para aparecer e possuem controle sobre todos os seus custos de vida. Os podres de ricos geralmente so pessoas que ganham uma herana ou possuem uma famlia milionria. Geralmente so pessoas que podem gastar o quanto quiserem e mesmo assim seu dinheiro nunca acaba. Alguns exemplos: Eike Batista, famlia dona do Po de Acar, famlia Gerdau e outros de sobrenome forte.

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Como se consegue ficar endividado depois de ter ganhado um prmio de 1 milho de reais? Quando voc possui muito dinheiro voc acaba por adquirir muitos bens. Estes bens possuem um custo para voc. Se voc possui um carro de 100 mil. Voc ter um custo do seu seguro prximo de 10 mil reais. Some IPVA, gastos com gasolina + IPTU dos seus imveis e mais seguro de casa e outros bens. Seu custo de vida ficar prximo de 15 mil reais por ms. Isto apenas para manter seus gastos bsicos. Se matar suas fontes de renda e ainda gastar com carros, festas e alguns imveis. Seu dinheiro logo ir embora e ainda deixar muitas dividas... Como comeo na prtica a minha liberdade financeira? Primeiramente voc precisa conseguir um trabalho que lhe gere uma renda em que voc consiga manter-se mensalmente e ainda guardar um dinheiro. Uma renda mensal prxima de 2.000,00 reais pode ser o suficiente enquanto voc morar com seus pais. Assim voc conseguir viver com uma boa qualidade de vida e ainda economizar algo entre 500,00 e 800,00 reais para investir. Aps ter um valor em sua conta poupana prximo de 5 mil reais, est na hora de comear a investir em previdncia privada e olhar o mercado de aes de forma mais interessante. Lembre-se que quanto mais dinheiro voc tiver, maiores so suas chances de ganho. Mas no pode sacrificar este seu dinheiro em possibilidade de ganho e perder tudo que voc economizou.

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