Conozca los beneficios regulados por la nueva Ley de la Garanta Mobiliaria

1. Introduccin
Una de las formas de incentivar las operaciones comerciales en toda sociedad es a travs de un eficiente sistema de garantas, pues solo cuando el acreedor conozca que podr recuperar su crdito de manera oportuna y completa, en caso de que el deudor incumpla con el pago, estar incentivado en participar en tales operaciones. De lo contrario, buscar la manera de asegurar las operaciones cobrando tasas de inters ms altas, encareciendo con ello el crdito y haciendo que solo un grupo reducido de agentes econmicos aquellos que cuentan con mayor solvencia econmica puedan acceder a l, o peor an, desincentivando por completo la realizacin de estas operaciones. En ese contexto, y a fin de fomentar el mercado de operaciones de crdito, se crea un sistema nico de garanta mobiliaria que regula la constitucin, la publicidad, la prelacin y la ejecucin de toda garanta que afecte a uno o varios bienes muebles. En esa lnea, se han introducido importantes cambios en nuestro sistema de garantas mobiliarias, los cuales ponen fin a la dispersa legislacin sobre la materia, uniformizando criterios y concentrando en una sola norma todas las disposiciones que regulan el sistema, independientemente de cul sea el bien mueble sobre el que se constituye la garanta. As, se derogan diversas disposiciones del Cdigo Civil, del Cdigo de Comercio, de la Ley General de Minera, de la Ley General de Industrias, la Ley de Prenda Agrcola, las disposiciones de la Ley del Sistema Financiero que regulan la prenda, la Ley de Hipoteca Naval, entre otras. De otro lado, con la finalidad de fomentar el flujo de informacin referida a las garantas constituidas, se crea el Registro Mobiliario de Contratos, en el cual se inscribirn aquellos actos que recaigan sobre bienes muebles no registrados en un Registro Jurdico de Bienes(1) y que estar conformado por una nica base de datos centralizada para todo el pas. Asimismo, se autoriza la creacin de un sistema integrado de garantas y contratos sobre bienes muebles, el cual mediante un ndice de bsqueda, permitir el acceso a todos los asientos electrnicos que registren actos inscritos otorgados por una misma persona. Finalmente, debemos mencionar que una de

Karla

Resumen ejecutivo

ELGUERA QUINTANA(*)

Recientemente se ha publicado la Ley N 28677, Ley de la Garanta Mobiliaria, la cual es importante no solo porque pone fin a la disgregacin normativa que existe, regulando en una sola norma todo lo relacionado con la materia, sino porque contribuye con fomentar el acceso al financiamiento de agentes con capacidad crediticia en trminos ms favorables, pues facilitar la recuperacin del crdito en caso de incumplimiento del deudor. El presente informe trata sobre los aspectos relevantes que coadyuvan a lograr dicha finalidad. las principales modificaciones introducidas al sistema de garantas existente en nuestro ordenamiento es la posibilidad de que los acreedores se adjudiquen la propiedad del bien afectado en garanta ante el incumplimiento de la obligacin garantizada.
asociaciones, aunque sean propietarias de bienes inmuebles. 9. Los derechos patrimoniales de autor, de inventor, de patente, nombres comerciales, marcas u otros similares. 10. Los crditos, con o sin garanta mobiliaria. 11. Los ttulos valores de cualquier clase, excepto los cheques. 12. Las plizas de seguro. 13. El derecho a obtener frutos o productos de cualquier bien. 14. Todo tipo de maquinaria o equipo que conserve su carcter mobiliario. 15. Los derechos a dividendos o a utilidades de sociedades. 16. Todo bien mueble dado en arrendamiento financiero o arrendado. 17. Las concesiones privadas que sean muebles y que no tengan carcter personalsimo. 18. Las naves y aeronaves. 19. Los pontones, plataformas y edificios flotantes. 20. Las locomotoras, vagones y dems material rodante afecto al servicio de ferrocarriles. 21. En general, todos los bienes muebles registrados o no registrados, excepto las remuneraciones, el CTS, los warrants y los certificados de depsito.

2. Qu es una garanta mobiliaria?

La garanta mobiliaria es la afectacin de un bien mueble cuya finalidad es asegurar el cumplimiento de una obligacin, esto es, ofrecer un bien mueble especfico o una categora genrica de bienes, la totalidad de los bienes muebles, sean presentes o futuros, corporales o incorporales, como garanta de cumplimiento en obligaciones de toda naturaleza, presentes o futuras, determinadas o determinables, propias o de terceros, sujetas o no a modalidad. La garanta puede darse con o sin desposesin del bien. En caso de desposesin, podr pactarse la entrega del bien afectado al acreedor garantizado o a un tercero depositario.
Pueden ser objeto de la garanta mobiliaria: 1. Los vehculos terrestres de cualquier clase. 2. Las fuerzas naturales susceptibles de apropiacin. 3. Las construcciones en terrero ajeno, hechas para un fin temporal. 4. Los materiales de construccin o procedentes de una demolicin si no estn unidos al suelo. 5. Los inventarios, estn constituidos por bienes fungibles o no fungibles. 6. El saldo de cuentas bancarias, depsitos bancarios, cuentas de ahorro o certificados de depsitos a plazo en bancos u otras entidades financieras. 7. Conocimientos de embarque o ttulos de anloga naturaleza. 8. Las acciones o participaciones en sociedades o

Pues bien, todos los bienes muebles podrn ser afectados en garanta y esta ltima gozar de publicidad registral. En efecto, los bienes registrados o no registrados, tangibles o intangibles, especficos o genricos, fungibles o no fungibles, presentes o futuros, podrn ser materia de una garanta mobiliaria, en consecuencia, aquel que no poda acceder a las diversas fuentes de financiamiento por ser propietario de bienes no registrados, podr hacerlo ahora en condiciones ms favorables y competitivas.

La garanta que se constituya asegurar el pago de la deuda principal, los intereses, las comisiones; los gastos, las primas de seguros pagadas por el acreedor garantizado, las costas y los costos procesales, los eventuales gastos de custodia y conservacin, las penalidades, la indemnizacin por daos y perjuicios y cualquier otro concepto acordado por las partes hasta el monto del gravamen establecido en el acto constitutivo.

3. Cmo se constituye una garanta mobiliaria?

Para asegurar el cumplimiento de una obligacin mediante una garanta mobiliaria deber celebrase un acto por escrito e instrumerarse por cualquier medio fehaciente que deje constancia de la voluntad de quien lo otorga, como el tlex, telefax, intercambio electrnico de datos, correo electrnico o medios pticos, o similares de conformidad con la Ley de Firmas y Certificados Digitales y su Reglamento.
El acto constitutivo de la garanta mobiliaria deber contener como mnimo: 1. Los datos que permitan la identificacin del acreedor garantizado y del deudor, as como la firma escrita o electrnica cuando menos del primero. 2. En caso de bienes no registrados, la declaracin jurada del constituyente sobre su condicin de propietario del bien mueble afectado. 3. El valor del bien mueble afectado acordado por las partes o fijado por un tercero de comn acuerdo. 4. El monto determinado o determinable del gravamen. 5. La identificacin y la descripcin, especfica o genrica, del bien mueble afectado en garanta. 6. La descripcin especfica o genrica de la obligacin garantizada. 7. El nombre o razn social, documento oficial de identidad y domicilio del depositario, si fuera el caso. 8. La fecha cierta del acto constitutivo. 9. El plazo de vigencia de la garanta. Podr pactarse que el plazo es indefinido. 10. La forma y condiciones de la ejecucin del bien afectado en garanta. 11. Indicacin de los datos de inscripcin del bien en un Registro Jurdico de Bienes, cuando corresponda. 12. Identificacin de los representantes que se encargarn de ejecutar la garanta.

caso de ejecucin del bien. En efecto, es plenamente posible constituir garantas sucesivas sobre el mismo bien mueble, de modo que el orden de prelacin estar dado por la fecha de inscripcin. Asimismo, un eficiente sistema de inscripcin permite reducir los costos de transaccin, pues en la medida de que el acreedor sea diligente e inscriba su derecho, estar garantizando su ejecucin y la preferencia en la misma; la inscripcin en el registro correspondiente se presume conocida sin admitirse prueba en contrario. Por otro lado, mediante dicho formulario no solo se inscriben las constituciones de garantas, sino todos los actos relativos a su eficacia, modificacin o eventual cesin. Ciertamente, se inscribirn a efectos de la prelacin, oponibilidad y publicidad, las cesiones de derechos, los fideicomisos, los arrendamientos, los contratos de consignacin, las medidas cautelares, los contratos preparatorios, los contratos de opcin y, en general, todos los actos en los que se afectan bienes muebles. Una vez constituida la garanta, esta tendr la extensin que las partes convengan, a falta de pacto, la garanta afectar el bien mueble, sus partes integrantes y accesorias existentes al tiempo de la ejecucin y, eventualmente, el precio de la enajenacin(2), el nuevo bien mueble que resulte de la transformacin del bien mueble afectado en garanta y la indemnizacin del seguro que se hubiera contratado. Cabe mencionar que durante la vigencia de una garanta mobiliaria, se puede constituir garantas de segundo o posteriores rangos sobre el mismo bien mueble, con aviso notarial al acreedor garantizado de la primera garanta. Finalmente, de la misma forma como se inscribe el formulario de constitucin, una vez cumplida la obligacin garantizada, el constituyente podr exigir al acreedor garantizado la suscripcin del formulario de cancelacin de la inscripcin.

4. Cmo se ejecuta una garanta mobiliaria?

Una de las principales innovaciones de la Ley es la posibilidad de pactar que el bien afectado en garanta sea adjudicado en propiedad al acreedor en caso de que el bien no se remate, lo cual estaba prohibido por el artculo 1066 del Cdigo Civil bajo la figura denominada pacto comisorio. Ahora bien, respecto a la ejecucin, la norma ha regulado tres posibilidades: a) Venta extrajudicial b) Venta judicial c) Adjudicacin del bien por el acreedor

5. Principales deberes y derechos del constituyente y del eventual adquiriente o depositario

El constituyente o, en su caso, el eventual adquiriente del bien mueble afecto en garanta mobiliaria, tendr, salvo pacto distinto, los siguientes deberes y derechos: a) El derecho de usar, disfrutar y disponer del bien mueble afectado en garanta, incluidos sus frutos y productos. b) Deber abstenerse de todo acto que importe abuso del bien mueble, evitando su prdida y deterioro. c) La obligacin de entregar la posesin del bien al representante designado para su venta o al acreedor garantizado cuando este notifique la decisin de proceder con la ejecucin. d) La obligacin de permitir que el acreedor garantizado inspeccione en cualquier momento el bien. Dicha inspeccin no debe perturbar la posesin pacfica y regular del constituyente. e) La obligacin de informar al acreedor garantizado, por conducto notarial, sobre la ubicacin, traslado, venta, transformacin o transferencia del bien mueble que no est incorporado en un Registro Jurdico.

VENTA EXTRAJUDICIAL

Otro dato del cual deber dejarse constancia en el acto constitutivo de la garanta se refiere a las garantas preconstituidas, es decir, cuando la garanta afecte bienes ajenos o futuros, o cuando las obligaciones garantizadas sean futuras o eventuales; en tales casos, la eficacia de la garanta estar sujeta a que el constituyente adquiera la propiedad del bien (en el caso de que sea un bien ajeno), a que el bien llegue a existir (en el caso de que sea un bien futuro), o a que efectivamente se contraiga la obligacin. Ahora bien, con la finalidad de que la garanta sea oponible a terceros, deber estar inscrita en el registro correspondiente, sea un Registro Jurdico de Bienes o el Registro Mobiliario de Contratos. En ese sentido, la inscripcin se har en mrito al formulario de inscripcin que ser aprobado por la Sunarp, el cual contendr toda la informacin sealada, ser suscrito por los otorgantes del acto y deber estar certificado por un notario pblico. La inscripcin en el registro respectivo cumple una funcin muy importante. As, confiere al acreedor garantizado preferencia sobre la base de la fecha de inscripcin, dndole el primer rango o derecho en el

Incumplimiento del deudor

El acreedor garantizado enva una carta notarial al deudor, al representante y, en su caso, al constituyente dejando constancia del incumplimiento.

El acreedor podr proceder a la venta del bien mueble despus de transcurrido 3 das hbiles de recibida la carta.

Es nula la venta realizada en precio menor a las 2/3 partes del valor del bien pactado por las partes o, en su defecto, del valor comercial del bien al tiempo de la venta.

Si el bien estuviera afecto a gravmenes anteriores a la garanta mobiliaria que dio lugar a la venta, el representante deber consignar el importe total de la venta dentro de los 3 das siguientes al cobro.
VENTA JUDICIAL

Si el bien estuviera afecto a gravmenes posteriores a la garanta que ha dado lugar a la venta, se consignar el saldo del precio que hubiera despus de haberse hecho cobro el acreedor garantizado.

Si transcurrieran 60 das desde la remisin de la carta notarial al deudor (las partes podrn convenir un plazo distinto), y el bien no hubiese sido vendido.

El acreedor garantizado podr solicitar su ejecucin judicial.

ADJUDICACIN DEL BIEN POR EL ACREEDOR

Las partes acuerdan que el acreedor se adjudicar el bien afecto en garanta. Para ello, se deber sealar el valor del bien y otorgar poder especfico e irrevocable a un representante comn para que en caso de incumplimiento realice la transferencia del bien.

Producido el incumplimiento, el acreedor comunica notarialmente al deudor y al representante el monto detallado de la obligacin no pagada y el valor del bien acordado por las partes.

buen estado. Asimismo, si el bien produce frutos o intereses, el acreedor los percibir por cuenta del deudor y los imputar a los intereses de la deuda garantizada y el exceso que hubiere al capital; salvo pacto en contrario. c) Devolver el bien cuando se cumpla con la obligacin garantizada.

7. Vigencia
La Ley de Garantas Mobiliarias entrar en vigencia a los 90 das de su publicacin en el diario oficial El Peruano, esto es, el 30 de mayo de 2006; a partir de esa fecha quedarn sometidas a las disposiciones de la norma todas las garantas que se constituyan sobre bienes muebles sin excepcin. De igual forma, la norma seala que en un plazo de 60 das, es decir, el 30 de abril de 2006, la Sunarp aprobar las disposiciones reglamentarias para la organizacin y funcionamiento del Registro Mobiliario de Contratos, as como los formularios de inscripcin anteriormente referidos.
(*) Abogada por la Pontificia Universidad Catlica del Per. Especialista en Derecho Comercial. (1) En la actualidad existen 8 registros de bienes muebles: de bienes muebles, de propiedad vehicular, de prenda agrcola, de prenda industrial, de prenda minera, de prenda pesquera, de prenda de transporte y el registro fiscal de ventas a plazos. Luego de la entrada en vigencia de la norma, el registro de bienes muebles unificar los siguientes registros: registro de bienes muebles, propiedad vehicular, de naves y aeronaves, de embarcaciones pesqueras y buques y el Registro Mobiliario de Contratos. (2) En caso de que el deudor enajene el bien afectado, la garanta no se perjudica, salvo que el bien sea adquirido en tienda o local abierto al pblico y siempre que dicha venta est amparada por el comprobante de pago del transferente. Se excluye de esta regla los bienes inscritos en un Registro Jurdico de Bienes.

Si el valor del bien mueble fuera menor que el monto de la deuda.

Si el valor del bien mueble fuera mayor que el monto de la deuda.

El acreedor exigir el saldo mediante la emisin de un ttulo con mrito ejecutivo.

El acreedor deber pagar la diferencia al representante dentro de un plazo de 10 das de recibida la carta notarial.

Si vencido el plazo no paga, el deudor podr exigir el pago de una multa no menor de 5 veces la diferencia.

6. Derechos y deberes del acreedor garantizado

a) El acreedor garantizado, salvo pacto distinto, tiene el derecho a ejecutar la garanta mobiliaria cuando se produzca el incumplimiento de la obligacin garantizada. Excepcionalmente, podr

ejecutar la garanta antes del vencimiento de la obligacin, cuando cuente con fundamentos razonables y objetivos de que el bien no se encuentra debidamente conservado. b) En caso de que tuviera la posesin del bien, deber cuidarlo y mantenerlo en