Vous êtes sur la page 1sur 4

mardi, 17 Avril 2012

En quoi les banques thiques se diffrencient-elles des banques traditionnelles?


Prambule partir des annes 1930 l'activit bancaire, qui lorigine avait des connotations sociales (Monts de pit, Caisses d'pargne, Banques de Crdit Mutuel ou Coopratif, etc.), a perdu progressivement ses caractristiques thiques originaires. Cela a rendu ncessaire la naissance - partir de la base de la socit - d'une nouvelle gnration de banques sociales, les banques thiques . Elles ont comme objectif d'avoir un impact conomique, social et environnemental positif dans la collecte et dans lutilisation de largent. Elles investissent dans des nouvelles activits telles que l'agriculture biologique, les nergies renouvelables, le Troisime Secteur (ou secteur but non lucratif), le Commerce quitable et Solidaire. Elles rpondent de plus en plus aux besoins des personnes et des institutions exclus du systme bancaire, et aux besoins des pargnants qui sont de plus en plus intresss par lutilisation qui est faite de leur argent. Grce aux banques thiques l'institution banque reprend un chemin interrompu au dbut du vingtime sicle et redevient instrument de dveloppement pour son territoire et pour de nouvelles initiatives sociales et environnementales. Un chemin loppos de celui des banques commerciales, de plus en plus enclines utiliser le levier financier pour la ralisation de profits de plus en plus grands, contribuent la financiarisation de l'conomie et crent ainsi les prmisses dune srie de crises financires qui aujourd'hui continuent peser sur la vie de millions de citoyens.

Qu'est-ce qui distingue une banque thique d'une banque ordinaire?1


ROLE DUNE BANQUE ETHIQUE Le rle d'une banque thique est d'uvrer pour le bien commun et dassurer le droit au crdit travers une activit bancaire consistant rcolter des fonds et les raffecter, sous forme de crdits, des projets culturels, sociaux et environnementaux. Par leur activit les banques thiques favorisent linclusion sociale, le dveloppement durable, le dveloppement de lconomie sociale et solidaire et de lentrepreneuriat social. Les banques thiques ont aussi un rle de sensibilisation du public sur le rle de l'argent et sur le dysfonctionnement de l'conomie base sur le court terme et sur le profit comme seul objectif.

Remarque sur la dfinition : la tentative ambitieuse du document est celle de donner une dfinition de "Banque thique" qui ne suive pas des critres seulement minimalistes, ou ngatifs (c'est--dire la seule dfinition des activits quune banque thique ne soutient pas, ou des caractristiques quelle ne peut pas avoir). Au contraire nous proposons des critres concrets et positifs, qui puissent dcrire des spcificits et dfinir les valeurs fondamentales d'un institut bancaire qui veuille se dfinir "thique." Les critres sont ici dfinis sur la base des expriences et des caractristiques des banques thiques adhrentes la FEBEA (Fdration Europenne des Banques thiques et Alternatives). Mme si ces banques ont des caractristiques diffrentes (dimensions, modalit de gestion, etc.), nous avons cherch une dfinition commune, pour sortir de l'imprcision, de la confusion, et de l'inexactitude qui souvent surgissent quand on parle de banque thique et de finance thique .

mardi, 17 Avril 2012 -

ORIGINE DE LARGENT

Largent sur lequel une banque thique base sa collecte et son capital vient de lpargne de ses clients, cre grce des activits dconomie relle. Une banque thique n'accepte pas dargent "sale", c'est--dire provenant d'activits illicites, dassociations de malfaiteurs ou maffieuses, d'industries armes ou hautement polluantes, ou dargent qui nest pas dclar. Le but de l'activit de crdit d'une banque thique est celui d'avoir en mme temps un impact positif au niveau social, environnemental et conomique. Pour cette raison une banque thique oriente la collecte de largent vers des activits conomiques poursuivant un objectif social, environnemental et culturel. Cet objectif est atteint en soutenant notamment par le biais des organisations sans but lucratif des activits de promotion humaine, sociale et conomique ddies aussi aux groupes les plus faibles de la population et aux zones les plus dsavantages, en favorisant l'intgration sociale et lemploi. Dans une banque thique la relation avec les clients est de type partenarial. Pour une banque thique les valeurs d'impact social et environnemental sont fondamentales et insparables de la valeur d'impact conomique. Dans une banque thique l'instruction conomique des projets est donc accompagne d'une instruction sociale-environnementale qui se fait sur la base dune liste dtaille de critres. Dans une banque thique au moins 90% des financements distribus des entreprises / institutions / organisations rpondent la fois des critres conomiques et des critres sociaux-environnementaux. Une banque thique mesure systmatiquement limpact social et environnemental de ses activits et des projets/institutions financs. Lvaluation approfondie des multiples aspects de chaque projet financ permet aux banques thiques davoir un niveau de risque trs bas. Sont exclus du financement tous les projets et les activits dvelopps dans des secteurs "controverss" (tabac, alcool, jeux de hasard, ogm, armement, nergie nuclaire; productions pornographiques ou qui exploitent la violence; exploitation des animaux; collaboration avec des rgimes oppressifs; violation des droits humains ; etc.). Une banque thique porte une attention particulire au soutien des initiatives demploi et/ou d'entrepreneuriat autonome de femmes et de jeunes, travers notamment des interventions en microcrdit et microfinance. Une banque thique peut adopter toutes ces valeurs pour soutenir son 2

DESTINATION DE LARGENT

mardi, 17 Avril 2012 territoire local/nationale, comme pour oprer l'tranger selon le principe de la solidarit internationale. CRITERES ET VALEURS POUR LEMPLOI DE LARGENT Lutilisation de largent d'une banque thique est gre dune manire transparente (certaines banques thiques donnent au client la possibilit de dcider de la destination dune partie de son pargne). Le modle conomique dune banque thique est orient dune manire prpondrante sur l'activit bancaire traditionnelle (collecte d'pargne et octroi de crdits) et la majorit de lpargne collecte doit tre utilise pour des activits de crdit. Le volume maximal d'un financement octroy par une banque thique ne peut pas dpasser 15 % du montant des fonds propres de la banque. Pour accorder un financement une banque thique ne considre pas exclusivement les garanties relles, mais elle valorise aussi les garanties personnelles et/ou les garanties sociales fournies par les rseaux territoriaux de la zone o le financement est ralis. Une banque thique ne cre pas de filiales but financier et/ou fiscal dans des pays avec un haut niveau de discrtion financire. Au contraire la prsence dune banque thique dans ces pays est fondamentale pour la diffusion et le soutien de pratiques et de procds financiers transparents. Une banque thique n'accepte pas dargent non dclar et elle n'aide pas ses clients rduire ses taxes en exploitant des paradis fiscaux. Une banque thique ne spcule pas (ni pour ses clients ni pour soi mme) en oprations court terme, mais elle privilgie le long terme et l'conomie relle. En outre elle n'utilise pas dactivits de trading et de produits drivs, mais son profit vient principalement de l'intrt appliqu sur l'argent prt. Une banque thique peut sengager de manire autonome appliquer la taxe sur les transactions financires sur les produits financiers placs par la clientle. Une banque thique met l'activit de crdit au service de l'tre humain et la recherche exclusive du profit nest pas son objectif principal. Un juste profit est ncessaire pour assurer la viabilit et durabilit conomique de la banque. Une banque thique peut prvoir une limitation la rmunration de son capital. Les profits dune banque thique sont majoritairement rinvestis dans les objectifs sociaux de la banque mme.

MODALITE DE GESTION DE LA BANQUE

mardi, 17 Avril 2012 -

Une banque thique est profondment enracine dans le territoire dans lequel elle intervient, et dans ses rseaux sociaux-conomiques. Cela lui permet davoir une connaissance complte de ses clients et de leurs projets financs. Une banque thique est toujours constitue sous une forme qui permette une large participation de la part des employs et des actionnaires ou socitaires. Une banque thique assure cette valeur de la participation travers des modalits, des rglements et des instruments statutaires bien codifis, qui permettent aux actionnaires ou socitaires et aux employs (ou leurs dlgus) d'influer de manire directe sur les stratgies de gestion de la banque. Au-del de la valeur de la participation, pour une banque thique la valeur de la transparence est fondamentale : transparence dans la provenance et dans lutilisation de l'argent, dans les modalits de gestion de l'activit de crdit et de gestion de la socit mme. La transparence doit tre assure en particulier vis--vis des clients. Une banque thique travaille dans une perspective de dveloppement durable, et pour ce faire elle peut prendre comme rfrence les principes de la Responsabilit Sociale d'Entreprise (R.S.E.). Une banque thique a un rapport entre la rmunration (= salaire + primes + bonus) la plus haute et la rmunration la plus basse infrieur 7, et elle assure la transparence dans la gestion des salaires : une banque thique expose annuellement les rmunrations de ses employs. Une banque qui veut se dfinir thique doit rpondre aux critres lists ci-dessus, et elle ne peut pas avoir comme actionnaire majoritaire un groupe bancaire traditionnel.