CASO DEL SEOR RICARDO ALBA

Problemtica: Ricardo Alba es un cliente del Banco Monserrate y es propietario de un pequeo supermercado que funciona en la zona influencia de la sucursal donde usted labora, se encuentra vinculado desde hace aproximadamente cinco aos al banco, durante este tiempo ha mantenido un promedio en su cuenta corriente de 5 millones de pesos mensuales, y el volumen de consignaciones no supera los 4 millones por mes. A partir de tiempo, nuestro cliente empieza a incrementar sustancialmente los recursos consignados en su cuenta corriente llegando a cifras de 25 millones de pesos semanales, e inclusive a recibir consignaciones de otras ciudades en las cuales no tienen ninguna actividad econmica conocida. Usted como funcionario deber tomar el lugar del Gerente por un tiempo, ya que a l lo incapacitaron, as que tendr que asumir y resolver la situacin de Ricardo Alba. En un informe detallado que deber enviar al tutor, usted redactar las acciones que realizar frente a la situacin, tenga en cuenta algunas de las siguientes preguntas como gua del trabajo que debe realizar (esto no significa que solo tiene que responder las preguntas, usted deber indicar las acciones que va a tomar): es prudente cancelar la cuenta del cliente?, es necesario avisar a las autoridades?, se debe hacer una investigacin de la procedencia del dinero?, se debe llamar al cliente para hablar con l?, es prudente informar esta situacin sin tener certeza de las causas que motivaron estos cambios en la situacin financiera del cliente?. Solucin Para desarrollar este ejercicio. Primero, tenemos que analizar cuales son las obligaciones en lavado de activo y financiacin del terrorismo de las entidades vigiladas financieras estipuladas que son por ejemplo: Etapas del SARLAF: Identificacin, Medicin o evaluacin, Control, y Monitoreo

Como tambin, sus respectivos elementos, los cuales deben desarrollar, siempre que resulte aplicable, las etapas del sistema:

Polticas. Procedimientos. Documentacin. Estructura organizacional. rganos de control. Infraestructura tecnolgica. Divulgacin de informacin. Capacitacin.

Para que los mecanismos adoptados por las entidades operen de manera efectiva, eficiente y oportuna, el SARLAFT deber contar como mnimo con los siguientes instrumentos: Seales de alerta, Segmentacin de los factores de riesgo en relacin al mercado, Seguimiento de operaciones, Consolidacin electrnica de operaciones

Segundo, como gerente de esta organizacin tengo que hacerle entender a las personas que trabajan conmigo en temas financieros y por precaucin, la necesidad de implementar el conocer de cerca a los clientes, dados a que estos son el objetivo principal de la organizacin y para los cuales trabajamos. En el caso del seor Ricardo Alba, se empezara por conocerlo de diferentes maneras, tres en especial. Siendo el cliente amigo del banco, conociendo la documentacin completa del cliente o analizando sus gustos en lo que compra, ultima la cual es excelente estrategia en el momento de detencin de lavado de activos o financiacin del terrorismo. Este tipo de investigaciones se hacen cuando algn usuario o cliente tienen movimientos poco comunes en sus cuentas financieras que puedan llamar la atencin del gerente en forma negativa, el banco debe, como rgano financiero tener la responsabilidad de mantener una imagen impecable para guardar una alta reputacin. Yo como encargado me pondra en la funcin de saber exactamente a que dedica el seor Ricardo, y de donde viene su principal fuente de dinero y de donde mas podran venir, como tambin cuales son sus futuras inversiones. Dado a que el

seor Alba presenta una operacin bastante inusual, su capacidad econmica ha aumentado de una manera muy rpida en poco tiempo, sus movimientos bancarios son de carcter sospechosos. Y por esto, se debe empezar un anlisis del cliente, se deben de buscar explicaciones razonables, preguntar por el negocio, fuente de los recursos. Al hacer esto si no se encuentran explicaciones claras, se debe reportar a la unidad de informacin de anlisis financiero En el caso de el seor Ricardo Alba, como es una situacin sospechosa, y como gerente enviara la solicitud de ROS a la UIAF que es la autoridad competente para que hagan investigacin de este usuario. Y determine si el seor Ricardo Alba tiene que ver directamente con el lavado de activos o con la financiacin del terrorismo. La investigacin de la procedencia del dinero, viene a partir del momento que el cliente levante sospechas por la cantidad de dinero extra depositado en el banco de forma irregular. Si es que este tiene que ver con el lavado de activos o con la financiacin del terrorismo. Segundo, Se debe hablar con el cliente, ya sea en forma personal o por telfono, para avisarle y tambin para saber, que su procedencia de dinero no es comn, que podra decir sobre de donde viene el dinero extra que esta depositando. Como tercera medida, no seria necesario hacer la cancelacin de la cuenta, por que no se esta seguro si este posee conexiones con el lavado de activos o financiacin del terrorismo u algn otro. Cuarto, se tiene que tener certeza antes de hacer alguna acusacin. Si en la investigacin al cliente, sus respuestas no son iguales a las investigadas, en ese momento si es necesario hacer un informe de la situacin a los rganos competentes. Quinto, Las autoridades estn en la obligacin de hacer el acompaamiento de la investigacin para que as se pueda tener la certeza de tomar la mejor decisin. Sexto, La cancelacin de la cuenta se debe de realizar en el momento que al cliente se le aprueben hechos que identifique que los dineros depositados en el banco no son de carcter legal